第一篇：信用社銀行個人住房按揭貸款管理辦法

信用社銀行個人住房按揭貸款管理辦法

2012-10-18 14:55搜房網收藏打印字號：T|T

[摘要]信用社銀行個人住房按揭貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足客戶的融資需求，規范全省農村信用社（以下簡稱農信社）個人住房按揭貸款管理，防范信貸風險，根據《中華、人民共和國物權法》《商業銀行房地產貸款風險管理指引》和《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》等有關規定，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱個人住房按揭貸款是指農信社向借款人發放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發商提供階段性連帶責任保證的貸款。按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發商新建并首次銷售的個人住房；二手房是指開發商以外的售房人再次在市場上交易的個人住房。一手房分為現房和期房，現房是指貸款發放時，開發商已經取得所有權初始登記證明的房屋；期房是指貸款發放時，開發商已經取得商品房預售許可證但未取得所有權初始登記證明的房屋。

第三條 農信社個人住房按揭貸款應重點支持借款人購買首套中小戶型自住房的貸款需求，且借款人所購住房只能是主體結構已封頂的房屋。

第二章 貸款準入條件

第四條 按揭項目的準入。對擬與農信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應經過市州聯社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區）聯社的按揭項目由省聯社信貸管理部門審批，尾盤項目除外。尾盤項目是指銷售率已達到或超過 80的樓盤。

第五條 按揭項目審批的操作流程：項目申請→項目調查→項目審查→項目審批→簽訂合作協議。第六條 按揭項目的申請。開發商應向承貸社提供以下資料：

（一）書面申請書 主要內容包括開發商概況、項目情況、項目所需按揭貸款金額等；申請期房項目按揭的，還應包括工程進度、投資完成情況等。

（二）公司資料 1.營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、法定代表人或授權代理人證明書及其他有關證明； 2.公司章程、成立批文及驗資報告； 3.經注冊會計師事務所審計的近三年年度財務報表（成立未滿三年的提供自成立以來的年度財務報表）和近期財務報表； 4.最近年度年檢合格的房地產企業開發資質等級證書； 5.房地產開發經歷，包括已開發樓盤、經營業績和行業知名度等； 6.董事會或股東（大）會作出的符合公司章程規定的同意為借款人提供階段性連帶責任保證的決議； 7.農信社要求提供的其他資料。

（三）項目資料 1.申請現房項目按揭的需提供以下資料：（1）項目的可行性研究報告；（2）建設用地規劃許可證；（3）建設工程規劃許可證；（4）建筑工程施工許可證；（5）國有土地使用權證或建設用地使用權證；（6）商品房預售許可證；（7）竣工驗收合格證明；（8）房屋所有權初始登記證明；（9）項目戶型平面圖；（10）農信社要求提供的其他資料。2.申請期房項目按揭的除需提供上述（1）～（6）項資料外，還應提供工程進度、項目資金來源及項目投資完成情況等資料。

第七條 按揭項目的調查。

受理申請后，由客戶經理進行調查，調查主要包括以下內容：

（一）開發商的基本情況：財務狀況、資信狀況、開發經歷及承建能力等。

（二）項目手續的合法性：項目資料是否完整、有效，內容是否前后一致。

（三）項目情況：地理位置、社區環境、交通條件、環保指數、配套工程、市政設施、物業管理等；項目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結構與棟數、戶型設計等；屬期房項目的，還應著重了解項目的投資構成、工程進度、資金來源及投入情況。

（四）項目市場前景：項目的市場定位、目標客戶、銷售情況和抗風險能力。

（五）項目所需按揭貸款金額是否合理。

（六）項目效益：開發商的合作誠意，對農信社產生的利息收入、存款、代收代付、結算業務等綜合效益。

（七）銀行同業競爭情況。

（八）農信社要求調查的其他內容。

調查人員完成按揭項目調查后，出具調查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審查。

第八條 按揭項目的審查。應重點審查各項資料的完備性和有效性、開發商的資金實力和開發能力、項目的合法性和合規性以及市場前景等。審查人員完成按揭項目審查后，出具審查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審批。

第九條 按揭項目的審批。縣級聯社對貸審會審批通過的按揭項目報市州聯社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區）聯社的按揭項目由省聯社信貸管理部門審批。

