第一篇：2018個人理財電大

個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。

錯 對 對 對

總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。

分紅保險的紅利分配有兩種形式：現金分紅、增額分紅。

消費信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩定的工薪階層。

儲蓄作為個人和家庭最基本的理財工具，具有風險小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點。

對 對 錯 錯 錯 對 V

個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。

個人理財就是作出一項英明的投資決策。

預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。

個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

個人理財的理論基礎來自于現代投資學。

高收益必定伴隨著高風險，但高風險未必最終能帶來高收益。

對 錯 對 錯 對 對

如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產對債權人承擔責任。

年金現值系數與年金終值系數互為倒數。

永續年金沒有終值。

在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現值越小。

結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

對 錯 錯

報酬率。

銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。

銀行理財產品標明的預期收益即為該產品的實際收益。

對投資進行資產配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風險，更可穩健地增強投資組合的對

投資型保險產品具有（）功能。

a.保障 保險的功能包括

a.免稅效應

b.轉移風險

c.實施補償

b.投資

關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有

a.在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 業資產

c.在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有

a.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

b.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：

a.生活期望的滿足 b.個人財務的安全 c.個人財富的增加 d.消費支出的合理 a.消費支出的合理 b.個人財富的增加 c.個人財務的安全 d.生活期望的滿足

c.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：

執行理財計劃應遵循的原則包括 b.準確性 c.有效性 d.及時性

下列理財計劃中,具有保本效果的有

a.固定收益理財計劃 b.最低收益理財計劃

d.保本浮動收益理財計劃 a.增加在股票市場上的投資 b.減少國庫券的配置

預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有

下列有關投資的說法中,錯誤的是

c.經濟繁榮時,應適當增持存款、債券,減少股票、房產等投資 d.經濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券

保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品是指

a.年金保險

經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于什么行業？

a.電力 d.黃金

一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。

a.理財目標 益為外幣。

a.人民幣投資外幣收益理財產品 d.預留現金儲備

（）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（）作為必須實現的理財目標。理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有

c.現實性

個人資產負債表中的資產價值是按（）計算的。

d.當前市場價格

一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中

b.衰退期

中年段個人證券理財的資產配置策略建議是

d.基金40%，股票40%，國債20%

保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。

a.保險產品

開放式基金的交易價格主要取決于

d.基金凈資產 d.開放式基金 a.貨幣基金 d.間接

（）的投資份額是可以不固定的。

在下列幾種基金中，一般（）的年管理費率最低。證券投資基金是一種（）的證券投資方式。單利和復利的區別在于

d.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于

a.預付年金現值系數 房地產的投資方式不包括

b.申請房地產抵押貸款 房地產投資的風險不包括

d.信用風險

股票類理財產品的收益主要來源于

c.股利和資本損益 a.最大誠信原則 b.可保利益原則 c.補償原則 d.近因原則

根據我國保險法，保險的基本原則有 保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是

a.以保險金額為限

c.以被保險人對保險標的可保利益為限

d.以實際損失為限

投資連結險的特點中不包括

a.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

b.有一個最低的現金價值

c.保費結構和資金流向公開透明

債券投資的風險有

a.通貨膨脹風險

b.再投資風險 c.債券贖回風險 d.利率風險 相對股票投資而言，債券投資的優點有

b.投資風險小 c.市場流動性好 d.本金安全性高

基金的當事人包括

a.基金托管人 b.基金管理人 d.基金投資人

證券投資基金按組織形式可分為

a.契約型投資基金 c.公司型投資基金

證券投資基金與股票債券的區別表現在

a.收益與風險不同

b.經濟關系不同

c.投資工具性質不同

d.投資者地位不同

開放式基金與封閉式基金的區別

a.基金單位的買賣方式不同

b.基金規模的可變性不同 c.基金的價格決定因素不同

金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。a.資金融通期限短 b.高流動性 d.低風險 對 對 錯 對 對 對 錯 錯

