第一篇：2017銀行監管2.2

二、多選題

1.貸款業務按照貸款風險承擔的對象可分為: A.房地產貸款;B.信用貸款;C.自營貸款;D.委托貸款;標準答案: CD

2.下列項目中，屬于支票的種類有————。

A.現金支票;B.轉帳支票;C.特殊支票;D.普通支票;標準答案: ABD

3.三方聯席會議通常在年度外部審計結束后舉行,會議的主要內容包括: A.討論被監管機構遵守審慎監管標準和監管法規的情況;B.商討各項準備是否充足;C.研究內部控制方面存款的缺陷;D.解決經費不足;標準答案: ABC

4.下列各項支出中可以計入營業費用的有：

A.固定資產折舊;B.業務招待費;C.工資薪金支出;D.上交管理費;E.公益救濟性捐贈;F.證券交易差錯損失;標準答案: ABCD

5.現場檢查按照檢查的范圍和內容可分為: A.全面檢查;B.常規檢查;C.專項檢查;D.不定期檢查;標準答案: AC

6.以下選項中屬于銀行流動性資產的有: A.庫存現金;B.一個月內到期的定期存款;C.一個月內到期的應收帳款;D.一個月內到期的中央銀行借款;標準答案: AC

7.商業銀行審查借款人申請汽車消費貸款時，主要考慮的因素包括：

A.借款人的資信評級情況;B.貸款擔保情況;C.所購汽車的性能及用途;D.汽車行業發展和汽車市場供求情況;E.汽車的品牌;標準答案: ABCD 8.商業銀行存款主要包括: A.單位存款;B.央行存款;C.儲蓄存款;D.支票戶存款;標準答案: ACD

9.金融集團化會產生的不利后果有:()A.內部關聯交易;B.財務狀況透明度降低;C.治理結構透明度降低;D.運營成本降低;標準答案: ABC

10.抽樣調查方式的優越性表現在: A.全面性;B.經濟性;C.時效性;D.準確性;E.靈活性;標準答案: BCDE

11.非現場監管信息系統的主要內容由那四部分組成

A.銀行業監管機構報送的基礎報表體系;B.非現場監管人員使用的監管指標體系;C.非現場監管人員使用的生成（分析）報表體系;D.駱駝（CAMELS）評級體系;E.現場監管中獲得的監管信息;標準答案: ABCD

12.《機構概覽》一般涵蓋以下內容：

A.所有者狀況;B.組織結構;C.管理架構;D.業務概況;E.業務發展策略;F.內外部審計情況;H.報表信息;F.監管信息;標準答案: ABCDEFGH

13.會計業務的檢查,主要是以___等法律、法規、制度和辦法為依據。

A.《商業銀行法》;B.《票據法》;C.《企業會計準則》;D.《金融企業會計制度》;標準答案: ABCD

14.下列各項中，屬于統計指標的有：

A.1999年全國人均國內生產總值;B.某臺機床使用年限;C.某市年供水量;D.某地區原煤生產量;E.某學員平均成績;標準答案: ACD

15.對銀行進行內部控制評價中,信息交流與反饋評價部分的內容應包括: A.信息交流與溝通程序;B.內部控制體系對文件的要求;C.文件控制;D.記錄控制;標準答案: ABCD

16.商業銀行可依法將下列————作為壞賬處理。

A.債務人被依法宣告破產、撤銷，其剩余財產確實不足清償的應收賬款;B.債務人死亡或依法被宣告死亡、失蹤，其財產或遺產確實不足清償的應收賬款;C.債務人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大，以其財產（包括保險賠款等〕確實無法清償的應收賬款;D.債務人逾期未履行償債義務，經法院裁決，確實無法清償的應收賬款;E.逾期二年以上仍未收回的應收賬款;F.經國家稅務總局批準核銷的應收賬款;標準答案: ABCDF 17.股票收益包括：

A.股利;B.資產增值;C.市價盈利;D.認股權證價值;標準答案: ABCD

18.銀行的各種會計報表必須由___簽章,并加蓋行政公章。A.行長;B.主管行長;C.會計主管;D.制表人;E.復核人;標準答案: ACDE

19.外部欺詐的2級目錄包括：

A.盜竊和欺詐;B.產品瑕疵;C.安全性環境;D.系統安全性;標準答案: AD

20.票據和結算憑證上的簽章，可以為： A.簽名;B.蓋章;C.簽名加蓋章;標準答案: ABC

21.在實施以風險為本監管的國家和地區中，最具代表性的是： A.美國;B.英國;C.法國;D.日本;E.香港;F.澳門;標準答案: AE

22.銀行業金融機構的內部控制環境主要包括: A.公司治理結構;B.內部組織架構;C.管理層的管理思想和經營風格;D.員工的素質和職業操守;標準答案: ABCD

23.會計結算業務檢查的目的是: A.提高會計從業人員的素質;B.規范會計核算行為;C.監督會計結算業務真實、及時、完整地核算和反映各項業務情況;D.維護正常的會計核算工作程序;標準答案: BCD

24.銀行匯票經過連續背書轉讓：A為出票人，B、C、D、E先后分別成為持票人，E超過規定期限提示付款的，喪失對————的追索權。A.A;B.B;C.C;D.D;E.E;標準答案: BCD

25.對機構準入的檢查,主要是對銀行業金融機構___的真實、合規性等的檢查。A.設立;B.變更;C.風險;D.終止;標準答案: AB

26.監管部門對被監管機構的風險狀況處理措施有

A.進行風險預警和提示;B.聽之任之;C.相機采取相應監管措施;D.糾正和制止危及被監管機構健康發展的經營行為和趨勢;E.維護存款人利益;標準答案: ACD

27.統計分析按照對象范圍可以劃分為()。A.宏觀分析;B.微觀分析;C.定期分析;D.不定期分析;E.以上都對;標準答案: AB

28.檢查商業銀行存款時，如果存在將下列————作為單位定期存款存入金融機構，便可認定違規。：

A.財政撥款;B.預算內資金;C.銀行貸款;D.預算外資金;標準答案: ABC

29.非現場監管和現場檢查的區別主要體現在

A.非現場監管是持續監管;B.非現場監管側重依靠監管信息系統的資料分析和評估被監管機構的風險狀況;C.非現場監管需做到及時掌握被監管機構的最新情況;D.現場檢查側重實地查證及評核;E.現場檢查側重驗證、補充或修正非現場人員的分析判斷;標準答案: ABCDE

30.在適用標準法計算操作風險資本時，將銀行業務分為若干種類，分別是：

A.零售經紀;B.公司金融;C.資產管理;D.交易和銷售;E.代理業務;F.零售銀行業務;H.支付和清算;F.商業銀行業務;標準答案: ABCDEFGH

31.按照1988年資本協議的規定，監管資本可以分為三級，一級資本由哪些資本組成： A.股本;B.公開儲備;C.呆賬準備;D.混合債務資本工具;E.長期次級債務工具;F.短期次級債務工具;標準答案: AB

32.商業銀行固定資產修理中，符合下列————的，應視為固定資產改良支出。

A.發生的修理支出達到固定資產原值10％以上;B.發生的修理支出達到固定資產原值20％以上;C.經過修理后有關資產的經濟使用壽命延長二年以上;D.經過修理后的固定資產被用于新的或不同的用途;標準答案: BCD

33.發放打包貸款，依據的信用證不能是：

A.可撤銷信用證;B.可轉讓信用證;C.備用信用證;D.付款信用證;標準答案: ABCD

34.下列統計指標屬于總量指標的是: A.工資總額;B.商業網點密度;C.商品庫存量;D.人均國民生產總值;E.進出口總額;標準答案: ACE

35.監管當局對不良貸款靜態監測的內容包括： A.基本情況;B.不良貸款清收轉化情況;C.新發放貸款質量情況;D.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例;E.不良貸款變化趨勢預測;標準答案: ABCDE

36.現場檢查實施階段包括以下步驟：

A.分工檢查;B.進點會談;C.評價定性;D.結束現場作業;標準答案: ABCD

37.根據《擔保法》的規定,債權的擔保有哪幾種方式： A.保證;B.抵押;C.質押;D.留置;E.定金;標準答案: ABCDE 38.統計報表可以分為()。A.全面統計報表;B.非全面統計報表;C.基礎報表;D.統計報表;E.調查報表;標準答案: AB

39.巴塞爾新資本協議所允許的信用風險緩釋工具有哪些()A.抵押;B.質押;C.保證;D.信用衍生產品;標準答案: ABCD

40.對于在規定的時限內未能有效采取整改措施或者市場風險管理體系存在嚴重缺陷的商業銀行，銀監會有權采取下列措施：

A.要求商業銀行增加提交市場風險報告的次數;B.要求商業銀行提供額外相關資料;C.要求商業銀行通過調整資產組合等方式適當降低市場風險水平;D.）《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及其他法律、行政法規和部門規章規定的有關措施。;標準答案: ABCD 41.影響一國出口貿易的主要因素有：

A.自然資源的豐裕程度;B.生產能力和技術水平的高低;C.匯率水平的高低;D.國際市場需求水平和需求結構的變動;標準答案: ABCD

42.51.關于操作風險，下列說法正確的是。

A.操作風險是由內部程序、個人或系統的不足或失敗造成的損失風險;B.操作風險，包括法律風險;C.巴塞爾新資本協議的另一項創新就是將操作風險納入資本監管;D.操作風險包括聲譽風險和策略風險;E.以上說法都不對;標準答案: ABC

43.保險的風險主要包括：

A.未充分保險的風險;B.過分保險的風險;C.不必要保險的風險;標準答案: ABC

44.下列哪些業務收入應計入商業銀行的中間業務收入。

A.支付結算業務;B.代理業務;C.擔保承諾類業務;D.衍生產品工具;E.基金托管;F.資產租賃;標準答案: ABCE

45.現場檢查對銀行業監督管理機構加強銀行業監管,對銀行業金融機構改善經營管理,確保金融的安全與穩定具有十分重要的作用。歸納起來,現場檢查哪幾種主要作用： A.糾錯查弊作用;B.維護貨幣穩定作用;C.評價指導作用;D.警示威懾作用;標準答案: ACD

46.股東權利行使不充分的具體表現有: A.股東選舉董事的權利在實踐中沒有行使;B.不規范的股東大會會議召開形式影響股東投票;C.股東對銀行的監督缺乏有效的形式;D.股東對銀行事務的參與程度低;標準答案: ABCD

47.在銀行內部控制中,管理信息失真和交流不充分的具體體現有: A.內部報告中的財務信息可能是錯誤的;B.有時財務部門也可能運用來自外部的不正確的數據來計算財務指標;C.銀行未能充分交流有關人員職責、控制責任;D.銀行未能充分交流政策傳導等信息;標準答案: ABCD

48.完善有效的非現場監管手段必須具備

A.足夠的具備專業分析技能和豐富監管經驗的監管人員;B.信息要求明確合理的非現場監管信息系統;C.高端的計算機硬件設備;D.分工合理、職責明確的工作流程;E.完備、高效的檔案管理系統;標準答案: ABD

49.下列哪種情況屬于經營中斷和系統錯誤風險：

A.動力輸送損耗;B.電信;C.動力輸送中斷;D.與外部銷售商的糾紛;標準答案: ABC

50.下列關于信用風險標準法的說法正確的是。A.信用風險標準法是專門為業務相對簡單銀行設計的;B.對于公司和證券化資產，銀行可以在被認可的評級機構做出的外部評級的基礎上計提資本;C.標準法是一種簡單的風險計量方法，與巴塞爾老資本協議的規定毫無差別;D.標準法擴大了銀行允許使用的抵押和質押、保證和信用衍生產品的范圍;E.標準法還擴大了合格保證人的范圍，使其包括符合一定外部評級條件的各類公司;標準答案: ABDE

