第一篇：金融法規與金融監管 教學大綱（共）

金融法規與金融監管教學大綱

一、課程名稱

（一）中文名稱:金融法規與金融監管

（二）英文名稱: financial regulation and financial supervision

二、課程性質

任意性選修課

三、課程教學目標

通過學習本課程，讓學生重點掌握金融法的概念、原則、體系、金融法調整機制、金融法主體、金融法客體等金融法的基本理論，使學生能夠掌握最新的金融法律以及金融法規內容；使學生了解商業銀行、證券、基金、信托、融資租賃、保險等金融經營規則法律制度。使學生掌握銀行業、證券業、保險業、信托監管法律制度以及《巴賽爾協議Ⅲ等金融監管的國際規則等內容。使學生掌握存款準備金制度、基準利率制度、再貼現制度、再貸款制度和公開市場操作法律制度。

四、課程教學原則和教學方法

（一）教學原則

本課程教學圍繞“培養學生學習能力、運用法律知識分析問題的能力和創新能力”這一中心，努力實行課堂教學與課外實踐相結合，理論與實踐相結合，理論講授與實踐教學相結合。

（二）教學方法

綜合運用課堂講授與自學、課堂隨機提問、課后作業及模擬法庭等相結合的方法，進行啟發式教學，培養學生獨立思考的能力、組織語言回答問題的能力以及敏銳觀察問題和分析問題的能力。盡可能運用多媒體教學，傳達豐富的信息，另外試著采用以班級為單位，分成若干小組，分角色模擬起訴等實踐教學活動。

五、課程總學時

36學時

六、課程教學內容要點及建議學時分配

第一編 金融法總論

第一章 金融法的基本理論

教學目的 了解金融法的概念和特點以及調整的對象、金融活動的社會控制，把握金融法的功能與作用、金融法律體系以及金融法律調整機制等，并將其能夠準確、熟練地運用到以后各章的學習之中。教學重點

金融法的功能與作用 教學難點

金融法調整的金融關系 建議學時

3學時 教學內容

第一節 金融的社會控制

一、金融與金融市場

（一）金融的概念

（二）金融市場的分類與構成要素

二、金融活動的社會控制

第二節 金融法的概念和基本原則

一、金融法的概念

二、金融法的調整對象

三、金融法的基本原則

（一）堅持穩定貨幣與促進經濟增長相結合的原則

（二）促進資金周轉、提高資金使用效率的原則

（三）維護當事人合法權益與社會利益相結合的原則

（四）維護國家主權和尊重國際慣例的原則

第三節 金融法的功能與作用

一、金融法的功能

二、金融法的作用

（一）發展金融市場與金融法

（二）完善金融宏觀調控體系與金融法

第四節 金融法的體系

一、金融法的主體組織法

二、金融法客體保護法

三、金融經營規制法

（一）商業銀行經營規制法

（二）政策性銀行經營規制法

（三）證券經營規制法

（四）保險經營規制法

（五）信托經營規制法

（六）外匯經營規制法

（七）票據經營規制法

（八）證券投資基金經營規制法

（九）金融衍生品經營規制法

四、金融監管法

五、金融調控法

第五節 金融法調整機制

一、金融法的創建機制

二、金融法的實現機制

三、金融法的耦合機制 思考題

1．試論金融法的概念和它所體現的經濟法特征。2．如何建立與完善我國金融法的體系？ 3．如何理解金融市場與金融法的關系？

第二章 金融法主體

教學目的

掌握金融法的主體的涵義、體系結構；了解金融法消費主體的權利義務及分類；并掌握金融經營主體的概念、特征和金融管理主體等相關的知識。教學重點

我國金融機構的組織結構 教學難點

金融經營主體 建議學時

4學時 教學內容

第一節 金融法主體

一、金融法主體的涵義

二、金融法主體體系結構

第二節 金融消費主體

一、金融消費主體的概念

二、金融消費主體的特征

三、金融消費主體的分類

四、金融消費主體的權利義務

第三節 金融經營主體

一、金融經營主體的概念和特征

二、政策性銀行組織規則

（一）政策性銀行的法律特征

（二）政策性銀行的組織機構

（三）政策性銀行體系

三、商業銀行組織規則

（一）商業銀行的性質和組織形式

（二）商業銀行的組織機構

（三）商業銀行的設立

（四）商業銀行的變更

（五）商業銀行的接管和終止

四、外資銀行的組織規則

（一）外資銀行的概念與分類

（二）外資銀行的經營范圍

（三）外資銀行的設立與登記

（四）外資銀行的終止與清算

五、保險公司組織規則

（一）保險公司的概念和組織形式

（二）保險公司的設立

（三）保險公司的變更

（四）保險公司的組織機構

（五）保險公司的終止及清算

六、證券經營主體組織規則

（一）證券公司

（二）證券登記結算機構

（三）證券服務機構

七、信托公司組織規則

（一）信托公司的性質和組織形式

（二）信托公司的經營范圍

（三）信托公司的設立

（四）信托公司的變更與解散

八、金融租賃公司組織規則

（一）金融租賃公司的概念和組織機構

（二）金融租賃公司的業務范圍

（三）金融租賃公司的設立

（四）金融租賃公司的變更與終止

九、財務公司組織規則

（一）財務公司的概念

（二）財務公司的主要任務和義務范圍

（三）設立財務公司的條件和程序

（四）財務公司的變更

（五）財務公司的整頓、接管及解散

第四節 金融管理主體

一、金融管理主體的概念

二、中央銀行的法定組織形式

三、中國人民銀行的法律性質、地位、職能與職責

四、中國人民銀行的業務限制

五、中國人民銀行組織機構

（一）中國人民銀行的領導機構

（二）貨幣政策委員會

（三）中國人民銀行的分支機構 思考題 1．如何理解金融法主體的特點

2．為什么說中國人民銀行具有雙重性質？

3．試分析中央銀行、政策性銀行和商業銀行的聯系與區別？

4．為什么對商業銀行和保險公司的設立、變更和終止的規定要比一般工商企業嚴格？

第三章 金融法客體

教學目的

了解金融法客體的涵義和特點、分類等；掌握貨幣、外匯和資本證券和貨幣證券等內容。教學重點

金融法客體的分類 教學難點

外匯交易 建議學時

2學時 教學內容

第一節 金融法客體概述

一、金融法客體的涵義和特點

二、金融法客體的分類

第二節 貨 幣

一、貨幣概述

二、人民幣

三、貨幣發行權和人民幣管理

四、人民幣的發行

（一）人民幣的發行原則

（二）人民幣發行程序

五、殘損人民幣的管理和人民幣的保護

（一）殘損人民幣的管理

（二）人民幣的保護

第三節 外 匯

一、外匯的涵義

二、外匯的分類

三、結匯、售匯、付匯

四、外匯市場

（一）外匯的概念和特征

（二）外匯市場的種類

（三）外匯市場的參與者

五、外匯交易

（一）即期外匯交易

（二）遠期外匯交易

（三）擇期外匯交易

（四）掉期外匯交易

（五）外匯期貨交易

（六）外匯期權交易

（七）套匯交易與套利交易

第四節 資本證券和貨幣證券

一、資本證券

（一）資本證券的涵義

（二）資本證券的分類

二、貨幣證券

（一）票據的概念和特征

（二）匯票

（三）本票

（四）支票

（五）銀行卡 思考題

1．如何理解金融法客體的特點？

2．為什么要賦予中國人民銀行以人民幣的壟斷發行權？ 3．為什么說外匯是金融法最重要的客體？ 4．試比較資本證券與貨幣證券的異同。

第二編 金融經營規則法

第四章 商業銀行經營規制法

教學目的

掌握商業銀行法的概念、商業銀行的概念、經營規則及業務范圍等基礎知識；了解商業銀行與客戶的法律關系、存款制度和貸款制度以及票據制度，還有銀行卡制度、擔保制度、電子銀行支付規則等相關內容。教學重點

