第一篇：縣聯社科技部年工作意見

縣聯社科技部年工作意見

縣聯社科技部年工作意見，科技信息部將本著以強化科技安全為原則，以服務基層為職責，做好綜合業務、信貸管理、報表統計三大系統的維護工作，加快全縣電子化建設，提高科技應用水平，為聯社又好又快的發展提供科技保障，現對做好科技工作提出如下工作意見：

一、總體思路

認真貫徹落實縣聯社工作會議精神，以完善制約和監督機制，強化科技安全防范為宗旨；加快科技建設，不斷普及科技應用水平，實現全轄業務電子信息化、辦公自動化、操作規范化；整合信息資源，在金融服務創新方面求突破，不斷拓展業務品種，以優異的科技手段有力

支撐我縣聯社持續的科學發展。

二、工作目標

1、嚴格內部管理，確保計算機全年安全運行無事故。

2、加大系統運行維護力度，確保系統平衡高效運行。

3、優化用卡環境，做活中間業務，提高業務競爭力。

4、增強科技人員技術本領，有效提升部門形象。

5、強化業務技能培訓，提高一線人員操作水平。

6、強化網站更新，施行oa系統，提升聯社形象。

7、加大設備保障力度，確保基層正常營業。

8、補充管理制度，加強檢查輔導，提高科技管理水平。

9、采取有力措施，切實防范計算機突發風險。

10、積極探索新業務，努力拓展業務品種。

三、主要工作措施

為實現以上目標，我部將采取以下措施，精心組織、逐步開展。

1、完善制度，規范聯社科技管理流程。為確保聯社科技信息安全穩定運行，我部將繼續完善和補充聯社的科技管理制度，對聯社金融科技的發展、建設、服務、管理等工作進行全面細化、規范。準備建立《電子設設管理辦法》、《科技檔案管理辦法》、《計算機系統故障處理辦法》、《局域網管理辦法》、《聯社中心機房管理辦法》、《科技機構及崗位設置辦法》等制度。進一步完善聯社內控管理，建立有效的督促約束機制，規范電子設備、科技檔案、局域網、中心機房的管理，進一步明確科技人員的崗位職責，有效防范制度管理風險。

2、注重實效，推動各項制度落實到位。在制度建設時注重做好以下三個方面的工作，首先要仔細研究，字斟句酌，確保有法可依、有章可循。其次要充份調研，民主討論，確保切合實際、方便

操作。最后狠抓落實，推動實施，確保得到執行到位。一是組織培訓和學習，在制度出臺之后立即組織相關人員進行培訓和學習；二是組織檢查和輔導，實行定期輔導和不定期檢查，輔導時貫徹“量、質”方針，即輔導每月不少于一次，每次不少于一天，力求足“量”；輔導結果要達到讓被輔導對象完全理解、熟練操作，力求足“質”。檢查時貫徹“全、細、深、實、糾”五字方針，即：檢查內容面面俱到；檢查過程深入細致，一絲不茍；發現線索，一查到底，堅決不搞下不為例；對發現的問題，有證有據；查處的問題及時督促改正。通過檢查輔導，將制度規定及時傳達到基層業務一線，普及科技應用水平，有效防范操作風險。

3、防患未然，強化突發事件處置預案。在增強抗擊計算機突發性事件能力方面，我部將做好以下五項工作。一是硬件備份，對縣中心與基層和省中心網絡實行電信、聯通2m光纖雙備份，計劃對聯社中心機房核心的7206路由器進行備

份，對報表系統、信貸系統、中間業務系統的服務器進行備份，配備若干臺備用主機和安裝好程序的硬盤，對聯社中心機房和各信用社實行ups熱備份；二是實時監控，首先實施內、外網的物理分離，其次在所有系統安裝防火墻和殺毒軟件，最后在聯社中心機房明確專人，在業務高峰期隨時監控主機cpu、內存、交換空間、頁面調度、i/o的負荷情況，發現瓶頸環節及時主動處理；三是外部溝通，與省中心、電信部門做好溝通，在故障自身不能解決時，能夠迅速得到幫助；四是做好物防，計劃對聯社中心機房、各信用社機房深化改造，努力達到安全合格標準，堅決達到防火、防潮、防靜電、防雷擊的要求；五是長期備戰，我部所有人員將繼續執行24小時工作制度，對全轄系統故障隨叫隨到，并在最短的時間內處置完畢。通過多種措施，能夠有郊防范突發意外風險。

4、盡心竭力，精心維護保養硬件設備。在終端、辦公電腦，特別是打印機、監

控等硬件設備維護方面我部將做好以下四項工作。一是主動維護、定期保養基層業務設備，以損壞頻率較高的打印機為重點，按使用單位、型號、購置日期登記臺賬，詳細掌握每臺設備動態情況，按新舊程度進行每季不少于一次的主動上門保養，延長使用壽命，有損壞的立即調劑更換，集中修理，對已超過使用壽命沒有修理價值的，及時淘汰更新，對因業務發展需要增加設備的單位，做到上門安裝到位。二是積極協助監察保衛部做好監控設備的維護工作，對故障立即督促維保單位進行排除，對達不到安全保衛要求的，立即提出切實可行的整改方案。三是做好聯社機關辦公設備的維護工作，對機關各部門辦公設備的保障做到隨叫隨修。四是嚴格考核，開展設備管理競賽活動，對能合規使用的先進單位進行獎勵，對因不按規定使用設備的人員進行經濟處罰，造成損壞的，堅決要求當事人進行現金賠償。通過優質維保，堅決保證不發生因硬件損壞影

