第一篇：外國銀行監(jiān)管方法

外國銀行監(jiān)管方法

原則1–目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作：有效的銀行監(jiān)管體系要求每個銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。每個監(jiān)管機(jī)構(gòu)都應(yīng)具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源，并就履行職責(zé)的總體情況接受問責(zé)。適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架也十分必要，其內(nèi)容包括對設(shè)立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營的權(quán)力和監(jiān)管人員的法律保護(hù)。另外，還要建立監(jiān)管當(dāng)局之間信息交換和保密的安排。

原則2–許可的業(yè)務(wù)范圍：必須明確界定已獲得執(zhí)照并接受監(jiān)管的各類機(jī)構(gòu)可從事的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。

原則3–發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)照機(jī)關(guān)必須有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有權(quán)拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請。發(fā)照程序至少應(yīng)包括審查銀行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和銀行治理情況、董事會成員和高級管理層的資格、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及包括資本金規(guī)模在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況；當(dāng)報(bào)批銀行的所有者或母公司為外國銀行時，應(yīng)事先獲得其母國監(jiān)管當(dāng)局的同意。原則4–大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓：銀行監(jiān)管當(dāng)局要有權(quán)審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉(zhuǎn)讓大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請。

原則5–重大收購：銀行監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)根據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)審查銀行大筆的收購或投資，其中包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)，確保其附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會帶來過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。原則6–資本充足率：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定反映銀行多種風(fēng)險(xiǎn)的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定。至少對于國際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應(yīng)低于巴塞爾的相關(guān)要求原則7–風(fēng)險(xiǎn)管理程序：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序（包括董事和高級管理層的監(jiān)督），以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的大小評估總體的資本充足率。原則8–信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備一整套管理信用風(fēng)險(xiǎn)的程序；該程序要考慮到銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，涵蓋識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制信用風(fēng)險(xiǎn)（包括交易對手風(fēng)險(xiǎn)）的審慎政策與程序。

原則9–有問題資產(chǎn)、準(zhǔn)備和儲備：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行建立了管理各項(xiàng)資產(chǎn)、評價準(zhǔn)備和儲備充足性的有效政策程序，并認(rèn)真遵守。

原則10–大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行的各項(xiàng)政策和程序要能協(xié)助管理層識別和管理風(fēng)險(xiǎn)集中；銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定審慎限額，限制銀行對單一交易

對手或關(guān)聯(lián)交易對手集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

原則11–對關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險(xiǎn)暴露：為防止關(guān)聯(lián)貸款帶來的問題，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須規(guī)定，銀行應(yīng)在商業(yè)基礎(chǔ)上向關(guān)聯(lián)企業(yè)和個人提供貸款；對這部分貸款要進(jìn)行有效的監(jiān)測；要采取適當(dāng)?shù)拇胧┛刂苹蚓徑飧黜?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。沖銷關(guān)聯(lián)貸款要按標(biāo)準(zhǔn)的政策和程序進(jìn)行。

原則12–國家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備在國際信貸和投資中識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制國家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效政策和程序，并針對這兩類風(fēng)險(xiǎn)建立充足的準(zhǔn)備和儲備。

原則13–市場風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備準(zhǔn)確識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策和程序；銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)有權(quán)在必要時針對市場風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)定具體的限額和/或具體的資本要求。

原則14–流動性風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備反映銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況的管理流動性戰(zhàn)略，并且建立了識別、評價、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險(xiǎn)及日常管理流動性的審慎政策和程序。銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求銀行建立處理流動性問題的應(yīng)急預(yù)案。

原則15–操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識別、評價、監(jiān)測和緩解操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

原則16–利率風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制銀行帳戶利率風(fēng)險(xiǎn)的有效系統(tǒng)，其中包括經(jīng)董事會批準(zhǔn)由高級管理層予以實(shí)施的明確戰(zhàn)略。

原則17–內(nèi)部控制和審計(jì)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的內(nèi)部控制。各項(xiàng)內(nèi)部控制應(yīng)包括對授權(quán)和職責(zé)的明確規(guī)定、銀行做出承諾、付款和資產(chǎn)與負(fù)債賬務(wù)處理方面的職能分離、上述程序的交叉核對、資產(chǎn)保護(hù)、完善獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)、檢查上述控制職能和相關(guān)法律、法規(guī)合規(guī)情況的職能。

原則18–防止利用金融服務(wù)從事犯罪活動：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備完善的政策和程序，其中包括嚴(yán)格的“了解你的客戶”的規(guī)定，以促進(jìn)金融部門形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)水準(zhǔn)，防止有意、無意地利用銀行從事犯罪活動。

原則19–監(jiān)管方式：有效的銀行監(jiān)管體系要求監(jiān)管當(dāng)局對單個銀行、銀行集團(tuán)、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩(wěn)定性有深入的了解，工作重點(diǎn)放在安全性和穩(wěn)健性方面。原則20–監(jiān)管手段：有效的銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。

原則21–監(jiān)管報(bào)告：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備在單個和并表基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家

銀行的審慎報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的方法。監(jiān)管當(dāng)局必須有手段通過現(xiàn)場檢查或利用外部專家對上述報(bào)表獨(dú)立核對。

原則22–會計(jì)處理和披露：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行要根據(jù)國際通用的會計(jì)政策和實(shí)踐保持完備的記錄，并定期公布公允反映銀行財(cái)務(wù)狀況和盈利水平的信息。

