第一篇：嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見

嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見

2011年，銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)柜臺業務操作環節發生多起重大惡性案件，涉案金額數以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構柜員管理和柜臺業務操作控制存在重大問題，柜臺業務操作風險已成為銀行業案件頻發的高危區域。為遏制因柜員違規操作引發的重大惡性案件風險，對柜臺業務操作特提出以下意見：

一、各銀行機構要加強柜臺業務的風險控制，強化柜員和授權人員的合規操作，嚴禁以下行為的發生。

(一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)；2．將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業務。

(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

(三)辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為：1．柜員辦理本人業務；2．不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；3．代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；4．代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；6．代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；7．委派會計(授權經理)對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；8．柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

(四)辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為：1．受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5．空存、空取資金。

(六)業務授權方面，不得存在以下行為：1．不確認客戶真實意愿授權；2．不審核憑證授權；3．不核實業務授權；4．超權限授權。

(七)對賬方面，不得存在以下行為：1．制度規定不允許參與對賬的人員參與對賬；2．不按規定審核對賬回執；3．不按規定處理存在問題的對賬回執。

(八)授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

二、凡發生上述違規行為，各級監管機構和銀行機構要對有關機 構和人員嚴厲處罰：

(一)各銀行機構在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，違規操作人員須立即離崗，依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規操作的機構采取有效措施進行整改。

(二)各級監管機構或有關部門在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，對違規操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監管機構可視違規情況對存在違規操作的機構采取暫停新業務準入等嚴厲手段，督促違規機構限期整改。

(三)因上述違規行為引發銀行業案件的，應按照案件問責辦法對違規操作人員、有關管理人員、高管人員及機構嚴肅問責，并從重或加重處罰。

第二篇：(銀監)嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見(柜面工作檢查要點2013)

嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見

2011年，銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)柜臺業務操作環節發生多起重大惡性案件，涉案金額數以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構柜員管理和柜臺業務操作控制存在重大問題，柜臺業務操作風險已成為銀行業案件頻發的高危區域。為遏制因柜員違規操作引發的重大惡性案件風險，對柜臺業務操作特提出以下意見：

一、各銀行機構要加強柜臺業務的風險控制，強化柜員和授權人員的合規操作，嚴禁以下行為的發生。

(一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：

1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)； 2．將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業務。(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。

(三)辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為： 1．柜員辦理本人業務；

2．不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務； 3．代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼； 4．代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；

5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；

6．代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；

7．委派會計(授權經理)對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；

8．柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

(四)辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為： 1．受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；

2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。

(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： 1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 2．利用客戶賬戶過渡本人資金；

3．通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務； 5．空存、空取資金。(六)業務授權方面，不得存在以下行為： 1．不確認客戶真實意愿授權； 2．不審核憑證授權； 3．不核實業務授權； 4．超權限授權。

(七)對賬方面，不得存在以下行為：

1．制度規定不允許參與對賬的人員參與對賬； 2．不按規定審核對賬回執；

3．不按規定處理存在問題的對賬回執。

(八)授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用： 1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用； 2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用； 3．違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。

二、凡發生上述違規行為，各級監管機構和銀行機構要對有關機構和人員嚴厲處罰：

(一)各銀行機構在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，違規操作人員須立即離崗，依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規操作的機構采取有效措施進行整改。(二)各級監管機構或有關部門在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，對違規操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監管機構可視違規情況對存在違規操作的機構采取暫停新業務準入等嚴厲手段，督促違規機構限期整改。

(三)因上述違規行為引發銀行業案件的，應按照案件問責辦法對違規操作人員、有關管理人員、高管人員及機構嚴肅問責，并從重或加重處罰。

第三篇：2012年案件防范工作意見

2012年案件風險防控工作意見

（討論稿）

為了認真貫徹落實省分行2012年案件風險分析工作會議精神,進一步強化管理，夯實基礎，做好案件風險防控工作，有效遏制各類案件風險事件的發生，保障全行業務經營又好又快發展。現結合實際，特制定本工作意見。

