第一篇：陜西省信用社信貸業(yè)務責任追究辦法

關于ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究辦法

第一章

總 則

第一條

為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)有關法律、法規(guī)和ⅩⅩ農(nóng)村信用社有關信貸業(yè)務制度、《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱信貸業(yè)務責任追究，是指農(nóng)村信用社各級管理機構對違反信貸管理規(guī)定和相關法律法規(guī)、失職等原因造成不良貸款的責任人進行處罰的管理行為。

第三條

信貸業(yè)務責任追究堅持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應原則；

（四）道德風險從重處罰原則；

（五）權利與責任對等原則。

第四條

本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。

第二章

不良貸款責任追究

第五條

不良貸款的界定。農(nóng)村信用社不良貸款按《ⅩⅩ農(nóng)村信用社貸款五級分類實施細則》的規(guī)定標準劃分，包括次級、可疑、損失三類。

第六條

責任界定。不良貸款責任界定按責任人在調查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔的責任及其行為對貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權限內小額貸款業(yè)務形成不良的，信貸人員為第一責任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責任人。第一責任人承擔責任比例為80%，第二責任人承擔責任比例為20%。

（二）分支機構辦理權限內貸款業(yè)務形成不良的，審查、審批人為第一責任人，貸款調查人員為第二責任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為50%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為10%。

（三）分支機構辦理分級審批貸款業(yè)務形成不良的，分支機構貸款審查人為第一責任人、縣級行社審查審批人為第二責任人，貸款調查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為40%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為20%。

（四）縣級行社風險管理委員會和貸審會書面推薦分支機構發(fā)放貸款形成不良的，縣級行社風險管理委員會和貸審會主任委員（理、董事長，主任、行長）為第一責任人，縣級行社審查人員為第二責任人，分支機構負責人為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為60%，第二責任人承擔責任比例為20%，第三責任人承擔責任比例為20%。

第七條

農(nóng)村信用社不良貸款形成風險或造成損失的，視其風險 和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟賠償?shù)忍幚怼⑻幜P措施，要求經(jīng)濟賠償?shù)模韶熑稳税凑障鄳壤r償貸款本息，賠償損失不足以抵補貸款損失的，應視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責任人貸款調查權、審查權、審批權；

（二）工資降級或解聘職稱、職務；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機關處理。

第八條

農(nóng)村信用社不良貸款責任追究實行“盡職免責，失職問責”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔責任。

（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場風險等）形成信貸資產(chǎn)損失的；

（二）借款人受重大自然災害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償和財產(chǎn)清償及擔保人承擔經(jīng)濟責任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實其他債務承擔者，貸款確實無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務繼承人，且其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災害、政策因素或意外事故導致抵 債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補償?shù)模?/p>

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三章

貸款業(yè)務違規(guī)操作責任追究 第一節(jié)

評級授信

第九條

在評級授信業(yè)務中，有下列行為之一的，處以責任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級評定和授信程序不規(guī)范的；

（二）客戶信用等級評定或調整不合理的；

（三）對評定對象未建立相關資信檔案的；

（四）對信用等級和授信額度未按規(guī)定進行動態(tài)調整的；

（五）對農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時的。

第十條

在評級授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）對符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；

（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；

（三）評級授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。

第十一條

在評級授信中有下列行為之一的，給予責任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個月的等級工資，給予留用察看處分的，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費，造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）對不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；

（二）未經(jīng)調查和信用等級評定對客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級和授信額度的；

（四）對轄內同一客戶多頭授信或對同一農(nóng)戶發(fā)放多個貸款證的；

（五）違反“周轉使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié)

貸款調查

第十二條 由于調查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內可以補充完整的，處以責任人300元以上的罰款；限期內無法補充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶貸款業(yè)務缺少下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料 復印件的；

4、無符合環(huán)境保護相關資料復印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會成員和主要負責人、財務負責人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會借款授權或決議的；

8、無企業(yè)資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協(xié)議)、驗資報告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表及對外擔保資料缺失的（其中中小企業(yè)財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔保決定文書或企業(yè)董事會擔保授權或決議的；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的;

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環(huán)境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個人及家庭收入、資產(chǎn)調查說明的；

3、擔保貸款無擔保人同意擔保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第十三條 貸款調查中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規(guī)定要求撰寫調查報告或填寫調查表的；

（二）未按規(guī)定要求進行評估論證的；

（三）調查報告無結論性意見的。

第十四條 貸前調查中未對客戶提供資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實或對其提供資料的復印件未與原件核對，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟組織應有當?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人客戶營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人客戶營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條

貸前調查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責任人1至6個月等級工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責任人1至3個月等級工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業(yè)中有不良信用記錄或其提供的擔保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財務部、銷售部等主要部門負責人存在重大違法違規(guī)行為的；

（三）未對借款人和擔保人組織機構、股東構成、經(jīng)營管理情況及法定代表人進行調查的；

（四）未對法人客戶資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營收入情況、產(chǎn)品的市場銷售發(fā)展前景及預測盈利能力等情況進行調查分析的。

第十六條

貸款調查中，未按規(guī)定核查抵（質）押物和抵（質）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質)押人不符合擔保條件或擔保 合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人3至6個月的等級工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人7至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償；不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第十七條

貸款調查中有下列行為之一的，給予責任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的；

（三）偽造、變造貸款資料套取信貸資金的。

第三節(jié)

貸款審查

第十八條

在貸款審查中有下列情形之一的，處以責任人300元以上的罰款。

（一）對審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結果無結論性意見的或審查人未簽字的；

（三）對不同意的項目未按規(guī)定反饋審查意見的；

（四）未按規(guī)定復測借款人、擔保人信用等級的。

第十九條

審查通過貸款下列資料不全貸款的，責令審查責任人限期補充，并處以審查責任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責任人與調查責任人承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶貸款業(yè)務無下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料復印件的；

4、無符合環(huán)境保護的相關資料復印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會成員和主要負責人、財務負責人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會借款授權或決議的；

8、無企業(yè)資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協(xié)議)、驗資報告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表及對外擔保情況缺失的（其中中小企業(yè)財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔保決定文書或企業(yè)董事會擔保授權或決議；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環(huán)境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個人及家庭收入和資產(chǎn)調查說明的；

