第一篇：村鎮銀行運行情況介紹

村鎮銀行運行情況介紹

我行自2014年7月12日正式開業以來，在銀監分局、地方政府的大力支持下，各項業務得到了平穩較快的發展，存貸款業務穩步增長，同時在地區樹立了良好的品牌形象。

截止2014年9月末，我行存款余額為2094萬元。其中：活期存款1094萬元，占存款余額的52.24%；定期存款為1000萬元，占存款余額的47.76%。我行自成立以來，累計發放貸款4筆，金額總計1000萬元。其中涉農貸款770萬元，占貸款余額的77%，有效的支持了**地區涉農經濟。在存貸款業務穩步增長的同時，我行的銀行卡、網上銀行業務也有較快的發展，截止9月末共發放銀行卡1195張，網上銀行、手機銀行開通72戶，為客戶提供了方便快捷的服務。

我行資產質量良好，沒有不良貸款。截止2014年9月末，存貸款比為47.75%，資本充足率為563.59%，核心資本充足率為563.59%，流動性比率為339.18%。

開業以來，我行通過設立宣傳點，走訪商戶，走進農戶，深入園區等多種形式對我行信貸政策和辦理存貸款的操作程序及結算方面知識進行了全方位的宣傳介紹，以減少農民在辦理業務時不必要的麻煩，同時也得到了客戶的一致好評，為我行各項業務的發展奠定了基礎。

在積極進行各種營銷宣傳活動的同時，為了加強內部管理、提高經營管理水平、防范經營風險，實現穩健發展，我行也在健全和完善內控制度、強化內部約束機制、切實提高1 內部管理水平上下功夫，通過制定33項規章制度，形成了部門內部自我約束、部門之間相互制約的制度體系，讓各項業務的開展能夠有據可依，規范了員工的行為，提高了風險防范控制能力和綜合盈利能力。

在接下來的工作中，我行將繼續加大宣傳營銷力度，提高社會認知，努力吸引三農存款，發放涉農貸款。我行將通過廣播、電視和車體廣告等方式廣泛宣傳我行的各項業務品種。通過深入鄉鎮，為農戶提供優質、快捷、方便的服務，形成自己的品牌，以擴大在本地區的影響力，提高社會認知度。此外，通過吸引農業產業和涉農企業存款，爭取專項支農資金。要加大金融產品及服務創新力度，根據當地實際情況設計符合實際的存貸款產品。要始終堅持依法合規經營，實行標準化管理、規范化運作，強化風險控制能力。同時不斷提高服務水平，以優質的服務贏得客戶的認可。

在業務穩健發展，內控管理逐步規范的情況下，我行將進一步實現營業網點在海勃灣地區的合理布局，填補海勃灣區金融機構在服務“三農”上的金融空白，并為“三農”、小微企業及市民提供專業、高效、快捷的服務，同時促進我行各項業務的持續、健康、快速發展，增強盈利能力。

第二篇：典型村鎮銀行的簡單介紹

存款余額

貸款余額

累積投放貸款

實現利潤

存貸款比例（1）四川儀隴惠民村鎮銀行

職員20人，2007年3月1日開業，控股方：南充市商業銀行（2）吉林省的東豐誠信村鎮銀行

由遼源市城市信用社股份有限公司、東北襪業紡織工業園發展有限公司、遼源金鋼水泥集團股份有限公司、遼源振興中小企業信用擔保中心四家法人發起，六個自然人入股，于2007年3月1日開業，注冊資本金為2000萬元人民幣。職員23人，控股方：遼源城市信用社。

（3）磐石融豐村鎮銀行（吉林）

由吉林銀行發起，88名自然人入股。2007年3月1日成立，注冊資本2000萬元。（4）甘肅省會寧會師村鎮銀行

2009年5月22日，哈爾濱銀行出資3000萬元設立的,是甘肅省第一家由外省金融機構發起成立的銀行。該行以貼近弱勢群體為出發點,推出了以小額信貸為特色的“助農富”、“房全通”、“資信通”等信貸產品,重點支持了城鄉婦女就業創業、養殖業、農副產品加工、銷售等,有效地解決了城鄉婦女就業、創業資金短缺的問題。會寧會師村鎮銀行的成立,刺激了當地銀行業改善金融服務,為白銀市會寧縣的金融業帶來了活力,“湯水效應”正逐步顯現。（5）永嘉縣甌北鎮恒升村鎮銀行（浙江）2009.4（6）長興聯合村鎮銀行（浙江）（全國規模最大、經營良好的村鎮銀行？）