51.銀行機構風險狀況信息主要包括()等信息。A.信用風險;B.市場風險;C.操作風險;D.利率風險;E.環境風險;標準答案: ABC

52.客戶經理年度考核的內容主要有：

A.客戶服務;B.經營績效;C.內部事務;D.學習培訓;標準答案: ABCD

53.監管機構聘用外部審計師的主要目的是

A.核查被監管機構報表的準確性;B.評價被監管機構編制報表的系統是否完備;C.評價被監管機構的內部控制系統是否完善;D.核查各項撥備是否充足;E.核查被監管機構遵守審慎監管標準和監管法規的情況;標準答案: ABCDE

54.通常，戰略風險識別可以從（）入手 A.戰略層面;B.戰術層面;C.宏觀層面;D.微觀層面 技術層面;標準答案: ACD

55.房地產企業具備————證件方可申請商業銀行發放房地產開發貸款。

A.國有土地使用證;B.建設用地規劃許可證;C.建設工程規劃許可證;D.建筑工程施工許可證;E.商品房預售許可證;標準答案: ABCD

56.監管機構應當設計滿足監管需求的、合理的報表體系，其中提供的報告的形式和分類應至少包括

A.資產負債表;B.損益表;C.涵蓋信息和關鍵風險暴露的報告;D.月報、季報和年報;E.“因事而報”的非定期報告;標準答案: ABCDE

57.方差－協方差法的主要優點是：

A.計算簡單快捷;B.不需要定價模型;C.根據中心極限定理，即使風險因子分布本身不是正態的，只要數量足夠大，且相互之間獨立也可以使用這種方法;D.解決了統計學概念上的厚尾問題;標準答案: ABC

58.巴塞爾委員會發表的各類監管文件大致可分為哪幾類：()A.最低標準;B.最高標準;C.最佳做法;D.強制標準;標準答案: AC

59.個人理財服務一般通過哪些方式實現：

A.人工理財;B.自助理財;C.委托理財;D.智能理財;標準答案: ABD

60.現金流量表將現金流分為：

A.經營活動的現金流;B.投資活動的現金流;C.融資活動的現金流;D.生產活動的現金流;E.流通活動的現金流;標準答案: ABC

61.以上屬于非信貸資產的有：

A.銀行存款;B.存放同業;C.應收賬款;D.短期投資;E.固定資產清理;標準答案: ABD

62.定性并表監管路徑是：（）

A.了解集團法律結構與管理架構;B.從業務維度分析集團與附屬機構關系;C.評估集團整體穩健度;D.從控制維度分析集團與附屬機構關系;標準答案: ABCD

63.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的是（）。A.產業風險;B.操作風險;C.品牌風險;D.信用風險;E.客戶風險;標準答案: ACE

64.下列哪些業務活動屬于有形資產損失帶來的風險: A.自然災害損失;B.咨詢業務產生的糾紛;C.違背信托責任;D.故意破壞造成的人員傷亡;標準答案: AD 65.統計整理的方法是: A.統計分組;B.劃分經濟類型;C.檢驗統計資料庫;D.統計匯總;E.編制表統計;標準答案: ADE

66.《現場檢查整改通知書》的主要內容包括: A.被檢查銀行業金融機構名稱、地址;B.檢查查出的主要問題事實;C.整改的依據、理由;D.整改措施或意見;E.整改期限和整改結果的情況反饋要求;標準答案: ABCDE

67.監管信息系統包括（）等子系統。

A.機構管理子系統;B.高級管理人員子系統;C.現場檢查子系統;D.非現場監管子系統;E.評價和預警子系統;標準答案: ABCDE

68.中央銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于： A.貨幣市場;B.資本市場;C.現貨市場;D.期貨市場;標準答案: AC

69.商業銀行對資本充足率達標負首要責任，銀行應建立資本評估程序，完善的資本評估程序應包括以下 方面的內容。

A.董事會和高級管理層的監督;B.健全資本評估程序的基本要素;C.評估程序應覆蓋的風險;D.監測和報告;E.內部控制的檢查;標準答案: ABCDE

70.會計報表按編制時間可分為: A.日報表;B.月報表;C.季報表;D.年報表;標準答案: ABD

71.對信用風險分析要點為

A.對資產質量進行分析;B.對減值準備計提情況進行分析;C.對貸款質量遷徙情況進行分析;D.對信用風險集中度進行分析;E.對關聯交易進行分析;標準答案: ABCDE

72.內部欺詐的2級目錄包括：

A.盜竊和欺詐;B.未經授權的活動;C.安全性環境;D.不良的業務或市場行為;標準答案: AB

73.下列項目中————不屬于表外授信

A.貸款承諾;B.貼現;C.信用證;D.票據承兌;E.保理;標準答案: BE

74.商業銀行編制會計報表應符合以下哪些要求：

A.數據真實可靠;B.裝訂簡潔美觀;C.內容全面完整;D.編制報送及時;標準答案: ACD

75.主監管員的職責包括：

A.主持制定監管計劃;B.日常監管分析;C.實施風險評估;D.組織監管評級;E.組織實施后續監管;標準答案: ABCDE

76.結算業務借助的主要結算工具有: A.銀行匯票;B.商業匯票;C.銀行本票;D.支票;標準答案: ABCD

77.三方會談的主體是哪些？

A.銀監會及其派出機構;B.被監管機構外部審計師;C.會計師事務所;D.被監管機構;標準答案: ABD

78.影響期權價值的主要因素：

A.標的資產的市場價格和期權的執行價格;B.期權的到期期限;C.波動率;D.貨幣利率;標準答案: ABCD

79.下列哪些業務活動屬于客戶、產品與業務活動帶來的風險: A.產品缺陷（未經授權等）;B.咨詢業務產生的糾紛;C.違背信托責任;D.未按規定審查客戶;E.洗錢;標準答案: ABCDE

80.對銀行業金融機構投資業務的檢查方法主要有: A.投資總額真實性的檢查;B.債券投資的檢查;C.權益投資的檢查;D.投資風險準備金的檢查;E.對歷史遺留權益投資處置情況檢查;標準答案: ABCDE

81.從國際、國內銀行的良好實踐看，我國商業銀行交易賬戶劃分的政策和程序應主要包括以下核心內容：

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍和交易賬戶的定義;B.列入交易賬戶的金融工具種類;C.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件;D.明顯不列入交易賬戶的頭寸;E.交易標識。;標準答案: ABCDE

82.下列指標中的結構相對指標是: A.國有制企業職工占總數的比重;B.某工業產品產量比上年增長的百分比;C.大學生占全部學生的比重;D.中間投入占總產出的比重;E.某年人均消費額;標準答案: ACD

83.《有效銀行監管核心原則》要求，銀行監管當局必須對國際活躍銀行組織實施全球并表監管，應該覆蓋外國分行、合資銀行和附屬機構。同時要求，母國監管當局要與東道國監管當局建立信息交換和共享機制；銀監會目前已經與包括

等國家在內的銀行監管當局建立了這樣的機制。A.美國;B.英國;C.德國;D.法國;E.加拿大;標準答案: ABCDE

84.商業銀行簽發匯票的付款日期可以有以下形式：

A.見票即付;B.定日付款;C.出票后定期付款;D.見票后定期付款;標準答案: ABCD

85.對資本充足的第一類商業銀行,銀行業監督管理機構可以采取的干預措施有: A.要求商業銀行完善風險管理規章制度;B.要求商業銀行提高風險控制能力;C.要求商業銀行降低風險資產的規模;D.要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測;標準答案: ABD

86.債券投資面臨的主要風險為

A.利率風險;B.信用風險;C.流動性風險;D.外匯風險（債券投資與資金來源不同的情況）;E.聲譽風險;標準答案: ABCD

87.金融衍生工具的風險來源主要包括：

A.利率;B.外匯及黃金;C.貴金屬及其他商品;D.股權;E.信用;標準答案: ABCDE

88.商業銀行對客戶貸款用途審查的內容有：

A.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;B.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;C.除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務;D.有經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機;標準答案: ABCD

89.個人理財支持系統的組成是：

A.個人客戶關系管理;B.個人理財規劃;C.個人財富管理;D.個人理財成本核算;標準答案: ABC

90.核對法是現場檢查的一種方法,它一般包括___的核對。

A.憑證之間;B.憑證與帳薄之間;C.明細帳與總帳之間;D.帳薄與報表之間;E.報表之間;標準答案: ABCDE

91.下列指標中強度相對指標是：

A.人口密度;B.平均每人占有糧食產量;C.人口自然增長率;D.人均國內生產總值;E.生產工人勞動生產率;標準答案: ABD

92.巴塞爾委員會在《加強銀行公司治理》中強調“所有銀行組織結構中至少包含四層重要的監督形式,以確保適當的制衡”,這四層監督形式是指: A.由董事會和監事會實施的監督;B.由不參與各業務領域日常經營的人員實施的監督;C.各業務領域直接的條線監督;D.獨立的風險管理部門、合規部門和審計部門的監督;標準答案: ABCD

93.對銀行會計事后監督的檢查內容包括: A.檢查銀行業金融機構會計事后監督制度是否健全;B.檢查事后監督帳務核對與監督是否及時;C.檢查會計事后監督制度建立、執行情況;D.檢查事后監督帳務核對與監督是否準確;標準答案: ABCD 94.下列哪些項目是核心資本的組成部分

A.實收資本;B.重估準備;C.一般準備;D.未分配利潤可計入部分;標準答案: ACD

95.非現場基礎報表分為哪幾部分內容？

A.基本財務;B.信用風險;C.流動性風險;D.市場風險;E.資本充足率;F.其他;標準答案: ABCDEF

96.下列商業銀行業務中，屬于中間業務的有：

A.貸款業務;B.拆借業務;C.代收業務;D.貼現業務;E.匯兌業務;標準答案: CE

97.對表外金融衍生工具的風險分析，主要包括

A.信用風險;B.流動性風險;C.市場風險;D.操作風險;E.法律風險;標準答案: ABCDE 98.統計分組是: A.在統計總體內進行的一種定性分類;B.在統計總體內進行的一種定量分類;C.將同一總體區分為不同性質的組;D.把總體劃分為一個個性質不同的、范圍更小的總體;E.將不同的總體劃分為性質不同的組;標準答案: ABCD

99.在進行CAMEL要素評級過程中，被評為資產質量等級二的銀行的特征是()A.資產質量較好;B.貸款組合風險較小;C.貸款和投資政策比較穩健;D.程序及日常審批、風險管理比較穩健;E.存在一些較小的弱點或較等級一略高的風險水平;標準答案: ABCDE