3、無擔保人同意擔保資料的；

4、ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第二十條

貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調查報告貸款的；

（二）審查通過未進行項目評估論證貸款的；

（三）審查通過調查報告無結論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節(jié)較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月的等級工資；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的 最低生活保障標準發(fā)放生活費。造成貸款損失的，審查責任人與調查責任人共同承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟組織應有當?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條

信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；情節(jié)嚴重（造成貸款損失）的，責令審查責任人限期賠償或與其他相關責任人連帶賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）未經(jīng)調查程序進行審查的；

（三）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的；

（四）審查通過不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節(jié)

貸款審議

第二十三條

信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個月的等級工資；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。

（一）未達規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；

（二）分支機構貸審會對貸款審議未實行簽字審核制度的和縣級行社貸審會未按要求實行投票表決的；

（三）縣級行社未按規(guī)定設立風險管理委員會、貸審會等貸款審議機構和轄屬機構未按規(guī)定設立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會或風險管理委員會成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或審議貸款未形成記錄的；

（五）干預審議人員獨立發(fā)表意見的；

（六）強令審議人員審議不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領導強令審議人員審議違規(guī)貸款的；

（八）違反貸審會復議制度規(guī)定，對信貸事項進行2次（含）以上復議的。

第五節(jié)

貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個月的等級工資。

（一）違反規(guī)定泄露貸審會、風險管理委員會審議的事項及結果 的；

（二）審批發(fā)放沒有調查、審查主責任人貸款業(yè)務的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個月的等級工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）越權或變相越權審批信貸業(yè)務的；

（二）逆程序或變相逆程序審批信貸業(yè)務的；

（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會和風險管理委員會審查審議未通過的信貸業(yè)務的；

（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；

（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；

（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的。

第六節(jié)

合同簽訂

第二十六條

有下列情形之一的，處以責任人200元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的。

第二十七條

有下列情形之一的，扣發(fā)責任人1至9個月的等級工資，并予以警告至記大過處分，責令其限期整改。

（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權益的內容和條款的；

（三）未按管理權限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯誤，影響貸款安全，但可在限期內整改的；

（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，可在限期內糾正的；

（七）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，可在限期內糾正的。

第二十八條

有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責任 人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準額度、擔保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節(jié)

貸款擔保

第二十九條

有下列行為之一的，處以責任人300元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）無抵（質）押物價值評估、鑒定或內部協(xié)議書面證明；

（二）對抵（質）押物未納入表外會計科目核算的；

（三）未建立抵（質）押物登記簿或已建立未按規(guī)定登記的；

（四）對抵（質）押物他項權利憑證未移交重要空白憑證或有價單證保管人員入庫保管的。

第三十條

辦理擔保貸款有下列行為之一的，扣發(fā)責任人3至12個月等級工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標 準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）對貸款抵(質)押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質）押比例超過ⅩⅩ農(nóng)村信用社規(guī)定標準的；

（三）辦理共有財產(chǎn)抵（質）押貸款，共有人未在合同或抵（質）押清單上簽字確認的。

第三十一條

辦理擔保貸款有下列行為之一的，給予責任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）以國家禁止財物作為抵（質）押的；

（二）伙同抵（質）押人虛估抵（質）押物價值的；

（三）與抵（質）押人串通提供虛假抵（質）押手續(xù)的；

（四）以產(chǎn)權不明晰或有爭議的財產(chǎn)辦理貸款抵（質）押的。

第三十二條

有下列情形之一的，視其情節(jié)，對責任人采取相應處理措施。

（一）對抵（質）押物解付時，登記手續(xù)不完善，形成錯付，引起經(jīng)濟糾紛的，給予責任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質人造成損失的，由責任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責任人警告至記大過處分，同時，扣發(fā)1至6個月等級工資，造成貸款損失的，責令責任人承擔賠償責任，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第八節(jié)

放款前審核

第三十三條

貸款發(fā)放前審核無書面記載或有書面記載但無審核人意見和簽字的，處以責任人200元以上的罰款，并責令其限期整改。

第三十四條

由于審核不嚴，有下列情形之一，扣發(fā)責任人1至12個月等級工資，并給予記過至記大過處分；造成貸款損失的，責令審核責任人與其他責任人承擔連帶賠償責任。

（一）超批準額度和授信限額支付貸款資金的；

（二）借款人、擔保人預留印鑒及簽字樣本與合同、借據(jù)、付出憑證不符的；

（三）未對借款經(jīng)辦人身份進行驗證，使借款經(jīng)辦人與借款人或授權委托人身份不符或造成貸款冒領的。

第九節(jié)

貸款發(fā)放

第三十五條

有下列行為之一的，視其情節(jié)追究責任。

（一）違反支付結算規(guī)定以現(xiàn)金方式支付貸款的，處以責任人500元以上的罰款；

（二）違反規(guī)定將企、事業(yè)單位貸款直接轉付到與其關聯(lián)的個人或企業(yè)賬戶的，或將個人貸款直接轉付到與其關聯(lián)的企、事業(yè)單位賬戶的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

第十節(jié)

貸后管理

第三十六條

貸后管理有下列行為之一的，處以責任人300元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）檔案管理人員建立的檔案不符合《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸檔 案管理辦法》規(guī)定和要求的；

（二）未按規(guī)定對信貸檔案建立調閱登記制度的；

（三）相關責任人未對貸款使用情況進行定期貸后檢查或檢查后未做出書面檢查報告的；

（四）未按規(guī)定檢查和確認抵(質)押物的價值和保管情況的；

（五）未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目貸款使用情況、項目工程進展情況進行貸后檢查的。

第三十七條

貸后管理有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人1至12個月的等級工資，并予以警告至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；情節(jié)嚴重的，予以開除處分。

（一）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素隱瞞不報的；

（二）貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素經(jīng)向有關責任人報告后未引起其重視并采取措施，造成貸款損失的；

（三）違反規(guī)定對外提供或復印檔案資料的；

（四）不良貸款認定過程中未如實反映貸款質量的或人為控制貸款五級分類結果，致使貸款分類偏離度在3個百分點以上的；

（五）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。

第三十八條

有下列情形之一的，視其情節(jié)進行處理。

（一）因工作失誤，使重要檔案丟失，對債權實現(xiàn)造成重大困難的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最 低生活保障標準發(fā)放生活費。