電子銀行支付規則 教學難點

商業銀行和客戶間法律關系的性質 建議學時

4學時 教學內容

第一節 商業銀行經營規制法概述

一、商業銀行法的概念

二、商業銀行的概念

三、商業銀行的經營原則

四、商業銀行的業務范圍

第二節 商業銀行與客戶的法律關系

一、銀行賬戶和銀行客戶

（一）銀行賬戶

（二）銀行客戶

二、商業銀行和客戶間法律關系的性質與種類

第三節 存款制度

一、存款法律關系

（一）存款及其分類

（二）存款合同

（三）存款法律關系主體間的權利義務

二、存款制度的基本原則

三、儲蓄存款制度

四、單位存款制度

第四節 貸款制度

一、貸款法律制度概述

二、貸款的原則與規則

（一）貸款的原則

（二）貸款的規則

三、貸款法律關系

（一）貸款法律關系概述

（二）借款人的權利義務

（三）貸款人的權利義務

第五節 票據制度

一、匯票結算基本規則

（一）出票

（二）背書

（三）承兌

（四）保證

（五）付款

（六）追索權

二、本票結算基本規則

三、支票結算基本規則

四、涉外票據的法律適用

第六節 銀行卡制度

一、銀行卡的種類

二、我國辦理信用卡的業務程序

三、銀行卡法律關系

四、銀行卡風險的防范

（一）惡意透支的風險

（二）持卡人的信用風險

（三）不法分子冒用、詐騙的風險

（四）特約單位不按規定程序操作的風險

（五）持卡人保管和使用不當的風險

第七節 擔保制度

一、擔保和擔保法

二、擔保的方式

三、擔保的設立及其效力

四、擔保的具體形式

第八節 電子銀行支付規則

一、電子銀行

二、電子銀行的支付——電子貨幣

三、電子資金劃撥規則

（一）電子資金劃撥的概念與特征

（二）電子資金劃撥法律適用的規則

（三）電子資金劃撥法律關系當事人

（四）電子資金劃撥程序

（五）未經授權劃撥的責任承擔

（六）錯誤支付命令的損失承擔

（七）電子資金劃撥的違約責任 思考題

1．試述商業銀行的創新性業務的法律制度 2．試論商業銀行與客戶間的法律關系

3．商業銀行向客戶發放信用卡有何風險？如何防范？

第五章 證券經營規制法

教學目的

在讓學生掌握證券法的概念、特征、適用范圍和基本原則的基礎上理解證券發行、證券承銷以及證券上市，證券交易的內容；再重點了解不正當證券交易的禁止行為等相關內容。教學重點

證券交易 教學難點

證券上市 建議學時

4學時 教學內容

第一節 證券法概述

一、證券的概念、特征和分類

二、證券法的概念、特征、適用范圍和基本原則

第二節 證券發行

一、證券發行的概念

（一）證券發行的概念

（二）證券發行的分類

（三）證券發行的環節

二、股票發行的條件和程序

（一）募集設立公開發行股票的條件和程序

（二）首次公開發行股票的條件和程序

（三）上市公司發行股票的條件和程序

三、公司債券的發行條件

（一）普通公司債券的發行條件

（二）再次發行公司債券的禁止條件

（三）可轉換公司債券的發行條件

四、其他證券的發行

（一）國債的發行

（二）基金證券的發行

五、證券發行的審核

第三節 證券承銷

一、證券承銷概述

二、承銷團及主承銷商

三、證券承銷合同

（一）證券承銷合同的概念和特點

（二）證券承銷合同的條款

四、證券承銷的特別義務

（一）禁止事前預留義務

（二）發行文件核查義務

（三）承銷情況備案義務

（四）其他義務

第四節 證券上市

一、證券上市的概念和類型

二、證券上市的條件

三、證券上市的程序

（一）股票上市的程序

（二）公司債券上市程序

四、證券上市的暫停與終止

第五節 證券交易

一、證券交易概述

二、證券交易市場

三、證券交易方式

四、證券集中交易的步驟

（一）開立證券交易賬戶

（二）申報委托指令

（三）競價與成交

（四）清算與成交

（五）等價過戶

第六節 不正當證券交易的禁止

一、限制的證券交易行為

二、禁止的證券交易行為

（一）禁止內幕交易

（二）禁止操縱市場

（三）禁止虛假陳述

（四）禁止欺詐客戶

（五）其他禁止行為 思考題

1．試分析證券發行和證券上市的區別和聯系 2．不正當證券交易主要有哪幾種形式？

第六章 證券投資基金經營規制法 教學目的

通過學習本章要求掌握證券投資基金的含義與特點、分類和證券投資基金法的概念和證券投資基金立法概況；了解證券投資基金主體和基金財產、基金的募集和基金的運作與信息披露等相關的內容 教學重點

基金的運作 教學難點

基金信息的披露 建議學時

3學時 教學內容

第一節 證券投資基金法概述

一、證券投資基金的含義與特點

二、證券投資基金的主要分類

（一）按組織形態分類

（二）按基金運作方式分類

（三）按投資對象分類

（四）按投資風險和收益分類

三、證券投資基金法的概念和證券投資基金立法概況

第二節 證券投資基金主體

一、基金管理人

二、基金托管人

三、基金份額持有人

第三節 基金財產

一、基金財產的概念與構成

二、基金財產的獨立性

第四節 基金的募集

一、基金募集申請

二、基金合同

三、基金招募說明書

四、基金設立的審查

五、基金募集相關規則

第五節 基金份額的交易

一、封閉式基金份額的交易

二、開放式基金份額的申購與贖回

第六節 基金的運作與信息披露

一、基金的運作

二、基金信息的披露

（一）基金信息披露的一般規定

（二）基金募集信息披露

（三）基金運作信息披露

（四）基金臨時信息披露

第七節 基金合同的變更、終止與經濟財產清算

一、基金合同的變更和終止

二、基金財產的清算 思考題

1．如何認識基金財產的獨立性？

2．為什么要求節管理人、基金托管人應當依法披露基金信息？應當公開披露的基金信息包括哪些內容？

3．基金管理人應該具備哪些條件？

第七章 金融信托經營規制法

教學目的

使學生掌握信托法的概念和特征、分類；了解信托法的概念和基本原則、信托法律關系和信托財產的概念等內容；讓學生了解證券發行信托的概念、發行公司信托的意義、存款貸款信托和收益債券發行信托以及基金信托等內容。教學重點

