第一篇：個(gè)人住房銀行按揭貸款方案

湖濱中德度假村-萊茵山莊

個(gè)人住房銀行按揭貸款方案

一、貸款對(duì)象：

年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人（根據(jù)貸款金額的大小對(duì)年齡及收入有相關(guān)要求，如提供銀行流水、資產(chǎn)證明等）。

二、貸款額度、貸款利率

三、貸款期限

最長20年，貸款到期時(shí)借款人年齡不超過（男60歲，女55歲）。

四、還款方式

等額本息、等額本金。

五、說明

住房貸款套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為“認(rèn)房也認(rèn)貸”，即擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實(shí)際擁有成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。

六、個(gè)人住房貸款需提供以下資料

注：

1、如借款人的征信記錄狀態(tài)為逾期、近2年內(nèi)有連續(xù)逾期90天以上不良記錄或累計(jì)逾期記錄超過3次、信用卡有惡意透支情況，須提供銀行認(rèn)可的情況說明。

七、本項(xiàng)目按揭貸款購房優(yōu)惠政策

二套房以上首付60%，合同簽訂前客戶支付購房款總額30%，開發(fā)商墊付購房款總額30%（墊付金額客戶需在二年內(nèi)還清，即第一年支付購房款總額15%，第二年支付購房款總額15%）。

第二篇：個(gè)人住房按揭貸款

個(gè)人住房按揭貸款

摘要

個(gè)人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。編輯摘要

目錄-[ 隱藏 ]

1.1服務(wù)特色

2.2申請(qǐng)條件

3.3擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)

4.4貸款額度

5.5貸款期限

6.6申請(qǐng)貸款應(yīng)該提交的資料

7.7房貸最新房貸利率

8.8相關(guān)規(guī)定

9.9操作指南

10.10流程圖 編輯本段|回到頂部服務(wù)特色

全方位、高標(biāo)準(zhǔn)滿足您購買自用普通住房的融資需求。編輯本段|回到頂部申請(qǐng)條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；

4、有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。編輯本段|回到頂部擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)

設(shè)計(jì)適宜的貸款方案

爭取優(yōu)惠的貸款利率加快貸款辦理的進(jìn)度提供專業(yè)評(píng)估擔(dān)保服務(wù)

目前，許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和高效運(yùn)營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

其中北京厚澤投資擔(dān)保有限公司就是一個(gè)非常成功的案例。厚澤擔(dān)保是一家專業(yè)化的個(gè)人信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，致力于為銀行、商家、客戶提供專業(yè)化的信貸服務(wù)。截止2009年12月底，厚澤擔(dān)保累計(jì)辦理各類房屋抵押貸款超過3.6萬余筆，累計(jì)貸款額度超過220個(gè)億，市場(chǎng)占有率為北京市場(chǎng)的20%左右。與國內(nèi)各家商業(yè)銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都有著廣泛的合作。

編輯本段|回到頂部貸款額度

銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。編輯本段|回到頂部貸款期限

貸款期限最長不超過30年。☆貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定，最低按相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行。

編輯本段|回到頂部申請(qǐng)貸款應(yīng)該提交的資料

借款人所需條件

1.年齡在18-60歲的自然人（港澳臺(tái)及外籍亦可）2.具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力3.借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過70歲借款人應(yīng)提供的材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明（銀行指定格式）

4.所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）

5.資信證明：包括學(xué)歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。房屋賣主應(yīng)提供材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證2.房產(chǎn)證特殊情況

外籍人士購房所需資料：

臺(tái)灣人-------大陸往來通行證（臺(tái)胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購房審批表、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）香港人-------香港身份證、結(jié)婚證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

韓國人--------護(hù)照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

其他國籍------護(hù)照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結(jié)婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）賣方為企業(yè)需提供資料：

法人身份證、營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、董事會(huì)出售決議、公司章程、授權(quán)委托書、受托人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房產(chǎn)證

編輯本段|回到頂部房貸最新房貸利率

年

年利率(%)月利率(%)限

6個(gè)月

到期一次還本付4.86%

息

月還款額(元)