商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。

保險具有免于債務追償功能。

分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發的。

只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。

從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。

個人理財的理論基礎來自于現代投資學。

只要經濟增長，證券市場就一定火爆。

總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。

基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀律，持之以恒，這樣才能達到預定的理財目標。

對 錯 錯

開放式基金的認購和申購是一回事。

貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。

房地產投資具有財務杠桿效應，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優勢十分明顯。

對 對 對

將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。

股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。

公司發行新股一定會造成股價下跌。錯

投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。

對 對 錯 錯 錯

刺激就業的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。

目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。

公司發行股票是為了籌集自有資金。

稅收籌劃與避稅沒有區別。

第二篇：電大個人理財第四次作業

第四次作業

判斷題

1.借鑒國際上養老保險制度發展的經驗和教訓，結合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統籌和個人帳戶相結合的養老保險制度，創造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養老保險制度。（√）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經營用房地產的估價。（√）

3.在通貨緊縮時期投資于房地產上的資本價值一般會上升。（×）

4.信托中的有限責任只體現在信托的內部關系中。(×)

5.目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）

6.如果城市過于擴張，會導致地價的上升。（×）

7.個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現為投資和財產轉移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

8.只要具有權利能力的人都可以作為受益人。（√）

9.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設計，退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計?！?10.理財專家的建議是，退休養老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

單選題

1.退休養老投資最理想的模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為（）。

A.20%股票型基金，40%國債儲蓄，40%銀行存款金，40%國債儲蓄，24%銀行存款

B.40%股票型基金，40%國債儲蓄，20%銀行存款

C.30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款D.35%股票型基金，40%國債儲蓄，27%銀行存款

2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（）投資。

A.儲蓄投資

B.房產投資

C.保險投資

D.基金組合

3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（）影響的宏觀因素。

A.一般性

B.特定性

C.決定性

D.普遍性

4.房地產投資決策過程的融資分析不包括（）。

A.風險承受能力

B.融資方式選擇

C.融資前景

D.融資談判

5.個人信托理財規劃不包括（）方面。

A.制定

B.實施

C.修正

D.跟蹤 6.工作時，每年至少應將稅前收入的（）存入銀行，只有養成良好的儲蓄習慣，才能確保后半生無憂。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本職能是（）。

A.投資職能

B.資金融通職能

C.財產管理職能

D.公益服務職能

多選題

1.個人信托類產品主要包括（）。

A.財產處理信托產品 B.財產監護信托產品 C.人壽保險信托產品 D.特定贈與信托產品 E.組合投資信托產品

2.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應該考慮（）因素。

A.投資業績

B.高度信任

C.信用風險

D.永續經營

E.管理能力

3.作為投資人規避信托產品風險的對策有（）。

A.要了解準備投資的市場計劃執行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與財產有關的任何信息

B.資金時間要有預留計劃受益人有權向信托公司查詢與財產有關的任何信息

C.投資者應選擇經營規范、有較好口碑的信托公司發行的信托產品公司查詢與財產有關的任何信息

D.關注與信托公司簽署的信托合同

E.在信托計劃執行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與財產有關的任何信息

4.房地產的投資方式包括（）。

A.房地產開發投資

B.房地產購置投資

C.抵押放款

D.購買房地產證券

E.無限合伙投資

5.短期教育策劃工具包括（）等。

A.住房抵押貸款

B.學校貸款

C.政府貸款

D.資助性機構貸款

E.銀行貸款

6.影響城市土地價格的社會因素包括（）。

A.國民經濟水平和發展趨勢

B.社會穩定狀況

C.人口狀況

D.住房制度及政策

E.城市化

7.傳統教育投資工具主要包括（）。

A.個人儲蓄

B.股票

C.人壽保險

D.公司債券

E.定息債券

8.在租賃契約中，可以通過（）等措施，來將風險轉嫁給租戶。

A.規定最低租金

B.規定最高租金

C.租金隨價格指數調整

D.由承租人負擔經營維修及保險費

E.由出租人負擔經營維修及保險費

第三篇：電大個人理財2011

1、個人理財的基本內容包括哪些？

答：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資、個人稅收策劃等內容。

2、個人理財的流程包括哪些步驟？

答：個人理財的流程包括以下六個步驟：建立客戶關系，收集客戶信息，分析客戶財務狀況，整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、執行和監督財務策劃計劃。

3、、個人資產包括哪兩大類？

答：個人資產至少可以分為金融資產和非金融資產兩大類。

4、房地產、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產？ 答：房地產、汽車、家具和收藏品等屬于實物資產。