100.商業銀行不能為客戶在一般存款賬戶辦理下列哪些業務。A.借款轉存;B.匯兌結算;C.存入現金;D.提取現金;標準答案: CD

101.CAMEL指標包括的要素有那些（）A.資本充足性;B.資產質量;C.管理;D.盈利性;E.流動性;標準答案: ABCDE

102.以下可用于非現場監管分析的方法有：

A.異常變動分析;B.合規分析;C.結構分析;D.趨勢分析;E.同質同類分析;標準答案: ABCDE

103.統計分析的特點是（）。

A.定量化;B.宏觀性;C.歸納性;D.預見性;E.微觀性;標準答案: ABCD

104.客戶利潤貢獻的組成是：

A.存款利潤貢獻;B.貸款業務利潤貢獻;C.銀行卡業務利潤貢獻;D.中間業務利潤貢獻;標準答案: ABCD

105.根據《中國銀行業監督管理委員會非現場監管指引（試行）》的規定，規范的非現場監管工作包括那幾個環節

A.制定監管計劃;B.監管信息搜集;C.日常監管分析;D.風險評估和現場檢查立項;E.監管評級和后續監管;標準答案: ABCDE

106.目前,我國銀行業金融機構可以接受的貸款擔保方式有: A.保證;B.抵押;C.質押;D.留置;E.定金;標準答案: ABC

107.銀行發放擔保貸款，一般的擔保方式有: A.保證;B.抵押;C.質押;D.留置;標準答案: ABCD

108.單位銀行結算帳戶按用途分為：

A.基本存款帳戶;B.一般存款帳戶;C.專用存款帳戶;D.臨時存款帳戶;標準答案: ABCD

109.銀行針對個人理財提供的人工服務網絡的構成有：

A.財富管理中心;B.個人理財中心;C.貴賓理財室;D.貴賓理財窗口;標準答案: ABCD

110.財政政策的主要功能有：

A.導向功能;B.協調功能;C.控制功能;D.穩定功能;標準答案: ABCD

111.非結構化信息包括（）。

A.統計分析報告;B.統計報表報告;C.經濟金融相關分析;D.監管對象上報的文字報告;E.有關風險統計模型;標準答案: ACDE

112.德法模式下的公司治理具有的特點有: A.強調職工參與;B.職工代表與股東代表共同組成的監事會是銀行內部的最高機構;C.監事會負責任命、監督董事會;D.董事會是銀行的經營機構,具體負責對銀行的經營管理;標準答案: ABCD

113.商業銀行必須配合下列__依法查詢單位和個人銀行存款。A.公安機關;B.海關;C.稅務機關;D.建設部;標準答案: ABC

114.風險評估過程包括哪幾個階段？

A.收集風險評估信息;B.界定主要業務種類;C.界定主要風險種類;D.完成風險評估矩陣;E.撰寫風險評估報告;標準答案: ABCDE

115.投資水平主要取決于以下基本因素：，即預期利潤率和___。A.匯率;B.預期利潤率;C.市場利率;D.通貨膨脹率;標準答案: BC

116.衡量銀行客戶管理是否成功的三項指標是：

A.客戶滿意度;B.大客戶率;C.客戶保留率;D.客戶忠誠度;標準答案: ACD

117.現金流量的計算方法有：

A.直接法;B.直線攤銷法;C.間接法;D.公允價值法;標準答案: AC

118.商業銀行主要審查開戶申請書填寫的事項和證明文件的————。A.真實性;B.準確性;C.完整性;D.合理性;E.合規性;標準答案: ACE

119.銀行在辦理貸款審查過程中，下列不得作為貸款保證人的有： A.公立學校;B.民營醫院;C.公司職能部門;D.法人;E.公民;標準答案: AC

120.在效益性財務指標中，最重要的是哪幾個指標：

A.總資產周轉率;B.固定資產周轉率;C.應收賬款周轉率;D.存貨周轉率;E.權益報酬率;標準答案: CD

121.下列哪種業務活動涉及執行、交割和流程管理風險：

A.擔保品管理失敗;B.外部報告失準(導致損失);C.非客戶對手方的失誤;D.與外部銷售商的糾紛;標準答案: ABCD

122.商業銀行在簽發票據時，不得更改票據的————

A.票據金額;B.日期;C.收款人名稱;D.付款人名稱;E.出票人簽章;標準答案: ABC 123.巴塞爾委員會將操作風險事件分為七類,下列操作風險事件中哪些屬于“內部欺詐”類別： A.黑客攻擊損失;B.員工內外勾結進行信貸欺詐;C.銀行故意逃稅漏稅;D.銀行數據錄入、維護錯誤;標準答案: BC

124.由于經濟、金融全球化進程的不斷加快,金融風險的國際擴散性也隨之不斷增大,國際金融監管暴露出許多問題。主要是: A.監管標準不一致的問題;B.監管透明度不統一的問題;C.監管協作不充分的問題;D.監管框架的制度缺損問題;標準答案: ACD

125.以下（）是目前銀監會監管統計的專門法規。

A.《銀行業監管統計管理暫行辦法》;B.《銀監會統計信息披露暫行辦法》;C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》;D.《中華人民共和國商業銀行法》;標準答案: AB

126.客戶、產品與業務活動帶來的風險事件2級目錄包括：

A.咨詢業務;B.客戶選擇，業務提起和風險暴露;C.產品瑕疵;D.不良的業務或市場行為;E.適當性，披露和信托責任;標準答案: ABCDE

127.銀行的會計科目按照與資產負債表、損益表的關系,可分為表內科目和表外科目兩類。其中屬于___的核算使用表外科目。

A.會計要素;B.或有資產;C.有價證券;D.重要空白憑證;標準答案: BCD

128.監管當局對銀行的定期檢查可單個或組合采取以下幾種方式。

A.現場檢查;B.非現場檢查;C.與銀行管理層討論;D.對外部審計人員工作（針對資本問題）的檢查和定期報告;E.與銀行職工座談;標準答案: ABCD

129.下崗失業人員小額擔保貸款不能支持的項目有————。

A.房地產;B.搬家服務;C.幼兒和學生接送服務;D.商業連鎖;E.病人看護服務;標準答案: AD

130.銀行卡中的專用卡其主要功能有： A.轉賬結算;B.消費;C.存取現金;D.透支;標準答案: AC

131.不屬于國內票據公示催告的期限有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;標準答案: ACD

132.《現場檢查事實確認書》的基本要素包括: A.被查銀行業金融機構的名稱;B.檢查項目名稱以及實施檢查的時間;C.檢查人員的姓名及制作日期;D.復核人的姓名;標準答案: ABCD

133.以下屬于對金融安全網絡搭便車的監管方法的是。A.要求金融集團下屬的商業銀行發行長期附屬債券;B.要求金融集團建立防火墻;C.要求金融集團實行強制性信息披露;D.要求金融集團加強市場監督;標準答案: AC

134.銀行在貸款審查中，可以辦理權利質押的是：

A.匯票;B.存貨;C.支票;D.存款單;E.不可轉讓的股票;標準答案: ACD

135.關于統計分析的分類，下列說法正確的是（）。

A.按照對象范圍統計分析可以劃分為宏觀分析和微觀分析;B.按照內容統計分析可以劃分為綜合分析和專題分析;C.按照是否連續統計分析可以劃分為定期分析和不定期分析;D.按照對象范圍統計分析可以劃分為全面分析和非全面分析;E.按照方法統計分析可以劃分為精確分析和模糊分析;標準答案: ABC

136.非現場信息質量審核的主要內容和方法包括： A.報表完整性審核;B.邏輯關系審核;C.異常變動審核;D.實地走訪或現場檢查;標準答案: ABCD

137.根據巴塞爾新資本協議，以下 方法可用于計量應對信用風險的最低資本要求。A.基本指標法;B.標準法;C.內部評級初級法;D.內部模型法;E.內部評級高級法;標準答案: BCE

138.宏觀經濟信息包括()行業發展、國際收支、匯率等方面的信息。A.經濟增長;B.物價指數;C.貨幣供應量;D.財政收支;E.以上都對;標準答案: ABCDE

139.情景分析中的情景可以通過以下方式設定：

A.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到;B.從對市場風險要素歷史數據變動的統計分析中得到;C.人為設定;D.直接使用歷史上發生過的情景;標準答案: ABCD

140.《OECD公司治理原則》指出:___應當披露任何影響到公司的交易或事件中的重大利益,這對于控制關聯交易具有極為重要的意義。

A.股東;B.董事會成員;C.監事會成員;D.經理;標準答案: BD

141.會計計量屬性的確定方法主要包括：

A.歷史成本;B.重置成本;C.可變現凈值;D.現值;E.公允價值;F.平均成本;H.機會成本;標準答案: ABCDE

142.根據同業拆借的期限不同，同業拆借分為___拆借和___拆借。A.中長期;B.頭寸;C.短期;D.即期;E.遠期;標準答案: BC

143.下列屬于銀行會計印章的是: A.會計專用章;B.業務公章;C.結算專用章;D.票據清算專用章;E.現金收、付訖章;F.聯行專用章;H.信貸專用章;標準答案: ABCDEF

144.銀行業監督管理機構通過改變現場檢查的___,反映出銀行業監管的方向與重點,明確傳導銀行業監督管理機構的監管意圖,對被檢查銀行業機構起到警示作用。A.內容;B.方式;C.對象;D.頻率;標準答案: AD

145.蒙特卡羅法的主要優點是：

A.計算簡單快捷;B.解決了統計學概念上的厚尾問題（但只有在市場場景設置有效的情況下）;C.應用靈活，能夠計算非線性的資產組合的風險值;D.不存在取樣風險;標準答案: BC

146.審慎會議中被監管機構的參加人包括

A.高級管理層;B.財務總監;C.內部審計部門;D.合規部門負責人;E.風險管理部門負責人;標準答案: ABCDE

147.按稅收來源的性質，可將稅收分為： A.流轉稅;B.所得稅;C.財產稅;D.資源稅;標準答案: ABC

148.第一支柱沒有考慮的風險有:()A.信用風險;B.操作風險;C.集中性風險;D.銀行帳戶利率風險;標準答案: CD

149.商業銀行簽訂一保險合同，其保險受益人可以是： A.商業銀行;B.保險人;C.被保險人;D.商業銀行員工;標準答案: ACD 150.下列統計指標屬于時點指標的有: A.某地區人口數;B.某地區人口死亡數;C.某城市在校學生數;D.某農場每年拖拉機臺數;E.某工廠月末在冊職工人數;標準答案: ACDE

151.對銀行業金融機構內部控制狀況的檢查內容主要包括: A.內部組織結構設置合理性情況;B.內部控制的各項制度建立健全情況;C.內部管理情況;D.風險管理情況;E.對內部監督與糾正控制的檢查;標準答案: ABCDE

152.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。下列哪些情形屬于極端不利情況：

A.國內生產總值大幅下降;B.發生意外的政治和經濟事件;C.一般市場情況下所承受的市場風險;D.股票價格發生劇烈波動;標準答案: ABD

153.現代商業銀行的三大支柱業務是: A.資產業務;B.負債業務;C.中間業務;D.投資業務;標準答案: ABC

154.對使用內部模型測算市場風險的監管要點包括：

A.商業銀行是否采取措施確保假設前提、參數、數據來源和計量程序的合理性和準確性，并且符合監管當局有關定量標準;B.商業銀行是否將模型的運用與日常風險管理相融合;C.商業銀行能否恰當理解和運用市場風險內部模型的計算結果，并充分認識到內部模型的局限性;D.商業銀行是否定期實施事后檢驗，將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際結果進行比較，并以此為依據對市場風險計量方法或模型進行調整和改進;標準答案: ABCD

155.個人理財服務網絡構成是：

A.人工服務網絡;B.電子服務網絡;C.智能服務網絡;標準答案: AB

156.貸款業務按照貸款保障程度可分為: A.信用貸款;B.擔保貸款;C.票據貼現;D.委托貸款;標準答案: ABC 157.金融監管是現代金融健康發展的重要保障。21世紀初,國際金融監管逐漸出現許多新的動向,包括: A.金融監管的國際合作不斷增強;B.世界金融監管重心開始戰略性轉移;C.世界金融監管進入全方位持續監管階段;D.世界金融監管的技術創新趨勢發展迅猛;標準答案: ABCD

158.關于債券投資，下列說法正確的是

A.按照債券計息方式的不同，可分為定息債券投資和浮息債券投資;B.定息債券又稱固定利率債券，是指票面利率固定的債券;C.浮息債券是指票面利率根據指定參考利率的變動在下一個重新定息日自動調整的債券;D.定息債券的期間票面利率可以不同;E.以上說法都正確;標準答案: ABCDE

