第一篇：個人住房按揭貸款操作流程

個人住房按揭貸款操作流程

? 借款人與開發(fā)商簽訂購房協(xié)議，（開發(fā)商提供股東會決議，月報表，營業(yè)執(zhí)照，資質(zhì)等）

填寫個人住房按揭貸款申請表，（，備齊相關(guān)資料交開發(fā)商（資料包括雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，收入證明，個體商業(yè)者出具營業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章，稅單最近三個月的完稅證明，銀行流水，話費單，電費單或銀行上門調(diào)查）；

? 開發(fā)商收齊借款人的資料后，代購房人交銀行審查；

? 銀行對借款人資格、還款能力進行審查、核實（2-3個工作日）；

? 銀行初審合格后，與借款人簽訂借款合同4-5份（銀行1-2份、開發(fā)商1份、買受人擔

保人各1份），抵押書2份，共同財產(chǎn)還款承諾書1份，遠期拍賣聲明1份，擔保函1份，轉(zhuǎn)存憑證5份，銀行面談記錄1份，人民銀行授權(quán)委托書查信用記錄，擔保人資料，買賣合同抵押權(quán)人留存銀行收掉，借款人開立賬戶取存款憑條；

? 銀行經(jīng)辦人員組織材料，撰寫調(diào)查報告，報市行審批（3-5個工作日），審批不過的，銀行向開發(fā)商出《貸款通知書》，說明理由；

? 開發(fā)商協(xié)同借款人到房管局或交易中心房政科辦理預售登記和抵押登記備案，合同收

掉，（需首付款憑證、預售合同、身份證戶口本，他項權(quán)利抵押申請表到銀行敲章，銀行授權(quán)評估書，共有人聲明）3天后出他項權(quán)利證明送交銀行；

? 銀行扣取一定比例保證金5%后將款項劃入開發(fā)商賬戶，（審查到放款在15日內(nèi)完畢）； ? 借款人在每月20日之前還款，23日自動扣款；

? 公積金貸款開發(fā)商擔保或借款人自己找擔保，樓盤封頂后才可做，條件是公積金繳存滿

1年以上，斷交一個月就不能貸款（公積金繳存單位個人各一半，財政局撥款單位繳存月薪的5%，其余在6-7%），額度視借款人及擔保人公積金余額，余額/60%就是貸款額，審批到放款1個星期左右，產(chǎn)權(quán)不用抵押在公積金中心。貸款額度會有限制，比如山東某縣最高6萬，年限5年，且年收入越高，年限越短，只有等額本金還款；沈陽分市和省公積金，額度每人25萬，夫妻雙方限制40萬，年限30年。額度會隨政策變化； ? 組合貸款

第二篇：個人住房按揭貸款流程[定稿]

個人住房按揭貸款流程

個人辦理各類銀行個人住房按揭貸款所需：

1：房產(chǎn)資料：①、商品房買賣合同（已備案）；②、商品房不動產(chǎn)發(fā)票；③、房屋面積認證書；④、房屋質(zhì)量保證書；⑤、稅收審定表（開發(fā)商蓋章）。

2：個人資料：①、夫妻雙方戶口薄、身份證、結(jié)婚證（雙方戶籍在一起可不需要）；②、單身：需戶籍所在地派出所開具單身證明。

3：銀行資料：①、工資證明（介紹信形式），農(nóng)村的證明（鄉(xiāng)一級開具介紹信）；②、單身證明（同上）。

辦事流程：

一、買房前期

購房戶→⑴銀行：進行資信查詢（帶夫妻雙方身份證）→⑵開發(fā)商：簽訂商品房買賣合同→⑶銀行：首付款進賬→⑷開發(fā)公司：帶進賬單去開發(fā)公司做手續(xù)（索要已備案的商品房買賣合同；稅收審定表（已蓋章）；首付款收據(jù)）

