第一篇：流動性支持協議

流動性支持協議

甲方： 乙方： 法定代表人： 法定代表人：

第一條 為保證乙方面臨流動性風險是能夠及時獲得充足資金，提高支付能力，充分發揮甲方作為主發起行幫助乙方防范和化解流動性風險的支持作用，促進乙方健康發展，簽訂本協議。

第二條 本協議所稱流動性風險，是指銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。

第三條 為對乙方提供防范和化解流動性風險支持，甲方根據乙方的市場定位和日常經營發展需要給予乙方同業授信額度以及借款擔保額度，在乙方出現流動性危機或流行性監管指標未達監管要求時，及時提供流動性援助，通過同業存放、同業拆入、債券回購等形式支持乙方流動性需要，資金定價以不優于非關聯同類交易條件。第四條 甲方對乙方提高其流動性風險管理水平提供必要的支持和幫助，采取的方式包括但不限于以下幾個方面：

（一）協助支持乙方指定流動性風險管理制度和流程

（二）提供流動性風險管理培訓；

（三）幫助完善風險管理信息系統功能；

（四）配合開展流動性風險應急演練；

（五）其他協助支持方式。

第五條 乙方應建立健全流動性風險管理相關制度和流程，加強對流動性狀況的跟蹤監測，加強資產負債管理，加強流動性壓力測試，合理安排資金頭寸，一旦發生流動風險，及時向甲方報告，并啟動流動性應急預案，甲方收到乙方流動性風險報告后立即啟動應急措施，向乙方提供相關支持，幫助其化解流動性風險。

第六條 在甲方出現流動性需求時，甲方承諾不向乙方以低于市場價格獲取資金，防止出現為滿足甲方流動性需要而導致乙方大額資金外流的可能性。

第七條 為更好地貫徹落實上述協議事項，乙方應建立報告制度，指定相關部門專人負責流動性風險管理工作，及時向甲方報告流動性風險狀況

第八條 本協議未盡事宜，經甲乙雙方討論協商，可鑒定補充協議。

第九條 本協議自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（章）并加蓋公章之日生效。

第十條 本協議一式四份，雙方各執一份，乙方所在地銀監部門以及上一級銀監部門各留存一份，其法律效力相同。

第二篇：流動性貸款支持協議(范本)

流動性貸款支持協議

簽訂時間：二〇XX年X月X日

流動性貸款支持協議

甲方：

注冊地址：

法定代表人：

乙方：

注冊地址：

負責人或授權代理人：

第一條協議雙方當事人（以下簡稱雙方），包括其所有允許的繼任者和受讓者，聲明并保證：

1、雙方擁有全權以及法人地位簽署本協議并履行在本協議中的義務。

2、雙方書面授權簽字代表獲得在本協議簽字蓋章。

3、任一方轉讓其權利、義務需征得對方的書面同意。

第二條鑒于

1、甲方本次擬發行不超過XX億元的公司（企業）債券（以下簡稱“本期債券”）。

2、雙方本著真誠合作、平等互惠的原則，就本期債券本息償還提供流動性安排，經協商一致，依法達成以下協議條款，以資共同信

守。

3、雙方已根據各自的權限和程序，獲得并互換了各自單位同意簽署本協議的合法有效的文件。

第三條簽訂本協議的法律依據

雙方依據我國下列法律、法規、政策的有關規定，在平等、自愿互利的基礎上，并經協商一致，簽訂本協議。相關法律、法規和政策包括并不限于：

1、《中華人民共和國合同法》

2、《中華人民共和國公司法》

3、《中華人民共和國商業銀行法》

第四條乙方承諾

本期債券存續期內，當甲方對本期債券付息和本金兌付發生臨時資金流動性不足時，乙方承諾在每次付息和本金兌付首日前XX個工作日給予甲方不超過本期債券本息償還金額的流動性支持貸款（具體金額依據每次付息和本金兌付的償債資金缺口為準），該流動性支持貸款僅用于為本期債券償付本息，以解決發行人本期債券本息償付困難。