5、凈資產和總資產的關系是什么？

答：凈資產=總資產-總負債

6、盈余（虧損）和收入的關系是什么？ 答：盈余（虧損）=收入-支出

7、什么是個人銀行理財？答：廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收復、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務來管理自己的財富，進而提高效能的活動。狹義的個人銀行理財，是指個人（自然人）購買商業銀行的理財產品以獲取投資收益的活動。

8、個人銀行理財產品常見的可分為哪三種？

答：個人銀行理財產品常見的可分為三種：人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品。

9、個人銀行理財產品的特點有哪些？

答：個人銀行理財產品的特點：（1）收益穩定，風險較?。唬?）同質性（3）綜合性和多樣性。

10、銀行理財產品收益率是如何計算的？ 答：銀行理財產品收益率=期末資產-起初資產/起初資產=銀行理財產品收益/起初資產。

11、個人銀行理財產品的風險有哪些類型？

答：個人銀行理財產品的風險有以下幾大類：信用風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政策風險、道德風險。

12、什么是個人證券理財？答：指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13、債券有哪些分類？

答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。

14、債券的特點如何？

答：債券的特點：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點：不可償還性、權責性、收益性、流通性、價格波動性和風險性等特點。、股票的特點如何？

答：證券投資基金的概念及特點：指通過發售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。證券投資基金的特點：（1）集合理財、專業管理；（2）組合投資、分散風險；（3）利益共享、風險共擔；（4）嚴格監管、信息透明；（5）獨立托管、保障安全。

16、何謂封閉式基金？答：封閉式基金是指基金規模（基金份額總額）在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運作方式。

17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規模（基金份額總額）不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。

18、個人證券理財的策略應如何選擇？

答：個人證券理財的策略選擇是：40歲以前的青年段，采取激進型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。

19、個人保險理財產品的特點有哪些？

答：個人保險理財產品的特點：（1）具有風險保障和投資雙重功能；（2）投資收益水平不確定；（3）保險合同列明分紅條款；

20、個人保險理財產品的種類有哪些？

答：個人保險理財產品的種類：分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產保險等。

個人理財課程第5-8章自測題

參考答案

1、保險費的“三差異”？

答：保險費的“三差異”即死差異、利差異、費差異。

2、何為死差異？

答：死差異指保險公司在計算純保費時，當預定死亡率大于實際死亡率，即在營業內收取的危險保險費總額大于當年實際給付的死亡保險金，其結余的部分就是死差異。

3、個人保險理財產品的風險有哪些？

答：投資風險、經營管理風險、政策風險。

4、購買個人保險理財產品應堅持的原則有哪些？

答：購買個人保險理財產品應堅持轉移風險的原則和量力而行的原則。

5、個人保險理財規劃的主要內容有哪些？

答：個人保險理財規劃的主要內容包括個人理財的基本目標、個人的投資能力、保險理財產品的品種、保險理財產品期限、保險機構、推敲保險理財產品條款等。

6、什么是個人外匯理財？

答：個人外匯理財是指個人外匯資產通過銀行專業的理財服務實現保值增值的過程。目前我國的個人外匯理財手段主要有：B股、外匯信托產品、銀行個人外匯理財產品、個人外匯交易等。

7、影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素主要有哪些？

答：影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素有：期限的配置、產品的掛鉤方式、是否有提前終止權、倫敦同業拆借利率水準、利率觀察區間等。

8、外匯“兩得寶”業務有何特點？

答：外匯“兩得寶”業務特點有三：一是賣出期權，雙重收益；其二是匯率平穩時收益不減；其三是歐式期權，到期執行。

9、外匯“期權寶”業務有何特點？

答：外匯“期權寶”業務特點有二：一是存款保本，買入期權；二是投機匯市，損失封頂。

10、解釋“兩得寶”產品

答：“兩得寶”產品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份外匯期權合約。這份合約是投資者根據銀行對期權費、協議匯率的報價而與銀行簽訂的投資協議。協議規定，銀行在合約到期日有權向投資者以協議價格購買協議數量的外匯，投資者則有義務以協議價格向銀行出售協議數量的外匯。

11、解釋“期權寶”產品

答：“期權寶”產品是投資者根據對外匯匯率走勢的判斷，買入看漲或看跌的期權合約，并根據銀行報價支付一筆期權費，同時提供與期權費等值的外幣存款作為擔保。期權到期時，如果匯率走勢與投資者的預期相符，投資者就可以通過執行買權或賣權獲得額外投資收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人將其財產（包括資金、動產、不動產以及股權、知識產權等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。

