第一篇：2013個人理財電大第一次形考測試

2013年個人理財電大答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。（√）2.客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。

（√）4.對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。

（×）6.定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。

（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。（×）9.對未來生活預期屬于判斷性信息。

（√）10.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。（×）12.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（√）13.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。

A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關系

2.(A)是個人理財最基礎的理論。

A、生命周期理論 B、資產組合理論 C、資本資產定價理論 D、期權定價理論

3.（A）最早提出了貼現現金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

A、年輕時多消費，年老時少消費 B、年輕時少消費，年老時多消費

C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩 D、每個人的愛好不同，沒有統一的模式

5.（B）屬于客戶財務信息。

A、投資偏好 B、收支狀況 C、風險承受能力 D、年齡

6.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。

A、完美主義者 B、創造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰主義者

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。

A、事實性 B、判斷性 C、推論性 D、財務信息

8.個人理財的理論基礎來自于（B）。

A、經濟學 B、現代理財學 C、金融市場學 D、投資學

9.銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（D）。

A、貨幣儲蓄 B、銀行轉帳 C、銀行咨詢 D、服務

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話 B、向對方表明誠意 C、抓住對方過失攻擊對方 D、說法太多

12.個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。

A、購置價 B、當前市場價格 C、平均購置價 D、視情況而定

13.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目標。

A、狀況 B、大小 C、預測 D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規劃退休，這會不會太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30

1.以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民幣理財產品 C、外匯理財產品 D、卡類理財產品

3.一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產品.B、買入對周期波動敏感的行業的資產

C、增加股票，房產等資產的配置.D、減少防御性低收益資產

4.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費貸款

5.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、預期最高收益率 D、浮動收益率

7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求

C、收集與理財產品相關的資料

D、掌握與客戶興趣相關的知識

9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。

A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B、對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

10.對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。

A、社會環境 B、經濟環境 C、金融環境 D、技術環境

第二篇：個人理財形考答案

一、判斷題

1、客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。錯誤

2、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。錯誤

3、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。錯誤

4、在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。正確

5、定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。正確

6、對未來生活預期屬于判斷性信息。正確

7、客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。錯誤

8、對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。正確

9、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。正確

10、境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。錯誤

11、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。正確

12、股票投資的收益等于股利所得。錯誤

13、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是收入型基金。錯誤

14、管理人對基金運營收益承擔投資風險。錯誤

15、萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。正確

16、保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。錯誤

17、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。錯誤

18、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。錯誤

19、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。正確 20、期權費是指期權的執行價格。錯誤

21、在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合并在合約中體現這種期權的復合產品。錯誤

22、只要具備權利能力，即可成為受益人。正確

23、信托關系已經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。錯誤

24、個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。正確

25、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。錯誤

26、一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.正確

27、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。正確

28、子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。錯誤

29、根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。錯誤

30、采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。正確

31、各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。錯誤

32、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。正確

33、一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。錯誤

34、收藏品通常是升值性資產。錯誤

35、收藏品的發行量越大，存世量也越大。錯誤

36、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。錯誤

37、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。正確

38、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。正確

39、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。錯誤 40、外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。正確

41、商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。錯誤

42、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。錯誤

43、銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀和客戶共同承擔。錯誤

44、在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。正確

45、客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。正確

46、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。錯誤

47、在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。正確

48、保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。錯誤

49、某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。錯誤 50、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性.錯誤

51、封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。正確

52、我國匯率的標價不使用間接標價法。正確

53、某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。錯誤

54、投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。正確

55、在我國，企業年金繳費由企業來負擔。錯誤

56、面積大小是影響房價最重要的因素。正確

二、單項選擇題

1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目標。偏好

2、個人理財的理論基礎來自于（B）。現代理財學

3、(A)是個人理財最基礎的理論。生命周期理論

4、（A）最早提出了貼現現金流量的概念。威廉姆斯

5、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。判斷性

6、客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。創造主義者

7、商談中的大忌不包括（B）。向對方表明誠意

8、以下屬于開放式問題的是（B）。央行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？

9、銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（D）。服務

10、如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。超過

11、（B）是個人證券理財的根本作用。獲取收益

12、依據基金法律形式，我國目前設立的基金為（A）基金。契約性

13、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。5%

14、從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（D）。違約風險

15、個人保險理財的最大特點，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機結合起來。基本保障

16、年金保險是一種（B）保險產品。傳統型人壽保險

17、在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B）承擔。被保險人

18、個人外匯結構性存款的一個典型特征是（B）有權提前終止存款。銀行

19、兩得寶是投資者（A）期權。賣出

20、資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（D）的資金交給銀行專業理財規劃。50%

21、下列關于信托的說法，不正確的是：(C)信托財產的受益人只能是委托人本人

22、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是：（D）一般有政府財政保障

23、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(B)。信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

24、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。決定性

25、一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為：（A）1321.66萬元

26、由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（B）風險。非系統風險

27、教育財政獨立是（D）教育財政的特點。美國

28、根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到（B），教育經費要占財政支出（B）。4%，15%

29、教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。整存整取 30、自（B）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。1991年

31、職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（C）保險形式。補充

32、按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為（D）。58.50%

33、藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有（B）多年的歷史。250

34、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（D）開始。古錢幣

35、（A）歷來是藝術品市場的中堅力量。企業投資者

36、按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（D）。20%

37、根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是（C）。中國鐵路建設債券

38、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。5%~45%

39、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（A）項目征收個人所得稅。工資薪金所得 40、(C)是理財規劃師較為適當的做法。不就投資規劃做出收益保證

41、個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。委托代理關系

42、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為（D）。III，I，IV，II，V，VI

43、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

消費水平在人的一生中保持相當的平穩

44、（B）屬于客戶財務信息。收支狀況

45、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。1500

46、個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。當前市場價格

47、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。實際風險承受能力

48、下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（A）。銀行存款、國債、公司債券、股票

49、保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。條件性

50、我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。外幣與外幣之間

51、在外匯理財產品中，（A）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。結構類投資工具

52、目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。等額本金還款法

53、為調控房地產市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調控措施。降低房貸基準利率

54、一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。退休養老期

55、為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是（B）。退休養老規劃

56、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至

2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

三、多項選擇題

1、對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。社會環境 經濟環境 金融環境

2、下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

3、一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).減持固定收益類產品.買入對周期波動敏感的行業的資產.增加股票，房產等資產的配置.減少防御性低收益資產

4、下列關于理財目標對應正確的有（AB）。休假----短期目標 建立退休基金----長期目標

5、以下屬于個人/家庭資產項目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產

6、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。信用卡貸款 消費貸款

7、以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（CD）。對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

8、面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

9、目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。基金 人民幣理財產品 外匯理財產品 卡類理財產品

10、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

11、下列(ABC)能作為債券發行主體。中央政府 企業組織 金融機構

12、下列（ACD）不屬于國債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動性強

13、以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。收益率不會影響 都有規定的償還期限

14、（BDE）屬于開放式基金特點。基金價格以基金凈資產價值為計算依據 基金單位可以贖回 不限定存續期

15、以下關于債券的分類正確的是（ABD）。按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等轉

16、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。財產保險 基金 股票

17、下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是：(ABD)保費中的投資保費進入儲蓄賬戶 保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 保單持有人無法獲得分紅