一、總的指導思想：各行要進一步提高對當前嚴峻復雜的案防形勢和全行案防工作極端重要性的認識，增強危機意識、憂患意識、把案件防控放在各項工作重中之重。堅持“突出重點、標本兼治、重在治本、預防為主”，著力提升案防工作的針對性有效性。重基礎、健制度、抓預防、強執行，切實改變過去“重經營輕管理、重業務發展輕案件防控、重經濟處罰輕紀律處罰、重處理一般人員輕處理管理干部、重事后處理輕事前預防”等錯誤現象，確保案件防控工作全面、扎實、有效地開展，促進全行依法合規經營和健康有效發展。

二、案防工作目標：按照省市分行黨委總體部署，緊緊圍繞業務經營，落實“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”方針，履行“一崗雙責”，加強風險防范，有效堵塞漏洞，確保全行不發生大案、要案。通過全行努力，要實現“五個目標”。即：全行員工合規經營理念，遵章守紀意識和防控案件意識明顯增強；規章制度進一步完善，員工執行力明顯增強；各行領導班子和領導干部的管控力明顯提升；遏制大要案件發生，降低案件發案率；提高案件成功堵截率和追贓率，實現省分行案防目標。

二、主要措施：為了使案件防控工作取得實效，各行要高度重視，抓住時機，以高度的政治責任感，從本單位抓起，從自我做起，把案件風險防控工作抓好、抓實，抓出成效。

（一）加強員工思想教育，把好員工道德法律底線。各行要 切實加強員工思想教育，不斷提高員工合規和案防意識。一 是加強員工道德品行教育。各級機構負責人既要發揮好模范帶頭作用，又必須承擔起本單位員工思想道德和職業操守教育責任。要組織員工深入學習和貫徹執行《中國農業銀行嚴格禁止員工行為的若干規定》、農總行員工違反規章制度處理辦法、省分行《關于加強員工品行教育的意見》和各業務領域92條高壓線等相關制度規定。教育方式多樣化，要采取網上學習、集中學習培訓、專題講座、座談交流、巡回宣講、知識競賽、問卷考試等方式進行，用高尚品行文化啟迪干部員工，占領員工思想陣地。使全行干部員工牢固樹立正確的經營觀念和依法合規的經營意識，提高遵守執行規章制度的自覺性，幫助樹立正確的人生觀、價值觀，增強是非辨別能力，從思想源頭上防止違規違紀的發生。二是加強員工法律法規教育。培養良好的職業道德操守最基本的要求就是不違法。必須加強員工對法律法規的學習，特別是與自身所在崗位密切相關的法律、規定的學習。既要突出以一線營業網點、基層管理人員為教育重點，兼顧一般員工的遵紀守法教育，又關注從整體上提高基層員工的思想素養，養成自覺遵章守紀的習慣。教育形式不局限于學習法規規章，應采取案例剖析、圖片巡展、走出去請進來等多樣化形式進行，以正面典型引路，反面典型說法，注重思想的引導。弘揚正氣，激濁揚清，抵制歪風邪氣；要教育員工提高風險防范意識和自我保護意識，在每一天的工作中都時刻保持高度的警惕性和冷靜的頭腦，時刻緊繃風險防范這根弦；切實提高員工的法律意識和案件防范意識，自覺抵制各種消極因素和腐敗思想的侵蝕，守住法律底線。三是加強廉政文化教育。堅持不懈地抓好黨性黨紀教育和廉潔從業教育，利用黨委中心組、行務會、全行性會議、條線工作會議之機，增加廉潔自律培訓學習內容，教育各級干部熟悉條文規定，牢記準則要求，增強廉潔意識，主動接受監督。深入開展“推進廉政文化建設，加強廉政風險防控”主題教育實踐活動，以開展“十廉”活動為抓手，抓好組織推動，把廉政文化融入全行企業文化 建設和反腐倡廉建設的全過程。四是加強警示教育。市、縣兩級行都要制訂具體方案，年內分期分批組織本行干部員工赴本地警示教育基地或鹽城監獄接受教育、吸取教訓，常敲警鐘，常抓不懈。