二、銀行階段

購房戶→⑴銀行：簽訂銀行借款合同（帶工資證明｛單身的單身證明｝、夫妻雙方方章、戶口本、身份證、商品房買賣合同、首付款進賬單、首付款收據(jù)、），等待電話銀行通知。→⑵開發(fā)公司：辦理借款手續(xù)，拿銀行借款合同到房地產(chǎn)開發(fā)公司蓋章（帶身份證）；→銀行辦理鑒證手續(xù)（索要一式三份的鑒證書、貸款憑證）→⑶開發(fā)商：給開發(fā)商貸款憑證，索要辦理房屋所需資料（商品房不動產(chǎn)發(fā)票、面積認證書、質(zhì)量保證書）。

三、房產(chǎn)階段

購房戶→平羅縣政務大廳（一站均全辦理）：房產(chǎn)站窗口：辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)，（帶夫妻雙方戶口薄、身份證、結(jié)婚證｛戶口在一起可不需｝；商品房買賣合同；房屋面積認證書；質(zhì)量保證書；稅收審定表；）→房產(chǎn)站窗口（稅收審定表審稅）→房產(chǎn)站（老農(nóng)機公司院內(nèi)）（商業(yè)房不需要開）一套房證明→地稅窗口（繳納不動產(chǎn)契稅）→房產(chǎn)站窗口（辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)和繳費）→房產(chǎn)站窗口（辦理抵押手續(xù)，鑒證書房產(chǎn)蓋章）→銀行（送鑒證書）。

備注：

1、房產(chǎn)階段所需費用計算表：

①：不動產(chǎn)契稅：一套住房：房屋總價款×1.5%

二套住房：房屋總價款×3%

商業(yè)房：房屋總價款×3%

②：不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓費：房屋總面積×2元

③：工本費、登記費：一戶80元（按揭另加80元）（有減免政策）

2、房產(chǎn)站(玉皇閣公園斜對面原農(nóng)機公司院內(nèi))平羅縣政務大廳（平羅新區(qū)財政局院內(nèi)）

第三篇：個人住房按揭貸款手續(xù)及流程

按揭貸款流程和須知

個人住房商業(yè)貸款手續(xù)及流程 住房公積金貸款手續(xù)及流程

個人住房商業(yè)貸款手續(xù)及流程

一、商品房按揭貸款概念

是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項貸款時，借款人必須已交付規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押，在所購住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由售房商提供連帶責任保證，并承擔回購義務的一種貸款方式。

二、基本條件

1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；

2、所購住房座落在城鎮(zhèn)（包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn)）且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地；

3、已與開發(fā)商簽訂了《商品房買賣合同》，根據(jù)個人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的首付款比例，最低為30%以上；

4、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。

5、同意先辦理預購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)；

三、須提供以下資料

1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）；

2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》；

3、房價30%或以上預付款收據(jù)原件及復印件各1份；

4、購房人收入證明（銀行提供，置于售樓處）；

5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公

司當帶技術(shù)章程、董事會同意抵押證明書；

6、開發(fā)商的收款帳號1份。

四、業(yè)務一般規(guī)定

1、貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡；

2、貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率；

3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息，先多后少；等本息為按月還本帶息，每月還款額不變（利率調(diào)整變化）。

五、住房按揭貸款流程

1、開發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向；

2、貸款行對開發(fā)商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負責人品行、企業(yè)社會商 譽、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務情況進行調(diào)查，并與符合條件的開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議；

3、購房人與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》，并根據(jù)合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》（備案登記）、購房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；

5、貸款行對購房人的各方面情況及手續(xù)進行調(diào)查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人配偶）辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等；隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批；

6、申請審批期限一般為7日內(nèi)。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協(xié)助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續(xù)；

7、問題客戶的處理：

（1）對正在申請階段的購房人，由于自身原因申請取消按揭貸款的，自取消之日起20日內(nèi)，購房人應按一次性付款方式付清余款；

（2）因銀行最終批準的貸款額度未達到按揭總額時，購房人應在銀行

批復之日起10日內(nèi)補足余款；

（3）購房人由于信用、身份、還款能力等各方面自身原因，導致銀行

按揭貸款未獲批準的，出賣人不予退房。根據(jù)實際情況，首選調(diào)