第十條 簽訂合作協議。經審批同意后，承貸社與開發商簽訂按揭貸款業務合作協議書，協議應主要明確以下事項：

（一）開發商保證按揭項目的各項手續完備、合法、有效，保證售房資金首先滿足按揭項目的建設，不得挪作他用。

（二）開發商應協助承貸社和借款人及時辦理抵押登記并將登記證明原件交由承貸社保管。

（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發商為借款人提供階段性連帶責任保證；因借款人或開發商的原因導致無法辦理正式抵押登記的，開發商應履行回購房屋的義務。

（四）開發商應承諾按揭貸款涉及的項目建造款、售房款及結算款等各項資金全額或按比例歸集到承貸社結算賬戶，協助按揭項目下的物業管理單位到承貸社開立結算賬戶并辦理相關業務。

第十一條 由農信社發放的住房開發貸款，對其按揭項目的調查、審查和審批程序可視情況適當簡化。第十二條 按揭貸款對象及準入條件： 有完全民事

（一）年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲）行為能力，有合法有效居留身份；

（二）品行良好，無不良信用記錄；

（三）有固定住所，有穩定的職業或穩定的經營場所；

（四）收入來源穩定，有按期償還貸款本息的能力；

（五）購房證明符合要求；

（六）購房首付款比例符合要求；

（七）在承貸社開立結算賬戶；

（八）農信社規定的其他條件。第三章 貸款額度、利率和期限

第十三條 對購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以下的，購房首付款比例不得低于 20。第十四條 對購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以上的，購房首付款比例不得低于 30。第十五條 對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，購房首付款比例不得低于 40，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的 1.1 倍，而且購房首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅提高，具體提高幅度由各市州聯社（含辦事處、直管市、林區，下同）根據當地監管要求及同業競爭態勢合理確定。

第十六條 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）為單位認定房貸次數。農信社認定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標準以借款人家庭在人民銀行個人信用信息基礎數據庫中的貸款記錄為準。

第十七條 對于已利用金融機構貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當地平均水平，再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門公布的上年度數據為準。其他均按第二套房貸政策執行。

第十八條 已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向金融機構申請住房貸款的，按本辦法第十七條規定執行。

第十九條 承貸社應將借款人個人住房貸款的月房產支出與收，月所有債務支出與收入比控制在 55％以入比控制在 50以下（含）。下（含）（本次貸款的月還款額

（一）房產支出與收入比的計算公式為：月物業管理費）/月均收入。（本次貸款的月還款額

（二）所有債務與收入比的計算公式為：月物業管理費其他債務月均償付額）/月均收入。上述計算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時為借款人本人可支配收入，共同借款時為共同借款人可支配收入。但對于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計算在內，則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應相應的把配偶的債務一并計入。

第二十條 貸款利率按照人民銀行規定的利率檔次執行，下浮幅度不超過 15。貸款期限在 1 年（含）以內的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調整，于次年 1 月 1 日起，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第二十一條 所購房屋為一手房的，貸款期限最長不得超過 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過 60 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過 55 周歲。所購房屋為二手房的，貸款期限加上二手房已竣工驗收的年限不得超過 30 年。

第四章 貸款管理

第二十二條 個人住房按揭貸款業務操作流程：借款人申請→貸款調查→貸款審查→貸款審批→簽訂合同→辦理抵押（預告）登記→發放貸款→貸后管理→貸款償還→注銷登記。第二十三條 借款人申請。借款人提出書面申請并提供以下資料：

（一）借款人身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件。

（二）婚姻狀況證明，已婚的提供結婚證或婚姻登記機關出具的夫妻關系證明，未婚的提供單身證明。

（三）購房首付款支付憑證。

（四）房地產主管部門統一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。

（五）共有權人同意以所購房屋作為抵押物的證明文件。

（六）借款人家庭財產和經濟收入證明，包括由借款人所在單位出具的個人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動產證明、有價證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責任確認書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續承擔還款責任。

（七）借款人是自雇人士（即自行成立法人機構或其他經濟組織，或在上述機構內持有超過 10％的股份，或其個人收入的主要來源為上述機構的經營收入者）或公司的股東、董事，應提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表、稅單證明等。

