第一篇：醫療糾紛成因分析及對策

醫療糾紛成因分析及對策

摘 要：國內當前醫療糾紛工作形勢十分嚴峻，醫患關系緊張，醫鬧、惡性傷醫案件層出不窮，已經嚴重影響到我國醫療事業的健康發展。作者從事醫療糾紛處理工作多年，深刻體會到醫患矛盾雙方的無奈和困惑。本文從不同角度探析醫療糾紛的成因，從而認清醫患關系癥結所在，全面把握我國醫療糾紛現狀。以期有利于采取針對性措施改善醫患關系、化解醫患矛盾，促進醫療事業健康發展，提高醫療服務質量。

關鍵詞：醫療糾紛 醫患關系 醫患溝通 糾紛對策

一、醫療糾紛成因分析

（一）社會因素

1.媒體輿論導向。很多醫療糾紛病人在與醫院對抗時，非常愿意將媒體拉進來，作為向醫院施壓的有效手段。在糾紛病人眼中，媒體的影響力巨大，不管醫院診療行為有無過錯，媒體輿論一旦介入，將是滿城風雨。因此在醫療糾紛產生后，病人傾向于求助媒體而非法院。媒體記者介入醫療糾紛，更易將糾紛病人一方視為弱勢群體，由于缺乏醫學專業知識背景，從而容易做出片面性的錯誤輿論導向。這就意味著醫療糾紛在醫學鑒定或司法判決前，媒體的報道很難體現公正權威、合理合法，這種報道反而極易走向斷章取義，歪曲事實的歧途。不當的媒體輿論夸大了醫療糾紛的負面影響，加大了醫患之間的信任危機，不尊重醫學客觀事實，加劇了緊張的醫患糾紛形勢。

2.社會風序良俗的變化。隨著我國法制的發展，大眾法律意識的提高，人們的維權意識不斷增強，加上媒體錯誤的輿論導向，導致醫患信任感的喪失，引發醫療糾紛。在一些地域的群眾意識當中，如果人死在醫院，又向醫院要不回來一些經濟賠償，被視為無能的表現。這些意識和觀念的變化，加劇了醫療糾紛的發生。

（二）醫療糾紛解決機制因素

1.醫療糾紛解決體制滯后，不能滿足新形勢下醫療糾紛的調處需要。在當前的醫患糾紛中，普遍存在著大鬧大賠，不鬧不陪的怪現象。究其原因，醫療糾紛解決機制嚴重滯后，醫患協商和行政調解缺乏足夠的公信力，醫療訴訟程序復雜，費力耗時、成本費用高昂，在醫療糾紛發生后，患方更傾向于求助于私力救濟，認為醫鬧是最直接、最有效的解決方式。

2.政府相關部門對惡性醫鬧事件處置不力。盡管公安部委聯合下發了多個嚴厲打擊醫鬧的通知，在過分強調和諧觀念的大環境下，政府相關部門過度貫徹和諧而縱容了大部分醫鬧行為。公安部門的不作為，使醫院在面對醫鬧時更多的是無奈，最后只有一賠了之，這助長了不良的醫鬧風氣。

(三)醫療環節因素

1.醫患溝通。相關關資料顯示，我國高達９０％的醫療糾紛起因于醫患溝通不足[1]。良好的醫患溝通對構建和諧健康的醫患關系至關重要，由于患者缺乏醫學專業知識，一切對疾病的認識都來源于主治醫師的講解，包括對愈后效果。某些醫師對病人盲目樂觀的誘導，會給病人造成較高的期望值，如果實際的治療效果未達到病人的預期效果，在病人心理上產生巨大落差，造成心理失衡，從而與醫院發生糾紛。

對于對醫學有一知半解病人，需要更加充分的醫患溝通，因為病人對醫療有一定的個人認識，但這種認識是片面的，容易對醫生的日常診療行為產生疑問，甚至誤會，在這種情況下，如果沒有及時有效的解釋溝通，很容易招致患者的投訴和不滿。

2.服務細節。絕大多數醫療投訴產生于醫療服務細節，病人對醫療服務細節不滿和抱怨的積累會直接導致醫療糾紛的發生。在醫療服務細節中，小到掛號拿藥，大到手術護理，如果醫務工作人員態度傲慢、冷漠和不負責任，都會招致病人的不滿和投訴。醫療行為是一種風險性行為，極小的細節失誤有可能造成無法挽回的傷害，比如由于醫務人員在為病人注射藥物時，未仔細核對病人信息，把張三的藥注射到李四身上，醫生做手術時把左腿弄成了右腿等。細節決定成敗，很多糾紛大發生就是醫療服務細節出了問題。

3.核心制度執行不到位。核心制度醫療制度未落到實處，直接影響到醫療質量，導致醫療糾紛致賠償的直接原因 [2]。醫務人員在臨床工作中未嚴格執行醫療核心制度，不及時書寫病歷，未貫徹三級醫師查房制度，會診不及時，病人信息查對不仔細等，都會導致醫療糾紛發生。

4.病案管理。不規范的病歷書寫和混亂的病案管理也會引發醫療糾紛，比如由于醫生在書寫病歷時將病人信息弄錯，導致病人出院后無法正常醫療保險的報銷或給病人造成其他麻煩，因醫生亂開診斷證明而將醫院卷入他人間的糾紛當中，病歷因保管不善丟失或損毀導致訴訟中敗訴等。病人原始病歷具有證據效力，病歷內容記錄錯誤或被涂抹、篡改都會引起不利后果，嚴重的將被追究刑事責任。

(四)制度因素

1.醫療和社會保障制度不健全。

醫療保障制度存在過于強調職業和身份界限、醫療保險資源分配不合理、醫療保險覆蓋面不廣等制度缺陷，將人群分為三六九等，不同的勞動者享受不同的醫療待遇，醫療保險資源分配失衡，行業間、部門間、城鄉間的差別懸殊，導致供大于求的一邊醫療資源浪費嚴重，另一邊卻面對著看病難、吃藥難的困窘，加上一些地域和群體醫療保障的缺失，一些人群根本享受不到國家醫療保險待遇。

經濟條件一般的家庭，如遇重大疾病，則可能導致整個家庭脫富致貧，甚至到無法維持日常家庭開銷的地步。此類家庭中如有愈后不能自理的病人，對家庭來說將會是沉重的災難，加上醫療和社會保障制度的缺位，病人本人和家庭都將陷入無盡的絕望和無奈。病人因看病花光了所有的錢，在離開醫院就意味著生活都將無法維持的絕望時，最后不得已將責任轉嫁給醫院，因為賴在醫院實在是一種無奈的選擇。

2.醫藥制度不合理。由于國家財力所限，1954年出臺了一項醫藥加成的政策，該政策已實施六十多年。在特定的歷史階段，醫藥加成政策促進了公立醫院的發展，但目前該政策已經發展為以藥養醫的現狀，成為公立醫院一項主要的收入來源。醫院靠藥增加收入，醫生開處方提成，偏離了醫療服務的宗旨，醫藥加成政策加重了病人的醫療負擔，損害了醫生的良好形象，增加了醫療糾紛，同時也影響到了醫療事業的健康發展。

