第一篇：2014年電大個(gè)人理財(cái)期末網(wǎng)考范圍

個(gè)人理財(cái)y期末網(wǎng)考范圍

判斷題

1）財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（錯(cuò)）2）財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（錯(cuò)）

3）貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（對(duì)）4）習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（錯(cuò)）5）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（對(duì)）

6）個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（對(duì)）7）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（對(duì)）8）財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（錯(cuò)）

9）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（錯(cuò)）

10）現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。(對(duì)）11）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（對(duì)）

12）一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（對(duì)）13）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（對(duì)）14）人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆＃ㄥe(cuò)）15）客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（錯(cuò)）

16）財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(錯(cuò))17）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(錯(cuò))

18）一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（錯(cuò)）19）人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆＃ㄥe(cuò)）20）個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（錯(cuò)）21）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

22）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（錯(cuò)）23）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（對(duì)）

24）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（對(duì)）25）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（對(duì)）

26）廣義的個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（錯(cuò)）27）個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（對(duì)）

28）證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（錯(cuò)）

29）要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（錯(cuò)）

30）60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（錯(cuò)）31）傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（錯(cuò)）32）一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（對(duì)）33）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（對(duì)）34）相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（對(duì)）35）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩＃ㄥe(cuò)）

36）渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（錯(cuò)）

37）不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）38）從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（錯(cuò)）

39）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

40）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（錯(cuò)）41）債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（錯(cuò)）42）個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（錯(cuò)）

43）浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（錯(cuò)）44）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)是個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（錯(cuò)）45）開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。（錯(cuò)）46）個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點(diǎn)。（對(duì)）

47）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。(對(duì))48）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(對(duì))

49）一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

50）萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（對(duì)）

51）套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（對(duì)）

52）保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（錯(cuò)）53）投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（對(duì)）

54）當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

55）萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（錯(cuò)）56）在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（錯(cuò)）57）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（對(duì)）

58）對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（對(duì)）59）在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（對(duì)）

60）經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（錯(cuò)）

61）行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（對(duì)）62）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（錯(cuò)）

63）非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（錯(cuò)）

64）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（對(duì)）

65）由于我國目前保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道還有一定的限制，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運(yùn)行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)幅度較大，這樣勢必會(huì)增加經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

66）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（對(duì)）67）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（對(duì)）

68）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（錯(cuò)）

69）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（錯(cuò)）

70）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（錯(cuò)）71）年金保險(xiǎn)具有高度儲(chǔ)蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。（對(duì)）

72）進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（對(duì)）73）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。(對(duì))74）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(錯(cuò))

75）在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（對(duì)）

76）投資連接保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金額分別計(jì)算）的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。（錯(cuò)）77）如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（錯(cuò)）

78）借鑒國際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（對(duì)）79）收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價(jià)。（對(duì)）80）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（錯(cuò)）

81）理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(對(duì))82）信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(錯(cuò))83）一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（對(duì)）84）我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。(對(duì))85）成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（錯(cuò)）

86）個(gè)人信托理財(cái)主要針對(duì)兩類人群：一是針對(duì)富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對(duì)普通居民的保障性品種。（對(duì)）87）投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。(錯(cuò))

88）職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)一種主要保險(xiǎn)形式。（錯(cuò)）89）目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國家中，新加坡做出的成績最顯著。（對(duì)）90）投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（錯(cuò)）91）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（錯(cuò)）

92）只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（對(duì)）

93）自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（對(duì)）

94）個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（對(duì)）

95）人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（對(duì)）

96）對(duì)于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計(jì)劃的家庭，買信托理財(cái)產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（對(duì)）97）信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（錯(cuò)）98）個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。(錯(cuò))99）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（對(duì)）。

100）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（對(duì)）

101）和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（錯(cuò)）102）個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（錯(cuò)）

103）退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（對(duì)）

104）一個(gè)國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個(gè)國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(錯(cuò))

105）財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（對(duì)）106）個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(對(duì))

107）初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（錯(cuò)）108）國債免征個(gè)人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（對(duì)）

109）稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（錯(cuò)）110）油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢。（對(duì)）

111）個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上，減半繳納土地增值稅。（錯(cuò)）112）對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（錯(cuò)）113）目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（錯(cuò)）114）對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。（對(duì)）

115）境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。（錯(cuò)）116）股票投資的收益等于股利所得。（錯(cuò)）

117）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。（錯(cuò)）118）商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（對(duì)）119）信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（錯(cuò)）120）一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低。（對(duì)）121）根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（錯(cuò)）

122）社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（對(duì)）123）證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（對(duì)）

124）注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。（錯(cuò)）125）管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）126）封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。（對(duì)）

127）萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。（對(duì)）128）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。（錯(cuò)）

129）與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性。（錯(cuò)）130）美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（錯(cuò)）131）期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（錯(cuò)）

132）在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。（錯(cuò)）

133）只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。（對(duì)）

134）個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。（對(duì)）單選題

1）客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。

2）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（當(dāng)前市場價(jià)格）計(jì)算的。

3）以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？）。

4）（生命周期理論）是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。5）個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財(cái)學(xué)）。6）（收支狀況）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

7）（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

8）生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費(fèi)模式。9）個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。10）“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。11）提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財(cái)務(wù)策劃市場）。

12）客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲(chǔ)蓄）。

13）依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

14）為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品。

15）如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。16）40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