證券發行信托 教學難點

存貸款信托 建議學時 3學時 教學內容

第一節 信托法概述

一、信托的發展概念和特征

二、信托的分類

三、信托法的概念和基本原則

四、信托法律關系

第二節 信托財產

一、信托財產的概念和范圍

二、信托財產的獨立性

三、信托財產的歸屬

第三節 證券發行信托

一、證券發行信托概述

二、發行公司債信托的意義

三、發行公司債信托業務的程序

（一）發行人向信托公司提出申請

（二）信托公司審核發行人的情況

（三）簽訂發行公司債信托契約

（四）信托財產的交付

（五）信托公司協助下發行公司債

（六）發行公司償還理性并到期支付本金

第四節 存款貸款信托

一、存款信托

（一）存款信托的概念

（二）存款信托的種類

（三）存款信托與一般銀行存款的區別

（四）存款信托業務處理程序

二、貸款信托

（一）貸款信托的概念

（二）貸款信托的種類

（三）貸款信托的特點

（四）貸款信托的程序

第五節 收益債券發行信托

一、收益債券發行信托的概念

二、收益債券發行信托的意義

三、收益債券發行信托的程序

第六節 基金信托

思考題

1.試論信托的概念特征 2.如何理解信托財產的獨立性？ 3.我國現行《信托法》存在哪些缺陷？

第八章 融資租賃經營規制法

教學目的

使學生掌握融資租賃的定義法律特征、主要形式；理解融資租賃合同、融資租賃當事人的權利與義務以及融資租賃的法定程序。教學重點

融資租賃合同 教學難點

融資租賃當事人的權利與義務 建議學時

2學時 教學內容

第一節 融資租賃概述

一、融資租賃的定義和法律特征

二、融資租賃的主要形式

（一）直接租賃

（二）轉租賃

（三）售后回租

（四）杠桿租賃

（五）銷售式租賃

第二節 融資租賃合同

一、融資租賃合同的法律特征

二、融資租賃合同的主要條款

（一）合同說明性條款

（二）融資租賃合同的標的

（三）租賃設備的所有權和使用權

（四）租賃設備的交貨、驗貨及其質量保證

（五）租賃設備維修、保養及其有關費用

（六）租賃期限

（七）租金

（八）租賃設備的滅失及損毀處理

（九）租賃設備的保險

（十）租賃債權的轉讓和抵押

（十一）擔保

（十二）租賃保證金

（十三）租賃期滿時租賃財產的處理

（十四）違約責任

（十五）爭議解決

第三節 融資租賃當事人的權利與義務

一、出租人的權利與義務

二、承租人的權利與義務

三、供貨人的權利與義務

第四節 融資租賃業務的法定程序

一、選擇租賃設備階段

二、委托租賃階段

三、談判階段

四、簽訂合同階段

五、購入設備階段

六、支付租金階段

七、租賃期滿后的設備處理階段 思考題

1．金融租賃涉及哪些法律關系，當事人的權利義務如何？ 2．試論金融租賃合同的主要內容 3．融資租賃業務的法定程序有哪些？

第三編 金融監管法

第九章 銀行業監管法

教學目的

讓了解銀行監管的概念、銀行監管的體制、原則以及銀行業監管法的概念和銀行業將立法的內容；使學生掌握監管機構、監管措施等內容。教學重點

銀行業監管措施 教學難點

銀行業監管措施 建議學時

3學時 教學內容

第一節 銀行業監管法概述

一、銀行業監管的概念

二、銀行業監管法的概念和銀行業監管立法

三、銀行業監管體制

四、銀行業監管的原則

（一）依法監管原則

（二）公開、公正原則

（三）效力原則

第二節 監管機構

一、銀行業監管機構

二、銀行業監管機構的機構設置

三、銀行業監管機構的監督管理職責

（一）相應行政規章、命令的制定和發布

（二）銀行業金融機構的市場準入管理

（三）銀行業金融機構的經營業務監管

（四）對銀行業金融機構的宏觀管理

第三節 監管措施

一、銀行業監督管理機構的監管措施

（一）一般監督措施

（二）接管、重組和撤銷

二、其他政府機構的監管措施

（一）中國人民銀行對商業銀行的監管

（二）國家審計機關對商業銀行的監管

（三）銀行內部的稽核監管 思考題

1．我國現行銀行業監管體制屬于何種類型的銀行業監管體制？

2．從《銀行業監督管理法》立法宗旨的角度來談論銀行業監管機構的監管措施

第十章 證券業監管法

教學目的

掌握我國證券業監管的概念、監管的對象和體制、監管的必要性；了解我國政府監管以及證券業自律監管的相關內容。教學重點

證券業監管的對象和體制、監管的必要性 教學難點

證券業自律監管 建議學時

3學時 教學內容

第一節 證券業監管概述

一、證券業監管的概念和目標

二、證券業監管的對象和體制

三、證券業監管的必要性

四、證券業監管體制的形成與發展

第二節 政府監管

一、中國證監會的機構設置

二、中國證監會的職責

三、執法措施

四、權利保障和制約

（一）權利保障

（二）權利制約

第三節 證券業自律監管

一、證券業自律監管概述

二、證券業協會自律監管

（一）證券業協會的性質

（二）證券業協會的章程和機構

（三）證券業協會的職責

（四）證券業協會的權利和義務

三、證券交易所自律監管

（一）證券交易所的性質

（二）證券交易所的組織形式

（三）證券交易所的組織機構

（四）證券交易所對證券市場的監管

（五）證券交易所對會員的監管

（六）證券交易所對上市公司的監管 思考題

1．試論證券業監管的必要性

2．試論政府監管權利保障和權利制約的關系

第十一章 信托業監管法

教學目的

掌握我國信托業監管法的概念、立法模式、信托業的監管管理主體、監管內容、監管規則，使學生了解信托業務經營規則、經營范圍等內容。教學重點

信托業的監管管理內容 教學難點

信托業市場準入與退出制度 建議學時 2學時 教學內容

第一節 信托業監管法概述

一、信托業監管法的概念

二、信托業監管法的立法模式

第二節 信托業的監督管理主體

一、政府監管

（一）政府監管主體

（二）我國信托業政府監管存在的問題

二、行業自律組織監管

三、市場監管

第三節 信托業的監督管理內容

一、信托業市場準入與退出制度

（一）信托公司的形式

（二）信托公司設立的條件

（三）信托公司的設立程序

（四）信托公司的變更、終止

二、信托公司經營范圍界定

（一）信托公司的業務經營范圍

（二）信托公司業務范圍的禁止性規定

三、信托業務經營規則

（一）遵循信托財產獨立性原則

（二）謹慎管理信托財產，維護受益人的最大利益

（三）親自處理信托事務

（四）信息披露規則

（五）信托管理連續性規則

（六）合理收取報酬規則

（七）保密規則

四、監督管理規則

（一）信托公司的管理規則

（二）銀監會的監管措施 思考題

1．我國信托業的政府監管主體有哪些？ 2．如何完善我國信托業監管法？ 3．舉例說明我國信托管理的必要性

第十二章 金融監管的國際規則

教學目的

使學生掌握巴賽爾銀行監管委員會的組成和主要職責、《巴賽爾協議》的制定及其規則的主要內容；還要讓學生重點把握《新資本協議》的實施目標和原則以及在我國適用問題。教學重點