響正常辦理業務的情況。

5、嚴謹務實，強化二級管理中心管理職能。

在核心業務系統管理和提高一線柜員操作能力方面，我部將做好以下四項工作，一是進一步提高維護速度，對合規的賬務修改、業務需求，按照流程到達我部后，保證在5分鐘之內處理完畢。二是進一步提高業務指導能力，對基層的業務咨詢做到耐心細致，并舉一反三的進行解釋指導，對每次的程序升級及時下發書面通知，傳達升級精神，同時每季下發一份綜合業務系統運行簡報，對新業務介紹、新問題注意事項進行全縣通報。三是進一步提高業務培訓力度，計劃在每個季度舉辦一期一線柜面青年員工操作實用技能培訓班，推行漢字五筆輸入、規范輸入指法，實現數字小鍵盤和英文大鍵盤的盲打輸入，切實提高柜面人員業務辦理速度。四是進一步提高系統操作監督力度，從機房管理入手，直至操作號、密碼、授權卡使用和加班

監督、機構簽退管理等相互制約制度的執行，進行全方面的監督，切實履行崗位職責。

6、推陳出新，優化開發中間業務外掛程序。

在中間業務程序開發、維護方面我部將努力做到人無我有、人有我新、人新我優。一是對財政集中支付、國稅代扣、代收交通罰款程序進一步優化，不斷提高穩定性，同時將根據財政、國稅、公安等客戶的需求，對程序進一步升級改造，不斷提高適用性。二是進一步簡化代發工資程序，簡便操作過程，方便基層操作。三是適時開發各類程序，將根據業務發展需要，自主開發適應性、針對性強的程序。通過優化開發各類程序，為業務創新提供強有力的技術支持。

7、循序漸進，安裝推廣自助銀行和pos機。

在優化用卡環境，有效推廣圓鼎卡，有力搶占市場份額方面，我部將做好以下六項工作，一是迅速安裝atm，對已購置 的atm計劃在1月底前安裝到位，使得atm基本履蓋全部網點。二是主動協助業務拓展部，開展駐城商鋪pos消費刷卡機的安裝，今年計劃在人民路、新建路繁華地段的商鋪至少安裝20臺。三是適時開展卡積分活動，準備在春節期間開展圓鼎卡刷卡消費積分獎勵活動，提高圓鼎卡的使用頻率。四是大力開辦無人自動銀行，以為客戶提供晝夜存取款、賬務查詢、轉賬、自動繳費服務的自助場所，逐步取代效益低的網點。五是加大培訓和維護力度，對基層操作人員定期進行培訓，經常督促維保單位進行日常保養，保證atm良好的使用狀態。六是搞好宣傳，計劃利用現有自助銀行的空間，進行全縣統一模式的廣告宣傳。通過有效推廣使用圓鼎卡，有效增加卡業務手續費收入。

8、提高效率，實現自動無紙化網絡辦公。

在提高全縣辦公水平和現代化辦公能力，進一步提升聯社對外形象方面我部

將做到，一是加大網站更新力度，今年我部將與聯社辦公室繼續共同維護聯社網站，及時刷新主頁，開辦信合論壇，力求辦成象信合369一樣高點擊率的網站，從多方面提升聯社形象。二是開發使用oa系統，實行辦公自動化，實現公文流轉、數據采集、三戶經濟檔案、報表傳送、信息通知、業務咨詢、制度匯編、財產保管、物資領用、任務進度、考核兌現、檢查通報、人事教育、企業文化建設、黨務建設、紀檢監察、工作請示等全部網絡共享。通過實現辦公網絡化，進一步促進提高整個聯社部門的辦事效率。

9、不甘人后，積極摸索現代銀行科技思路。

隨著十七大的順利閉幕，我國經濟社會發展進入新的階段，金融業的重要地位和作用更加突出。但隨著外資銀行攜帶的新金融工具、業務品種、營銷理念和新服務手段進入中國市場，金融機構之間的競爭日趨激烈，農村信用社傳統的

金融產品和服務手段，越來越無法適應發展的新要求。因此，金融創新勢在必行，只有不斷創新才能持續健康發展，才能提高我聯社的競爭力。在金融創新中科技創新是保障、是基礎，所以我部將做到一是加強自身學習，本著缺什么補什么，干什么學什么，將來需要什么、現在準備什么的原則，開展學習競賽活動，做到有計劃、有筆記、有體會、有進步，提高科技人員的業務本領。二是探索新業務、做好理論準備，在項目評估、公司理財、信息咨詢、代保管、國際業務、貸記信用卡、基金代銷與托管、代客理財、企業年金、賬戶管理、網上銀行、vip客戶服務、債券代銷等方面做好科技準備。

10、改進作風，真誠做好高效服務工作。在進一步做好高效優質服務方面，我部全體員工將自覺端正態度，嚴格要求，大力倡導“勤、快、嚴、實”的工作作風。一是要勤學習、勤思考、勤積累、積極主動，不等不靠，勇于開拓。二是快節

奏、高效率，盡快掌握情況，進入角色，做本職工作的行家里手。三是嚴格要求自己，務求作風嚴謹、嚴密、嚴肅，力戒漂浮、空談、弄虛作假。四是在生活中做老實人，辦老實事，實實在在，光明磊落；工作中辦實事、說實話、報實情，踏實努力，務實肯干，認真扎實履行部門職責。一方面和基層同志情相系，心相連，加快工作節奏，提高辦事效率，確保基層每一件事在本部門不貽誤。同時將進一步理順與其他業務部門工作關系，以業務發展為主線，做好技術支撐工作，強化科技管理，優化網絡性能，在確保各項業務系統安全、穩定運行的基礎上，以科技促發展，為實現聯社業務快速的持續發展提供強有力的技術保障。

