第一篇：“互聯網 ‘背景下體育教學發展的探究

“互聯網+‘背景下體育教學發展的探究

中圖分類號：G807 文獻標識：A 文章編號：1009-9328（2018）07-165-01

摘要 李克強總理在2015年的《政府工作報告》中，提出制定“互聯網+”行動計劃。無所不在的互聯網正在給社會帶來越來越大的影響。所謂“互聯網+”就是通過信息技術以及大數據平臺與傳統行業的深度融合，促進傳統行業的轉型升級，創造開發出新的發展業態。在這種大背景下，“互聯網+教育”也逐漸引起了人們的關注，本文以“互聯網+”背景下體育教學的發展為切入點，探究當前“互聯網+”給體育教學、給學生學習帶來的新變化，同時也為這場新的革命提出新觀點。

關鍵詞 互聯網+ 體育教學 發展

一、傳統體育教學的缺失

隨著我國“互聯網+”發展規劃的不斷推進，我國各行各業都開始向互聯網靠攏，教育“互聯網+”推動了移動教育的發展。從實際來看，很多課程都紛紛搶灘移動教育，為移動教育的進一步發展提供了條件。傳統體育教學教學場地的局限性，使得我們不能完全把教室里的教學方式搬到開放的場地中來。

在體育教學中，我們對體育動作的規范化有著嚴格的要求。教學環境的局限性，在學校提供的教學環境中不可能滿足所有教學課程的需求，體育教學演示不受限制。對于動作難度大的體育教學項目，學生希望借助視頻文件來清晰地展示這些高難度動作，例如單杠上的某些動作，難度比較高，教師也無法進行面對面指導，學生很希望借助視頻文件將這些動作進行分解，從而能夠準確地動作展示出來。

此外，在教學中，一些必須連貫進行動作，即使教師進行多次演示，有的學生表示也會有部分動作掌握不到位，有必要借助視頻文件的回放或重放，讓自己看清楚動作要領。同樣，學生可以使用攝像或者拍照功能記錄下自己的動作，以旁觀者的視界來觀察自己，會更容易發現自己動作中的不足，便于改善自己缺點提高學習質量?？傊?，傳統體育教育教師在某些教學過程中教導學生體育動作時往往會遇到這樣或者那樣的困難。

二、“互聯網+”體育課堂教學的優勢

體育學習個性。通過移動智能終端學習高校體育專業，學生可以根據自己的特點和需求選擇體育專業課程。比如某些同學在籃球課中對三步上籃不夠熟練，就可以重點關注三步上籃這部分的課程資料，使用智能手機播放或閱讀三步上籃相關學習文件，自己跟著課程進行學習。在移動智能終端，擁有海量的體育教學資源，學生自主選擇教學資源的同時，體育教師也可以根據學生的個性特點，為其制定量身定體的體育專業學習計劃，并結合計劃為學生推薦相應的體育學習資源，明確學生體育專業學習目標，提高學生的體育專業學習效率。

體育學習的探索性增大。在傳統的高校體育專業教學中，體育教師忙著示范，忙著將知識灌輸給學生，并沒有過多的時間和學生們進行深入交流，了解學生對于知識點的具體看法。而基于移動終端的體育學習，將教師從示范動作的繁忙中解脫出來，可以隨時與學生就體育學習的一些關鍵知識進行互動，如籃球技戰術，與學生探討一些更為深刻的體育理論與戰術，將自己的經驗傳授給學生，使得學生能夠掌握一些深層次的知識體系，提高學生的體育綜合素質和能力。

體育學習管理的智化。移動終端與體育學習的平臺之間具有很強的交互性，只要將移動終端設備與體院教學管理系統對接，就可以實現一站式的教學管理服務，如學籍管理、考勤、選課、作業提交等都可以通過移動終端來實現，能夠讓課前簽到、提交學生平常成績更智能化。這在一定程度上簡化了體院管理工作的流程，提高體育學院的學生管理效率，也在一定程度上也減少了教師工作量，規范了高效體育管理工作。

三、“互聯網+”背景下體育教學發展的趨勢

（一）混合課堂教學

傳統體育教學能夠延續至今是因為它有很多網絡課堂沒辦法替代的優勢，但是網絡課堂也有很多獨特的優勢，而混合課堂教學就是把兩者的優點融合在一起，這樣不僅能發揮教師的引導、督促、啟發作用，也可以調動學生自主學習的積極性、主動性以及創造性。

（二）“互聯網+”體育教育資源呈現形式的多樣化

體育教學教育資源，在精心設計與組織之余，需要合理地選擇并運用恰當的媒體呈現形式以激發學習者的使用興趣。在媒體呈現形式選擇上，要體現極致思維，一切應以更準確地表達與展示資源內容、更貼合體育信息化教學需求為準。例如，對某體育運動項目比?的主要流程這一知識點，可采用比賽實況剪輯配合旁白與字幕的形式進行，視頻末尾還可以可視化形式進行總結，以幫助學生進行記憶；對某一體育運動技術動作的細節與難點，則可通過近距離、多角度畫面和放慢速度的視頻形式呈現，同時對關鍵要點以文本形式嵌入，幫助學生直觀形象地理解并掌握技術動作要點；此外，考慮到移動端使用或碎片化場景下不便于觀看視頻的可能性，最好在視頻頁面下配合呈現相應的圖文教程，從而實現高校體育數字化教育資源呈現的富媒體化與可視化。

（三）“互聯網+”體育教學更新的及時化與反饋渠道的多樣化

將體育教學數字化教育資源制作上線后并非一勞永逸，對公認的以及較少有爭議的體育運動項目基本技術教程資源可較少改動，但應根據學習者的具體情況適當增加練習方法及練習注意事項等素材。體育實體課堂中的課堂小結，可以用富媒體化的形式呈現并上傳至資源共享平臺，對用戶在資源使用過程中遇到的問題，可以其為依據對現有數字化教育資源進行再改造與更新，還可根據最新的體育科研成果及發展趨勢，實時更新學練方法和健身注意事項等知識，不斷充實資源庫。

第二篇：互聯網背景下中小企業眾籌融資探究

摘要

互聯網的快速發展催生了一大批的新興行業，互聯網融資就是其中之一。目前，中小企業由于資質小，信譽低等原因，其市場生存環境非常惡劣，而融資作為其生命線又因為銀行門檻較高無法順利進行。在此種背景下，互聯網融資順勢而生，互聯網融資具有門檻低、渠道廣、效率高等優點。因此互聯網融資的出現極大促進了中小企業的發展，緩解其融資窘境，但是由于市場環境復雜，互聯網融資又缺乏完善的監管體系，因此很容易出現融資風險。因此結合具體案例對目前互聯網背景下中小企業的融資現狀進行詳細分析對于改善中小企業融資環境具有非常重要的意義。