(五)患者因素

1.病人對治療期望值過高。病人入院前對治療效果的期望值過高，在愈后效果不佳時，病人內心會產生巨大落差，認為看病付出了高昂的醫療費，而沒有獲得良好的治療效果，便要求醫院退回醫療費或補償相關經濟損失。另外，一些醫師盲目樂觀的誘導，也會給病人心理上營造很高的期望值。一旦實際治療效果沒有達到病人心理上期望值，病人便認為上了醫生的當，從而產生受騙心理，當醫患信任感消失殆盡是，糾紛由此產生。

2.病人醫療知識欠缺。由于病人缺乏醫學專業知識，對疾病發生發展機理缺乏科學的認識，一旦在治療過程中產生嚴重的并發癥或其他風險，便把全部不良后果歸結于是醫院的醫療事故，這需要醫務人員提前與患者及家屬溝通，告知不可預知的可能性[3]。手術后病情惡化可能導致病人及家屬心理失衡，是導致醫療糾紛的直接原因。

二、醫療糾紛對策

（一）完善相關制度

1.建立高效、公信的醫療糾紛處理機制。我國交通事故糾紛數量遠比醫療糾紛數量多，而交通事故糾紛雙方的矛盾顯然沒有醫患雙方矛盾突出，其根本原因在于交通事故處理過程中有一個高效、公信的責任認定機制，而在醫療糾紛解決途徑當中就沒有這樣一個快速高效的責任認定機制，這也與醫療糾紛本身性質有關。醫療糾紛具有專業性強、內容復雜、索賠金額高、處理困難等特點，醫患雙方責任認定的難度很大，耗時長，且認定費用相對要高。目前，涉及醫療糾紛責任認定的技術鑒定有兩個：一是醫療事故鑒定，因新侵權法的出臺，這種鑒定已經很少人做；二是醫療技術司法鑒定，但該技術鑒定耗時長，費用高，程序復雜。以上兩種鑒定都是法院審判的依據，鑒定程序的復雜性和耗時性，增加了訴訟的難度和期限。一般醫療糾紛發生后，因醫療糾紛第三方調解公信力較低，訴訟程序的復雜耗時、成本較高等原因，患方更傾向于私力救濟途徑—-醫鬧。如果在處理醫療糾紛當中，有這么一個高效、公信的醫患責任認定機制，那么醫療糾紛也可以像交通事故糾紛一樣快速有效的劃清雙方責任，糾紛很快化解。然而，醫療糾紛的認定難度大、專業性強、成本高，即使有這樣一個快速認定機制，因其費用高昂，患方也未必樂于接受和選擇這種責任認定途徑。因此，高效、公信的醫療糾紛責任認定建立還應具備兩個制度方面的保障，一是加大政府投入力度和政策支持，消除患者經濟方面的障礙。二是出臺相關法律文件，將醫療糾紛責任機制的認定機構、認定程序、法律效力等內容寫進法律，并規定該責任認定為醫療糾紛解決的必經環節。

2.取消醫藥加價政策補貼。以藥養醫現狀是滋生醫藥腐敗的土壤，取消藥品加成勢在必行。取消醫藥加價后導致的公立醫院收入的減少可以通過多種合理途徑彌補，首先政府加大財政補貼力度，其次提高醫院綜合服務類項目的收費，充分體現醫務人員勞動的價值。

（二）加大對惡性醫鬧行為的處罰力度。盡管國家相關部委多次聯合下發通知，嚴厲打擊醫鬧行為，但部分地方政府部門過分追求和諧維穩，避免信訪矛頭轉向自身，對醫鬧行為采取容忍，委曲求全，在一定程度上縱容了醫鬧的發展。想要遏制醫鬧，杜絕惡性傷醫案件的發生，首先政府相關部門要對醫鬧采取零容忍，醫鬧不是合法的維權行為，而是擾亂公共醫療秩序的違法行為，在維護公共治安秩序層面上，必須嚴厲制止，不能為了維穩就一味妥協，不能怕熱火燒身就行政不作為。只有落實好醫鬧嚴打政策，真正實現醫鬧“見光死”的良好局面，才能有效規范醫療糾紛走合法途徑解決。

（三）規范媒體行為

媒體輿論的影響范圍廣，對社會大眾有較強的輿論導向作用，失實的報道嚴重干擾了醫療糾紛的依法解決，阻礙了醫療事業的健康發展。在醫療糾紛中，應當盡快建立醫療糾紛報道審查制度和醫療糾紛報道失實責任追究制度，嚴格規范媒體報道行為。使媒體在醫療糾紛報道中，客觀、公正、全面的記述醫療糾紛詳細情況，合理、合法的分析醫患雙方存在的問題，引導社會公眾正確、全面的看清醫療責任和醫鬧的界限，從而營造出健康的社會氛圍，有效緩解當前緊張的因患者關系。

（四）規范醫療行為，注重細節化管理，全面提升醫療服務質量

1.嚴格執行醫療核心制度，遵守臨床操作規范。違規的診療行為是導致醫療不良后果直接原因，必然會引發醫療糾紛，醫務人員在臨床工作中應當嚴格執行醫療核心制度，遵守臨床操作規范，杜絕醫療傷害的發生。各項醫療規章制度是醫務人員從事醫療工作時必須遵守的規范性文件，是診療行為合理性、科學性、正當性、規范性的制度保障。

2.加強醫患溝通。醫患溝通是醫生和病人之間的信息交流，也醫患關系建立的重要途徑。一個訓練有素的醫生應當懂得怎樣去與病人溝通，良好的服務態度和較高的語言藝術能力必不可少，學會耐心的傾聽病人對病痛的訴說，然后善意的病人，關心病人，用關切的語言溫暖病人，逐步建立起病人對醫生的良好印象和信心。充分的醫患溝通可以建立患者對醫生的信任感，構建和諧的醫患關系，是醫院履行告知義務和保護患者知情同意權的

重要環節，通過醫患溝通可以普及患者醫學知識，加強健康宣教工作，促進醫患配合的默契程度。應把醫患溝通納入醫療質量范圍進行管理[4]，建立醫院溝通制度。

3.規范病歷書寫，加強病案管理。病歷是病人就醫之間形成的醫療文書，除了醫學研究價值外病歷還具有證據效力，醫療糾紛發生后病歷往往成為病人攻擊醫院的主要對象。病歷應當具有客觀性、真實性、時效性，這就要求醫生規范的書寫病歷，及時完成患者知情同意書等相關醫療文書的簽署工作，如實記錄病人的診療過程，提高病案質量。另外，醫療機構負有妥善保管病歷的義務和保護患者隱私的義務，要求病案管理人員應當強化法律意識，完善病案管理制度，規范病歷借閱和復印行為，充分履行保密義務。

4.提升醫療服務細節管理。醫療服務細節管理貫穿于診療全過程，關注醫療服務細節，全面提升醫療服務質量，可有效提高病人就醫的滿意度?！半S著社會的發展，社會、心理、文化和環境以及家庭等因素，對人們身心的影響越來越突出，并隨著人們對健康觀念的改變，對醫療服務的需求也日益豐富。因而，醫療機構提供的服務必須更加細膩，呵護人性，才能滿足患者的需要。”