本息總額(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

5.31%

5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%

4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9

5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1

430 5.94%

編輯本段|回到頂部相關(guān)規(guī)定

二手房貸款根據(jù)借款人的人品、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房（包括抵押住房）變現(xiàn)能力等情況確定。

貸款期限：一般在二十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。

貸款額度

貸款金額不高于房產(chǎn)實(shí)際交易價(jià)格與銀行認(rèn)可評(píng)估價(jià)格孰低的一定比例。具體比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。貸款期限

貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。貸款利率

貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業(yè)貸款利率基礎(chǔ)上，按比例進(jìn)行浮動(dòng)。具體浮動(dòng)比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。編輯本段|回到頂部操作指南

1、提出申請(qǐng)。客戶向銀行提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料；

2、簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)；

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時(shí)間，請(qǐng)?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）編輯本段|回到頂部流程圖

流程

第三篇：信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

2012-10-18 14:55搜房網(wǎng)收藏打印字號(hào)：T|T

[摘要]信用社銀行個(gè)人住房按揭貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足客戶的融資需求，規(guī)范全省農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）個(gè)人住房按揭貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華、人民共和國物權(quán)法》《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》等有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房按揭貸款是指農(nóng)信社向借款人發(fā)放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證的貸款。按揭貸款的房屋分為一手房和二手房，一手房是指開發(fā)商新建并首次銷售的個(gè)人住房；二手房是指開發(fā)商以外的售房人再次在市場(chǎng)上交易的個(gè)人住房。一手房分為現(xiàn)房和期房，現(xiàn)房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取得所有權(quán)初始登記證明的房屋；期房是指貸款發(fā)放時(shí)，開發(fā)商已經(jīng)取得商品房預(yù)售許可證但未取得所有權(quán)初始登記證明的房屋。

第三條 農(nóng)信社個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住房的貸款需求，且借款人所購住房只能是主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)姆课荨?/p>

第二章 貸款準(zhǔn)入條件

第四條 按揭項(xiàng)目的準(zhǔn)入。對(duì)擬與農(nóng)信社合作的新建樓盤按揭，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批，尾盤項(xiàng)目除外。尾盤項(xiàng)目是指銷售率已達(dá)到或超過 80的樓盤。

第五條 按揭項(xiàng)目審批的操作流程：項(xiàng)目申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→項(xiàng)目審查→項(xiàng)目審批→簽訂合作協(xié)議。第六條 按揭項(xiàng)目的申請(qǐng)。開發(fā)商應(yīng)向承貸社提供以下資料：

（一）書面申請(qǐng)書 主要內(nèi)容包括開發(fā)商概況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所需按揭貸款金額等；申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的，還應(yīng)包括工程進(jìn)度、投資完成情況等。

（二）公司資料 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及其他有關(guān)證明； 2.公司章程、成立批文及驗(yàn)資報(bào)告； 3.經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表（成立未滿三年的提供自成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)表）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 4.最近年檢合格的房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書； 5.房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)歷，包括已開發(fā)樓盤、經(jīng)營業(yè)績和行業(yè)知名度等； 6.董事會(huì)或股東（大）會(huì)作出的符合公司章程規(guī)定的同意為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證的決議； 7.農(nóng)信社要求提供的其他資料。

（三）項(xiàng)目資料 1.申請(qǐng)現(xiàn)房項(xiàng)目按揭的需提供以下資料：（1）項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告；（2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；（4）建筑工程施工許可證；（5）國有土地使用權(quán)證或建設(shè)用地使用權(quán)證；（6）商品房預(yù)售許可證；（7）竣工驗(yàn)收合格證明；（8）房屋所有權(quán)初始登記證明；（9）項(xiàng)目戶型平面圖；（10）農(nóng)信社要求提供的其他資料。2.申請(qǐng)期房項(xiàng)目按揭的除需提供上述（1）～（6）項(xiàng)資料外，還應(yīng)提供工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金來源及項(xiàng)目投資完成情況等資料。