《新資本協議》實施的主要措施 教學難點

《巴賽爾協議Ⅲ》在我國適用的問題 建議學時

3學時 教學內容

第一節 巴賽爾銀行監管委員會

一、巴賽爾銀行監管委員會的成立

二、巴賽爾銀行監管委員會的組成和主要職責

第二節 《巴賽爾協議》的制定及其規則的主要內容

一、《巴賽爾協議》的產生

二、《巴賽爾協議》規則的主要內容

（一）資本組成

（二）資產風險加權計算

（三）最低資本充足率標準

第三節 《新資本協議》確定的規則

一、《新資本協議》的目標及范圍

二、《新資本協議》結構的三大支柱

（一）最低資本要求

（二）監管當局的監督檢查

（三）信息披露

第四節 《新資本協議》在我國的適用問題

一、實施《新資本協議》的目標和原則

二、實施《新資本協議》的范圍

三、實施《新資本協議》的方法

（一）信用風險資本計量方法

（二）市場風險資本計量方法

（三）操作風險資本計量方法

（四）資本充足率監督檢查

（五）市場約束

四、我國推進《新資本協議》實施的主要措施

（一）加強對實施《新資本協議》工作的組織領導

（二）制定切實可行的《新資本協議》實施規劃

（三）加強對商業銀行實施《新資本協議》準備情況的監督檢查

（四）加強溝通合作，降低《新資本協議》實施成本

（五）強化《新資本協議》實施的基礎工作

第五節 《巴塞爾協議Ⅲ》的主要規定及在我國的使用問題

一、《巴塞爾協議Ⅲ》的主要規定

二、《巴塞爾協議Ⅲ》在我國的適用

三、實施《巴塞爾協議Ⅲ》的主要措施

（一）提高銀行業審慎監管標準

（二）改進流動性風險監管

（三）強化貸款損失準備監管

（四）增強系統重要性銀行監管有效性

（五）深入推動《新資本協議》實施工作

第六節 《有效銀行監管的核心原則》

一、實施《有效銀行監管的核心原則》意義

二、《有效銀行監管的核心原則》的基本內容

（一）銀行業有效監管的先決條件

（二）獲準經營的范圍和結構

（三）審慎管理和要求

（四）銀行業持續監管的方法

（五）信息要求

（六）監管人員的正當期限

（七）跨國銀行業監管 思考題

1．什么是《新資本協議》的三大支柱？ 2．試論《巴賽爾協議Ⅲ》在我國的適用問題 3．《有效銀行監管的核心原則》的基本內容有哪些？

七、實踐教學環節要求

《金融法規與金融監管》涉及的法律和制度較多，綜合運用難度較大。在教學實踐中，要十分注重理論緊密聯系實際，以培養學生運用法律知識分析案例的能力為中心，在講解完每一章后，都布置一系列思考題，包括期末考試可能出現的各種題型，加以訓練。訓練尤其注重提高分析能力和歸納能力，引導學生去思考為目的。有時采取以班級為單位，分組進行訴訟演練以及法庭旁聽。這樣，就有效地實現課堂教學與課外實踐相結合，理論學習與應用分析相結合，引導學生由被動學習向主動學習的轉變。

（一）練習作業：見各章教學內容

（二）課堂討論：見各章教學內容

（三）法庭旁聽。

（四）條件允許組織模擬法庭。

（五）調研：利用假期進行社會調查，從課堂學習到走向社會，將學生們所學知識運用到社會實踐中，然后再回到課堂。可供選擇的題目有：

（1）***地區金融法執行現狀調查研究（2）***地區金融詐騙的現狀及其法律監督研究（3）***地區產品信托業監管及其法律監督調查研究（4）***地區證券經營規制法執行狀況調查研究

八、教材、主要參考書和推薦教學網站

（一）教材

徐孟洲著《金融法》（第二版），高等教育出版社，2012。此教材為：全國高等學校法學專業必修、選修課系列教材。

（二）主要參考書目 1．郭田勇編《金融監管學》，中國金融出版社，2009年。

2．劉東旭，趙紅梅主編，《金融法規概論》，全國高職高專教育“十一五”規劃教材2011年版。

3．丁建臣，柴艷茹著，《金融監管案例教程》，中國金融出版社，2012年。4．丁建臣，李言賦，趙霜茁：《金融監管教程 》，對外經濟貿易大學出版社，2010年版。

5．丁建臣，付東升，朗俊義 編，《金融監管典型案例教程》，對外經濟貿易大學出版社，2008年版。

（三）推薦教學網站

1.中華人民共和國中央人民政府網站——法律法規http://www.tmdps.cn.3.國家精品課程資源網http://course.jingpinke.com.九、課程考試與評估

（一）考核目標

本課程考試在考核基本知識、基本理論的基礎上，注重考察學生綜合運用經濟法學相關知識分析經濟案件，解決經濟糾紛的能力。能力考核要求由低到高分為“識記”、“領會”、“綜合應用”三個層次。

（二）評估方式

平時成績占50%與期末考試占50%，平時成績由出勤（20%）和作業（20%）和課堂表現（10%）構成，期末閉卷考試。

第二篇：商業銀行金融創新與金融監管.

河南理工大學

《我國銀行金融亂象分析金融創新與金融監管》

學院：財經學院 專業班級：金融1403 學號：1 姓名：1 老師：1 電話：1 時間：2017年6月

我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管

摘要：近幾年，我國金融市場蓬勃發展，銀行同業市場、理財業務、資產等業務領域創新較多，交叉式金融產品存在層層嵌套，參與機構存在業務行為等不規范，由此，商業銀行金融亂象頻發。為了促使金融業的持續健康發展，就要使金融創新與金融監管兩者在博弈中發揮作用。本文就以商業銀行金融亂象，重點分析金融創新與金融監管的關系。

關鍵詞：金融亂象金融創新金融監管

金融是一國經濟的核心，金融業的存在和發展對經濟的影響深遠。各市場主體不斷金融創新來維持競爭力，從某種程度來說，金融創新誘發了金融亂象的出現，因此需要金融監管。中國銀監會在多個場合都提及要堅決治理金融亂象，2017年4月7日，銀監會就下發了《關于集中開展銀行業市場經濟亂象整治工作的通知》，大力集中整治銀行業存在的金融亂象，對于違規行為，銀監會也加大處罰力度。銀監會相關負責人表示金融機構有什么問題就排查什么問題，排查出來什么問題就去整治什么問題，有什么問題就解決什么問題。以此可以看出銀監會已經下定決心要去整治金融亂象。

銀行業市場亂象的表現形式涵蓋股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法和非法金融等十大方面。這十大金融亂象對于我國經濟發展和金融行業的健康發展起著不利的影響。隨著郭樹清就任銀監會主席，金融監管由喊話式轉向行動實戰，金融市場整治正式拉開帷幕。郭樹清執掌銀監會以來4月份就出臺了至少7份監管文件，如《關于開展銀行違法違規違章行為專項整治工作的通知》、《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》、《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》、《關于銀行業風險防控工作的指導意見》等文件，體現了“強監管、強問責”的理念。2017年一季度，銀監會系統就作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元。處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。僅在3月29日，銀監會便作出了25件行政處罰，處罰17家銀行業金融機構，罰款金額合計4290萬元。從后來銀監會披露的25項處罰信息來看，信貸資產及相關分公司和相關人員共涉及13項行政處罰，包括違規收購個人貸款;收購金融機構非不良資產;收購不良資產未按規定通知債務人;為同業投資行為違規提供隱性擔保等，機構處罰資金共計360萬元。在銀監會的處罰中，也不乏“巨額罰單”。比如，平安銀行因非真實轉讓信貸資產，銷售對公非保本理財產品出具回購承諾、承諾保本，為同業投資業務提供第三方信用擔保等被罰款1670萬元。恒豐銀行則因騰挪表內風險資產，將代客理財資金違規用于本行自營業務，減少加權風險資產計提，以及變更持有股份總額5%以上的股東未按規定報銀監會審批等被罰款800萬元。華夏銀行也因理財產品投資非標資產總額占上一審計報告披露總資產比例超過監管要求等，收到1190萬元罰單。由此可見，銀監會是下定決心來整治金融亂象，一場金融監管風暴正在席卷而來。