原則23–監(jiān)管當(dāng)局的糾正和整改權(quán)力：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備一整套及時采取糾改措施的工具。這些工具包括在適當(dāng)?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照。

原則24–并表監(jiān)管：銀行監(jiān)管的一項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容就是監(jiān)管當(dāng)局對銀行集團(tuán)進(jìn)行并表監(jiān)管，有效地監(jiān)測并在適當(dāng)時對集團(tuán)層面各項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面提出審慎要求。

原則25–母國和東道國的關(guān)系：跨境業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管需要母國銀行監(jiān)管當(dāng)局與其它有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局、特別是東道國監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行合作及交換信息。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須要求外國銀行按照國內(nèi)銀行的同等標(biāo)準(zhǔn)從事本地業(yè)務(wù)。

第二篇：影子銀行的發(fā)展與創(chuàng)新監(jiān)管方法

影子銀行在中國的發(fā)展和問題

摘要：影子銀行體系是此次國際金融危機(jī)產(chǎn)生、發(fā)展演變過程中的重要角色，對影子銀行的監(jiān)管在金融危機(jī)后受到各國監(jiān)管部門的廣泛重視。普遍認(rèn)為，影子銀行是造成美國次貸危機(jī)的重要原因之一，影子銀行的問題，不僅存在與美國，也存在于中國。近年來，隨著銀根縮緊，金融創(chuàng)新的步伐加快，中國的影子銀行問題又有了抬頭的趨勢。本文將通過比較中美兩國影子銀行的特點(diǎn)，探討在中國的影子銀行監(jiān)管問題。我國近年來，影子銀行的迅速發(fā)展帶來了高風(fēng)險(xiǎn)的杠桿操作和過度的金融創(chuàng)新，由此也積累了大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，影子銀行已成為我國金融穩(wěn)定的一個新威脅。基于上述情況，本文在闡述影子銀行系統(tǒng)的基本概況的基礎(chǔ)上，總結(jié)分析了影子銀行體系的內(nèi)在脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合中國的具體實(shí)際，提出了完善我國影子銀行監(jiān)管的政策建議。

關(guān)鍵字：影子銀行體系 次貸危機(jī) 金融監(jiān)管

一、影子銀行體系概述

1、什么是影子銀行

所謂“影子銀行”，目前并未有一個明析的定義，但一般是指那些有著部分銀行功能，卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)及金融行為。影子銀行系統(tǒng)(The Shadow Banking System)的概念由美國太平洋投資管理公司執(zhí)行董事麥卡利首次提出并被廣泛采用，又稱為平行銀行系統(tǒng)(The Parallel Banking System)，它與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)平行，除了吸收存款外，“影子銀行”經(jīng)營幾乎所有的銀行業(yè)務(wù)。它包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券保險(xiǎn)公司、結(jié)構(gòu)性投資工具(SIV)等非銀行金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復(fù)雜金融工具的金融機(jī)構(gòu)。

2、影子銀行的特點(diǎn)

影子銀行體系具有以下特點(diǎn)：首先，影子銀行基本不愛監(jiān)管或受到的監(jiān)管很少。這是影子銀行最大的特點(diǎn)，由于影子銀行都屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，他們不需要受到類似銀行的嚴(yán)格監(jiān)管，其經(jīng)營活動不公開、不透明，相對比較隱秘；其經(jīng)營背后也沒有類似傳統(tǒng)銀行擁有的存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人等保護(hù)機(jī)制，這使得其潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)存在較大不確定性。同時，影子銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)非常復(fù)雜，這些金融衍生品交易大都在場外柜臺交易市場進(jìn)行，鮮有公開的可以披露的信息。其次，高杠桿性。由于影子銀行沒有強(qiáng)制的法定準(zhǔn)備金規(guī)定，所以其資本運(yùn)作的杠桿率很高，用少量資金即可帶動較大規(guī)模的資本，從而放大了運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)。再次，表外性。由于自身缺乏渠道能力，影子銀行需要與傳統(tǒng)銀行進(jìn)行緊密的合作關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)多方“共贏”。比如，商業(yè)銀行可以深度參與投資銀行的資產(chǎn)證券化和結(jié)構(gòu)化投資，但這些業(yè)務(wù)都游離于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表之外，給商業(yè)銀行的監(jiān)管帶來了更大的難度。

二、影子銀行在中國

影子銀行問題在中國同樣存在。但是，其在中國的深度和表現(xiàn) 形式與美國的影子銀行問題既存在相似的地方，也存在著區(qū)別。主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。首先，中美兩國影子銀行的運(yùn)作模式和杠桿率差異較大。美國的影子銀行的特點(diǎn)在于通過復(fù)雜的資產(chǎn)證券化來進(jìn)行的高杠桿交易。2007年，只有高盛的杠桿率低于3 0倍，雷曼兄弟、美林證券以及摩根斯丹利均超過30倍。我國投資銀行目前的收益大部分來自股票承銷發(fā)行以及中介費(fèi)用，并且杠桿率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國投行。其次，中美兩國影子銀行所處的發(fā)展階段不同，資產(chǎn)證券化率差別 很大。我國的信貸資產(chǎn)證券化始于2005 年，截至2009 年底我國信貸資產(chǎn)證券化的總規(guī)模僅有667.83 億元，規(guī)模非常之小。而截至2008 年7月末，美國僅抵押債務(wù)憑證(CDO)的證券總價值就已經(jīng)超過了9 萬億美元?？梢哉f，從問題的嚴(yán)重性來看，中國的影子銀行問題與美國相比存在著比較明顯的差別。中國影子銀行的主要表現(xiàn)，在于銀信合作和地下錢莊問題。這些問題，同樣具有影子銀行的表外性和隱蔽性兩個特點(diǎn)。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，2010 年新增人民幣貸款以外融資6.33 萬億元，占融資總量的44.4%，這意味著被稱為中國版“影子銀行”的所謂銀信合作理財(cái)、地下錢莊、小額貸款公司、典當(dāng)行等其他非銀行的金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模已經(jīng)逼近半壁江山。如果不加緊治理，那么，上世紀(jì)90年代中國的金融風(fēng)險(xiǎn)又將重演。