關鍵詞：互聯網；眾籌；中小企業

ABSTRACT With the rapid development of the Internet, for small and medium enterprises financing channels are more and more widely, the advantages of Internet Finance simple procedures, low threshold greatly ease the financing difficulties of small and medium-sized enterprises, but it is undeniable that the Internet Finance in the process of development due to the lack of supervision system and operation mechanism of the reasonable market, there are many drawbacks.This paper will combine the specific case, for small and medium enterprises in the Internet to raise public finance for detailed analysis, to explore the Internet finance characteristics and process, for small and medium-sized enterprises of our country to raise the public Internet financing analysis of appropriate financing mode and financing problems put forward some constructive suggestions for the current internet.Key words: Internet;public chips;Small and medium-sized enterprises

目錄

第一章 緒論......................................................................................................................................................1 第二章理論綜述................................................................................................................................................1

2.1 互聯網融資的含義............................................................................................................................1 2.2 互聯網融資模式分析........................................................................................................................2 2.3 互聯網眾籌融資特點........................................................................................................................3 第三章 中小企業眾籌融資分析......................................................................................................................4

3.1眾籌融資優勢.....................................................................................................................................4

3.1.1解決資金信息不對稱..............................................................................................................4 3.1.2避免信貸配給..........................................................................................................................5 3.2 中小企業界定及融資現狀................................................................................................................5 3.3 中小企業融資障礙分析....................................................................................................................6 第四章 互聯網背景下中小企業眾籌的案例解析..........................................................................................6

4.1點名時間案例分析.............................................................................................................................6

4.1.1案例介紹..................................................................................................................................6 4.1.2 原因分析.................................................................................................................................7 4.2 “大家投”網眾籌案例分析............................................................................................................7

4.2.1案例分析..................................................................................................................................7 4.2.2原因分析..................................................................................................................................7

第五章 互聯網背景下中小企業眾籌融資發展意見......................................................................................8

5.1眾籌行業市場規模擴大,眾籌平臺持續增加....................................................................................8 5.2 第三方機構加入眾籌生態鏈條........................................................................................................8 5.3眾籌平臺專業性增強,垂直類眾籌平臺增多....................................................................................8 5.4眾籌平臺競爭加劇,平臺競爭關鍵在于流程管理............................................................................8 第六章 總結與展望..........................................................................................................................................9 參考文獻..........................................................................................................................................................10

第一章 緒論

隨著中國經濟的不斷發展，國內中小企業數量越來越多，中小企業在我國經濟發展、社會穩定的大格局中所起到的作用也越來越大。但是不可否認，中小型企業由于經濟主體規模較小，抵御外部風險的能力非常的低，并且由于中小企業發展相對較為緩慢，資金來源也較為狹窄，一旦企業受到外部侵擾或者計劃擴大生產規模，資金不足的劣勢就會愈加凸顯。目前是我國范圍內中小企業在發展上最大的困難就是資金不足，雖然國家制定了一系列的信貸金融制度，但是由于中小企業規模較小，因此在申請擴展資金上不僅手續繁瑣，而且申貸成功率也非常低。隨著互聯網的快速發展，針對中小企業融資的渠道也越來越廣泛，互聯網融資手續簡單、門檻低的優點極大緩解了中小企業融資困難的難題，但是不可否認互聯網融資在不斷的發展過程中由于缺乏監管體系以及合理的市場運行機制，目前還存在很多弊端。本文將結合具體案例，針對中小企業互聯網眾籌融資進行詳細分析，探究互聯網融資的特點以及流程，為我國中小企業互聯網眾籌融資分析恰當的融資模式，并針對目前互聯網眾籌融資存在的問題提出建設性意見。

目前中小企業在我國國民經濟發展中已經占據著不可忽視的地位，中小企業不僅極大緩解了我國就業難的問題，而且在技術創新以及拉動地區經濟發展上也具有舉足輕重的影響。目前我國學者在針對中小企業互聯網融資方面的研究仍然停留在理論層面，這些研究對于切實解決我國中小企業互聯網融資難題并沒有什么有效的解決措施，本文所研究的在互聯網背景下中小企業眾籌融資問題具有極大的現實意義。能夠有效解決目前中小企業在擴大發展規模過程中的融資難問題以及解決中小企業在市場競爭中因為資金短缺而出現的生存危機。并且由于本文研究的新穎性，能夠極大豐富中小企業融資問題的學術研究內容。

第二章理論綜述

2.1 互聯網融資的含義

科技革命的浪潮推動了互聯網的飛速發展，而互聯網的發展則衍生了金融融資的發展。和直接融資不同的是，互聯網融資是指在利用很多現代網絡技術的基礎上，創建出來的一個融資平臺。它能從網上的大量信息中，有效的提煉出能夠匹配客戶自身需求的融資信息。這在一定程度上大大提高了信息匹配的有效性和信息的利用率，同時也節約了很多信息采集和分析的成本。為了降低融資方和出資方的風險，互聯網金融也可以借助于現代化的信息技術手段來處理和評估相關的資金信息。此外，融資平臺上融資和投資者數量大，必須利用大數據分析技術來解決融供雙方匹配合理性的問題。這能有效促進雙方的交易效率，降低成本。

實際上，通過互聯網平臺來進行融資的這種模式能夠有效解決中小型企業資金不足，融資困難等問題，這便是互聯網融資的價值所在。因為，利用計算機云計算與大數據分析等技術的強大性，中小型企業資金短缺和投資者充裕的資金的不匹配問題可以通過網聯網來解決。同時，由于網絡的快捷高效性，雙方在交易流程上能省下很多功夫，繁瑣的借貸流程通過網絡融資可以輕松的得到解決，不僅節約了交易成本而且提高了交易效率。此外，互聯網金融模式的出現也撼動了銀行借貸霸主地位，傳統的商業銀行也加入到了互聯網融資的大軍中，這促進了融資市場的競爭活力。這樣一來，融資市場活躍性的提升就使中小企業融資難的問題得到了很大程度的緩解。但是，凡是都有兩面性，必須承認的是互聯網融資也有一定的缺陷。目前的互聯網融資平臺主要還是由一些中介機構和小額的貸款機構組成，這就使得客戶交易的信貸額度有些限制。還有一個重要不足是，國家相關部門暫時還沒有出臺較為完善的監管制度，這就為交易雙方的保障性埋下了隱患，也會限制互聯網融資模式的發展。

2.2 互聯網融資模式分析

1、P2P 模式

P2P網貸需要借助互聯網來發布和獲取信息，資金貸款方將自己的資金需求信息，包括數量、能夠承擔的利息等，及時通過網絡平臺進行發布，資金持有者通過網站獲取相關信息之后，如果雙方信息匹配，成功完成借貸交易，網站即可從中賺取中介費。換而言之，P2P網貸模式，得力于網絡平臺，通過信息的發布與獲取實現信息匹配，滿足中小型企業和資金持有者的需求。無論從功能，還是從融資方式來看，P2P模式與P2B、P2C具有異曲同工之妙，在我國的經濟環境下，這種融資模式受到了廣大中小型企業的青睞，取得了迅猛發展。P2P模式最顯著的特征有兩方面，一是資金額度比較寬泛，低至每筆50元，高至幾萬元均可；二是貸款期限比較靈活，少至一周，多至一年均可。正因為這種借貸模式不受時間和額度的局限，自2007年引入我國以來就取得了飛速發展，P2P企業如同雨后春筍般出現，增長速度令人咂舌。據統計，短短六年時間內，我國P2P企業數量突破2萬家，幾百家企業已初具規模，取得了驕人成績。