整貸款行另行申請，仍未批準的，經(jīng)購房人申請，可以變更購房

人，合同購買人變更為與購房人有家庭、親屬關(guān)系的相關(guān)人員，營銷部應及時申請注銷商品房買賣合同，另行簽訂合同。如購房

人不予變更合同，應在銀行按揭貸款未獲批準之日起，按照一次

性付款的方式30日內(nèi)付清房款，違約按照合同相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

（4）對于久拖不到貸款行申請按揭貸款的客戶，銷售人員應建立督

促機制，并將電話通知記錄登記，連續(xù)三次（15日內(nèi)）通知仍

未辦理，應按照合同規(guī)定計收違約費用；

8、貸款行批準購房人借款后，公司憑進賬單給購房人開收款收據(jù)和發(fā)票；

9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結(jié)清；

10、貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

六、按揭貸款流程圖

咨詢 ↘ 申請貸款（購房人）↘ 審核（提供資料）↘ 簽訂借款合同和抵押合同（銀行）↘辦理合同公證（公證處）↘ 有關(guān)保險（保險公司）↘ 辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記（房地產(chǎn)登記處）↘ 發(fā)放貸款（收到抵押證明）↘ 借款人還款 ↘ 辦理抵押房產(chǎn)注銷登記（貸款全部還清）

住房公積金貸款手續(xù)及流程

一、什么是住房公積金貸款

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。

二、住房公積金貸款的類別有：

新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。（注意：不是所有的公積金中心都提供以上類別的貸款，請先咨詢當?shù)刈》抗e金管理機構(gòu)）

三、申請住房公積金個人購房貸款應符合哪些基本條件?

（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款；

（2）申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為繳存不正

常說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險；

（3）配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶

雙方均不能再獲得住房公積金貸款，結(jié)清后可二次房貸，首付利率不

變。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金

融支持，是一種“住房保障型”的金融支持；

（4）貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟

收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

（5）貸款用途必須專款專用：住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的 住房應當符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設計標準。購買以盈利為目的房屋時，不能使用公積金貸款。

四、辦理公積金貸款所需材料

（1）申請人和配偶的身份證各3份（正反兩面）、戶口簿原件及復印件2份（含

首頁，戶主頁，本人頁），外地戶口還需暫住證原件；

（2）借款人結(jié)婚證復印件2份；未婚者提供未婚證明原件1份；

（3）借款人及配偶收入證明原件2份；

（2）購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》；

（3）總房價30%或以上預付款收據(jù)原件及復印件2份；

（4）《住房公積金卡》。

五、住房公積金貸款提前還款和結(jié)清須知

（1）按照住房公積金《委托貸款合同》約定，借款人正常還款滿12個期

后；可申請?zhí)崆安糠诌€款，或全部結(jié)清剩余貸款本息；

（2）提前部分還款時，所還本金額最低不少于上一期貸款本金余額的40%；

（3）提前還款只能還3次，3次之內(nèi)沒有還清就無法提前結(jié)清；

（4）提前結(jié)清或正常結(jié)清住房公積金貸款后方可辦理房產(chǎn)抵押撤除手續(xù)。需要攜帶的資料：

①本人身份證；②還款存折（卡）；③《委托貸款合同》；④提前還款時銀行出具的《住房公積金貸款提前還款受理單》、扣款憑證；⑤《抵押合同》；⑥擔保費發(fā)票、房產(chǎn)證或《商品房買賣合同》及《房產(chǎn)信息備案表》； 注：提前部分還款時，只攜帶前①-③項資料。

相關(guān)提示：辦理提前還款業(yè)務應避開借款人當月正常還款日，如有逾期請

先在還款帳戶內(nèi)存入足夠的資金，待貸款管理系統(tǒng)處理掉您的貸款逾期本息再辦理該業(yè)務。

六、辦理公積金的流程

（1）申請人本人持購房資料（《商品房買賣合同》、購房首付款收據(jù)、）夫

妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚證（所有部分原件及復印件A4三份）、貸款申請表一式三份——市公積金管理中心個貸服務大廳辦理貸款

申請手續(xù)；

（2）上述機構(gòu)將審批通過的貸款資料傳遞到委托銀行；

（3）委托銀行通知借款人及其配偶持雙方身份證到委托銀行簽約處簽

七、公積金辦理注意事項

訂《借款合同》、《抵押合同》； 4）借款人及其配偶持雙方身份證與銀行工作人員一起到房管部門領(lǐng)取 《房屋他項權(quán)證》； 5）借款人持《房屋他項權(quán)證》原件及復印件一份到公積金管理中心個貸大廳開具《放款通知書》； 6）借款人持《房屋他項權(quán)證》原件及復印件一份、《放款通知書》到委托銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。（1）前去公積金辦理時，必須攜帶所有證件的原件；（2）夫妻雙方都到場；（3）身份證、戶口本、結(jié)婚證上的號碼，姓名必須一致；（4）所有資料必須用A4規(guī)格復印（完）（（（????