2017年6月20日，銀監會副主席王兆星在“2017年陸家嘴論壇”發表主旨演講提出，“中國的金融改革和發展不僅要有全球視野，更要有經濟視野。不能因為出現了一些金融亂象，就停止必要的金融創新。”“不能因為出現了一些金融亂象，就停止必要的金融創新?！钡暮x有三層含義：第一，中國金融業已經高度開放，已經全面融入世界發展之中；第二，中國金融穩定和世界金融穩定已經高度相關，特別隨著人民幣國際化進程、中國銀行業國際化進程，中國幾大商業銀行已經被列入全球系統性重要銀行；第三，必須在大的背景、格局、視野之下要有更寬廣的思維，來思考改革發展，加強中國金融改革的頂層設計和科學規劃。“中國的金融改革和發展不僅要有全球視野，更要有經濟視野?！庇袔讓由钜猓菏紫?，經濟興衰決定金融興衰，沒有經濟的健康基礎，金融就難以繁榮和發達。金融的繁榮如果離開經濟

健康的發展基礎，最后只能是泡沫。泡沫最后必然會導致全面的金融危機。其次，一切金融改革創新都是為了服務經濟健康發展，不能為了改革而改革，為了創新而創新。“我國的金融改革不是過快，而是相對滯后。不能因為出現了一些金融亂象，就停止必要的金融創新?！钡谌鹑诘陌踩€定也是經濟健康發展的前提和保障。必須把防范金融風險，維護金融安全穩定放在重要的位置，堅持穩中求進。當前中國金融仍然是穩定的，銀行抵御風險的能力還是很強，銀行業資本充足率在13%以上，流動性也處于穩定狀況。不過也應該看到金融業有很強的順周期性，必須高度警惕和有效防范金融風險。因此，我國不能因為金融亂象而減少金融創新。金融創新與金融監管是相互影響相互促進的關系。金融創新改變了金融監管運作的基礎條件，客觀上需要金融監管機構作出適當調整。金融創新的不斷涌現，使銀行業與非銀行金融業、金融業與非金融業、貨幣資產與金融資產的界限正在變得越來越模糊。這必然使得金融監管機構的原有調節范圍，方式和工具產生許多不適性和疏落，需要進行重新調整。與金融創新的發展保持同步，已成為監管機構的一個主要挑戰。金融創新在推動金融業和金融市場發展的同時，也在總體上增大了金融體系的風險，從而極大增加了監管的難度。金融創新是將諸多風險以不同的組合方式再包裝，這種組合后的風險相對于傳統金融業務顯得更加復雜，使金融監管機構難以控制貨幣及信貸量，從而使貨幣政策的執行復雜化，一旦風險觸發，可能會導致金融體系的危機。墨西哥金融危機和東亞金融危機就是最好的例證。金融創新工具的大量繁衍使得金融市場更加捉摸不定，一些金融創新工具最初的目的是為了防范和化解匯率、利率波動的風險，但在實際運用中投機性越來越強。英國巴林銀行倒閉和日本大和銀行紐約分行的破產都是因為交易員從事金融期貨炒作導致巨額虧損引發的。金融創新的高速發展給市場主體提供了巨額利潤來源，因此常被一些冒進的金融機構濫用，也常被不法分子利用，給金融業帶來混亂。對于金融創新，我們只能相應地調整我們的金融監管手段，加強防范和化解系統性金融風險的能力。金融監管對金融創新的影響。金融監管對金融創新的產生和發展有保護作用也有監管作用，主要體現在以下幾個方面：（1）它可以減少交易的風險。（2）某種金融資產的市場組織本身就是公共機構，這樣可以更好地公平地執行其職能，現在，大多數證券及期貨交易場所采用會員制形式，作為公共機構的市場組織不僅是監管制度的設計的組成部分，同時亦承擔著重要的監管職責。（3）金融監管本身對金融創新有刺激作用，促進金融創新的產生。外匯和資本管制的廢除是導致銀行選擇海外發展和拓展國際業務的一個明顯例證。

由于金融創新既有積極的金融創新，又有消極的金融創新，當金融監管面對積極金融創新，則是保護作用。積極金融創新是金融機構為提高自身競爭力和獲利能力，在現有的法律框架范圍內，針對金融市場需求，主動進行的創新行為。電子計算機等技術的廣泛應用和激烈競爭的壓力迫使金融機構積極進行金融創新。通過金融創新，發展多種金融機構，形成大批互相競爭的市場主體；推出新的具有吸引力的金融資產，使市場工具多樣化。對于積極金融創新，作為國家干預的金融監管應“消極”應對，盡可能地給金融機構創造更多地“自由”空間，采取各種激勵措施，鼓勵積極金融創新。但是應當注意，積極金融創新也存在產生風險的可能性。因此，金

融監管機構不能完全放棄監管。對于我國這樣一個正在進行市場經濟構建的國家來說，金融創新還停留在初級階段，發展潛力巨大，在金融深化過程中，必須處理好風險防范與金融創新的關系，既不能以風險為由抑制金融創新，也不能為創新而忽視風險防范，同時還要有效利用金融創新的風險防范功能。反之，對消極金融創新應采取“積極”的監管措施。

我國金融監管對金融創新的應對如下：金融監管制度的制定要有前瞻性，金融監管政策措施要適應金融業未來發展和變化趨勢。為了防止金融風險和金融危機，金融監管當局在制定金融機構穩定性指標和有關措施時，要考慮未來金融市場創新，金融機構資產的可能變化等，此外，要建立金融監管的預警系統，加強對金融體系安全性的監測，保證金融體系的穩健運行。以鼓勵積極金融創新，抑制消極金融創新為原則。模式的選擇上，應由側重于外部監管模式向既重視內部監管，也重視外部監管模式轉變?？傊S著金融的日益深化，特別是金融創新和開放程度的加深，金融系統風險和個別風險的概率也會相應提高，因此，適時調整金融監管以適應金融創新的不斷發展成為金融監管的迫切任務。金融監管機構應時時掌握創新動態，促進金融業的發展。

參考文獻：

劉宇飛《國際金融監管的新發展》經濟科學出版社

王延科《現代金融制度與中國金融轉軌》中國經濟出版社

王中華 萬建偉《國際金融》首都經濟貿易大學

陸澤峰《金融創新與法律變革》法律出版社

第三篇：商業銀行 金融創新與金融監管

河南理工大學

《我國銀行金融亂象分析金融創新與金融監管》

學院：財經學院 專業班級：金融1403 學號：1 姓名：1 老師：1 電話：1

時間：2017年6月

我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管關系

我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管

摘要：近幾年，我國金融市場蓬勃發展，銀行同業市場、理財業務、資產等業務領域創新較多，交叉式金融產品存在層層嵌套，參與機構存在業務行為等不規范，由此，商業銀行金融亂象頻發。為了促使金融業的持續健康發展，就要使金融創新與金融監管兩者在博弈中發揮作用。本文就以商業銀行金融亂象，重點分析金融創新與金融監管的關系。