二〇〇七年十二月十五日1 2 下一頁

第二篇：縣級聯社信息科技部工作總結

XX縣聯社科技信息部

2010年工作總結

2010年以來，XX縣聯社科技信息部在市辦和聯社的正確領導下，認真學習業務知識，努力做好基層社計算機運行的指導、維護、培訓工作，不斷加強安全檢查，排查風險隱患，做好新業務的推廣和應用工作，確保了全轄計算機安全運行。目前，全縣農村信用社共有營業網點XX個，網絡系統運行正常。現將科技部信息2010年上半年所做的工作總結如下：

一、狠抓思想建設、努力鉆研業務知識

我們部門積極參加聯社組織的各項政治學習活動，認真寫好每一篇筆記，并結合自身工作進行深刻的自我剖析。同時，我們部門緊緊圍繞著營業網點業務的穩定性與創新性，統一思想、通力協作、詳細分工、責任到人，充分調動起每位職工的積極性，發揮其潛能，保證了營業網點原有業務的穩定運行和新業務的順利推廣。另外，利用業余時間，我們部門組織全體人員，認真學習各種專業知識和技術資料，熟悉各種新型業務，深刻領會上級下發的各項文件，更好地為一線服務。

二、加強安全檢查 不斷提高安全意識

為了對XX縣聯社全轄計算機營業網點的安全運行情況及操作員的熟練程度有一個及時的把握和認識，確保各項業務順利開展，結合市辦的相關要求，我們部門每季度對全縣所有營業網點進行一次計算機安全大檢查，事后都寫出安全檢查專題通報，進行查漏補缺，確保XX縣聯 1

社全轄計算機營業網點的安全穩定運行。

三、地線、防雷改造

為從根本上解決基層網點計算機設備用電的安全隱患，確保全轄業務網絡安全運行，根據季節特點，4月份，科技信息部邀請有關專業人士對轄內的XX個網點的地線進行了檢測，發現大部分網點的地線已經嚴重老化，并且一直沒安裝電源防雷模塊；5月份，根據省聯社地線、防雷安裝有關標準要求，對全轄所有網點的地線進行了升級改造，并對每個網點安裝了電源防雷模塊，對電阻超標的接地線進行了重新鋪設并進行化學降阻處理，極大地提升了網點人員及設備在雷雨季節的安全系數，為業務網絡的安全運行提供了基礎保障。

四、系統維護及硬件維修、服務工作

為了全轄計算機網點運行的安全性、穩定性，保障各個網點業務能正常辦理，我們部門對各計算機網點的計算機系統定期進行軟件維護和硬件維修，并配有足夠的備機，事先制定好一套《計算機安全應急預案》，如果某個營業網點發生突發事件，我們將馬上啟動相應的應急預案，保證該網點業務的正常開展。另外，我們部門還負責聯社所有部門的計算機維修工作，并負責定期對他們的計算機進行升級和維護。全年累計共維修計算機設備180多臺次，維護350多臺次，更新了新設備15臺。確保了計算機設備的使用效率。總之，我們部門以“一切想網點之所想，一切急網點之所急”為宗旨，對于所屬的各個計算機營業網點，我們做到有求必應、隨喊隨到，把營業網點的利益放在首位，確保各營業網點的設備正常運行，業務正常開展。

五、通力協作，協助基層工作

協助清算中心對大額支付系統、財務會計部信貸管理部的報表管理系統進行了升級，協助財務會計部進行了反假幣系統的調試，并進行了全員出納反假幣系統培訓。協助財務部門調整柜員50人，賬務數據調整8次，封鎖柜員16人，解鎖柜員3人，儲戶要求查詢歷史明細28次，協助預警中心收發傳真60余次。全年收發發傳真210余次，確保了各部門之間的業務正常開展。2010年上半年我們協助基層信用社累計發放糧食補貼、棉花玉米種子補貼、退耕還林、城市低保、農村低保、行政工資及部分企業工資等代發業務393956戶，金額26916萬元；

六、網絡巡檢

我們全縣網絡設備及線路已經連續運行了將近5年時間，已經到了故障頻發時間段，網絡設備和線路嚴重老化，直接影響到了我們的業務運行，所以我們和網絡設備及租用線路供應商進行了溝通和協商，在9月份我們用1個月的時間共同對全縣38個網點的網絡設備、租用線路情況進行了一次全面的巡檢，對部分不符合要求的網絡設備進行了更換，線路進行了現場整改，確保了全縣網絡的正常運行。

總之，2010信息科技部雖然作出了一點成績，確保了全縣計算機系統安全穩定運行，但是在實際工作中，由于各種原因，肯定還存在著缺陷和不足，還存在著安全隱患需要整改，在這里希望各位領導給予批評和指正。為了我們信用社更好、更強、更快發展，為了充分發揮我們的科技技術資源，為了保障計算機系統安全穩定運行，制定了信息科技2011工作計劃：

1、首先保證全轄所有營業網點計算機設備正常運轉、綜合業務系統正常運行，各種業務順利開展。同時我們部門將繼續努力鉆研業務學習新知識，不斷提高業務技能，并認真做好上傳下達、下情上報工作。

2、將對全縣所有終端進行指紋識儀的安裝、調試，確保在明年年底前能夠正常使用。應用指紋身份識別技術，可以徹底杜絕各類柜員（綜合柜員、主管柜員）串、頂崗操作現象，完全解決目前柜面操作依靠輸入柜員號及密碼這種弱身份識別方式所帶來的安全問題。