結束語

當前國內醫患關系緊張，醫患矛盾突出，造成這種局面的不是某些單位和個人，而是整個社會的風氣和相關社會體制出了問題。只有革新社會體制，改善社會風氣，不斷加強醫院管理，提高醫療服務質量，建立醫患互相信任和尊重，才能打破醫患關系的僵局，徹底廓清我國醫療事業健康發展的障礙。

參考文獻：

[1] 左建軍.醫患關系的現狀成因與對策[J].現代醫院，2010，10(7):124-125.[2] 金慶芬.醫療糾紛現狀調查與醫療糾紛防范措施[J].中外健康文摘，2014（10）.[3] 黃桂珍.溝通在減少醫療糾紛總的作用[J].醫學文選，2004，23（5）：663-664.[4] 邵金花,孫偉，陳芬.加強醫患溝通，提高患者滿意度[J].中國社會醫學雜志，2012,29（6）：381-383

第二篇：公務員工作壓力成因及對策分析

公務員工作壓力成因及對策分析

內容提要：隨著經濟社會的發展，工作壓力越來越大，職業倦怠也會有著越來越嚴重的趨勢。從我國公務員職業倦怠程度高存在的社會、個人等原因進行分析，并基于原因提出相應的解決對策，以提升政府行政能力和政府形象。

關鍵詞：公務員 職業倦怠 成因 對策

公務員無疑成為當下大學生追捧的一份理想職業。2007年國家公務員的報考與錄取比例就達到42：1。據湖北人事網統計，2009年4月26日，來自全國各地的4.6萬名考生參加湖北省公務員考試，參考人數均創歷史新高。可見，公務員考試都稱得上中國第一考。但是，公務員職業倦怠現象并沒得到改善。2007年9月，中國第一家公務員心理健康網為溫州市龍灣區公務員開展心理輔導，調查結果顯示40％的公務員倦怠感明顯。2008年1月，重慶市《公務員心理健康現狀研究》的發布也顯示出重慶市公務員心理健康問題。調查報告顯示，重慶市公務員總體心理健康水平在平常老百姓之下。［1］

這種“圍城”內外兩重天的情況，不得不引起我們的反思。公務員作為國家事務和公共事務的主要承擔者，其工作狀態直接影響行政績效和政府形象，公務員產生的職業倦怠若不及時采取系統性的干預措施，造成的負面影響是不可估量的。

一、公務員職業倦怠的內涵及現狀

美國臨床心理學家Freudenberger(1974)參照一本名《A Burn—Out Case》的小說，首次提出了“職業倦怠”這一概念，認為當工作本身對個人的能力、精力以過度要求，從而導致工作者感到情緒衰竭時，職業倦怠現象就會產生。此后，眾多學者對職業倦怠做出了進一步研究，其中最值得引用的是Maslach的三維度理論模型對其做的操作定義。Maslach(1981)將職業倦怠定義為：在以人為服務對象的職業領域中，個體的一種情緒耗竭(emo*9鄄tional exhaustion)、去人性化或非人性化(deperson*9鄄alization)以及個人成就感低落(diminishe dpersonal accomplishment)的癥狀。［2］隨著對工作倦怠研究的深入，為了適用于廣泛的職業群體，工作倦怠的概念被擴展為：工作倦怠是對工作中持續不斷的情緒和人際關系壓力的長期反應，它包括衰竭(ex*9鄄haustion)、工作怠慢(cynicism)以及專業無效能感(decreased professional self-efficacy)三個維度。

根據對工作倦怠的一般定義，筆者認為公務員職業倦怠是指公務員在長期周旋于工作和人際關系下產生的壓力，逐漸形成的情緒衰竭、工作怠慢以及個人成就感低落的一組綜合癥狀群，是一種不正常的行為和心理。具體表現為以下三個維度：

(一)情緒衰竭

公務員情緒衰竭通常表現出疲憊感、焦躁易怒、缺乏耐心、敏感緊張等癥狀。在情緒上缺乏熱情與活力，有一種衰竭與無助感，對生活冷漠悲觀甚至與周圍的環境變得緊張，刻意與和工作相關的人和事保持一定的距離等。2007年首部《廣東省青少年發展報告》調查的結果顯示，50.3％的青年公務員經常感到壓力，31．2％感覺太累，1．6％有時甚至會想到自殺。［3］

(二)工作怠慢

公務員的工作怠慢一般表現在工作態度消極，對自身所任的職務時常感到厭倦，壓力大，缺乏沖勁和動力甚至不滿；在對待服務對象或者服務事項上長期用缺乏熱情方式或態度來回應，漠不關心，一拖再拖；在對待工作發展方向上十分迷茫，沒有明確的職業生涯規劃?？傊?，公務員的工作怠慢會使個體與工作對象關系變得緊張，同時使個體對工作產生消極態度，降低工作績效。

(三)個人成就感低落

公務員倘若處于職業倦怠狀態，感到與現實相距甚遠，就會對工作的貢獻和自身工作能力表示懷疑。公務員自我效能降低的后果直接導致“第三種狀態”的出現?！坝械念I導干部缺乏共產主義理想和從政道德，思想庸俗、不務公事，只圖權大、權多，不想或少想責任；有的干部事業心不強，心浮氣躁、無心作為，世故圓滑、暮氣漸長；有的工作能力不適應需要，無力作為、庸碌無為，怕事、避事，不敢抓不敢管現象比較突出；有的缺乏精神動力，小富即安、浮華浪費，居功自傲、不思進??；有的甚至信奉‘潛規則’，熱衷于拉拉扯扯，巧言令色，欺上瞞下。”［4］

二、我國公務員職業倦怠感的原因分析

雖然政府部門公務員的職業倦怠產生的原因紛繁復雜，但是隨著公務員職業倦怠人數的增加，它已經成為一個亟待解決的問題。

(一)個體因素

職業倦怠不僅與外部的環境有關，它還與個體的特征有很大的關聯性。對于自身因素，可以從兩個方面去分析：

1．人格特征。根據艾森克人格問卷(EPQ)研究分析(見圖1)，神經質或者情緒性特征對職業倦怠產生直接的影響；潛在精神特質對職業倦怠的直接影響不顯著，但它通過外—內傾特征對職業倦怠產生間接影響；外—內傾特征對職業倦怠的直接影響顯著。但是，在招考國家公務員時，并沒有把心理素質納入一項指標去考核，筆試優異的考生上崗之后卻往往不能適應。習慣性焦慮，遇到刺激易于產生強烈的情緒反應，甚至可能出現不夠理智的行為的人，比情緒反應較輕微、情緒穩定、善于自我控制的人更容易出現職業倦怠現象。另外孤獨、固執、倔強而難以適應外部環境、與他人不能友好相處的人，也容易產生職業倦怠。