（二）圍繞案件防控風險點，全面開展員工行為排查。各行各部門要深入開展全面、系統、徹底的案件和風險隱患排查工作。對照農總行《中國農業銀行員工行為方案》、省分行《江蘇省分行員工排查管理實施細則》有關要求，結合2012年省、市分行案件風險分析工作會議部署要求，扎實開展本行、本部門員工行為排查工作。市分行將由人力資源部門牽頭，集中開展一次員工行為排查，制訂排查方案，統一組織實施。各行要圍繞案件防控風險點和本行實際，有的放矢，抓好關鍵崗位、關鍵人員和關鍵業務風險排查。要在重點關注“六類”人基礎上，加強對二級支行行長、客戶經理、運營主管等重點崗位人員教育管理，并以支行及以下營業機構負責人、柜面人員、客戶經理為重點，采取多種方式，開展員工行為排查。當前風險防范為八個方面：即一是高度重視民間高利貸轉嫁銀行的風險，切實防范員工、客戶挪用信貸資金轉投高利貸的風險，密切關注信貸客戶借入高利貸用作還舊借新貸款的過橋資金、用作增資、驗資以及用作敞口銀票保證金等虛假經營行為風險；二是高度重視在職員工、退二線人員和內退人員充當資金掮客，參與民間融資借貸以及從事小貸公司、擔保公司等工作的風險；三是高度重視員工與有信貸關系的公司高管人員及其近親屬非正常資金往來、違規套現、出租本人賬戶、借用他人賬戶以及代客辦理業務的風險；四是高度重視內外勾結騙貸、違規違法放貸等員工道德風險和弄虛作假的行為操作風險；五是高度重視員工炒期貨、炒房產、對外投資等形成大量虧損，挪用銀行資金或客戶資金、個人拆借客戶資金的風險；六是高度重視支行及基層網點，特別是網點負責人、客戶經理、運營主管游離于內控制度制約之外的行為風險；七是高度重視信貸、資產處 置、采購等發案部位集中的賄賂案件風險；八是高度重視農戶貸款循環借貸，幫助客戶掩蓋貸款風險、冒名貸款、多人承貸一人使用、冒名開立惠農信用卡并用透支款項和小額農貸循環借貸等風險；各行要切實改進員工行為排查手段，綜合運用日常管理、家訪、走訪有關單位、審計檢查、系統監測等途徑，提高排查發現問題的能力和效果。對排查中發現的問題，要及時處置和化解風險。

（三）深入開展三項專項治理，突出抓好重點業務領域風險防控。在今年案件風險排查基礎上，根據上級行部署，對開展對訴訟案件、賄賂案件、集中采購三項內容將進行專項治理活動。在上級行治理活動方案未實施前，各行要繼續圍繞市分行“三項違規行為”重點治理工作，切實做好深化重點治理補課“回頭看”工作。在治理手段上，要利用計算機輔助審計系統抽取的重點人員帳戶信息、基層行人員排查成果（包括有前科人員）、各種檢查和舉報線索進行綜合排查，突出對重點人員、重點賬戶、重點交易的分析，篩選出典型疑點線索，實現分類排查。在治理力量上，結合實際，市分行按月組織人員進行排查和突擊檢查，不斷完善和創新檢查方式方法，提高對基層營業機構突擊檢查有效性和威懾力。在此基礎上，突出抓好重點業務領域的風險防控。一是切實防控柜面業務案件風險。各行要深入扎實地開展“三化三鐵”創建活動，強化各項規章制度的落實。要加強技術手段建設，以“三大集中”為重點，進一步細化完善各級監控中心的工作職責和方法，穩步推進會計監控系統（ARMS）、集中對賬、事后監督、視頻聯網等各種監控手段的有效整合。完善網絡端口（Web）聯網核查系統功能，提高技防能力。加強存單業務管理，針對克隆存單詐騙、貪污挪用客戶資金案件反映的問題，各行運營部門組織一次對大額存單、單位存款證實書專項檢查。二是扎實做好網上銀行、ATM、銀行卡領域的案件防控。加大信用卡套現打擊力度，做好轄內欺詐交易的監控、調查和反饋工作。健全電子銀行風險管理關鍵流 程，實施風險限額管理，完善風險點跟蹤評估制度。推進安全控制體系建設，加快電子銀行身份認證體系的創新與應用，建立多層次身份認證體系，嚴防虛假注冊和虛假交易行為。加強自助設備巡檢、巡查和后臺實時監控，切實保障營業場所及自助機具安全，提高自助設備自防能力。嚴把客戶準入關，深入落實轉賬電話客戶和電子商務、銀行卡特約商戶的準入機制。各行要組織開展一次銀行卡、電子銀行業務檢查，重點檢查申請、注冊、領用、激活等環節的真實性情況，努力防止虛假發卡、員工代辦、代管客戶銀行卡和網上銀行證書、私自開通網上銀行，以及內外部人員與特約商戶串通虛假消費套現等問題。三是重視“三農”和縣域業務風險。圍繞客戶信息、可疑交易、貸款質量等方面，不斷充實完善預警指標體系，加強風險控制。各行組織一次農戶貸款對賬檢查，及時發現和防止農戶貸款多貸一用、改變資金用途以及員工挪用農戶貸款等問題。四是加強營業網點及金庫安全保衛工作。加強基層安防隊伍建設，所有營業單位要按要求配備大堂保安，確保營業期間無人脫崗。進一步加強對金庫、辦公樓、營業場所監控、門禁、報警系統的監督、指導和管理工作，加大對設施設備的日常檢查和維護保養，確保安全設施發揮最大安全保障作用。各行以縣支行為單位開展一次全面安全檢查，重點檢查金庫及基層營業網點安全達標情況。要把案件風險排查和員工行為排查作為日常經營管理的重要內容，實現常態化、機制化。各行要認真梳理排查發現的問題和薄弱環節，切實做到整改措施、責任、時限和預案“四到位”。

