第一篇：關于人民幣流通狀況監測分析報告

關于同城實時清算系統自查的報告

為了進一步加強同城實時清算系統的管理,防范同城清算資金風險,確保資金安全, 準格爾煤田聯社按照準銀[2008]129號文件的要求，及時成立了自查領導小組，在制度的執行和管理兩方面進行了自查,現就自查情況匯總如下:

一、會計內控制度的自查情況：

（一）、準格爾煤田聯社按照會計相關制度建立健全了會計內控制度和風險防范責任制度。

（二）、準格爾煤田聯社的會計人員都取得了會計從業資格證書，在上崗時，進行了崗前培訓，崗后對會計從業人員不定時進行新業務知識的培訓;對所有的會計人員進行了崗位練兵活動；提高了會計人員的業務能力和防范金融風險的能力。

（三）、會計人員的崗位設置符合相互原則；會計、聯行、清算人員是專人專崗，沒有兼崗；會計主管符合崗位任職資格。

（四）、對所有的崗位人員進行了崗位輪換和強制休假制度；尤其是對關鍵崗位人員進行了定期輪崗制度；嚴格執行會計工作交接制度。

（五）、聯行操作員的錄入員和復核人員做到了相互制約，對操作員密碼按時更換，操作的設置、密碼的使用達到了相關的制度要求。

（六）、在對錯賬、聯行報單、聯行查詢查復處理過程中嚴格按照

規定進行審批。

（七）、聯行業務建立健全了授權制度，相應的建立了授權書，對授權業務進行了登記；登記的要素齊全、完整。

（八）、對電子聯行、同城清算業務建立健全了對應的登記簿； 規范了登記簿的內容和要求。

（九）、分管領導、會計主管定期和不定期對會計制度執行情況進行檢查，并對檢查結果進行了分析和整改。

（十）、同城清算系統專機專人使用，對系統數據庫沒有進行修改。

二、會計核算的自查情況：

（一）、同城清算系統使用的憑證，嚴格執行重要空白憑證領用、使用、消耗制度，重要空白憑證由專人保管；做到了實物相符。

（二）、不存在為開戶單位在賬戶余額不足的情況發生業務的違規操作，更不存在透支和彌補透支的行為。

（三）、對暫收款項、暫付款項、同城票據交換科目嚴格按照會計科目設置進行處理。

（四）、對錯帳及時處理，核算過程嚴格按照規程操作，做到手續齊全、完整。

（五）、使用的重要空白憑證納入了表外科目核算，在憑證的領用、保管、使用、銷毀嚴格執行重要空白憑證的管理制度；做到了賬實相符。

（六）、會計檔案的管理完全符合檔案管理的要求；對檔案的裝訂、保管、調閱、移交、銷毀嚴格按照要求進行。

三、聯行清算的自查情況：

（一）、對電子聯行往賬、來賬及時、正確處理，不存在對資金進行截流、轉移的現象。

（二）、對錯誤來賬報單和無法轉賬的錯誤報單在未轉賬錯誤報單登記簿進行登記，說明原因；及時進行查詢和退回處理；確保資金的安全和快捷。

（三）、聯行操作人員每月定時與人民銀行進行對賬；查詢查復業務指定聯行操作人員按照要求按時辦理。

（四）、電子聯行的往賬清單、記賬憑證與原始憑證、來賬憑證與補充憑證完全相一致。

（五）、對同城清算系統來賬業務中出現收款人賬號戶名不正確時，按照實時清算系統操作規程進行相應的處理。

（六）、同城清算系統業務處理中，完全杜絕“一手清”的現象；在數據錄入中，對發生的業務數據嚴格執行換人復核，對提入的票據進行核對無誤進行業務處理，資金及時入賬。

（七）、對在來賬中的退票，做到按要求填寫退票理由，業務處理符合操作規定。

（八）、同城清算系統的網絡運行安全、穩定；設置開機密碼。

四、存在的問題

（一）、新系統的上線時間不長，對業務的操作不是很熟練，需要提高業務綜合處理能力。

（二）、在業務創新方面需要進一步加強；在提高業務能力的同時，要不斷完善自我能力。

二〇〇八年九月十二日 準格爾煤田聯社營業部

第二篇：假人民幣非法流通狀況調查及分析

假人民幣非法流通狀況調查及分析

為了掌握假人民幣在泗縣地區市場上的流通狀況，有效防止假人民幣繼續蔓延，近期，泗縣支行通過發放問卷，采取抽樣調查的方式，在轄區開展了假人民幣非法流通狀況問卷調查活動。