第五條甲方承諾

1、甲方對本期債券付息和本金兌付發生臨時資金流動性不足時，應在付息和本金兌付首日前XX個工作日通知乙方。

2、甲乙雙方應就每筆流動性支持貸款另行簽訂貸款合同。

3、乙方向甲方提供流動性安排后，乙方有權對每筆貸款進行監

督，甲方對該筆貸款的任何一筆資金使用，均應出具資金支出的相關單據，并根據乙方的要求提交原件或復印件。

4、甲方承諾本協議簽定后，乙方將自動成為本期債券資金托管銀行，在債券存續期內，甲方規范運作、合法經營，切實履行好債務人的相關義務，并將每年債券付息準備金和提取的償債準備金存放于在乙方開立的還款專戶。

第六條協議終止與解除

1、協議解除

在本協議有效期內，任何一方不得擅自終止或解除本協議，否則以違約論處，承擔違約責任。

2、不可抗力

由于不可抗力的原因導致本協議的目的無法實現，則協議任何一方均有權提前終止協議而無需承擔任何法律責任，但遭受不可抗力的一方應負責盡快通知另外各方，以防止損失的進一步擴散。

3、實質違約

一方違約行為使本協議無法履行的稱之為實質違約，實質違約的一方須承擔下述第4款約定的違約責任。

4、違約責任

任何一方若有違約行為，違約方應賠償受損失一方的可預見的包括直接和間接的經濟損失、法律訴訟費用和律師服務費用。

第七條爭議解決

本協議在履行過程中發生爭議，各方應友好協商解決；若各方仍

協商不成的，任何一方均可向有管轄權的人民法院提起訴訟。

第八條文本及其效力

1、本協議在各方法定代表人或授權代表簽字及加蓋公司公章后生效。

2、本協議于本期債券全部本息履行完畢之日終止。

3、本協議未盡事宜，各方可根據有關法律、法規的規定，共同協商作出補充協議。補充協議與本協議附件均為本協議組成部分，與本協議具有同等法律效力；如兩者不一致的，以本協議的內容為準。

4、本協議各方承諾本協議所約定的條款、內容，只要不違反我國法律、法規的強制性規定和禁止性規定，都對各方產生約束力，具有法律效力。任何一方不得以法律無明文規定為由拒絕履行本協議及相關附件所約定的義務。

5、對本協議各方自愿放棄的權利，放棄方在此確認今后不得以任何理由重新主張。

6、任何一方就本協議發給其他方的任何通告必須以中文書面形式進行。

7、本協議一式陸份，甲、乙雙方各執兩份，其余報送有關部門，具有同等法律效力。

（本頁以下無正文）

甲方：

負責人或授權代理人：

乙方：

負責人或授權代理人：

第三篇：流動性支持函

支持函

致：[

]信托有限責任公司(以下簡稱“貴司”)

鑒于：

A.[

]有限公司(以下簡稱“項目公司”)為進行[

]]項目(該項目位于[

]，以下簡稱“[

]項目”)開發建設的項目公司；及 B.項目公司、項目公司的股東、貴司將簽署融資合作等相關的系列協議(以下統稱為“系列協議”)，約定由貴司向項目公司提供融資人民幣[]億元的信托貸款(以下簡稱為“信托貸款”)。項目公司、項目公司的股東以及相關方將為項目公司按照約定償還信托貸款提供擔保增信措施，包括抵押、股權質押、保證等。

倘若項目公司未能按照系列協議約定及時足額償還信托貸款，我公司可以采取如下措施之一，為該項目提供支持： 1.2.我司尋求海外基金、境內第三方收購該項目；

在貴司行使了適用法律以及系列協議項下的權利后，包括行使系列協議項下的擔保權利等，信托貸款仍未能獲得足額清償的，則本公司同意向項目公司提供資金支持。

3.在本函簽署之后，系列協議任何條款的變更均需事先征得本公司書面同意。倘若未經本公司同意擅自變更系列協議的，則本函應自動失效。

本函自本公司授權代表簽字并加蓋本公司公章后生效。

2015年

月

日

第四篇：商業銀行流動性

央行回應貨幣市場六大熱點問題

■流動性總量并不短缺■央行已提供流動性支持■市場傳言商業銀行違約系謠言

2013年06月26日 08:16:31 來源： 新華每日電訊7版 ■權威訪談

新華社北京6月25日電(記者張旭東 王宇)受多重因素影響,近期我國銀行間市場利率水平出現大幅上揚現象,社會各界對貨幣市場運行情況高度關注。

當前市場流動性怎樣?中國人民銀行將如何調控市場流動性?針對市場關心的問題,新華社記者25日采訪了央行有關部門負責人。

流動性總量并不短缺

這位負責人稱,當前,我國經濟金融運行總體平穩,物價形勢基本穩定。前5個月貨幣信貸和社會融資總量增長較快。5月末,金融機構備付率為1.7%,截至6月21日,全部金融機構備付金約為1.5萬億元。