（四）加強內部基礎管理，增強業務管理制度執行力。各行要按照“防微杜漸”要求，切實增強防范意識，加強各系統、各環節、各項業務工作的過程控制，明確各級職能部門和管理人員在內控各個環節中的職責，確保各項風險管控措施落實到位，加大各項業務管理規章制度執行力。當前，各行須重點夯實三個管理基礎：即夯實信用風險管理基礎。認真落實信貸 “三查”要求，嚴格防范信用風險，深化開展信貸“八查八防”工作。夯實運營風險管理基礎。加強對單位賬戶開立、印鑒卡保管、大額轉賬、承兌貼現、對賬等環節過程風險控制。落實票據查詢查復制度和鑒別要求，進一步提高識別、堵截能力。加強自助設備現金管理，認真執行雙人加鈔清機的規定，嚴防“一手清”。夯實安全保衛風險管理基礎。重點加強營業場所、辦公樓和其他要害部位的安全保衛工作以及值守、押運、營業期間、節假日的安全防范，發現異常情況要及時反映，防患于未然。要充分利用會計監控系統、視頻監控系統、內控管理系統、對賬系統、信貸管理系統、計算機審計系統等現有平臺，構建覆蓋各個內控關鍵環節的風險預警和監控技術體系，協調業務部門改進風險提示和跟蹤管理，依托科技支撐，加大現場和非現場監控力度，提升風險防范水平。各業務主管部門要切實履行部門盡職監督要求，有計劃、有重點地開展盡職監督管理工作，對帶有普遍性、代表性的問題及業務操作中“常見病”、“多發病”，深入檢查，提出要求，整改到位。

（五）落實下沉管理重心要求，切實提升基層機構內控案防能力。案件防控重在基層。首先，各行要嚴格執行總行下發的《中國農業銀行員工違規行為積分管理辦法》，員工違規行為積分管理辦法覆蓋柜臺業務、信貸、銀行卡、電子銀行、中間業務等14個方面，共417條。通過實行積分管理，引導廣大員工自我約束，自我管理，遵章守紀，真正做到預防在前，化解在先，逐步形成全員合規操作、全員防范案件的良好氛圍。其次，要加強基層機構委派會計主管、風險合規經理隊伍建設，強化和充實其內控及案防工作中的職能作用。加強基層機構和網點負責人、客戶經理、一線柜面人員、勞務派遣員工等重點崗位人員管理，進一步落實崗位輪換、交流、強制休假、整體移位檢查等制度。再次，各行要牢牢抓住合規文化建設這一基礎環節，以案件防控為主題，開展合規文化大討論。各部門要按照業務條線確定討論 主題，選取本行發生的實際案例和突出問題隱患開展討論。通過大討論，深刻剖析各種違法違規行為的危害性，在全行倡導合規做事的良好風氣，筑牢思想防線。第四，要堅持以人為本。努力解決員工特別是基層一線員工薪酬標準、工作環境、職業生涯發展等員工關心的問題，在全行形成更加有效的員工訴求表達機制、利益協調機制和權益保障機制，激發員工愛崗敬業的積極性。