2、眾籌模式

眾籌（Crowd funding）作為一種融資模式，望文生義，是一種群眾籌資模式，離不開互聯網強大的連結和傳播功能，具有多樣化特點，可能通過網站進行實物、股權、期權的交換。這種融資模式準入度較低，開放性強，各種創業者都可以通過網絡將自己的意圖進行展示，最終成功實現融資。2011年11月，牛津詞典對眾籌模式給出了定義：所謂“眾籌”，指的是借款人通過網站，獲取小額啟動資金的行為，通常針對某個項目或某項產品的研發。自2009年4月眾籌模式問世以來深受網友喜歡，發展和擴散趨勢極為迅速。眾籌模式成功地為中小型企業解決了融資難的問題，為其發展起到了推波助瀾的作用。

截止2013年，眾籌平臺取得了令人矚目的成績，項目滿足率最高的要數“點名時間”，營業時間不過兩年，700多個項目順利上線。隨后，許多眾籌融資平臺紛紛出現，如“天使匯”、“大家投”等眾籌平臺都受到了廣泛關注，金融產品日益豐富，服務項目逐漸增多。

3、電商融資

電商融資，即電子商務平臺融資，主要服務于中小型企業，對行業要求并不嚴格，零售業、高科技企業、服務業等均可。這種融資模式是借助于第三方電子商務企業提供的融資平臺，使中小型企業得到的資金幫助，實現資金對接。交易雙方通過網絡平臺，發布所需要或能提供的各項服務，順利完成在線交易。在這種模式下，企業可以有效節約運營成本、及時展示產品、整合信息，不受時間和地點的限制，提高交易份額，在激烈的市場競爭中取得一席之位。從發展現狀來看，電子商務平臺在我國的發展勢如破竹，如阿里巴巴、聚美優品等。電子商務平臺受到了中小企業的好評，構建起日益強大的信息平臺，包括賣家的信譽、資質、營業收入等，尤其是中小企業的資金等級系統，使融資意向與風險一目了然。目前電商平臺的運營方式主要有兩種，一是商業合作，即與銀行或其他金融公司合作，如生意寶、慧聰網等；二是利用自身雄厚的資金，直接向平臺內的客戶提供服務，如阿里巴巴。這種融資模式，既能夠使商務公司的閑置資金得以流動，獲得一定利潤，又能解決平臺客戶的資金困難，兩全其美。

4、金融機構互聯網化

互聯網強大的信息共享功能，推動了金融融資平臺的發展，各大金融機構要應付的互聯網融資活動日益活躍，工作量徒增，在這種情況下，金融機構互聯網化便成為最有效的應對措施。與傳統融資服務相比，互聯網模式下所有業務流程實現信息化管理，提供電子化產品與服務。就是將移動互聯網、無線互聯網等信息技術手段引入金融產品服務中，用于改善傳統金融產品和服務的弊端，使柜臺交易耗時長、效率低的難題迎刃而解，努力將各種線下交易變成線上服務，將互聯網強大的信息處理功能發揮得淋漓盡致，達到事半功倍的效果。這種模式最常見的便是直接將商業銀行包裝成網絡融資平臺，建行、招行、民生銀行等成為領頭軍。

2.3 互聯網眾籌融資特點

一、內源融資

企業在建立以及運營的過程中會有一定的原始資本以及效益資本積累，這些統稱為企業的權益性資本，而對于一些由個體和家族進行經營的企業，經營者個人出資進行企業發展資金補充以及將經營利潤進行發展資金轉化統稱為內源融資，企業發展的規模越大其自有資金就越加雄厚，抗擊風險的能力就越強。目前內源融資主要有保留盈余以及定額負債。

1、保留盈余

企業所有者將企業尚未進行分配的利潤部分作為經營資金注入企業運營當中被稱為保留盈余，從資金來源上進行分析，該資金屬于企業所有者將利潤部分追加到企業發展中，資金的來源在于企業內部，因此屬于內源融資范疇。

2、定額負債 根據現有的財務制度，企業如果存在長期性延期支付款項，企業可以將其作為短期資金的流動來源，盡管這部分資金并不屬于企業所有，但是從結算制度上看，該筆資金可以供企業長期使用。

二、外源融資

顧名思義，外源融資就是企業通過一定措施在企業外部獲得經營資金，我們主要將其分為政府財政融資和債務融資以及股權融資、合資合作融資。

1、政府財政投資

政府財政投資主要包括政策性貸款以及一些企業獲得的政府財政劃撥和所屬上級單位的行政資助。

2、債務融資

債務融資的時間一般很短，企業發行相應債券，購買人或購買單位在購買之后按照規定在一定時間內獲得本息，債務融資容易對企業造成經營負擔。

3、股權融資

股權融資是指投資者直接在股票市場進行企業股票購買，該種融資方式不僅能夠保證融資者享有一定的經濟收益，更重要的是具有對所屬企業的控制權，股票融資具有長期性和不可逆性以及無負擔性特點。

4、合資合作

企業與企業之間進行互補融合，優勢互補，能夠極大增強雙方的整體實力，該種合作方式被稱為合資合作，該種合作的優勢在于合作雙方都能得到極大的實際利益。

第三章 中小企業眾籌融資分析

3.1眾籌融資優勢

3.1.1解決資金信息不對稱

通常來說，有兩大層面的緣由造成融資雙方的信息不對稱問題：一方面是中小企業對于商業銀行，擔保公司、小貸，基金信托等等；另一方面是金融機構或者個人投資者缺乏深入了解與熟悉中小企業，也無從知道需要融資資金且資信良好的中小企業，這也關聯于融資金融機構與個人投資者的專業程度不高等原因。這些原因都造成金融機構與個人投資者在尋求中小企業融資信息上所耗費的成本驚人，這也是金融機構難以大規模地開展中小企業融資項目的主要原因。而互聯網資金投融資模式可以輕易的解決上述問題且擁有明顯地融資信息發布優勢，互聯網平臺能夠全面及時地展示資金所有方、中小企業以及客戶經理等相關資料信息，為廣大中小企業提供了大量資金信息資源，互聯網金融機構通常通過網絡平臺收集大量中小企業資金需求、信用等級、盈利情況等相關數據，大數據與云計算技術保證了信息處理與分析的能力。同時平臺展示的信息可以利用平臺獲取的中小企業銷售情況、資金匯款情況等方面的軟信息,對其進行相關處理后能夠得到判斷企業信用狀況及還款能力的指標,使原來存在的信息不對稱問題得到很好的解決