17）（零存整取定期儲(chǔ)蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

18）對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。19）從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（違約風(fēng)險(xiǎn)）。

20）一般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)）。

21）銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。

22）（獲取收益）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>

23）對(duì)于購買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風(fēng)險(xiǎn)）需特別關(guān)注。

24）下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。

25）按照基金的一級(jí)分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。26）年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。

27）在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)。

28）（費(fèi)差益）是指保險(xiǎn)公司年度內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該年度實(shí)際支出的營業(yè)費(fèi)的差額。

29）在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。30）兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。31）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。32）（匯率風(fēng)險(xiǎn)）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。

33）資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。34）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。

35）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）。★（這道單選題的C和D選項(xiàng)是一樣的，請(qǐng)選C！）

36）經(jīng)過200多年的發(fā)展，（分紅保險(xiǎn)）已成為世界壽險(xiǎn)市場上的主流產(chǎn)品。37）我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。

38）年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。

39）房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性）的特征。40）影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（決定性）影響的宏觀因素。

41）退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款）。

42）信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。

43）工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。44）自（1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

45）職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（補(bǔ)充）保險(xiǎn)形式。46）50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（基金組合）投資。

47）一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)1962.8萬元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長88.5.%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為（22549.880萬元）。48）信托的最基本職能是(財(cái)產(chǎn)管理職能)。

49）房地產(chǎn)成本法評(píng)估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價(jià)格為（土地價(jià)格和改良物殘余價(jià)值之和）。

50）制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（關(guān)鍵性）的組成部分。

51）下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人）。

52）隨著《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》以及《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》陸續(xù)實(shí)施后，（契約信托）類型的信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為個(gè)人信托業(yè)務(wù)的主流品種。

53）由于投資者決策錯(cuò)誤，經(jīng)營管理不善，造成實(shí)際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）。

54）個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃不包括（跟蹤）方面。

55）房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。

56）信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（債務(wù)人）。

57）如果不借款，全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn)，那就沒有（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。58）個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取（書面）形式。59）（企業(yè)投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。

60）藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（250）多年的歷史。61）作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。

62）為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請(qǐng)者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求。

63）我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。64）信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。

65）下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人）是我國非居民納稅義務(wù)人。66）小李購買中國體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個(gè)人所得稅。

67）個(gè)人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。68）股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時(shí)，所獲價(jià)差收益免征（個(gè)人所得稅）。69）我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（5%～47%）。70）兩得寶是投資者（賣出）期權(quán)。

71）下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是：（一般有政府財(cái)政保障）。

72）根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（4%，15%），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出。

73）對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%）。74）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（基本保障）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。

75）保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種（附和性）合同。

76）資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（50%）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。

77）在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（結(jié)構(gòu)類投資工具）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

78）與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。)。

多選題

1）以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（接受別人的禮品）（收藏品）（汽車）（按揭房產(chǎn)）。

2）個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活）（為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)）（提高生活水平）。3）在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（人壽保險(xiǎn)）（意外傷害保險(xiǎn)）（健康保險(xiǎn)）（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）（責(zé)任保險(xiǎn)）等。

4）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（建立客戶關(guān)系）（收集客戶信息）（分析客戶財(cái)務(wù)狀況）（整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃）（執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃）等步驟。

5）在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（信用卡透支額）（賒銷貸款余額）屬于短期負(fù)債。6）當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）（個(gè)人外匯交易）（B股）（外匯信托產(chǎn)品）。

7）許多學(xué)者以（客戶性格）（生命周期）（行為）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

8）個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（人民幣理財(cái)產(chǎn)品）（外匯理財(cái)產(chǎn)品）（卡類理財(cái)產(chǎn)品）。

9）建立客戶關(guān)系的方式有（與客戶見面）（電話交談）（網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系）（通信）等。

10）由（通貨膨脹）（金融風(fēng)暴）（政治動(dòng)蕩）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來說是無法控制的。

11）財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括（回顧客戶的目標(biāo)與要求）（評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略）（評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績）（調(diào)整投資組合）（及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)）。

12）客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）（客戶的投資策略）（經(jīng)濟(jì)前景）因素。

13）理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（資產(chǎn)組合理論）（資本資產(chǎn)定價(jià)理論）（期權(quán)定價(jià)理論）（貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型）（生命周期理論）。14）儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（確定儲(chǔ)蓄額度）（選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)）（選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式）（選擇儲(chǔ)蓄存期）。

15）個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（政策風(fēng)險(xiǎn)）（企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）（利率風(fēng)險(xiǎn)）（市場風(fēng)險(xiǎn)）（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）。

16）確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（個(gè)人投資者的年齡）（構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。

17）按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（信用風(fēng)險(xiǎn)）（匯率風(fēng)險(xiǎn)）（通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)）（政策風(fēng)險(xiǎn)）（道德風(fēng)險(xiǎn)）。

18）個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（節(jié)約信息成本）（減少投資的盲目性）（提供了充分的信譽(yù)保證）（提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品）（其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購買需求）。

19）下列（中央政府）（金融機(jī)構(gòu)）（公司）能作為債券發(fā)行主體。

20）銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包（稅收）（銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)）（銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。

21）境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（為高端客戶服務(wù)）（理財(cái)產(chǎn)品有保本型）（理財(cái)產(chǎn)品有不保本型）（人員素質(zhì)高等）。22）證券投資基金的特點(diǎn)包括（集合理財(cái)，專業(yè)管理）（組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)）（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)）（嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明）（獨(dú)立托管，保障安全）。