關鍵詞：金融亂象金融創新金融監管

金融是一國經濟的核心，金融業的存在和發展對經濟的影響深遠。各市場主體不斷金融創新來維持競爭力，從某種程度來說，金融創新誘發了金融亂象的出現，因此需要金融監管。中國銀監會在多個場合都提及要堅決治理金融亂象，2017年4月7日，銀監會就下發了《關于集中開展銀行業市場經濟亂象整治工作的通知》，大力集中整治銀行業存在的金融亂象，對于違規行為，銀監會也加大處罰力度。銀監會相關負責人表示金融機構有什么問題就排查什么問題，排查出來什么問題就去整治什么問題，有什么問題就解決什么問題。以此可以看出銀監會已經下定決心要去整治金融亂象。銀行業市場亂象的表現形式涵蓋股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法和非法金融等十大方面。這十大金融亂象對于我國經濟發展和金融行業的健康發展起著不利的影響。隨著郭樹清就任銀監會主席，金融監管由喊話式轉向行動實戰，金融市場整治正式拉開帷幕。郭樹清執掌銀監會以來4月份就出臺了至少7份監管文件，如《關于開展銀行違法違規違章行為專項整治工作的通知》、《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》、《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》、《關于銀行業風險防控工作的指導意見》等文件，體現了“強監管、強問責”的理念。2017年一季度，銀監會系統就作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元。處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。僅在3月29日，銀監會便作出了25件行政處罰，處罰17家銀行業金融機構，罰款金額合計4290萬元。從后來銀監會2 我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管關系

披露的25項處罰信息來看，信貸資產及相關分公司和相關人員共涉及13項行政處罰，包括違規收購個人貸款;收購金融機構非不良資產;收購不良資產未按規定通知債務人;為同業投資行為違規提供隱性擔保等，機構處罰資金共計360萬元。在銀監會的處罰中，也不乏“巨額罰單”。比如，平安銀行因非真實轉讓信貸資產，銷售對公非保本理財產品出具回購承諾、承諾保本，為同業投資業務提供第三方信用擔保等被罰款1670萬元。恒豐銀行則因騰挪表內風險資產，將代客理財資金違規用于本行自營業務，減少加權風險資產計提，以及變更持有股份總額5%以上的股東未按規定報銀監會審批等被罰款800萬元。華夏銀行也因理財產品投資非標資產總額占上一審計報告披露總資產比例超過監管要求等，收到1190萬元罰單。由此可見，銀監會是下定決心來整治金融亂象，一場金融監管風暴正在席卷而來。

2017年6月20日，銀監會副主席王兆星在“2017年陸家嘴論壇”發表主旨演講提出，“中國的金融改革和發展不僅要有全球視野，更要有經濟視野。不能因為出現了一些金融亂象，就停止必要的金融創新?！薄安荒芤驗槌霈F了一些金融亂象，就停止必要的金融創新?！钡暮x有三層含義：第一，中國金融業已經高度開放，已經全面融入世界發展之中；第二，中國金融穩定和世界金融穩定已經高度相關，特別隨著人民幣國際化進程、中國銀行業國際化進程，中國幾大商業銀行已經被列入全球系統性重要銀行；第三，必須在大的背景、格局、視野之下要有更寬廣的思維，來思考改革發展，加強中國金融改革的頂層設計和科學規劃?！爸袊慕鹑诟母锖桶l展不僅要有全球視野，更要有經濟視野。”有幾層深意：首先，經濟興衰決定金融興衰，沒有經濟的健康基礎，金融就難以繁榮和發達。金融的繁榮如果離開經濟健康的發展基礎，最后只能是泡沫。泡沫最后必然會導致全面的金融危機。其次，一切金融改革創新都是為了服務經濟健康發展，不能為了改革而改革，為了創新而創新?！拔覈慕鹑诟母锊皇沁^快，而是相對滯后。不能因為出現了一些金融亂象，就停止必要的金融創新?！钡谌?，金融的安全穩定也是經濟健康發展的前提和保障。必須把防范金融風險，維護金融安全穩定放在重要的位置，堅持穩中求進。當前中國金融仍然是穩定的，銀行抵御風險的能力還是很強，銀行業資本充足率在13%以上，流動性也處于穩定狀況。不過也應該看到金融業有很強的順周期性，3 我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管關系

必須高度警惕和有效防范金融風險。因此，我國不能因為金融亂象而減少金融創新。

金融創新與金融監管是相互影響相互促進的關系。金融創新改變了金融監管運作的基礎條件，客觀上需要金融監管機構作出適當調整。金融創新的不斷涌現，使銀行業與非銀行金融業、金融業與非金融業、貨幣資產與金融資產的界限正在變得越來越模糊。這必然使得金融監管機構的原有調節范圍，方式和工具產生許多不適性和疏落，需要進行重新調整。與金融創新的發展保持同步，已成為監管機構的一個主要挑戰。金融創新在推動金融業和金融市場發展的同時，也在總體上增大了金融體系的風險，從而極大增加了監管的難度。金融創新是將諸多風險以不同的組合方式再包裝，這種組合后的風險相對于傳統金融業務顯得更加復雜，使金融監管機構難以控制貨幣及信貸量，從而使貨幣政策的執行復雜化，一旦風險觸發，可能會導致金融體系的危機。墨西哥金融危機和東亞金融危機就是最好的例證。金融創新工具的大量繁衍使得金融市場更加捉摸不定，一些金融創新工具最初的目的是為了防范和化解匯率、利率波動的風險，但在實際運用中投機性越來越強。英國巴林銀行倒閉和日本大和銀行紐約分行的破產都是因為交易員從事金融期貨炒作導致巨額虧損引發的。金融創新的高速發展給市場主體提供了巨額利潤來源，因此常被一些冒進的金融機構濫用，也常被不法分子利用，給金融業帶來混亂。對于金融創新，我們只能相應地調整我們的金融監管手段，加強防范和化解系統性金融風險的能力。金融監管對金融創新的影響。金融監管對金融創新的產生和發展有保護作用也有監管作用，主要體現在以下幾個方面：（1）它可以減少交易的風險。（2）某種金融資產的市場組織本身就是公共機構，這樣可以更好地公平地執行其職能，現在，大多數證券及期貨交易場所采用會員制形式，作為公共機構的市場組織不僅是監管制度的設計的組成部分，同時亦承擔著重要的監管職責。（3）金融監管本身對金融創新有刺激作用，促進金融創新的產生。外匯和資本管制的廢除是導致銀行選擇海外發展和拓展國際業務的一個明顯例證。

由于金融創新既有積極的金融創新，又有消極的金融創新，當金融監管面對積極金融創新，則是保護作用。積極金融創新是金融4 我國商業銀行金融亂象，分析金融創新與金融監管關系

機構為提高自身競爭力和獲利能力，在現有的法律框架范圍內，針對金融市場需求，主動進行的創新行為。電子計算機等技術的廣泛應用和激烈競爭的壓力迫使金融機構積極進行金融創新。通過金融創新，發展多種金融機構，形成大批互相競爭的市場主體；推出新的具有吸引力的金融資產，使市場工具多樣化。對于積極金融創新，作為國家干預的金融監管應“消極”應對，盡可能地給金融機構創造更多地“自由”空間，采取各種激勵措施，鼓勵積極金融創新。但是應當注意，積極金融創新也存在產生風險的可能性。因此，金融監管機構不能完全放棄監管。對于我國這樣一個正在進行市場經濟構建的國家來說，金融創新還停留在初級階段，發展潛力巨大，在金融深化過程中，必須處理好風險防范與金融創新的關系，既不能以風險為由抑制金融創新，也不能為創新而忽視風險防范，同時還要有效利用金融創新的風險防范功能。反之，對消極金融創新應采取“積極”的監管措施。