2.個人期望。期望值高的個體，希望承擔更多的工作，容易體驗到情緒衰竭這一維度，而且一旦期望落空，就會隨之出現工作怠慢應對方式以及個人成就感低落。公務員也不例外，如果公

務員個人的決策行為沒能得到實現，在協商中沒有獲得任何權力，那么個體將很容易感覺自己沒有施展的空間，從而會采取消極的工作態度，不再關心工作的貢獻，最終產生對職業倦怠。

(二)工作量因素

在工作特征方面，工作要求的數量是與工作倦怠有重要關系的變量。根據Moore(2000)模型研究發現，在工作過載、角色模糊和角色沖突、缺乏自主、以及缺少報酬等幾個預測變量中，只有工作量對工作衰竭的標準路徑系數是0．28(p＜0.01)，其他幾個變量的路徑系數相對較小［5］。這表明工作量與時間上的壓力與工作倦怠存在高相關，尤其是情緒衰竭這一維度。工作超負荷也是影響公務員職業倦怠的原因之一，包括數量和質量兩個方面。近些年來，精簡機構、裁減人員是行政改革的重點，無所事事的狀況有所減少，公務員的工作任務比以前加重了。公務員經常要直接面對群眾，解決很多突發事件和大量的經常性程序工作，面對工作量過多的情況，這需要公務員很強的耐心和抵抗外在壓力的能力，但往往公務員感到無法在規定的有限時間里去完成工作量，更無法確保質量的好壞。工作超負荷以及工作的單調無疑導致個體對工作失去積極性，干好干壞一個樣，從而產生工作倦怠感，尤其是對情緒衰竭和工作怠慢的影響比較大。

(三)組織因素

在我國行政環境中，一般采用科層制的組織形式?？茖又频慕M織形式作為現代社會組織工具理性化最直接的體現，有著嚴格的內部規章制度，各個層級被成文或不成文的制度標準化。公務員工作在龐大的科層制組織中，墨守成規，按程序辦事，長期從事這種程序所控制且單調的工作，必然會使在科層制組織中人感到個人成就感低落。同時，公務員管理制度的不完善使得公務員也產生了不同程度的負面情緒。例如，公務員的考核形式化，考核過程大多是例行公事，流于形式，考核結果缺乏跟蹤反饋，很難得出科學準確的結論，考核結果也很難使被考核者信服。公務員的權利救濟制度也不夠完善，目前只存在行政內部救濟，司法救濟還排除在外，同時救濟主體獨立性不強，救濟程序缺乏透明度和參與性，從而致使公務員的獎懲、任免及相關制度也大打折扣，公務員長期在這種情況下工作直接導致情緒衰竭、工作怠慢以及個人成就感低落的綜合癥狀。

(四)社會因素

一方面，現實就業競爭激烈的困境，使得公務員的群體性競爭越發激烈。在2008年中央機關招錄公務員中，審核通過的報名人數與計劃錄用人數之比的平均值達到了空前的60∶1，這種類似“千軍萬馬過獨木橋”的激烈競爭場面充分說明了公務員考試已經成為中國競爭最激烈的考試之一。［6］這種激烈的競爭對于原有的公務員來說是一個不容忽視的警鐘，為了保證自身的既得利益，從而壓力倍增。而新加入的公務員在新的環境中易受到擠壓或孤立。此外，另一方面，社會對公務員的期望已遠遠超出公務員工作能力的范圍，往往讓公務員表現出工作怠慢甚至在長期的壓力下發覺個人專業的無成效感的現象。公務員一旦達不到公眾的期望，就會受到指責，而對于如何為公務員創造良好的心理氛圍、加強心理調適和心理訓練，保持心理健康等缺乏關注。

三、預防和緩解公務員職業倦怠的路徑

(一)加大對公務員心理的關注

目前，西方一些大型企業之中，已有對員工進行專門的心理健康教育和提供心理援助的“心靈導師”，但我國公共行政部門長期以來對工作人員的心理健康關注不足。筆者建議，政府應該定期或不定期的舉辦心理健康知識講座，加大公務員自我排解壓力的培訓力度，在提高政治素養、業務素質的同時，使公務員了解自身的心理特性，懂得與其他人溝通與協作，掌握自我調適的簡易方法，降低職業倦怠程度。同時，也可以導入“員工幫助計劃”(EAP)援助，通過專業人員對組織的診斷、建議和對員工及其直接家屬的專業指導、培訓和咨詢，化解公務員的工作壓力，解除公務員的心理負擔，提高公務員工作積極性和行政效率。

除此之外，社會對公務員應該給予應有的支持和理解。公務員的服務對象是公眾，但也由于公務員的能力和時間有限，時常不能滿足社會過高的期望，在這樣的情況下，社會更應該創造良好的心理氛圍，表現出對公務員的體諒，從而緩解公務員的職業倦怠。

(二)優化組織層面的行為

黨的十七大報告指出：人民依法直接行使民主權利，管理基層公共事務和公益事業，實行自我管理、自我服務、自我教育、自我監督，對干部實行民主監督，是人民當家作主最有效、最廣泛的途徑，必須作為發展社會主義民主政治的基礎性工程重點推進。這為我們克服組織局限性、優化組織行為和加強民主管理指明了方向。筆者認為，可以嘗試打破原來科層制自上而下的權力模式，加強公務員對組織決策的參與性，發揮能動性和創造力。組織運作只有綜合個體人格特征，才能使公務員在組織中找到個人成就感，從而避免了職業倦怠的產生。

同時，完善人事制度對降低公務員職業倦怠有著很大的關聯。筆者認為，公務員的招錄可以借鑒一些優秀企業的方法，通過制定科學合理的測試方式來考察報考人員的綜合能力，如情境模擬、角色練習等，以此對人才進行測評和選拔。其次，在考慮公務員選拔晉升時，公務員考核應根據德、能、勤、績、廉的要求，從規范職位分類與職業標準入手，建立以業績為依據，由品德、知識、能力等要素構成的考核評價體系，考核標準要量化。

(三)協調工作與個體關系

雖然大量研究表明有許多情境因素和個人因素與工作倦怠有著不同程度的相關，但是從一開始職業倦怠這一概念所指的就不是單純的個人壓力問題，而是個人與工作情境的互動關系。對于公務員職業倦怠產生的原因不應僅僅局限于公務員個人，而應從公務員個體與組織的關系入手。根據Leiter和Maslach(2001)提出匹配—不匹配模型，認為工作倦怠是個人與工作之間的一種非建設性關系，并不是臨床上的紊亂，并非工作或個人本身單方面原因產生工作倦怠，而是它們之間的匹配程度——差距越大，越易產生工作倦怠［2］，筆者建議，組織與公務員個體應該建立信息流平臺，經常溝通，充分利用團隊解決問題。組織對公務員所做的努力也應該給予相應的回報，例如財政回報以及提升前景等，降低公務員職業倦怠。

第三篇：保育員職業倦怠成因分析及對策

摘 要：保育員是幼兒園重要工種之一，在幼兒園扮演著生活照料者、教育者等多種角色，對幼兒的身心發展、生活習慣、個性、情感等各方面都產生著重要的影響。然而現實工作中的大部分保育員對工作有著消極逃避的心理，對職業生活感到厭倦。此課題研究，希望可以了解保育員職業倦怠的現狀及原因，并提出合理的解決保育員職業倦怠的對策，提高保育員工作效率。