一、泗縣地區假人民幣非法流通基本狀況

此次調查的內容主要涉及現金流通中發現假人民幣后退回原持有人的情況、誤收假人民幣情況、誤收假人民幣以及處理方式等。調查范圍覆蓋了泗縣轄內的8個鄉鎮以及城區大型超市、商場、農貿市場、汽車站等現金流通量大和人員比較集中的場所，并將重點放在黃圩鎮、大莊鎮、山頭鎮、草溝鎮、墩集鎮、長溝鎮、黑塔鎮、大路口鄉等農村地區，此次調查發放調查問卷300份，收回調查問卷300份，有效率100%，問卷發放做到了城市與農村兼顧、中青年與老年兼顧。調查顯示：

1、發現和誤收假幣情況。被訪人群中60歲以下的258人，涉及金額3200元；60歲以上的42人，涉及金額940元。

2、假幣處理方式。誤收假人民幣后存款時被銀行發現沒收的占33.8%，選擇放在家里的占31.2%，選擇撕掉的占10%，選擇重新使用的占23%，選擇交給警察的占2%。

二、泗縣地區假人民幣非法流通中的特點

（一）在券別結構方面：50元和100元面額的居多，20元以下面額的假幣較少，重號的多，在冠字號碼上連號的少。在版別上，第五套100元券和50元券2005版的較多，第四套人民幣較少。

（二）在假幣使用和流通范圍方面：用于縣城集市交易的少，用于在偏遠農村地區、小賣鋪、小攤點交易的多；用于城區、超市、汽車站、高速路收費站的少。

（三）在發現和誤收假幣方面：現金交易過程中，從未誤收假幣的人少，發現過假幣的人多，發現后以“你把這張錢換一下”、“找不開零錢”或礙于熟人情面不收假幣的人多，多次誤收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、婦女為多，中青年人較少。調查中部分老年人表示，由于難以分辨真假人民幣，一般不帶大額鈔票，消費范圍也僅限于社區附近的商場、超市和菜市場等。

三、假人民幣主要在泗縣農村地區流通的原因分析

（一）泗縣地區農村人口在總人口中占比高達70%，交通相對不便，加上反假貨幣工作人員嚴重不足，很難在農村，特別是邊遠落后的鄉村開展經常性的反假幣宣傳工作，從而成為農村反假宣傳的“盲點”，造成反假信息閉塞。

（二）由于非法流入市場的假幣造假技術不斷提高，販假手段日趨隱蔽，致使反假宣傳達不到預期效果。

（三）隨著農村體制改革的不斷深入，農村富余勞動力、有文化的青壯年大部分出去打工，留在農村的大都是老人、婦女、兒童和文化水平相對較低的弱勢群體，使得農村成為販假分子侵襲的主要目標。

（四）金融機構在農村的網點萎縮較多，現在基本上以郵政儲蓄銀行和農村信用社為主，而且大部分只在鄉鎮設立一處，臨柜人員業務量過大，每天僅收付業務就忙得不可開交，無法起到義務反假宣傳員的作用，從而加大了農村反假人民幣工作的難度。

四、建議及對策

（一）加大宣傳力度，增強反假聲勢。反假貨幣工作是一項涉及面廣、工作內容多的系統工程，必須將其作為長期任務來抓緊抓好，抓細抓實。要充分利用農村信用社、郵政銀行點多面廣的優勢，努力加大反假宣傳工作力度，提高群眾識假、防假、反假的意識，減少因誤收假幣而造成的經濟損失。