（八）農信社要求提供的其他資料。辦理一手房個人住房按揭貸款的，在承貸社與開發商簽訂合作協議書并對項目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個人住房按揭貸款申請；辦理尾盤或二手房個人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個人住房按揭貸款申請。

第二十四條 貸款調查。受理申請后，由客戶經理進行貸款調查，調查主要包括以下內容：

（一）借款人是否符合貸款條件；

（二）借款人提供的資料是否真實有效；

（三）房產交易價格是否合理；

（四）購房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實；

（五）借款人在農信社和他行的信用記錄及存款情況；

（六）借款人及其家庭還款來源的穩定性和充足性，每期還款有無穩定現金流量；

（七）抵押物的變現能力，共有權人是否出具同意抵押的證明文件；

（八）農信社要求調查的其他內容。調查人員完成貸款調查后，出具調查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審查。

第二十五條 貸款審查。應重點審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況，貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。審查人員完成貸款審查后，出具審查報告，簽署明確意見，連同各項資料提交審批。

第二十六條 貸款審批。個人住房按揭貸款遵照《農村信用社信貸管理基本辦法》規定程序審批，不得逆、省程序操作。單個借款人（含一次購買多套或累計購買多套）貸款金額超過審批權限的，按權限管理規定上報審批。

第二十七條 簽訂合同。經審批同意，辦理一手房個人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和開發商三方簽訂個人住房按揭借款合同。辦理二手房個人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產權過戶和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收執之后，按約定發放貸款。承諾書簽訂后，由承貸社與借款人簽訂個人住房按揭借款合同。

第二十八條 辦理抵押（預告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前，客戶經理和借款人共同到當地房地產管理部門辦理房地產抵押預告登記，并由開發商提供階段性連帶責任保證；預告登記之后，承貸社必須自能夠進行不動產登記之日起三個月內申請正式登記，同時自動解除開發商提供的階段性連帶責任保證。登記及他項權證的管理遵照《農村信用社抵押貸款管理辦法》相關規定執行。

第二十九條 發放貸款。在借款人辦妥抵押（預告）登記手續后，方可發放貸款。承貸社以轉賬方式將款項直接劃入售房人在承貸社的結算賬戶上，同時通知借款人貸款已經發放，售房人出具收款證明。貸款發放后，應將相關信息及時錄入個人信用信息基礎數據庫，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

第三十條 貸后管理。貸后管理遵照《農村信用社貸后管理暫行辦法》相關規定執行，主要包括以下內容：

（一）貸后檢查 1.按揭項目的貸后管理：對按揭項目每月應開展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項目的工程進度、按揭貸款的實際用途和資金流向，并督促開發商協助承貸社和借款人及時辦理抵押登記。2.借款人的貸后管理：應建立對借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業、收入和住所等影響還款能力的變化因素。對正常類貸款應定期排查，對關注、次級、可疑和損失類貸款應重點抽查，對于發生突發性、嚴重性問題的貸款應隨時檢查。

（二）違約貸款的催收與處理。對違約貸款應通過電話或短信提示、約見借款人、現場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對逾期貸款本息計收罰息。1.借款人首次未按期償還貸款本息時，客戶經理應在三個工作日內對借款人進行電話或短信提示； 2.借款人連續兩期（含）未按期償還貸款本息時，客戶經理應向借款人發出催收通知書； 3.借款人連續三期（含）未按期償還貸款本息時，客戶經理應主動約見借款人或上門催收，督促借款人落實可行的還款計劃并提示違約風險； 4.借款人在合同期內連續五期（含）未足額償還貸款本息或累計八期（含）未足額償還貸款本息的，承貸社可宣布貸款提前到期，要求借款人及時還款并依法處置抵押物。

第三十一條 貸款償還

（一）貸款期限一年（含）以內的，實行利隨本清還款方式；

（二）貸款期限在一年以上的，實行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結算賬戶中扣劃當期應還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。1．等額本息還款法，即借款人按月以相等的金額償還貸款本息。還款期數 貸款本金×月利率×（1月利率）每月還款金額 ———————————————— 還款期數（1月利率）-1 還款期數貸款期限（年）×12 2．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。貸款本金 每月還款金額 —————（貸款本金－累計已還本金）×月利率 還款期數