關鍵詞：保育員 職業倦怠 原因 解決策略

中圖分類號：g612 文獻標識碼：c 文章編號：1672-1578（2016）06-0244-01 保育員職業倦怠的成因分析

1.1 保育員職業動機不強，興趣不濃

動機是推動人從事某種活動的興趣和動力，但在實際工作中，很多保育員保育動機不強，他們對于保育員這份職業沒有很高的興趣，對幼兒保育工作缺乏干勁。在這樣一種職業倦怠的狀態下，他們對工作的積極性不強，缺少干勁。

1.2 保育員自我效能感較差

自我效能感較高的保育員，往往相信自己的角色在兒童發展中起到的重要作用，同時也相信自己具有積極有效地影響兒童發展的教育能力，一般能夠信心百倍地投入到自己的工作中。而自我效能感較低的保育員認為保育對兒童發展的影響微乎其微，對自己的保育能力和對兒童的影響力信心不足，對幼兒的期望也比較低，在工作中容易感到煩躁、焦慮和緊張不安，不能全力以赴地投入到教育工作中，根據觀察和訪談記錄發現，存在職業倦怠的保育員一般自我效能感都比較差，自我實現的需要往往得不到滿足。這也是保育員形成職業倦怠的一個重要因素。

1.3 社會期望低，家長不關注保育

隨著時代的進步和發展，家長們的教育觀念也在不斷的轉換，他們開始越來越重視孩子的早期教育，很多家長甚至抱著“不要讓孩子輸在起跑線上”的心態把孩子送到幼兒園。家長們對幼兒教育抱有強烈的期待和重視，并對教師的教育方式提出了更高的要求，可對于保育，家長們卻不怎么關注，甚至認為保育員就是保姆、打掃衛生的，長期下來家長和保育員之間就難免產生或輕或重的矛盾和摩擦，長此以往，也就誘發了保育員的職業倦怠。

1.4 保育員待遇低，認可度差

在保育員的實際工作中往往產生付出與回報不成正比的現象，盡管保育員的工資待遇與以前相比已經上漲了許多，但與其他職業相比還是偏低的。據調查了解，保育員的收入水平一般比幼兒教師低50%左右，可是由于保育員每天的保育工作量卻很大，而工資卻較低，從而導致職業倦怠。保育員職業倦怠問題的解決策略

2.1 不斷提高自身的專業素質

專業知識和技能是保育員專業化必須具備的素質，只有掌握了一定的學前教育理論、幼兒教育和保育員的理論和技能，才能了解幼兒的身心發展特點，了解幼兒教育的科學發展趨勢，才能在實踐中采取適宜的教育手段和教育方式來施加相應的保育和教育，從而使幼兒的身心得到進一步提高，保育員在工作中才能發揮自身的功能，達到共同保育和教育幼兒園的目的。所以說專業知識及技能的豐富和提高，對于提高保育員的自身素質，對于提高保教質量都有著不可替代的作用。這就要求保育員首先得形成正確的保育觀，制定個人成長計劃，樹立終身學習的觀念，努力學習專業知識，如嬰幼兒衛生保健知識、嬰幼兒心理發展知識、嬰幼兒教育基礎知識等等；此外積極參加幼兒園的園本培訓，與同事之間進行心得交流，相互觀摩，不斷提高自身的專業素質。

2.2 提高保育員的的社會地位

首先堅持以人為本的情懷，關注保育員工作價值的體現。提高保育員的社會經濟地位是保育員工作價值被認可的一種體現，國家應該加大對保育員的投入、支持力度。只要保育員的待遇提高了，他們的社會地位也會隨之提升，這在一定程度上可以避免或減少保育員職業倦怠感的產生。

此外幼兒園和家長要樹立正確的保育觀，全面認識保育員及其重要性，徹底改變幼兒的健康就是能吃能睡不生病想法，透徹了解保育員的工作性質，明確知道保育工作不僅僅是對幼兒生活的安排和護理、身體的保健和養育以及生長發育指標的完成，更應該關注創設寬松、和諧的精神環境，關注幼兒的情緒和需要，提高幼兒的生活質量，促進幼兒的身心全面、協調發展，從而提高保育員的社會地位。

2.3 規范管理保育員，建立獎懲制度

幼兒園的不當的管理方式是形成保育員職業倦怠的重要原因之一。首先，樹立以人為本的管理理念，尊重保育員的保教主體地位，重視保育員隊伍專業化建設，滿足保育員的不同需求，充分發揮保育員工作的積極性、主動性和創造性，用其所長，避其所短，真正發揮保育員的服務和教育功能；其次，幼兒園應該加強民主管理，充分體現對保育員的人文關懷，給他們提供參與幼兒園管理決策的機會，增強其主人翁意識，調動他們工作的熱情和積極性；最后，建立保育員獎懲激勵制度，創建多角度、多層次、多元化的保育員評價機制，使每一位保育員把“一切從幼兒出發”作為自己工作的方針，時刻督促自己的工作。

此外幼兒園和家長要樹立正確的保育觀，全面認識保育員及其重要性，徹底改變幼兒的健康就是能吃能睡不生病想法，對于保育員的工作性質有深層的理解，明確知道保育工作不僅僅是對幼兒生活的安排和養護、身體的保育和護理以及生長發育指標的達成，更應為幼兒創設寬松、和諧的精神環境，關注孩子的情感和需求，提高幼兒的生活質量，促進幼兒的身心得到全面、和諧發展，從而提高保育員的社會地位。

第四篇：違章建筑的成因分析及對策

違章建筑的成因分析及對策

2006 至 2008 年，隨著房地產開發商大舉進入浦口，浦 口區的變化日新月異，新市區的雛形已初具規模，新農村的 建設也正緊鑼密鼓進行。但城市在發展的過程中，也遇到諸 多新情況、新問題，尤其是違章建房已成為新形勢下表現極 為突出的新問題。嚴重損害了國家利益，嚴重影響浦口城市 規劃的實施，嚴重破壞浦口投資發展環境。因此，我區應當 采取強有力措施，堅決遏制當前愈演愈烈的違章建筑。

一、違建的成因

1、物質增長水平，難以滿足群眾日愈增長住房需求。一方面，一些居民或村民生活富裕了，原先居住條件較為簡 陋、居住面積窄小，因子女長大，需要改善現實居住生活條 件；另一方面商品房價格連年攀升。以江浦街道 2003 年開 發的碧云山莊為例，2003 年開盤價為 1950 元/平方米，到 2008 年該樓盤二手房已漲價至 5000 元/平方米。買套 100平方米的商品房至少要 50 萬元。而相比較居民的收入遠不及 房價的漲幅。經走訪本區一般家庭年收入約 6 萬元（且是指 在企、事業單位），一家不吃不喝在城鎮買套房子，也要十 年時間，何況我區還存在大量農村和非企、事業單位居民，居民收入與房價間存在矛盾。老住房改造與現行政策之間的矛盾。