第七條 按揭項(xiàng)目的調(diào)查。

受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）開發(fā)商的基本情況：財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)歷及承建能力等。

（二）項(xiàng)目手續(xù)的合法性：項(xiàng)目資料是否完整、有效，內(nèi)容是否前后一致。

（三）項(xiàng)目情況：地理位置、社區(qū)環(huán)境、交通條件、環(huán)保指數(shù)、配套工程、市政設(shè)施、物業(yè)管理等；項(xiàng)目占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計(jì)等；屬期房項(xiàng)目的，還應(yīng)著重了解項(xiàng)目的投資構(gòu)成、工程進(jìn)度、資金來源及投入情況。

（四）項(xiàng)目市場(chǎng)前景：項(xiàng)目的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶、銷售情況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（五）項(xiàng)目所需按揭貸款金額是否合理。

（六）項(xiàng)目效益：開發(fā)商的合作誠意，對(duì)農(nóng)信社產(chǎn)生的利息收入、存款、代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益。

（七）銀行同業(yè)競(jìng)爭情況。

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。

調(diào)查人員完成按揭項(xiàng)目調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。

第八條 按揭項(xiàng)目的審查。應(yīng)重點(diǎn)審查各項(xiàng)資料的完備性和有效性、開發(fā)商的資金實(shí)力和開發(fā)能力、項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性以及市場(chǎng)前景等。審查人員完成按揭項(xiàng)目審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。

第九條 按揭項(xiàng)目的審批。縣級(jí)聯(lián)社對(duì)貸審會(huì)審批通過的按揭項(xiàng)目報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）信貸管理部門審批，直管市（林區(qū)）聯(lián)社的按揭項(xiàng)目由省聯(lián)社信貸管理部門審批。

第十條 簽訂合作協(xié)議。經(jīng)審批同意后，承貸社與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，協(xié)議應(yīng)主要明確以下事項(xiàng)：

（一）開發(fā)商保證按揭項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)完備、合法、有效，保證售房資金首先滿足按揭項(xiàng)目的建設(shè)，不得挪作他用。

（二）開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記并將登記證明原件交由承貸社保管。

（三）在借款人辦妥正式的抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е聼o法辦理正式抵押登記的，開發(fā)商應(yīng)履行回購房屋的義務(wù)。

（四）開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項(xiàng)目建造款、售房款及結(jié)算款等各項(xiàng)資金全額或按比例歸集到承貸社結(jié)算賬戶，協(xié)助按揭項(xiàng)目下的物業(yè)管理單位到承貸社開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十一條 由農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，對(duì)其按揭項(xiàng)目的調(diào)查、審查和審批程序可視情況適當(dāng)簡化。第十二條 按揭貸款對(duì)象及準(zhǔn)入條件： 有完全民事

（一）年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲）行為能力，有合法有效居留身份；

（二）品行良好，無不良信用記錄；

（三）有固定住所，有穩(wěn)定的職業(yè)或穩(wěn)定的經(jīng)營場(chǎng)所；

（四）收入來源穩(wěn)定，有按期償還貸款本息的能力；

（五）購房證明符合要求；

（六）購房首付款比例符合要求；

（七）在承貸社開立結(jié)算賬戶；

（八）農(nóng)信社規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、利率和期限

第十三條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以下的，購房首付款比例不得低于 20。第十四條 對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在 90平方米以上的，購房首付款比例不得低于 30。第十五條 對(duì)已利用貸款購買住房、又申請(qǐng)購買第二套（含）以上住房的，購房首付款比例不得低于 40，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的 1.1 倍，而且購房首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅提高，具體提高幅度由各市州聯(lián)社（含辦事處、直管市、林區(qū)，下同）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及同業(yè)競(jìng)爭態(tài)勢(shì)合理確定。

第十六條 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。農(nóng)信社認(rèn)定借款人第二套（含）以上住房按揭貸款的標(biāo)準(zhǔn)以借款人家庭在人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的貸款記錄為準(zhǔn)。