（三）提前還款處理 1．貸款發放滿六個月，且能按期償還貸款本息的借款人方可申請部分或全部提前還款。申請提前還款的，應提前一個月向承貸社提出書面申請，經承貸社同意后，方可辦理。貸款發放不滿六個月的，提前還款須按提前歸還金額的 3％支付違約金。提前還款本金起點金額為一萬元或其整數倍。2．申請部分提前還款的可采取下列兩種方式：（1）月還款額不變，縮短貸款期限；（2）貸款期限不變，減少月還款額。第三十二條 借款期限變更。借款人要求調整貸款期限的，應提前一個月向承貸社提出書面申請，經承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協議，并辦理相關變更手續。

第三十三條 注銷登記。借款人償還全部貸款本息及其他應付款項后，由客戶經理和借款人共同辦理抵押注銷登記手續。

第五章 風險控制

第三十四條 農信社不得發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的個人住房按揭貸款。對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

第三十五條 承貸社認為必要時，在發放個人住房按揭貸款前可對新建房進行整體性評估，應根據實際情況選擇內部評估，或委托獨立的具有房地產價格評估資質的評估機構進行評估；對于精裝修樓盤以及售價明顯高出周邊地區售價的樓盤的評估要重點關注。對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估。

第三十六條 對農信社發放的住房開發貸款，應督促售房資金用于相應的工程建設或用于歸還開發貸款；應根據個人住房按揭貸款發放金額要求開發商等量或按比例歸還開發貸款。

第三十七條 應建立按揭貸款風險預警和評估體系，密切監測房地產價格變化、抵押物價值變化及其對信貸資產質量的影響，詳細記錄借款人動態、每月還貸情況等，對違約風險集中的區域、樓盤和客戶要重點監控。第三十八條 應通過稅務部門、工商管理部門、征信機構以及人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫加強貸款調查，核實開發商和借款人及其家庭的基礎信息、財務信息以及信用記錄等。

第三十九條 在對貸款申請做出最終審批前，客戶經理必須至少與借款人面談一次，核實借款人的購房意愿、購房行為的真實性和還款能力，并做好面談記錄。

第四十條 應履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料，凡發現借款人填報虛假信息、提供虛假證明的，將不受理其信貸申請；對于出具虛假收入證明并已被查實的單位，將不再采信其證明。

第四十一條 應對下列風險特別監管：

（一）虛假按揭，開發商通過多種手段或手法惡意套取農信社資金的行為。虛假按揭主要有以下表現形式： 1.提供或偽造虛假信息、證明材料、合同資料等； 2.與內部人員串通，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款； 3.與借款人串通，提供給登記部門備案的商品房買賣合同的買受人姓名、房屋交易價格和合同簽訂日期等與實際情況不一致； 4.與信貸人員串通，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款。

（二）開發商與借款人發生買賣糾紛，導致借款人違約。

（三）借款人在約定的時間內未能辦妥房屋所有權證明并進行有效抵押登記。

（四）借款人的經濟狀況出現不利變化。

（五）借款人居所和聯系方式不定，影響農信社有效判斷借款人現狀及其還款能力。

（六）未經農信社同意，借款人將設定抵押權的房屋出租、出售、轉讓、饋贈或重復抵押。

（七）抵押物價值下跌或抵押物處分成本過高。

（八）新法律、法規實施使借款合同及相關合同存在法律方面的缺陷和瑕疵。

（九）影響農信社權益的其他風險。

第四十二條 違反本辦法的違規行為，按《農村信用社員工違反規章制度處理辦法》及其他有關規定進行處理。第六章 附 則

第四十三條 本辦法由農村信用社聯合社負責解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發文之日起施行。

第二篇：個人住房銀行按揭貸款方案

湖濱中德度假村-萊茵山莊

個人住房銀行按揭貸款方案

一、貸款對象：

年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人（根據貸款金額的大小對年齡及收入有相關要求，如提供銀行流水、資產證明等）。

二、貸款額度、貸款利率

三、貸款期限

最長20年，貸款到期時借款人年齡不超過（男60歲，女55歲）。

四、還款方式

等額本息、等額本金。

五、說明

住房貸款套數的認定標準為“認房也認貸”，即擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有成套住房數量進行認定。