18、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個人外匯存款類

實盤操作類

浮動收益類

結構投資類

19、對于外匯期權的購買者表述不正確的是（AB)。風險是無限的，收益也是無限的風險是有限的，收益也是有限的 20、從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國際收支

通貨膨脹率 利率

21、外匯市場產生的原因包括（ACD）。投機 貿易和投資 對沖

22、（AC）可以擔任信托受托人。專業信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人

23、（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關系人 信托目的

24、關于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

受托人負有對信托財產進行分別管理的義務

25、房地產投資的優點包括(ABD）。具有分散投資的效應 能抵御通脹 可運用財務杠桿

26、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營業稅 印花稅 契稅 個人所得稅 土地增值稅

27、關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

28、在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。學校的特點 學費的高低 子女的興趣愛好 子女的學習能力

29、下列關于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。教育費用無法事先確切預測 教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品 30、子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。沒有時間彈性 費用無法準確預測

31、下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是（AC）。由國家統一立法，強制實施 企業補充養老保險不需要稅收優惠

32、下列關于退休規劃說法不正確的是（BCD）。規劃期應當在五年左右 投資應當極其保守 對投資和風險應當相當樂觀

33、現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（ABCD）。預期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況

34、以下屬于個人/家庭資產項目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產 應稅債券

35、以下屬于藝術品投資特點的是（AB).風險小 不受政治的影響

36、世界公認的效益最好的三大投資項目包括(ABD)。金融證券投資 房地產投資 藝術品投資

37、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶中的資金所獲利息 投資于開放式基金的價差收入 股票轉讓所得

38、我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率

39、下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財產稅類 資源稅類 行為稅類

40、下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發票沖抵費用 以多人名義分領勞務報酬 盡量采用現金交易

41、對理財顧問服務的理解不恰當的是（BC）。財務規劃是理財顧問服務的核心內容 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

42、從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神發生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 與本機構同事談論客戶的社會地位 將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

43、以下國內機構中可以提供理財服務的是（ABC）.基金公司 保險公司 信托公司

44、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

固定收益率 最低收益率 預期最高收益率 浮動收益率

45、在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。客戶的個性特征，家庭情況 客戶目前遇到的相關問題和特殊需求 掌握與客戶興趣相關的知識

46、債券投資的風險因素有：（ABCD）。利率風險 通貨膨脹風險 違約風險 提前償付風險

47、下列屬于人身保險的是（ABC）。人壽保險 意外傷害保險 健康保險

48、下列屬于保險理財產品風險的是(AC)。經營管理風險 政策風險

49、在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括（AB)。轉移風險 量力而行 50、（BDE）屬于開放式基金特點。基金價格以基金凈資產價值為計算依據 可以贖回 不限定存續期

51、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。

外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

52、下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。個人住房按揭貸款 公積金貸款 個人住房裝修貸款

53、房地產的投資方式包括：（ABCD）房地產購買 房地產租賃 房地產信托 申請房地產抵押貸款

54、企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養老保險提供輔助性作用 樹立企業的良好形象

為企業帶來稅收優惠

55、下列關于養老保險特點的說法正確的是（AC）。養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的 養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源

56、稅收規則應當遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規劃性原則 可調性原則 合法性原則

第三篇：2018電大《合同法》第一次形考題目及答案

2018電大《合同法》第一次形考題目及答案

一、多項選擇題（每題2分，共40分）

1.下列專屬于債務人自身的債權的有（ABCD）

A.基于扶養關系產生的給付請求權 B.勞動報酬請求權 C.人壽保險請求權

D.基于繼承關系產生的給付請求權 2.下列合同中屬于格式合同的有（BCD）。

A.買賣合同 B.保險合同 C.房屋買賣合同 D.鐵路運輸合同

3.下列各選項中屬于債權人代位權的性質的有（ACD）。

A.債權人代位權是債權人的固有權利 B.債權人代位權是程序法上的權利 C.債權人代位權屬于債權的對外效力 D.債權人代位權屬于實體法上的權利 4.下列合同債權中，不能轉讓的有（AC）。

A.合同當事人雙方約定不得轉讓的合同權利 B.委托合同受托人的代理權 C.撫養請求權

D.消費者因產品瑕疵造成身體傷害而產生損害賠償請求權 5.下列選項中不屬于我國《合同法》的調整范圍的有（ACD）。

A.收養人與被收養人之間簽訂的收養合同 B.贈與人與受贈人之間達成的口頭贈與合同 C.用人單位與勞動者之間簽訂的勞動合同 D.行政機關與相對人之間簽訂的行政合同

6.《物權法》規定的債務人或第三人有權處分的可以出質的權利有（ABCD）。

A.本票 B.提單 C.存款 D.匯票

7.我國《擔保法》規定擔保方式有（ABCD）。

A.抵押和質押 B.定金 C.留置 D.保證

8.下列關于合同成立地點的說法中，正確的有（ABC）。

A.當事人可以自己約定合同成立的地點

B.采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點 C.承諾生效的地點為合同成立的地點

D.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點 9.無名合同的法律適用規則通常為（CD）。

A.應該參照合同法以外法律中最相類似的規定 B.直接適用合同法中有名合同的規定 C.應該參照合同法分則中最相類似的規定 D.適用合同法總則中的規定

10.下列各選項中不屬于承諾的情況有（ACD）。

A.甲給乙去函，提出以單價580元出售自行車200輛，乙提出，如單價510元，購買200輛的答復 B.拍賣人的拍定

C.受要約人在承諾期限屆滿后作出的與要約內容完全一致的答復 D.受要約人向要約人以外的第三人作出的接受要約的意思表示 11.下列各選項中關于合同的成立與生效的闡述正確的有（AC）。

A.被撤銷的合同自始沒有法律約束力 B.合同的成立產生合同的一般法律約束力 C.無效的合同自始沒有法律約束力 D.合同的生效產生合同的權利和義務 12.合同法規定不可移轉的債務的情形有（AC）。

A.依債務的性質不得移轉的 B.一般性的買賣交易

C.依當事人的意思不得移轉的 D.依法律規定不得移轉的

13.根據我國合同法的規定，下列合同屬于無效合同的有（BD）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同 B.以合法形式掩蓋非法目的合同 C.倒賣合同的合同

D.損害社會公共利益的合同

14.劉某欲將其對許某享有的債權轉移給王某，該債權附有房產抵押并有其他專屬于劉某自身的從權利。關于這一行為，下列各選項中表述正確的有（CD）

A.劉某轉讓其債權，該債權的有關從權利亦當然轉移給王某

B.由于房產抵押轉讓應當辦理登記手續，因而只有在辦理了房產抵押登記手續后，該債權轉讓行為才生效

C.在債權轉讓后，如果劉某事前對許某履行債務不符合約定，許某可以對王某主張因劉某履行不符合約定所產生的抗辯

D.劉某轉讓其債權，應當通知許某 15.合同的法律特征有（ABCD）。

A.合同以設立、變更民事權利義務關系為目的 B.合同是意思表示一致的法律行為 C.合同以終止民事權利義務關系為目的 D.合同是雙方或多方的法律行為

16.附期限合同的期限設定的方法有（ABCD）。

A.以一定期間的存續作為事實

B.以某種肯定會到來的事實發生或者存續的期間作為事實 C.以當事人約定的為一定行為或不為一定行為的時間作為事實 D.以某個日歷日期的到來作為事實 17.有權撤銷合同的機構有（AD）。