三、中國影子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

由于我國實(shí)行資本項(xiàng)目管制且缺乏對沖工具，機(jī)構(gòu)范疇的影子銀行體系（主要是對沖基金和私募股權(quán)基金）在中國發(fā)展較慢，較之歐美而言才剛剛起步，并在業(yè)務(wù)模式上與歐美存在較大差別。按照表外融資的定義，我國的影子銀行體系則主要包括信貸資產(chǎn)證券化、銀行理財(cái)產(chǎn)品和民間融資體系等。

1、信貸資產(chǎn)證券化

我國的資產(chǎn)證券化尚處于試點(diǎn)階段。自２００５年試點(diǎn)以來，我國信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型逐步豐富，發(fā)起機(jī)構(gòu)和基礎(chǔ)資產(chǎn)呈多元化發(fā)展態(tài)勢。從發(fā)行量來看，資產(chǎn)支持證券的發(fā)行量逐年遞增，現(xiàn)已有１６支產(chǎn)品問世。其中：普通信貸資產(chǎn)支持證券１０支、住房抵押貸款支持證券２支、重整資產(chǎn)支持證券３支、汽車抵押貸款支持證券１ 支，資產(chǎn)價值達(dá)到６６７．８３億元。從發(fā)起主體來看，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)從初期的政策性銀行和國有控股商業(yè)銀行逐步擴(kuò)展到股份制商業(yè)銀行和汽車金融公司。但與此同時，我國的資產(chǎn)證券化市場仍以信貸資產(chǎn)證券化為主，產(chǎn)品規(guī)模小、結(jié)構(gòu)簡單、流動性差、發(fā)行難度高，類似西方發(fā)達(dá)國家的影子銀行體系還沒有建立起來，也沒有對金融市場形成足夠的影響力。我國的信貸資產(chǎn)證券化主要存在以下問題：一是市場參與者以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍集中在銀行系統(tǒng)內(nèi)部；二是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)的入池資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、資產(chǎn)支持證券投資者范圍、發(fā)行要求、信息披露責(zé)任等重大問題的規(guī)章制度亟待完善。隨著２００８年以來信貸規(guī)模的迅速攀升，受制于監(jiān)管指標(biāo)要求等壓力，以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等非標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)模式取代了信貸證券化的標(biāo)準(zhǔn)模式，并通過銀信合作等方式取得較快發(fā)展，但銀行通過銀信合作等途徑開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算尚未作出合理調(diào)整，有可能導(dǎo)致信貸資產(chǎn)游離于表外的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品

截至２０１０年末，國內(nèi)主要商業(yè)銀行共有存續(xù)期個人理財(cái)產(chǎn)品７ ０４９款，賬面余額為１．７萬億元③。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，與此同時，銀行理財(cái)?shù)倪^快發(fā)展勢必帶來一系列的問題：一是銀行追求理財(cái)規(guī)模的增長較快，個別銀行理財(cái)資金直接或間接投向政府融資平臺、“兩高一剩”企業(yè)、“鐵公基”等限制性行業(yè)和領(lǐng)域，影響了宏觀調(diào)控的實(shí)際效果，并給銀行帶來一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是以新融資類理財(cái)業(yè)務(wù)模式規(guī)避銀信合作監(jiān)管。如個別銀行繞過信托開展委托貸款理財(cái)業(yè)務(wù)，以理財(cái)資金作為資金來源，通過開展委托貸款業(yè)務(wù)來變相融資。又如個別銀行通過受讓信托受益權(quán)模式規(guī)避銀信合作監(jiān)管要求。

3、民間融資體系

活躍的民間資本是我國影子銀行體系特殊的組成部分，并主要以民間借貸和民間私募基金等形式存在。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至２００８年３月末，我國民間借貸余額約為２．２５萬億。截止２０１０年６月，小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到１９４０家。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，２０１０年上半年，典當(dāng)總額達(dá)８４７億元。同時，隨著微小企業(yè)貸款需求增長的加快，金融脫媒的發(fā)展，“個人對個人”（Ｐｅｅｒ ｔｏＰｅｅｒ）的貸款模式，即不通過金融中介的方式融通資金，也在市場上悄然出現(xiàn)。由此產(chǎn)生的問題包括：一是由于民間借貸利率通常較高，利息成本在一定程度上加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，增加了破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)。二是少數(shù)民間融資從銀行體系流出并再流向企業(yè)，扮演了“資金掮客”的角色，不僅不利于中小企業(yè)融資難問題的解決，也不利于我國利率市場化改革。三是民間私募基金缺乏相關(guān)法律規(guī)范和制度安排，且未納入監(jiān)管范疇，成為滋生非法集資案件的重要因素。