2008年5月27日開業，注冊資本2億元。員工數（2008年10月）為59人。（7）玉環永興村鎮銀行（浙江臺州玉環縣）

2008年5月28日開業，注冊資本1.6億元。員工數（2008年10月）為17人。（8）象山國民村鎮銀行（浙江寧波象山縣）

2008年8月30日開業，注冊資本8000萬元，員工數（2008年10月）為22人。（9）慈溪民生村鎮銀行（浙江寧波慈溪市）

注冊資本為1億，2008年12月30日開業。（10）嵊州瑞豐村鎮銀行（浙江紹興嵊州市）

2009年1月19日開業，由紹興縣農村合作銀行作為主發起人，嵊州農村合作銀行和巴貝領帶有限公司等18家法人公司參股組建的新型村鎮股份制商業銀行，注冊資本為1.76億元人民幣（11）永嘉恒生村鎮銀行（浙江溫州永嘉縣）永嘉恒升村鎮銀行于2009年4月21日成立（12）蒼南建信村鎮銀行（浙江溫州蒼南縣）

2009年3月28日開業，資本金為1.5億元，建行持有 35％股份。該村鎮銀行由23家企業發起，建行推薦的四家包括法派、高邦等本地知名企業占股16%。其他蒼南當地18家企業占股49%。（13）邛崍國民村鎮銀行（四川成都首家村鎮銀行）

2007年12月28日。邛崍國民村鎮銀行開業，其是我國首家由農村合作銀行(浙江鄞帥協寸合作銀行)發起的村鎮銀行。邛崍國民村鎮銀行于2007年9月獲準籌建．注冊資本5000萬元人民幣，系目前全國注冊資本金最高的村鎮銀行。邛睞圍民村鎮銀行服務宗旨為“服務‘三農’、服務社區”，其主要的服務對象為邛崍城鄉居民和社區中小企業、個體工商戶為主，開展的主要業務為提供小額貸款。（14）利民村鎮銀行（安徽）

2008年4月28日，鳳陽利民村鎮銀行掛牌開業，這也是安徽省第二家村鎮銀行。由安徽天長農村合作銀行作為主發起人、非金融機構企業法人和自然人共同出資，注冊資本4100萬元。其中，企業法人5家，共入股2780萬元，占總股本的67．8％；自然人18人，共入股1320萬元，占總股本的32．2％。利民村鎮銀行全體業務工作人員共計15人。（15）安吉交銀村鎮銀行(浙江)2010年4月9日，由交通銀行發起設立的安吉交銀村鎮銀行正式開業。該行由交行控股，當地17家企業法人共同出資，注冊資本1.5億元，交行持股51％。

（16）五家渠國民村鎮銀行（新疆首家村鎮銀行）2008.1.18 注冊資本為2800萬元

截止2009年底，該行總資產達7．26億元，各項存款余額6億元，各項貸款余額3．48億元，實現稅后利潤990萬元。

（17）哈密天山村鎮銀行（新疆，2009年12月19日）（18）湘鄉市村鎮銀行（湖南）

2008年3月由湘潭市商業銀行為主發起人，紅圖投資集團有限公司、湖南萬隆房地產置業有限公司等14家發起人出資共同組建了湖南省第一家村鎮銀行——湘鄉市村鎮銀行。其注冊資本為4900萬元，其中湘潭市商業銀行占52．04％，其余部分為面向社會公開招股。

（19）隨州曾都匯豐村鎮銀行（湖北）

2007年12月13日，國內第一家外資村鎮銀行——湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行有限責任公司在隨州三里崗鎮正式開業。曾都匯豐村鎮銀行是香港上海匯豐銀行公司的全資子公司，開業初期提供企業和個人存款服務，并向農業相關企業提供融資服務，向出口型企業提供貿易服務和結算業務服務。

2009 年袁湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行與世界婦女銀行進行合作，開發出了適合中國地方農村需求的小額信用貸款項目，該項目于2009年6 月30 日順利啟動，截至8月底袁累計發放無抵押小額貸款46 筆，總金額323萬元人民幣，取得了較好的經濟和社會效果。

（20）咸豐常農商村鎮銀行（湖北恩施）

成立時間：2008年7月6日正是對外營業，是恩施首家具有一級法人資格的股份制商業銀行。

出資人： 常熟農村商業銀行、湖北發夏食品有限公司、恩施州咸豐新力三公司、來鳳縣好利來商貿有限公司等9家企業 注冊資本： 1000 萬元

主要業務： 吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經銀行業監督管理機構批準的其他業務。（21）咸寧嘉魚吳江村鎮銀行（湖北）