3、為實行柜員制做好準備工作。實行遠程集中授權，是實行柜員制的一項必要的技術手段，他可以更好的提高授權業務的安全水平，大大的規避了系統操作風險，提高了柜面業務的工作效率，保障系統高效運行。

4、根據市辦要求，在符合柜員制準入標準的情況下，爭取明年年推行1-2個營業網點實行柜員制，以提升我們農村信用社的社會形象和市場競爭力。

XX縣聯社科技信息部

2010年11月30日

第三篇：聯社信息科技部中心機房工作制度

聯社信息科技部中心機房工作制度

一．所有用于業務處理，信息管理及網絡通訊的主機，本地業務服務器，仿真機，網關，通訊控制器都應存放于聯社中心機房內。

二．中心機房由聯社信息科技部負責日常行政和管理工作。

三．中心機房必須有消防安檢，計算機場地及用電合格證。

四．中心機房必須有UPS電源供電，并有良好的電源避雷和接地措施。

五．中心機房必須保證相關設備每天二十四小時連續通電工作。

六．中心機房應避免陽光直射，強磁場及強輻射源；避免通風及塵煙的侵襲。

七．中心機房應設置空調機，使室內溫度保持在攝氏18－24度范圍內基本不變，相對濕度50%左右。

八．中心機房應嚴禁有易燃，易爆，易碎，易腐蝕等物品存放。

九．中心機房應配備有24小時不間斷電腦監控器。

十．中心機房必須有防火，防水，防盜等安全措施和設施，并要有一套相關的預案處理程序。

十一．中心機房內的所有電源及相關設備未經機房管理員和部門負責人批準，任何人不得隨意拆卸，移動和改變連接狀態。

十二．中心機房必須配備和制定一套與下述工作有關的安全措施和設施：

1．系統軟件，應用軟件，業務數據的備份制作，存放和使用；

2．電源故障，業務機器系統故障，網絡通訊故障的排除和應急恢復；

3．應急操作中有關人員的聯絡。

4．安全和消防設施的定期檢查，檢測。

十三.中心機房必須配備機房管理員，程序維護員，操作員三個工作崗位。

十四.中心機房實施24小時值班制，值班人員不得擅離職守，應及時了解和掌握設備運行情況，認真登記值班日記，對設備運行情況和機房環境及出現的問題和采取的措施逐一登記清楚；遇有緊急情況，應及時報告機房管理員和部門負責人。十五.中心機房內嚴禁吸煙，吃零食，談天及進行劇烈活動。

十六.中心機房和開發調試機房必須隔離分設，未經機房管理員批準，不得在運行的計算機內編程，修改和調試應用程序。

十七.中心機房每日應有當前運行的所有軟件系統，數據文件，數據庫的有效備份拷貝。

十八.中心機房內必須設置《中心機房運行日志》，《中心機房設備運行狀況登記薄》，《中心機房代理業務登記薄》，操作員應按時登記。

十九.進入中心機房一律登記，換鞋，未經批準，任何人不得進入機房。

二十.使用中心機房電話時，應盡量簡潔明了，嚴禁利用機房電話聊天或長時間占線，以保持信息暢通。

二十一.中心機房內所有運行設備都應按要求設置密碼，密碼位數不得少于六位，不得用相同代碼，每個密碼必須定期更換，不得泄露

二十二.本部門負責人應依照本工作制度及各項條款，定期進行檢查和督促。

第四篇：縣(市)農村信用合作聯社監管工作意見

中國銀行業監督管理委員會關于印發《縣（市）農村信用合作聯社監管工作意見》的通

知-銀監發〔2005〕59號

各銀監局（西藏除外）:

為加強對縣（市）農村信用合作聯社的監管，促進其審慎經營、穩健發展，銀監會制定了《縣（市）農村信用合作聯社監管工作意見》。現將該意見印發給你們，請認真貫徹執行。

各銀監局可以結合本地實際制定實施意見并報銀監會備案。

縣（市）農村信用合作聯社監管工作意見

為加強對縣（市）農村信用合作聯社（以下簡稱統一法人社）的監管，促進其審慎經營、穩健發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律和行政法規，制定本意見。

一、監管原則和目標

（一）監管原則。按照“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念，對統一法人社實施審慎、持續有效監管，促進其完善法人治理，健全內部控制和風險管理制度，逐步建立現代金融企業制度。對統一法人社監管應遵循以下原則：一是區別對待、分類管理的原則。在對統一法人社進行綜合評級基礎上，依據不同評級結果實施分類監管。二是明確目標、逐步提高的原則。督促統一法人社對照監管目標制定計劃，使其在經營、管理等方面逐步達到監管要求。三是合規監管、風險監管并重的原則。要以合規監管為基礎和抓手，努力在規制上充分體現以風險為本的監管理念，逐步實施以風險為本的監管方法，創新監管手段，提高監管的持續性和有效性。

（二）監管目標。銀行業監管機構要根據當地統一法人社的實際情況，督促統一法人社制定資本充足率和貸款撥備覆蓋率持續提高、不良貸款率持續下降的規劃。到2007年底，統一法人社按照《農村合作金融機構風險評價和預譽指標體系（試行）》評級應不低于B級；資本充足率應不低于8%；不良貸款比例按四級分類計算不高于15%；貸款撥備覆蓋率多數應達到要求；法人治理架構健全，治理機制穩定有效運行；建立了制度完善、管理有效的內部控制和風險管理制度。