13、信托的基本職能有哪些？

答：信托的基本職能包括財產管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務職能。

14、個人信托類產品包括哪些類？：

答：個人信托類產品包括財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托

產品和特定贈與信托產品。

15、個人信托理財的優越性有哪些？

答：個人信托理財的優越性表現為家族保障、繼承安排、絕對保密、資產保障、資產統籌及管理、稅務規劃及靈活運用等方面。、哪些人適合進行個人信托理財？

答：投資人購買個人信托理財產品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內需要用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財產品，因為信托理財產品的流動性較差。一旦購買，信托續存期間很難變現。而對于有穩定收入來源、短期內又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托產品是一種較為理想的投資。此外，根據信托相關法規的要求，自然人購買集合信托產品的起點是5萬元人民幣，這也表明信托個人理財業務是針對擁有財產相對較多的高端客戶。

16、投資人如何規避信托產品風險？

答：投資人規避信托產品風險，首先，投資者選擇經營規范、有較好口碑的信托公司發行的信托產品；其次，選定了信托公司后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。

17、房地產投資的特點有哪些？

答：（1）直接投資費用較高；（2）直接投資回收期長；（3）投資資本的購買力價值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專業知識和經驗；（8）房地產投資方式和標的類型的多樣性。

18、房地產投資的方式有哪幾種？

答：（1）房地產開發投資（2）房地產購置投資（3）房地產抵押放款（4）購買房地產證券（5）房地產投資信托（6）有限合伙投資

19、影響房地產價格的因素有哪些？

答：影響房地產價格的因素主要有二：一是城市土地價格的影響因素：社會因素、經濟因素、制度及政策因素、區域因素極個別因素；二是影響建筑物價格的因素：建筑的結構、裝修、設備、建筑的高度及規模、建筑的用途以及建筑物所在地區和當地的物價水平。

20、房地產的估價方法有哪些？

答：房地產的估價方法有成本法、市場比較法、收益法等。

21、投資房地產的風險有哪些？

答：投資房地產的風險有經經營風險、自然風險、流動性風險、財務風險。

22、如果你是擁有百萬資產的人士，該選擇何種投資方式？

答：（開放式答案，不統一）

簡要回答題：

參考答案

1教育的種類有哪些？

答：教育可分為學歷教育與非學歷教育；義務教育和非義務教育兩類。

2什么是終身教育？

答：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規的從幼兒園教育到小學、初中、高中、大學的學校教育，也包括成人、老年人在內的各個階段的正規和非正規的教育；既包括學校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育經費包括哪些？

答：教育經費是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財政預算中實際用于教育事業的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。

4、我國教育經費的來源有哪些？

答：（1）政府財政撥款是主要渠道（2）教育費附加（3）學校征收的各種學雜費（4）學校興辦特長產業，增強教育內部造血功能（5）支持各方捐資辦學、助學（6）設立教育基金。

5、傳統的教育投資工具有哪些？

答：傳統的教育投資工具有個人儲蓄、定息債券、人壽保險。

6、什么是退休養老保險？有哪些特征？

答：退休養老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。具有如下特征：（1）參加保險和享受待遇的一致性；（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長期性。

7、我國的退休養老保險體系有哪些？

答：第一，基本養老保險；

第二，企業補充養老保險；

第三，個人儲蓄性養老保險；

第四，城市最低生活保障；

第五，農村建設養老保險。

8、退休養老投資的原則是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現金以備急用（3）量入為出養成好習慣（4）投資組合多樣化，注意整體收益（5）制定計劃，防止意外。

9、退休養老保險的基本類型？

答：（1）投保資助型（傳統型）養老保險 ；

（2）強制儲蓄型（公積金型）養老保險；

（3）國家統籌型（福利型）養老保險。

10、退休養老投資渠道有哪些 ？

答：（1）儲蓄投資；（2）基金投資；（3）房產投資；（4）保險投資；（5）信托投資。

11、何謂藝術品？藝術品投資的特性如何？

答：藝術品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術品、收藏品在內。主要大宗的門類有書畫藝術品、陶藝藝術品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術品。

藝術品投資的特性主要有：（1）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為；（2）藝術品投資風險小、較安全；（3）藝術品投資基本不受政治影響，基