第四篇：個人住房按揭貸款

個人住房按揭貸款

摘要

個人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80％（以二者低者為準）。編輯摘要

目錄-[ 隱藏 ]

1.1服務特色

2.2申請條件

3.3擔保公司的優(yōu)勢

4.4貸款額度

5.5貸款期限

6.6申請貸款應該提交的資料

7.7房貸最新房貸利率

8.8相關(guān)規(guī)定

9.9操作指南

10.10流程圖 編輯本段|回到頂部服務特色

全方位、高標準滿足您購買自用普通住房的融資需求。編輯本段|回到頂部申請條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；

4、有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；

5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。編輯本段|回到頂部擔保公司的優(yōu)勢

設計適宜的貸款方案

爭取優(yōu)惠的貸款利率加快貸款辦理的進度提供專業(yè)評估擔保服務

目前，許多投資擔保公司，在貸后管理和貸款風險化解方面的規(guī)范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

其中北京厚澤投資擔保有限公司就是一個非常成功的案例。厚澤擔保是一家專業(yè)化的個人信貸服務機構(gòu)，致力于為銀行、商家、客戶提供專業(yè)化的信貸服務。截止2009年12月底，厚澤擔保累計辦理各類房屋抵押貸款超過3.6萬余筆，累計貸款額度超過220個億，市場占有率為北京市場的20%左右。與國內(nèi)各家商業(yè)銀行、外資銀行和非銀行金融機構(gòu)都有著廣泛的合作。

編輯本段|回到頂部貸款額度

銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80％（以二者低者為準）。編輯本段|回到頂部貸款期限

貸款期限最長不超過30年。☆貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定，最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行。

編輯本段|回到頂部申請貸款應該提交的資料

借款人所需條件

1.年齡在18-60歲的自然人（港澳臺及外籍亦可）2.具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲借款人應提供的材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明（銀行指定格式）

4.所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）

5.資信證明：包括學歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務報表。

注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。房屋賣主應提供材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證2.房產(chǎn)證特殊情況

外籍人士購房所需資料：

臺灣人-------大陸往來通行證（臺胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購房審批表、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）香港人-------香港身份證、結(jié)婚證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結(jié)婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）賣方為企業(yè)需提供資料：

法人身份證、營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機構(gòu)代碼證、董事會出售決議、公司章程、授權(quán)委托書、受托人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房產(chǎn)證

編輯本段|回到頂部房貸最新房貸利率

年

年利率(%)月利率(%)限

6個月

到期一次還本付4.86%

息

月還款額(元)

本息總額(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

5.31%

5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%

4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9

5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1

430 5.94%

編輯本段|回到頂部相關(guān)規(guī)定

二手房貸款根據(jù)借款人的人品、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房（包括抵押住房）變現(xiàn)能力等情況確定。

貸款期限：一般在二十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。

貸款額度

貸款金額不高于房產(chǎn)實際交易價格與銀行認可評估價格孰低的一定比例。具體比例由當?shù)劂y行分支機構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。貸款期限

貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。貸款利率

貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業(yè)貸款利率基礎上，按比例進行浮動。具體浮動比例由當?shù)劂y行分支機構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。編輯本段|回到頂部操作指南

1、提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料；

2、簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同，并視情況辦理公證、保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)；

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標準以中國工商銀行當?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細咨詢當?shù)毓ど蹄y行。）編輯本段|回到頂部流程圖