（二）建立全方位、多層次的宣傳站。由人民銀行聯合政府部門組織建設，利用農村宗教信仰的關系，在各社區、教會點、鄉村設立宣傳點，組建反假志愿者隊伍，組建反假宣傳員和聯絡員隊伍。層層負責落實，真正將反假貨幣工作落實到村組，至上而下形成反假貨幣網絡。

（三）完善聯動機制，形成反假“合力”。金融機構、公安部門建立聯動機制，實行信息共享，對假幣案件要從快從嚴破案，對提供線索、破案有功的群眾實行重獎，充分調動群眾反假積極性。

（四）加強反假貨幣知識的培訓，提高識假防偽能力。人民銀行負責對各金融機構臨柜人員的反假培訓，各金融機構負責對各自開戶企事業單位、所聯系的反假貨幣宣傳站成員的培訓，各反假貨幣宣傳站負責對所在的廠礦、社區、鄉鎮人員的培訓，層層抓培訓，抓宣傳、抓講解、抓咨詢，并充分調動各反假貨幣志愿者、聯絡員、宣傳員的能動性。

（五）進一步完善相關法規體系。我國現有的《刑法》、《人民銀行法》、《人民幣管理條例》等法律、法規中有關制裁假幣犯罪的規定過于原則化，對制販假幣組織者和協助、縱容、包庇犯罪的懲治力度不夠，對流通領域假幣犯罪的量刑標準也相對偏低，制約了反假幣斗爭的成效。當前需要進一步完善我國現有法律法規中關于反假幣的規定，以加強對假幣犯罪行為的警示震懾作用。

第三篇：假人民幣非法流通狀況調查及分析

假人民幣非法流通狀況調查及分析

阿不都拉 雷 宏

為了掌握假人民幣在吐魯番地區市場上的流通狀況，有效防止假人民幣繼續蔓延，近期，吐魯番中支組成調查組，采取抽樣調查的方式，在轄區開展了假人民幣非法流通狀況問卷調查活動。

一、吐魯番地區假人民幣非法流通基本狀況

此次調查的內容主要涉及現金流通中發現假人民幣后退回原持有人的情況、誤收假人民幣情況、誤收假人民幣以及處理方式等。調查范圍覆蓋了吐魯番轄內的大型超市、商場、農貿市場、汽車站、火車站等現金流通量大和人員比較集中的場所，并將重點放在葡萄鄉、亞爾鄉、恰特卡勒鄉、辟展鄉、東巴扎鄉、郭勒布衣鄉、夏鄉、依拉湖鄉等農村地區，此次調查發放調查問卷500份，收回調查問卷500份，有效率100%，問卷發放做到了城市與農村兼顧、中青年與老年兼顧，調查顯示：

1、發現和誤收假幣情況。被訪人群中60歲以下的461人，1900有誤收假幣的經歷，金額6700元；60歲以上的39人，5%有誤收假幣的經歷，金額940元。

2、假幣處理方式。誤收假人民幣后存款時被銀行發現沒收的占33.8%，選擇放在家里的占31.2%，選擇撕掉的占10%，選擇重新使用的占23%，選擇交給警察的占2%。

二、吐魯番地區假人民幣非法流通中的特點

（一）在券別結構方面：50元和100元面額“HD90”和“HB90”特征的居多，20元以下面額的假幣較少，重號的多，在冠字號碼上連號的少。在版別上，第五套100元面額和第四套10元面額較多，其它面額少。

（二）在假幣使用和流通范圍方面：用于縣（市）集市交易的少，用于在偏遠農村地區、小賣鋪、小攤點交易的多；用于城區、超市、火車站、高速路收費站的少。

（三）在發現和誤收假幣方面：現金交易過程中，從未誤收假幣的人少，發現過假幣的人多，發現后以“你把這張錢換一下”、“找不開零錢”或礙于熟人情面不收假幣的人多，多次誤收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、婦女為多，中青年人較少。調查中部分老年人表示，由于難以分辨真假人民幣，一般不帶大額鈔票，消費范圍也僅限于社區附近的商場、超市和菜市場等。