2、老住房改造與現行政策之間的矛盾。同時我區存在 一些舊街鎮，如：老浦口頂山街道的南門地區，江浦街道中 心醫院附近，都存在一些舊房破舊不堪，年久失修，難于居 住的情況，也迫切要求重新改造和另行建設房屋，但現行政 策往往制約著這些客觀需要。當這些客觀需要與城市規劃和 管理發生沖突得不到調和解決時，就會促使他們挺而走險進 行違章建設。

3、土地的價值成倍增長，受利益趨使一些人挻而走險。近年來，由于浦口區投資環境的不斷改善和房地產業的快速 發展，城鄉結合部、工業開發區周邊及各類市場、校園周邊 的一些村、社區大量土地被征用，不少企業在此安家落戶、謀求發展。另外還有大量經營性建設用地走向市場和農村進 城讀書人員增多，這些都吸納了數量眾多的外來人員進城。一些居民為了增加收入來源，利用區域優勢和外來人員租房 需求量大的特點，紛紛搶占地皮違法搭建、擴建、翻建房屋，以賺取租金。還有部分人企盼在征地拆遷中得到住房或貨幣 補償，加緊搭建違建。

4、基層干部群眾法制觀念淡薄，極少數干部帶頭蓋違建。浦口區作為新農村，村干部的作用不容忽視。目前全國 村級政權組織形式為自選自治，村委員會主任必須通過村民 投票直選，因而村長為了鞏固地位，在實際工作中注意維護 本村農民利益，特別在封建宗族觀念強的村，村長因違章建 筑而處理一個村民，往往會遭到一大批人反對，最后在換屆 中落選。從本身政治利益出發，村長對待違章建筑就睜只眼 閉只眼，得過且過，被查到算村民運氣差、鄰里關系不好。村級政權作為最底層組織直接面對群眾，是最早、最容易得 到違章建筑信息，而村級工作的薄弱造成鎮、街道不能及時 發現問題、處理問題，有時還會給問題解決帶來負面影響。

5、少數黨員帶頭，群眾跟風。極少數黨員干部暗中帶頭進村非法買地建房，是造成當前我區違章建筑屢禁不止的 原因之一。黨政干部、企業投資商和其他社會人員或農民合 作興建，一方出地，一方出資，獲得的賠償分成。其中黨員 干部帶頭興建，影響很壞。如江浦、湯泉的違章建筑，均有 黨政干部參與其中。給當地的居民和村民造成了很惡劣的影 響，雖然最后被依法拆除，但造成的壞影響已經不能消除。

二、違章建筑的危害

1、嚴重違反城鄉規劃，造成國家極大經濟損失。我區極少數偏遠地方的違法建筑有越演越烈之勢，在規劃范圍區 存在大量的違法建筑，越是增值潛力大、商業價值高的地塊，越是違法建筑冒頭集中地，嚴重妨礙了城市化進程的順利進 行，擾亂了城鄉規劃管理的正常

秩序。增加了公共基礎設施、配套設施的壓力，造成地方政府的規劃行政管理成本巨大。

2、增加政府管理難度，產生不良社會后果。在城鄉建設過程中，行為人通過臨時突擊實施非法建設非法獲利，出 租、轉讓違法建筑成為一些非法建設者可靠的牟利方式，而 遵紀守法的老實人卻吃虧受損，此現象極大地敗壞了社會風 氣，不利于建設誠信、公平、正義的和諧社會。同時，違法 建筑所在地往往是也是違法犯罪等嚴重社會問題和隱患滋 生的源頭，給政府的社會治安等行政管理工作帶來極大的挑 戰。

3、破壞自然生態環境，制約城鄉經濟發展。大量的違法建設不僅嚴重消耗緊缺的土地等資源，還可能導致生態環 境的惡化，從而降低居住生活質量。從我區城鄉本身所處的 發展階段來看，由于城鄉一體化步伐的不斷加快，城鄉建設 明顯受到土地、空間、能源、資源、人口資源和環境容量等 因素的極大制約，人為阻礙了城鄉發展諸多目標的實現

三、控制違建的措施方法 控制違建的措施方法 違建

1、法律保障。城鄉規劃法是主要拆違所應用法律，實踐中對違章建筑的處理一直是規劃管理中老大難問題，一直 沒有得到根本性解決。為了有效遏制違章建筑的建設，使違 法者無利可圖，城鄉規劃法規定：未取得建設工程規劃許可 證或者未按照建設工程規劃許可證的規定進行建設的，由縣 級以上地方人民政府城鄉規劃主管部門責令停止建設；尚可 采取改正措施消除對規劃實施的影響的，限期改正，處建設 工程造價百分之五以上百分之十以下的罰款；無法采取改正 措施消除影響的，限期拆除，不能拆除的，沒收實物或者違 法收入，可以并處建設工程造價百分之十以下的罰款。城鄉規劃主管部門作出責令停止建設或者限期拆除的 決定后，當事人不停止建設或者逾期不拆除的，建設工程所 在地縣級以上地方人民政府可以責成有關部門采取查封施 工現場、強制拆除等措施。城鄉規劃法的制訂,有力的為城 管部門強制拆除違建提供了法律保障。

2、宣傳保障。要廣泛宣傳造勢促自拆，可以通過召開拆遷拆違工作動員大會，下發統一拆違實施意見，保證整個 拆違過程公平、公正、透明、公開，打消違建戶多補償、多安置的空想。同時，營造輿論氛圍，通過張貼橫幅、標語，媒體報道督促違建戶整改，分別在明顯位置張貼，在廣大干 部群眾中營造了濃厚的拆遷、拆違氛圍。

3、黨員表率。在拆遷拆違工作中，黨員干部自己或近親屬有拆除任務的，尤其是在敏感地區，黨員干部要帶頭在 規定時限內自行拆除，以帶動群眾積極響應，通過樹立正面 典型，形成示范效應，帶動市民自拆。同時要敢于拿釘子戶、邪頭戶開刀，對一些長期難以解決的攔路虎，要反復細致的 做工作，依照法定程序強行拆除，表明是真下決定，動真格，打消旁觀違建戶的僥幸心理。

4、真抓實干。確保拆違規范化運作，按照階段化目標，確定違建當事人，組織違建現場勘驗、立案、收集證據；如 當事人不配合，還應由規劃（建設）部門提供書面認定；然 后，制訂限期整改通知書，經核查如當事人超限期拒不拆除，下發強制拆除決定書，以及強拆時的見證，對違建戶物品的 保存，發放等等，對工作的各個環節都要考慮細致。

四、目前我區控違工作經驗

1、堅持“以塊為主、條塊結合”的原則。全區控制違 堅持“以塊為主、條塊結合”的原則。法建設工作以各街鎮為責任主體，全面負責轄區內的控制違 法建設工作；各相關職能部門要認真履行行政和行業管理職 責，切實配合街鎮認真抓好控制違法建設工作。