流程

第五篇：個人住房按揭貸款調(diào)查報告

個人住房按揭貸款調(diào)查說明模板

使用說明：個人一手住房按揭貸款可不單獨撰寫調(diào)查報告，但須附有以下調(diào)查說明。個人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報告。個人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對制度辦法和風險控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內(nèi)容，應參考模板中的相應版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調(diào)查報告模板）予以說明。對須上貸審會的個人信貸業(yè)務，須比照模板完整撰寫調(diào)查報告，全面反映各項信息。

Ⅰ個人一手房按揭貸款的調(diào)查說明

關(guān)于對××辦理個人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明 經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實，購房價格合理，首付款已足額支付；購房所在項目的按揭合作限制性條件已全部落實，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對本筆業(yè)務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級分類為正常，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時間：

Ⅱ個人二手房按揭貸款調(diào)查報告——簡化板

關(guān)于對××辦理個人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報告

經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，房屋交易總價××萬元；首付款已足額支付并核實轉(zhuǎn)賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評估和確認，價格為××萬元，單價××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標準；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計住房月支出占收入的比例，和月所有債務支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對本筆業(yè)務CMS錄入和上傳資料未能清晰、準確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責任人：

調(diào) 查 時 間：

Ⅲ個人住房按揭貸款調(diào)查報告模——完整板

關(guān)于對××辦理個人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學歷××，戶籍所在地為×××，當前住址為×××，當前工作為×××（公司/單位）任××職務，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學歷××，當

前工作為×××（公司/單位）任××職務，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶。客戶具備主體資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應調(diào)查說明情況。

▲若借款人或共同債務人從事經(jīng)營，須調(diào)查說明：經(jīng)營主體名稱、地址、經(jīng)營范圍及方式、出資情況、經(jīng)營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應調(diào)查說明：客戶家庭可核實資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；

有價證券××萬元，包括：××發(fā)售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務車??，品牌型號為××，牌照號為××，購置于××年，調(diào)查估價約××萬元。

▲若客戶有銀行債務以外的其他負債情況，應調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負債外，另有其他負債合計約××萬元，包括×××（對方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人和共同債務人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對外擔保。

▲若借款人或共同債務人有銀行借款的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務人有不良信用記錄的，應逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調(diào)查確認為非惡意。（準貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務人有對外擔保的，應逐一說明：借款人/共同債務人××，于××年××月為××公司/個人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質(zhì)押擔保，期限××年，到期日為××，當前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期； 根據(jù)調(diào)查情況合理分析評價本筆擔保對客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務人征信報告顯示有展期等特殊情況，應調(diào)查說明具體情況。

二、購房情況

（一）按揭信息

■一手房：借款人申請購買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項目地址）的“×××”項目（項目名稱）中的××幢××單元××樓××號住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價××萬元，單位面積價格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔保，并承擔回購責任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。

該項目按揭合作的限制性條件已全部落實；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對該項目按揭貸款總額仍在項目按揭批復同意的額度之內(nèi)。項目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請購買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評估公司評估并經(jīng)支行內(nèi)部確認，評估價格××萬元，單價××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實，購房價格合理，已支付首付款××萬元，已核實轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨所有，產(chǎn)權(quán)證號為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號，檔案保管號為權(quán)××號，國土證號為××國用（××）第××號，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因為××；借款人與代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當前是/否已設定抵押，處置時是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等??）。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會保險繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會保險××年。

綜上，并結(jié)合其他調(diào)查情況，調(diào)查認定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標準，符合（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費用支出××元。貸款后，借款人家庭合計住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計所有債務支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務人有一次性還本付息的債務，應調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務，根據(jù)調(diào)查情況合理預計，客戶有/無償債能力。

三、調(diào)查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××項目××幢××單元××樓××號的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔階段性保證和回購責任，貸款保證金比例××％，按日到位。■二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對客戶××發(fā)放個人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責任人：

調(diào) 查 時 間：

注：

1、個人住房按揭類貸款調(diào)查報告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對基礎性和常規(guī)性信息的調(diào)查標準和報告格式作出了一般性的規(guī)范，但對具體信貸業(yè)務應根據(jù)實際情況反映業(yè)務所涉及的具體信息和風險因素，而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風險的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應的模塊，“▲”表示針對特定情況應調(diào)查說明的內(nèi)容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容，“”一般表示范例具體應根據(jù)實際情況填寫。