我國金融監管對金融創新的應對如下：金融監管制度的制定要有前瞻性，金融監管政策措施要適應金融業未來發展和變化趨勢。為了防止金融風險和金融危機，金融監管當局在制定金融機構穩定性指標和有關措施時，要考慮未來金融市場創新，金融機構資產的可能變化等，此外，要建立金融監管的預警系統，加強對金融體系安全性的監測，保證金融體系的穩健運行。以鼓勵積極金融創新，抑制消極金融創新為原則。模式的選擇上，應由側重于外部監管模式向既重視內部監管，也重視外部監管模式轉變。總之，隨著金融的日益深化，特別是金融創新和開放程度的加深，金融系統風險和個別風險的概率也會相應提高，因此，適時調整金融監管以適應金融創新的不斷發展成為金融監管的迫切任務。金融監管機構應時時掌握創新動態，促進金融業的發展。

參考文獻：

劉宇飛《國際金融監管的新發展》經濟科學出版社

王延科《現代金融制度與中國金融轉軌》中國經濟出版社 王中華 萬建偉《國際金融》首都經濟貿易大學 陸澤峰《金融創新與法律變革》法律出版社

第四篇：金融法規

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構管理暫行規定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業務規定》

2、下列財產中可作為信托財產使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權

3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產有爭議的第三人 B、受益人的監護人

C、利益受到損害的委托人的債權人 D、受托人

4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產的處置權。

C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為 D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理

5、設立信托公司應由（D注答案改成銀監會）審查批準。

A、財政部 B、中國保監會 C、中國證監會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規定的義務，處理信托事務，給信托財產造成損害的，其他受托人（B）

A、不應當承擔連帶責任 B、應當承擔連帶責任

C、在特定條件下應當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目

B、了解其信托財產的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。

C、在信托存續期間將信托財產列為遺產 D、因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產

C、有價證券 D、以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（B）起享有信托受益權。A、信托財產轉移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規定的信托設立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規規定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權人 D、第三人

3、設立信托，其書面文件應當載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產的種類和范圍

4、根據信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的

B、經受益人同意的C、信托文件另有規定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業最主要的業務，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經實現 B、信托被解除C、信托當事人協商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發展教育、科技、文化、藝術事業 B、救濟貧困

C、發展環境保護事業 D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（╳）

2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內的損失風險。（√）

3、屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債務可得抵銷。（╳）

4、當受托人發生債務危機或破產時，債權人可主張對信托財產采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規定撤銷信托的，善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務，但是法律和行政法規另有規定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執行的信托財產，法院以權利歸屬人為被執行人。（√）

9、委托貸款只能由商業銀行發放，信托機構不得進行操作。（╳）

10、公益信托監察人有權以自己的名義，實施與信托有關的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經營不善而被宣告破產，A公司的債權人請求法院將該筆資產列為清算財產，經法院查明，在該筆資產中有2000萬元資產在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產能否列為清算財產？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產的受益權該如何處置？

（3）對其中設立了抵押擔保的2000萬元資產，相關債權人可否申請法院強制執行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產。根據信托法，在信托關系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算財產。本案中，受益人有三個，故應依此規則辦理。（2）A公司對該筆信托財產的信托受益權可列入清算財產范圍依法處置。（3）對于已設立抵押擔保的2000萬元資產，抵押權人可以申請法院強制返還，以供優先受償。根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執行信托財產，但在某些特殊情況下可以例外：設立信托前就對信托財產享有優先受償權利的債權人即可依法申請強制執行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發現該公司將乙企業的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業務繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業的信托財產在賬目設立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據信托法，受托人只能以手續費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當。信托關系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設立信托的，因此，信托事務一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務，應對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業經營與分業管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監督管理機構是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發行在外的普通股總數的（B）以上的，該公司應當在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經營機構中與股票發行或交易有直接關系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務員

10、王某系某證券公司的從業人員，根據證券法規定，王某的下列行為符合法律規定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據《中華人民共和國證券法》規定，屬于綜合類證券公司業務范圍的有：（ABCD）A、證券經紀業務 B、證券自營業務 C、證券承銷業務 D、經中國證監會核定的其他證券業務。

2、依據我國法律規定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事、監事或者經理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔任公司、企業董事及負責人并對該公司、企業破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾5年的

D、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的 E、個人所負數額較大的債務到期未清償的。

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發行的債券總額不超過凈資產額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產業政策；

6、下列有關證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發現發行文件有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，應當立即停止對外發出購買證券的要約，對已經銷售出去的證券應當收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規定的唯一的證券銷售商，公司依法發行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發行股票和債券

C、向社會公開發行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務的證券中介機構D、證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標明面值，且在發行、交易和股息發放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉換公司債券的贖回條款與回售條款其實質指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經營業務范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經過中國證監會批準。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內公布一次其財務狀況和經營情況，即報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發行公司債。（╳）

8、國外發達的資本市場，常常通過配股與轉配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉換公司債券的持有人同時具有公司股東的權利和義務。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發行新股。新股上市后，有股東發現，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經監事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發行有何影響？公司股東如何維護自己的權益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據《證券法》第20條的規定，上市公司對發行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經股東大會批準。因此，由于甲公司未經股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規定，上市公司擅自改變用途而未經糾正的或者未經股東大會許可的，不得發行新股。故本案中甲公司發行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預先支付了數額巨大的貨款后得知，乙公司已經嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當地銀行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據《證券法》，應對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內幕交易行為。二）內幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發行人的董事、監事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發行人聘請的律師、會計師、資產評估人員、投資顧問等專業人員，證券經營機構的管理人員、業務人員，以及其他因其業務接觸或者內幕信息的人員。

（4）根據法律、法規的規定，對發行人可以行使一定管理權或者監督權的人員，包括證券監督管理部門和證券交易場所的工作人員，發行人的主管部門和審批機關的工作人員，以及工商、稅務等有關經濟管理機關的工作人員。

（5）由于本人的職業地位、與發行人的合同關系或者工作聯系，有可能接觸或者獲得內幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內幕信息的人員。

（三）對內幕交易行為的參與人員，依證券法的規定，應責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 票據法

一、單項選擇題

1.依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據無需合法原因

B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據

B．票據權利包括付款請求權和追索權 C． 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據簽發人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應當在自出票日起（B）日內提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B．匯票貼現是一種票據轉讓方式 C．匯票貼現也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據我國票據法，本票可適用關于匯票的規定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權的行使 3.下列關于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現金，也可以轉賬B．轉帳支票中專門用于轉賬的，不得支取現金 C．用于轉賬時，應當在支票正面注明D．現金支票只能用于支取現金 4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據 B．變造票據 C．故意使用偽造的票據 D．故意使用變造的票據 5.下列有關付款請求權的表述中正確的是（AD）A．付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關

B． 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款

6.下列有關匯票與支票的區別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據權利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款。該事件中戊的票據債務人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據法的規定，任何票據都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據的法律適用上，適用行為地法律的票據行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據票據法的規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據法相對于民法而言是特別法，在處理票據法律關系中，應當優先適用票據法的規定。（對）

2.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏，票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時，各種票據行為依據各自在票據上所記載的文義內容，獨立發生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據流通次數越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據，仍得享有優于前手的權利。（錯）

5.在票據行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據權利，這屬于票據權利原始取得方式之一。（錯）

6.票據上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據權利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據責任，即付款義務。（對 第五章 擔保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質押D、留置

2、根據我國《擔保法》規定，定金的數額不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（A）。

A、采取物保優先的原則 B、采取人保優先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權人有選擇權

5、下列擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是（A）

A、抵押 B、質押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，同一財產抵押權與留置權并存時，結果為（D）。