2、堅持“屬地牽頭，屬主負責”的原則。各街鎮充分 堅持“屬地牽頭，屬主負責”的原則。發揮控制違建的主戰場作用，具體牽頭本轄區內所有控制違 法建設的管理工作；各街鎮區域內駐地機關、企事業單位、部隊和院校的主管部門，為控制違法違建的具體責任主體，并在街鎮的統一領導下切實履行好控制違法建設的職責。

3、堅持“齊抓共管、上下聯動”的原則。各街鎮、各 堅持“齊抓共管、上下聯動”的原則。部門、各責任主體要進一步統一思想，提高認識，加強領導，通力協作，努力形成全社會關

注，全民參與、全方位支持控 制違法建設工作的良好氛圍。我區在實際工作中堅持以上三項原則，由區政府下發控 違實施意見，在各個條、塊一把手高度重視的情況下，違建 能夠及時發現、立即制止、堅決拆除，并通過獎懲辦法，激 勵、督促相關責任人，使得拆違、控違、拆違工作取得了良 好的效果。

第五篇：商業銀行信貸風險成因及對策分析

商業銀行信貸風險成因及對策分析

商業銀行作為城市金融的主力軍，被賦予支持經濟發展的歷史使命，承擔著城市金融服務的神圣職責，建設社會主義新城市是城市商業銀行一項義不容辭的任務。為支持經濟發展經濟發展做出了巨大的貢獻，在新城市建設中如何發揮出更好更大的作用，以新金融作為撬動新城市建設的著力點，運用新金融業務、新策略定位、新信貸機制和新金融制度安排重塑新城市建設的資金需求，以彰顯新城市建設的理念、思路和方法。

商業銀行機構遍布城市，具有相當的資金實力和經營規模，已成為城市金融的基礎和我國金融體系的重要組成部分。城市合作金融機構經過幾年來的積極清收不 良貸款和呆賬核銷，通過調整信貸結構和投向，貸款結構得到進一步的優化，信貸資產質量有了較大幅度的提高，經營效益逐年增加，貸款操作手續日趨規范，風險 狀況已得到緩解，但由于歷史原因和條件限制，商業銀行經營的對象是農業產業、城市中小型企業和個體私營經濟，層次低、底子薄、效益差，經營風險較大，形成了商業銀行不良貸款居高不下的局面，城市合作金融機構在發放貸款時還存在著一些誤區，在信貸管理上還存在著一些薄弱環節。

一、商業銀行信貸風險成因分析

1、農業生產的風險性大

商業銀行的主要服務對象為“經濟發展”，而農業生產易受自然災害影響，每一次大的自然災害都造成大批借款戶因農業生產遭受破壞而難以按期歸還貸款，由此造成大量的信貸資金沉淀。

2、貸款三查制度執行不嚴

目前商業銀行信貸資產的管理尚處于粗放經營的管理層次，缺乏一套與現代市場經濟體制相適應的貸款決策、約束機制。且信貸管理手段落后，跟不上信貸業務快速發展的要求，在實際工作中，只注重貸款的調查和審查，疏忽貸后跟蹤檢查。

3、行政干預依然存在一些地方黨政領導由于缺乏金融知識和風險意識，為了在任期內政績顯著，大搞短期行為，盲目地搞一些市場風險大的發展項目和超過承受能力的基本建設，強令銀行發放貸款，不可避免地存在那種“政府點菜、銀行買單”的現象。

4、不良貸款清收乏力

隨著社會經濟的迅猛發展，商業銀行存款總額逐年增長，貸款規模不斷擴大，而部分信貸員風險意識淡薄，存在著只收取貸款利息，本金不收也可的思想，不采 取有力措施積極清收老欠貸款。更為嚴重的是有的銀行為完成收息任務，采取紙上作業的方式，以貸收息，致使借款戶借款余額逐年累增，潛在風險逐年加大。

二、商業銀行信貸風險隱患

1、單戶大額貸款清收難度大

由于部分鄉鎮企業由于規模過大、轉制未徹底、產權不明晰，城市合作金融機構對這部分鄉鎮企業貸款清收、壓縮難度較大，收效甚微。近幾年的園區熱，導致部分 城市合作金融機構也新增了一部分單戶大額貸款，大部分入園企業自有資金不足，且盲目追求擴張規模，流動資金貸款往往被固定資產所占用。國家產業政策的變 化、國際國內市場價格的變化、企業經營者素質的變化直接關系到單戶大額貸款的風險隱患。因此，單戶大額貸款是當前城市合作金融機構的主要風險源。

2、行業風險加劇

部分鄉鎮由于種種原因產業結構單一，鄉鎮區域內行業較為集中，城市合作金融機構業務范圍受區域的限制，導致在發放貸款時大部分信貸資金集中在某一個行業及 相關產業。隨著我國市場經濟的不斷發展，國內市場與國際市場的接軌日趨成熟，市場行情千變萬化，在一定區域內把信貸資金集中投入單一的行業，如果該行業發 生重大變化，必將引發城市合作金融機構新一輪的信貸風險，行業風險的特點具有政策性、突發性、全面性，行業風險的主要風險源是市場風險、政策風險、自然災 害風險，一旦形成風險短時間內是難于化解的。

3、抵押物貶值

從抵押貸款的現狀看，大部分抵押物都是以房地產為主，少部份用企業的機器設備等動產作抵押，但由于近幾年來房地產市場過熱，價格的泡沫因素較大，中介機構 評估的價值偏高，大部分信貸人員是按評估價的70%計算發放貸款，一旦房地產市場回落，房產貶值必將帶來變現價值的貶值風險隱患。機器設備等動產作抵押的 其貶值速度將更快，對貸款人缺乏有效的措施對抵押物進行監管，有的借款人甚至擅自將抵押物變賣處置，變賣所得款項用于支付他債務，導致貸款人無資產可處 置。

4、保證人貸款保證留于形式

部分商業銀行信貸對保證人的保證資格審查不嚴，對保證人為他人擔保的借款額度未加控制，造成部分保證人保證的借款額度超出其自身的承受能力。部分鄉鎮 存在循環擔保的現象，一旦其中一個借款人出現風險，由于擔保人同時也是借款人，擔保人的借款又由其他人擔保，在訴訟過程中必將追究擔保人的責任，引起連鎖 反應。

5、信貸人員人為風險

由于個別商業銀行信貸人員業務素質不高，工作責任心不強，貸款前調查不認真，貸款中審查不嚴格，貸款后跟蹤檢查不及時，導致貸款準入把關不嚴、貸款退 出不及時、貸款失去訴訟時效；對借款人、保證人、抵押人以及抵押物的真實性、有效性審查不嚴，導致保證或抵押無效等現象的發生，違規操作帶來風險隱患。

6、公務員職業道德風險

當前部分商業銀行信貸管理人員錯誤認為公務員借款總是安全的，近幾年來對公務員貸款來者不拒，有增無減，且借款金額越來越大，在貸款操作過程中對借款 人的道德品行、借款用途、家庭狀況不甚了解，一旦該借款人違規、違紀、違法，貸款就因此而形成風險。公務員借款除了公務員本身的職業道德風險外還有政策風 險和市場風險，據本人了解目前大部分公務員貸款的真實用途是用于投資性質的，因此其投資項目的成功與否，在一定程度上也決定貸款的風險度。