3.1.2避免信貸配給

在我國現有的金融制度體系與固定利率模式下，商業銀行為了防范風險，將部分中小企業所存在的超額資金需求拒之門外，這就是所謂的市場信貸配給。處于風險防范，商業銀行財務的措施通常是緊縮信貸供給和提高利率，由此帶來嚴重的道德風險和逆向選擇，更大程度上惡化中小企業的融資環境。另外從整體經濟環境趨勢與走向而言，隨著利率上升與社會投資的減少，經濟風險與經濟衰退也更加嚴重，進一步地加重信貸配給現象，從而形成惡性循環。原因在于兩大方面，一方面中小企業平臺數據分析與資信等級測定是互聯網金融融資模式下做出貸款決定的重要標準與技術準則。這種數據技術處理模式與資信等級的判別方式很難形成中小企業信貸配給狀況。另一方面，電商融資、眾籌模式以及 P2P 模式等互聯網融資平臺充分地提供給資金供求雙方資金信息渠道，這種平臺由于互聯網優勢的存在，所發布的資金信息具有便捷高效、公開透明的特征。根據自身風險承受能力與資金規模能力，資金所有者會恰當地作出資金需求方融資選擇，所以互聯網融資模式下可以避免信貸配給問題。

3.2 中小企業界定及融資現狀

我國經濟發展程度日益國際化、標準化，伴隨這種社會現狀，“眾籌”作為新的融資模式很快在各個經濟層面發展起來，目前主要參與“眾籌”的企業類型多數都是中小型，既符合我國的國情特色，又能夠給新的經濟形勢帶來拓展空間。2016年6月，《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》全面實施，將我國中小企業作為新的行業增長主體進行定義，同時對從業人員數量、營業收入利潤等等，都進行了標準化的規定。例如，微型企業被加入到國家認可的企業類型中，本文研究的微型企業標準劃定為：從業人員數量在20人以下。雖然從數量上來看，我國市場中已經注冊的中小企業比值達到了全社會的99%，但是這類企業獲得的融資空間并不寬松。這固然是因為企業實力低、償債能力不高，銀行方面對此類企業的認可度有限，但是也說明一個問題，那就是政策性引導和扶持都處于滯后的局面。以當前的企業管理模式來看，中小企業的融資特點比較明顯，一般就是企業主自己籌資，基本上很難得到市場經濟多元資金的關注，而中小企業能夠得到發展的關鍵，就是這種融資類型的多元化。上世紀九十年代之后，我國市場經濟開始得到廣闊的發展空間建設，中小企業如雨后春筍般地快速成長，國民經濟得到了極大地充實。經過三十年的發展，我國經濟隨著中小企業的成長得到了新的增長點，對社會崗位提供、技術創新、經濟穩定等等，都有著不可磨滅的貢獻。以發展較早的東南沿海地區來說，中小企業在當地的發展基本上占據了主導地位，很多經濟龍頭企業都是從中小企業發展起來的，和中西部地區相比，這種相對完善的經濟制度，能夠給國內市場的發展帶來極具動力的正面因素。雖然這些現象給國內經濟提供了穩定的增長因子，但是很多時候都受到經濟體制的制約，法律層面的缺失、信用體系的落后、企業后續升級能力的低下，都是阻礙中小企業獲得更多融資的根本原因。3.3 中小企業融資障礙分析

正如前文分析的結果，我國的中小企業存在的問題很多，比如，缺乏科學的組織結構、尚未落實完善運營體制、財務成本管理效果不佳，這些都是無法得到銀行認可的關鍵因素。即便是銀行方面早已經提出針對中小企業的融資項目，但是這個門檻仍然很高，銀行無法獲得中小企業的具體財務情況，就不能判斷其發展空間的大小，這也是造成中小企業融資難的瓶頸。再有就是我國的中小企業信用度較低，很多企業都存在明顯的抵押能力不足的現象，這種情況下，銀行為了保持經濟收益，不得不提高貸款標準，或者是傾向于資產規模較大的企業。以我國中小企業當前的固定資產比率來說，很大一部分都伴隨著財務環境較差的情況，這些都是無法讓企業單獨完成公證、登記、估值環節的根源。所以，銀行方面無法得到中小企業的程序數據，而這些企業也不能盡快反饋給銀行有效信息，無形中增加了銀行對信用等級的調查成本。雖然市場中已經有第三方擔保行業，能夠在一定程度上提高中小企業的融資能力，但是對于這種融資難、授信難的根源問題，始終都無法得到解決。這些問題導致的結果，就是“眾籌”融資模式快速發展起來的關鍵，既能夠從社會的各個層面得到新的資金來源，又能夠把企業發展的經歷壓力分散到更多的投資方。

第四章 互聯網背景下中小企業眾籌的案例解析

4.1點名時間案例分析 4.1.1案例介紹

以“點名時間”為本文研究的案例，這個網絡融資平臺在2011年成立，屬于新型的小額融資平臺，其特點是資金來源快、數額小、溝通直接。但是需要注意的是，該平臺并沒有在日常工作內容中加入獲得融資、發放融資的類別，即該平臺是以媒介形式為定位，尋找適合的融資方與投資方的基礎。經濟利潤獲取方式為收取中介費用。本文研究的這次眾籌行為，是上海某工作室發起的“3D 打印機通廣”，其項目發起人就是該工作室的管理成員，眾籌目標是通過“拍拍貸”得到5萬元以上的項目啟動資金，對于投資者的回報是價值100元的3D打印成品。我國眾籌融資的平臺雖然很多，但是信譽較好、安全系數較高的平臺中，“點名時間”屬于同類型平臺中的重要代表，回饋投資人的方式就是以預購買、獎勵商品的方式，通過第三方平臺發布項目信息之后，該平臺得到的經濟收益就是10%的手續費。從籌資流程來看，該工作室在上海進行實名認證之后，以項目發起人的身份將自己對于商品投資的信息進行公布，該平臺對項目資料、個人資料進行初步審核之后，公布到開放式的網絡平臺中。

在進行審核的過程中，由于該項目無法提供三年之內的貸款記錄，所以“點名時間”拒絕了其項目申請，等到項目發起人補充了相關資料，平臺以詳細的介紹方式展開籌資行為。但是因為項目發起人需要在固定時間內獲得至少5萬元的融資數額，這個目標并沒有完成，所以項目發布失敗，“點名時間”并未獲得手續費收益。

4.1.2 原因分析

眾籌融資模式的出現與興起，很好地幫助創業者解決資金問題，具備靈活多樣、方便快捷等優勢，促進民間創意不斷發展與前進。不過不同于常規融資，眾籌融資往往要擔負更大的風險，比如：法律風險、信用風險以及技術風險等。第一、法律風險。國家法律制定中認可眾籌融資方式，不過缺乏專業化的法律制度來確保其順利實施。投資人員瀏覽眾籌網站，獲取相應的股權交易信息，按照協議簽署合同，隨后轉變為企業的新股東。由于影響資金因素比較多，結合企業給出的制度，股份制企業只有申請證監會批準后方可實施股權轉讓與交易行為；第二、技術風險。其更多的表現為：產品生產技術落后、企業缺乏創新能力、使用年限不明確等，導致得不到消費者的認可。研究發現，眾籌項目很多技術處于探索或者起步階段，新產品剛剛上市時，淘汰率非常高，尤其是剛剛研發階段；第三、信用風險。按照委托-代理理論可知，眾籌融資行為之所以出現信用風險主要原因就是信息不對稱與不明確。投資方與發起人之間建立委托-代理關系，其有別于傳統概念中提及的融資。