23）從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（獲利空間大）（本金有保障）（流動(dòng)性差）（對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高）等顯著特點(diǎn)。

24）個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（安全性）（流動(dòng)性）（收益性）。

25）政府債券具有（安全性高）（流動(dòng)性強(qiáng)）（收益穩(wěn)定）（享受免稅待遇）等特點(diǎn)。

26）目前我國保險(xiǎn)市場上常用的產(chǎn)品主要（分紅保險(xiǎn)）（萬能人壽保險(xiǎn)）（投資連接保險(xiǎn)）（投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。

27）創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（投資風(fēng)險(xiǎn)）（經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)）（政策風(fēng)險(xiǎn)）。

28）下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是（保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶資賬戶）（保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作）（保單持有人無法獲得分紅）。

29）投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品不僅要承受普通理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，還要承受外匯理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)，它包括（再投資風(fēng)險(xiǎn)）（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）（信用風(fēng)險(xiǎn)）（區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)）。

30）現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（最低起存金額）（收益較高）（期限靈活）特點(diǎn)。

31）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能）（投資收益水平不確定）（保險(xiǎn)合同列明分紅條款）。

32）一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括（個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)）（個(gè)人的投資能力）（保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種及其期限）（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）（推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款）。

33）個(gè)人外匯交易的基本程序包括（申請(qǐng)）（報(bào)價(jià)）（交易）（證實(shí)與交割）。

34）外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（賣出期權(quán)，雙重收益）（匯市平穩(wěn)時(shí)收益不減）（歐式期權(quán)，到期執(zhí)行）。

35）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款）（本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款）。

36）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（選擇合適的存儲(chǔ)幣種）（確定合理的存款期限）（選擇合適的存款銀行）。

37）個(gè)人外匯交易的操作方法包括（保值）（套匯）（套利）（套匯、套利相結(jié)合）。38）傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（個(gè)人儲(chǔ)蓄）（人壽保險(xiǎn)）（定息債券）。

39）作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）（關(guān)注與信托公司簽署的信托合同）（在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。

40）個(gè)人信托類產(chǎn)品主要包括（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）（財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品）（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品）（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。41）房地產(chǎn)的投資方式包括（房地產(chǎn)開發(fā)投資）（房地產(chǎn)購置投資）（抵押放款）（購買房地產(chǎn)證券）。

42）房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資）（通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)）（通過良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)）（轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）（通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)）。

43）以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（高度信任）（信用風(fēng)險(xiǎn)）（永續(xù)經(jīng)營）（管理能力）因素。44）短期教育策劃工具包括（住房抵押貸款）（學(xué)校貸款）（政府貸款）（資助性機(jī)構(gòu)貸款）（銀行貸款）等。

45）按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（資金）（動(dòng)產(chǎn)）（不動(dòng)產(chǎn)）（股權(quán)）（知識(shí)產(chǎn)權(quán)）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。

46）影響建筑物價(jià)格的因素大體包括（建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備）（建筑物的規(guī)模及高度）（建筑物的用途）（建筑物所在地區(qū)）（物價(jià)水平）。

47）房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（工料測量法）（分部分項(xiàng)法）（單位比較法）（指數(shù)調(diào)整法）。

48）個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（政策性風(fēng)險(xiǎn)）（信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)）（信托公司管理不善風(fēng)險(xiǎn)）（道德風(fēng)險(xiǎn)）（市場風(fēng)險(xiǎn)）。

49）在國外的實(shí)踐中，個(gè)人信托理財(cái)獨(dú)特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（家族保障）（繼承安排）（絕對(duì)保密）（資產(chǎn)保障）（靈活運(yùn)用）等方面。50）影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（社會(huì)穩(wěn)定狀況）（人口狀況）（城市化）。

51）教育策劃步驟包括（估計(jì)教育的費(fèi)用間）（明確子女要接受教育的類型）（了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率）（確定未來所必須支付的教育投資額）。

52）房地產(chǎn)投資的特征包括（直接投資費(fèi)用較高）（直接投資回收期長）（投資資本的購買力價(jià)值不易損失）（易于取得貸款支持）。

53）在租賃契約中，可以通過（規(guī)定最低租金）（租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整）（由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險(xiǎn)費(fèi)）等措施，來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。54）在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（學(xué)校的特點(diǎn)和地理位置）（師資力量）（學(xué)費(fèi)高低）（子女的興趣和偏好）（子女的學(xué)習(xí)能力）等因素來選擇學(xué)校。

55）在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（個(gè)人所得稅）（消費(fèi)稅）（增值稅）（房產(chǎn)稅）。

56）財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識(shí)，包括（金融）（投資）（稅務(wù)）（社會(huì)保障）（養(yǎng)老金及職工福利）等。57）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（風(fēng)險(xiǎn)源于投資者自身）（風(fēng)險(xiǎn)可以控制）。

58）一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（正直誠信原則）（客觀性原則）（勝任原則）（公正原則）（保密原則）。59）合法性是稅收策劃區(qū)別于（偷稅）（逃稅）（欠稅）（抗稅）（騙稅）行為的重要特征。

60）藝術(shù)品投資的主要種類包括（書畫藝術(shù)品）（陶瓷藝術(shù)品）（古典家具）（古錢幣）（銅鏡等其他藝術(shù)品投資項(xiàng)目）。