第十七條 對(duì)于已利用金融機(jī)構(gòu)貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅紊暾?qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布的上數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸政策執(zhí)行。

第十八條 已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)住房貸款的，按本辦法第十七條規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 承貸社應(yīng)將借款人個(gè)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55％以入比控制在 50以下（含）。下（含）（本次貸款的月還款額

（一）房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入。（本次貸款的月還款額

（二）所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。上述計(jì)算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即單一借款時(shí)為借款人本人可支配收入，共同借款時(shí)為共同借款人可支配收入。但對(duì)于單一借款，如承貸社考慮將借款人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

第二十條 貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率檔次執(zhí)行，下浮幅度不超過 15。貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1 月 1 日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十一條 所購房屋為一手房的，貸款期限最長不得超過 30年，且男性借款人年齡加上貸款期限不得超過 60 周歲，女性借款人年齡加上貸款期限不得超過 55 周歲。所購房屋為二手房的，貸款期限加上二手房已竣工驗(yàn)收的年限不得超過 30 年。

第四章 貸款管理

第二十二條 個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程：借款人申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂合同→辦理抵押（預(yù)告）登記→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款償還→注銷登記。第二十三條 借款人申請(qǐng)。借款人提出書面申請(qǐng)并提供以下資料：

（一）借款人身份證明，身份證、戶口簿或其他有效居留證件。

（二）婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明，未婚的提供單身證明。

（三）購房首付款支付憑證。

（四）房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。

（五）共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明文件。

（六）借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括由借款人所在單位出具的個(gè)人收入證明或納稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等；如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

（七）借款人是自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過 10％的股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營收入者）或公司的股東、董事，應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明等。

（八）農(nóng)信社要求提供的其他資料。辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，在承貸社與開發(fā)商簽訂合作協(xié)議書并對(duì)項(xiàng)目核定所需按揭貸款金額之后，再由借款人向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)；辦理尾盤或二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由借款人直接向承貸社提出個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)。

第二十四條 貸款調(diào)查。受理申請(qǐng)后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行貸款調(diào)查，調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）借款人是否符合貸款條件；

（二）借款人提供的資料是否真實(shí)有效；

（三）房產(chǎn)交易價(jià)格是否合理；

（四）購房首付款比例是否符合要求，付款憑證是否真實(shí)；

（五）借款人在農(nóng)信社和他行的信用記錄及存款情況；

（六）借款人及其家庭還款來源的穩(wěn)定性和充足性，每期還款有無穩(wěn)定現(xiàn)金流量；

（七）抵押物的變現(xiàn)能力，共有權(quán)人是否出具同意抵押的證明文件；

（八）農(nóng)信社要求調(diào)查的其他內(nèi)容。調(diào)查人員完成貸款調(diào)查后，出具調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審查。

第二十五條 貸款審查。應(yīng)重點(diǎn)審查借款人資格及還款來源的合理性、可靠性，借款人的還款意愿和信用狀況，貸款金額、期限和還款方式是否與借款人還款能力相符等。審查人員完成貸款審查后，出具審查報(bào)告，簽署明確意見，連同各項(xiàng)資料提交審批。

第二十六條 貸款審批。個(gè)人住房按揭貸款遵照《農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定程序?qū)徟坏媚妗⑹〕绦虿僮鳌蝹€(gè)借款人（含一次購買多套或累計(jì)購買多套）貸款金額超過審批權(quán)限的，按權(quán)限管理規(guī)定上報(bào)審批。

第二十七條 簽訂合同。經(jīng)審批同意，辦理一手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和開發(fā)商三方簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。辦理二手房個(gè)人住房按揭貸款的，由承貸社、借款人和售房人三方簽訂二手房抵押貸款承諾書，承貸社承諾在辦妥所交易房屋產(chǎn)權(quán)過戶和抵押登記并將登記證明原件交由承貸社收?qǐng)?zhí)之后，按約定發(fā)放貸款。承諾書簽訂后，由承貸社與借款人簽訂個(gè)人住房按揭借款合同。