他說,通常情況下,全部金融機構備付金保持在六、七千億元左右即可滿足正常的支付清算需求,若保持在1萬億元左右則比較充足,所以總體看,當前流動性總量并不短缺。

央行已提供流動性支持

這位負責人表示,為保持貨幣市場平穩運行,近日央行已向一些符合宏觀審慎要求的金融機構提供了流動性支持,一些自身流動性充足的銀行也開始發揮穩定器作用向市場融出資金,貨幣市場利率已回穩。隨著時點性和情緒性因素的消除,預計利率波動和流動性緊張狀況將逐步緩解。

下一階段,央行將認真貫徹落實國務院常務會議精神,繼續實施穩健的貨幣政策,把穩健的貨幣政策堅持住、發揮好。同時,也要根據市場流動性的實際狀況,積極運用公開市場操作、再貸款、再貼現及短期流動性調節工具(SLO)、常備借貸便利(SLF)等創新工具組合,適時調節銀行體系流動性,平抑短期異常波動,穩定市場預期,保持貨幣市場穩定,為金融市場平穩運行和經濟結構調整、轉型升級創造良好貨幣條件。

央行表示,大型銀行要進一步發揮好市場穩定器作用。重大突發性問題要及時報告央行。對于貸款符合國家產業政策和宏觀審慎要求、有利于支持實體經濟、總量和進度比較穩健的金融機構,若資金安排出現暫時性頭寸缺口,央行將提供流動性支持；對流動性管理出現問題的機構,也將視情況采取相應措施,維持貨幣市場的整體穩定。

五大原因導致近期市場波動

這位負責人介紹,有五個方面的主要因素影響了近期市場流動性。

原因之一:貸款增長較快。由于6月商業銀行面臨半年末考核和信息披露,“沖時點”較為明顯,最近貸款增長較快,且貸款結構中票據增加較多,對自身流動性產生壓力。

原因之二:企業所得稅集中清繳。5月底和上周是重要的稅收清繳期,財政存款增加也導致銀行體系流動性減少。

原因之三:端午節假期現金需求。由于端午節假日之前現金需求增加,銀行體系流動性會受到一定影響。

原因之四:外匯市場變化。國家外匯管理局近期出臺了《關于加強外匯資金流入管理有關問題的通知》,外匯貸款較多的商業銀行需要購匯,占用了人民幣流動性；同時,銀行購匯較多增加了外匯市場需求,外匯市場的供需相對平衡,也減少了央行購匯注入流動性的因素。

原因之五:補繳法定準備金。按照規定,每月5日是一個新的考核時點,金融機構須根據上月末的一般存款余額繳足準備金。由于今年5月末金融機構存款大幅沖高,5月31日一般存款較5月20日增加約1.4萬億元,使得金融機構因補繳法定準備金又凍結了一部分流動性。6月以來金融機構信貸增加比較多,比較急,預期6月末存款“沖時點”現象還會出現,這勢必進一步加大機構補繳準備金的資金壓力。

“多種因素的疊加影響,造成了近期貨幣市場利率出現上升和波動。”這位負責人說。

市場傳言商業銀行違約系謠言

除了上述疊加因素外,這位負責人也直言,近期市場也存在一些非理性因素,一些市場謠言也加劇了市場恐慌。

據了解,上周伴隨貨幣市場利率的攀升,市場謠言四起,如某銀行與某銀行之間出現同業存款違約、某國有銀行違約等虛假傳言,這也不排除與近期一些境外對沖基金做空中國的市場操作行為有關。