（二）與借款人或擔保人串通，銷毀重要檔案，幫助其逃廢貸款的，移交司法機關處理。

第十一節(jié)

到期管理

第三十九條

到期管理有下列情形之一的，處以責任人400元以上的罰款。

（一）貸款展期超過規(guī)定期限的；

（二）貸款到期后無特殊原因未按規(guī)定時間書面催收的；

（三）貸款展期或轉貸未履行審批程序的。

第四十條 到期管理有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；情節(jié)嚴重的，給予責任人開除處分。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）貸款展期未簽訂展期協(xié)議的；

（二）通過以貸收息虛增利潤的；

（三）無特殊原因，催收不及時，致使貸款喪失法律時效的；

（四）貸款展期或轉貸未征得擔保人同意繼續(xù)擔保的意見，形成脫保或降低擔保條件的；

（五）違規(guī)辦理“借新收舊”貸款的。

第四十一條 收貸收息不入賬的，對責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。第十二節(jié)

不良貸款

第四十二條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責任人200元以上的罰款。

（一）不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的；

（二）對不良貸款未進行定期監(jiān)測和編制監(jiān)測報表的；

（三）以資抵債后，未及時注銷貸款本息、登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的。

第四十三條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責任人300元以上的罰款。

（一）未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進行認定、調整、登記的；

（二）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（三）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關要素的；

（四）未按要求定期對抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵等情況進行監(jiān)督檢查，或對抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；

（五）對已批準核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實施檢查的。

第四十四條

不良貸款管理中有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣 發(fā)責任人4-12個月的等級工資，并處記過至撤職處分；情節(jié)較重的，給予責任人 留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；貸款形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）在不良貸款清收、處臵過程中，因失職造成農(nóng)村信用社債權落空或導致貸款損失的；

（二）在企業(yè)改制過程中，未按法律法規(guī)和有關政策落實農(nóng)村信用社債權，制止企業(yè)逃廢銀行債務不力，造成貸款損失的；

（三）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。

第四十五條 有下列行為之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人4-12個月的等級工資，并予以記過至撤職處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）未經(jīng)批準將抵債資產(chǎn)自用的（二）擅自將抵債資產(chǎn)無償出借的；

（三）未經(jīng)審批或超越權限接收處臵抵債資產(chǎn)的；

（四）未認真履行管理職責造成抵債資產(chǎn)損失的；

（五）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關過戶手續(xù)的；

（六）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（七）接收依法不得轉讓的資產(chǎn)或不符合規(guī)定的抵債資產(chǎn)；

（八）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權的；

（九）抵債資產(chǎn)接收、管理、處臵過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；

（十）在抵債資產(chǎn)處臵變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔保人的；

（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請執(zhí)行的。

第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處分，并扣發(fā)1-12個月的等級工資。

（一）超越權限審批核銷呆賬的；

（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規(guī)定進行賬務處理的；

（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的。

第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）核銷工作中泄露核銷信息或內外勾結損害農(nóng)村信用社利益的；

（二）采取化整為零、分次申報或其他虛假手段，申報呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。

第十三節(jié)

責任人界定

第四十八條

評級授信責任人界定。責任人主要包括信貸人員、評級授信小組組長、審查審批人，其中信貸人員為主責任人。

第四十九條

貸前調查責任人界定。責任人主要包括包片信貸員、客戶經(jīng)理，其中信貸人員為主責任人。

第五十條

貸款審查責任人界定。按內部授權不同，責任人主要包括分支機構貸審會成員或審貸小組成員、縣級行社貸款專職審查隊伍成員，其中分支機構貸審會主任委員或審貸小組組長和縣級行社貸款專職審查隊伍負責人為貸款審查主責任人。

第五十一條

貸款審議、審批責任人界定。按貸款審批授權不同，責任人主要包括分支機構貸審會或審貸小組成員，縣級行社貸審會和風險管理委員會成員，其中分支機構貸審會或審貸小組主任委員或組長和縣級行社貸審會、風險管理委員會主任委員為主責任人。

第五十二條

合同簽訂責任人界定。法定代表人或授權代理人為主責任人。

第五十三條

貸款擔保責任人界定。客戶經(jīng)理為辦理擔保手續(xù)的主責任人，會計人員為抵（質）押物賬務核算的主責任人，重空憑證保管人員為抵（質）押物他項權利憑證保管的主責任人。

第五十四條

貸款發(fā)放前審核及發(fā)放責任人界定。付款經(jīng)辦柜員為主責任人。

第五十五條

貸后管理責任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調閱登記的主責任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責任人。

第五十六條

貸款到期管理責任人界定。責任人主要包括管戶信 貸員、有權審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續(xù)的主責任人。

第五十七條

不良貸款管理責任人界定。包片信貸員、風險經(jīng)理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責任人。

第五十八條

貸款形態(tài)管理責任人界定。信貸人員為五級分類初分工作的主責任人，分支機構負責人、縣級行社風險管理部經(jīng)理、風險管理委員會主任委員為復審工作的主責任人。

第五十九條

各級行社在對責任人按本辦法第九條至第四十七條規(guī)定進行責任追究和處罰時，應堅持對主責任人從重處罰的原則。

第十四節(jié)

其他規(guī)定

第六十條

在信貸業(yè)務操作中前一環(huán)節(jié)責任人發(fā)生違規(guī)行為，后一環(huán)節(jié)責任人未履行監(jiān)督職責或監(jiān)督失察的，實行連帶責任追究；貸款造成損失的，后一環(huán)節(jié)責任人承擔相應的賠償責任，其中前一環(huán)節(jié)責任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規(guī)，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應主要包括行社理（董）事長、監(jiān)事長、經(jīng)營班子及分支機構負責人。

第六十一條

因信貸業(yè)務操作違規(guī)予以記大過（含）以上處分的，不得享受當年績效工資。

第六十二條

對信貸業(yè)務違規(guī)責任人進行相關處罰時，應按主責任人從重、道德風險從重的原則處理。

第四章

信貸業(yè)務管理責任追究

第六十三條

有下列情況之一的，對相關行社理（董）事長、主 任（行長）、分管信貸業(yè)務的副主任（副行長）視其責任大小予以記過直至撤職處分，并扣發(fā)4至12個月等級工資。