（六）抓好各類檢查發現問題整改，加大監督檢查和案件處置力度。在今后的各項檢查中，要嚴格將檢查工作職責細化、分解到檢查關鍵環節的每一個主要責任人，進一步健全和完善案件防控責任體系。并通過加強部門前后臺聯動，交易排查和行為排查聯動，著力形成監管合力，突出對高風險領域、高風險區域的全面檢查力度，全方位開展重點集中整治，以期達到全面暴露風險、全面控制風險、全面規避風險的目的。對各類內外部檢查、審計和排查發現的問題，各行各部門要高度重視、認真整改，建立問題整改臺賬，實行整改銷號制度。對發現的問題逐個進行梳理，分專業、分類別明確整改任務、整改要求、責任部門、經辦人員和辦結時限；對重大風險隱患，實行掛牌督辦制度，對隱患整改不力導致案件的，要依法嚴厲追究相關負責人的責任。要完善整改后評價機制，對整改落實情況，內控合規部門、審計部門要進行后續跟蹤檢查，建立整改、問責、處罰聯動機制，形成整改合力。要積極做好制度層面的整改，針對排查出的漏洞和制度缺陷，及時修改完善規章制度和業務流程，形成案件防控的長效機制。市分行內控合規、風險管理、監察等部門要把案件風險防范與監督檢查作為日常工作重點，嚴肅查處各類違法違規行為。對查處的各類案件和違規違紀問題的直接責任人，依據有關規定，嚴肅處理。涉嫌犯罪的，移送公安、司法機關依法處理。各行要提高突發案件處置能力，增強主動性和敏感性，案件發生后，要迅速啟動應急預案，采取有力措施化解風險、保全資產，積極配合公安、司法機 關調查案件。同時要高度重視并認真做好輿情控制，案情發生后要制定輿情應對措施，嚴肅工作紀律，注意做好相關客戶的引導解釋工作，努力控制和消除負面影響。