四、加強(qiáng)我國影子銀行體系監(jiān)管的建議

有市場人士初步估算了國內(nèi)“影子銀行”的規(guī)模：目前市場上存在的銀行理財(cái)產(chǎn)品存量大約在4 萬億元左右，再加上信托產(chǎn)品，二者的規(guī)模大約在5 萬億到6 萬億元；如果民間融資規(guī)模也按4 萬億元估算，中國目前的“影子銀行”金融體系大約運(yùn)營著人民幣10 萬億元左右的資金。中國整體銀行的存款總量大約為80 萬億元，貸款總量差不多在55 萬億元，這意味著“影子銀行”大約占整個市場容量的12%－15%左右。對于蓬勃發(fā)展、創(chuàng)新頻繁的影子銀行體系，宏觀金融管理部門當(dāng)然不該采用“一刀切”的簡單做法，而要適應(yīng)其發(fā)展，改進(jìn)措施和方法，建立新的宏觀金融管理體系。我認(rèn)為，必須從以下方面加強(qiáng)對影子銀行體系的監(jiān)管：

1、規(guī)范穩(wěn)健推進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新只能轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，并不能減少風(fēng)險(xiǎn)，其基礎(chǔ)產(chǎn)品的質(zhì)量是維持金融體系穩(wěn)定的關(guān)鍵所在。而衍生產(chǎn)品創(chuàng)新的程度越高，其累積的風(fēng)險(xiǎn)程度也越高。此次涉及全球的次貸危機(jī)正是由于美國資產(chǎn)證券化的過度創(chuàng)新導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)不斷累積而引發(fā)的。所以，我國金融業(yè)要充分吸取教訓(xùn)，保證在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下循序漸進(jìn)地推進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的效用有正負(fù)兩方面，其正、負(fù)效用的發(fā)揮不僅取決于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的方向和立足點(diǎn)，還取決于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的規(guī)范性。金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以提高金融運(yùn)作效率，進(jìn)而整體增加社會效益。但是宏觀效益和微觀效益、社會效益和個體效益經(jīng)常是不一致的。作為微觀經(jīng)濟(jì)主體，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新中注重微觀效益和增加收益，注重規(guī)避管制，這可能會破壞宏觀金融秩序。因此，在激活金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新動力的同時，必須加強(qiáng)宏觀監(jiān)管，將金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動納入法制和規(guī)范的框架中。有效地規(guī)范金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可使其推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用取得良好的效果，將負(fù)面效果減至最小。

2、改進(jìn)貨幣政策調(diào)節(jié)方式，提高宏觀調(diào)控的有效性

貨幣政策在短期并非是“中性”的，它可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，但使用不當(dāng)也會加劇經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定。對于影子銀行而言，貨幣政策可謂是一把雙刃劍。在次貸危機(jī)之前，寬松政策促進(jìn)了影子銀行迅速膨脹，而后緊縮的貨幣政策又將其扼殺，最終誘發(fā)危機(jī)。這一結(jié)果顯然與實(shí)施貨幣政策的初衷相背離，原因在于影子銀行通過金融創(chuàng)新，也具備了一定信用創(chuàng)造能力，改變了傳統(tǒng)社會信用生成模式和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。中央銀行僅僅通過傳統(tǒng)信貸控制、存款準(zhǔn)備金制度和利率手段來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，其效果必定大打折扣，甚至與調(diào)節(jié)目標(biāo)相悖。為此，中央銀行必須系統(tǒng)研究影子銀行給經(jīng)濟(jì)帶來的改變，重新界定“貨幣發(fā)行權(quán)”監(jiān)管范圍，不斷改善貨幣政策調(diào)節(jié)方式，提高宏觀調(diào)控的準(zhǔn)確性、針對性和有效性。

3、提高影子銀行體系的信息披露程度

設(shè)計(jì)信息披露機(jī)制將成為未來對影子銀行系統(tǒng)監(jiān)管的重點(diǎn)。我們應(yīng)致力于提高信息透明度，建立統(tǒng)一、及時、完整的信息收集和處理系統(tǒng)。影子銀行體系的特點(diǎn)在于“不透明”，因此，對其進(jìn)行管理的前提，自然是獲取充分、及時的信息。此次危機(jī)的爆發(fā)，充分反映各國金融監(jiān)管當(dāng)局對龐大的影子銀行缺乏及時的跟蹤監(jiān)管（我國的宏觀金融管理部門對我國銀行理財(cái)產(chǎn)品、私募基金等，也缺乏統(tǒng)一、及時和完整的信息）。由此可見，美國《2010年多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》對影子銀行監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的首要目標(biāo)，就是全面提高信息透明度。因此，我國應(yīng)該吸取美國的教訓(xùn)，加強(qiáng)場外交易監(jiān)管，確保任何的金融交易和金融機(jī)構(gòu)都在監(jiān)管范圍之內(nèi)，尤其是交易非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易，盡量降低銀行和投資者之間的信息不對稱。

4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和行業(yè)自律

監(jiān)管部門應(yīng)督促銀行控制影子銀行的資金流向，杜絕 理財(cái)資金流向政府融資平臺、“兩高一?！逼髽I(yè)等限制性行 業(yè)和領(lǐng)域。同時，通過行業(yè)自律等方式，對民間資本投融 資進(jìn)行正確引導(dǎo)，促其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理，保證依 法合規(guī)地開展投融資活動。