61）國家對(duì)封閉式運(yùn)作的（個(gè)人儲(chǔ)蓄性教育保險(xiǎn)金）（個(gè)人儲(chǔ)蓄性住房公積金）（個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金）（個(gè)人儲(chǔ)蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金）（個(gè)人儲(chǔ)蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金）等利息所得免征所得稅。

62）勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法）（分項(xiàng)計(jì)算籌劃法）（費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。

63）藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為）（投資風(fēng)險(xiǎn)小）（基本不受政治的影響）（以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目）。

64）（股票形式股息紅利）（股票賬戶中的資金所獲利息）（投資于開放式基金價(jià)差收入）（股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。

65）選擇藝術(shù)品的方針包括（高精尖）（珍奇新）（稀絕雅）（重妙真）（平品全）。

66）世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括（金融證券投資）（房地產(chǎn)投資）（藝術(shù)品投資）。

67）下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金）（處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累）（老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性）。68）在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（信用卡貸款）（消費(fèi)貸款）屬于流動(dòng)負(fù)債。

69）將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券）（按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵睢⒋箢~可轉(zhuǎn)讓存單）（按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品）。

70）下列（收益率高）（免稅待遇）（流動(dòng)性強(qiáng)）不屬于國債投資的特征。80）（信托行為）（信托關(guān)系人）（信托目的）屬于信托基本要素。

81）個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有（營業(yè)稅）（印花稅）（契稅）（個(gè)人所得稅）（土地增值稅）。

82）下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測）（教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整）（教育投資策劃要注意與子女溝通）（在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品）。

83）下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右）（投資應(yīng)當(dāng)極其保守）（對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀）。84）以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（風(fēng)險(xiǎn)小）（不受政治的影響）。85）下列（中央政府）（企業(yè)組織）（金融機(jī)構(gòu)）能作為債券發(fā)行主體。

86）以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（收益率不會(huì)影響）（都有規(guī)定的償還期限）。

87）基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)）（基金單位可以贖回）（不限定存續(xù)期）屬于開放式基金特點(diǎn)。88）以下關(guān)于債券的分類正確的是（按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等）（按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等）（按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)）。89）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（利率風(fēng)險(xiǎn)）（通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)）（違約風(fēng)險(xiǎn)）（提前償付風(fēng)險(xiǎn)）。

90）如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）（基金）（股票）。91）下列屬于人身保險(xiǎn)的是（人壽保險(xiǎn)）（意外傷害保險(xiǎn)）（健康保險(xiǎn)）。92）在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）（量力而行）。

93）外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（個(gè)人外匯存款類）（實(shí)盤操作類）（浮動(dòng)收益類）（結(jié)構(gòu)投資類）。94）對(duì)于外匯期權(quán)的購買者表述不正確的是（風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的）（風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的）。95）從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（國際收支）（通貨膨脹率）（利率）。96）外匯市場產(chǎn)生的原因包括（投機(jī)）（貿(mào)易和投資）（對(duì)沖）。

97）（專業(yè)信托投資公司）（具有完全民事行為能力自然人）可以擔(dān)任信托受托人。

98）關(guān)于信托的表述中正確的是（凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人）（受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)）。

第二篇：電大市場營銷學(xué)題庫(網(wǎng)考范圍)

1、市場營銷學(xué)最早出現(xiàn)在（D．美國）

1、市場營銷最早出現(xiàn)在（C．日本）

1、顧客是上帝是（D．市場營銷觀念）觀念的代表性口號(hào)。

1、在市場營銷的初創(chuàng)階段，其主要研究內(nèi)容是（A．推銷與廣告的方法）

1、發(fā)展策略適用的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位是（B．明星類）

1、高市場增長率，高相對(duì)市場占有率的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（A．明星類）

1、高市場增長率，低相對(duì)市場占有率的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（C．問題類）

1、以防御為核心是（C．市場領(lǐng)先者）的競爭策略。

1、一個(gè)市場是否有價(jià)值，主要取決于該市場的（C．需求狀況和競爭能

力）

1、有效的市場細(xì)分必須具備以下條件（D．市場要有差異性、可衡量性、可進(jìn)入性、效益性、穩(wěn)定性。）

1、價(jià)格低廉、無差異性的日用消費(fèi)品適用于（A．密集銷售）

1、用料與設(shè)計(jì)精美的酒瓶，在酒消費(fèi)之后可用作花瓶或涼水瓶，這種包裝策略是（D．再使用包裝）

1、彩電的核心產(chǎn)品是（D．娛樂）

1、市場增長率是20%，相對(duì)市場占有率是2的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（A．明星類）

1、當(dāng)某化妝品公司調(diào)研人員提出為婦女化妝品領(lǐng)域開發(fā)一系列新產(chǎn)品的想法并經(jīng)公司經(jīng)理層進(jìn)行分析決定采納某一觀念或想法時(shí)，他們下一

1、市場增長率是2%，相對(duì)市場占有率是0.2的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位叫做（D．狗類）

1、對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求水平和時(shí)間與期望的需求水平和時(shí)間相一致，這種需求狀況叫做（D．飽和需求）

1、當(dāng)企業(yè)面臨環(huán)境威脅時(shí)，可通過各種方式限制或扭轉(zhuǎn)不利因素的發(fā)展，這種策略就是（C．對(duì)抗）