7、關系貸款仍然存在部分商業銀行信貸管理人員因個人關系、支行或信用社領導層關系、合行或聯社管理層關系、政府部門領導關系等工作關系、業務關系、黨政關系、管理關系、人情關系所發放的貸款雖說大部分款項在發放時也是符合貸款條件的，但是由于某種關系的存在，信貸人員在貸款發放和管理過程中往往貸款前調查不深

入、貸款中 審查不嚴格、貸款后檢查不到位，對存在的風險隱患未能實時發現，在處置風險時難度較大，有時還會遇到阻力和壓力。

三、商業銀行信貸風險防范策略

切實加強商業銀行信貸風險管理，堅持穩健審慎經營是前提，構筑以人為本體制是保證，明確業務市場定位是方向，調整信貸資產結構是手段，增強支持城市經濟發展的資金實力，努力防范和化解信貸風險已迫在眉睫，刻不容緩。

1、確定支農信貸投放重點

隨著城市經濟的不斷發展，全面加快貸款投放步伐，樹立搶占優質客戶意識，通過拓寬支農領域，在支農深度與廣度上做好文章，除對常規農業保證支持外，對農民 的生產、建房、消費等其他合理資金需求也全力予以支持，使農民群眾存在的貸款難問題得到根本緩解。商業銀行在資金的投入上由發放千家萬戶零星生產費用 貸款轉變為發放專業能手大額集中貸款；由重點發放第一產業貸款轉變為發放一、二、三產業并重貸款；由發放生產生活資金貸款轉變為發放生產生活相關的基礎設 施貸款；由發放流動資金貸款轉變為發放固定資產投資貸款及大額貸款。

2、支持區域內主導產業

商業銀行為更好地促進經濟發展發展，既要突出支持重點，又要擴大貸款面。城市的種養殖大戶，個私工商戶、農業龍頭企業歷來都是商業銀行的支持重點，農 村商業銀行在支持重點戶發展的同時，擴大貸款受益層面，逐步考慮弱勢群體的信貸需求，讓絕大部分農民都能得到信貸支持，達到共同富裕。商業銀行不僅要 在支持生產和農民致富上做文章，也不能忘記，貧困農民的生活困難，要開辦好下崗再就業貸款，發放好青年創業貸款，幫助他們增強造血功能;發放好勞動外出和 舊房改造貸款，改善農民生產和生活困難，通過發放生源地助學貸款讓貧困農民子弟能上大學，促進城市整體面貌出現較大的改觀。把支持糧食生產作為發展經濟發展重 點，農業產業化經營是城市工業化的重要途徑，支持農業向產前、產后延伸，從信貸小農模式中解脫出來，樹立大農業觀念，適當集中資金實行風險可控的授信制 度。通過提供金融服務，支持一批市場前景好、發展潛力大、產品增值增效高的農產品基地的發展，推動區域農業形成集約化經營和規模經營。

3、支持中小企業和民營企業發展

商業銀行要切實轉變經營觀念，認真探索支持中小企業和民營企業的措施、辦法，創新中小企業和民營企業貸款管理機制，加大對中小企業特別是民營企業的信 貸支持力度，將中小企業力度，將中小企業和民營企業貸款作為拓展的重要途徑，作為商業銀行新的信貸增長點。采取最高額抵押方式進行授信，簡化辦貸手 續，以便中小和民營企業健康發展和經營。

4、開展城市社區銀行的金融服務

根據社區個體經營戶和市民客戶的金融服務要求開辦好社區個體經營戶信貸服務，社區市民生活消費信貸服務、國家公務員信貸服務項目。從體制創新的層面構建我 市社區銀行信貸服務體系，從根本性地解決社區個體經營戶、市民融資問題，推動社區金融增長方式良性轉變的新增長點，從而滿足不同社會層面的金融服務需求，實現新城市建設和縣域經濟發展的整體聯動效應。

5、開展業務創新，完善金融品種

通過提升服務層次，滿足不同客戶群體的需要?？梢酝ㄟ^在城區內設立信貸服務中心，中心設立中小企業部、個體民營部、零售業務部；開發多種信譽產品，滿足不 同社會層面的金融服務需求，打造出零售銀行的品牌。還可以變城區多個支行分理處各自為陣為集中信貸營銷模式，方便客戶辦理信貸手續。通過合理整合城區人力 資源配置，節約成本，提高效率，更好地服務于社會，讓利于客戶，全面打造成為農民的銀行、社區的銀行、中小企業的銀行和零售銀行品牌。

6、規范授信業務程序和信貸操作規程

商業銀行要健全審貸分離制約機制，做到職責分明、相互制約、協調發展，實行民主科學的授信決策。前做好貸款戶的科學評估，信貸人員要深入貸款戶，取得 與貸款有關的詳實資料，科學評估、預測貸款風險度，為決策者提供準確真實的調查材料；貸時嚴格按規定程序和審批權限辦事，嚴格執行審貸分離、分級審批制 度；貸后實行跟蹤檢查，建立貸款檢查登記簿，記錄貸款使用、運轉情況，一旦貸款出現風險，積極采取補救措施。

7、嚴格貸款擔保手續，清收不良貸款

為避免信貸資金被長期不合理占用，商業銀行對新發放的貸款要全面推行保證、抵押、質押貸款，盡可能減少發放信用貸款，對原有的不良貸款，要逐步補

辦擔 保手續。在方式上，應優先采用抵押或質押方式，對保證貸款要嚴格審查保證人的資信狀況，防止因保證人多頭擔保或無力擔保等造成擔而不保的現象。堅決執行貸 款誰發放、誰收回的制度，聯社要在劃分責任的基礎上全面落實清收不良貸款的任務，與職工個人勞動報酬掛鉤，實行信貸責任追究制度。在清收過程中，針對不良 貸款的風險程度，制定不同的清收計劃，采取崗位清收、責任清收、委托清收、依法清收等方式打好清收不良貸款攻堅戰。

近幾年城市合作金融機構無論是從宏觀戰略層面還是從實際操作層面，均在加強信貸風險管理上做了大量的工作，信貸風險管理的制度建設和工作實踐均取得了顯著 成效。但由于我國社會信用體系不健全、市場主體融資渠道單一，城市合作金融機構自身還未真正形成有效的信貸風險管理工具，各機構執行力和員工從業能力也有 待進一步的提高，建立和完善有效的信貸風險管理體系任重道遠。

綜上所述，城市合作金融機構信貸資產的風險隱患仍然存在，只有強化信貸管理、提高信貸資產質量把貸款的安全性作為城市合作金融機構的生命線來抓；只有把貸 款管理責任制的考核、獎罰制度落實到位，才能促使信貸人員依法合規辦理每一筆貸款業務；只有把貸款“三查”制度真正落到實處，才能及時發現問題、及時處置 和化解風險，把風險隱患控制在萌芽狀態；只有始終堅持審慎經營的原則，才能確保城市合作金融機構穩健經營。