5、促進(jìn)國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作，實(shí)現(xiàn)多贏

影子銀行業(yè)務(wù)的全球性特征日益增強(qiáng)，加強(qiáng)影子銀行的國際監(jiān)管對于防范和化解金融危機(jī)是完全必要的。要調(diào)整新巴塞爾協(xié)議，引入反周期機(jī)制和相應(yīng)的工具，完善有關(guān)交易頭寸和證券化的監(jiān)管規(guī)定；促進(jìn)各國、各國際金融機(jī)構(gòu)之間信息交流，尤其是對于影子銀行的離岸監(jiān)管，應(yīng)該達(dá)成一個各國通用的標(biāo)準(zhǔn)化稅收信息協(xié)議，允許(或要求)稅務(wù)機(jī)關(guān)共享信息；注重國際監(jiān)管政策的一致和行為的協(xié)調(diào)、聯(lián)合，健全國際金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善國際金融危機(jī)的拯救機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

[1]李志輝,樊莉.影子銀行體系的脆弱性分析及對中國的啟示[J].未來與發(fā)展,2011(11).[2]王曉雅.次貸危機(jī)背景下影子銀行體系特性及發(fā)展研究[J].生產(chǎn)力研究，2010(11).[3]陳華,劉寧.影子銀行助推國際金融危機(jī)的形成機(jī)理及思考[J].中國財(cái)政,2010(20).[4]李揚(yáng),殷劍峰.影子銀行體系：創(chuàng)新的源泉，監(jiān)管的重點(diǎn)[J].中國外匯,2011(08).[5]張?zhí)?國際影子銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管改革與啟示[J].西部金融,2011(09).[6]李東衛(wèi).影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)督與管理[J].中共中央黨校學(xué)報(bào),2011(04).[7]王茜.后危機(jī)時代影子銀行體系監(jiān)管研究[J].商業(yè)時代, 2011(35).

第三篇：工作總結(jié)(銀行監(jiān)管)

工作總結(jié)（銀行監(jiān)管）

20xx年，我辦在縣委政府和xx銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的支持與指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級年初工作會議精神，堅(jiān)持以黨的十八大精神為指引，以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，以風(fēng)險(xiǎn)、案防為重點(diǎn)，積極開展各項(xiàng)監(jiān)管活動，有效地維護(hù)了轄內(nèi)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地促進(jìn)了全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧快速發(fā)展。

一、監(jiān)管工作目標(biāo)完成情況

1.案件專項(xiàng)治理卓有成效。20xx，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)案件。

2.內(nèi)控管理得到加強(qiáng)。督促轄內(nèi)構(gòu)完善內(nèi)控制度，提高了內(nèi)控有效性,法人機(jī)構(gòu)的公司治理進(jìn)一步健全。

3.監(jiān)管工作更加規(guī)范。堅(jiān)持依法監(jiān)管，未出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)執(zhí)法行為。

二、切實(shí)做好六個重點(diǎn)工作，力促銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

首先是扎實(shí)開展案防巡查工作。今年以來，嚴(yán)格按照上級要求，堅(jiān)持每季對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展一次案防巡查工作，通過調(diào)閱各行工作相關(guān)制度、文件、工作日志和印章、密押、憑證使用保管登記簿等資料，對發(fā)現(xiàn)的問題，當(dāng)場提出整改意見，把案件消滅在萌芽狀態(tài)，確保了全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)0案件發(fā)生的案防工作目標(biāo)。

其次是抓“雙降”。年初以來，我辦積極探索不良貸款雙降工作的新思路、新舉措，通過采取分解降比任務(wù)、建立大額貸款報(bào)備制度、加大考核力度、引導(dǎo)信貸投向、創(chuàng)新不良貸款處置辦法等措施，有力地推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”工作。如2月初，針對XX縣農(nóng)商行實(shí)際不良貸款占比高問題，約見該行領(lǐng)導(dǎo)班子集體談話，通報(bào)了該行不良貸款情況，并對如何有效抓好不良貸款“雙降”工作，提出了六條監(jiān)管意見。

1、要高度關(guān)注大額貸款和社團(tuán)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控新降舊，要把貸款“三查”制度落到實(shí)處，對大額貸款要指定責(zé)任心強(qiáng)的人，做好貸后管理工作。

2、要加強(qiáng)農(nóng)商銀行監(jiān)審工作，加大對違規(guī)放貸人員追責(zé)力度，特別是對冒名貸款、弄虛作假、違章操作發(fā)放貸款的人員，無倫是誰，都要依法依規(guī)進(jìn)行追責(zé)，決不能姑息遷就。

3、要嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，規(guī)范放貸行為，杜絕在發(fā)放貸款工作中吃、拿、卡、要行為，以確保貸款放得出、收得回，取得客戶滿意。

4、要樹立典型，促“雙降”工作有聲有色，以激活全縣農(nóng)商行抓好不良貸款清收工作的責(zé)任感。

5、對確定的損失類貸款，且符合核銷掛賬條件的，要按有關(guān)規(guī)定做好核呆掛賬工作，以減少不良貸款的不合理因素，確保其真實(shí)性。

6、加大信貸有效投入力度，重點(diǎn)要圍繞XX縣縣委政府工作中心，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真切實(shí)地把服務(wù)“三農(nóng)”和風(fēng)險(xiǎn)防范工作做好。通過約見談話形式，引起聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，立即采取措施抓不良貸款降幅工作，由于措施得力，清收不良貸款初見成效。