本不會出現貶值的現象；（4）藝術品是可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目。

12、藝術品投資風險有哪些？

答：藝術品投資風險主要表現在以下幾方面：流通性差、變現性差及藝術品保管有一定的難度。藝術品投資時應合理規避風險。

13、誰是個人所得稅的納稅人？

答：我國個人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當收入達到一定額度時，人們就需要繳納個人所得稅。

14、我國對哪11項個人所得進行課稅？

答：我國對以下11項個人所得進行課稅：工資、薪金所得；個體工商戶的生產、經營所得；對企事業單位的承包經營承租經營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權使用費所得；利息、股息、紅利所得；財產租賃所得；財產轉讓所得；偶然所得；經國務院財政部門確定征收的其他所得。

15、個人房地產投資涉及哪些稅種和環節？

答：個人房地產投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營業稅、城市維護建設稅、契稅、印花稅、房產稅。

一、名詞解釋

1、個人理財--------

個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

2、個人保險理財------

簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以期規避風險、獲取收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

4、退休養老保險------退休養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結構性存款-----外匯結構性存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數等市場指標的變動或某經濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品等三類。

8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規的前提下，按照稅收政策法規的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

1、規定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續簡便

16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的

第四篇：電大個人理財期末綜合復習題

一、填空題

1,個人理財的核心是根據理財者的(資產狀況)與(風險偏好)來實現需求與目標.2,個人理財的基本內容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產投資),(個人教育投資),(個人退休養老投資),(個人藝術品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務,達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務規劃師應盡量了解和判斷（財務目標）,投資偏好,（風險態度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯網）.6,影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務狀況的經濟因素.7,一般而言,客戶的現金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經濟前景）.10,財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力資本）在內的綜和資產組合.1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品和服務，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產品具有（收益穩定風險較?。⑼|性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產品）兩類。

4、個人證券理財的作用概括為八個字：（規避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產品時，要堅持（風險轉移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險而設計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產品）等。

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉化為具體的—外匯理財目標。

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網上交易)等形式。

14、個人外匯期權分為(買入期權)和(賣出期權)，其代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產品主要包括四種，即(財產處理信托產品)、財產監護信托產品、(人壽保險信托產品)和(特定贈與信托產品)。

17信托的基本職能包括：(財產管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產品 C,受益人 D,保險代理人

3,(D)是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產品 B,外匯理財產品

C,人民幣投資人民幣收益理財產品 D,人民幣投資外幣收益理財產品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據,也是編制客戶現金流量表的基礎,更是理財規劃師分析客戶財務狀況的(A).A,依據 B,簽證 C,證據 D,信息

5,財務信息是指客戶目前的(B),資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡

6,客戶提出理財的要求,不僅希望增加收益改善財務狀況,而且要保證財務狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩定 D,增值

7,現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產負債情況的變化首先表現在(B)的變化上.A,收入 B,現金流量 C,支出 D,結余

8,理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目標必須具有(c).A,真實性 B,準確性 C,現實性 D,可行性

9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務的安全 E,退休和身后財產的積累

10以下國內機構中無法提供理財服務的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務所

11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現的理財目標.A,個人風險管理 B,長期投資目標 C,預留現金儲備 D,短期投資目標

四,判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財的理論基礎來自于現代投資學.(錯)

3,研究表明,較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的.(正確)

6,個人理財主要考慮的是資產的增值,因此,個人理財就是如何進行投資.(正確)7,理財規劃是技術含量很高的行業,服務態度并不會直接影響理財服務水平.(錯)

五、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？

1,回顧客戶的目標和需求2,評估財務和投資策略3,評估當前的投資組合的資產價值和業績.4,評判當前的投資組合優勢5,調整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？

是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

①個人理財的基本目標②個人的投資能力 ③保險理財產品品種 ④保險理財產品期限⑤保險機構 ⑥推敲保險理財產品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？

“期權寶”是指客戶根據自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執行期權。

期權寶產品功能特點:客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險、以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權費。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。

功能特點:投資增值 利益雙收；

匯市平穩收益不減

1、賣出期權雙重收益

2、匯市平穩是收益不見

3、歐式期權到期執行

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？

6.對理財者而言，個人理財有何作用？

提高自己的理財能力,使自己可以更好的理財

7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

答：①政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩定、享受免稅待遇。

②金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點③公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大