六、個人住房貸款需提供以下資料

注：

1、如借款人的征信記錄狀態為逾期、近2年內有連續逾期90天以上不良記錄或累計逾期記錄超過3次、信用卡有惡意透支情況，須提供銀行認可的情況說明。

七、本項目按揭貸款購房優惠政策

二套房以上首付60%，合同簽訂前客戶支付購房款總額30%，開發商墊付購房款總額30%（墊付金額客戶需在二年內還清，即第一年支付購房款總額15%，第二年支付購房款總額15%）。

第三篇：個人住房按揭貸款

個人住房按揭貸款

摘要

個人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80％（以二者低者為準）。編輯摘要

目錄-[ 隱藏 ]

1.1服務特色

2.2申請條件

3.3擔保公司的優勢

4.4貸款額度

5.5貸款期限

6.6申請貸款應該提交的資料

7.7房貸最新房貸利率

8.8相關規定

9.9操作指南

10.10流程圖 編輯本段|回到頂部服務特色

全方位、高標準滿足您購買自用普通住房的融資需求。編輯本段|回到頂部申請條件

1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

2、有穩定的職業和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；

4、有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產估價機構的評估價值；

6、銀行規定的其他條件。編輯本段|回到頂部擔保公司的優勢

設計適宜的貸款方案

爭取優惠的貸款利率加快貸款辦理的進度提供專業評估擔保服務

目前，許多投資擔保公司，在貸后管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

其中北京厚澤投資擔保有限公司就是一個非常成功的案例。厚澤擔保是一家專業化的個人信貸服務機構，致力于為銀行、商家、客戶提供專業化的信貸服務。截止2009年12月底，厚澤擔保累計辦理各類房屋抵押貸款超過3.6萬余筆，累計貸款額度超過220個億，市場占有率為北京市場的20%左右。與國內各家商業銀行、外資銀行和非銀行金融機構都有著廣泛的合作。

編輯本段|回到頂部貸款額度

銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80％（以二者低者為準）。編輯本段|回到頂部貸款期限

貸款期限最長不超過30年。☆貸款利率

按中國人民銀行規定，最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執行。

編輯本段|回到頂部申請貸款應該提交的資料

借款人所需條件

1.年齡在18-60歲的自然人（港澳臺及外籍亦可）2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲借款人應提供的材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明（銀行指定格式）

4.所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）

5.資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。房屋賣主應提供材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證2.房產證特殊情況

外籍人士購房所需資料：

臺灣人-------大陸往來通行證（臺胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購房審批表、抵押公證書（委托辦理后期領房本及抵押登記）香港人-------香港身份證、結婚證、抵押公證書（委托辦理后期領房本及抵押登記）

韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委托辦理后期領房本及抵押登記）

其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委托辦理后期領房本及抵押登記）賣方為企業需提供資料：

法人身份證、營業執照正副本、組織機構代碼證、董事會出售決議、公司章程、授權委托書、受托人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房產證

編輯本段|回到頂部房貸最新房貸利率

年

年利率(%)月利率(%)限

6個月

到期一次還本付4.86%

息

月還款額(元)

本息總額(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

5.31%

5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%

4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9

5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1

430 5.94%

編輯本段|回到頂部相關規定

二手房貸款根據借款人的人品、職業、教育程度、還款能力、所購住房（包括抵押住房）變現能力等情況確定。

貸款期限：一般在二十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執行新的利率。

貸款額度

貸款金額不高于房產實際交易價格與銀行認可評估價格孰低的一定比例。具體比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。貸款期限

貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。貸款利率

貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業貸款利率基礎上，按比例進行浮動。具體浮動比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。編輯本段|回到頂部操作指南

1、提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關資料；

2、簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同，并視情況辦理公證、保險和抵（質）押登記等手續；

3、發放貸款。經銀行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內；

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

（以上內容僅作參考，具體辦理標準以中國工商銀行當地分行規定辦理。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地工商銀行。）編輯本段|回到頂部流程圖

流程

第四篇：個人住房按揭貸款流程[定稿]