第二十八條 辦理抵押（預(yù)告）登記。借款人在辦妥正式的抵押登記之前，客戶經(jīng)理和借款人共同到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門辦理房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記，并由開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任保證；預(yù)告登記之后，承貸社必須自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)正式登記，同時(shí)自動(dòng)解除開發(fā)商提供的階段性連帶責(zé)任保證。登記及他項(xiàng)權(quán)證的管理遵照《農(nóng)村信用社抵押貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 發(fā)放貸款。在借款人辦妥抵押（預(yù)告）登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。承貸社以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)直接劃入售房人在承貸社的結(jié)算賬戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，售房人出具收款證明。貸款發(fā)放后，應(yīng)將相關(guān)信息及時(shí)錄入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，詳細(xì)記載借款人及其配偶的身份證號(hào)碼、購房套數(shù)、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

第三十條 貸后管理。貸后管理遵照《農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，主要包括以下內(nèi)容：

（一）貸后檢查 1.按揭項(xiàng)目的貸后管理：對(duì)按揭項(xiàng)目每月應(yīng)開展不少于一次的綜合性檢查，主要掌握項(xiàng)目的工程進(jìn)度、按揭貸款的實(shí)際用途和資金流向，并督促開發(fā)商協(xié)助承貸社和借款人及時(shí)辦理抵押登記。2.借款人的貸后管理：應(yīng)建立對(duì)借款人的貸后訪問制度和跟蹤管理制度，主要檢查借款人職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的變化因素。對(duì)正常類貸款應(yīng)定期排查，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款應(yīng)重點(diǎn)抽查，對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。

（二）違約貸款的催收與處理。對(duì)違約貸款應(yīng)通過電話或短信提示、約見借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因，督促借款人糾正違約行為并對(duì)逾期貸款本息計(jì)收罰息。1.借款人首次未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話或短信提示； 2.借款人連續(xù)兩期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人發(fā)出催收通知書； 3.借款人連續(xù)三期（含）未按期償還貸款本息時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)約見借款人或上門催收，督促借款人落實(shí)可行的還款計(jì)劃并提示違約風(fēng)險(xiǎn)； 4.借款人在合同期內(nèi)連續(xù)五期（含）未足額償還貸款本息或累計(jì)八期（含）未足額償還貸款本息的，承貸社可宣布貸款提前到期，要求借款人及時(shí)還款并依法處置抵押物。

第三十一條 貸款償還

（一）貸款期限一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行利隨本清還款方式；

（二）貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期還款，每月的 20日為借款人約定還款日，可直接從借款人在承貸社的結(jié)算賬戶中扣劃當(dāng)期應(yīng)還貸款本息；還款方式可以采取等額本息還款法或等額本金還款法。1．等額本息還款法，即借款人按月以相等的金額償還貸款本息。還款期數(shù) 貸款本金×月利率×（1月利率）每月還款金額 ———————————————— 還款期數(shù)（1月利率）-1 還款期數(shù)貸款期限（年）×12 2．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。貸款本金 每月還款金額 —————（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率 還款期數(shù)

（三）提前還款處理 1．貸款發(fā)放滿六個(gè)月，且能按期償還貸款本息的借款人方可申請(qǐng)部分或全部提前還款。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意后，方可辦理。貸款發(fā)放不滿六個(gè)月的，提前還款須按提前歸還金額的 3％支付違約金。提前還款本金起點(diǎn)金額為一萬元或其整數(shù)倍。2．申請(qǐng)部分提前還款的可采取下列兩種方式：（1）月還款額不變，縮短貸款期限；（2）貸款期限不變，減少月還款額。第三十二條 借款期限變更。借款人要求調(diào)整貸款期限的，應(yīng)提前一個(gè)月向承貸社提出書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸社同意且征得保證人、抵押人同意后，簽訂期限變更協(xié)議，并辦理相關(guān)變更手續(xù)。

第三十三條 注銷登記。借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十四條 農(nóng)信社不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的個(gè)人住房按揭貸款。對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。

第三十五條 承貸社認(rèn)為必要時(shí)，在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款前可對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