4.2 “大家投”網眾籌案例分析 4.2.1案例分析

“眾幫天使”網站成立于2012年9月，該網站的創始人之前是做技術的，因此在其計劃創業時受困于資金限制，于是他試圖通過眾籌網站進行資金的籌集，2013年7月份“眾幫天使”更名為“大家投”，更名之后短短五個月時間，“大家投”網就成功眾籌6個項目，傭金收入一共36000元。它采用的是“領投人”+“跟投人”的模式，也就是說，一個項目只能有一個“領投人”，并且其資歷還要得到項目發起人的同意。項目籌資完成后，在線下，以領投人作為一般合伙人、跟投人作為有限合伙人成立有限合伙企業，由有限合伙企業投資目標項目或企業。

4.2.2原因分析

大家投網站在進行項目推廣的時候將責任劃分的非常具體，網站并不承擔投資過程中產生的風險，并且在費用收取上也有非常明確的規定，網站只收取項目融資資金的2%作為中介費，該筆費用包含網站收取的所有費用，除此之外并無任何其他費用收取。

并且大家投和其他眾籌網站有一個非常明顯的區別，也就是說該網站發起的投資項目并沒有時間限制，項目只要尚未籌集到足夠資金，都可以在平臺上一直進行眾籌。和其他傳統的天使投資相比，眾籌網站上雖然每個人的投資資金非常少，但是一旦人數增多，就能夠完成一系列融資金額非常大的項目，眾籌網站突破了以往的投資限制，幫助每個人都能夠成為新項目或者新企業的主人，見證其誕生。雖然股權類的眾籌模式由于法律等原因的限制，不能像預購式眾籌那樣有成百上千個投資者，但是相比于傳統的天使投資，投資門檻在幾千至幾萬元不等，投資門檻大大降低了。第五章 互聯網背景下中小企業眾籌融資發展意見

5.1眾籌行業市場規模擴大,眾籌平臺持續增加

當前不同的國家與地區均承認眾籌的合法性，并且制定不同的政策與制度，很多投資人員將加入該行列，短時間內眾籌平臺的數量將劇增，而大量投資者的涌入，必然帶動投資金融的上升。按照相關數據統計顯示，在美國地區，產品眾籌的規模高達10億美元。互聯網眾籌項目當前發展速度非?？?，2025年時，所有發展中國家的眾籌金額將高達960億美元，直接表明眾籌已經成為市場經濟的重要模式，它的出現直接改變人們的消費觀與投資觀。眾籌融資在飛速發展，越來越多的企業與個體加入該行列，帶動全球經濟快速發展。

5.2 第三方機構加入眾籌生態鏈條

針對商品眾籌來講，創意萌發到商品上市，必須歷經不同環節，比如：融資、宣傳、生產與定價、外包裝、銷售等環節，每個環節中均有對應的參與主體，并且可以直接委托專業部門代為實施。現階段，為了服務眾籌行業的快速，出現了很多專業化供應商，負責其中某個環節，最終形成完整的眾籌生態鏈。針對股權眾籌而言，其交易過程比較特殊，很多程序必須有專業化的律師事務所、會計事務所以及管理企業參與，保證其科學性。隨著第三方專業機構的加入，形成了更加完善的眾籌生態的，促進眾籌行業健康持續發展。

5.3眾籌平臺專業性增強,垂直類眾籌平臺增多

行業的不斷細分，為眾籌平臺提供了更多機會，開始重點關注某些固定行業。憑借這一平臺，有專業背景的投資人可合理發掘要開發的項目。如：對于醫療行業來說，普遍存在這樣一種現象，即有不少新穎的技術由于無法獲得投資支持而不能被開發，醫療行業目前已經得到了眾多投資者的重視，但是由于缺乏機會，投資人也很難實現其投資愿望。眾籌平臺的出現很好的解決了這一問題，匯集大量專業人才，為創業者提供更多專業建議，幫助投資者以最快的速度找到與自身興趣相符的投資項目。這在很大程度上直接彰顯了眾籌平臺的專業優勢，最大限度的降低了信息不對性現象出現的幾率。

5.4眾籌平臺競爭加劇,平臺競爭關鍵在于流程管理

經濟的發展與社會的進步，帶動眾籌融資模式飛速發展，其內部競爭力愈演愈烈。對于眾籌平臺而言，其經濟收入主要為眾籌項目的收益，只有確保項目科學化的運行，才能切實提高平臺的核心競爭力，追求經濟利益最大化。不同于傳統融資模式，眾籌融資很好的縮減了中間環節，當然也需要完善的管理制度支撐。

不管是股權眾籌還是商品眾籌，為了確保項目持續穩定運營，就要提高管理水平，重點關注投資以后的管理，即便是項目具有非常大的發展潛力，具體實施過程中也可能出現問題，迫使項目失敗，提高流程管理水平才能有效地控制風險，確保項目順利實施。在眾籌平臺中引入流程管理，主要就是為了提高信息披露與風險管理的質量，提倡創新的同時降低風險，最大限度維護投資者的利益。利用流程管理，更好地采集數據，構建高效的交流渠道。除此之外，積極利用眾籌平臺的中介作用，發揮自身優勢，推動經濟的發展。另外，中小企業的日常經營中引入眾籌平臺，直接表明眾籌平臺不再僅限于投資，也能夠幫助中小企業健康發展，制定更加科學合理的發展規劃，進而實現利益最大化。幫助企業解決融資難題，提高管理水平，實現預期的發展目標。

第六章 總結與展望

眾籌融資的出現，徹底解決了中小企業融資難題，為其發展提供足夠的資金。眾籌融資最大的特點就是準入門檻比較低，對于投資者與籌資者沒有太大的要求，因此大多數的企業都可以參與，克服中小企業的先天不足，幫助企業解決融資難，利用眾籌平臺構建高效的交流機制，拉近投資者與中小企業間的距離，更好地展開合作，實現融資，幫助中小企業獲取急需的發展資金。

眾籌融資成敗的關鍵點為：科學合理的回報機制與融資機制。一方面，積極構建科學的融資機制，為企業項目的實施預留足夠的時間，并且制定非常詳細的項目計劃與內容，當完成融資過程時，采取特定的融資機制，將所有的資金轉化為階段性產物，不僅僅提高了資金的安全系數，幫助投資人樹立信心，也能夠實時監控籌資項目的發展，確保項目順利實施，實現企業利益最大化的同時保證了投資人利益最大化，形成“雙贏”局面。另一方面，綜合考慮項目特點建立針對性的回報機制，刺激投資者不斷進行投資，為項目的發展籌集足夠的資金，將資金聚攏起來用在項目啟動上。不僅僅成就中小企業的發展，而且給投資者帶來足夠的經濟回報，提高資金的流動性。

要想真正的促進眾籌融資的發展，必須有健全的法律制度支撐。按照國內的發展現狀可知，眾籌融資仍然缺乏專業的法律保障，不利于眾籌融資的發展與成長。按照國內現行的法律制度，眾籌融資不能通過股權、利息、分紅以及債券等形式作為回報機制，主要原因就是其中可能存在非法集資的風險。將眾籌融資納入法律范疇，不僅僅帶動股份制眾籌融資的成長，也最大限度保障投資者的權益。因此，我國要積極制定對應的法律體系，確保眾籌融資長期穩定的發展。