（七）嚴格執行案防制度，完善案防機制建設。一是按市分行照《案件防范分析例會制度》要求，開好案防形勢分析會，各行每季度要召開一次，由綜合管理（紀檢監察）部門牽頭，相關職能部門參加，認真總結前一階段防控措施落實情況，分析案防形勢，研究案防措施，適時指導全行案防工作。二是嚴格案情報告制度。認真落實《銀行業金融機構案件處置工作規程》、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送登記辦法》、《中國農業銀行查辦案件工作指引》有關規定，對發生的案件風險事件，必須在24小時內以《要情快報》的形式向上級行報告。對瞞案不報、遲報或自行處理責任人的，一經查實，要追究有關行紀委書記、職能部門負責人的責任。三是按照總行《關于員工違反規章制度統計管理辦法》要求，對因違規行為受到紀律處分的人員，各行在紀律處分文件下發后十天內須把紀律處分文件和立（結）表報送市分行監察部（如在當年12月份發生的必須立即報送），以便于市分行及時納入違法違紀事件管理信息系統進行統計。四是實行“一案四問”制度和“雙線”責任追究。根據省分行部署，今年責任人處理建立兩級處罰管理體制，劃清處罰要求和責任；各部門、各條線必須履行好盡職監督職責，全面實行風險管理責任。凡有違規事件、案件的部門主要負責人，不得增加工資并視情況減少工資，所在部門不能參加評先和增加工資。所有部門風險管理重點是杜絕風險事件，所有違規風險事件，不管是內查發現還是外查發現的都要積分到人。對經過調查、審理等必經程序，確已查實的違規違紀人員和相關責任人必須依據有關規定嚴肅處理，加大違規違紀成本。五是認真執行市分行《防控事故、案件獎懲管理暫行辦法》，嚴格考核，及時兌現；并加大案件防控工作在各行發展指標考核中的比重，引導基層網點正確處理好業務拓展 與風險防范之間的關系、長遠發展和短期效益的關系，消除因不合理的考核辦法而帶來的人為隱患。六是完善全員行為管理監督機制，暢通社會監督渠道，向廣大客戶和社會各界公開舉報電話，拓寬案件線索來源，爭取早期干預、及時處置。建立與監管、人事、風險、合規、紀檢監察等部門的案件信息共享和工作聯動機制，發揮各種力量，共同實現案件防控工作目標。七是認真落實《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》，以案件防控考核評價為統領，強化案件防范機制建設。銀監部門今年從案件防控工作組織、處置工作質量、內控管理工作力度、內控執行力建設和案件責任追究與整改等五個方面，對各行案件防控工作情況進行評價，上級行也將評價結果納入黨風廉政建設責任制考核范圍與績效分配、評先評優掛鉤。各行要對照辦法，組織自查，確保各項案防工作措施落到實處。八是建立案件查處后評價機制。市分行將對案件查報、責任追究情況進行檢查，重點檢查各行對案件和違規違紀問題，是否按照規定給予責任追究，處分程序是否合法，處理結果是否落實。對處理不到位、程序缺失的，及時予以糾正，并嚴肅追究相關人員責任。今后凡是上級行層面組織實施的各類檢查項目，由上級行主辦部門直接下發整改意見書，直接提出責任人處理、處罰建議，同時對照每一類違規問題的性質、程度，進一步明確具體糾正意見、處罰建議、積分管理意見、風險連帶責任意見，實施整改工作清單式管理。九是認真執行《監察建議書》制度。對查處的典型案件、檢查發現的問題，要認真分析，查找制度、管理、流程中存在的問題，提出完善制度的建議，通過《監察建議書》發送到相關部門進行督辦，并對整改情況進行跟蹤，提高案防工作水平。十是做好案件輿情控制。各行要加強輿情環境的監測、引導工作，加強與有關網絡媒體、平面媒體的溝通，及時掌握和有效控制負面報道產生的不利影響，防范可能出現的聲譽風險，從而為全行業務經營創造良好的輿論環境。

三、加強組織領導，確保案件防控工作取得實效

一是各行黨委加強領導，將案件防控作為第一責任。各行黨委要強化各行領導案件防控第一責任人的責任，細化落實案件防控行長負責制和領導班子成員“一崗雙責”制度。各行領導特別是一把手，要始終保持“對事業負責，對員工負責，對自己負責”的責任感和使命感，樹立“合規創造價值、違規就是風險、安全就是效益”的理念，高度重視案防工作，加大內控管理力度，切實做好守土有責，保一方平安。

二是明確部門職責分工，落實案件防控責任。案防工作是全行性的工作，各部門、各業務條線要嚴格履行案防工作職責，形成職責分明、各司其職的案件綜合治理格局。各業務部門是本業務條線案防工作的直接責任部門，負責制定完善本業務條線的案防制度，加強對業務經營風險點和案件多發易發部位的有效監管，特別是對監督檢查發現的帶有傾向性、苗頭性的問題，要深入分析，從中總結案件發生的規律和特點，及時提出防范對策。監察部門和安全保衛部門要按照分工，切實履行相關案件治理職責，牽頭做好全行案件綜合治理和查處工作；同時，監察部門要對案防制度落實情況進行監督檢查，對因履責不到位形成案件的單位和個人給予責任追究。內控合規部門要以內部控制體系建設為主線，統籌全行業務檢查，從事前、事中、事后推動案件防控工作。要以案件風險為導向，加大審計監督力度，深入揭示案件風險隱患。

三是構建聯席會議制度，形成案件防控合力。各行要建立案件防控聯席會議制度，形成案防合力。聯席會議由綜合管理部門組織，相關部門參加。各部門要主動通報、交流相關工作信息，實現案防工作信息共享。要依托聯席會議分析近年來發生的典型案例，研究本行當前案防形勢，并提出針對性的案防措施，群策群力做好案件防控工作。