第三十六條 對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的住房開發(fā)貸款，應(yīng)督促售房資金用于相應(yīng)的工程建設(shè)或用于歸還開發(fā)貸款；應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房按揭貸款發(fā)放金額要求開發(fā)商等量或按比例歸還開發(fā)貸款。

第三十七條 應(yīng)建立按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，密切監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)價(jià)格變化、抵押物價(jià)值變化及其對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，詳細(xì)記錄借款人動(dòng)態(tài)、每月還貸情況等，對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)集中的區(qū)域、樓盤和客戶要重點(diǎn)監(jiān)控。第三十八條 應(yīng)通過稅務(wù)部門、工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)以及人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫加強(qiáng)貸款調(diào)查，核實(shí)開發(fā)商和借款人及其家庭的基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)信息以及信用記錄等。

第三十九條 在對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批前，客戶經(jīng)理必須至少與借款人面談一次，核實(shí)借款人的購房意愿、購房行為的真實(shí)性和還款能力，并做好面談?dòng)涗洝?/p>

第四十條 應(yīng)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料，凡發(fā)現(xiàn)借款人填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，將不受理其信貸申請(qǐng)；對(duì)于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，將不再采信其證明。

第四十一條 應(yīng)對(duì)下列風(fēng)險(xiǎn)特別監(jiān)管：

（一）虛假按揭，開發(fā)商通過多種手段或手法惡意套取農(nóng)信社資金的行為。虛假按揭主要有以下表現(xiàn)形式： 1.提供或偽造虛假信息、證明材料、合同資料等； 2.與內(nèi)部人員串通，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款； 3.與借款人串通，提供給登記部門備案的商品房買賣合同的買受人姓名、房屋交易價(jià)格和合同簽訂日期等與實(shí)際情況不一致； 4.與信貸人員串通，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款。

（二）開發(fā)商與借款人發(fā)生買賣糾紛，導(dǎo)致借款人違約。

（三）借款人在約定的時(shí)間內(nèi)未能辦妥房屋所有權(quán)證明并進(jìn)行有效抵押登記。

（四）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)不利變化。

（五）借款人居所和聯(lián)系方式不定，影響農(nóng)信社有效判斷借款人現(xiàn)狀及其還款能力。

（六）未經(jīng)農(nóng)信社同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的房屋出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)或重復(fù)抵押。

（七）抵押物價(jià)值下跌或抵押物處分成本過高。

（八）新法律、法規(guī)實(shí)施使借款合同及相關(guān)合同存在法律方面的缺陷和瑕疵。

（九）影響農(nóng)信社權(quán)益的其他風(fēng)險(xiǎn)。

第四十二條 違反本辦法的違規(guī)行為，按《農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。第六章 附 則

第四十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第四篇：個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說明模板

使用說明：個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告，但須附有以下調(diào)查說明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對(duì)已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對(duì)制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容，應(yīng)參考模板中的相應(yīng)版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調(diào)查報(bào)告模板）予以說明。對(duì)須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告，全面反映各項(xiàng)信息。

Ⅰ個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說明

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明 經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，首付款已足額支付；購房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí)，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級(jí)分類為正常，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時(shí)間：

Ⅱ個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告——簡化板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，房屋交易總價(jià)××萬元；首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水；所購房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評(píng)估和確認(rèn)，價(jià)格為××萬元，單價(jià)××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

Ⅲ個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告模——完整板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學(xué)歷××，戶籍所在地為×××，當(dāng)前住址為×××，當(dāng)前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學(xué)歷××，當(dāng)

前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶。客戶具備主體資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應(yīng)調(diào)查說明情況。

▲若借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營，須調(diào)查說明：經(jīng)營主體名稱、地址、經(jīng)營范圍及方式、出資情況、經(jīng)營情況、年收入利潤等。

▲若借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應(yīng)調(diào)查說明：客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計(jì)約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；

有價(jià)證券××萬元，包括：××發(fā)售的國債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價(jià)約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務(wù)車??，品牌型號(hào)為××，牌照號(hào)為××，購置于××年，調(diào)查估價(jià)約××萬元。