（一）當年新增不良貸款超過當年新增貸款2%的；

（二）當年貸款分類偏離度在3個百分點以上的；

（三）未按規(guī)定建立分級授權審批制度的；

（四）未按規(guī)定建立審貸部門分離制度的；

（五）未按規(guī)定設立貸款專業(yè)審查隊伍的。

第六十四條

有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對有關責任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。同時，視其情節(jié)，對相關行社理（董）事長、主任（行長）、分管信貸業(yè)務的副主任（副行長），予以記過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月等級工資。

（一）利用職務之便自批自貸的；

（二）利用職務之便為自己和親屬朋友或其他關系人發(fā)放借名、假名、盜名貸款的；

（三）賬外經(jīng)營貸款的；

（四）利用職權合股經(jīng)商、從中漁利或索賄受賄發(fā)放貸款的。

第六十五條

有下列行為之一的，對高管人員予以警告至開除處分，予以記過至撤職處分的，扣發(fā)1至12個月的等級工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令高管人員實行 限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）高管人員決策或指使、授意、強迫下屬員工實施違規(guī)行為的；

（二）高管人員在職責范圍內明知下屬員工實施違規(guī)行為而不予制止的。

第五章

銀行承兌匯票業(yè)務責任追究

第六十六條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節(jié)較輕的，處以相關責任人400元以上的罰款；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人1至9個月等級工資，并予以警告至記大過處分。

（一）承兌及貼現(xiàn)申請資料不全的；

（二）未對銀行承兌匯票分別設臵臺賬的；

（三）保證金或擔保物價值不符合規(guī)定比例的；

（四）對銀行承兌匯票墊款未制定清收計劃或催收不及時的；

（五）銀行承兌匯票發(fā)生墊款后未能及時處理抵（質）押物或要求擔保人履行擔保義務的；

（六）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票業(yè)務檔案或檔案資料不全的；

（七）未按規(guī)定建立銀行承兌匯票領用及交接登記制度的；

（八）未按規(guī)定進行承兌后跟蹤檢查的；

（九）違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內未予以整改的。

第六十七條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責任人 記大過至開除的處分，給予記大過至撤職處分的，對責任人扣發(fā)6至12個月等級工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當?shù)卣?guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。造成損失的，對責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）銀行承兌匯票主體不合規(guī)的；

（二）辦理或滾動無真實貿易背景銀行承兌匯票的；

（三）未按規(guī)定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；

（四）未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)或辦理擔保手續(xù)無效的；

（五）越權或變相越權審批的；

（六）超過對客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；

（七）發(fā)放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；

（八）不及時入賬或違反會計操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報、篡改經(jīng)營數(shù)據(jù)；

（九）因主觀原因造成墊款損失；

（十）違規(guī)承兌造成重大風險，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的；

（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結算事故的；

（十二）墊款金額較大、墊付率超過20%的；

（十三）違規(guī)辦理貼現(xiàn)，形成重大風險的。

第六章

其他規(guī)定

第六十八條

貸款和銀行承兌匯票操作環(huán)節(jié)的責任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規(guī)定的處理方式外，應根據(jù)情況并用本辦法第七條有關處理方式。

第六十九條

各級處罰機構對責任人的罰款和扣發(fā)的等級工資要設立專戶管理。

第七十條

本辦法下發(fā)前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規(guī)性質和風險狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經(jīng)濟賠償?shù)忍幚泶胧磺楣?jié)嚴重的，對責任人予以記大過至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

第七章

附 則

第七十一條 各縣（區(qū)、市）行社可根據(jù)本辦法制定細則。

第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)做出處理決定但復審、復核程序尚未終結的，不適用本辦法的規(guī)定。本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理的，按原規(guī)定處理。

第七十三條

本辦法規(guī)定的不良貸款、違規(guī)操作、信貸管理票據(jù)業(yè)務責任認定和處理程序適用《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定。《ⅩⅩ農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》中有關信貸業(yè)務處罰標準和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究制度》同時廢止。

第七十四條

其他信貸業(yè)務責任追究比照本辦法執(zhí)行。

第七十五條

本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋和修訂。

第七十六條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究辦法

甘肅省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務責任追究辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，確保全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)有關法律、法規(guī)和甘肅省農(nóng)村信用社有關信貸業(yè)務制度、《甘肅省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務責任追究，是指農(nóng)村信用社各級管理機構對違反信貸管理規(guī)定和相關法律法規(guī)、失職等原因造成不 良貸款的責任人進行處罰的管理行為。

第三條 信貸業(yè)務責任追究堅持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規(guī)程度與處罰力度相適應原則；

（四）道德風險從重處罰原則；

（五）權利與責任對等原則。

第四條 本辦法適用于全省各縣（區(qū)、市）農(nóng)村信用聯(lián)社、合作銀行。

第二章 不 良貸款責任追究

第五條 不 良貸款的界定。農(nóng)村信用社不 良貸款按《甘肅省農(nóng)村信用社貸款五級分類實施細則》的規(guī)定標準劃分，包括次級、可疑、損失三類。

第六條 責任界定。不 良貸款責任界定按責任人在調查、審查、審批、發(fā)放前審核、貸后管理等環(huán)節(jié)所承擔的責任及其行為對貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經(jīng)理，下同）辦理權限內小額貸款業(yè)務形成不 良的，信貸人員為第一責任人。貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第二責任人。第一責任人承擔責任比例為80%，第二責任人承擔責任比例為20%。

（二）分支機構辦理權限內貸款業(yè)務形成不 良的，審查、審批人為第一責任人，貸款調查人員為第二責任人，貸款發(fā)放前審核人員（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為50%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為10%。

（三）分支機構辦理分級審批貸款業(yè)務形成不 良的，分支機構貸款審查人為第一責任人、縣級行社審查審批人為第二責任人，貸款調查人及貸款發(fā)放前審核人（付款經(jīng)辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為40%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為20%。

（四）縣級行社風險管理委員會和貸審會書面推薦分支機構發(fā)放貸款形成不 良的，縣級行社風險管理委員會和貸審會主任委員（理、董事長，主任、行長）為第一責任人，縣級行社審查人員為第二責任人，分支機構負責人為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為60%，第二責任人承擔責任比例為20%，第三責任人承擔責任比例為20%。