參考文獻

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第三篇：互聯網 背景下小學數學新型教學模式的探究

互聯網+背景下小學數學新型教學模式的探究

摘 要：“互聯網+”是在以互聯網技術為基礎，思維進一步提升的成果。將“互聯網+”和數學教學結合在一起，小學數學教學可以變的直觀，靈活，使我們傳統課堂教學煥發出更好的生機與活力，既是一個重大的機遇也是一個重大的挑戰。

關鍵詞：互聯網+ 小學數學 數學模式

引言

小學數學是整個數學教學中的基本組成部分，傳統的數學教學模式一般以練習為主，方式較為單一，內容枯燥?！盎ヂ摼W+”是互聯網思維的進一步實踐成果，擁有大數據、云計算功能，將小學數學與“互聯網+”結合在一起，針對每個學生不同的性格、做題思路、做智能化的識別，使學生學習方案與學習路徑從課程內容、目標、到練習題庫以及答疑，隨著學生能力不同做出自我識別并調整，這將從根本上改變傳統教育模式和枯燥機械的課堂教學形態，是量身定制教育教學變成可能。[1]

一、“互聯網+”背景下小學數學必要性

傳統小學數學教學中，教學模式單一，且相對于其他科目來說比較枯燥，部分學生對數學產生排斥心理，所以，學生都是被動接受數學教學，這種模式對以前的學生還能起到作用，但是，隨著時代發展，如今需要的是高素質、全面發展、有能力的學生，而不是單一的只會記憶和做題學生，這套模式已經不適用于現在的學生。在“互聯網+”背景下小學教育教學中，老師學生的關系平等，老師一般都是作為引導者進行教學，所以就需要學生擁有自主學習能力以及利用網絡里的知識來發現問題并且解決問題，通過這種方式，不斷地自我探索，促進學生培養高效自主的學習能力，進而培養出全面發展的學生。

二、培養提高學生學習興趣

一直以來，我國傳統數學教育方法形式單一，內容枯燥。舉例講解一個公式，接著就做題，要是沒聽懂，就在舉例講公式，繼續做題，結果往往是老師教學累，學生學的辛苦。最后還有部分學生不同要領。所以，應重視學生自主學習能力和提高學習興趣。“互聯網+”背景下給小學數學學習構建新的學習方式和教學模式和激發學生學習興趣創造了條件，設置互聯網課堂，突出講解教材中重點難點，然后利用互聯網將教學內容制成視頻，傳到網絡上，學生可以隨時打開學習。同時學生可以自由調節視頻播放速度和播放次數，提升學習效率。教學中，還可以將學生生活中發現的數學現象和問題，結合到課堂上進行講解，使原本抽象的概念變得清晰明了，拉近學生與數學的距離，使學生感受到數學與現實生活中的聯系，提高學習興趣。

三、營造一個輕松愉快的學習環境

傳統教學模式中，大部分老師都覺得應該表情嚴肅，給學生一種不怒自威的狀態，震懾學生，使其乖巧聽話，但是往往起著反作用，這種緊張的氣氛下會給學生帶來心理壓力，反而導致學習提不上去。而在“互聯網+”環境下的教學中，學生和老師可以不用面對面的進行互動交流，通過營造“互聯網+”環境來進行教學，其學生心理上的壓力就會小很多，學習自然得到提升，并且“互聯網+”環境的空間廣闊，學生的學習就不會拘泥于書本、課堂，思想空間也能得到巨大提升。

四、促進師生互動交流

傳統教學過程中，不難發現，學生和老師的關系處于不平等狀態，且老師與學生之間的溝通、交流、互動都很少，這種情況下，學生學習情況老師就不能實時掌握?！盎ヂ摼W+”環境下的小學數學教學中，教師可以充分利用各類網絡平臺，在一個知識點或問題建立后，將學生分成小組在網絡平臺上進行互動和討論，通過學生之間不同理解，同學之間可以取長補短。并且教師也可以參與其中，對其表現好的給予鼓勵，對于學生方向錯誤，也能及時給予修正。以這樣引導的方式還有助于培養學生自主學習能力，還能幫助學生對數學結合現實生活中的運用。

五、“互聯網+”學習環境廣闊的知識海洋

學習數學是為了得到數學知識，并且合理利用所學知識解決問題。在傳統教學模式中，教師大多通過教材編寫教案，在教授給學生，學生的主要知識來源于老師，長期下去，學生變得過于依賴老師，喪失思考能力。而網絡是一個廣闊的知識海洋，擁有無限的信息和知識，學生可以在網絡的只是海洋里尋找自己想要的信息和知識，并且通過自己能力找到的知識進行理解和分析，不僅提高了學生的自主學習能力，還瀏覽了課本上沒有的知識。[2]

六、老師與學生家長溝通交流方便

以前老師與家長的聯系方式主要是電話短信，這樣的弊端在于，老師跟家長聯系困難，只能一對一進行聯系，而現在，可以充分利用微信群QQ群等平臺進行聯系，使老師和家長。家長與家長之間都能互相交流。比如：學生家庭作業有難題，家?L也可以在網絡平臺上提出疑問，有在線的老師或熱心家長看到題目可以積極的參與到難題討論中，老師也可以直接實時解題，并用拍攝的方式傳到網絡平臺上，有效促進教師、家長和諧的互動交流。此外，學校有組織活動或購買學習用品時，老師也可以通PTT的形式傳達給家長，實現家長與學校的溝通橋梁。

結語

教育對于一個國家的未來有著決定性的影響，所以教學過程中教師應不斷創新教學理念，充分利用各種先進的技術，由此培養出未來對國家對社會有用的人。

參考文獻

[1]趙紅.網絡環境下小學數學課堂教學的有效性探索[J].教育信息技術，2009（1）.[2]王銳.網絡環境下小學數學自主學習方式的建構[J].吉林教育：綜合，2015（28）.