A.人民法院 B.工商行政管理機關 C.公安機關 D.仲裁機關

18.某電信公司甲通過廣告稱其有10部新型手機，每部999元，廣告有效期3周，銷售公司乙于廣告發出后第3天帶款去甲處買手機，但甲的手機已售完，現無貨可供，依合同法，以下說法錯誤的有（BCD）。

A.甲發布廣告的行為不構成要約，乙的行為不構成承諾，甲不承擔民事責任 B.甲發布廣告的行為構成要約，但乙的行為不構成承諾，甲不承擔民事責任 C.甲發布本案的行為構成要約，乙的行為構成承諾，甲應承擔違約責任 D.甲發布廣告的行為構成承諾，甲應補償乙實際支出的費用損失 19.下列情形中，能導致要約失效的有（ABD）。

A.甲向乙發出要約，乙向甲發出拒絕要約的通知

B.甲向乙發出要約，說明其有效期一周，乙在一周內未作任何表示 C.甲向乙發出要約，又發出函件撤回要約，乙收到要約后該函件才到達 D.甲向乙發出要約，乙將其中的價格條件作了變動后答復 20.以下各選項中對合同變更的效力描述正確的有（BCD）。

A.合同的變更具有確定性

B.合同變更對當事人未變更的部分仍維持其原先的效力 C.合同變更僅對當事人達成一致的部分發生效力 D.合同變更原則上僅對將來發生效力

二、單項選擇題（每題2分，共40分）

21.合同根據其成立是否需要實際交付實物為標準可分為（A）。

A.諾成合同和實踐合同 B.單務合同與雙務合同 C.要式合同與不要式合同 D.有償合同于無償合同

22.劉某為某農工商公司的采購員，劉某持該公司出具的采購農副產品的介紹信，與某供銷社簽訂了一份購買100噸大米的購銷合同。某供銷社按照合同規定的日期發貨后，被某農工商公司拒收，理由是只讓劉某出外購買水產品，沒讓其采購大米。依照法律規定，劉某的行為（C）。

A.擅自作主，個人應承擔責任，公司不承擔責任 B.超越代理權限，合同無效 C.代理行為有效，公司不得違約 D.劉某和公司負連帶責任

23.債權人甲與第三人達成轉讓債權的協議，約定甲將其對乙的債權全部轉讓給丙，但并未將該債權轉讓的情事通知債務人乙。（A）。

A.該轉讓對債務人不發生效力 B.丙不得接受該轉讓

C.甲應告知乙向受讓第三人履行 D.該轉讓對債務人發生效力 24.下列說法正確的是（B）。A.合同法是經濟法體系中的單行法 B.合同法是民法體系中的民事單行法 C.合同法是商法體系中的單行法 D.合同法是刑法體系中的刑事單行法 25.合同法調整的是（B）

A.靜態的財產流轉關系 B.動態的財產流轉關系 C.人身關系 D.社會關系

26.《擔保法》規定，定金數額不得超過主債務標的額的（A），否則超過部分不發生定金效力。

A.20% B.10% C.30% D.25% 27.下列各選項中屬于債務人不能中止履行合同義務的情形的是（D）。

A.應當先履行債務的當事人有確切證據證明對方經營狀況嚴重惡化的 B.買賣合同的買受人有確切證據證明第三人可能就標的物主張權利的 C.債權人變更住所未通知債務人使履行債務發生困難的 D.債權人下落不明的

28.據合同法律制度的規定，下列各項中，當事人可以請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷的是（C）。

A.因欺詐而訂立且損害國家利益的合同

B.包含因重大過失造成對方財產損失的免責條款的合同 C.因重大誤解訂立的合同 D.超越代理權限而訂立的合同

29.甲公司與乙公司簽訂了一份書面合同，甲公司簽字、蓋章后郵寄給乙公司簽字蓋章。則該合同成立時間為（B）。

A.甲公司簽字蓋章時 B.乙公司簽字蓋章時

C.乙公司收到甲公司簽字蓋章的合同時 D.甲乙公司達成合意時

30.關于要約撤回和要約撤銷說法中，不正確的是（A）。

A.如果撤回要約的通知與要約同時到達受要約人，撤回要約的通知無效 B.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人 C.撤回要約的通知在要約到達受要約人之前有效

D.如果受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作，則要約不得撤銷

31.根據《合同法》規定，以下合同中可以轉讓的是（A）。

A.買賣合同 B.雇用合同 C.贈與合同 D.出版合同

32.債權人行使撤銷權的必要費用，由（C）。

A.債權人負擔

B.有利害關系第三人負擔 C.債務人負擔 D.債權人與債務人分擔

33.甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求，一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱為（B）。

A.先履行抗辯權 B.同時履行抗辯權 C.先訴抗辯權 D.不安抗辯權

34.下列情況中，不能引起合同變更的是（C）。

A.經法院裁定為意思表示不真實的合同 B.債務人違約使合同不能全部履行 C.原合同違背法律的禁止性規定 D.當事人就合同的有關內容達成一致意見 35.合同法規定的撤銷權的行使期間為（D）。

A.2年 B.6個月 C.3年 D.1年

36.某商店櫥窗內展示的衣服上標明 正在出售，并且標示了價格，則 正在出售 的標示視為（B）。

A.既是要約又是承諾 B.要約 C.要約邀請 D.承諾

37.合同成立時，采用數據電文形式訂立合同的，合同的成立地點為（C）。

A.承諾生效的地點 B.合同簽訂地 C.收件人的主營業地 D.經常居住地

38.債權人自債務人放棄其到期債權的行為發生之日起（D）沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.6個月內 B.2年內 C.1年內 D.5年內

39.下列屬于附條件的合同是(B)。

A.如果天下雨，我就送給你雨傘一把 B.如果你考上大學，我就支付你四年的學費 C.如果你把這輛自行車偷來，我會以兩倍的價格購買 D.父親對兒子說，如果我死了，你就繼承我的財產 40.保證人與債權人(D)。

A.必須以書面形式訂立保證合同 B.可以以書面形式訂立保證合同 C.可以以任何形式訂立保證合同 D.應以書面形式訂立保證合同

三、案例分析（每題20分，共20分）

41、甲棉紡廠與乙貿易公司依法簽訂一份棉花買賣合同，合同約定乙貿易公司向甲棉紡廠提供未經精加工的去籽棉花100噸，依合同約定執行國家定價，并規定違約者應支付違約金。在合同執行中，乙貿易公司因單方主觀上的原因遲延20日交貨，在此之前正好趕上市場上調整棉花收購價，調整后的棉花收購價比以前有所提高。乙貿易公司提出按照提價后的棉花收購價付款，甲棉紡廠不同意，認為乙貿易公司遲延交貨，負有違約責任，應仍按原定價格支付貨款。乙貿易公司不同意，拒絕交貨，甲棉紡廠訴至法院，要求乙貿易公司按約定價格繼續履行合同，并支付違約金。請分析：