159.商業銀行審查借款人申請經銷商汽車貸款時，必須把握借款人應同時符合下列————條件

A.具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明;B.具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明;C.資產負債率不超過80%;D.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產;E.經銷商無重大違約行為或信用不良記錄;標準答案: ABCDE

160.計量利率風險的重新定價缺口分析方法的局限性有：

A.無法衡量利率變動對銀行當期收益的影響;B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響;C.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險;D.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異;標準答案: BCD

161.下列關于聲譽風險管理的基本做法，正確的有（）

A.明確董事會和高級管理層的責任;B.定期通過內部審計部門的審核;C.建立清晰的聲譽風險管理流程;D.定期通過外部審計部門的審核;E.采取恰當的聲譽風險管理方法;標準答案: ABCE

162.對流動性風險分析要點為

A.流動性期限缺口分析;B.經營情況分析;C.流動性比例分析;D.內控情況分析;E.流動性風險集中度分析;標準答案: ACE

163.與銀行業傳統的表內資產、表內負債業務比較,中間業務呈現如下特點: A.服務與提供資金相分離;B.以接受委托方式為主開展業務;C.收益的非利息性質;D.多樣化;標準答案: ABCD

164.企業信息咨詢業務,主要包括: A.項目評估;B.企業信用等級評估;C.驗證企業注冊資金;D.資信證明;E.企業管理咨詢;標準答案: ABCDE 165.非現場監管檔案包括

A.被監管機構報送的各類信息;B.被監管機構的社會信息;C.與被監管機構的函件往來;D.非現場監管分析報告;E.會談紀要;標準答案: ABCDE

166.儲蓄機構辦理儲蓄業務，必須遵循的原則是: A.存款自愿;B.取款自由;C.存款有息;D.為儲戶保密;標準答案: ABCD

167.總體、總體單位、標志、指標間的相互關系表現為：

A.沒有總體單位就沒有總體，總體單位離不開總體而存在;B.總體單位是標志的承擔者;C.統計指標的數值來源于標志;D.指標是說明總體特征的，標志是說明總體單位特征的;E.指標和標志都是用數值表示的;標準答案: ABCD

168.操作風險控制框架規定了控制風險的相應方法，包括：

A.監督管理;B.信息處理;C.責任分離;D.績效指標;E.流程控制;標準答案: ABCDE

169.資本充足率信息披露主要包括哪些內容：

A.風險管理目標和政策;B.并表范圍;C.資本、資本充足率;D.信用風險和市場風險;標準答案: ABCD 170.審查貸款的基本情況時，應著重考察的方面有哪些： A.貸款目的;B.還款來源;C.資產轉換周期;D.還款記錄;標準答案: ABCD

171.金融機構開展投資業務,按照投資性質可以分為: A.債權性投資;B.權益性投資;C.混合性投資;D.實物性投資;標準答案: ABC

172.金融機構開展投資業務,按照投資內容可以分為: A.權益性投資;B.實物性投資;C.貨幣性投資;D.無形資產投資;標準答案: BCD

173.以下選項中，————不是正確的商業匯票的提示付款期限。

A.自出票日起10日;B.自匯票到期日起10日;C.自出票日起1個月;D.自匯票到期日起1個月;標準答案: ACD

174.影響借款人還款的因素有：

A.還款意愿;B.還款能力;C.管理水平;D.產品銷售;E.融資能力;F.行業環境;標準答案: ABCDEF

175.對操作風險計量采用的標準法，將年度總收入按照不同的業務進行拆分，并分別給予一定的權重，以下業務的權重為18%的是：。A.零售銀行業務;B.公司融資;C.代理業務;D.交易與銷售;E.付款與結算;標準答案: BDE

176.商業銀行固定資產，是指同時具有下列___特征的有形資產：

A.為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的;B.使用壽命超過一個會計年度;C.單位價值在2000元（含）以上;標準答案: AB

177.所謂貸款業務的檢查,是對銀行業金融機構所辦理的各種貸款業務的___進行檢查。A.真實性;B.合規性;C.風險性;D.內控有效性;標準答案: ABCD

178.銀監會報表體系由（）構成。

A.基礎報表;B.特色報表;C.填報說明;D.報表格式;E.報送方式;標準答案: ABC

179.下列關于現場檢查立項的說法正確的是

A.現場檢查立項是非現場監管與現場檢查之間的一個主要銜接點;B.現場檢查立項為現場檢查人員制定現場檢查方案提供依據;C.現場檢查立項有利于監管機構根據風險高低合理配置現場檢查資源;D.現場檢查立項有利于提高現場檢查的針對性和有效性;E.現場檢查立項有利于避免現場檢查的隨意性和盲目性;標準答案: ABCDE

180.在現場檢查實施階段,現場檢查的具體審核驗查工作主要包括: A.進行內部控制的符合性測試;B.進行內部控制的實質性測試;C.賬務資料的檢查核驗;D.賬務資料的分析評價;標準答案: ABCD

181.對銀行業金融機構投資業務的檢查內容主要包括: A.投資的真實性情況;B.債券投資的合規性;C.權益投資的合規性;D.投資風險準備金的合規性;E.長期投資處置;標準答案: ABCDE

182.監管當局要求商業銀行持有高于最低標準的資本，主要是基于以下考慮。A.幫助銀行在市場上獲得較高的信用等級;B.在正常經營過程中，銀行業務的種類和規模是經常變化的，不同風險會導致資本充足率的波動;C.銀行追加資本的成本較高;D.銀行資本充足率降到最低標準之下，會導致銀行違反法律或促使監管當局采取糾正措施;E.第一支柱未必能覆蓋銀行面臨的所有風險。;標準答案: ABCDE

183.制定統計調查方案，應確定: A.調查目的和調查對象;B.調查單位和填報單位;C.調查項目和調查表;D.調查資料的使用范圍;E.調查的時間和時限;標準答案: ABCE

184.“1104工程”，即銀行業金融機構監管信息系統包含的主要模塊有

A.金融機構準入模塊;B.高級管理人員管理模塊;C.現場檢查模塊;D.非現場監管模塊;E.風險預警模塊;標準答案: ABCDE 185.商業銀行董事會負責：

A.審批市場風險管理的戰略、政策和程序;B.確定銀行可以承受的市場風險水平;C.制訂、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程;D.監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。;標準答案: ABD

186.商業銀行固定資產同時滿足下列___條件，才能予以確認：

A.與該固定資產有關的經濟利益很可能流入企業;B.與該固定資產有關的經濟利益很可能流出企業;C.該固定資產的成本能夠可靠地計量;標準答案: AC

187.持票人不獲承兌，對其前手行使追索權時，出票人和————應對持票人承擔連帶責任。A.被背書人;B.保證人;C.承兌人;D.背書人;標準答案: BD

188.商業銀行審查匯票時，下列說法中錯誤的是：

A.匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款;B.匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為付款地;C.匯票上未記載收款人名稱的，經出票人授權可以補記;D.匯票上未記載出票日期的，該匯票無效;標準答案: ABC

189.以下————不是衡量企業利用自有資金獲得融資能力的指標

A.資產負債率;B.有形凈值債務率;C.利息保障倍數;D.存貨周轉率;E.銷售毛利率;標準答案: DE 190.農村信用社的拆入資金可用于————方面：

A.投資;B.彌補票據結算;C.彌補聯行匯差頭寸不足;D.解決臨時性周轉資金;標準答案: BCD

191.座談提問是現場檢查的方法之一,提問需要涉及的內容包括：

A.業務發展前景;B.業務經營狀況;C.業務經營政策;D.業務操作程序;標準答案: BCD

192.商業銀行可為客戶在一般存款賬戶辦理下列哪些業務。A.借款轉存;B.匯兌結算;C.存入現金;D.提取現金;標準答案: AB

193.企業的現金流量一般涉及哪幾種活動：

A.投資活動;B.籌資活動;C.經營活動;D.財務活動;標準答案: ABC

194.操作風險報告將提示高級管理層的信息包括：

A.銀行的主要風險源;B.揭示銀行整體風險;C.風險主要發展趨勢;D.預期值得關注的地方;標準答案: ABCD

195.承擔主監管員職責的非現場監管人員應當具備：

A.一定時期的同類型被監管機構的監管經驗;B.熟悉監管政策法規;C.熟練掌握非現場監管的分析技術;D.具有較強的管理協調能力;E.具有良好的職業操守;標準答案: ABCDE

196.根據巴塞爾新資本協議，對操作風險的計量可以采取以下方式：。A.基本指標法;B.標準法;C.高級計量法;D.內部模型法;E.以上都不對;標準答案: ABC

197.商業銀行票據操作時，應當“拒絕證明”的事項有：

A.被拒絕承兌、付款的票據的種類及其主要記載事項;B.拒絕承兌、付款的事實依據和法律依據;C.拒絕承兌、付款的時間;D.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章;標準答案: ABCD

198.風險轉移存在的原因是.A.監管制度和監管力度的差異;B.監管當局的疏忽;C.同一金融集團不同機構的監管當局存在監管信息不對稱和不完全的情況;D.法律法規不完善;標準答案: AC

199.下列關于盈利合理性分析的說法錯誤的是: A.分析盈利合理性時一定要重視其利潤的構成;B.分析盈利合理性時一般只須關注其盈利總額;C.盈利合理性的分析注重與其他銀行的比較;D.只要銀行凈利潤增長其盈利一定是合理的;標準答案: BD

200.操作風險中的內部欺詐包括：

A.交易品種未經授權（存在資金損失）;B.違反員工健康及安全規定事件;C.內幕交易（不用企業的賬戶）;D.惡意損毀資產;標準答案: ACD

201.我國銀監會提出了___、___、___、___的監管理念。

A.管法人;B.管內控;C.管風險;D.提高透明度;E.加大監管力度;標準答案: ABCD

202.在我國,銀行業監督管理機構對國有獨資商業銀行的現場檢查主要內容有: A.會計監督和內部審計情況;B.業務營運、財務收支活動中的遵紀守法情況;C.負債結構、資金來源渠道情況;D.中間業務拓展情況;E.高級管理人員素質和管理水平情況;標準答案: ABCDE

203.銀行辦理質押貸款時，質押物自其交付之日起生效的有： A.銀行承兌匯票;B.存款單;C.專利權;D.股票;標準答案: AB

204.《巴塞爾新資本協議》提出的內部評級法要求商業銀行建立健全的內部評級體系，自行預測（）等信用風險因素，并根據權重公式公式計算每筆債項的信用風險資本要求。A.違約概率;B.違約損失率;C.違約風險暴露;D.違約時間;E.期限;標準答案: ABCE

205.對抵債資產，可根據資產的實際情況，采用___等方式變現。A.公開拍賣;B.協議處置;C.招標處置;D.打包出售;E.委托銷售;標準答案: ABCDE

206.“公正監管”是指金融監管當局要按照哪些監管標準和監管方式實施監管。A.依法;B.公平;C.公正;D.公開;標準答案: BCD

207.財政政策工具主要有：

A.預算政策;B.稅收政策;C.投資政策;D.補貼政策;E.匯率政策;標準答案: ABCD

208.現場檢查中，如果發現某銀行一天辦理了以下單位通知存款業務，應當認定————業務違規。

A.2筆10萬元;B.3筆20萬元;C.4筆30萬元;D.5筆40萬元;E.6筆50萬元;標準答案: ABCD

209.聲譽危機管理規劃的主要內容包括（）

A.制定戰略性的危機溝通機制;B.危機現場處理;C.危機處理過程中的持續溝通;D.管理危機過程中的信息交流;E.模擬訓練和演習;標準答案: ABCDE

210.國家經濟過熱，可采用的主要宏觀調控有效措施有：

A.中央銀行提高基準利率;B.中央銀行增加票據發行量;C.國家提高稅率;D.國家擴大匯率浮動范圍;標準答案: ABCD

211.英美模式下的公司治理具有的特點有：

A.首席執行官具有較大的權利;B.強調公司治理外部約束;C.強調職工參與;D.強調董事會的獨立性和客觀性;標準答案: ABD 212.下面哪些分組是按數量標志分組: A.企業按銷售計劃完成程度分組;B.學生按健康狀況分組;C.工人按產量分組;D.職工按工齡分組;E.企業按隸屬關系分組;標準答案: ACD