8.個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？

答：①個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。②2梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析。③對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。④借助銀行理財服務，做戰略性的資產分配⑤借助銀行理財產品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。⑥個人銀行理財的評估。⑦個人理財規劃的修正

9.藝術品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2.試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）

3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊 女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內

第五篇：2018年電大個人理財——多項選擇題

第1-2章作業

試卷總分：100 注：請20分鐘以內保存一次。每大題完成后請先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提

交。瀏覽器請采用兼容模式。

第1大題 多項選擇（總分30.00）第2大題 1.在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括（）:（3.00分）

第3大題 A.偶然收入

B.兼職收入

C.工資性收入 D.投資性收入

2.緊急預備金的儲存形式可以是（）。（3.00分）

A.貨幣市場基金 B.現鈔

C.三個月定期存款 D.現金類資產的綜合持有 E.活期存款

3.現金規劃的融資工具包括（）。（3.00分）

A.銀行貸款 B.發行債券 C.典當

D.保單質押貸款 E.信用卡

4.以下屬于個人財務規劃組成部分的有（）。（3.00分）

A.投資規劃 B.教育規劃 C.退休規劃 D.保險規劃 E.現金規劃

5.現金規劃中所指的現金等價物是指下列哪些金融資產（）。

（3.00分）

A.貨幣市場基金 B.活期儲蓄

C.股票

D.各類銀行存款

6.現金是現金規劃的重要工具。下列關于現金的說法正確的是（3.00分）

A.現金在所有的現金規劃工具中流動性最強

B.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金作為第一層次(M0)

C.持有現金的收益率低 D.持有現金的收益率高

E.在通常的情況下，由于通貨膨脹現象的存在，持有現金不僅沒有收益率，反而會貶值

7.在理財中，現金規劃作為基礎規劃是首先和必須考慮的規劃，這是因為（）：（3.00分）

A.合理的現金規劃對保證家庭投資資金來源十分重要 B.現金規劃可使家庭資產保持高度流動性

C.編制任一單項規劃，都需要與現金規劃相平衡 D.家庭資產財務安全需要通過現金規劃保證其實現

8.個人理財規劃的原則是（）。（3.00分）

A.提早規劃 B.整體規劃

C.消費、投資與收入相匹配 D.風險管理優于最求收益 E.現金保障優先

9.家庭支出中可以壓縮的支出包括（）:（3.00分）

A.旅游費用 B.父母贍養費 C.飯店就餐支出 D.子女教育費

10.提高家庭儲蓄可以通過以下途徑實現：（）。（3.00分）

A.增加工作收入 B.降低生活支出 C.降低理財支出 D.借貸 E.增加理財收入

第3-4章作業

試卷總分：100 注：請20分鐘以內保存一次。每大題完成后請先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提

交。瀏覽器請采用兼容模式。第1大題 多項選擇（總分27.00）第2大題 1.下列人員屬于個人所得稅居民納稅義務人的是（）（3.00分）

第3大題 A.因工作需要被派往中國境外的中國公民

B.在中國境內有住所的個人

C.在中國境內無住所也不在中國境內居住的外籍人員 D.在中國境內無住所也不在中國境內居住的港澳臺同胞

2.保險規劃具體包括（）：（3.00分）

A.提出家庭保障建議 B.保障需求的檢測與調整

C.確定家庭應投保標的、保障優先級、保險額度 D.分析客戶家庭的保險需求

3.稅務籌劃的特點包括_________。（3.00分）

A.專業性 B.合法性 C.隱藏性 D.風險性

4.下列各項所得中，按偶然所得征收個人所得稅的有（）。（3.00

分）

A.股票轉讓所得 B.參加有獎銷售所得獎金

C.購買福利彩票所得獎金 D.存款利息所得

5.以下各項所得適用累進稅率形式的有（）（3.00分）

A.個體工商戶生產經營所得 B.財產轉讓所得 C.承包承租經營所得 D.工資薪金所得

6.在理財中，保險規劃的作用主要表現在（）：（3.00分）

A.保險規劃是實現家庭財務安全的重要保證 B.保險規劃是實現其他理財目標的保障 C.保險規劃是實現其他理財目標的工具 D.保險規劃是平衡人生財務收支的措施

7.人身風險是指由于人的生老病死或者殘疾所導致的風險，主要包括（）。（3.00分）

A.供養者的死亡導致的被供養者遭受經濟困難 B.較早死亡

C.生病及因此遭受經濟損失或者喪失勞動能力 D.年老而喪失勞動能力

E.受傷及因此遭受經濟損失或者喪失勞動能力

8.人身保險中，萬能壽險、投資連結保險具有（）的特性（3.00分）

A.收益、保費比較靈活 B.高保障

C.保費較低

D.保障與收益相結合

9.個人所得稅的征收方式主要有（）（3.00分）

A.網上申報 B.代扣代繳 C.自行申報 D.電話申報

第8-10章作業

試卷總分：100 注：請20分鐘以內保存一次。每大題完成后請先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提