1．乙貿易公司關于提價的理由是否有法律依據？為什么？ 2．法院應如何處理？

答：1.乙貿易公司關于提價的理由沒有法律依據。因為，乙貿易公司未按合同約定的時間交貨，屬于逾期交付標的物的行為。按照《合同法》第63條規定：“執行政府定價或政府指導價的，在合同約定的交付期限內政府價格調整時，按照交付的價格計價。逾期交付標的物的，遇價格上漲時，按原價格執行；價格下降時，按照新價格執行。逾期提取標的物或者逾期付款的，遇價格上漲時，按照新價格執行；價格下降時，按照原價格執行。”因此，依此法律規定乙貿易公司不能提高棉花價格，應按原定價格接受甲棉紡廠的貨款。2.法院應判決乙方：首先，繼續履行合同；其次，按合同原定價格接受甲棉紡廠支付的貨款；最后，支付遲延交貨的違約金。

第四篇：2018秋浙江電大【個人理財】形考答案修正準確版

個人理財-0001 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 1.(3分)個人理財的風險承擔能力較弱，在進行風險、收益權衡時，安全性一般放在收益性前面考慮。

√ × 2.(3分)個人資產負債表是指報告個人在某段時間內資產和負債狀況的財務報表。

√ × 3.(3分)現代意義的個人理財其實就是單純的儲蓄、消費或者投資。

√ × 4.(3分)資產－負債余額＝凈資產

√ × 5.(3分)在現值和利率一定的情況下，計息期數越少，則復利終值越大。

√ × 6.(3分)個人或家庭持有的現金總額可以小于各種動機所需現金總額之和。√ × 7.(3分)如果家庭開支穩定，意外大項支出較少，也可以少留現金。

√ × 8.(3分)穩健型理財模式適合經濟實力強、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風險能力較強的家庭。

√ × 9.(3分)個人理財起源于20世紀30年代的美國。

√ × 10.(3分)風險偏好低的家庭，可以預留較少現金。

√ × 單選題(共20題,共40分)開始說明： 結束說明： 11.(2分)下列描述凈現金流量錯誤的是（）。

A、若凈現金流量＜0，說明個人日常有一定的積累 B、若凈現金流量＞0，說明個人日常有一定的積累

C、若凈現金流量=0，說明個人日常收入與支出平衡，日常無積累 D、若凈現金流量＜0，說明個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或舉債 12.(2分)屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）。

A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表

13.(2分)資產負債表報告資產和負債狀況，反映的是個人的（）。

A、動態資產數據 B、風險水平C、收益能力 D、靜態資產數據

14.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為4％，按單利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（）。

A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元

15.(2分)影響理財計劃的因素有經濟因素、社會變化因素和（）。

A、環境因素 B、地域因素 C、個人因素 D、其他因素

16.(2分)下列（）不屬于現金等價物。

A、活期儲蓄 B、貨幣市場基金 C、各類銀行存款 D、股票

17.(2分)下列關于現金規劃概念的說法，錯誤的是（）。

A、現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的對日常的現金及現金等價物及短期融資活動進行管理和安排的過程

B、現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶等 C、短期需求可以通過各種類型的儲蓄或短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現金來滿足

D、現金規劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益 18.(2分)（）就是對個人的開支、消費、投資的目標達到什么樣的狀況進行統籌安排。

A、記錄財務活動 B、編制個人現金流量表 C、編制個人資產負債表 D、個人預算規劃

19.(2分)現金流量表的評價指標主要是（）。

A、收入 B、支出 C、凈現金流量 D、收支比率

20.(2分)下列理財工具中，流動性最強的是（）。

A、現金 B、股票 C、債券 D、基金

21.(2分)劉某的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為4％,按復利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（）。

A、1100元 B、1081元 C、1081.6元 D、1090元

22.(2分)個人理財的第一步是（）。

A、明確個人現在的財務狀況 B、了解個人的投資風險偏好 C、設定理財目標 D、制訂并實施理財計劃

23.(2分)（）理財模式適合財務目標較高、家庭負擔不大、愿意承擔較大風險并且希望能夠盡快改善財富狀況的家庭。

A、保守型 B、穩健型 C、積極進取型 D、冒險型

24.(2分)風險性、收益性和兌現性都較低的投資工具是（）。

A、保險 B、外匯 C、股票 D、儲蓄

25.(2分)王先生某月末的資產是50萬元，負債是10萬元，則其凈資產為（）。

A、60萬元 B、40萬元 C、30萬元 D、20萬元 26.(2分)個人理財起源于（）。

A、中國 B、英國 C、美國 D、法國

27.(2分)以下不屬于個人理財規劃內容的是（）。

A、保險規劃 B、健康規劃 C、退休規劃 D、儲蓄規劃

28.(2分)我國最早出現個人理財業務的銀行是（）。

A、招商銀行 B、工商銀行 C、農業銀行 D、中信銀行

29.(2分)金融資產的流動性與收益性呈（）變化。A、反方向 B、同方向 C、不相關 D、不確定

30.(2分)個人資產負債表是反映個人在某一時點（）的財務報表。

A、權益變動情況 B、財務狀況 C、經營成果 D、現金流量 多選題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 31.(3分)下列項目中，屬于交易動機的有（）。

A、購買股票 B、償還按揭款 C、支付電話費

D、支付家庭汽車的汽油費 E、支付子女教育費 32.(3分)預留多少現金，主要可以根據（）因素。

A、風險偏好程度 B、持有現金的機會成本 C、現金收入來源及穩定性 D、現金支出渠道及穩定性 E、非現金資產的流動性 33.(3分)屬于個人理財基本原則的有（）。

A、量入為出原則 B、經濟效益原則 C、安全性原則 D、變現原則 E、個性化原則 34.(3分)以下（）屬于資產項目。

A、現金 B、住房現值 C、股票 D、汽車貸款 E、住房按揭 35.(3分)以下描述個人資產負債表和個人現金流量表之間的關系中，正確的是（）。

A、兩者是互為結果的 B、兩者沒有聯系

C、兩個時點之間資產負債表凈資產變化的原因，正是通過該時期現金流量表來揭示 D、當現金流出大于現金流入時，則凈資產縮小 E、當現金流入大于現金流出時，則凈資產提高 36.(3分)利率依據借貸期內是否調整，分為（）。

A、名義利率 B、實際利率 C、固定利率 D、浮動利率 E、長期利率 37.(3分)個人財務報表包括（）。

A、資產負債表 B、現金流量表 C、利潤表 D、損益表 38.(3分)個人理財的作用包括（）。

A、平衡現在和未來的收支 B、提高生活水平C、增強自信心 D、提高理財水平E、規避風險和災害 39.(3分)良好預算具有的特征為（）。

A、良好的計劃性 B、現實性 C、靈活性 D、充分的溝通 40.(3分)個人理財的目標主要有（）。

A、賺取財富 B、現有資產的管理 C、保證生活所需 D、保證資金安全

個人理財試卷2-0002 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 1.(3分)債務支付收入占比=月還債收入÷月凈支出。