213.商業銀行票據操作時，應當計入“退票理由書”的事項有：

A.所退票據的種類;B.退票的事實依據和法律依據;C.退票時間;D.退票人簽章;標準答案: ABCD

214.下列統計指標中，不屬于質量指標的有: A.工資總額;B.單位產品成本;C.出勤人數;D.人口密度;E.合格品率;標準答案: AC

215.貸款擔保的種類有：

A.抵押;B.質押;C.保證;D.定金;標準答案: ABC

216.宏觀經濟信息包括以下內容（）。

A.經濟增長率;B.貨幣供應量;C.國際收支情況;D.市場風險情況;E.高管人員信息;標準答案: ABC

217.巴塞爾老資本協議承認的信用風險緩釋工具有哪些()A.現金;B.經合組織成員國政府證券;C.經合組織成員的銀行和主權政府提供的保證;D.其他信用衍生品;標準答案: ABC

218.我國《公司法》規定的公司形式可分為：

A.有限責任公司;B.股份有限公司;C.無限責任公司;D.合伙公司;標準答案: AB

219.假設商業銀行貸款利率的浮動上限為貸款基準利率的1.5倍,當貸款基準利率為5.4%時，下列————商業銀行貸款利率是符合規定的。A.7.1%;B.5.4%，4.4%;C.9.18%;標準答案: AB 220.商業銀行無形資產的轉讓包括：

A.轉讓商業銀行無形資產所有權;B.轉讓無形資產使用權;C.轉讓無形資產經營權;D.轉讓無形資產處置權;標準答案: AB

221.統計表按主詞是否分組及分組的程度,可分為: A.簡單表;B.一覽表;C.分組表;D.復合表;E.單一表;標準答案: ACD

222.利率風險按照來源不同,可以分為;A.重新定價風險;B.收益率曲線風險;C.基準風險;D.期權性風險;標準答案: ABCD

223.個人理財目標客戶量化評定標準有：

A.客戶收入特征;B.客戶金融資產特征;C.客戶銀行產品使用特征;D.客戶利潤貢獻度特征;標準答案: ABCD

224.按照分析對象的不同，監管報告可以分為： A.單家機構;B.法人機構;C.同類機構;D.合資機構;標準答案: AC

225.按規定,商業銀行以___為經營原則。A.安全性;B.合規性;C.效益性;D.流動性;標準答案: ACD

226.企業中期財務報表至少應包括：

A.資產負債表;B.利潤表;C.現金流量表;D.所有者權益表變動表;E.附注;標準答案: ABCE

227.對《金融許可證》管理的檢查應實地檢查金融機構是否存在哪些違規問題：

A.機構更名、營業地址變更未申請更換金融許可證;B.損壞金融許可證而未繳回原證、重新領證;C.遺失金融許可證而未在指定的報紙上申明原證件作廢并重新申領新證;D.未在營業場所顯著位置公示金融許可證;標準答案: ABCD 228.巴塞爾委員會將操作風險事件分為七類,下列操作風險事件中哪些屬于“勞動合同以及工作場所”類別：

A.員工性別及種族歧視事件;B.違反員工健康及安全規定事件;C.自然災害造成人員傷亡;D.電力通信系統中斷;標準答案: CD

229.定額銀行本票面額不能有————： A.1百元;B.1千元;C.1萬元;D.10萬元;標準答案: AD

230.巴塞爾新資本協議第一支柱沒有反應的風險是。A.信用風險;B.集中性風險;C.利率風險;D.經濟周期的影響;E.市場風險;標準答案: BCD

231.根據對商業銀行在資本充足率方面所存在問題的嚴重程度的判斷，監管當局可以依次或組合采取一系列干預和補救措施，這些措施包括。A.要求商業銀行改善控制環境;B.要求銀行改進風險評估和資本分配程序;C.要求商業銀行持有超過第一支柱所需的資本;D.要求商業銀行制定和執行令人滿意的資本恢復計劃;E.限制商業銀行發放紅利和支付高級人員的津貼;標準答案: ABCDE

232.巴塞爾新資本協議的創新之一就是建立以“三大支柱”為特點的新的資本監管制度，“三大支柱”是指：。

A.最低資本要求;B.監管當局的監督檢查;C.內部控制;D.以風險披露為基礎的市場紀律;E.以上都不對;標準答案: ABD

233.企業財務報表至少包括： A.資產負債表;B.利潤表;C.現金流量表;D.所有者權益表變動表;E.附注;標準答案: ABCDE

234.流動性檢查人員可按照哪些方式獲取信息來確定本次檢查的范圍：

A.調閱前次流動性檢查報告和其他監管報告;B.查詢監管信息系統;C.要求銀行提供自前次流動性檢查以來的有關材料;D.與銀行高管層會談;標準答案: ABCD

235.商業銀行可以因存款人出現————申請開立臨時存款賬戶。

A.設立臨時機構;B.糧棉油收購;C.異地臨時經營活動;D.注冊驗資;E.金融機構存放同業;標準答案: ACD

236.按照《巴塞爾新資本協議》的定義，操作風險包括如下情況：。A.操作不當;B.系統失誤;C.法律風險;D.戰略風險;E.以上都不對;標準答案: ABC

237.在銀行辦理貸款抵押過程中，不能抵押的有：

A.土地所有權;B.疾病控制中心辦公樓;C.宅基地的集體土地使用權;D.超過所擔保債權的財產價值;標準答案: ABC

238.在操作風險管理中通常會對______進行測量和監測。

A.風險動因;B.風險指標;C.損失歷史;D.因果模型;E.資本模型;F.績效測評;標準答案: ABCDEF

239.匯票貼現利息的決定因素是：

A.貼現率;B.貼現申請人的資產總額;C.貼現期;D.匯票金額;標準答案: ACD

240.清晰的聲譽風險管理流程包括（）

A.聲譽風險識別;B.外部審計;C.聲譽風險評估;D.監測和報告;E.內部審計;標準答案: ACDE 241.按照貸款風險程度不同的不同,貸款劃分為: A.正常類貸款;B.關注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;標準答案: ABCDE

242.下列關于三方聯系會議的說法正確的是

A.討論被監管機構遵守審慎監管標準和監管法規的情況;B.商討各項撥備是否充足;C.研究內部控制方面存在的缺陷等;D.監管機構希望通過三方聯席會議，了解外部審計師的審計結果，并就審慎監管需要關注的事項進行磋商;E.非現場監管中的三方聯席會議的出席方包括被監管機構、外部審計師、監管機構;標準答案: ABCDE

243.巴塞爾老資本協議（即1988年巴塞爾資本協議）存在的嚴重缺陷主要表現在。A.過于簡單;B.要求過低;C.資本套利;D.不合理的“經合組織法”;E.以上都不對;標準答案: ACD

244.確定銀行流動性資金來源是否滿足當前和潛在需要時,應考察銀行參與市場或交易領域的不穩定因素,包括: A.其他銀行倒閉;B.市場變化趨勢;C.存款脫媒;D.股票或房產價格下跌;標準答案: ABCD

245.盤點法是通過對___的實地清查盤點,以審查其準確性和真實性的一種檢查方法。A.現金;B.有價證券;C.固定資產;D.抵（質）押物;標準答案: ABCD

246.對操作風險計量采用的標準法，將年度總收入按照不同的業務進行拆分，并分別給予一定的權重，以下業務的權重為12%的是：。

A.交易和銷售;B.零售銀行業務;C.商業銀行;D.資產管理;E.零售性經紀業;標準答案: BDE

247.對會計報表真實性、完整性和及時性的檢查方法包括: A.檢查會計報表中有關數據與相關賬薄上的數據是否一致;B.檢查匯總的數據是否為同一報告期轄屬單位分表數據的總和;C.檢查是否按照規定及時編制月計表、損益表等報表;D.檢查各種報表是否按規定時間報送;標準答案: ABCD

248.合同的訂立分為哪幾個階段。A.要約;B.承諾;C.協約;標準答案: AB

249.收益率曲線具有下列特性：

A.代表性;B.操作性;C.解釋性;D.分析性;標準答案: ABCD

250.銀行可以將————款項轉入個人銀行結算賬戶。

A.工資、獎金收入;B.稿費、演出費等勞務收入;C.債券、期貨、信托等投資的本金和收益;D.個人債權或產權轉讓收益;標準答案: ABCD

251.會計憑證的基本要素包括: A.收、付款人的戶名、賬號;B.款項來源;C.款項用途;D.預留的客戶印鑒;E.銀行及有關人員的印章;標準答案: ABCDE

252.票據的延伸業務主要有：

A.貼現;B.鑒證;C.保管;D.承兌;E.咨詢;F.簽發;標準答案: BCE 253.金融風險包括: A.信貸風險;B.流動性風險;C.利率風險;D.市場風險;E.法律風險;F.操作風險;H.聲譽風險;F.策略風險;標準答案: ABCDEFGH

254.監管部門可以根據非現場監管人員發現的下列問題約見被監管機構的高級管理人員 A.被監管機構出現嚴重的問題或風險;B.被監管機構沒有按照要求報送整改計劃;C.被監管機構報送的整改計劃不能有效控制風險;D.被監管機構流動性嚴重不足;E.被監管機構不良貸款率大幅上升;標準答案: ABCDE 255.《現場檢查通知書》的基本內容包括: A.被檢查銀行業金融機構的名稱、地址;B.檢查的法律依據;C.檢查的范圍、內容、方式和檢查工作的起止時間;D.被檢查銀行業金融機構配合檢查工作的要求及檢查所需資料清單;標準答案: ABCD

256.在對銀行進行流動性評估時，應主要考慮的因素有那些()A.資金來源的構成、變化趨勢和穩定性;B.資產負債管理政策和資金的調配情況;C.銀行對流動性的管理情況;D.銀行以主動負債形式滿足流動性需求的能力;E.管理層有效識別、監測和調控銀行頭寸的能力;標準答案: ABCDE

257.在計算VaR之前要解決下列哪些問題：

A.選擇權定價;B.建立時間軸;C.收集時間序列;D.選擇相關風險因素;E.確定置信區間;標準答案: ABCDE

258.商業銀行辦理業務中發現可疑交易的，應當向下列哪些機構報告。A.中國銀監會;B.中國人民銀行;C.國家外匯管理局;D.海關;標準答案: BC

259.___有責任在銀行內部創造文化氛圍,提高員工的職業道德和行為操守。A.股東大會;B.董事會;C.監事會;D.高級管理層;標準答案: BD

260.辦理質押貸款過程中，下列可以作為質押品的包括：

A.未到期的整存整取存單;B.未到期的存本取息存單;C.未到期的外幣定期儲蓄存款存單;D.已掛失的整存整取存單;標準答案: ABC

261.對銀行業金融機構機構準入標準和條件檢查的主要檢查方法有: A.檢查該機構的設立從社會效益看是否符合國家及銀行監管機構的政策;B.檢查該機構的高級管理人員的任職資格是否符合銀行業監管管理機構的規定;C.檢查該機構是否符合布局合理、公平競爭的原則;D.實地查看營業場所的安全防范措施;標準答案: ABCD