第四篇：互聯網環境下大學體育實驗室教學探究論文

摘要：在目前互聯網快速發展的環境下，其在各個行業中得到廣泛的使用，在大學體育教學中，對構建高校體育實驗室以及教學改革帶來了新的挑戰，同時也創造了更多的發展機遇。根據新時期下高校體育實驗室教學的實際情況，本文從體育實驗室建設和體育教學工作兩個方面進行充分分析，探索出高效可行的體育實踐教學方法。

關鍵詞：互聯網;大學體育;實驗室;探究

體育是在生活中不可缺少的時代元素，在互聯網+環境的背景下，其存在的意義和傳播的方法也發生了巨大的變化，最為明顯的就是傳統體育傳播途徑的改變。大學體育是高校全面教育的核心內容，不光能夠促進大學生的身心健康，還能夠豐富校園文化建設，樹立良好的校風和學風，為國家培養出具有綜合能力的高素質人才。

一、目前大學體育實驗室建設存在的問題

雖然我國很多高校已經初步構建出體育教學體系，包括體育課程教學安排和體育活動室以及體能測試室、體育心理測試訓練等，這些都是體育教學的基本輔助設施，但是隨著互聯網信息技術在教學領域的實施，還有許多問題需要解決。例如：高校對體育教學以及實驗室的建設不夠重視，互聯網信息技術在教學管理工作中沒有切實發揮出作用，教育資金投入不足，數字體育在體育發展中非常落后，使體育實驗室更傾向于過去傳統的體育教學布局，由于體育教學方法的落后，降低了學生的學習熱情和興趣，體育教師的教學理念和教學手段沒有跟上時代腳步，不夠創新，體育課程教材內容非常陳舊，不能滿足學生的實際需求。

二、完善大學體育實驗室教學的方法

（一）規劃出符合要求的實驗室

大學體育實驗室在引入互聯網新媒體技術的規劃設計中，必須遵循以下三個方面：（1）很多大學在體育實驗室建設中，存在著嚴重的缺陷，所以必須依靠其他專業學科的實驗室，把實驗室資源進行統合和優化，實現資源共享。（2）借助實驗教學平臺，在互聯網信息技術普及的環境中，把實驗教學資源進行網絡化，依靠互聯網新媒體平臺，完成網上輔助教學，加強微課程設計，積極引入到各運動項目中。（3）提高師資隊伍建設，提高體育教師的教學水平和科研水平，按照特定的教學目標和教學方法把整套教學內容和網絡教學體系很好地支撐起來。

（二）創新發展理念

必須以培養學生綜合實踐能力為重點，以提高學生創新能力為主要目的。以培養社會需求的復合型人才為主要目標。首先要從觀念認識上進行積極轉變。從高校領導到體育教師，堅持樹立以學生為本的教學理念，憑借現有的實驗教學平臺，設計出以基礎實驗課程為主的多功能綜合教學方案，其中把設計性試驗和綜合性實驗作為教學輔助，然后根據本校的實際情況和實驗室建設的核心目標，對體育實驗室進行頂層設計。首先，在互聯網+環境下，要切實突出各專業教學和科研的優勢，把體育教育教學和相關專業實驗課程進行融合。其次，要重視技術和戰術的融合，體育運動中技術和戰術是緊密相連的。雖然技術是體育活動的基礎條件，但是如果沒有高水平的戰術作為保障，即使引入數字化技術也無法達到良好的效果。最后，要以體育數字技術來指導啟發學生的創新思維，構建出“三位一體”的高校體育實驗課堂教學方法。其中包含體育老師的授課和實驗課堂上學生的學習，實驗室課堂教學知識內容和實際操作，課內學習和課外的實際應用。

（三）高校體育實驗教學創新發展

（1）建立高校體育實驗室。隨著教育的不斷創新發展、體育事業的日新月異，在世界青年奧運會上，國際奧委會主席曾明確提出，要在全世界的范圍內，構建體育實驗室，并且要當作一項重要的公共項目來建設。近幾年，一些新鮮的體育運動項目，逐步引入高校體育課中，通過建立完善的體育實驗室，使高校培養體育人才更加具有層次性。在課前進行深入了解，掌握新時代大學生所感興趣的體育項目，恰當地調整相關的體育課程體系。

（2）建立體育技能仿真中心。由于在體育實驗室進行教學時，教師的講解經常受到教學水平和技術條件上的約束，在當前通過借助互聯網信息技術的方式，在新媒體數字教育平臺中，通過信息技術建立的虛擬仿真中心，可以把體育教師講解的重要內容，詳細地呈現在學生面前，把體育動作恰當地進行分解，以更直觀形象的方式展示給學生。

（3）建設優質的師資隊伍。必須加強引進人才的力度，重視教研活動，通過聘請專家舉辦座談會的方式，讓體育教師互相交流學習，取長補短，從整體上提高體育教師的專業水平。還要構建健全的公共體育設施，把公共體育教學和專業學科以及社會實踐活動充分結合到一起，使學生養成終生體育的好習慣。

（四）實驗室的項目建設

效仿其他院校體育實驗室建設的經驗，依靠互聯網+環境下創造的各種資源，構建出別具特色的體育教學方法，引入“三位一體”體育實驗室實踐教學運營觀念，在排球和跆拳道的運動項目中，體育教師和實驗課程、項目以及設備和實驗室管理人員形成完整的綜合系統。這種方法不光使體育教學方法得到了有效創新，同時也拓展了體育課程資源，還補充了師資隊伍，對于短時間內教師師資不足的現象，具有很好的效果。通過日常的教學活動，使學生養成了良好的體育學習習慣，改變了那種只喜歡體育不喜歡體育課的學習態度。體育課落后于其他學科的主要原因是自身的約束，體育教學重視體育項目和學生學習的開放，跟一般的文化知識學科相比，體育是一門理論和實踐相結合的學科。這種平臺模式最大的優勢就是豐富了高校體育的內涵，保持了學科的原本屬性，主要表現在：

（1）實現了師資和課程的開放，學校主管部門指定的體育教師和實驗室管理工作人員，可以通過網絡在各個學校和各個區域進行交流學習。

（2）有效地實現了考核制度的開放，這種方式的確立，使大學公共體育課更加有魅力，使學生樂于主動接受，并且在時間上很自由，有效地促進了學生的個性化發展。

（3）相同專業不同班級或相同年級不同專業的學生，可以有效地共享資源，并且也使學校的現有資源發揮出更好的效果。

三、互聯網實驗教學管理平臺的使用效果

首先，依靠互聯網信息技術和多媒體，充分吸引了學生的注意力。對于新時代的大學生，接受互聯網信息的能力要更強，并且取得的效果也會更好，可以在具體的應用實踐出體現出來。其次，為學生創造了一個具有個性化的學習的平臺。雖然體育課自身就是實踐性較強的學科，但是倘若單純地只學習書本上的體育知識，沒有經過體育教師有效的指導，那么學習的目的性就不能夠真正體現出來。依靠互聯網技術建立起健全的體育實驗學習的平臺，不光為學生提供了無空間限制的學習的平臺，更加強化了學生與教師之間的良好交流互動。最后，依靠互聯網媒體實驗室，在體育教學和日常的管理中，通過師生之間的良好互動，有效地實現了資源共享。

四、結語體育與其他學科相比，還處于“弱勢”位置，體育數字媒體實驗室是在媒介融合下產生的新生事物，還需要不斷發展和完善，要結合高校的實際情況，對體育領域出現的問題進行深入探究。體育實驗室不光對學生教學訓練發揮著作用，也具有科研和對社會服務的功能，高校要充分利用這些優勢，積極豐富專業領域，使新媒體在體育教學領域得到更加廣泛的使用。

參考文獻：

[1]趙芳.“互聯網+”對大學生體育生活方式的影響[J].遼寧體育科技,2017,39(5):110-112.[2]陳福運,布特.“互聯網+”背景下體育產業發展策略的研究[J].浙江體育科學,2017,39(1):22-26.[3]陳天霞,張惠芹,胡學龍.互聯網+時代高校公共體育實驗室建設與教學改革[J].實驗技術與管理,2016,33(6):233-235.