√ × 2.(3分)儲蓄存款利率由國家統一規定，由各商業銀行掛牌公告。

√ × 3.(3分)狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構的存款。

√ × 4.(3分)大多數銀行只要持卡人有一部分錢在還款期內沒有還，就不能享受免息待遇。

√ × 5.(3分)廣義上的儲蓄概念是指一個國家或地區在一定時期內國民收入中未被消費的部分。

√ × 6.(3分)銀行應該按中央銀行規定的存款利率計付利息。

√ × 7.(3分)所謂匹配原則，就是貸款期限與貸款消費的商品的生命周期相匹配。

√ × 8.(3分)消費信貸最廣泛、人們最熟悉的形式是分期付款。

√ × 9.(3分)個人通知儲蓄是指在存入款項時不約定存期，支取時事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個人存款方式。

√ × 10.(3分)用卡期間，多多刷卡消費，銀行的信息系統會統計你的刷卡頻率和額度，在半年左右就會自動提高你的信用額度。

√ × 單選題(共20題,共40分)開始說明： 結束說明： 11.(2分)個人通知儲蓄的起存點為（）元。

A、2萬 B、3萬 C、5萬 D、4萬

12.(2分)利率不包括下列哪種形式（）。

A、年利率 B、月利率 C、日利率 D、季利率

13.(2分)下列哪一項不是個人儲蓄的動機（）。

A、投資動機 B、積累動機 C、增值動機 D、謹防動機

14.(2分)最低還款額是持卡人每月需要繳納的最低金額，首月最低還款額為當月欠款額的（）。

A、8% B、9% C、10% D、11% 15.(2分)以下不屬于非銀行機構信貸的是（）。

A、典當融資貸款 B、開放式信貸 C、消費金融公司貸款 D、保險公司貸款

16.(2分)人民幣整存整取定期存款分為（）檔次。

A、1個 B、2個 C、3個 D、5個

17.(2分)活期儲蓄以（）元為起存點，多存不限。

A、1 B、2 C、3 D、4 18.(2分)消費信貸按擔保的不同進行分類，不屬于的有（）。

A、抵押貸款 B、質押貸款 C、保證貸款 D、賣方信貸

19.(2分)（）是對購買消費品的消費者發放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。

A、抵押貸款 B、質押貸款 C、買方信貸 D、賣方信貸

20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消費1000元，其賬單將于4月10日出立，銀行指定還款日期為4月30日，如果王先生于4月30日前還款就可以享受免息，免息期為（）。

A、32 B、33 C、34 D、35 21.(2分)（）就是要以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。

A、消費金融公司 B、保險公司 C、典當 D、同業拆借

22.(2分)個人汽車貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%，貸款期限一般為1—3年，最長不超過（）年。

A、4 B、5 C、6 D、7 23.(2分)下列不是儲蓄的特點是（）。

A、安全性高 B、變現性好 C、操作簡易 D、收益較高

24.(2分)（）是居民儲蓄存款中最基本和最重要的一種形式。

A、活期儲蓄 B、定期儲蓄 C、通知存款 D、整存整取

25.(2分)開戶時約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種個人存款，是指（）儲蓄。

A、整存零取定期儲蓄 B、零存整取定期儲蓄 C、定活兩便儲蓄 D、個人通知儲蓄

26.(2分)一般我們可以用（）這一指標來衡量自己的信貸能力。

A、月總支配收入 B、月總基本開支 C、債務支付收入占比 D、最低還款額

27.(2分)根據貸款的方式，消費信貸可分為（）和開放式信貸。

A、銀行信貸 B、非銀行信貸 C、封閉式信貸 D、保證信貸

28.(2分)通常建議，債務支付收入占比不超過（），這樣才不會影響日常支付和生活質量。

A、10% B、20% C、30% D、40% 29.(2分)以下屬于信用卡特點的是（）。

A、先存款后使用 B、沒有免息期 C、負債業務 D、存款不計息

30.(2分)根據典型調查推算，1元消費信貸可以帶動（）的商品消費，對促進消費、拉動經濟增長起到了積極作用。

A、1.4元 B、1.5元 C、1.6元 D、1.7元

多選題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 31.(3分)儲蓄規劃的原則包括（）。A、留足支付日常開支的現金 B、建立理財目標 C、儲蓄優先原則 D、連續性和長期性原則 E、利率比較原則 32.(3分)利息收入的大小主要是由（）所確定。

A、存款類型 B、存款額 C、存期 D、利率 E、儲蓄機構 33.(3分)下列屬于非銀行機構信貸的是（）。

A、典當融資貸款 B、消費金融公司貸款 C、保險公司貸款 D、小額貸款公司貸款 34.(3分)教育儲蓄的特點是（）。

A、儲戶特定 B、存期靈活 C、總額控制 D、利率優惠 E、利息免稅 35.(3分)個人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短分為（）二種。

A、一天通知存款 B、三天通知存款 C、五天通知存款 D、七天通知存款 E、一個月通知存款 36.(3分)要提高申請消費信貸額度，必須準備（）等各種資產證明。

A、收入證明 B、房屋產權證明 C、按揭購房證明 D、銀行存款證明 E、汽車產權證明 37.(3分)以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的有（）。

A、個人汽車貸款 B、個人旅游貸款 C、國家助學貸款 D、保險公司貸款 E、消費金融公司貸款 38.(3分)信用卡一般免息還款期由（）三個因素決定。

A、客戶刷卡消費日期 B、第一全額還款 C、銀行出立對賬單日期 D、非現金交易 E、銀行指定還款日期 39.(3分)銀行辦理儲蓄業務必須遵循下列原則（）。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲戶保密 E、任意提高利率 40.(3分)一般常用的還貸方式有（）。

A、到期一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、中期還款法 E、長期還款法

個人理財-0006 試卷總分：100 判斷題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 1.(3分)銀行理財產品按標價貨幣分類分為保證收益類和非保證收益類。

√ × 2.(3分)等額本金還款方式適合公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。

√ × 3.(3分)投資根據對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。

√ × 4.(3分)股票作為一種投資工具，其風險性較高，而收益性較低。

√ × 5.(3分)設計投資組合時，必須遵循的原則：在風險一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風險的最小化。

√ × 6.(3分)根據投資目標劃分，投資基金可分為契約型基金和公司型基金。

√ × 7.(3分)房產信托一般可分為房產投資信托和房產租賃信托，是當前比較新穎的房地產投資方式。

√ × 8.(3分)影響房地產價格的因素主要有一般因素、地域因素、個別因素和個人愛好因素。

√ × 9.(3分)房地產作為不動產，最大的優點是流動性較好。

√ × 10.(3分)等額本息還款方式是每月還給銀行固定金額，但還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

√ × 單選題(共20題,共40分)開始說明： 結束說明： 11.(2分)基金發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（）。