第七條 農(nóng)村信用社不 良貸款形成風險或造成損失的，視其風險和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經(jīng)濟賠償?shù)忍幚怼⑻幜P措施，要求經(jīng)濟賠償?shù)模韶熑稳税凑障鄳壤r償貸款本息，賠償損失不足以抵補貸款損失的，應視其情節(jié)采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責任人貸款調查權、審查權、審批權；

（二）工資降級或解聘職稱、職務；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機關處理。

第八條 農(nóng)村信用社不 良貸款責任追究實行“盡職免責，失職問責”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔責任。

（一）有證據(jù)表明信貸人員已勤勉盡責，采取得力措施保全信貸資產(chǎn)，但因不可抗力（如市場風險等）形成信貸資產(chǎn)損失的；

（二）借款人受重大自然災害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償和財產(chǎn)清償及擔保人承擔經(jīng)濟責任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財產(chǎn)不足以償還所欠貸款，又無法落實其他債務承擔者，貸款確實無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，無法確定債務繼承人，且其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產(chǎn)遭受重大自然災害、政策因素或意外事故導致抵債資產(chǎn)滅失等造成損失貸款，無法獲得補償?shù)模?/p>

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三章 貸款業(yè)務違規(guī)操作責任追究 第一節(jié) 評級授信

第九條 在評級授信業(yè)務中，有下列行為之一的，處以責任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級評定和授信程序不規(guī)范的；

（二）客戶信用等級評定或調整不合理的；

（三）對評定對象未建立相關資信檔案的；

（四）對信用等級和授信額度未按規(guī)定進行動態(tài)調整的；

（五）對農(nóng)戶貸款證未建立登記制度或登記不及時的。

第十條 在評級授信中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）對符合小額信貸條件的農(nóng)戶未辦理貸款證發(fā)放貸款的；

（二）違反農(nóng)戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發(fā)放信用貸款的；

（三）評級授信與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)未分離的。

第十一條 在評級授信中有下列行為之一的，給予責任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發(fā)4至12個月的等級工資，給予留用察看處分的，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低工資標準發(fā)放生活費，造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）對不符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)證貸款的；

（二）未經(jīng)調查和信用等級評定對客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級和授信額度的；

（四）對轄內同一客戶多頭授信或對同一農(nóng)戶發(fā)放多個貸款證的；

（五）違反“周轉使用”原則，壘大戶發(fā)放小額信用貸款的。第二節(jié) 貸款調查

第十二條 由于調查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內可以補充完整的，處以責任人300元以上的罰款；限期內無法補充完整，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶貸款業(yè)務缺少下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料復印件的；

4、無符合環(huán)境保護相關資料復印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程及董事會成員和主要負責人、財務負責人名單、簽字樣本和符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會借款授權或決議的；

8、無企業(yè)資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協(xié)議)、驗資報告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表及對外擔保資料缺失的（其中中小企業(yè)財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔保決定文書或企業(yè)董事會擔保授權或決議的；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的;

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環(huán)境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產(chǎn)證明或農(nóng)戶貸款無其個人及家庭收入、資產(chǎn)調查說明的；

3、擔保貸款無擔保人同意擔保資料的；

4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第十三條 貸款調查中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規(guī)定要求撰寫調查報告或填寫調查表的；

（二）未按規(guī)定要求進行評估論證的；

（三）調查報告無結論性意見的。

第十四條 貸前調查中未對客戶提供資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實或對其提供資料的復印件未與原件核對，致使貸款資料出現(xiàn)以下問題，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告至記過的處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟組織應有當?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人客戶營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人客戶營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條 貸前調查中出現(xiàn)以下問題的，扣發(fā)責任人1至6個月等級工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發(fā)責任人1至3個月等級工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業(yè)中有不 良信用記錄或其提供的擔保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財務部、銷售部等主要部門負責人存在重大違法違規(guī)行為的；

（三）未對借款人和擔保人組織機構、股東構成、經(jīng)營管理情況及法定代表人進行調查的；

（四）未對法人客戶資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量及產(chǎn)品銷售和經(jīng)營收入情況、產(chǎn)品的市場銷售發(fā)展前景及預測盈利能力等情況進行調查分析的。

第十六條 貸款調查中，未按規(guī)定核查抵（質）押物和抵（質）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質)押人不符合擔保條件或擔保合同無效，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人3至6個月的等級工資，并予以警告至記過處分；情節(jié)較重的，扣發(fā)責任人7至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償；不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第十七條 貸款調查中有下列行為之一的，給予責任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的；

（三）偽造、變造貸款資料套取信貸資金的。

第三節(jié) 貸款審查

第十八條 在貸款審查中有下列情形之一的，處以責任人300元以上的罰款。

（一）對審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結果無結論性意見的或審查人未簽字的；

（三）對不同意的項目未按規(guī)定反饋審查意見的；

（四）未按規(guī)定復測借款人、擔保人信用等級的。

第十九條 審查通過貸款下列資料不全貸款的，責令審查責任人限期補充，并處以審查責任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責任人與調查責任人承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶貸款業(yè)務無下列資料之一的。

1、無企業(yè)營業(yè)登記執(zhí)照或特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業(yè)組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料復印件的；

4、無符合環(huán)境保護的相關資料復印件的；

5、無企業(yè)開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業(yè)法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業(yè)法人無公司章程和董事會成員和主要負責人、財務負責人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規(guī)定的借款決定文書或企業(yè)董事會借款授權或決議的；

8、無企業(yè)資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協(xié)議)、驗資報告、公司成立批文、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表及對外擔保情況缺失的（其中中小企業(yè)財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規(guī)定的擔保決定文書或企業(yè)董事會擔保授權或決議；國有企業(yè)或集體企業(yè)貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況、開戶社（行）存入規(guī)定比例資本金證明的；

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環(huán)境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產(chǎn)證明的，屬于農(nóng)戶無其個人及家庭收入和資產(chǎn)調查說明的；

3、無擔保人同意擔保資料的；

4、甘肅省農(nóng)村信用社信貸制度規(guī)定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第二十條 貸款審查中有下列行為之一的，扣發(fā)責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調查報告貸款的；