四是嚴格責任獎懲措施，提升全行案件防范工作水平。各行各部門要嚴格執行《中國農業銀行黨風廉政建設責任制 規定》，以懲防和預防腐敗體系建設為龍頭，明確職責和工作任務, 建立與之相配套的指標考核辦法和激勵措施，按照“誰主管、誰負責，縱向到底、橫向到邊”的原則, 全面落實案件防控責任制，層層簽訂案防責任書，做到案件防范人人有責。市分行本部各部門要及時記載省分行印制的《江蘇省分行省、市分行本部部室懲防體系建設工作記事簿》，將各項措施納入日常工作范圍，作為常態化工作進行組織實施，實現前臺業務條線、中臺風險管理部門、后臺監督檢查部門相互配合、相互制衡，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案防工作機制。確保案件防控工作真正落到實處。

二〇一二年二月二十四日

第四篇：案件風險防范

銀行審慎經營規則包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容

這類股則具體表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險但是這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標準，確保銀行以穩妥的方式開展業務 深入推進案防工作的開展。一是加強案防教育工作，繼續深入開展案防教育整頓活動，通過教育活動使管理人員增強履行案防職責的意識和防控案件風險的主動性，廣大員工普遍增強參與案防工作的自覺性，切實提高制度執行力。二是加強基層營業網點的案防工作，注重對基層網點負責人的選配和監管，嚴格實行崗位輪換和管理人員交流制度。加強對扁平化管理行的監管，強化基層營業網點標準化建設的動態管理，建立管理臺帳。三是繼續深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現、生活狀況、社會關系等情況。四是加強案件風險點的綜合治理工作，著重抓好代發工資、個人理財、自動柜員機內外部管理、個人客戶經理、空白重要憑證保管和使用、網點負責人、票據業務、柜員誘騙客戶重復輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發虛假回單等重要風險點的防控治理。五是要發揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關部門要經常溝通聯系，互相配合，建立協調機制，共同治理和解決案件風險防控工作中存在的問題，使全行案件風險防控工作成為有機整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強對案防問題庫的管理。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實行集中統一管理，并通過下發督察通知單和開展現場監督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強化監督檢查，嚴格落實整改，堅決消除案件風險隱患。通過各級行、各專業部門、各紀檢監察部門、各基層營業機構的非現場監測和現場檢查，建立起對所有案防風險點和風險環節的全方位覆蓋與監控體系。突出重點，不斷創新監督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業務操作中的真實情況和案件風險防控工作中的具體問題。八是嚴格案防考核工作，進一步健全和完善激勵約束機制。要制定對機關部室的案防工作考核辦法，充實完善分行《案防工作考核辦法》，堅持以正面激勵為主原則，體現員工在案防工作中的“權力、義務、責任”以及防范案件風險的貢獻度，根據考核結果，兌現獎懲。

進一步加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

二○○六年六月二十三日

第五篇：柜臺違規行為自查報告

三門峽銀行靈寶支行柜臺違規行為防范

自查報告

按照上級文件要求，我行對柜臺違規行為進行全面自查，現將自查情況報告如下：

(一)柜員卡使用方面，我行現已實行集中授權，由總行選拔專門人員成立授權中心，避免前臺業務中超權授權或私自盜用他人授權密碼進行授權風險。

(二)重要物品保管、使用方面，我行重要物品均由保管人員每日清點后再由綜合柜員進行復點

(三)辦理具體柜臺業務方面，1．嚴格禁止柜員辦理本人業務；2．要求業務人員按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；3．不允許業務人員代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；或代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；我行現已配備網銀體驗機，客戶可自行在上面操作網銀業務。4．不允許我行業務人員代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品。(四)辦理開戶、變更、掛失等業務方面，1．受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，經辦人員現場核對企業證明文件原件，并核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，經辦人員按規定核實申請人意愿和身份信息。(五)銀行賬戶管理方面，嚴禁業務人員獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息或利用客戶賬戶過渡本人資金；按照規定不得使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；嚴禁空存、空取資金，每日軋帳前，綜合柜員對每個現金庫進行復點。

(六)對賬方面，我行配備專門對賬人員負責參與對賬和審核對賬回執。

(七)授信方面，充分利用綜合信貸系統，層層審批。防止利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用以及使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；

本次檢查中，未發現我行柜臺業務有違規現象。為防范風險，我們會在今后的工作中加大自查力度，杜絕違規業務的發生。