2007.11.8嘉魚吳江村鎮銀行正式開業 ——吳江農村商業銀行跨區域經營再譜新篇章，經中國銀行業監督管理委員會批準，日前，由吳江農村商業銀行發起設立的嘉魚吳江村鎮銀行在湖北省嘉魚縣魚岳鎮正式開業。嘉魚吳江村鎮銀行注冊資本為人民幣1000萬元，吳江農村商業銀行控股51％。發起設立嘉魚吳江村鎮銀行，按照商業可持續原則改進和加強農村金融服務，緩解欠發達地區金融網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分的矛盾。

湖北省第一批試點村鎮銀行正式掛牌營業。截至2009年12月末，嘉魚吳江村鎮銀行發放銀保貸款250萬元，帶動發放其它小額農戶貸款1357萬元，貸款凈增2384萬元，占嘉魚縣金融機構貸款增量的26．9％；支農貸款占比達49％（22）湖北仙桃北農商村鎮銀行（湖北）

由北京農商行獨資設立、注冊資本為1000萬的“湖北仙桃北農商村鎮銀行”于2007年4月28日在仙桃市掛牌成立。這是我國中部地區的首家村鎮銀行，也是異地金融機構跨省設置的全國首家村鎮銀行。（23）匯豐大足村鎮銀行(重慶)是西部第一家外資控股的村鎮銀行,職員22人，注冊資本4 000萬，香港上海匯豐銀行(獨資)，2008．9．2開業（24）湖南省桃江建信村鎮銀行

是由中國建設銀行發起成立的全國第一家由國有銀行控股的村鎮銀行．注冊資本5000萬元．其中建設銀行控股5l％．于2008年12月9日正式對外營業。該行始終秉承“立足縣域、服務“三農、支持中小”的服務宗（25）寶雞市岐山碩豐村鎮銀行（陜西）

2008年11月21日，陜西省內第一家村鎮銀行。碩豐村鎮銀行共有人員25人。其中最大股東寶雞市商業銀行派出4人，分別擔任行長、副行長。年齡在25歲以下16人，主要是招聘的業務人員。大專以上學歷16人，占總數的64％。工作年限2年以內的有20人，具有中級專業技術職稱2人。

碩豐村鎮銀行注冊資本金500萬元。其中寶雞市商業銀行為發起單位，出資255萬元。隴縣信用聯社出資95萬元，岐山縣華強工貿有限公司、蔡家坡開發區管委會各出資50萬元，自然人共同出資50萬元。（26）河南民豐村鎮銀行

2008年6月14日

注冊資金為2000萬。（27）青海大通國開村鎮銀行（青海）

2007.9.27

注冊資金為2245萬。（28）遼寧省撫順市啟運村鎮銀行（遼寧）

（2010年4月成立）（29）東洲豐源村鎮銀行（遼寧省撫順市）

（2010年4月成立）（30）順城銀通村鎮銀行（遼寧省撫順市）

（2010年4月成立）（31）漢川農銀村鎮銀行（湖北）

2008年8月18日，全國首家由國有商業銀行發起成立的村鎮銀行，在湖北省漢川市新河鎮開業。（32）宿遷市沭陽縣東吳村鎮銀行（江蘇）

2008年2月28開業，是江蘇省第一家村鎮銀行。截至2009年底，各項存款余額3．3億元，各項貸款余額3．3億元，其中農戶貸款余額1．8億元、農村中小企業貸款1．5億元，不良貸款率為零，并新設立了兩家鄉鎮支行。設定注冊資本金1500萬元，主發起人為農信社系統江蘇東吳農村商業銀行，入股股本金為900萬元，占股本總額的60%；其他四家發起人分別為蘇州工業園區新海宜電信發展股份有限公司、江蘇大江木業有限公司、江蘇恒通客運集團有限公司、沭陽沃爾德化工有限公司，入股股本金均為150萬元，各占股本總額的10%。該行設有四個管理崗、三個綜合柜員崗，其中行長1名，副行長1名，信貸、會計主管各1名，綜合柜員3名。（33）甘肅匯通村鎮銀行

成立于2007年3月16日，位于甘肅省平涼市涇川縣，是一家實行民主管理、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，具有獨立企業法人資格、主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的地方性銀行業金融機構。匯通村鎮銀行是開發銀行系統內首家控股村鎮銀行，也是國內首家由國有銀行注資成立的村鎮銀行。

由國家開發銀行甘肅省分行、平涼城市信用社、涇川縣農村信用合作聯社3家銀行業金融機構、涇川豹子溝煤礦一家非金融機構企業法人和l0戶自然人按照平等互利的原則，出資入股共同發起成立。注冊資本為1800萬元，其股份構成情況如下：國家開發銀行甘肅省分行作為主發起人出資1000萬元，占比55．5％；涇川縣農村信用社出資300萬元，占比16．7％；平涼市城市信用社出資300萬元，占比16．7％；涇川縣豹子溝煤礦出資50萬元，占比2．7％；10名自然人共出資150萬元，占比8．3％（34）包商惠農村鎮銀行（內蒙古包頭市）