A、開放式基金 B、封閉式基金 C、契約基金 D、股票基金 12.(2分)房地產由于其自身特點即位置的（）和不可移動性，在經濟學上又被稱為不動產。

A、增值性 B、固定性 C、投資性 D、出租性

13.(2分)將股票分為國有股、法人股和個人股是按照（）來分的。

A、股東的權利 B、股票持有者 C、票面形式 D、發行范圍

14.(2分)房地產投資的優點包括（）。

A、流動性相對較差 B、投資金額較大 C、可獲得相對較高的收益 D、投資回收期較長

15.(2分)投資者只需支付房款10%左右，待到建成一半時，再支付10%，當房屋完全建成交付使用時，再交納余下的房款。這種投資是（）。

A、房地產證券 B、以房換房 C、買賣樓花 D、直接購房

16.(2分)以下不屬于房地產投資優點的是（）。

A、可獲得相對較高的收益 B、易于獲得金融機構的支持 C、能抵消通貨膨脹的影響 D、投資回收期較長

17.(2分)以下不屬于創新型還款方式的是（）。

A、雙周供 B、按期付息還本 C、本金歸還計劃 D、等額本息還款

18.(2分)（）是指市價與每股凈值之比，即每股凈資產的價格。

A、每股凈資產 B、凈資產收益率 C、市盈率 D、市凈率

19.(2分)期貨可以大致分為兩大類，即商品期貨和（）。

A、金屬期貨 B、利率期貨 C、股指期貨 D、金融期貨

20.(2分)選取風險差異較大的兩類投資產品進行組合，投資組合兼有兩類投資產品的某些優點，同時能夠回避某些市場波動帶來的損失，適合沒有多少投資經驗的初級投資者,該種投資策略屬于（）。

A、金字塔式投資 B、固定比例投資法 C、固定金額投資法 D、啞鈴式投資法 21.(2分)（）屬于金融投資的內容。

A、土地 B、機器設備 C、廠房 D、債券

22.(2分)我國股份公司在海外發行上市流通的普通股股票稱為（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

23.(2分)影響房地產價格的地域因素是（）。

A、社會因素 B、經濟因素 C、行政因素

D、房地產所在地區、城市、區位、地段等因素 24.(2分)同時買進和賣出兩張不同種類的期貨合約是指（）。

A、套期保值 B、套利 C、套匯 D、投機 25.(2分)以下屬于個人總資產的是（）。

A、按揭貸款 B、汽車消費貸款 C、自用住宅 D、短期借款

26.(2分)以下（）不是影響債券收益的因素。

A、債券的利率

B、債券價格與面值的差額 C、債券的發行價格 D、債券的還本期限

27.(2分)債券的票面價值包括兩點，一是幣種，二是（）。

A、價格 B、償還期限 C、債券的利率 D、債券的數量

28.(2分)在進行居住的決策時，選擇租房的優點是（）。

A、遷徙自由度較大 B、保值，能夠對抗通脹 C、滿足擁有房產的心理效用 D、強迫儲蓄積累財富

29.(2分)我國內地注冊的公司在中國香港發行并在香港聯合交易所上市的普通股股票稱為（）。

A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

30.(2分)股票可以自由的進行交易是指股票的（）。

A、流動性 B、永久性 C、參與性 D、波動性

多選題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 31.(3分)適合個人和家庭的外匯投資方式有（）。

A、外幣儲蓄 B、外匯理財產品 C、期權型存款 D、外匯匯率投資 E、外匯期權交易 32.(3分)期貨投資的方式有（）。

A、套期保值 B、套利 C、套匯 D、投機 E、外匯匯率投資 33.(3分)在進行居住的決策時，選擇購房的優點是（）。

A、遷徙自由度較大 B、保值，能夠對抗通脹 C、滿足擁有房產的心理效用 D、強迫儲蓄積累財富 E、有信用增強效果 34.(3分)房地產價格的基本構成要素有（）。

A、土地成本

B、勘察設計和前期工程費用 C、建安工程費及相關稅費 D、開發商支付的交易稅費 E、利潤 35.(3分)房地產投資的方式，主要有（）。

A、直接購房 B、以租代購 C、以租養貸 D、以房換房 E、房產信托 36.(3分)房地產投資的優點，包括（）。A、獲得相對較高的收益 B、易于獲得金融機構的支持 C、能抵消通貨膨脹的影響 D、投資金額較大 E、投資回收期較長 37.(3分)債券按發行主體的不同，可分為（）。

A、國內債券 B、國際債券 C、政府債券 D、金融債券 E、公司債券 38.(3分)以下屬于開放式基金和封閉式基金區別的有（）。

A、存續期限不同 B、基金規模不同 C、交易途徑不同 D、投資策略不同 E、價格形成方式不同 39.(3分)基金的當事人主要包括（）。

A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承銷機構 E、基金投資顧問 40.(3分)個人投資房產的動機主要有以下幾個方面（）。

A、自己居住 B、對外出租 C、投機獲利 D、減免稅收 E、不可移動 個人理財-0004 試卷總分：100

判斷題(共10題,共30分)開始說明： 結束說明： 1.(3分)在一定條件下，將工資、薪金所得與勞務報酬所得分開、合并或轉化，就可以達到節稅的目的。

√ × 2.(3分)健康保險的基本類型包括醫療保險和生存保險。

√ × 3.(3分)汽車保險的保險標的就是汽車。√ × 4.(3分)出租汽車經營單位將出租車所有權轉移給駕駛員的，出租車駕駛員從事客貨運營取得的收入，比照“工資、薪金所得”項目征稅。

√ × 5.(3分)人身意外傷害保險特點是交費少，保障高。

√ × 6.(3分)進行納稅規劃是沒有風險的。

√ × 7.(3分)納稅人有依據法律進行稅款繳納的義務，但也有依據法律合理安排以實現盡量少負擔稅款的權利。

√ × 8.(3分)財產保險的范圍僅限于有客觀實體的“物”。

√ × 9.(3分)納稅人有權對自己的稅收實務做必要的安排，只要這種安排沒有違反稅法。√ × 10.(3分)受益人指人身保險中特有的一種身份，由被保險人或者投保人指定，在被保險人因死亡不能申領保險金時，受益人則享有申領的權利，類似于遺產繼承人的角色。

√ × 單選題(共20題,共40分)開始說明： 結束說明： 11.(2分)個人面臨的風險主要包括人身風險和（）。

A、責任風險 B、道德風險 C、財產風險 D、信用風險

12.(2分)某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是（）。

A、工資薪金所得 B、稿酬所得 C、勞務報酬所得 D、特許權使用費所得

13.(2分)以下所得中，應按“工資、薪金所得”繳納個人所得稅的是（）。

A、個人提供擔保取得的收入 B、個人兼職取得的收入

C、個人對其任職公司投資取得的股息 D、個人取得的季度獎

14.(2分)陳某當月取得工資收入6000元，當月個人承擔住房公積金、基本養老保險金、醫療保險金、失業保險金共計800元，費用扣除額為3500元，則陳某當月應納稅所得額為（）。