A、抵押權人優先于質權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

B、質權人優先于抵押權人受償；抵押權人優先于留置權人受償。

C、質權人優先于抵押權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

D、抵押權人優先于質權人受償；留置權人優先于抵押權人受償。

8、下列不屬于權利質押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權中的署名權 D、商標權

9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任 B、保證人不應承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任: D、如果被保證人只承擔返還財產的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區-全國最大的大學生交流社區.B、當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方

C、當事人就債權債務關系達成協議后，必須按照協議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務

D、當事人必須保證履行已承諾的義務

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權 B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現債權的費用.4、下列關于定金的作用和性質表述正確的是：（AC）。

A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權人和債務人都具有約束作用D、具有預先給付的性質

5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權

B、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的財產;C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、依法被查封、扣押、監管的財產

6、下列可以發生留置權的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質押擔保: D、定金擔保

8、根據《擔保法》的有關規定，下列關于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權上有數個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導致擔保合同無效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）

6．全國大學生交流社區:當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）

8．當事人提供的定金比例超過擔保法規定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）

9．質權因質物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產。（對）10．抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監管部門批準即可進行的是（D）A、設立保險公司

B、保險公司在境內外設立代表機構 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監會指定的銀行。

3、保險期間內發生保險責任范圍內的損失，應由第三者負責賠償的，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權

4、經營人壽保險業務的保險公司，應當按

照（B）提取未到期責任準備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后（C）日內，履行賠償或者給付保險金義務。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同，保險標的為該企業的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業謊稱廠房內的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應退還全部保險費D、應退還保險費及其利息

9、某公司投保財產保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據我國保險法的規定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業D、國有獨資公司

3、根據我國保險法的規定，投保人的主要義務包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務7 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產保險中保險利益的構成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現為具體的財產形態

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業財產保險合同

7、除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫

院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利

C投保之際若未經被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經營財產保險業務的公司不得經營人身保險業務，經營人身保險業務的公司不得經營財產保險業務。（對）

2、個人所負數額較大的債務到期未清償的人員不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經理。（錯）

3、保險公司的設立、變更必須由其行業主管機關保監會審批后方可進行，但破產只需依《破產法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。（對）

第五篇：金融法規

《論我國銀行業監督管理法的實施》 學校：無錫太湖學院

專業：金融學

班級：金融

姓名：孫娜

學號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業監管管理法是調整銀行管理關系的法律規范的總稱。銀行監督管理是指銀行業監督管理機構對銀行業（包括金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行）的監督管理，包括防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展等內容為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益。為了促進銀行業健康發展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業監管的專門法律——《中華人民共和國銀行業監督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務委員會第二十四次會議審議通過了《關于修改〈中華人民共和國銀行監管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業監管管理法是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心的必然要求。

[關鍵字]: 銀行監管，監管法，措施

[正文]：

一．監督管理機構及監管對象國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監管管理機構對派出機構實行統一領導和監督。國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理的授權范圍內，履行監督管理職責。銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。金融監管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業發展趨勢的影響，傳統上監管機構金融監管的對象主要是國內銀行業和非銀行金融機構，但是，隨著金融工具的不斷創新，金融監管的范圍發生了比較大的變化。銀行業監督管理機構的監督對象為兩類，一是銀行業金融機構即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、誠市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行；二是非銀行業金融機構，即在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監管機構批準設立的其他金融機構。由于我國金融市場尚不發達，金融監管仍主要沿襲傳統計劃控制方法，對監管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監會金融監管的對象目前仍主要是傳統金融機構。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創新的日趨活躍，銀監會監管對象根據金融業發展趨勢適時調整的要求將會逐漸提出。

銀行業監督管理的原則

銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。為了實現這一目標，銀行業監管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業監督管理應當遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監管信息共享原則，國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內，開展對銀行業和金融市場的有效監督。4.國際合作與跨境監管原則，各國的銀行監管當局要同時負責對境內外資銀行監管和對本國銀行的境外分支機構，同時，任何一個跨國銀行的分支機構都要同時接受母國和東道國當局的雙重監督管理。

三．銀行監督的內容

(一)信貸監督：信貸監督是指銀行運用信貸手段對企事業單位實行的監督。主要從以下三個方面進行：一是監督企業按計劃生產、合法經營；二是監督企業按資金使用方向使用資金；三是監督企業改善經營管理，提高經濟效益。(二)結算監督 ：結算監督是指銀行在了解和

結算債權債務時，通過對結算憑證的審查，對企業的經濟活動進行的監督。主要包括：監督企業遵守財政法規和財政紀律，做到?？顚Ｓ?；監督企業改善經營、加速資金周轉；通過資金流轉，及時發現企業微觀經濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應的宏觀控制措施。(三)現金管理監督 ：現金管理監督是指銀行按照國家的方針、政策和有關規定，對各單位的現金形式、支出和庫存進行的管理和監督。主要任務是監督現金管理單位嚴格執行國家規定的現金管理制度；監督現金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應量之間的基本平衡。

四．銀行業監管的措施及不足

銀行業涉及國家安全，因此對銀行業的監管治理尤為重要。我們借鑒國外學者構建的金融監管治理評估框架，結合中國實際，設計了中國銀行業監管治理指數的指標體系。中國銀行業監管治理指數指標體系可以分為四個緯度：獨立性、責任性、透明度和監管操守，每個緯度又細分為若干指標，總計47個指標。指標賦值方法是：如果中國銀行業監管當局完全達到某個指標的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標得分進行加總，通過將得分轉化為百分制（相對數），進而得出中國銀行業監管治理指數。在中國銀行業監管治理指數體系中，獨立性指數為63.16，責任性指數為82.14，透明度指數為68.75，監管操守指數為83.33，總體指數為72.34。考慮到中國金融市場目前的發展階段，這應該屬于不錯的成績，基本上與現實情況相符。自中國銀監會成立以來，中國金融監管治理取得了有目共睹的進步，現在已具備良好的監管治理的形式。但是，現實中銀行業監管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監會不受政府干預的影響。政府可能會因為某一階段的發展目標而找借口干預正常監管。例如在市場準入和日常運營監管方面，責權名義上統一于銀監會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監會分支機構如果要對某些金融機構退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監會。再比如，目前銀監會的預算是采用監管收費、部門預算、“收支兩條線”的財務管理體制，監管收費上繳財政部，銀監會的預算需得到財政部批準，這種監管經費籌集體制不可避免地會受到政府干預，從而降低了監管治理的獨立性。在責任性方面，《銀監法》等法律法規雖然規定了銀監會同其他監管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監管合作方式，在目前實行分業監管體制而金融機構的混業經營逐漸盛行、金融創新日新月異的背景下，這種監管方式必然會出現監管真空和監管重疊。由于監管責任、權利界定不清，各監管部門還有可能出現相互推諉的現象。在透明度方面，雖然銀監會按照《政府信息公開條例》在其官方網站上公布了監管經費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關于其運作情況的經審計的詳細財務報告，因而不利于社會監督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經是2011年，而銀監會網站披露的僅僅是2007年的經費預算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發現。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發使其重要性凸現。在危機中，一些金融機構的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監管當局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設立相應的部門，消費者利益受損事件不斷發生，這方面還有待加強。在監管操守方面，《銀監法》、《銀監會領導干部和工作人員“約法三章”》、《銀監會內部監督暫行辦法》等對監管人員的行為準則在制度層面做出了規定?？傮w上來看，銀監會監管操守制度在形式上基本完善，但這些法規制度在實施中還存在問責標準不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學基本理論》，社會科學文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業銀行法律基礎與操作實務》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規》，經濟管理出版社，2012年版。