由于近期商業銀行對流動性管理未能高度重視,對流動性狀況的預估不足,流動性管理措施不到位,加劇了流動性和利率的波動幅度。部分商業銀行流動性管理的壓力加大。總的看,這是暫時現象,一些時點性因素會逐步消除,銀行體系流動性總體是適度的,金融機構也沒有出現支付問題。

適中流動性利于經濟平穩可持續增長

這位負責人表示,今年以來,在銀行體系流動性風險總體可控的情況下,央行堅持穩健的貨幣政策,保持適中的流動性水平,這有助于抑制今年以來貨幣信貸和社會融資總量擴張較快的勢頭,為實現經濟平穩可持續增長提供穩定的貨幣環境。

商業銀行要做好三項工作

央行強調,商業銀行要繼續加強流動性和資產負債管理。主要做好以下三方面工作:

一是要加強對流動性影響因素的研判,正確估計流動性形勢,沉著冷靜應對流動性波動,避免非理性行為,保持日常流動性合理水平。

二是要統籌兼顧流動性與盈利性等經營目標,按宏觀審慎要求,合理安排資產負債總量和期限結構,合理把握一般貸款、票據融資等的配置結構和投放進度,謹慎控制信貸等資產擴張偏快可能導致的流動性風險,加強同業業務期限錯配風險防范。同時,要按照“用好增量、盤活存量”的要求,在保持信貸平穩適度增長的同時,調整優化信貸結構。

三是要進一步規范市場交易行為,嚴肅交易紀律,維護良好市場秩序。上海銀行間同業拆借利率(Shibor)報價行要嚴格按照報價準則理性報價,并切實履行報價成交義務。公開市場業務一級交易商和貨幣市場成員要自覺維護市場交易秩序,真實報價和交易,嚴禁虛假報價誤導市場。對發生此類問題的機構將予以嚴肅處理。

商業銀行流動性

商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為“基本流動性”，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為“充足流動性”。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。

商業銀行流動性管理的必要性[1]

流動性被視為商業銀行的生命線。流動性不僅直接決定著單個商業銀行的安危存亡，對整個國家乃至全球經濟的穩定都至關重要。

1997年爆發的東南亞金融危機中，泰國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家都發生了因客戶擠兌而引發的流動性危機，并迫使大批商業銀行清盤，以致引發了一場波及全球許多國家和地區的金融危機。

商業銀行流動性的衡量方法[1]

（一）財務比率指標法

又叫流動性指標法，是指商業銀行根據資產負債表的有關數據，計算流動性指標，用以衡量商業銀行流動性狀況的預測方法。

1、資產流動性指標

（1）現金狀況指標(Cash position indicator)。（與流動性正相關）

（2）流動性證券指標(Liquid securities indicator)。（與流動性正相關）

（3）凈聯邦頭寸比率(Net federal position)。（與流動性正相關）

（4）能力比率(Capacity ration)。（與流動性負相關）

（5）擔保證券比率(Pledged securities ration)。（與流動性負相關）

2、負債流動性指標

（1）游資比率(hot money ration)，又稱為熱錢比率。（與流動性正相關）

（2）短期投資對敏感性負債比率。（與流動性正相關）

（3）經紀人存款比率(Deposit brokeage index)。（與流動性負相關）

（4）核心存款比率(Core deposit ration)。（與流動性正相關）

（5）存款結構比率(Deposit composition ration)。（與流動性負相關）

（二）市場信號指標

1、公眾的信心

2、股票價格

3、商業銀行發行債務工具的風險溢價

4、資產售出時的損失

5、履行對客戶的承諾

6、向中央銀行借款的情況

7、資信評級

商業銀行流動性預測[1]