三是認(rèn)真貫徹落有效的信貸政策，組織全縣銀行業(yè)深入企業(yè)、農(nóng)村開展系列調(diào)研活動，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，全力支持“三農(nóng)、雙基雙贏”和中小企業(yè)。一是堅(jiān)持每季召開監(jiān)管例會，通報(bào)各行發(fā)放貸款額度排名情況，并向轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的意見；二是組織以縣政府名義召開全縣金融工作專題會議，研究貫徹落實(shí)信貸政策措施;三是充實(shí)了XX縣中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部，新增吸納規(guī)模以上企業(yè)會員23家,推動各家銀行加大了信貸投放力度的措施，得到會員企業(yè)的高度評價。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。2013年，我們先后對我們先后對郵儲銀行高管人員任職資格進(jìn)行了審核備案，并按規(guī)定程序進(jìn)行了高管考核和談話，共對全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)擬任高管人員7人，嚴(yán)格按規(guī)定條件進(jìn)行任職資格初審，為分局核準(zhǔn)審批奠定了基礎(chǔ)。

五是認(rèn)真貫徹落實(shí)湖北銀監(jiān)局推行的三年實(shí)現(xiàn)“三個全覆蓋”工作，重點(diǎn)推動農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)帳電話普及工作，止12月底，全縣已按裝轉(zhuǎn)帳電話1137臺，確保完成了全覆蓋任務(wù)，為全縣農(nóng)村居民提供了良好的金融服務(wù)。

六是認(rèn)真開展非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管。今年我辦對非現(xiàn)場監(jiān)管工作高度重視，按月按季認(rèn)真審核，及時上報(bào)，確保全年無差錯。同時，積極完成分局下達(dá)對XX縣農(nóng)商行序時性、郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性、許可證等9個現(xiàn)場檢查項(xiàng)目任務(wù)，對查出的不規(guī)范問題，責(zé)成及時改正，為降低風(fēng)險(xiǎn)起到保駕護(hù)航作用。

三、夯基礎(chǔ)，著力提升監(jiān)管工作水平

今年以來，我辦繼續(xù)將強(qiáng)化內(nèi)部管理，把夯實(shí)基礎(chǔ)工作作為提升監(jiān)管水平的著力點(diǎn)。一是積極開展金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)和宣傳活動，努力增加銀行業(yè)干部職工的法律意識，確保依法合規(guī)經(jīng)營。二是以人為本強(qiáng)素質(zhì)。2013年，我們結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，圍繞“思想正、業(yè)務(wù)精、會監(jiān)管”的素質(zhì)要求，扎實(shí)開展專業(yè)素質(zhì)、法紀(jì)知識、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等教育活動，全面提升監(jiān)管人員的整體素質(zhì)，以適應(yīng)新時期監(jiān)管工作需要；三是圍繞制度抓落實(shí)。我們按照“強(qiáng)化管理、從嚴(yán)治辦”的管理理念，加大各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行和督辦力度，為完成各項(xiàng)工作任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是完成了縣委政府下達(dá)各項(xiàng)工作任務(wù)。

第四篇：工作總結(jié)(銀行監(jiān)管)

工作總結(jié)（銀行監(jiān)管）

20xx年，我辦在縣委政府和xx銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的支持與指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級年初工作會議精神，堅(jiān)持以黨的十八大精神為指引，以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，以風(fēng)險(xiǎn)、案防為重點(diǎn)，積極開展各項(xiàng)監(jiān)管活動，有效地維護(hù)了轄內(nèi)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地促進(jìn)了全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧快速發(fā)展。

一、監(jiān)管工作目標(biāo)完成情況

1.案件專項(xiàng)治理卓有成效。20xx，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)案件。

2.內(nèi)控管理得到加強(qiáng)。督促轄內(nèi)構(gòu)完善內(nèi)控制度，提高了內(nèi)控有效性,法人機(jī)構(gòu)的公司治理進(jìn)一步健全。

3.監(jiān)管工作更加規(guī)范。堅(jiān)持依法監(jiān)管，未出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)執(zhí)法行為。

二、切實(shí)做好六個重點(diǎn)工作，力促銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

首先是扎實(shí)開展案防巡查工作。今年以來，嚴(yán)格按照上級要求，堅(jiān)持每季對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展一次案防巡查工作，通過調(diào)閱各行工作相關(guān)制度、文件、工作日志和印章、密押、憑證使用保管登記簿等資料，對發(fā)現(xiàn)的問題，當(dāng)場提出整改意見，把案件消滅在萌芽狀態(tài)，確保了全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)0案件發(fā)生的案防工作目標(biāo)。

其次是抓“雙降”。年初以來，我辦積極探索不良貸款雙降工作的新思路、新舉措，通過采取分解降比任務(wù)、建立大額貸款報(bào)備制度、加大考核力度、引導(dǎo)信貸投向、創(chuàng)新不良貸款處置辦法等措施，有力地推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”工作。如2月初，針對XX縣農(nóng)商行實(shí)際不良貸款占比高問題，約見該行領(lǐng)導(dǎo)班子集體談話，通報(bào)了該行不良貸款情況，并對如何有效抓好不良貸款“雙降”工作，提出了六條監(jiān)管意見。

1、要高度關(guān)注大額貸款和社團(tuán)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控新降舊，要把貸款“三查”制度落到實(shí)處，對大額貸款要指定責(zé)任心強(qiáng)的人，做好貸后管理工作。