個人住房按揭貸款流程

個人辦理各類銀行個人住房按揭貸款所需：

1：房產資料：①、商品房買賣合同（已備案）；②、商品房不動產發票；③、房屋面積認證書；④、房屋質量保證書；⑤、稅收審定表（開發商蓋章）。

2：個人資料：①、夫妻雙方戶口薄、身份證、結婚證（雙方戶籍在一起可不需要）；②、單身：需戶籍所在地派出所開具單身證明。

3：銀行資料：①、工資證明（介紹信形式），農村的證明（鄉一級開具介紹信）；②、單身證明（同上）。

辦事流程：

一、買房前期

購房戶→⑴銀行：進行資信查詢（帶夫妻雙方身份證）→⑵開發商：簽訂商品房買賣合同→⑶銀行：首付款進賬→⑷開發公司：帶進賬單去開發公司做手續（索要已備案的商品房買賣合同；稅收審定表（已蓋章）；首付款收據）

二、銀行階段

購房戶→⑴銀行：簽訂銀行借款合同（帶工資證明｛單身的單身證明｝、夫妻雙方方章、戶口本、身份證、商品房買賣合同、首付款進賬單、首付款收據、），等待電話銀行通知。→⑵開發公司：辦理借款手續，拿銀行借款合同到房地產開發公司蓋章（帶身份證）；→銀行辦理鑒證手續（索要一式三份的鑒證書、貸款憑證）→⑶開發商：給開發商貸款憑證，索要辦理房屋所需資料（商品房不動產發票、面積認證書、質量保證書）。

三、房產階段

購房戶→平羅縣政務大廳（一站均全辦理）：房產站窗口：辦理產權手續，（帶夫妻雙方戶口薄、身份證、結婚證｛戶口在一起可不需｝；商品房買賣合同；房屋面積認證書；質量保證書；稅收審定表；）→房產站窗口（稅收審定表審稅）→房產站（老農機公司院內）（商業房不需要開）一套房證明→地稅窗口（繳納不動產契稅）→房產站窗口（辦理產權手續和繳費）→房產站窗口（辦理抵押手續，鑒證書房產蓋章）→銀行（送鑒證書）。

備注：

1、房產階段所需費用計算表：

①：不動產契稅：一套住房：房屋總價款×1.5%

二套住房：房屋總價款×3%

商業房：房屋總價款×3%

②：不動產轉讓費：房屋總面積×2元

③：工本費、登記費：一戶80元（按揭另加80元）（有減免政策）

2、房產站(玉皇閣公園斜對面原農機公司院內)平羅縣政務大廳（平羅新區財政局院內）

第五篇：個人住房按揭貸款調查報告

個人住房按揭貸款調查說明模板

使用說明：個人一手住房按揭貸款可不單獨撰寫調查報告，但須附有以下調查說明。個人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調查報告。個人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對已經在CMS錄入和上傳資料中清晰、準確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對制度辦法和風險控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容，應參考模板中的相應版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調查報告模板）予以說明。對須上貸審會的個人信貸業務，須比照模板完整撰寫調查報告，全面反映各項信息。

Ⅰ個人一手房按揭貸款的調查說明

關于對××辦理個人一手住房按揭貸款××萬元的調查說明 經調查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實，購房價格合理，首付款已足額支付；購房所在項目的按揭合作限制性條件已全部落實，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復規定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內的項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預登記手續的前提下發放貸款，五級分類為正常，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調查經辦人：調查時間：

Ⅱ個人二手房按揭貸款調查報告——簡化板

關于對××辦理個人二手住房按揭貸款××萬元的調查報告

經調查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，房屋交易總價××萬元；首付款已足額支付并核實轉賬流水；所購房產已經過符合我行規定的評估和確認，價格為××萬元，單價××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規定范圍以內，具備償債能力。

對本筆業務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續前提下發放貸款，由所購房產提供抵押擔保。

調 查 部 門：

調查 經辦人：

調查主責任人：

調 查 時 間：

Ⅲ個人住房按揭貸款調查報告模——完整板

關于對××辦理個人住房按揭貸款××萬元的調查報告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態××，學歷××，戶籍所在地為×××，當前住址為×××，當前工作為×××（公司/單位）任××職務，經調查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學歷××，當

前工作為×××（公司/單位）任××職務，經調查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶。客戶具備主體資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應調查說明情況。