1、資金來源與運用法

基本步驟為：

(1)存貸款趨勢預測。

(2)存貸款季節性因素預測。

(3)存貸款周期性因素預測。

(4)存貸款預測值為趨勢性存貸款、季節性因素與周期性因素之和：

存（貸）款預測值=趨勢預測+季節性因素+周期性因素

(5)流動性需求預測=貸款變化的預測值+法定準備金變化值-存款變化的預測值

2、資金結構法

該方法根據商業銀行資金來源穩定性的高低，相應提取不同比例的流動性準備，同時根據銀企關系，確定新增合理貸款數額，這兩項合計構成一定時期內商業銀行總的流動性需求。

在這種方法中，商業銀行的存款和其他資金來源可以分為以下三類：

(1)游資負債。

(2)易變負債。

(3)穩定資金。

根據上述三類負債的穩定性程度，相應提取不同比例的流動性準備。例如，對游資負債提取95%的流動性準備，對易變負債持有30%的流動性準備，對于穩定資金持有不超過15%的流動性準備。這些比例的確定大多根據經驗掌握，并非千篇一律。在上述假定條件下，則負債流動性準備公式如下：

負債流動性準備=95%（游資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）

在貸款方面，根據目前盛行的保持客戶關系原則，商業銀行應盡量滿足客戶的合理貸款需求，以建立與客戶的長期合作關系。因此，商業銀行必須估計最大可能的新增貸款額，并保持100%的流動性準備。商業銀行的總流動性需求公式如下：

流動性總需求=負債流動性需求+貸款流動性需求=95%×（游資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）+100%×預計新增貸款

3、概率分析法

在商業銀行流動性管理中，可借助數學中概率論有關方法來分析其流動性狀況，這種方法便稱為概率分析法

商業銀行流動性管理原則[2]

銀行管理人員對流動性需求作出準確的預測后，就面臨著如何滿足流動性需求的決策問題。商業銀行在進行流動性管理時，一方面面臨著復雜的外部市場環境，另一方面其自身的流動性資產與負債也處于不斷變化中。因此，針對特定時點上的流動性需求有多種方案可供選擇。銀行在進行流動性管理決策時主要應遵循以下原則：

(一)進取型原則

當出現流動性缺口時，銀行管理者不是依靠收縮資產規模和出售資產，而是通過主動負債的方式來滿足流動性需求，這稱為進取型原則。按照進取型原則進行決策時，關鍵是看借人資金的成本是否小于運用其所獲得的收益。采用進取型原則有利于銀行業務擴張，降低銀行經營成本，提高經濟效益。但是，主動負債籌集資金受許多因素影響，在市場資金供給緊張時，籌資成本增加，或者難以籌集到足夠的資金，因此具有一定的風險性。

(二)保守型原則

當出現流動性缺口時，銀行管理者不采取主動負債的方法，而是靠自身資產轉換、出售的方式來滿足流動性需求，這稱為保守型原則。運用這種原則進行流動性管理，由于銀行的資金調整、轉換不受或少受市場資金供求關系的影響，在不確定的資金需求增加時，可以較可靠地通過內部資金調整來補足流動性，安全可靠且風險較小。但是，運用這種管理原則，銀行付出的成本代價較高。一般，規模較小、資金實力不夠雄厚的銀行在資金市場上融資難度往往較大，故多采用這種原則進行流動性管理。

(三)成本最低原則

流動性缺口的滿足應以籌資成本最低為原則。流動性缺口的滿足，不論是以主動負債方式還是以自身資產轉換方式，都必然要付出一定的成本代價。成本最小化是最優方案選擇的基礎，銀行可以在對未來流動性需求以及市場資金供求狀況、利率走勢預測的基礎上，設計多種籌資方案。通過對不同方案的對比分析，從中確定一個最佳方案。

商業銀行流動性風險

商業銀行流動性風險(liquidity risk of the commercial banks)

商業銀行流動性風險的概述

流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。

商業銀行流動性風險的現狀

1.流動性缺口客觀存在。從商業銀行近年來經營的實際情況看，流動性供給無法充分滿足流動性需求，客觀上已經存在一定程度的流動性缺口。

2.資本杠桿比率偏高。近年來，由于各商業銀行資本金增長速度遠遠低于存款的增長速度，資本杠桿比率越來越高，近兩年均超過50％。自有資金抵御流動性風險的能力逐年下降。即便如此，隨著近年來金融機構所處的社會制度背景、經濟金融環境及其影響的廣度和深度等方面的變化，經營的安全性已不能用單一的資本充足率來衡量，在國內外金融市場日益發達從而金融風險日益增加的情況下，即使資本充足率達到警戒線以上也已不足以保證銀行經營系統的安全和經濟的穩定發展。