二、加強市場準入監管，提高準入質量

（三）機構準入。組建統一法人社應符合銀監發〔2003〕12號文件明確的四項具體條件，并能夠滿足對統一法人社進行持續監管的有關要求。組建股份有限公司形式的統一法人社，應符合《中華人民共和國公司法》及相關法規要求。各級銀行業監管機構要按照統一法人社組建標準、程序和申請材料要求，把好市場準入關，切實提高機構準入質量。

（四）董（理）事和高級管理人員任職資格。要加強對統一法人社董（理）事和高級管理人員監管，逐步實行董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員任職資格考試制度，考試不合格的不能取得任職資格。統一法人社的董（理）事和高級管理人員、所屬信用社主任(含主持工作的副主任)任職資格實行核準制，董(理)事應有5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董（理）事職責的工作經歷；能夠利用金融機構的財務報表和統計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；了解擬任職機構的法人治理結構、章程以及董（理）事會職責。董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員應具備大專及以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。所屬信用社主任（含主持工作的副主任）應具有中專及以上學歷，從事金融工作4年以上，或從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

三、規范股權結構，強化股權監管

（五）組織形式。各地組建統一法人社時，可因地制宜進行股份制、股份合作制和進一步完善合作制的產權改革，構建新的產權模式和組織形式。鼓勵各地選擇股份合作制和股份

制的組織形式。

（六）股權結構。統一法人社的股權結構原則上按照銀監發〔2003〕12號文件的有關要求設置，取消自然人持股總額不得少于股本總額的50%的限制，適當提高企業法人的入股比例，單個企業法人及其關聯企業持股金額合計不得超過股本總額的10％。實行股份合作制的統一法人社，其投資股的比例一般不得低于股本總額的30％。

（七）股權管理。要嚴格審查統一法人社的股權結構、股東（社員）資格。股東（社員）變更或轉讓持有股本總額或股份總額達到5％及以上的，應報銀監局核準；變更或轉讓持有股本總額或股份總額達到1%及以上且不超過5％的，事后應報屬地銀行業監管機構備案。變更或轉讓持有股本總額或股份總額5％以下的，由其董（理）事會按照要求審核股東（社員）的資格：對隱滿關聯關系并超過投資入股比例的，應限制股東（社員）權利并限期3個月內轉讓其超比例部分的股權；對不符合股東（社員）資格的，取消其股東（社員）資格并限期3個月內轉讓其股權；對同時擔任董（理）事、監事的股東（社員），應督促股東（股東代表、社員代表）大會罷免其資格或限制其相關權利。

（八）加強對統一法人社股權投資和收購的監管。嚴格審查股權投資和收購資金的來源及合法性，統一法人社股權投資和收購應符合現有法律法規規定。按照市場原則收購國有商業銀行撤并的機構網點和其他金融機構應報銀監局核準；接收金融機構的存貸款業務，事前報屬地銀行業監管機構備案。統一法人社跨地區收購農村信用社或與其他農村合作金融機構合并，以及其他金融機構收購統一法人社的事項應報銀監會批準。

四、實施資本有效監管，提高資本充足率

（九）建立資本約束機制。要加強對統一法人社資本及其充足性的監管力度，督促統一法人社根據資產變化和業務發展規律等情況制定提高資本充足率的計劃，逐步提高資本充足率的水平，直至符合監管要求。對資本充足率下降和在規定期限內未達到監管要求的統一法人社，銀行業監管機構要限制統一法人社機構和業務擴張，通過采取控制其風險資產增長、責令調整資產結構、限制現金紅利分配等措施，督促統一法人社提高資本充足率。

（十）建立資本補充機制。統一法人社應建立多渠道、有效的資本金補充機制。統一法人社既可在股東（社員）范圍內配股增資，也可以在轄區內定向募股；符合條件的統一法人社可以發行次級定期債務，增加附屬資本。有條件的地區，統一法人社可吸收合格的境內外機構戰略投資者，優化資本結構；要督促統一法人社按照《金融企業會計制度》和《銀行貸款損失準備計提指引》逐步開始計提減值準備和貸款損失準備，提高利潤分配中一般準備比例。在歷年虧損未彌補、準備未提足前，統一法人社要控制向股東（社員）分配利潤的比例，在資本充足率未達標前，應嚴格限制現金紅利分配。

五、完善治理結構，提升治理質量

（十一）制定法人治理建設規劃。指導并督促統一法人社根據自身的特點，制定法人治理建設規劃，從2006年起用兩年的時間初步完成統一法人社法人治理架構建設，逐步建立起股東（股東代表、社員代表）大會、董（理）事會、監事會和高級管理層協調統一、合理制衡的管理體制和科學有效的決策、執行和監督機制。銀行業監管機構可派人列席股東(股東代表、社員代表）大會、董（理）事會等會議。統一法人社應于會后10日內將會議決議報屬地銀行業監管機構備案。

（十二）優化股東（社員）質量。要按照股權多元化、科學化原則和當地經濟發展情況合理配置內部職工、企業法人與其他社會自然人的入股比例，優化股權結構。股份制和股份合作制的統一法人社企業法人股東的構成，宜以分散持股的中小企業為基礎，重點引入法人治理完善、業績突出的企業法人。經濟發達地區的統一法人社一般應有1——2名持股2％以上的企業法人股東（社員）,同時要避免“內部人控制”和“一股獨大”，防止少數股東（社

員）聯合行動對統一法人社造成不良影響。

（十三）健全股東（股東代表、社員代表）大會治理機能。合作制和股份合作制的統一法人社股東（社員）代表人數一般不少于51人。股東（社員）代表構成中職工、社會自然人、企業法人代表數量比例應基本反映股權設置，并保持基本平衡。股東（社員）代表在股東（社員）代表大會表決時按照本人及所代表的投票權或本人所持投票權進行表決。股份制的統一法人社權力機構為股東大會，股東按照所持股份進行表決。