1、“需要層次論”的首創(chuàng)者是(B．亞伯拉罕?馬斯洛)

1、消費(fèi)者初次購買差異性很大的耐用品時(shí)發(fā)生的購買行為屬于（D．探究性購買）

1、影響消費(fèi)者行為的主要外在因素是(C．相關(guān)群體)

1、影響消費(fèi)者行為的主要內(nèi)在因素是（A．動(dòng)機(jī)）

1、市場營銷調(diào)研的第一步是（D．確定問題研究目標(biāo)）

1、一個(gè)市場是否有價(jià)值，主要取決于該市場的（C需求狀況和競爭能力）

1、同一細(xì)分市場的顧客需求具有（D．較多的共同性）

1、企業(yè)決定同時(shí)為好幾個(gè)細(xì)分市場的不同需要，分別設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品、服務(wù)和營銷方案這種目標(biāo)市場營銷策略是（C．差異性營銷）

1、企業(yè)所擁有的不同產(chǎn)品線的數(shù)目是產(chǎn)品組合的（C．寬度）

1、品牌資產(chǎn)是一種特殊的（D．無形資產(chǎn)）

1、1912年（A．赫杰特齊）寫出第一本以市場營銷學(xué)命名的教科書，被認(rèn)為是市場營銷學(xué)作為一門獨(dú)立學(xué)科出現(xiàn)的標(biāo)志。

1、市場營銷觀念的模式可概括為（D．市場——產(chǎn)品——市場）。

1、以下哪一項(xiàng)不可能是企業(yè)的一個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位(C企業(yè)管理的``環(huán)節(jié))

1、面臨的機(jī)會(huì)水平高，威脅水平也高的企業(yè)叫做(C．風(fēng)險(xiǎn)企業(yè))

1、消費(fèi)者個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)之后``（B個(gè)人可支配收入）

1、一個(gè)企業(yè)若要識(shí)別其競爭者，通常可從以下方面進(jìn)行（A產(chǎn)業(yè)和市場）

1、在各種調(diào)查方法中，最有代表性同時(shí)又能節(jié)省人力、物力、財(cái)力支出的方法是（C．抽樣調(diào)查法）

步的工作應(yīng)該是（A．營業(yè)分析）

1、在產(chǎn)品生命周期中，豐厚的利潤一般在哪個(gè)階段開始出現(xiàn)（C成熟期）

1、某商店經(jīng)營某牌自行車，其進(jìn)貨成本為450元/輛，加成率30%，按照完全成本加成法計(jì)算，則每輛自行車的零售價(jià)格為(A．585元)

1、根據(jù)座位位置的不同，電影票和劇票的價(jià)格也不同，這種定價(jià)方法 叫做：（B．區(qū)分需求定價(jià)法）

1、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場是指(D．某種商品需求的總和)

1、企業(yè)戰(zhàn)略分析中``采用的SWOT分析法，SWOT中T的含義是（B威脅）

1、某大型百貨商場內(nèi)設(shè)了餐廳、酒吧、舞廳等以穩(wěn)定顧客群增加銷售額，這種戰(zhàn)略叫做（B．水平多角化）

1、在生產(chǎn)者的購買決策過程中，新購這種類型最為復(fù)雜，需經(jīng)過8個(gè)階段，其中最后一個(gè)階段是（C．執(zhí)行情況的反饋和評(píng)價(jià)）

1、有效的市場細(xì)分必須具備以下條件（D．市場要有差異性、可衡量性、可進(jìn)入性、效益性、穩(wěn)定性。）

1、在普通食鹽市場上，消費(fèi)者所表現(xiàn)的需求、欲望、購買行為和對(duì)企業(yè)營銷策略的反應(yīng)都相似，這些產(chǎn)品的市場被稱為（A．同質(zhì)性市場）

1、在新產(chǎn)品的采用過程中，（D．試用）階段個(gè)人影響力最大。

1、當(dāng)產(chǎn)品處于其生命周期的試銷期時(shí)，促銷策略的重點(diǎn)是（A．認(rèn)識(shí)了解商品，提高知名度）

1、在產(chǎn)品暢銷階段，企業(yè)促銷策略的主要目標(biāo)是在消費(fèi)者心目中建立（D．產(chǎn)品信譽(yù)）

1、一般情況下，下列哪類商品適宜采用鐵路和水路運(yùn)輸（D煤`木`石）

1、對(duì)生活消費(fèi)品中的便利品，企業(yè)通常采取的策略是（C．密集分銷）

1、大型百貨商場進(jìn)貨批量大，適于選擇的分銷渠道是（A．直接渠道）

1、產(chǎn)品生命周期飽和期適于采用的促銷方式是（C．營業(yè)推廣）

1、人員推銷的缺點(diǎn)主要表現(xiàn)為（D．成本高、顧客有限）

1、開發(fā)新產(chǎn)品首先要提出目標(biāo)，搜集“構(gòu)想”。(V)

0、早期的可口可樂在世界各地都用一種口味．一種包裝．一種牌號(hào)和相同的營銷策略，這就是集中性市場策略。(X)

0、市場定位中的迎頭定位策略具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。（V）

0、購買者在購買產(chǎn)品時(shí)獲得的全部附加服務(wù)也屬于產(chǎn)品概念的一``（V）0、上海體育用品公司的“牡丹”牌乒乓拍，是比“紅雙喜”低一個(gè)檔次的商標(biāo)，他們采取的是等級(jí)品牌策略。（V）