2、要加強(qiáng)農(nóng)商銀行監(jiān)審工作，加大對違規(guī)放貸人員追責(zé)力度，特別是對冒名貸款、弄虛作假、違章操作發(fā)放貸款的人員，無倫是誰，都要依法依規(guī)進(jìn)行追責(zé)，決不能姑息遷就。

3、要嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，規(guī)范放貸行為，杜絕在發(fā)放貸款工作中吃、拿、卡、要行為，以確保貸款放得出、收得回，取得客戶滿意。

4、要樹立典型，促“雙降”工作有聲有色，以激活全縣農(nóng)商行抓好不良貸款清收工作的責(zé)任感。

5、對確定的損失類貸款，且符合核銷掛賬條件的，要按有關(guān)規(guī)定做好核呆掛賬工作，以減少不良貸款的不合理因素，確保其真實(shí)性。

6、加大信貸有效投入力度，重點(diǎn)要圍繞XX縣縣委政府工作中心，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真切實(shí)地把服務(wù)“三農(nóng)”和風(fēng)險(xiǎn)防范工作做好。通過約見談話形式，引起聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，立即采取措施抓不良貸款降幅工作，由于措施得力，清收不良貸款初見成效。

三是認(rèn)真貫徹落有效的信貸政策，組織全縣銀行業(yè)深入企業(yè)、農(nóng)村開展系列調(diào)研活動，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，全力支持“三農(nóng)、雙基雙贏”和中小企業(yè)。一是堅(jiān)持每季召開監(jiān)管例會，通報(bào)各行發(fā)放貸款額度排名情況，并向轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的意見；二是組織以縣政府名義召開全縣金融工作專題會議，研究貫徹落實(shí)信貸政策措施;三是充實(shí)了XX縣中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部，新增吸納規(guī)模以上企業(yè)會員23家,推動各家銀行加大了信貸投放力度的措施，得到會員企業(yè)的高度評價。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。2013年，我們先后對我們先后對郵儲銀行高管人員任職資格進(jìn)行了審核備案，并按規(guī)定程序進(jìn)行了高管考核和談話，共對全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)擬任高管人員7人，嚴(yán)格按規(guī)定條件進(jìn)行任職資格初審，為分局核準(zhǔn)審批奠定了基礎(chǔ)。

五是認(rèn)真貫徹落實(shí)湖北銀監(jiān)局推行的三年實(shí)現(xiàn)“三個全覆蓋”工作，重點(diǎn)推動農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)帳電話普及工作，止12月底，全縣已按裝轉(zhuǎn)帳電話1137臺，確保完成了全覆蓋任務(wù)，為全縣農(nóng)村居民提供了良好的金融服務(wù)。

六是認(rèn)真開展非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管。今年我辦對非現(xiàn)場監(jiān)管工作高度重視，按月按季認(rèn)真審核，及時上報(bào)，確保全年無差錯。同時，積極完成分局下達(dá)對XX縣農(nóng)商行序時性、郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性、許可證等9個現(xiàn)場檢查項(xiàng)目任務(wù)，對查出的不規(guī)范問題，責(zé)成及時改正，為降低風(fēng)險(xiǎn)起到保駕護(hù)航作用。

三、夯基礎(chǔ)，著力提升監(jiān)管工作水平

今年以來，我辦繼續(xù)將強(qiáng)化內(nèi)部管理，把夯實(shí)基礎(chǔ)工作作為提升監(jiān)管水平的著力點(diǎn)。一是積極開展金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)和宣傳活動，努力增加銀行業(yè)干部職工的法律意識，確保依法合規(guī)經(jīng)營。二是以人為本強(qiáng)素質(zhì)。2013年，我們結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，圍繞“思想正、業(yè)務(wù)精、會監(jiān)管”的素質(zhì)要求，扎實(shí)開展專業(yè)素質(zhì)、法紀(jì)知識、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等教育活動，全面提升監(jiān)管人員的整體素質(zhì)，以適應(yīng)新時期監(jiān)管工作需要；三是圍繞制度抓落實(shí)。我們按照“強(qiáng)化管理、從嚴(yán)治辦”的管理理念，加大各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行和督辦力度，為完成各項(xiàng)工作任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是完成了縣委政府下達(dá)各項(xiàng)工作任務(wù)。

第五篇：工作總結(jié)(銀行監(jiān)管)

工作總結(jié)（銀行監(jiān)管）

20xx年，我辦在縣委政府和xx銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的支持與指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級年初工作會議精神，堅(jiān)持以黨的十八大精神為指引，以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，以風(fēng)險(xiǎn)、案防為重點(diǎn)，積極開展各項(xiàng)監(jiān)管活動，有效地維護(hù)了轄內(nèi)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地促進(jìn)了全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧快速發(fā)展。

一、監(jiān)管工作目標(biāo)完成情況

1.案件專項(xiàng)治理卓有成效。20xx，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)案件。

2.內(nèi)控管理得到加強(qiáng)。督促轄內(nèi)構(gòu)完善內(nèi)控制度，提高了內(nèi)控有效性,法人機(jī)構(gòu)的公司治理進(jìn)一步健全。

3.監(jiān)管工作更加規(guī)范。堅(jiān)持依法監(jiān)管，未出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)執(zhí)法行為。