第五篇：互聯網金融背景下P2P發展研究

互聯網金融背景下P2P發展研究

字數：2754 來源：商情 2014年47期 字體：大 中 小 打印當頁正文

【摘要】

互聯網金融的發展帶動了P2P融資模式的高速發展，在一定程度上拓寬了民間資本的投資渠道和小微企業的融資渠道，但惡性事件頻發不禁引發人們對P2P行業前景的質疑。本文從P2P模式的本質出發，旨在剖析P2P行業的機與危，并提出P2P行業持續發展的可行性建議。

【關鍵詞】

互聯網金融;P2P;融資

一、引言

作為互聯網金融的主要形式之一，P2P（Peer to Peer），即“人人貸”，是指借助于互聯網實現的個人對個人的一般為小額信貸的直接信貸方式：資金閑置的人和有資金需求的人將信息發布到P2P融資平臺上，通過平臺進行配對，完成小額貸款。

在互聯網金融的大背景下，P2P融資因“融資便捷、普惠金融”等特性具有廣闊的發展前景，但其中隱藏的風險也不容小視。P2P融資的風險根源何在以及如何規避和防范風險將成為P2P行業持續發展的關鍵。

二、P2P發展的機與危

（一）P2P發展歷程

2007年，國內首家P2P網貸平臺“拍拍貸”成立，拉開了國內P2P平臺發展的序幕。隨著互聯網金融在中國市場的繁榮發展，作為互聯網金融主要形式之一的P2P也取得重大飛躍。2013年10月，P2P網貸規模首次實現單月破100億，截至2013年底，我國P2P網貸平臺交易規模達到897.1億元，同比增長292.4%;P2P網貸平臺數量為523家，同比增長253.4%，但P2P在高速發展的同時也暴露出風險管控上的一些漏洞。2013年1011月僅兩個月時間，超過50家P2P平臺倒閉，并傳出多起網貸第三方收黑錢、老鼠倉等惡性事件，P2P平臺的發展開始逐步放緩，P2P平臺融資存在的風險也逐漸引起人們的反思。

當前，我國現存的P2P平臺主要分為四種模式：第一類是傳統的P2P模式，由借貸雙方直接簽訂貸款協議，P2P平臺只充當純粹的中介，不參與實際的資金借貸且不對放貸人的資金提供保障，如“拍拍貸”;第二類是擔保模式，P2P平臺通過引入保險公司為借貸雙方的交易擔保來實現客戶資金保障，如“人人貸”;

第三類是平臺模式，引入小貸公司，通過吸收投資人的投資需求來滿足小貸公司的融資需求，如“有利網”;第四類是債券轉讓模式，籌資人通過P2P平臺發售債權實現融資，投資人通過P2P平臺購買債權實現投資。

（二）P2P發展的機遇分析

從市場環境來看，一方面，經濟的高速發展和中小企業數量的增多使得市場對資金的需求進一步增大，同時也對融資渠道的多樣化提出了更高的要求;另一方面，由于中國居民長期以來形成的儲蓄習慣，居民手中的閑置資金總體規模較大，超出了市場的融資需求，給P2P行業的發展創造了規模龐大的資金流保障。相對于美歐等金融行業發達的國際市場，中國發展環境對P2P貸款的適合度在居民儲蓄率、人力成本、用戶需求等方面更具優勢，為P2P的發展創造了發展機遇。

從P2P模式自身來看，P2P行業在中國正處于成長期，具有較大的發展潛力，相對于傳統的金融機構融資，P2P融資無需經過繁瑣和漫長的審核，貸款要求相對降低，且審核周期較短，具有快捷、高效等特點，能夠滿足融資方短期內的融資需求，這些都為P2P的發展創造了良好的機遇。

（三）P2P發展的風險分析

從P2P的運行模式及市場環境、監管環境來看，P2P發展的風險主要來源于以下幾個方面：

1.政府監管的缺失。由于P2P是一種新興的互聯網金融形式，在我國監管體系中不屬于銀監會也不屬于中國人民銀行監管的范疇，監管主體混亂，近年來一直處于監管空白的狀態。2011年9月，中國銀監會辦公廳發布《人人貸有關風險提示的通知》，首次對于P2P貸款平臺的風險作出提示，認為P2P主要存在七大風險和隱患;除此以外，目前政府尚未出臺任何具有實質性內容的P2P監管辦法。政府監管的缺失是P2P平臺發展的主要風險來源之一。

2.信用體系的不健全。一方面，P2P平臺當前主要的融資方是中小企業和個人，融資方整體信用程度不高，存在較大的信用風險，需要獲取大量的融資方信息，進行更為嚴格的融資方審核;另一方面，由于國內信用體系不健全，P2P平臺無法實現與征信系統的對接，各P2P平臺之間由于競爭關系的存在也不可能實現融資人信息共享，導致P2P平臺面臨著需要進行嚴格審核卻缺乏審核依據的尷尬局面。

3.P2P平臺準入門檻低。截至2013年底，我國P2P平臺數量超過500家，自2013年開始以幾乎一天一家的速度在增長，從總體規模和經營狀況來看，我國P2P平臺的準入門檻較低，注冊資本多為數百萬元。由于準入門檻低，資金力量薄弱，有可能存在一些P2P平臺公司無視中介職能，收黑錢、欺騙投資者;更

有甚者，一旦發生大額的違約事件，較容易出現P2P平臺攜款潛逃等惡性事件。

4.P2P平臺擔保杠桿過高。我國《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任余額最高不超過其自身實收資本的10倍。由于我國P2P平臺準入門檻低，規模較小，為了獲取利益，普遍存在著擔保額超過實收資本10倍的情況。由于P2P平臺普遍擔保杠桿過高，一旦市場大環境發生變化，融資方大規模的違約將對P2P行業造成毀滅性的打擊。

三、關于P2P發展的建議

P2P一方面能夠解決市場上“融資難、投資難”的兩大難題，具有較大的市場潛力;另一方面，由于自身因素和市場環境因素，也面臨著較大的發展風險，為促進P2P行業的持續發展，本文提出關于P2P發展的幾項建議：

（一）加強政府監管

相關部門應盡快出臺P2P相關的政策法規，通過法律法規的形式對P2P平臺的準入門檻、運行模式、違規懲罰等內容進行規范，建立P2P平臺評級制，清理不合規的P2P平臺企業，整頓P2P行業風氣，對違規操作的P2P平臺公司采取嚴厲的處罰，并明確對P2P融資違約方的懲處措施。

（二）健全信用體系

不斷完善我國的征信體系，實現P2P平臺與征信系統的對接，確保P2P平臺可從征信系統中獲取借貸雙方的征信信息，同時借貸雙方的交易信息也可反映到征信系統中。

（三）完善風控體系

P2P平臺應根據實際業務流程，完善平臺風控措施，建立一套涵蓋借貸雙方信用審核、違約追繳、貸后評價等融資全過程的風險控制體系。建立備用金制，即提取融資金額的一定比例的資金作為備用金，做到風險事前控制;進行資金使用情況監控，做到風險事中控制;建立健全的還款違約追繳渠道，做到風險事后控制。