0、在產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)生命周期的試銷期，企業(yè)面臨的競爭者較少。(V)0、需求導(dǎo)向的定價(jià)方法中包括隨行就市定價(jià)法。（X）

0、產(chǎn)品的需求彈性與產(chǎn)品本身的獨(dú)特性和知名度密切相關(guān)，越是獨(dú)具特色和知名度高的產(chǎn)品，需求彈性越小，反之，則需求彈性越大。(V)0、生產(chǎn)廠家對(duì)皮革的需求，取決于消費(fèi)品市場上人們對(duì)皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把這種特征稱為“引申需求”。（V）0、市場營銷調(diào)研的第一個(gè)步驟是：確定問題和研究目標(biāo)。（V）0、在市場調(diào)查活動(dòng)中，一般只有在現(xiàn)存的第二手資料已過時(shí)．不準(zhǔn)確．不完整甚至不可靠的情況下，```費(fèi)用和時(shí)間去收集第一手資料。(V)0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向價(jià)格競爭（X）0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向非價(jià)格競爭V 0、市場細(xì)分不是建立在消費(fèi)者需求差異性基礎(chǔ)上的分析，而是以物質(zhì)為基礎(chǔ)的分析。(X)

0、早期的可口可樂在世界各地都用一種口味．一種包裝．一種牌號(hào)和0、在確定中間商數(shù)目的三種可供選擇的形式中，對(duì)所有各類產(chǎn)品都適用的形式是密集分銷。（X）

0、生產(chǎn)者市場多采用間接渠道，消費(fèi)者市場多采用直接渠道。(X)0、網(wǎng)上調(diào)研通常回收率低、成本高，因而不適合中小企業(yè)采用。（X）

0、適合在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品，主要是一些鮮活商品。（X）

0、企業(yè)在促銷活動(dòng)中，如果采取“拉”的策略，人員推銷的``最大（X）

0、企業(yè)在促銷活動(dòng)中，如果采取 “推”的策略，則廣告的作用最大；

如果采用“拉”的策略，則人員推銷的作用更大些。(X)0、市場營銷調(diào)研的第一個(gè)步驟是：確定問題和研究目標(biāo)。（V）

0、我們通過各種渠道所收集到的文件、數(shù)據(jù)、圖表、新聞報(bào)道等都是

原始資料。(X)

0、隨著競爭的發(fā)展，企業(yè)之間的競爭形式越來越多地轉(zhuǎn)向價(jià)格競爭（X）0、公司最直接的競爭者是那些同一行業(yè)同一戰(zhàn)略群體的公司。（V）0、職能性組織是一種最普遍的營銷組織，```優(yōu)點(diǎn)是行政管理簡單。（V）0、企業(yè)的營銷控制主要有計(jì)劃控制、盈利能力控制、效率控制和戰(zhàn)略控制四種不同的控制過程。(V)

0、市場營銷學(xué)是本世紀(jì)初在英國產(chǎn)生的。（X）

0、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場``買賣之間商品交換的總和。（X）0、某企業(yè)的一個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位呈低市場增長率、高相對(duì)市場占有率，對(duì)它最適合的投資策略是發(fā)展策略。(X)

0、企業(yè)采取種種積極的措施在現(xiàn)有的市場上擴(kuò)大現(xiàn)有產(chǎn)品的銷售，這就是市場開發(fā)。(X)

0、對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求水平和時(shí)間與期望的需求水平和時(shí)間相一致，這種需求狀況叫做飽和需求。（V）

0、消費(fèi)需求變化中最活躍的因素是個(gè)人可以任意支配的收入。（V）0、消費(fèi)者的決策過程可以分成五個(gè)連續(xù)的步驟，最后一個(gè)步驟是“估價(jià)比較決定購買”。（X）

相同的營銷策略，這就是集中性市場策略。(X)

0、商標(biāo)和品牌都是集合概念，即包含名稱又包含特定標(biāo)志。（V）0、如果企業(yè)經(jīng)營的是消費(fèi)品，當(dāng)這種產(chǎn)品處于經(jīng)濟(jì)生命周期的介紹期時(shí)，廣告的促銷效果最佳。（V）

0、產(chǎn)品生命周期的長短，主``決于企業(yè)的人才．資金．技術(shù)等實(shí)力。(X)

0、尾數(shù)定價(jià)法的目的是使人感受質(zhì)量可靠。(V)

0、如果某種產(chǎn)品提價(jià)2%，銷售量僅降低1%，```價(jià)格彈性系數(shù)為2。(X)

0、市場營銷就是為了滿足顧客的需要而銷售商品，因此市場營銷也就是推銷。（X）

0、從市場營銷學(xué)的角度來理解，市場是指買賣之間商品交換的總和（X）0、企業(yè)任務(wù)一般包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：即企業(yè)觀念與企業(yè)宗旨。(V)0、某拖拉機(jī)公司以前向橡膠和輪胎公司采購所需輪胎，現(xiàn)決定自己辦廠生產(chǎn)輪胎,這就實(shí)現(xiàn)了前向一體化。(X)