二、切實(shí)做好六個重點(diǎn)工作，力促銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

首先是扎實(shí)開展案防巡查工作。今年以來，嚴(yán)格按照上級要求，堅(jiān)持每季對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展一次案防巡查工作，通過調(diào)閱各行工作相關(guān)制度、文件、工作日志和印章、密押、憑證使用保管登記簿等資料，對發(fā)現(xiàn)的問題，當(dāng)場提出整改意見，把案件消滅在萌芽狀態(tài)，確保了全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)0案件發(fā)生的案防工作目標(biāo)。

其次是抓“雙降”。年初以來，我辦積極探索不良貸款雙降工作的新思路、新舉措，通過采取分解降比任務(wù)、建立大額貸款報(bào)備制度、加大考核力度、引導(dǎo)信貸投向、創(chuàng)新不良貸款處置辦法等措施，有力地推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”工作。如2月初，針對XX縣農(nóng)商行實(shí)際不良貸款占比高問題，約見該行領(lǐng)導(dǎo)班子集體談話，通報(bào)了該行不良貸款情況，并對如何有效抓好不良貸款“雙降”工作，提出了六條監(jiān)管意見。

1、要高度關(guān)注大額貸款和社團(tuán)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控新降舊，要把貸款“三查”制度落到實(shí)處，對大額貸款要指定責(zé)任心強(qiáng)的人，做好貸后管理工作。

2、要加強(qiáng)農(nóng)商銀行監(jiān)審工作，加大對違規(guī)放貸人員追責(zé)力度，特別是對冒名貸款、弄虛作假、違章操作發(fā)放貸款的人員，無倫是誰，都要依法依規(guī)進(jìn)行追責(zé)，決不能姑息遷就。

3、要嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，規(guī)范放貸行為，杜絕在發(fā)放貸款工作中吃、拿、卡、要行為，以確保貸款放得出、收得回，取得客戶滿意。

4、要樹立典型，促“雙降”工作有聲有色，以激活全縣農(nóng)商行抓好不良貸款清收工作的責(zé)任感。

5、對確定的損失類貸款，且符合核銷掛賬條件的，要按有關(guān)規(guī)定做好核呆掛賬工作，以減少不良貸款的不合理因素，確保其真實(shí)性。

6、加大信貸有效投入力度，重點(diǎn)要圍繞XX縣縣委政府工作中心，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真切實(shí)地把服務(wù)“三農(nóng)”和風(fēng)險(xiǎn)防范工作做好。通過約見談話形式，引起聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，立即采取措施抓不良貸款降幅工作，由于措施得力，清收不良貸款初見成效。

三是認(rèn)真貫徹落有效的信貸政策，組織全縣銀行業(yè)深入企業(yè)、農(nóng)村開展系列調(diào)研活動，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，全力支持“三農(nóng)、雙基雙贏”和中小企業(yè)。一是堅(jiān)持每季召開監(jiān)管例會，通報(bào)各行發(fā)放貸款額度排名情況，并向轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的意見；二是組織以縣政府名義召開全縣金融工作專題會議，研究貫徹落實(shí)信貸政策措施;三是充實(shí)了XX縣中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部，新增吸納規(guī)模以上企業(yè)會員23家,推動各家銀行加大了信貸投放力度的措施，得到會員企業(yè)的高度評價。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。2013年，我們先后對我們先后對郵儲銀行高管人員任職資格進(jìn)行了審核備案，并按規(guī)定程序進(jìn)行了高管考核和談話，共對全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)擬任高管人員7人，嚴(yán)格按規(guī)定條件進(jìn)行任職資格初審，為分局核準(zhǔn)審批奠定了基礎(chǔ)。

五是認(rèn)真貫徹落實(shí)湖北銀監(jiān)局推行的三年實(shí)現(xiàn)“三個全覆蓋”工作，重點(diǎn)推動農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)帳電話普及工作，止12月底，全縣已按裝轉(zhuǎn)帳電話1137臺，確保完成了全覆蓋任務(wù)，為全縣農(nóng)村居民提供了良好的金融服務(wù)。

六是認(rèn)真開展非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管。今年我辦對非現(xiàn)場監(jiān)管工作高度重視，按月按季認(rèn)真審核，及時上報(bào)，確保全年無差錯。同時，積極完成分局下達(dá)對XX縣農(nóng)商行序時性、郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性、許可證等9個現(xiàn)場檢查項(xiàng)目任務(wù)，對查出的不規(guī)范問題，責(zé)成及時改正，為降低風(fēng)險(xiǎn)起到保駕護(hù)航作用。

三、夯基礎(chǔ)，著力提升監(jiān)管工作水平

今年以來，我辦繼續(xù)將強(qiáng)化內(nèi)部管理，把夯實(shí)基礎(chǔ)工作作為提升監(jiān)管水平的著力點(diǎn)。一是積極開展金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)和宣傳活動，努力增加銀行業(yè)干部職工的法律意識，確保依法合規(guī)經(jīng)營。二是以人為本強(qiáng)素質(zhì)。2013年，我們結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，圍繞“思想正、業(yè)務(wù)精、會監(jiān)管”的素質(zhì)要求，扎實(shí)開展專業(yè)素質(zhì)、法紀(jì)知識、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等教育活動，全面提升監(jiān)管人員的整體素質(zhì)，以適應(yīng)新時期監(jiān)管工作需要；三是圍繞制度抓落實(shí)。我們按照“強(qiáng)化管理、從嚴(yán)治辦”的管理理念，加大各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行和督辦力度，為完成各項(xiàng)工作任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是完成了縣委政府下達(dá)各項(xiàng)工作任務(wù)。