A、1000元 B、2000元 C、2500元 D、1700元

15.(2分)根據稅法的規定，個人所得稅的納稅義務人不包括（）。

A、個體工商戶 B、個人獨資企業投資者 C、有限責任公司

D、在中國境內有所得的外籍個人

16.(2分)購買保險產品和服務需要支付的價格，由投保人交納，保險人收取。這一解釋針對（）。

A、投保人 B、保險金 C、保險費 D、保險人

17.(2分)人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和（）。

A、健康保險 B、信用保險 C、責任保險 D、財產損失保險 18.(2分)以下（）不屬于醫療保險。

A、住院保險 B、手術保險 C、人身意外傷害保險 D、住院津貼保險

19.(2分)王先生購買福利彩票中獎獲得1萬元，則他應繳納的個人所得稅為（）。

A、2000元 B、1500元 C、500元 D、2500元

20.(2分)下列各項中，符合現行個人所得稅特點的是（）。

A、計算復雜

B、定額稅率與比例稅率并用 C、費用扣除額較窄 D、實行分類征收

21.(2分)產品因質量問題給消費者造成了人身傷害或財產損失，生產企業將承擔相應的民事賠償責任，這屬于（）。

A、財產損失風險 B、道德風險 C、信用風險 D、責任風險

22.(2分)保險規劃的第一步是（）。

A、確定保險需求 B、選擇保險產品 C、確定保險金額 D、確定保險期限

23.(2分)下列屬于工資、薪金所得項目的是（）。

A、獨生子女補貼 B、投資分紅 C、年終獎金 D、托兒補助費

24.(2分)2011年修訂的《個人所得稅實施條例》規定的工資、薪金收入的起征額是（）元。

A、800元 B、1600元 C、2000元 D、3500元

25.(2分)下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（）。

A、國債利息 B、退休工資 C、保險賠償 D、出租房屋所得

26.(2分)不去進行某項理財活動，從而避免其后果的風險處理方式是（）。

A、預防 B、回避 C、轉移 D、分散

27.(2分)銀行將貸款貸出后，就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風險，這種風險屬于（）。

A、財產損失風險 B、道德風險 C、信用風險 D、責任風險

28.(2分)機械設備由于折舊、更新等原因導致的貶值等屬于（）。

A、財產損失風險 B、道德風險 C、信用風險 D、責任風險

29.(2分)死亡保險是指在保險有效期內（）死亡，保險公司給付保險金的保險。

A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保險人

30.(2分)李經理本月取得的下列收入中，直接按20%的稅率計算繳納個人所得稅的項目是（A、本公司工資收入1.5萬元 B、體育彩票中獎收入5萬元 C、承包商場經營收入30萬元 D、兼職單位工資和獎金收入2萬元 多選題(共10題,共30分)開始說明：）。

結束說明： 31.(3分)對個人所得稅的納稅人進行納稅籌劃的方法有（）。

A、利用納稅人身份認定進行納稅規劃 B、利用分次申報納稅 C、選擇不同的所得形式 D、利用非貨幣支付方式 32.(3分)個人理財風險處理方法有（）。

A、預防 B、回避 C、分散 D、轉移 E、補償 33.(3分)下列表述中屬于我國現行個人所得稅特點的有（）。

A、計算復雜

B、累進稅率與比例稅率并用 C、實行分類征收

D、采用源泉扣繳和自行申報兩種征收方法 34.(3分)廣義財產保險包括（）。

A、財產損失保險 B、責任保險 C、意外傷害保險 D、信用保險 35.(3分)保險規劃的原則有（）。

A、根據需求購買 B、量力而行 C、足額投保 D、重視高額損失 E、綜合投保 36.(3分)個人面臨的財產風險包括（）。

A、活得太長的風險 B、活得太短的風險 C、財產損失風險 D、責任風險 E、信用風險 37.(3分)以下屬于責任保險的有（）。

A、公眾責任保險 B、產品責任保險 C、雇主責任保險 D、職業責任保險 E、第三者責任保險 38.(3分)根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，應當繳納個人所得稅的有（）。

A、個人因其作品以圖書、報刊形式出版、發表而取得的所得 B、個人房產租賃所得

C、個體工商戶的生產、經營所得 D、個人股票轉讓所得 39.(3分)根據個人所得稅法律制度規定，下列個人所得計算所得稅時收入可以扣除20%費用的收入包括（）。

A、工資、薪金所得4000元 B、財產租賃所得3800元 C、勞務報酬所得4200元 D、稿酬所得5000 40.(3分)適用于20%稅率的應稅項目有（）。

A、稿酬所得 B、財產轉讓所得 C、特許權使用費所得 D、財產租賃所得 E、利息、股息、紅利所得

第五篇：電大個人理財2011

1、個人理財的基本內容包括哪些？

答：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資、個人稅收策劃等內容。

2、個人理財的流程包括哪些步驟？

答：個人理財的流程包括以下六個步驟：建立客戶關系，收集客戶信息，分析客戶財務狀況，整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、執行和監督財務策劃計劃。

3、、個人資產包括哪兩大類？

答：個人資產至少可以分為金融資產和非金融資產兩大類。

4、房地產、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產？ 答：房地產、汽車、家具和收藏品等屬于實物資產。

5、凈資產和總資產的關系是什么？

答：凈資產=總資產-總負債

6、盈余（虧損）和收入的關系是什么？ 答：盈余（虧損）=收入-支出

7、什么是個人銀行理財？答：廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收復、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務來管理自己的財富，進而提高效能的活動。狹義的個人銀行理財，是指個人（自然人）購買商業銀行的理財產品以獲取投資收益的活動。

8、個人銀行理財產品常見的可分為哪三種？

答：個人銀行理財產品常見的可分為三種：人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品。

9、個人銀行理財產品的特點有哪些？

答：個人銀行理財產品的特點：（1）收益穩定，風險較小；（2）同質性（3）綜合性和多樣性。

10、銀行理財產品收益率是如何計算的？ 答：銀行理財產品收益率=期末資產-起初資產/起初資產=銀行理財產品收益/起初資產。

11、個人銀行理財產品的風險有哪些類型？

答：個人銀行理財產品的風險有以下幾大類：信用風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政策風險、道德風險。

12、什么是個人證券理財？答：指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13、債券有哪些分類？

答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。

14、債券的特點如何？

答：債券的特點：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點：不可償還性、權責性、收益性、流通性、價格波動性和風險性等特點。、股票的特點如何？

答：證券投資基金的概念及特點：指通過發售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。證券投資基金的特點：（1）集合理財、專業管理；（2）組合投資、分散風險；（3）利益共享、風險共擔；（4）嚴格監管、信息透明；（5）獨立托管、保障安全。

16、何謂封閉式基金？答：封閉式基金是指基金規模（基金份額總額）在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運作方式。

17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規模（基金份額總額）不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。

18、個人證券理財的策略應如何選擇？

答：個人證券理財的策略選擇是：40歲以前的青年段，采取激進型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。

19、個人保險理財產品的特點有哪些？

答：個人保險理財產品的特點：（1）具有風險保障和投資雙重功能；（2）投資收益水平不確定；（3）保險合同列明分紅條款；

20、個人保險理財產品的種類有哪些？

答：個人保險理財產品的種類：分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產保險等。

個人理財課程第5-8章自測題

參考答案

1、保險費的“三差異”？

答：保險費的“三差異”即死差異、利差異、費差異。

2、何為死差異？

答：死差異指保險公司在計算純保費時，當預定死亡率大于實際死亡率，即在營業內收取的危險保險費總額大于當年實際給付的死亡保險金，其結余的部分就是死差異。

3、個人保險理財產品的風險有哪些？

答：投資風險、經營管理風險、政策風險。

4、購買個人保險理財產品應堅持的原則有哪些？

答：購買個人保險理財產品應堅持轉移風險的原則和量力而行的原則。

5、個人保險理財規劃的主要內容有哪些？

答：個人保險理財規劃的主要內容包括個人理財的基本目標、個人的投資能力、保險理財產品的品種、保險理財產品期限、保險機構、推敲保險理財產品條款等。

6、什么是個人外匯理財？

答：個人外匯理財是指個人外匯資產通過銀行專業的理財服務實現保值增值的過程。目前我國的個人外匯理財手段主要有：B股、外匯信托產品、銀行個人外匯理財產品、個人外匯交易等。