三、假人民幣主要在吐魯番農村地區流通的原因分析

（一）吐魯番地區農村人口在總人口中占比高達70%，維、回、漢等多民族混雜而居，且居住分散，交通相對不便，加上反假貨幣工作人員嚴重不足，很難在農村，特別是邊遠落后的鄉村開展經常性的反假幣宣傳工作，從而成為農村反假宣傳的“盲點”，造成反假信息閉塞。

（二）由于非法流入市場的假幣數量、種類逐年增加，造假技術不斷提高，販假手段日趨隱蔽，受文化素質影響，部分民族同志對人民幣知識相對缺乏，辨別假幣的能力較差，甚至連反假宣傳單都看不懂，致使反假宣傳達不到預期效果。

（三）隨著農村體制改革的不斷深入，農村富余勞動力、有文化的青壯年大部分出去打工，留在農村的大都是老人、婦女、兒童和文化水平相對較低的弱勢群體，使得農村成為販假分子侵襲的豐要目標。

（四）金融機構在農村的網點萎縮較多，現在基本上以郵政儲蓄銀行和農村信用社為主，而且大部分只在鄉鎮設立一處，臨柜人員業務量過大，每天僅收付業務 — 2 — 就忙得不可開交，無法起到義務反假宣傳員的作用，從而加大了農村反假人民幣工作的難度。

四、建議及對策

（一）加大宣傳力度，增強反假聲勢。反假貨幣工作是一項涉及面廣、工作內容多的系統工程，必須將其作為長期任務來抓緊抓好，抓細抓實。要充分利用農村信用社、郵政銀行點多面廣的優勢，努力加大反假宣傳工作力度，提高群眾識假、防假、反假的意識，減少因誤收假幣而造成的經濟損失。

（二）建立全方位、多層次的宣傳站。由人民銀行聯合政府部門組織建設，利用農村宗教信仰的關系，在各社區、清真寺、鄉村設立宣傳點，組建反假志愿者隊伍，組建反假宣傳員和聯絡員隊伍。層層負責落實，真正將反假貨幣工作落實到村組，至上而下形成反假貨幣網絡。

（三）完善聯動機制，形成反假“合力”。金融機構、公安部門建立聯動機制，實行信息共享，對假幣案件要從快從嚴破案，對提供線索、破案有功的群眾實行重獎，充分調動群眾反假積極性。

（四）加強反假貨幣知識的培訓，提高識假防偽能力。人民銀行負責對各金融機構臨柜人員的反假培訓，各金融機構負責對各自開戶企事業單位、所聯系的反假貨幣宣傳站成員的培訓，各反假貨幣宣傳站負責對所在的廠礦、社區、鄉鎮人員的培訓，層層抓培訓，抓宣傳、抓講解、抓咨詢，并充分調動各反假貨幣志愿者、聯絡員、宣傳員的能動性。

（五）進一步完善相關法規體系。我國現有的《刑法》、《人民銀行法》、《人民幣管理條例》等法律、法規中有關制裁假幣犯罪的規定過于原則化，對制販假幣組織者和協助、縱容、包庇犯罪的懲治力度不夠，對流通領域假幣犯罪的量刑

— 3 — 標準也相對偏低，制約了反假幣斗爭的成效。當前需要進一步完善我國現有法律法規中關于反假幣的規定，以加強對假幣犯罪行為的警示震懾作用。

第四篇：XX銀行假人民幣非法流通狀況調研報告

XX銀行假人民幣非法流通狀況調研報告

根據《轉發國務院反假貨幣工作聯席會議辦公室關于開展假人民幣非法流通狀況調查的通知》（粵反假辦字[2012]13號）文件精神，我行迅速統籌安排，制定詳細的實施方案，并按省反假貨幣工作聯席會議辦公室的要求，組織全行于2012年9月19日～21日統一開展假人民幣非法流通狀況問卷調查，現將有關調研情況匯報如下：