（十四）健全董（理）事會治理機能。統一法人社的董（理）事人數一般為5至19人（奇數）。董（理）事會必須負起責任并制定好總體的風險管理目標、市場定位和發展戰略。董（理）事會要明確界定與高級管理層在授信、投資、財務和人事等方面權限，避免職責不清和越權決策。董（理）事長與主任原則上應進行分設。有條件的統一法人社，其董（理）事會可下設專業委員會。

（十五）健全高級管理層治理機能。高級管理層應與董（理）事會建立良好的分工協作關系，建立向董（理）事會和監事會定期報告制度。高級管理層應當在董（理）事會授權下依法合規經營。高級管理層應按照機構扁平化要求和組織結構功能進行合理分工，由不同高級管理人員分管前臺、中臺、后臺，加強相互制衡，避免前臺、中臺和后臺業務在分工上交叉。高級管理層對重要事項決策要堅持雙人控制原則。

（十六）合理設置監事會。統一法人社要按照法人治理要求設置監事會，對董（理）事會和高級管理層的履職和盡職等情況進行監督。資產規模較小、尚不具備條件、實行合作制和股份合作制的統一法人社，經銀監局同意可暫不設監事會，監事會的職責由董（理）事會下設的監督委員會承擔，具體資產規模和條件由各銀監局根據當地情況合理設定。股份制的統一法人社須設立監事會，監事人數不得少于3人（奇數），監事長為專職人員。

六、健全內部控制機制，提高內控質量

（十七）建立內部控制體系。統一法人社要參照《商業銀行內部控制指引》要求建立與其業務性質、規模及復雜程度相適應的完善的內部控制制度。按照機構扁平化和業務垂直化、集約化管理要求整合業務流程、管理流程和機構資源。合理設定組織架構以及部門、機構職責，明確授權及分層負責辦法，建立科學的覆蓋全部業務、崗位和人員的授信、內部審計、存貸、外匯、投資、新業務開發、財務管理、計算機、勞動用工和分配等政策、程序和操作規范。統一法人社應建立合規管理制度、風險管理制度和內部審計制度，以維持內部控制制度有效運作。

（十八）強化內部審計和外部審計。統一法人社要建立獨立的內部審計部門，并制定向董（理）事會、高級管理層和監事會直接報告制度。審計人員應為具有會計、審計等方面專業知識的專職人員，且至少配備1名計算機審計人員。在做好日常監測的同時，應定期對內部控制制度進行測試和評估，檢查內部控制貫徹落實情況，提出內部控制制度改進意見，不斷提高內部控制質量。聘用會計師事務所的統一法人社，外部審計人員要對內部控制制度的有效性進行測試，并對內部審計情況進行評估，提出管理建議書。內外部審計報告應及時報屬地監管機構備案。

（十九）開展內部控制評審和評價。高級管理層要負責建立識別、計量、監測和控制風險的程序、組織結構和適當的內部控制政策，監督內部控制制度充足性和有效性。董（理）事會應定期對內部控制體系實施評價。銀行業監管機構要參照《商業銀行內部控制評價試行辦法》，根據統一法人社風險大小和重要性確定內部控制評價的頻率和范圍。

（二十）加強成本費用支出控制。各級銀行業監管機構要督促統一法人社按照現行財務管理制度，嚴格控制費用支出，重點加強對非營業性固定資產購置和工資等營業費用支出的管理，做到費用支出與業務發展相適應。

七、實施風險監管，提高抗風險能力

（二十一）樹立全面風險管理觀念。統一法人社要樹立全面風險管理的觀念，著重“防范信用風險、市場風險和操作風險”，要做好對信用風險、市場風險和操作風險等風險的識別、計量、監測與控制，明確風險管理的責任部門，提出各個環節風險的控制要求，落實授信盡職情況的審查工作，全面提高風險管理能力，將經營風險控制在能夠承受的程度之內。

（二十二）提高資產質量。從2006年開始，統一法人社應對貸款質量實施五級分類，有條件的統一法人社可對表內外全部信用風險資產實施五級分類。已經實施貸款質量五級分類的統一法人社，要嚴格五級分類的操作和認定程序，切實提高貸款分類的準確性。銀行業監管機構應結合貸款遷徙率和貸款質量偏離度指標加大對貸款質量監管力度，督促統一法人社制定不良貸款下降計劃并進行持續跟蹤監管，逐步使其資產質量和貸款撥備覆蓋率達到監管要求。

（二十三）防范風險集中。統一法人社應建立完善的授信管理制度和管理信息系統，對貸款質量、大額授信、集團客戶授信和行業集中度風險進行重點監測。統一法人社對單一客戶、集團客戶授信比例須符合《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會的有關規定。新增的單一客戶和集團客戶授信比例不得超過監管要求。對單一客戶或集團客戶授信比例超標的，銀行業監管機構要督促統一法人社制定壓縮計劃，限期逐步達到監管要求。

（二十四）防范大額關聯交易和內部關系人交易風險。督促統一法人社根據自身特點，參照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等制度制定大額關聯交易和內部關系人交易的政策、程序，報屬地銀行業監管機構備案。統一法人社每年應定期對關聯交易、內部關系人政策和程序進行評價，調整、改進相關政策和程序，并對關聯交易情況進行專項審計。