3.資產形式單一，變現能力較差。按照現代商業銀行資產負債管理的標準衡量，合理的資產形式及其結構應該是多元化的。但是，目前商業銀行普遍存在著資產形式單一的問題，資產的大部分被貸款所占據。貸款受合同期限等因素的影響，流動性較差，屬于固態資產，其在資產結構中的高占比，必然限制了整個資產的流動性。

4.信貸資產質量低，資金沉淀現象嚴重。目前信貸資產質量低已成為影響我國商業銀行，尤其是國有商業銀行流動性的主要因素，不良貸款形成的風險成為流動性風險最重要的組成部分。不良貸款占比較高，使得占全部資產較大比重的信貸資產缺乏流動性，從而影響了資產的總體流動性。

5.流動性負債比例上升，潛在風險加大。目前各商業銀行流動性負債比例呈不斷上升的趨勢，加大了各商業銀行流動性管理的難度和潛在的流動性風險。

商業銀行流動性風險產生的原因

商業銀行流動性風險來源于兩個方面：負債方和資產方。由負債方引起的流動性風險主要源于商業銀行很難在不受損失的情況下變現資產或者被迫以較高成本融入資金來滿足負債持有人即時提取現金的需求；資產方引起的流動性風險是指表外業務的貸款承諾。考慮到我國商業銀行的實際情況，本文主要分析由負債方引起的流動性風險。

(一)商業銀行的資產負債期限不相匹配

商業銀行的負債業務即資金的主要來源有存款、同業拆借、央行存款、從國際貨幣市場借款和發行金融債券等，其中具有短期性質的存款占了絕大部分比重；而商業銀行的資金主要運用于貸款、貼現、證券投資、中間業務、表外業務等，其中貸款業務在商業銀行資產構成中占了絕對比重，而這些貸款以盈利性較高的中長期貸款為主。在這種資產負債結構下，當市場發生突然變動，客戶大量提取額度的情況下，如果其它要素不變，銀行便很難在不受損失的情況下將其資產變現而滿足其流動性需求，從而產生流動性風險，因為銀行流動性保持是一個在時間上連續的過程，現期的資產來源和運用會影響未來的流動性需求和供給，靠短期拆借來維持流動性只能產生惡性循環。

(二)經濟環境的變化

1、中國資本市場的迅速發展對商業銀行流動性風險控制的影響。從上世紀九十年代開始，中國資本市場得到了迅速發展，而在這其中，無論是從市場規模還是對國民經濟的影響力來看，股票市場都居于領先地位。因此我們主要分析股票市場的發展對商業銀行流動性的影響。

首先，從總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營成本，而且這種存款很不穩定，易帶來流動性風險隱患。

其次，眾所周知，我國的新股發行一向一本萬利，因此常常獲得超額認購。許多企業和機構出于追逐利潤的目的，在新股發行時將大量資金在企業存款賬戶和證券公司間來回轉賬，隨著股市的大起大落，來回轉賬既造成了銀行資金來源的不確定性，又擴大了流動性負債的波動性，使銀行流動性風險增加。

第三，股票市場的發展改變了很多企業的融資方式，那些經營良好、效益突出的企業為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場吸收資金獲得發展,而這些企業很多是銀行的優質客戶和貸款對象，當這些企業改變融資方式，資金需求從長期性貸款需求轉向短期性的周轉性貸款之后，從總體上說，銀行的貸款質量下降，流動性風險增加。

2、利率市場化對商業銀行流動性的影響。隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業和居民的融資和理財行為產生深刻影響，從而影響商業銀行的流動性。例如，當預期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般不會產生流動性風險；而當居民和企業預期利率上升時，為了減少未來融資成本，現時企業的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意愿會向后推遲，造成銀行的預期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產生流動性風險。此外，當銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，進而影響到銀行的資產負債流動性。