（二）審查通過未進行項目評估論證貸款的；

（三）審查通過調查報告無結論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節(jié)較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月的等級工資；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。造成貸款損失的，審查責任人與調查責任人共同承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（其他經(jīng)濟組織應有當?shù)卣?府或行業(yè)主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人營業(yè)執(zhí)照未按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的；

（三）法人營業(yè)執(zhí)照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發(fā)生變更未發(fā)現(xiàn)的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條 信貸審查過程中，有下列情形之一，情節(jié)較輕的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)6至12個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；情節(jié)嚴重（造成貸款損失）的，責令審查責任人限期賠償或與其他相關責任人連帶賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（二）未經(jīng)調查程序進行審查的；

（三）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的；

（四）審查通過不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節(jié) 貸款審議

第二十三條 信貸審議有下列情況之一，情節(jié)較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發(fā)1至6個月的等級工資；情節(jié)較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發(fā)7至12個月的等級工資；情節(jié)嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。

（一）未達規(guī)定人數(shù)召開審議貸款的；

（二）分支機構貸審會對貸款審議未實行簽字審核制度的和縣級行社貸審會未按要求實行投票表決的；

（三）縣級行社未按規(guī)定設立風險管理委員會、貸審會等貸款審議機構和轄屬機構未按規(guī)定設立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會或風險管理委員會成員審議貸款未按規(guī)定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或審議貸款未形成記錄的；

（五）干預審議人員獨立發(fā)表意見的；

（六）強令審議人員審議不符合國家產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領導強令審議人員審議違規(guī)貸款的；

（八）違反貸審會復議制度規(guī)定，對信貸事項進行2次（含）以上復議的。第五節(jié) 貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人員警告處分，并扣發(fā)1至3個月的等級工資。

（一）違反規(guī)定泄露貸審會、風險管理委員會審議的事項及結果的；

（二）審批發(fā)放沒有調查、審查主責任人貸款業(yè)務的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發(fā)12個月的等級工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）越權或變相越權審批信貸業(yè)務的；

（二）逆程序或變相逆程序審批信貸業(yè)務的；

（三）審批發(fā)放專業(yè)審查人員、貸審會和風險管理委員會審查審議未通過的信貸業(yè)務的；

（四）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；

（五）審批發(fā)放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；

（六）違規(guī)審批發(fā)放所在縣（區(qū)）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的。第六節(jié) 合同簽訂

第二十六條 有下列情形之一的，處以責任人200元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的。

第二十七條 有下列情形之一的，扣發(fā)責任人1至9個月的等級工資，并予以警告至記大過處分，責令其限期整改。

（一）違反審批規(guī)定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權益的內容和條款的；

（三）未按管理權限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯誤，影響貸款安全，但可在限期內整改的；

（五）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，可在限期內糾正的；

（七）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，可在限期內糾正的。

第二十八條 有下列情形之一，情節(jié)較輕的，扣發(fā)責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節(jié)較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費。貸款形成不 良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規(guī)定，簽訂與批準額度、擔保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節(jié) 貸款擔保

第二十九條 有下列行為之一的，處以責任人300元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）無抵（質）押物價值評估、鑒定或內部協(xié)議書面證明；

（二）對抵（質）押物未納入表外會計科目核算的；

（三）未建立抵（質）押物登記簿或已建立未按規(guī)定登記的；

（四）對抵（質）押物他項權利憑證未移交重要空白憑證或有價單證保管人員入庫保管的。

第三十條 辦理擔保貸款有下列行為之一的，扣發(fā)責任人3至12個月等級工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不 良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當?shù)卣?府規(guī)定的最低生活保障標準發(fā)放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）對貸款抵(質)押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質）押比例超過甘肅省農(nóng)村信用社規(guī)定標準的；

（三）辦理共有財產(chǎn)抵（質）押貸款，共有人未在合同或抵（質）押清單上簽字確認的。

第三十一條 辦理擔保貸款有下列行為之一的，給予責任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）以國家禁止財物作為抵（質）押的；

（二）伙同抵（質）押人虛估抵（質）押物價值的；

（三）與抵（質）押人串通提供虛假抵（質）押手續(xù)的；

（四）以產(chǎn)權不明晰或有爭議的財產(chǎn)辦理貸款抵（質）押的。

第三十二條 有下列情形之一的，視其情節(jié)，對責任人采取相應處理措施。

（一）對抵（質）押物解付時，登記手續(xù)不完善，形成錯付，引起經(jīng)濟糾紛的，給予責任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質人造成損失的，由責任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責任人警告至記大過處分，同時，扣發(fā)1至6個月等級工資，造成貸款損失的，責令責任人承擔賠償責任，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第三篇：責任追究辦法

藥品稽查隊行政執(zhí)法責任追究辦法

為更好實行依法行政，促使行政執(zhí)法人員切實依法履行法定職責和義務，結合我隊實際，制定本辦法。

一、行政執(zhí)法責任，是指行政執(zhí)法部門或其行政執(zhí)法人員因行政違法、不當或不依法履行法定職責和義務，導致公民、法人和其他組織的合法權益或社會公共利益受到損害的行為所應承擔的法律或行政責任。

二、行政執(zhí)法責任追究應當堅持實事求是、有錯必究、懲處與責任相適應、懲處與教育相結合的原則。

三、下列行為定為行政執(zhí)法過錯：

（一）不履行或拖延履行法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定職責的行政失職行為；

（二）超越職務權限的行政越權行為；

（三）在自由裁量權限范圍內不正當、不適當行使行政權力而違反法規(guī)所設定目的的行政濫用職權行為；

（四）作出沒有合格事實依據(jù)（主要事實不清或主要證據(jù)不足）的行政行為；

（五）實施沒有正確地適用法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)的具體行政行為；

（六）違反法定程序的行政行為；

（七）侵害他人合法權益，依法必須承擔行政賠償責任的行政侵權行為；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)章的行政行為。

四、發(fā)生了過錯行政行為的科室和當事人，應在７個工作日內自我糾正，構成對行政相對人合法權益侵害的，依據(jù)《國家賠償法》承擔行政賠償責任。

五、行政執(zhí)法責任人應將行政執(zhí)法過錯及自我糾正情況在10個工作日內如實報告法制處，由法制室根據(jù)其引起的法律責任，提出行政執(zhí)法責任人及執(zhí)法當事人應承擔的責任，報局長辦公會議決定。