（二十五）加強市場風險管理。銀行業監管機構要督促統一法人社參照《商業銀行市場風險管理指引》逐步建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。加強對外匯風險和利率風險管理，有條件的統一法人社應區分銀行賬戶和交易賬戶，確保所有交易和非交易業務中的市場風險控制在合理的風險水平。具有市場風險的統一法人社，應按季向屬地銀行業監管機構報送市場風險頭寸。

（二十六）有效防范和控制操作風險。銀行業監管機構要督促統一法人社建立操作風險管理架構和組織結構，制定防范操作性風險的戰略、政策和程序，實施定期輪崗、強制休假和社務公開等制度。有條件的統一法人社應改進管理信息系統，為主要系統準備充分的、經過調試的業務恢復計劃，提高防范操作風險的技術能力。

八、加強市場約束，提高透明度

（二十七）規范信息披露工作。銀監局應參照《商業銀行信息披露暫行辦法》和《關于規范股份制商業銀行報告內容的通知》要求，指導統一法人社研究制定信息披露的要素、程序和方法，規范信，急披露工作。

（二十八）實施信息披露計劃。要按照循序漸進、逐步擴大的原則，用三年左右的時間推動統一法人社信息披露工作。從2006年開始，資產規模超過10億人民幣的統一法人社應當在轄區內向社會公眾披露上一年的年報信息，其他統一法人社須向全體社員披露信息。認2008年開始，資產規模超過10億人民幣的統一法人社均應聘請會計師事務所對其上一年的會計報表進行審計，會計報表由會計師事務所審計后對社會披露，其他統一法人社在轄區內向社會公開披露信息。

九、明確市場定位，加強支農服務

（二十九）改善農村金融服務。統一法人社要堅持立足社區，服務“三農”的市場定位，根據轄區內農民、農業、農村經濟發展對金融服務的需求，制定適合當地的信貸政策，以市場定價方式創新金融產品，改進服務方式，提高服務水平，加強并持續改善對農民、個體工

商戶、中小企業和縣域經濟的金融服務。統一法人社要根據各地農村產業結構狀況、經濟發展程度、市場容量和深度，提出支持農民、農業和農村經濟發展的貸款余額和新增貸款比例的計劃，銀行業監管機構要定期對統一法人社的支農情況予以考核、評價。

十、實施持續監管。提高監管有效性

（三十）做好董（理）事和高級管理人員持續監管。要加強對統一法人社董（理）事和高級管理人員監管，逐步實行董（理）事長、副董（理）事長和高級管理人員任職資格履職評價和問責制度。履職評價不稱職的，要責成董（理）事會及時予以罷免或解聘其職務。對有嚴重違規、違紀行為或因失職造成重大損失、嚴重影響工作的董（理）事和高級管理人員，要依據有關規定取消其任職資格。要建立約見談話制度，加強對勤勉盡責情況的監督，增強警示和約束作用。

（三十一）建立健全有效的非現場監管體系。有條件的銀行業監管機構應配備專職非現場監管人員。要改進非現場監管信息系統，建立風險預警體系，逐步完善綜合評級辦法。銀行業監管機構應按照《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》每年定期對統一法人社進行綜合評級，并依照綜合評級結果采取分類監管措施。

（三十二）改進現場檢查方式。銀行業監管機構應依據非現場監管建議和綜合評級結果合理確定現場檢查覆蓋面、頻率和深度，做好序時性檢查和專項檢查。有條件的銀行業監管機構應逐步對統一法人社進行風險評估和風險管理評級，風險管理評級結果應納入綜合評級的管理和其他單項要素評價中。

（三十三）建立定期磋商制度。銀行業監管機構應定期與統一法人社的高級管理層和部門負責人舉行審慎監管會議，全面了解統一法人社的經營情況，交流風險管理看法，討論審慎關注的事項。為鞏固持續監管制度，銀行業監管機構在綜合評級結束后，應與統一法人社的董（理）事會、監事會舉行會議，討論風險管理評級、綜合評級，尤其是風險管理制度的缺陷和需要特別關注的事項。對已實施外部審計的統一法人社，銀行業監管機構應定期組織統一法人社和會計師事務所召開三方聯席會議，討論審計期間發現的任何事項，特別是內部控制制度的不足、專項準備計提、審慎監管標準執行和遵守法律法規等情況。

二〇〇五年八月二十九日印發

第五篇：XX縣農村信用合作聯社財務科技部2009年工作計劃

XX縣農村信用合作聯社財務科技部2009年工作計劃

一、財務方面將抓好以下工作

1、認真測算財務收支計劃，合理制定經營目標

本著“效益優先”的指導思想，在結合聯社上財務收支的基礎上，對轄內各社指標反復進行測算，合理設定各項財務指標，為各社明確經營方向和責任目標。

2、深化財務管理，規范財務行為，最大限度增收節支

（1）根據上年財務開支管理的經驗，結合今年實際情況，按照“定額包干、序時使用、超支自負、結余獎勵”的管理原則，改變過去按人頭控制費用總額的辦法，建立與業務發展緊密掛鉤的費用考核機制，即將費用總額分解成基本費用、發展費用和獎勵費用，費用額與業務發展掛鉤，業務發展得越好，費用越多。

（2）減少非生息資金的占用，提高資金利用率。主要是抓好二點。一是在繼續從嚴控制固定資產購建的前提下，及時處理閑置固定資產，該租賃的租賃，該出賣的盡快拍賣，以減少不生息資產的占用；二是加強對其他應收款項的管理，及時清理、收回掛賬款項，嚴格控制新的掛賬發生。