▲若借款人或共同債務人從事經營，須調查說明：經營主體名稱、地址、經營范圍及方式、出資情況、經營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務人能提供可靠依據證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產租賃、穩定兼職等，可在取得依據的前提下單獨說明。

▲若客戶固定收入依據不夠可靠、不夠充分，應調查說明：客戶家庭可核實資產證明的資產合計約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；

有價證券××萬元，包括：××發售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號××平方米的住房/商鋪/辦公房產，調查估價約××萬元（如為按揭或抵押房產須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務車??，品牌型號為××，牌照號為××，購置于××年，調查估價約××萬元。

▲若客戶有銀行債務以外的其他負債情況，應調查說明：借款人家庭除銀行負債外，另有其他負債合計約××萬元，包括×××（對方名稱、與客戶關系、金額、利息、發生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據調查和征信資料，借款人和共同債務人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對外擔保。

▲若借款人或共同債務人有銀行借款的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務人有不良信用記錄的，應逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數××期，當前逾期××萬元，經盡職調查核實系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調查確認為非惡意。（準貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務人有對外擔保的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月為××公司/個人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質押擔保，期限××年，到期日為××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期； 根據調查情況合理分析評價本筆擔保對客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務人征信報告顯示有展期等特殊情況，應調查說明具體情況。

二、購房情況

（一）按揭信息

■一手房：借款人申請購買由××（開放商全名）開發的位于×××（項目地址）的“×××”項目（項目名稱）中的××幢××單元××樓××號住房，房產建筑面積××平方米，總價××萬元，單位面積價格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數為××成)，期限××年，年利率執行基準利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發商提供階段性保證擔保，并承擔回購責任，保證金比例××%；在分戶產權辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。

該項目按揭合作的限制性條件已全部落實；本筆按揭所購房產的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復規定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內，對該項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內。項目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請購買位于×××地址（市區縣、路、棟、單元、樓、號）的住房一套，房產建筑面積××平方米，房屋交易總價××萬元，現經××評估公司評估并經支行內部確認，評估價格××萬元，單價××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，已核實轉賬流水，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數為××成)，期限××年，年利率執行基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨所有，產權證號為××房權證監證字第××號，檔案保管號為權××號，國土證號為××國用（××）第××號，土地使用權面積××平方米，用途為××，使用權類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現金交款單/轉賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因為××；借款人與代付人的關系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產所在土地性質是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續辦理情況為×××，當前是/否已設定抵押，處置時是/否能依法辦理過戶手續。

（二）購房性質

借款人現住房產的來源為×××。（根據實際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農村宅基地自建房等??）。借款人購房所在地房產查詢（尚無全國聯網查詢系統）結果為借款人家庭在××地區已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產”而未在前述信息中體現，應說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產未在前述信息中體現，應說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據納稅證明/社會保險繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會保險××年。

綜上，并結合其他調查情況，調查認定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產符合/不符合普通住房貸款標準，符合（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業費用支出××元。貸款后，借款人家庭合計住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計所有債務支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務人有一次性還本付息的債務，應調查說明：借款人擬用×××收入和×××資產償還×××債務，根據調查情況合理預計，客戶有/無償債能力。

三、調查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預登記手續的前提下，對客戶××發放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××項目××幢××單元××樓××號的住房，房產建筑面積××平方米，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。■二手房：建議在辦妥抵押登記手續的前提下，對客戶××發放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××區××街××幢××單元××樓××號住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產提供抵押擔保。

調 查 部 門：

調查 經辦人：

調查主責任人：

調 查 時 間：

注：

1、個人住房按揭類貸款調查報告的文體結構和文字內容可參閱本模板。本《模板》對基礎性和常規性信息的調查標準和報告格式作出了一般性的規范，但對具體信貸業務應根據實際情況反映業務所涉及的具體信息和風險因素，而能不局限于這些內容。模板中若有單項產品辦法或特殊信貸政策明確規定不涉及或者可免除的內容，可在有效控制信貸風險的大原則下予以執行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應的模塊，“▲”表示針對特定情況應調查說明的內容，“××”一般表示名詞或數據，“×××”一般表示需要敘述的內容，“”一般表示范例具體應根據實際情況填寫。