六、行政執(zhí)法責任的追究方式：

（一）誡勉教育或書面告誡；

（二）責令作出書面檢查；

（三）通報批評；

（四）取消評優(yōu)評先資格；

（五）暫扣行政執(zhí)法證件，停止行政執(zhí)法活動；

（六）取消行政執(zhí)法資格，調離行政執(zhí)法崗位；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他責任追究方式。

以上責任追究方式，既可以單獨適用，也可以合并適用。

第四篇：審判責任追究辦法

印江土家族苗族自治縣人民法院

法官審判責任追究辦法

（征求意見稿）

為深化司法體制改革，完善主審法官、合議庭辦案責任制，落實“讓審理者裁判，由裁判者負責”的要求，按照中央政法委、最高人民法院的有關改革試點的要求和《人民法院工作人員處分條例》、《貴州省司法改革試點方案》、《印江土家族苗族自治縣人民法院司法體制改革試點方案》，結合我院 實際，制定本辦法。

第一章 一般規(guī)定

第一條 法官在審判、執(zhí)行工作中，不嚴格公正司法，違反法律規(guī)定、法定程序辦理案件，違法造成錯案應當問責的，適用本辦法。

第二條 實行法官辦案質量終身負責制，法官對辦案質量承擔責任。

第三條 實行法官錯案責任倒查問責制，造成錯案的，法官承擔錯案責任。

第四條 法官責任追究應遵循以下原則：

（一）實事求是原則；

（二）權責統(tǒng)一原則；

（三）公開公正原則；

件；

（八）通過媒體曝光等線索發(fā)現(xiàn)的涉錯案件；

（九）在司法巡查或審務督查等過程中發(fā)現(xiàn)的案件；

（十）通過其它途徑發(fā)現(xiàn)的案件。第二章 差錯案件的認定和追責

第八條 一般差錯案件是指案件處理結論正確，但在審理程序、文書制作等方面明顯不規(guī)范、有瑕疵的案件。

案件處理結論被改變，但在認定事實、適用法律、審理程序方面尚未達到重大差錯的程度，又不符合免責情形的，可視情形確定為一般差錯案件。

重大差錯案件是指認定事實嚴重偏差或適用法律嚴重錯誤，導致案件處理結論錯誤的案件，或者審理程序嚴重違法的案件。

第九條 因下列情形導致案件處理結論被改變的，不屬于差錯案件：

（一）當事人放棄或部分放棄權利主張的；

（二）對關鍵證據(jù)的審核認定有較大爭議的；

（三）當事人提供新的證據(jù)的；

（四）在法律規(guī)定范圍內正常行使自由裁量權的，但明顯違背一般規(guī)律和常理的除外；

（五）法律規(guī)定修訂或相關政策調整的；

（六）其他可不認定差錯的情形。

責任。

如果合議庭意見不一致，原少數(shù)意見與最終認定差錯的審查理由一致的，該合議庭成員不承擔責任，其他合議庭成員承擔的責任份額相應增加。但如果該少數(shù)意見與認定差錯的審查理由并不一致，或者少數(shù)意見的評議理由過于簡單的，該合議庭成員仍應在上述規(guī)定的責任范圍內酌情承擔責任。

主審法官對獨任審理的案件承擔全部責任。

第十五條 因程序問題或文書質量問題導致案件被認定為差錯的，合議庭成員根據(jù)其參與程序的職責、參與程序的具體情況、文書制作、校對、審核的職責分工等具體情形來承擔相應責任。

第十六條 法官在辦案過程中，應堅持抵御干擾，明知法律法規(guī)司法解釋有明確規(guī)定，但不能抵御干擾，導致案件出現(xiàn)重大差錯的，法官應承擔審判責任。

第十七條 法官在一年中多次被追究案件差錯責任的，可對其暫緩提請晉升法官等級或提請降低法官等級，或將其調離審判崗位。如系主審法官的，可報黨組審查后由院長免去其主審法官資格。

第十八條 由審判委員會作出決定的案件被認定為差錯的，合議庭不承擔責任，由審判委員會持決定意見的委員承擔差錯責任。但因合議庭匯報時遺漏主要事實、重要證據(jù)，法官在現(xiàn)等級期間，因違法審判受警告處分的，解除處分后延期6個月提請晉升法官等級；受記過、記大過處分的，解除處分后延期12個月提請晉升法官等級；受降級處分的，同時提請降低法官等級；受撤職、開除處分的，同時提請免去法官職務。

第二十四條 院、庭長違反規(guī)定干預合議庭依法獨立辦案，導致違法審判的，院、庭長和違法法官均應承擔相應責任。

第四章 免責情形

第二十五條 法官在案件審理的各個階段，除確有證據(jù)證明存在徇私枉法、濫用職權等違法審判行為外，依法履行職責的行為不受追究。

第二十六條 有下列情形之一的，可以從輕、減輕處理：

（一）情節(jié)顯著輕微的；

（二）危害后果不嚴重的；

（三）能主動說明問題，認錯態(tài)度好的。

第二十七條 有下列情形之一的，法官不承擔責任：

（一）因出現(xiàn)新的證據(jù)而改變裁判的；

（二）因國家法律的修訂或者政策調整而改變裁判的；

（三）因裁判所依據(jù)的其他法律文書被撤銷或變更而導致案件被改判或者發(fā)回重審的；

（四）其他依法履行審判職責不應當承擔責任的情形。

第五篇：學校責任追究辦法

安全責任追究辦法

**學校

2014.09

學校安全責任追究辦法

為進一步落實科學發(fā)展觀，明確職責，落實責任，加強學校(含幼兒園)安全管理工作，防止和減少小學、幼兒園安全事故，遏制重特大事故發(fā)生，維護小學、幼兒園正常的教育教學秩序，根據(jù)《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》、《中華人民共和國未成年人保護法》、《學生傷害事故處理辦法》、《中小學、幼兒園安全管理辦法》、《學校食物中毒事故行政責任追究暫行規(guī)定》、《山東省安全生產(chǎn)條例》等法律、法規(guī)，結合我校小學、幼兒園實際，制定本辦法。

1、小學（含幼兒園）是安全管理工作的主體，其主要負責人是學校（含幼兒園）安全工作的第一責任人，對安全管理工作全面負責。學校（含幼兒園）安全工作堅持安全第一、預防為主、綜合治理的方針。