（3）大力拓展中間業務，增大效益空間。

要充分利用現在擁有的綜合業務系統和操作平臺資源，在繼續做好傳統業務的同時，圍繞蜀信卡的推廣，大力發展結算和代收、代繳、代付等業務，拓展新的業務品種，拓寬收入渠道,擴大效益空間。

3、加強部門間的協調與合作，積極參與打造核心競爭力的各項準備工作。

為深入貫徹落實省聯社“關于轉換經營機制，打造核心競爭力”的精神，我部將加強與聯社各部門的協調與合作，積極參與討論、起草有關材料，并作好薪酬總額的測算和績效工資的定價工作。

4、進一步抓好會計檢查、輔導、監督工作，為安全經營保駕護航。

（1）每季對全縣信用社的會計出納基本制度落實、工作質量、財務制度執行情況及重要空白憑證、庫存現金等進行現場檢查，對檢查中存在的問題及時進行現場糾正，促進基層社認真落實各項規章制度。

（2）今年準備開展一次重空專項檢查、一次SC6000綜合門柜業務專項檢查，一次銀行卡業務專項檢查。

5、搞好業務培訓，進一步提高財會人員素質，促進財會工作規范化。

（1）為進一步加強我縣農村信用社反洗錢工作，擬舉辦一次反洗錢業務培訓班，以增強員

工反洗錢工作意識，提高反洗錢業務水平。

（2）為進一步強化會計出納基礎管理，防范操作風險，擬舉辦一次會計出納業務知識培訓班（含賬戶管理培訓），以提高一線內勤人員的業務素質與操作技能。

（3）根據銀監會的安排，農村信用社將從2009年起全面執行新會計準則，為幫助會計人員更好的學習和貫徹新會計準則，擬舉辦一次新會計準則培訓班，使會計人員了解新會計準則的基本框架，新舊會計準則的重大變化，盡快掌握新準則體系的內容、要點，為新會計準則的實施打下良好的基礎。

（4）繼續開展業務技能比賽工作。沒有比賽就沒有競爭，沒有競爭就不能進步，今年，擬繼續開展業務技能比賽，將把日常工作中切實需要提高和掌握的技能作為比賽的重點。通過比賽，充分調動信用社員工業務技能學習的積極主動性，另外在比賽方式上，我們也將采取多樣化的方式，比如，先由信用社進行初選，聯社再組織進行全轄技能比賽，以此來提高比賽的競技性、可比性，并實行重獎重罰，以此激勵全體員工增強自身素質的積極性。

6、加強賬戶管理，指導信用社做好賬戶開戶、變更、銷戶及年檢等工作。

7、做好反洗錢監測系統數據報送工作，抓好反恐融資工作，加強對網點反洗錢工作的指導, 配合人民銀行反洗錢非現場監管工作，負責按照要求做好有關信息的收集、報告、查詢與反饋工作。

8、嚴格賬務管理，加強內外賬務的核對。

近年來，越來越多的金融案件都發生于銀企、行與行之間結算資金的往來過程中，對銀行間在途資金的管理顯得越來越重要。鑒于此情況，為了防患于未然，今年我們將在往年的基礎上進一步加強內外賬務的對賬工作，確保信用社業務安全無事故。第一，在往來賬務管理上，我們將指定清算中心一名非聯行記賬人員負責行社往來賬的勾對工作，中央銀行往來、其他同業往來、系統內往來、內部往來等資金按旬核對、按日逐筆勾對相符，對賬單要按規定及時發出和收回，同時對對帳情況做好記錄，責權分明。第二、銀企對賬：要求信用社對存折戶，應堅持賬折見面，當時核對；對支票戶應按月簽發余額對賬單與客戶對賬，余額對賬單最遲次月5日內發送完畢，并于發出10日內收回，各賬戶滿頁賬頁輸出后，及時將對賬聯交客戶對賬；對大額存、貸款賬戶的核對按有關規定執行；堅持記賬與對賬分離的原則；未達賬項要與存（貸）款分戶賬進行勾對，查實后，經辦人應在對賬回單上注明查實日期、不符原因，并及時作賬務調整；收回的余額對賬單回單聯以存、貸款分類，按賬號順序排列裝訂保管，以備查考。第三，要求各網點表外科目登記簿每月與控制的實物、單證等核對相符。

9、用足用好政策，今年，是執行稅收減免政策的最后一年，要充分用好減免稅政策，最大限度地計提撥備。

10、認真搞好年終決算，真實反映信用社經營成果。

二、科技方面將做好以下工作：

1、做好“自助銀行”安裝的技術支撐工作，確保每一個網點“自助銀行”能順利辦理業務。在2009年投放5臺ATM，一臺CDM，建立一個離行式自助銀行。

2、做好信貸管理系統建設工作，2009年一季度將信管理系統使用的打印機安裝到位，二季度實現信貸管理系統上線。

3、做好指紋識別系統上線工作，指導網點人員正確使用指紋儀。

4、加強對網點指導、服務，做好上傳下達，協調溝通工作。根據上級部門管理制度和我縣實際情況，制定出具體的信息管理實施細則。

5、針對計算機培訓實踐性強的特點，結合我縣實際情況，實行分期，分層次對全轄業務人員進行培訓。

6、按季對網點SC6000生產系統運行情況進行考核，加大對省聯社，市辦事處，匯聚中心信息科技工作各項規章制度執行情況的檢查，嚴格信息科技工作考核。

7、指導、監督、協調和規范全縣農村信用計算機安全工作，按季對轄內計算機安全進行檢查，防范計算機操作風險。

8、加強對大小額支付，農信銀，網內匯兌的管理，確保我縣結算渠道暢通。

9、做好中心機房及網點的各種硬件設備，網絡線路的維護工作。