0、生產(chǎn)廠家對(duì)皮革的需求，取決于消費(fèi)品市場上人們對(duì)皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把這種特征稱為“引申需求”。（V）0、消費(fèi)品盡管種類繁多，但不同品種甚至不同品牌之間不能相互替(X)0、避強(qiáng)定位策略要求企業(yè)必須具有與競爭對(duì)手不相上下的競爭能力(X)0、如果市場上所有顧客在同一時(shí)期偏好相同，對(duì)營銷刺激的反應(yīng)也相近，宜實(shí)行無差異性市場策略。(V)

0、產(chǎn)品生命周期的長短，主要取決于企業(yè)的人才．資金．技術(shù)等實(shí)力(X)0、開發(fā)新產(chǎn)品首先要提出目標(biāo)，搜集“構(gòu)想”。(V)

0、垂直式分銷渠道是由生產(chǎn)者．批發(fā)商和零售商組成的一種統(tǒng)一的聯(lián)合體。（V）

0、特許專營組織是一種水平式分銷渠道結(jié)構(gòu)。（X）0、促銷就是企業(yè)為其產(chǎn)品作廣告。（X）

0、企業(yè)在促銷活動(dòng)中，如果采取 “推”的策略，則廣告的作用最大；如果采用“拉”的策略，則人員推銷的作用更大些。(X)

2、從以下觀念中選出以產(chǎn)品為導(dǎo)向的觀念（A．生產(chǎn)觀念 B．產(chǎn)品觀念 C．推銷觀念）

2、多角化增長戰(zhàn)略包括（B．復(fù)合多角化 D水平多角化 E．同心多角化）

2、企業(yè)的總體營銷環(huán)境包括（A．政治環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．社會(huì)文化環(huán)境 D．法律環(huán)境 E．科技環(huán)境）

2、影響消費(fèi)者行為的主要內(nèi)在因素是（A動(dòng)機(jī) B學(xué)習(xí)D感受 E態(tài)度）

2、隨機(jī)抽樣包括（C．分層抽樣 E．分群抽樣）

2、市場領(lǐng)先者可以選擇的防御策略主要有（A．陣地防御 B．側(cè)翼防御 C．先發(fā)防御 D．反攻防御 E．運(yùn)動(dòng)防御）

2、以下哪些是人口細(xì)分變數(shù)（A．家庭收入 D．性別 E．年齡）

2、產(chǎn)品整體概念包含以下那幾個(gè)層次（A．核心產(chǎn)品 B．形式產(chǎn)品 C．期望產(chǎn)品 D．延伸產(chǎn)品 E．潛在產(chǎn)品）

2、產(chǎn)品生命周期引入期的特點(diǎn)是（C．顧客是最早采用者 D．競爭者還未進(jìn)入 E．單位成本較高）

2、新產(chǎn)品的定價(jià)策略包括（A．撇脂定價(jià)B．滲透定價(jià)E．中間定價(jià)）

2、發(fā)展策略適用的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位包括（A有發(fā)展前途的問題類B明星類）

2、一體化增長戰(zhàn)略包括（B前向一體化 C后向一體化 D水平一體化）

2、影響消費(fèi)者行為的主要外在因素是（B．家庭狀況 C．相關(guān)群體 D．社會(huì)階層 E．文化狀況）

2、消費(fèi)者購買以下``商品的購買行為屬于選擇性購買（A服裝 D電腦）

2、產(chǎn)品整體概念包含以下那幾個(gè)層次（A．核心產(chǎn)品 B．形式產(chǎn)品 C．期望產(chǎn)品 D．延伸產(chǎn)品 E．潛在產(chǎn)品）

2、企業(yè)常用的包裝策略是（A．類似包裝 B．等級(jí)性包裝 C．再使用包裝 D．附贈(zèng)品包裝E．組合包裝）

2、新產(chǎn)品的定價(jià)策略包括（A．撇脂定價(jià)B．滲透定價(jià) E．中間定價(jià)）

2、企業(yè)常用折扣價(jià)格策略包括（A．?dāng)?shù)量折扣 B．季節(jié)折扣 C．現(xiàn)金折扣 D．業(yè)務(wù)折扣 E．折讓）

2、網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷相比，具有的主要優(yōu)勢是（A．競爭更公平B．眼界更開闊 C．溝通更有效 D．速度更快捷 E．成本更節(jié)省）

2、下面哪幾個(gè)是產(chǎn)品管理型組織的優(yōu)點(diǎn)（A．產(chǎn)品經(jīng)理可協(xié)調(diào)他所負(fù)責(zé)產(chǎn)品的營銷組合策略C．產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)自己所管產(chǎn)品在市場上出現(xiàn)的問題能及時(shí)做出反應(yīng) D．為培訓(xùn)年輕經(jīng)理人員提供最佳計(jì)劃

2、補(bǔ)缺基點(diǎn)的特征主要有（A．有足夠的市場潛量和購買力 B．生產(chǎn)和消費(fèi)都比較集中 C．對(duì)主要競爭者不具有吸引力 E．企業(yè)具有占據(jù)該補(bǔ)缺基點(diǎn)所必需的資源和能力）

2、企業(yè)常用的目標(biāo)市場營銷策略是（B．無差異性營銷 C．差異性營銷 D．集中性營銷）

2、企業(yè)常用的心理定價(jià)策略包括（A．組合定價(jià)策略 B．尾數(shù)定價(jià)策略 C．整數(shù)定價(jià)策略 D．期望定價(jià)策略 E．安全定價(jià)策略）