▲若客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債情況，應(yīng)調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負(fù)債外，另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬元，包括×××（對(duì)方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人和共同債務(wù)人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對(duì)外擔(dān)保。

▲若借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務(wù)人有不良信用記錄的，應(yīng)逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當(dāng)前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調(diào)查確認(rèn)為非惡意。（準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務(wù)人有對(duì)外擔(dān)保的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保，期限××年，到期日為××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期； 根據(jù)調(diào)查情況合理分析評(píng)價(jià)本筆擔(dān)保對(duì)客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特殊情況，應(yīng)調(diào)查說明具體情況。

二、購房情況

（一）按揭信息

■一手房：借款人申請(qǐng)購買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項(xiàng)目地址）的“×××”項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）中的××幢××單元××樓××號(hào)住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價(jià)××萬元，單位面積價(jià)格××元/平方米。客戶購買本套一手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，并承擔(dān)回購責(zé)任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。

該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí)；本筆按揭所購房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對(duì)該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請(qǐng)購買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào)）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價(jià)××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評(píng)估公司評(píng)估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn)，評(píng)估價(jià)格××萬元，單價(jià)××元/平方米。客戶購買本套二手房交易真實(shí)，購房價(jià)格合理，已支付首付款××萬元，已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購房屋是××與××共同所有/單獨(dú)所有，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào)，檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào)，國土證號(hào)為××國用（××）第××號(hào)，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因?yàn)椤痢粒唤杩钊伺c代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無分戶國土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押，處置時(shí)是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實(shí)際情況說明：自購/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等??）。借款人購房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明來源。

▲若借款人為異地購房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。

綜上，并結(jié)合其他調(diào)查情況，調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購房，所購房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后，借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù)，應(yīng)調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù)，根據(jù)調(diào)查情況合理預(yù)計(jì)，客戶有/無償債能力。

三、調(diào)查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔(dān)階段性保證和回購責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。■二手房：建議在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房，建筑面積××平方米，借款人用所購房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

注：

1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對(duì)基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范，但對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素，而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應(yīng)的模塊，“▲”表示針對(duì)特定情況應(yīng)調(diào)查說明的內(nèi)容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容，“”一般表示范例具體應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫。

第五篇：浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)政策

浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)政策

作者：金投網(wǎng)

浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)政策：

個(gè)人住房貸款簡介：個(gè)人住房（商業(yè)性）貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)的居住用房的貸款。

產(chǎn)品特色：還款方式多樣性，您的貸款您做主；

貸款期限、還款方式皆可變更，配合還款能力變化；

扣款日期可自由選擇，與每月現(xiàn)金流充分匹配；

系統(tǒng)支持部分扣款，最大程度減少罰息支出；

溫馨提醒，避免因工作繁忙遺忘還款而造成罰息損失和信用損害。

申請(qǐng)貸款條件:

年滿18周歲且具有完全民事行為能力，貸款到期日不超過70周歲；

具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

已簽訂購買住房的合同或協(xié)議，并支付了不低于總房價(jià)20%的首期房款，且首付款比例不低于貸款行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求標(biāo)準(zhǔn)；

須提供資料:

有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個(gè)人收入證明；

確認(rèn)消費(fèi)行為的相應(yīng)資料或文件（銷售合同、協(xié)議或其他有效文件）；

借款申請(qǐng)表（您可從身邊的我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲取）； 銀行要求提供的其他材料。

貸款額度:套內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的80％，套內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的70％，并符合貸款行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求標(biāo)準(zhǔn)。

貸款期限:一手房最長不超過30年； 二手房貸款期限與房齡之和一般不超過30年。

申辦流程：一手房：提出申請(qǐng)——銀行審批——簽署合同——辦妥手續(xù)（公證、抵押等）——貸款發(fā)放——客戶還款

二手房：提出申請(qǐng)——銀行審批——過戶（提供過戶資料）——貸款發(fā)放——客戶還款——辦妥手續(xù)（公證、抵押等）。