一、組織實施

我行根據省反假貨幣工作聯席會議辦公室下發的《廣東省調查問卷分配表》從廣州市各區中選取歷年收繳假幣最多的營業網點作為樣本抽樣。

按照城市與農村兼顧、發達地區和貧困地區兼顧、中青年和老年兼顧的原則，對前來抽樣支行辦理銀行業務的群眾隨機發放問卷進行調查。并要求抽樣支行工作人員耐心對受訪群眾講解問卷項目，指導受訪群眾配合工作人員做好本次調查工作。

二、調研情況

在9月19日～21日全省統一調查期間，十家抽樣支行各項調查工作有序進行，200份問卷順利發放和回收，所有受訪群眾均能積極配合，本次調查工作在廣大群眾中引起了良好反響。

（一）受訪群眾基本情況。本次調查的受訪群眾共計200名，年齡在12～18歲的13人，19～59歲的166人，60歲以上的21人。學歷在初中以下的17人，初高中的71人，大專以上的112人。工作單位為國家機關國有企事業單位的18人，學?；蚩蒲性核?2人，私營或外資企業的94人，自由職業者29人，學生18人，暫時待業的12人，退休的17人。居住地在城區的139人，城鄉結合部的36人，農村的25人。

（二）群眾對假幣的認識度。在受訪的200名群眾中，166人知道如何分辨人民幣真假，占受訪群眾的83%，34人不知道，占受訪群眾的17%，該項數據說明絕大多數群眾是能夠分辨人民幣真假的。在分辨人民幣真假時，看水印和手摸有凹凸感區是人民群眾在辨別人民幣真假時常用的方法。

（三）群眾獲得反假幣知識的渠道。在銀行組織的宣傳活動、電視報紙雜志、互聯網、職業培訓、他人傳授等渠道中，他人傳授、電視報紙雜志和銀行組織的宣傳活動是群眾獲得反假幣知識最多的渠道，可見銀行的反假幣知識宣傳活動取得了一定的社會反響，但200名受訪群眾中，只有66名群眾收到過反假人民幣宣傳折頁或其他反假貨幣宣傳品，僅占受訪人數的33%，說明銀行還有待進一步提高宣傳力度。

（四）群眾對待假幣的處理方式。在近一年中，有43名群眾收到過假幣，合計金額4200元。群眾誤收假幣主要是沒有仔細查看和難以分辨，但有5名群眾反映是驗鈔機沒報警導致其誤收假幣。在誤收假幣的來源調查中，大部分是由于消費找零誤收的，說明假人民幣在小面額券中較多。群眾在誤收假幣后一般是放在家中、直接撕掉或交給銀行公安等，但也有群眾反映會繼續使用。

特此報告

第五篇：建立流通人民幣監測制度的調研思考

隨著金融體制改革的不斷深入，人民銀行縣級支行發行庫大量撤銷，縣級發行庫的撤銷有利于防范和化解庫房日常管理中存在的風險，符合當前節約經營成本，鼓勵非現金結算的方針，但**期間以及**后較長時間內流通人民幣管理可能會存在一定的政策真空，部分地區人民幣管理弱化的問題也會逐漸顯現。為此，筆者從理論和實際兩方面對其進行研究和探討，試圖

找到解決問題的一些方法。

一、**地區流通人民幣管理中存在的問題

（一）管理方式不明確，客戶大額提現難。隨著商業銀行扁平化改革的深入，無庫縣商業銀行基本上都實行了無庫房管理，縣級銀行機構的取送款都由押運公司負責。為了增加可盈利資金，各縣級銀行機構在工作中往往減少取送款的次數，如需要大額現金時再向其上級行申請出庫，客觀上增加現金調撥時間。由于供應鏈條加長，在現金庫存偏低時，商業銀行縣支行首先考慮的不是滿足客戶的現金需求，而是自身保開門、保業務的正常運轉，工作中，存在以現金不足為由延付或少付客戶現金的現象。據反映,有的金融機構原提現5萬元至20萬元提現只需審批不需預約的現金管理規定難以執行，現在5萬元以下，有時2-3萬元（一般出現在在周末）也需要資金調撥甚至預約，一定程度增加了提現的難度。