262.一般來說,會計資料的異常情況包含了哪幾個方面的內容：

A.異常的數字;B.異常的業務往來單位;C.異常的業務發生時間;D.異常的業務內容;標準答案: ABCD

263.對銀行存取現金核算的檢查,需要調閱的資料有: A.存款憑條;B.現金日記薄;C.取款憑證;D.存款分戶帳;標準答案: ABCD

264.香港金融管理局總結的綜合評級的經驗有()A.一般情況下，每個要素的評級不應該低于綜合評級超過一個等級;B.一般情況下，M和C是CAMEL評級中最為重要的兩個要素;C.對特定銀行，個別有特別影響的要素評級在綜合評級中應占相對較高的比重;D.當綜合評級是3級或以下時，流動性會成為決定性因素;E.當綜合評級是3級或以下時，綜合評級一般不應高于流動性的要素評級;標準答案: ABCDE

265.商業銀行發放個人商用車貸款，信貸檔案中比自用汽車貸款增加的內容包括：

A.商用車運營資格證年檢情況;B.商用車折舊情況;C.司機駕照年檢情況;D.保險情況;E.汽車型號性能;標準答案: ABD

266.不屬于涉外票據公示催告的最長期限的有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;標準答案: ABD

267.《有價證券及投資情況表附注表》參照了巴塞爾委員會的相關分類方法，將債券投資按發行主體分為 和其他債券。A.中央政府債券;B.中央銀行債券;C.普通金融債券;D.企業債券;E.次級債券;標準答案: ABCDE

268.涉及執行、交割和流程管理風險的2級目錄包括：

A.交易認定，執行和維持;B.監控和報告;C.招攬客戶和文件記錄;D.個人/企業客戶賬戶管理;E.交易對手方;F.外部銷售商和供應商;標準答案: ABCDEF

269.商業銀行經營個人理財業務的優勢資源有：

A.資金資源;B.無形資產資源;C.網點優勢;D.專業資源;E.信息優勢;F.服務優勢;標準答案: ABCD

270.對銀行業金融機構機構準入真實性檢查時,需調閱的資料有: A.籌建申請報告;B.籌建可行性報告;C.籌建方案;D.籌建人員名單;標準答案: ABCD

271.以下屬于商業銀行現金資產的是：

A.庫存現金;B.存放同業存款;C.在中央銀行存款;D.托收中款項;E.同業拆借;標準答案: ABCD

272.歷史模擬法的主要不足是：

A.對歷史數據的要求高，數據取樣可能困難;B.存在厚尾問題;C.計算復雜且需求的時間長，對IT資源要求高;D.和管理層難以溝通;標準答案: AC

273.理財規劃服務必須遵循的原則是：

A.規劃內容符合客戶人生規劃和理財的目標;B.符合客戶所處的經濟環境;C.符合客戶所處時代發展的趨勢和潮流;D.所提規劃建議客戶自愿接受，且簡單方便，易于操作;E.規劃內容盡量做到科學合理，保持較長時間的增值;標準答案: ABCD

274.良好的操作風險管理環境具備以下特點：

A.風險管理必須得到高級管理層的參與和支持;B.良好的溝通;C.涵蓋風險的激勵考核機制;D.風險管理文化;標準答案: ABCD

275.采用內部評級法時，需要估值量化的風險要素包括：

A.違約概率;B.違約損失率;C.違約風險暴露;D.剩余的有效期限;標準答案: ABCD

276.戰略風險管理的作用包括（）

A.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力;B.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用;C.能夠確保產品和服務的溢價水平;D.能夠最大限度地避免經濟損失;E.能夠持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值;標準答案: ABDE

277.在流動性財務指標中，最重要的是哪幾個指標： A.流動比率;B.速動比率;C.現金比率;D.營運資金;標準答案: AB

278.檢查前培訓應包括下列內容：

A.檢查立項文件;B.被查銀行業金融機構上一次現場檢查的報告及檢查記錄;C.與本次檢查相關的法律、法規依據等;D.與本次檢查相關的業務制度;標準答案: ABCD

279.統一授信制度，就是要求商業銀行做到————的統一。

A.授信主體;B.授信形式;C.授信金額;D.不同幣種授信;E.授信對象;標準答案: ABDE

280.下崗失業人員小額擔保貸款的一般用途項目為————。A.家庭手工業;B.建筑施工;C.幼兒和學生接送服務;D.餐飲服務;標準答案: ACD

281.并表監管的作用體現在。

A.確保集團層次上任何風險受到監管，杜絕監管空白;B.發現集團內部不同附屬機構之間的風險相關性，防止風險傳染;C.防止通過內部交易隱藏風險;D.規定集團主要股東資格和管理人員資格，確保集團成員機構的適度自治權;標準答案: ABCD

282.商業銀行在存款人出現————時可以申請開立臨時存款賬戶。A.設立臨時機構;B.異地臨時經營活動;C.注冊驗資;標準答案: ABC

283.下列統計指標中，屬于質量指標的有：

A.工資總額;B.單位產品成本;C.出勤人數;D.人口密度;E.合格品率;標準答案: BDE

284.市場風險的基礎報表有

A.《有價證券及投資情況表》;B.《外匯風險敞口情況表》;C.《利率風險情況表》;D.《流動性期限缺口統計表》;E.《外匯風險敞口統計表》;標準答案: AB 285.基金的特點是：

A.集合投資;B.專家管理;C.分散風險;D.變現靈活;E.合理避稅;F.投資簡易;標準答案: ABCDEF

286.設立商業銀行，下列___不是申請人在初步申請時應當向銀行監管機構提交的文件、資料。A.申請書;B.可行性研究報告;C.經營方針和計劃;D.法定驗資機構出具的驗資證明;E.銀行監管機構規定提交的其他文件資料;標準答案: CD

287.商業銀行審查貸款資料時，個人申請汽車消費貸款應提供的資料包括：

A.貸款申請書;B.有效身份證件;C.職業和收入證明以及家庭基本情況;D.購車協議或合同;E.擔保所需的證明或文件;標準答案: ABCDE

288.對銀行業金融機構債券投資的真實性檢查,需要調閱的資料有: A.長期投資總帳;B.短期投資總帳、明細分戶帳;C.長期投資明細分戶帳;D.各類有價證券登記薄;標準答案: ABCD

289.充分就業赤字與實際赤字的數量關系是：

A.前者始終大于后者;B.經濟繁榮時，二者大致相當;C.經濟衰退或蕭條時，后者大于前者;標準答案: BC

290.統計研究運用的方法包括：

A.大量觀察法;B.統計分組法;C.綜合指標法;D.統計模型法;E.歸納推斷法;標準答案: ABCDE

291.商業銀行審查房地產開發企業貸款時，主要審核————內容。

A.企業的性質與股東構成;B.資質信用等級等基本背景;C.近三年的經營管理和財務狀況;D.以往的開發經驗和開發項目情況;E.與關聯企業的業務往來;標準答案: ABCDE

292.現場檢查中，如果發現某銀行一天辦理了以下單位通知存款的支取業務，應當認定————業務違規。

A.2筆1萬元;B.3筆5萬元;C.4筆10萬元;D.5筆20萬元;標準答案: AB

293.辦理個人存款時，下列屬于存款實名證件的有：

A.臨時居民身份證;B.軍人身份證件;C.駕駛證;D.工作證;E.護照;標準答案: ABE

294.下列指標屬于相對指標的是: A.某地區平均每人生活費245元;B.某地區人口出生率14.3%;C.某地區糧食總產量4000萬噸;D.某產品產量計劃完成程度為113%;E.某地區人口自然增長率11.5‰;標準答案: BDE

295.債券的共同特點有：

A.投資報酬率穩定;B.風險相對較低;C.流動性較低;標準答案: AB 296.按照《商業銀行內部控制指引》的有關規定,開展對銀行業金融機構主要業務環節的內部控制現場檢查評價主要包括___等方面的內容。

A.授信業務的內部控制;B.資金業務的內部控制;C.存款及柜臺業務的內部控制;D.中間業務的內部控制;E.會計業務的內部控制;標準答案: ABCDE

297.下列屬于《巴塞爾新資本協議》規定的商業銀行核心資本的有（）A.權益資本;B.公開儲備;C.重估儲備;D.普通貸款儲備;E.混合型債務工具;標準答案: AB

298.商業銀行核銷壞賬時，不得將__作為呆賬核銷.A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的金融企業債權;B.違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的金融企業債權;C.行政干預逃廢或者懸空的金融企業債權;D.金融企業未向借款人和擔保人追償的債權;標準答案: ABCD

299.并表會計是并表監管的基礎，并表監管必須具備符合會計標準的并表會計，二者之間的區別在于。

A.并表會計是定量的，并表監管是定性的;B.并表會計是定量的，并表監管既是定量的又是定性的;C.業務性質有明顯差異時不能進行并表會計但必須進行并表監管;D.通過并表相互抵消風險在資本流動管制的地區是不適當的，但可進行并表會計;標準答案: BCD

300.不良貸款管理工作主要包括: A.不良貸款管理的組織架構;B.不良貸款識別與分類;C.不良貸款監測和分析;D.不良貸款評估和處置;E.不良貸款責任認定和處理;標準答案: ABCDE

301.理財業務中，銀行提供貴賓服務的要堅持的基本原則有：

A.成本效益原則;B.整體聯動原則;C.承諾兌現，質量保證原則;D.收益保證原則;標準答案: ABC

302.按照我國有關政策的規定，以下情況應納入銀行集團的并表范圍。A.直接擁有其過半數以上的權益性資本的被投資銀行和非銀行金融機構;B.持有被投資銀行40%的股份，且在董事會上有半數以上投票權;C.從事非金融業務的經濟實體;D.間接擁有其過半數以上權益性資本的被投資銀行和非銀行金融機構;標準答案: ABD

303.持票人申請的票據權利包括：

A.收款請求權;B.付款請求權;C.追索權;D.再追索權;標準答案: BC

304.非現場監管信息系統中的分析報表體系有那四類報表構成 A.系統維護類;B.監管類;C.管理類;D.特色類;E.經營類;標準答案: ABCD

305.封閉式基金客戶承擔的費用主要有：

A.委托手續費;B.申購費;C.贖回費;D.傭金;E.過戶費;標準答案: ADE

306.金融集團向同一客戶提供不同性質的金融服務，這在一定程度上可能使得金融機構不能堅持正常的業務標準，產生了利益沖突問題。下列屬于利益沖突表現形式的有：.A.商業銀行向客戶發放貸款，同時要求客戶將貸款用于購買同一集團中證券公司承銷的證券;B.商業銀行發現不能收回貸款時，為避免損失說服客戶通過同一集團中的證券公司發行證券而償還銀行貸款，證券公司又取得手續費收入;C.附屬機構通過合謀從經濟上鎖定客戶，強制向客戶搭售其它金融產品;D.證券部門將未售出的證券放在銀行的信托賬戶，銀行作為信托基金經理向客戶推薦這些滯銷證券，使得證券公司套現;E.附屬機構通過高管人員兼職或直接從其他附屬機構獲取未經客戶許可的信息;標準答案: ABCDE