3、經濟過熱發展對商業銀行流動性的影響。從去年下半年開始，國內經濟開始加速發展，投資需求旺盛，房地產、鋼鐵、水泥、電力等行業呈現出過度投資的跡象，除少部分資金外，絕大部分投資資金都來源于銀行信貸，信貸資金大規模集中于幾個行業的發展，中間孕育著很高的流動性風險，一旦行業進行周期性調整或者市場需求發生變化，銀行的呆壞賬必然大量增加，資產遭受嚴重損失，從而資產流動性下降，流動性風險增加。此外，在經濟高漲時期，央行將會執行緊縮性的貨幣政策，貨幣供應規模下降，銀行籌集資金的成本上升，主動性負債的能力受到削弱，從而負債的流動性下降，也會產生流動性風險。

防范和控制流動性風險對策

1.全面實施資產負債管理

流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。

① 加強各級商業銀行法人體制，強化經營系統調控功能。可以將銀行系統內資金逐級、逐步集中，充分發揮資金管理行對于全系統內資金的調控功能，建立健全一級法人體制下的內部控制體系，規范各級銀行的經營行為。建立應對流動性風險的內部決策控制、實施控制、事后監控和預警機制。

②建立高效、科學的系統內資金調控反饋機制，管理行及時根據各分支機構資金頭寸情況，進行有效的資金調劑，建立起系統內資金預測、統計和分析的管理體制。

③實現各商業銀行資金的優化配置。通過強化資金在各行全系統調撥，充分利用好有限的資金資源，實現資金在全系統的優化配置，以增強系統內資金的效益性和流動性。

2.對資產負債進行結構性調整

①優化儲備資產結構，建立分層次的流動性準備。根據資產的流動性，各商業銀行可以通過配置各類資產的數量，確定相互間的配比關系，構建適宜的資產結構，建立起多層次、全方位的防范流動性風險的防線。

②降低信貸資產，提高非信貸資產比重。力爭使債券投資等非信貸資產占比逐年增加，保證債券投資每年以3％～5％的比例遞增。

③增加貸款總類，提高貸款的變現能力。要逐步提高票據貼現、質押貸款的比重，增強信貸資產的變現能力，同時，由于資產結構固態化嚴重，因此，各商業銀行必須著力盤活存量，壓縮不良貸款，建立有效的約束機制，健全科學的放貸機制，確立貸款的保障和補償機制。

④ 抓住公開市場業務的新機遇。由于公開市場業務為銀行提供了方便、迅捷的融資渠道，從長遠看，公開市場業務的發展、成熟必將帶動銀行間債券市場的發展，給商業銀行流動性管理帶來更多的便利。

3.通過金融創新降低流動性風險

①負債業務的創新，重點是通過主動型負債，增強負債的流動性。

②資產業務的創新，包括在逐步增加優質信貸資產比重的同時減少信貸資產總量占比，開展低風險的中、短期投資業務等。

③中間業務的創新，通過提高商業銀行的電子化水平，完善其服務功能，大力開辦各種委托代理和中間服務業務，提高資產負債的總體流動性水平。

4.建立健全流動性風險預警機制

①做好對資產負債流動性的預測和分析，通過對流動性供給和需求的變化情況的預測和分析，完成對潛在流動性的衡量。

②建立流動性風險的預警系統，包括預測風險警情、確定風險警況、探尋風險警源，即通過對風險警情指標的預測，銀行可以大體評估未來經營時期流動性風險的具體狀況，確定風險警況。流動性風險預警系統運行的最終目的是提供線索，排除警情，使流動性風險減至最低程度。因此，探尋警源是預警系統的重要程序。

③建立定期的流動性分析制度。包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備設計，同時還應當建立流動性風險處置預案，提高防范流動性風險的能力。

第五篇：2012年區域人員支持協議

2012年區域人員費用支持協議

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2012年公司為有效推進市場基礎工作建設，共同提升市場占有率，特對貴單位2012年人員推進費用支持約定如下：

一．貴單位2011年的合同指標為萬元，在確保完成合同指

標的前提下，公司支持市場推進人員支持為：

推進人員預算名，支持費用為。

二．市場推進人員由經銷商招聘和日常業務管理，分公司負責業務指導。

三．人員費用支持以人員備案資料到公司之日起開始計算。

四．若貴單位在2012年未能達成合同，則人員支持費用按實際達成率

予以支持。費用支持以折扣形式兌現。

以上協議以貴單位蓋章確認為準。

確認簽字：

確認蓋章：

杭州傳化日用品有限公司銷售二部2012年1月1日