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1.老王頭對養老保險的必要性缺乏了解，你應向他解釋現實生活中，有大量的因素會給個人的退休生活帶來影響．這些因素構成了對退休養老規劃的需求。這些因素包括()。（3.00分）

A.社會保障與養老金資金緊張 B.其他不確定因紊

C.提前退休

D.預期壽命的延長

2.確定財產分配的原則（）（3.00分）

A.風險隔離的原則

B.不損害國家、集體和他人利益的原則 C.照顧婦女兒童的原則

D.合法合情原則 E.有利方便的原則

3.制定退休養老規劃的原則有（）（3.00分）

A.彈性化原則 B.及早規劃原則

C.退休基金的收益化原則 D.謹慎性原則

4.遺產必須符合以下特征：（3.00分）

A.必須是公民死亡時遺留的財產 B.必須是合法財產

C.必須是公民個人所有的財產 D.必須沒有個人債務

5.共有財產的分割原則（）。（3.00分）

A.遵守約定的原則

B.遵守平等協商、和睦團結的原則 C.遵守法律的原則 D.遵守效率公平兼顧原則

6.為客戶編制退休養老規劃，首先要收集客戶的（）等信息。（3.00分）

A.退休年齡 B.預期壽命

C.退休基金投資收益率 D.家庭結構

7.理財規劃人員做好綜合理財規劃的任務有（）（3.00分）

A.制定理財規劃方案 B.分析客戶財務狀況 C.建立客戶關系 D.搜集客戶信息

8.一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、_________。（3.00分）

A.進取型 B.均衡型

C.輕度進取型 D.中立型 9.個人/家庭可能遭遇的經濟風險（）（3.00分）

A.家庭經營風險 B.家庭成員去世的風險 C.離婚或再婚的風險

D.夫妻一方或雙方喪失勞動能力的風險

第5-7章作業

試卷總分：100 注：請20分鐘以內保存一次。每大題完成后請先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提

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第1大題 多項選擇（總分30.00）第2大題 1.通常情況下，租房的優點包括（）。（3.00分）

第3大題 A.靈活方便

B.所付責任較小

C.抵御通脹 D.資產保值增值 E.初始成本較低

2.黃金投資的優點有（）（3.00分）

A.產權轉移便利 B.稅負較輕

C.黃金市場沒有莊家 D.世界上最好的抵押品種

3.證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過

_________實現的。（3.00分）

A.貼現 B.交易

C.承兌 D.繼承

4.投資風險包括：（）。（3.00分）

A.購買力風險 B.市場風險 C.財務風險 D.事件風險 E.利率風險

5.普通股票股東享有的權利主要是_________。（3.00分）

A.其他權利

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.公司重大決策的參與權

6.股票投資分析的主要方法有（）。（3.00分）

A.技術分析法 B.趨勢分析法 C.基本分析法 D.數據分析法

7.以較寬松的角度準備教育金，原因在于（）。（3.00分）

A.教育金可能有超出計劃的可能 B.每個子女的資質也無法事先掌握 C.子女興趣愛好轉變較快

D.子女教育金不如其他置產或退休規劃有費用彈性 E.子女教育金不如其他置產或退休規劃有時間彈性

8.證券投資基金與股票債券的區別表現在_________。（3.00分）

A.投資者地位不同 B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同 D.收益與風險不同

9.債券按發行主體的不同，可分為_________。（3.00分）

A.企業債券 B.政府債券 C.公債 D.金融債券

10.在住房環境中，選擇哪一個特定社區，要考慮的因素有（）。（3.00分）

A.社區的安全措施 B.社區的休閑設備 C.社區的入住率 D.社區的鄰里溝通 E.社區的維護成本