307.缺口分析中的假定利率變動可以通過______方式確定。

A.根據歷史經驗確定;B.根據銀行管理層的判斷確定;C.監管當局確定;D.模擬潛在的未來利率變動;標準答案: ABD

308.聯行之間查詢查復應該做到___。

A.有疑必查;B.查必徹底;C.有查必復;D.復必詳盡;標準答案: ABCD

309.根據我國公司法，監事會作為商業銀行內部監督機構,負責監督___的履職情況： A.股東;B.股東大會;C.董事會;D.高級管理層;標準答案: CD

310.《金融行政處罰決定書》的基本內容有: A.被罰銀行業金融機構的名稱及地址;B.違反金融法律、法規、規章的事實和證據;C.給予的行政處罰種類和依據;D.履行處罰的方式和期限;E.作出行政處罰決定的銀行業監督管理機構領導簽名;標準答案: ABCDE

311.非現場監管所需要的標準的報表信息體系包括

A.基本財務狀況的報表;B.涵蓋信用風險和流動性風險的報表;C.涵蓋利率風險的報表;D.涵蓋市場風險的報表;E.資本充足狀況的報表;標準答案: ABCDE

312.人民幣理財產品的特點是：

A.預期收益相對同期存款產品較高;B.投資風險相對投資市場產品較高;C.產品信用比較高;標準答案: AC

313.非現場監管中的信息收集流程包括那三個部分 A.信息采集;B.信息處理;C.篩選信息;D.質量審核;E.情況記錄;標準答案: ADE

314.關于內部評級法，下列說法正確的是。

A.內部評級法是為風險計量和管理系統更為復雜的銀行而設計的;B.依據內部評級法，銀行可以基于內部風險評估計提資本;C.內部評級法力求將監管資本與經濟資本統一起來;D.內部評級法是巴塞爾新資本協議的核心內容,力求計算銀行潛在經濟損失;E.內部評級法分為內部評級初級法和內部評級高級法;標準答案: ABCDE

315.影響加權算術平均數的因素有: A.各組頻率或頻數;B.各組標志值的大小;C.各組組距的大小;D.各組組數的多少;E.各組組限的大小;標準答案: AB

316.日常監管分析程序包括：

A.收集掌握信息;B.實施監管分析;C.撰寫監管分析報告;D.提出工作建議;E.報告路線;標準答案: ABCDE

317.哪些部門可以作為衍生工具合約重估市值的估價部門 A.風險管理部門;B.公司業務部;C.國際業務部;D.財務部門;標準答案: AD

318.在開展現場檢查時,應全面審核被查銀行業金融機構帳表,以掌握其資產負債總體情況。審核的主要內容有: A.核對總、分帳,帳、表是否相符;B.核對各報表之間、報表本身各科目之間相關數據的對應關系是否一致、內容是否準確;C.核對匯總會計報表與各分支機構和各職能部門的會計報表加總是否相符;D.審查業務經營內容、會計科目、帳戶使用是否正確;標準答案: ABCD

319.商業銀行當存款人出現————時應撤銷其銀行結算賬戶。A.被撤并、解散、宣告破產或關閉的;B.注銷、被吊銷營業執照的;C.因遷址需要變更開戶銀行的;標準答案: ABC

320.利益沖突監管的主要措施有：.A.要求母公司建立明確內部規則和程序，并且直接向母公司的合規性官員報告執行情況;B.加強市場監督，設立專門的客戶服務中心，鼓勵客戶受到搭售等不公平待遇時進行投訴，并放棄原有業務關系;C.對于存在利益沖突問題的金融業務，應要求金融控股公司將其外包（outsourcing）或出售;D.不采取任何措施;E.以上說法都對;標準答案: ABC

321.基金按投資風險分為：

A.成長型;B.收入型;C.平衡型;D.保本型;E.價值型基金;標準答案: ABCD

322.商業銀行辦理匯票再貼現的期限，不可以是————。

A.3個月多1天;B.4個月多1天;C.5個月多1天;D.6個月少1天;標準答案: BCD

323.我國統計調查的方法有：

A.統計報表;B.普查;C.抽樣調查;D.重點調查;E.典型調查;標準答案: ABCDE

324.根據《國有獨資商業銀行合并會計報表暫行辦法》規定，合并損益表應抵消下列項目包括：.A.對銀行、非銀行金融機構權益性資本投資收益項目;B.集團與銀行、非銀行金融機構相互之間，以及銀行、非銀行金融機構相互之間發生的內部收入和支出項目，主要包括內部業務收入與內部業務成本、管理費用項目、內部投資收益與利息支出等;C.權益性資本投資項目與銀行、非銀行金融機構所有者權益項目;D.其他應予以抵銷的項目;E.以上說法都對;標準答案: ABD 325.非現場監管業務流程分為哪幾個階段？

A.信息采集加工階段;B.日常監管信息分析階段;C.監管周期綜合評價階段;D.風險評級階段;E.后續監管階段;標準答案: ABCDE

326.個人理財顧問服務包括：

A.理財咨詢服務;B.個人理財規劃服務;C.理財信息服務;D.理財培訓服務;標準答案: ABC

327.根據《商業銀行內部控制指引》規定:商業銀行會計內部控制的重點是: A.實行會計工作的統一管理;B.嚴格執行會計制度和會計操作程序;C.運用計算機技術實施會計內部控制;D.確保會計信息的真實、完整和合法;E.嚴禁設置帳外帳;標準答案: ABCDE

328.以下關于風險監管與合規監管的關系的表述中，正確的是：

A.風險監管是對合規監管的繼承;B.風險監管是對合規監管的發展;C.風險監管與合規監管內容上完全不同;D.合規監管是風險監管的一個組成部分;標準答案: ABD

329.目前,在我國銀行業監督管理機構現場檢查的主要方法有: A.查賬;B.問卷調查;C.座談提問;D.質詢;E.測試;標準答案: ABCDE

330.根據1988年資本協議定義,資本可分為哪三級:（）A.核心資本;B.附屬資本;C.短期次級債務;D.經濟資本;標準答案: ABC

331.貸款業務按照貸款對象可分為: A.工業貸款;B.商業貸款;C.證券業貸款;D.消費者貸款;E.委托貸款;標準答案: ABCD

332.商業銀行辦理保證貸款時，保證方式可以有: A.一般保證;B.特殊保證;C.連帶責任保證;標準答案: AC 333.我國貨幣市場包括：

A.銀行間同業拆借市場;B.股票市場;C.銀行間債券回購市場;D.外匯市場;E.期貨市場;標準答案: AD

334.基金產品收益的構成是：

A.利息收入;B.股息收入;C.資本利得;標準答案: ABC

335.除現場檢查和非現場監管之外，作為持續監管的方法手段，監管機構還通過()等方式加強與被監管機構管理層保持聯系。

A.三方聯席會議;B.審慎監管會議;C.約見董事會;D.建立非現場監管信息系統;E.外聘審計師;標準答案: ABCE

336.對存款業務核算的檢查,應主要檢查: A.各項存款轉賬結算是否符合國家政策、法律法規;B.現金存取業務是否符合國家政策、法律法規;C.存款賬戶管理是否合規、合法;D.吸收存款賬務處理是否合規、真實;標準答案: ABCD

337.監管計劃的內容至少應該包括：

A.被監管機構的本監管周期的時間長度;B.重點關注風險領域;C.本監管周期內風險評估、現場檢查、監管評級等各項主要監管任務計劃實施的時間;D.風險管理制度和程序;標準答案: ABC

338.《現場檢查方案》的內容主要包括: A.制定檢查實施方案的依據;B.檢查對象的名稱和基本情況;C.銀行業監督管理機構的主要領導簽名;D.對被檢查銀行業金融機構配合檢查工作的要求及檢查所需資料清單;標準答案: AB

339.下列屬于專項檢查的有: A.內部控制檢查;B.貸款業務檢查;C.存款業務檢查;D.拆借資金檢查;E.現金檢查;F.常規檢查.;

第二篇：工作總結(銀行監管)

工作總結（銀行監管）

20xx年，我辦在縣委政府和xx銀監分局的正確領導下，在有關部門的支持與指導下，認真貫徹落實上級年初工作會議精神，堅持以黨的十八大精神為指引，以服務縣域經濟建設為中心，以風險、案防為重點，積極開展各項監管活動，有效地維護了轄內銀行業的穩健運行，有力地促進了全縣經濟金融和諧快速發展。

一、監管工作目標完成情況

1.案件專項治理卓有成效。20xx，全縣銀行業金融機構未發生任何經濟案件。

2.內控管理得到加強。督促轄內構完善內控制度，提高了內控有效性,法人機構的公司治理進一步健全。

3.監管工作更加規范。堅持依法監管，未出現違規違紀執法行為。

二、切實做好六個重點工作，力促銀行業穩健運行

首先是扎實開展案防巡查工作。今年以來，嚴格按照上級要求，堅持每季對轄區銀行業金融機構開展一次案防巡查工作，通過調閱各行工作相關制度、文件、工作日志和印章、密押、憑證使用保管登記簿等資料，對發現的問題，當場提出整改意見，把案件消滅在萌芽狀態，確保了全縣銀行業金融機構0案件發生的案防工作目標。

其次是抓“雙降”。年初以來，我辦積極探索不良貸款雙降工作的新思路、新舉措，通過采取分解降比任務、建立大額貸款報備制度、加大考核力度、引導信貸投向、創新不良貸款處置辦法等措施，有力地推動轄內銀行業金融機構不良貸款“雙降”工作。如2月初，針對XX縣農商行實際不良貸款占比高問題，約見該行領導班子集體談話，通報了該行不良貸款情況，并對如何有效抓好不良貸款“雙降”工作，提出了六條監管意見。

1、要高度關注大額貸款和社團貸款潛在風險，嚴格控新降舊，要把貸款“三查”制度落到實處，對大額貸款要指定責任心強的人，做好貸后管理工作。

2、要加強農商銀行監審工作，加大對違規放貸人員追責力度，特別是對冒名貸款、弄虛作假、違章操作發放貸款的人員，無倫是誰，都要依法依規進行追責，決不能姑息遷就。

3、要嚴格貸款操作規程，規范放貸行為，杜絕在發放貸款工作中吃、拿、卡、要行為，以確保貸款放得出、收得回，取得客戶滿意。

4、要樹立典型，促“雙降”工作有聲有色，以激活全縣農商行抓好不良貸款清收工作的責任感。

5、對確定的損失類貸款，且符合核銷掛賬條件的，要按有關規定做好核呆掛賬工作，以減少不良貸款的不合理因素，確保其真實性。

6、加大信貸有效投入力度，重點要圍繞XX縣縣委政府工作中心，全力支持縣域經濟發展，認真切實地把服務“三農”和風險防范工作做好。通過約見談話形式，引起聯社領導班子高度重視，立即采取措施抓不良貸款降幅工作，由于措施得力，清收不良貸款初見成效。

三是認真貫徹落有效的信貸政策，組織全縣銀行業深入企業、農村開展系列調研活動，積極引導銀行業金融機構增加有效信貸投入，全力支持“三農、雙基雙贏”和中小企業。一是堅持每季召開監管例會，通報各行發放貸款額度排名情況，并向轄區銀行業金融機構提出支持縣域經濟持續快速發展的意見；二是組織以縣政府名義召開全縣金融工作專題會議，研究貫徹落實信貸政策措施;三是充實了XX縣中小企業金融服務俱樂部，新增吸納規模以上企業會員23家,推動各家銀行加大了信貸投放力度的措施，得到會員企業的高度評價。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本監管，嚴格市場準入。2013年，我們先后對我們先后對郵儲銀行高管人員任職資格進行了審核備案，并按規定程序進行了高管考核和談話，共對全縣銀行業金融機構申報擬任高管人員7人，嚴格按規定條件進行任職資格初審，為分局核準審批奠定了基礎。