2、小學、幼兒園安全責任，是指在管理學校、幼兒園校舍、飲食衛(wèi)生、傳染病預防、道路交通安全教育、校車管理、危險化學藥品、鍋爐、換熱站、消防設施配備、學校教育教學活動（含學校、幼兒園組織的校外活動）、學校周邊社會治安環(huán)境等校園安全工作中出現(xiàn)失職、瀆職行為應擔負的領導責任，直接責任、及相關責任。

3、安全責任追究的范圍：在小學、幼兒園教育教學管理，校舍建設、維修、使用與管理，學生、幼兒預防傳染病管理，道路交通安全教育與管理，危險化學藥品使用與管理，鍋爐，電子監(jiān)控設施的使用與管理，微機的使用與管理，消防設施配備使用與管理，學生、幼兒課外文體活動管理（含學校、幼兒園組織的校外活動），學校周邊社會治安環(huán)境治理等校園安全管理中出現(xiàn)失職、瀆職行為，形成安全事故隱患或引發(fā)一般安全責任事故的，由學校協(xié)助有關部門進行事故調查、取樣，由上級執(zhí)法部門根據(jù)相關法律、法規(guī)實施責任追究。

4、安全責任事故追究分以下幾種情況：

（1）、不重視學校、幼兒園安全管理工作，認識不到位，安全工

作流于形式，責令整改。

（2）、學校安全工作存在疏漏，或發(fā)生安全事故的，對負有主要領導責任人、第二領導責任人、直接責任人視情節(jié)輕重分別給予誡免談話、取消當年評優(yōu)樹先資格。

（3）、對單位聘用的責任人員，視情節(jié)輕重分別給予通報批評、書面檢討、扣罰獎金（工資）、辭退等相關處分。

（4）、對造成重大安全責任事故觸犯法律的，移送司法機關依法處理。

5、學校（含幼兒園）安全責任追究的辦法：

（1）校長全面負責本單位的安全工作。

①建立健全學校（含幼兒園）安全管理工作領導小組，認真貫徹落實上級部門安全工作的文件要求和會議精神，按要求設立安監(jiān)辦公室，明確安監(jiān)辦主任及辦公室工作人員，并配備學校安全設施裝備。

②認真制定落實學校安全工作的各項規(guī)章制度，定期主持召開學校安全工作例會，對學校安全工作進行專題研究部署，安排好安全工作周查活動，經(jīng)常聽取學校安監(jiān)辦的工作匯報，對學校安全工作進行經(jīng)常性督促檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的安全隱患，及時落實整改措施、資金、人員，規(guī)定整改時限，并帶領學校安監(jiān)人員及時復查驗收。

③對學校、幼兒園發(fā)生的安全事故及時組織人員進行事故搶救和妥善處理，把損失降至最低限度，采取有效措施，防止事態(tài)擴大，并積極協(xié)助上級機關進行事故調查。

④組織本校教職員工經(jīng)常學習有關學校安全方面的法律法規(guī)知識，強化教職工安全工作意識，要求教職員工按照“一崗雙責”的原則，積極做好自己職責內的安全工作。加強對學生的安全知識教育。

⑤不將學校房屋、場院出租作為從事易燃、易爆、有毒、有害危險物品的生產(chǎn)經(jīng)營場所。

⑥不以任何形式組織學生從事教育教學活動以外的商業(yè)性活動。⑦教育學生不得乘坐車況不好、證照不全的汽車，不得乘坐農(nóng)用三輪車、載貨汽車等。

（2）學校安監(jiān)辦主任（安全管理人員）對學校安全工作負直接責任。

①按照上級領導關于安全工作的指示精神，結合本校實際情況，及時制定工作計劃，年底寫出工作總結。起草擬定學校安全管理目標責任書，制定學校安全管理工作規(guī)章制度，編制各種安全工作應急預案，建立健全安全工作檔案。

②策劃安排好學校安全工作“一周一查”或“一周多查”活動。③對檢查發(fā)現(xiàn)的安全隱患，及時向學校領導匯報并提出整改方案。對安全隱患的整改及時組織有關人員進行復查，并做好復查記錄，存入檔案。

④認真組織開展對師生的安全知識培訓和安全知識宣傳活動。⑤組織有關人員對學校周邊環(huán)境進行整治。

⑥協(xié)助領導對學校發(fā)生的安全事故進行妥善處理，防止事態(tài)擴大，把損失降至最低限度。

⑦及時完成上級領導交辦的安全工作，及時向教辦報送各種材料及安全工作信息。

（4）學校教職員工對安全工作實行“一崗雙責”，其承擔的主要安全責任是：

①教職員工根據(jù)各自的工作特點，有針對性地對學生加強安全管理，發(fā)現(xiàn)學生攜帶兇器、易燃、易爆、有毒、有害危險品或從事危險活動、游戲，要及時收繳或制止，并予以告誡。

②班主任要經(jīng)常加強對學生的安全警告、安全知識方面的教育，強化學生的安全意識，提高學生自救自護的能力。學生離校班主任要簽發(fā)離校通知單，并及時通知學生父母和其他監(jiān)護人。

③任課教師要組織好課堂秩序，發(fā)現(xiàn)學生擅自離校、曠課及其他生理心理異常情況要及時處理，并告知班主任，及時通知學生父母及其他監(jiān)護人。教師不得侮辱、體罰、變相體罰學生。

④體育教師組織學生戶外活動或組織學生進行對抗性體育活動時，應當首先提出安全要求，并且采取防護措施。

⑤實驗室管理員要妥善保管教育教學儀器設備，對各種電器、線路、危化品要經(jīng)常進行檢查、維護，對實驗教學進行細心指導，防止發(fā)生教學事故。

6、安全責任追究

安全管理人員、工作人員不認真履行職責，造成工作疏漏或出現(xiàn)重大過錯的，視情節(jié)輕重，給予第一責任人、第二責任人書面檢查、誡勉談話。給予安監(jiān)辦主任及直接責任人書面檢查、通報批評、警告處分。學校發(fā)生重大事故或特大安全事故的，協(xié)助有關部門進行事故調查，由相關部門依法依規(guī)進行責任追究。