7、影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素主要有哪些？

答：影響投資者個人外匯理財產品投資收益的因素有：期限的配置、產品的掛鉤方式、是否有提前終止權、倫敦同業拆借利率水準、利率觀察區間等。

8、外匯“兩得寶”業務有何特點？

答：外匯“兩得寶”業務特點有三：一是賣出期權，雙重收益；其二是匯率平穩時收益不減；其三是歐式期權，到期執行。

9、外匯“期權寶”業務有何特點？

答：外匯“期權寶”業務特點有二：一是存款保本，買入期權；二是投機匯市，損失封頂。

10、解釋“兩得寶”產品

答：“兩得寶”產品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份外匯期權合約。這份合約是投資者根據銀行對期權費、協議匯率的報價而與銀行簽訂的投資協議。協議規定，銀行在合約到期日有權向投資者以協議價格購買協議數量的外匯，投資者則有義務以協議價格向銀行出售協議數量的外匯。

11、解釋“期權寶”產品

答：“期權寶”產品是投資者根據對外匯匯率走勢的判斷，買入看漲或看跌的期權合約，并根據銀行報價支付一筆期權費，同時提供與期權費等值的外幣存款作為擔保。期權到期時，如果匯率走勢與投資者的預期相符，投資者就可以通過執行買權或賣權獲得額外投資收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人將其財產（包括資金、動產、不動產以及股權、知識產權等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。

13、信托的基本職能有哪些？

答：信托的基本職能包括財產管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務職能。

14、個人信托類產品包括哪些類？：

答：個人信托類產品包括財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托

產品和特定贈與信托產品。

15、個人信托理財的優越性有哪些？

答：個人信托理財的優越性表現為家族保障、繼承安排、絕對保密、資產保障、資產統籌及管理、稅務規劃及靈活運用等方面。、哪些人適合進行個人信托理財？

答：投資人購買個人信托理財產品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內需要用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財產品，因為信托理財產品的流動性較差。一旦購買，信托續存期間很難變現。而對于有穩定收入來源、短期內又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托產品是一種較為理想的投資。此外，根據信托相關法規的要求，自然人購買集合信托產品的起點是5萬元人民幣，這也表明信托個人理財業務是針對擁有財產相對較多的高端客戶。

16、投資人如何規避信托產品風險？

答：投資人規避信托產品風險，首先，投資者選擇經營規范、有較好口碑的信托公司發行的信托產品；其次，選定了信托公司后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。

17、房地產投資的特點有哪些？

答：（1）直接投資費用較高；（2）直接投資回收期長；（3）投資資本的購買力價值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專業知識和經驗；（8）房地產投資方式和標的類型的多樣性。

18、房地產投資的方式有哪幾種？

答：（1）房地產開發投資（2）房地產購置投資（3）房地產抵押放款（4）購買房地產證券（5）房地產投資信托（6）有限合伙投資

19、影響房地產價格的因素有哪些？

答：影響房地產價格的因素主要有二：一是城市土地價格的影響因素：社會因素、經濟因素、制度及政策因素、區域因素極個別因素；二是影響建筑物價格的因素：建筑的結構、裝修、設備、建筑的高度及規模、建筑的用途以及建筑物所在地區和當地的物價水平。

20、房地產的估價方法有哪些？

答：房地產的估價方法有成本法、市場比較法、收益法等。

21、投資房地產的風險有哪些？

答：投資房地產的風險有經經營風險、自然風險、流動性風險、財務風險。

22、如果你是擁有百萬資產的人士，該選擇何種投資方式？

答：（開放式答案，不統一）

簡要回答題：

參考答案

1教育的種類有哪些？

答：教育可分為學歷教育與非學歷教育；義務教育和非義務教育兩類。

2什么是終身教育？

答：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規的從幼兒園教育到小學、初中、高中、大學的學校教育，也包括成人、老年人在內的各個階段的正規和非正規的教育；既包括學校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育經費包括哪些？

答：教育經費是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財政預算中實際用于教育事業的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。

4、我國教育經費的來源有哪些？

答：（1）政府財政撥款是主要渠道（2）教育費附加（3）學校征收的各種學雜費（4）學校興辦特長產業，增強教育內部造血功能（5）支持各方捐資辦學、助學（6）設立教育基金。

5、傳統的教育投資工具有哪些？

答：傳統的教育投資工具有個人儲蓄、定息債券、人壽保險。

6、什么是退休養老保險？有哪些特征？

答：退休養老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。具有如下特征：（1）參加保險和享受待遇的一致性；（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長期性。

7、我國的退休養老保險體系有哪些？

答：第一，基本養老保險；

第二，企業補充養老保險；

第三，個人儲蓄性養老保險；

第四，城市最低生活保障；

第五，農村建設養老保險。

8、退休養老投資的原則是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現金以備急用（3）量入為出養成好習慣（4）投資組合多樣化，注意整體收益（5）制定計劃，防止意外。

9、退休養老保險的基本類型？

答：（1）投保資助型（傳統型）養老保險 ；

（2）強制儲蓄型（公積金型）養老保險；

（3）國家統籌型（福利型）養老保險。

10、退休養老投資渠道有哪些 ？

答：（1）儲蓄投資；（2）基金投資；（3）房產投資；（4）保險投資；（5）信托投資。

11、何謂藝術品？藝術品投資的特性如何？

答：藝術品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術品、收藏品在內。主要大宗的門類有書畫藝術品、陶藝藝術品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術品。

藝術品投資的特性主要有：（1）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為；（2）藝術品投資風險小、較安全；（3）藝術品投資基本不受政治影響，基

本不會出現貶值的現象；（4）藝術品是可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目。

12、藝術品投資風險有哪些？

答：藝術品投資風險主要表現在以下幾方面：流通性差、變現性差及藝術品保管有一定的難度。藝術品投資時應合理規避風險。

13、誰是個人所得稅的納稅人？

答：我國個人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當收入達到一定額度時，人們就需要繳納個人所得稅。

14、我國對哪11項個人所得進行課稅？

答：我國對以下11項個人所得進行課稅：工資、薪金所得；個體工商戶的生產、經營所得；對企事業單位的承包經營承租經營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權使用費所得；利息、股息、紅利所得；財產租賃所得；財產轉讓所得；偶然所得；經國務院財政部門確定征收的其他所得。

15、個人房地產投資涉及哪些稅種和環節？

答：個人房地產投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營業稅、城市維護建設稅、契稅、印花稅、房產稅。

一、名詞解釋

1、個人理財--------

個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

2、個人保險理財------

簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以期規避風險、獲取收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

4、退休養老保險------退休養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結構性存款-----外匯結構性存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數等市場指標的變動或某經濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品等三類。

8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規的前提下，按照稅收政策法規的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

1、規定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續簡便

16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的