五是認真貫徹落實湖北銀監局推行的三年實現“三個全覆蓋”工作，重點推動農村金融服務轉帳電話普及工作，止12月底，全縣已按裝轉帳電話1137臺，確保完成了全覆蓋任務，為全縣農村居民提供了良好的金融服務。

六是認真開展非現場和現場監管。今年我辦對非現場監管工作高度重視，按月按季認真審核，及時上報，確保全年無差錯。同時，積極完成分局下達對XX縣農商行序時性、郵儲銀行貸款業務合規性、許可證等9個現場檢查項目任務，對查出的不規范問題，責成及時改正，為降低風險起到保駕護航作用。

三、夯基礎，著力提升監管工作水平

今年以來，我辦繼續將強化內部管理，把夯實基礎工作作為提升監管水平的著力點。一是積極開展金融法律法規學習和宣傳活動，努力增加銀行業干部職工的法律意識，確保依法合規經營。二是以人為本強素質。2013年，我們結合監管工作實際，圍繞“思想正、業務精、會監管”的素質要求，扎實開展專業素質、法紀知識、業務創新等教育活動，全面提升監管人員的整體素質，以適應新時期監管工作需要；三是圍繞制度抓落實。我們按照“強化管理、從嚴治辦”的管理理念，加大各項規章制度的執行和督辦力度，為完成各項工作任務打下堅實基礎。四是完成了縣委政府下達各項工作任務。

第三篇：銀行監管心得

監管政策執行專項整治活動學習心得

通過近段時間的學習教育，本人對監管政策執行專項治理工作的重要性和必要性有了更深的認識，現將本人對本次活動的開展，談談自己的體會及看法。

近年來，金融案件頻發，發案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行好、落實好造成的。通過近段的學習，我們發現這些案件除暴露銀行業內部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了政策監管執行的重要性。最主要存在的問題是：

一、是員工法紀意識差，教育乏力。

俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農村信用社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，監管政策執行往往流于形式，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

二、是防患意識不強，管理乏力。

近幾年來，大部分信用社注重了業務開展，忽視了監管政策執行的重要性，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

三、是問責制度不到位，監管缺失。

一方面部分員工權責意識還不到位，出現了問題，往往相互推諉，沒有相關的問責機制，將問責制度落實到每個員工的頭上，使他們感受到作為一個銀行從業人員所應承擔的相關責任；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

從以上幾個方面看，本人認為：

要做好監管政策執行工作，關鍵是人，農村信用社發展務必牢固樹立人本觀念。

一是：要經常性抓好員工的政治思想和職業道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預防針常打。二是：抓好員工監督管理，健全要害崗位、重要環節人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴防內部工作人員互相勾結，共同作案。強化監管政策的執行力度，有章可循，合法合規的開展我行的各項業務。

三是：抓苗頭，抓責任落實，抓薄弱環節，確保政策措施到位。對于地處邊緣的網點及員工作為監管政策執行工作的重點，落實相關領導和職工的責任范圍。強化稽核人員的崗位責任，采取現場稽核，重點審查和非現場監督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。

四是：建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；同時對員工“班前看神態、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發現員工心態是否失常，做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。

第四篇：銀行監管協議

拆遷補償安置資金監管協議

甲方：_____

乙方：_____

丙方：_____

根據《_________市城市房屋拆遷管理條例》有關房屋拆遷補償安置資金實行專戶存儲和監管使用，保證資金本息專項用于拆遷補償安置的規定，甲、乙、丙三方經協商共同簽訂如下協議，并承諾嚴格遵守本協議中的各項條款，履行各自義務。

一、經甲方審核同意，乙方拆遷項目用于拆遷補償安置專項存儲的資金額度為______(大寫)。

二、乙方將上述專項資金存入丙方為其單獨開立的資金專戶，帳號為_________________。存款按活期利率計息。

三、上述資金專戶內的存款本息均用于乙方_________________拆遷項目的補償安置。乙方必須持轉帳撥付憑證及甲方簽開《拆遷補償安置資金支付通知單》交丙方辦理資金撥付事宜。

四、丙方負責資金的監管及安全，乙方未持有甲方的《拆遷補償安置資金支付通知單》，丙方不得從拆遷補償安置資金專戶中撥付資金。

五、乙方存入丙方的補償安置資金不足以支付實際補償安置需要時，甲方責成乙方限期補足，由乙方交存丙方。資金到位后，丙方再次出具當日的存款證明。

六、以下三種情況丙方承擔連帶責任。

(1)出具虛假資金證明。

(2)未憑甲方開具的《拆遷補償安置資金支付通知單》撥付資金。

(3)不及時撥付資金。

七、本協議在執行過程中如發生爭議或需要對協議中的有關條款進行修改、補充，應本著平等互利、互諒互利的原則，友好協商解決。

八、本協議一式三份，甲、乙、丙三方各執一份。

甲方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

__________年________月_______日

乙方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

__________年________月_______日

丙方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

________ 年________月____日

簽訂地點：_________________

第五篇：銀行監管

銀行監管

論文關鍵詞：銀行監管、市場失靈、金融穩定

論文摘要：隨著中國加入世貿組織后，我國銀行監管面臨新的形勢，更加多樣的監管對象。而現今，金融全球化不斷發展、信息科技迅猛進步，更高標準的監管目標按國際慣例辦事與國際金融業監管標準接軌，同時保護并促進中資銀行業發展，故銀行監管對中國國民經濟發展和金融業穩定有十分重要的意義。故此在其理論分析的基礎上．研究我國銀行機構監管的成因、內容與強化銀行監管的對策。

銀行監管指政府對銀行的監督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規章、避免不謹慎的經營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監督與指導。

1、銀行監管的起因

存在市場失靈，而減低或消除其的重要手段就是管制。我國四大國有商業銀行是銀行 的主題，在銀行業中占壟斷地位。而自然壟斷的存在，就有可能破壞這行業的競爭環境，使這行業的降低相同成本經營的經濟效益勝過其他銀行，形成此行業的壟斷，市場競爭機制失效，因此，銀行監管是必須。

2、銀行監管的內容

①目標是

⑴保護金融秩序的安全

⑵存款人和公眾利益

⑶維護銀行業公平有效競爭

⑷保證中央銀行貨幣政策的實施；

②原則是

⑴分類管理

⑵公平對待

⑶公開監管

③主要內容是

⑴市場準入和機構合并的管理:市場準入是中央銀行對新設機構進行的限制性管理 ⑵對銀行業務范圍的限制:中央銀行對金融機構采取監管措施之后,仍有一些金融機構有清償問題，對此采取一些補償案發和對違法者予以處罰

⑶風險控制:分散風險既是中行的經營戰略，也是銀行監管的重要內容

⑷流動性要求:流動性是金融機構以適當價格獲取可用資金的能力，自銀行資產負債管理制度被廣泛運用后，對金融機構資產流動性要求越來越高，使對流動性的監測和控制也成了銀行監督的一項重要內容。

⑸資本充足率與風險損失準備：資本作為金融機構應付意外損失的緩沖器，對保護存款人和其他債權人利益，維持市場信息方面有重要意義

⑹存款保護：建立存款保護制度來保護當銀行面臨破產清算時存款人的利益 ⑺危機處理；

④主要手段是

⑴法律手段

⑵經濟手段

⑶行政手段

3、強化銀行監管的建議

①加強人民銀行自身建設，即注重行業自律

銀行自身的高效與廉潔是搞好金融監管的關鍵。當前，人民銀行應注意如下幾點：樹立正確的金融監管思想。糾正“各級政府的銀行”觀念，牢固樹立“中央政府的銀行”思想。堅持“全國一盤棋”．克服地方主義思想；堅持依法監管、執法必嚴的原則，克服畏難退縮、息事寧人的無為思想；擺正兩大職能的關系．明確堅持“穩定貨幣為主．兼顧經濟增長”的原則。人民銀行分支機構應及時迅速總結各地金融領域出現的新情況．提出規范管理的建議，使之成為新的金融法規從而為新的金融監管提供依據：力爭相對獨立的超然地位。在我國暫時不能放棄政府對人民銀行控制的情況下．應盡可能界定一些技術性指標以避免政府隨意干預人民銀行操作。人民銀行應徹底放棄一切以盈利為目的的經營活動．集中全力當好“裁判員”：完善人民銀行機構建制。完善內部與社會雙向監督制約機制，確保高效廉潔：努力提高金融監管隊伍素質。

②強化管理，確保銀行監管與央行維護金融穩定的協調

(1)包括審慎銀行監管在內的金融基礎設施建設對實現金融穩定目標舉足輕重。這些金融基礎設施除包括審慎的銀行監管、運行良好的支付清算系統外，還包括司法制度，會計與審計標準、法人治理結構、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等。而且這些因素間相互聯系．共同發揮著作用。因此．金融基礎設施的建設．對于實現金融穩定的目標意義重大。

⑵銀行監管機構的盡職工作是央行履行金融穩定職責的一個基礎。在金融體系中，資產比重最大的銀行體系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．單個銀行機構倒閉的風險很容易傳播而引發系統風險。因此，獨立于央行的銀行監管機構的盡職工作．無疑是央行賴以履行金融穩定職責的一個重要基礎。

(3)銀行監管需要注重央行的宏觀政策分析。一說到銀行監管，一般會將監管者與審慎監管的微觀層面相聯系。審慎監管的微觀層面是為了減少單個銀行機構的倒閉．目標在于控制銀行機構的具體風險．對存款人提供保護。但它會不可避免的涉及宏觀層面(其目標是控制系統風險，避免銀行體系崩潰以及由此帶來的相應成本)。從宏觀層面來看，金融不穩定與個別銀行機構偶爾倒閉的現象可能是一致的，因為個別銀行機構的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時就影響了金融穩定。

(4)銀行監管機構與央行應致力于建立合理有效的協調機制。在負責銀行監管的央行中，監管部門與貨幣政策部門往往是隔離的，部門之間的協調由央行最高層負責，高層官員之間的不同意見在央行內部能悄然得到解決。機構分設后，協調這兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監管機制之間建立協調機制。在此情況下，協調機制的運行成本和效率就決定著分設體制能否有效地協調央行職能和銀行監管職能之間的沖突，也決定著分設體制是否能優于集中制。

③規范、整頓、完善金融市場

(1)加強對貨幣市場的管理，重點加強拆借市場和國債市場的管理。人民銀行一方面應強化依法監管，另一方面應盡快批準組建地區性短期融資中心，進而建立全國性短期融資中心．逐步推行拆借有擔保制度．增強人民在短期資金融通中的作用，為間接調控創造條件。

(2)加強社會集資管理。人行應盡快制定頒布關于社會集資方面的金融法規，將社會集資活動納入規范化管理．堅決依法打擊擾亂金融秩序的非法集資活動。

(3)研究解決好財政信用問題。完善利率管理。為防止利率競賽，人民銀行目前仍有必要規定統一的存款利率和貸款基準利率。但這種僵化的利率機制不利于金融市場的發展，實

際上已迫使各金融機構設法逃避利率管理。因此．人民銀行應根據金融形勢的發展，適當擴大貸款利率的浮動幅度，進而將再貼現利率或再貸款利率定為基準利率并輔之以不同各類的浮動幅度．最后在市場機制比較完備的基礎上通過規定存款利率下限和貸款利率上限來間接調控利率。

銀行監管作為金融監管的重要組成部分，通過加強行業自律、強化管理金融穩定及建立健全完善的監管體制使銀行監管保護好存款人利益和公眾利益及各貨幣政策的實施。

參考文獻：

《中國銀行業的綜合經營與監管》

《銀行管理理論與實務》

《財政與稅收》