2、以下哪種售貨方式屬于有店鋪零售方式（A．倉儲(chǔ)式售貨 E．連鎖商店）

第三篇：電大個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)范圍

問答題的復(fù)習(xí)范圍

1.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？

2.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？

3.在制定財(cái)務(wù)策劃方案中，由于對(duì)狀況和目標(biāo)的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

4.教育策劃步驟？

5.債券類理財(cái)產(chǎn)品收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

6.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的步驟？

7.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征？

8.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施？

9.財(cái)務(wù)政策評(píng)估步驟？

10.個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容有哪些？

11.股票類理財(cái)收益包括哪些？內(nèi)容是什么？

12.收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點(diǎn)？

13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵囊约皞€(gè)人理財(cái)過程分哪幾步？

14.在制定財(cái)務(wù)規(guī)劃中，由于對(duì)狀況和目標(biāo)的誤解而產(chǎn)生的修改要求？

15.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)遵循那些基本原則？

16.信托的基本職能？

案例分析的復(fù)習(xí)范圍

? 第二章案例分析P47

? 第三章案例分析P56、61、66? 第五章案例分析P94

? 第七章案例分析P131? 第八章案例分析P151? 第九章案例分析P163? 第十二章案例分析P225

陳杰老師聯(lián)系電話和電子郵箱

? 教研室電話0411-84337002周二下午

? 手機(jī)***

手機(jī)0411--82935370

?

? Email:cj_dlrtvu@126.com

第四篇：電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題

一、填空題

1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:(個(gè)人銀行理財(cái)),(個(gè)人證劵理財(cái)),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)),(個(gè)人外匯理財(cái)),(個(gè)人信托理財(cái)),(個(gè)人房地產(chǎn)投資),(個(gè)人教育投資),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中-合理分配財(cái)務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。

2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。

4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。

5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險(xiǎn)市場常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。

8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。

9、在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。

11、當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目標(biāo)。

13、國內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。

14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。

17信托的基本職能包括：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.A,理財(cái)目標(biāo) B,投資目標(biāo) C,理財(cái)目的 D,投資目的2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險(xiǎn)公司 B,保險(xiǎn)產(chǎn)品 C,受益人 D,保險(xiǎn)代理人

3,(D)是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財(cái)產(chǎn)品 B,外匯理財(cái)產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 D,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的(A).A,依據(jù) B,簽證 C,證據(jù) D,信息

5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(B),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡

6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩(wěn)定 D,增值

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在(B)的變化上.A,收入 B,現(xiàn)金流量 C,支出 D,結(jié)余

8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有(c).A,真實(shí)性 B,準(zhǔn)確性 C,現(xiàn)實(shí)性 D,可行性

9人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾個(gè)方面:(ABCD).A,消費(fèi)支出的合理 B,個(gè)人財(cái)富的增加 C,生活期望的滿足

D,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是(D).A,基金公司 B,保險(xiǎn)公司 C,信托公司 D,律師事務(wù)所

11,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將(C)作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).A,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B,長期投資目標(biāo) C,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D,短期投資目標(biāo)

四,判斷改錯(cuò)題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯(cuò))

2,個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯(cuò))

3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓Q"系數(shù)越低于1,他就越無并購價(jià)值.(錯(cuò))

4,一般情況下,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯(cuò))5,以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確)

6,個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.(正確)7,理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.(錯(cuò))

五、簡答題

1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？

1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績.4,評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？

是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。

①個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)②個(gè)人的投資能力 ③保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 ④保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限⑤保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ⑥推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？

“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本，防范匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)、以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權(quán)

2、投機(jī)匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對(duì)應(yīng)的掛鉤貨幣。

功能特點(diǎn):投資增值 利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減

1、賣出期權(quán)雙重收益

2、匯市平穩(wěn)是收益不見

3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？

6.對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

提高自己的理財(cái)能力,使自己可以更好的理財(cái)

7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？

答：①政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

②金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)③公司債券：期限較長，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大

8.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？

答：①個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。②2梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。③對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。④借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配⑤借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。⑥個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。⑦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正

9.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？

10.教育投資計(jì)劃的工具有哪些？

六、論述題

1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（P65）

2.試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）

3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊 女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。

請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元。現(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價(jià)值10萬元以內(nèi)

第五篇：2013個(gè)人理財(cái)電大第一次形考測試

2013年個(gè)人理財(cái)電大答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

（√）4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。

（×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。

（×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。（×）9.對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。

（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。

A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系

2.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論 D、期權(quán)定價(jià)理論

3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）

A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、年齡

6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。

A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者

7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。

A、事實(shí)性 B、判斷性 C、推論性 D、財(cái)務(wù)信息

8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。

A、經(jīng)濟(jì)學(xué) B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué)

9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。

A、貨幣儲(chǔ)蓄 B、銀行轉(zhuǎn)帳 C、銀行咨詢 D、服務(wù)

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話 B、向?qū)Ψ奖砻髡\意 C、抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方 D、說法太多

12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。

A、購置價(jià) B、當(dāng)前市場價(jià)格 C、平均購置價(jià) D、視情況而定

13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

A、狀況 B、大小 C、預(yù)測 D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30

1.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

2.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C、外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、卡類理財(cái)產(chǎn)品

3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)

4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款

5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵睢⒋箢~可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款

6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動(dòng)收益率

7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求

C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料

D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)

9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。

A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。

A、社會(huì)環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、技術(shù)環(huán)境