（二）管理能力下降，人民幣券別調劑難。

每逢節假日期間，正是小面額人民幣需求旺季，發行庫撤銷前，縣級人民銀行能夠主動根據市場需要調劑流通中人民幣券別比例?？h級人民銀行發行庫撤銷后，由于商業銀行現金供應實行集中遠程調撥，數量多任務重，特別是實行小票面人民幣硬幣化后，更是縣級金融機構現金供應的難點，硬幣由于體積大、數量多、金額小，提解員和押運員怕麻煩，加之基層金融機構金庫容量小，解款時就出現了券別偏好，喜歡大票面，造成銀行柜面券別配備不全，不能完全滿足居民兌換零幣的需求，換而言之，也就是無庫縣域人民幣流通券別比例一定程度失調，“超期服役”的小面額人民幣數額大量增加。據了解，一般**地區的大型超市、商場等用零較多的企業須提硬幣，往往采取事先與商業銀行協商，由商業銀行開出現金支票，企業派車和商業銀行解款車一起到上級人民銀行發行庫提解。既造成企業負擔，又加大了金融機構的押運風險。

（三）管理難度加大，“不宜流通人民幣挑剔標準”相關制度執行難。

人民銀行縣級發行庫撤銷后，各市級金融機構統一調度全轄行內現金。由于各縣現金需求的數量和時間不同，市級金融機構可以自行在內部進行余缺調劑，金融機構為了降低現金調運費用，也會盡量減少到人民銀行存取款的次數，從而使回籠人民幣未經人民銀行清分再次流入市場，影響損傷券的及時回籠，轄區內流通人民幣的整潔度將有所下降。實際工作中，人民幣質量管理與人民幣發行是緊密相聯的，人民幣日常管理很難脫離發行工作而單獨進行。發行庫撤銷后，原人民銀行縣支行的發行人員多被充實到其他業務部門，較大程度削弱了縣域人民幣質量管理工作力度。

二、建立流通人民幣監測制度的設想

“發行人民幣、管理人民幣”是人民銀行的重要職能之一，縣級支庫雖然撤銷但管理人民幣職能只能加強不能削弱，**前縣級人民銀行通過發行庫中發行基金的投放和回籠來調節地區流通人民幣狀況，各類數據采集較為系統和直觀，但**后缺乏一個行之有效的管理方法和監測方法，管理和決策缺乏有效的數據支撐，而商業銀行代理調節和能力尚不強，流通中出現了較多如“硬幣流而不通”、“殘損幣比率居高不下”等問題，與缺乏相應的監測體系具有直接關系。以某市為例，該市現轄三縣二區，人口500多萬，年均投放現金50億多元，僅靠每年組織不超過四次的現場檢查，現金管理工作的實際效果難以保證，不利于上級人民銀行發行基金調撥、銷毀等工作的有計劃開展。因此，建立流通人民幣監測制度勢在必行。

三、流通人民幣監測制度的基本內容

（一）監測點的選取。以商業銀行為主，其他金融機構為輔，各選取二到三個現金存取量較大，在地區具有較為典型意義的網點，其中包括各機構自身的業務庫。有條件地區還可以選取幾個用現量較大的商品零售企業和集貿市場參與，使點的選取具有代表性。

（二）數據采集。數據采集可按季進行，時點數據包括：當期地區現金庫存總量、完整與損傷數量、券別構成、紙硬幣構成等，時期數據包括：大額現金支取筆數和金額、假幣的數量和結構等。情況采集的方式可以是報表填寫、現場檢查和問卷調查等。

（三）指標設計

1．地區庫存現金總量和變化情況指標?！暗貐^庫存現金總量=各商業銀行、信用社等金融機構的庫存現金量之和”，通過這個指標的變化情況可以客觀地衡量該地區現金的供應情況。一方面可以對金融機構庫存現金量進行監測，確?？偭可蠞M足地區現金供應；另一方面當發現非正常性較大幅度增加或