2007年4月28日正式掛牌開業。注冊資本300萬元。由包商銀行發起并出資180萬元(占資本金60％)組建，其余120萬元資本金由三家法人企業(各30萬元)和四個自然人出資組成(其中2人lO萬元，2人5萬元)。注冊地在包頭市圍陽縣下濕壕鎮，現設一個營業網點，8名從業人員均具備大專以上學歷，公司董事長由包商銀行副行長兼任。（35）上饒市廣豐廣信村鎮銀行（江西）

2010 年2 月5 日袁上饒市首家村鎮銀行要要廣豐廣信村鎮銀行股份有限公司正式開業遙廣豐廣信村鎮銀行是一家股份制銀行袁廣豐縣財政占百分之十的股份，個人占百分之二十的股份，上饒銀行占百分之五十一的股份，總資本5000萬元，該銀行具有獨立的法人資格袁是上饒市首家堯江西省第五家村鎮銀行。（36）雙城惠民村鎮銀行（黑龍江省）

2010年1月26日，九臺農村商業銀行全資設立的首家村鎮銀行——雙城惠民村鎮銀行在黑龍江省雙城市開始試營業。雙城惠民村鎮銀行作為新型金融機構，是九臺農村商業銀行經營模式和戰略布局的又一次成功探索，目的是進一步擴大服務領域，填補該區域金融機構空白。

（37）寧夏平羅沙湖村鎮銀行（寧夏）

由涇源縣農村信用聯社和三位自然人共同出資的寧夏第二家村鎮銀行。沙湖村鎮銀行現有員工32人，其中本科以上學歷占比57%。沙湖村鎮銀行于2008年12月26日正式掛牌成立，由寧夏涇源縣農村信用社發起設立，注冊資本金301萬元，其中涇源農信社作為發起人出資211萬元，占注冊資本的70.09%；其余的三個股東為自然人發起人，分別出資30萬元、共90萬元，占注冊資本的29.91%。

截止2009年10月末，我行資產總額5441.39萬元，較年初增加5441.39萬元；負債總額5352.38萬元；各項存款余額4817.28萬元，較年初增加4817.28萬元。各項貸款余額3577.05萬元，較年初增加3577.05萬元，存貸比例63.88%；其中：涉農貸款2829萬元，占比79.09%；其他貸款748.05萬元，占比20.91%。按風險資產四級分類，正常貸款3577.05萬元，占比100%；按風險資產五級分類，正常貸款3413.05萬元，占比96%；關注類貸款164.00萬元，占比4%，無不良貸款。（39）韶山光大村鎮銀行（湖南）

2009年10月28日，由中國光大銀行發起成立并控股70%（40）深圳龍崗鼎業村鎮銀行股份有限公司（廣東）深圳第一家村鎮銀行，2010，8.（41）北川富民村鎮銀行(四川綿陽)僅有1個經營網點，6名工作人員。2007年7月19日，四川北川羌族自治縣富民村鎮銀行正式掛牌營業，這是繼四川儀隴惠民村鎮銀行后省內第二家村鎮銀行。以綿陽市商業銀行、國家開發銀行為主要發起人，會同綿陽市家福來電器有限公司、綿陽市同立實業有限公司、北戴河置業股份有限公司、四川文泉集團實業集團有限公司4家企業法人和43個自然人，共同出資531萬元組建。其中，綿陽市商業銀行出資110萬元，占總股本的20.72%，國家開發銀行出資100萬元，占18.83%，4家企業法人合計出資180萬元，占33.9%，43位自然人合計出資141萬元，占26.55%。

截至2007年10月31日，共辦理個人存款開戶121戶、個人存款余額為86萬元；累計辦理貸款業務22筆、累計發放貸款169萬元，已收回貸款4萬元，貸款余額為165萬元，存貸比為179．35％；最低貸款年利率6．84％，最高貸款年利率9．71 1％（42）彭州民生村鎮銀行（四川成都）

2008年9月I 2日，由中國民生銀行發起籌建的彭州民生村鎮銀行正式掛牌開業，這是“5·12”汶川大地震后在四川重災區設立的首家村鎮銀。彭州民生村鎮銀行定位于彭州市本土的區域性銀行，注冊資本金人民幣5500萬元。（43）長豐科源村鎮銀行（安徽）

2008年2月2日，安徽第一家村鎮銀行，主發起人為合肥科技農村商業銀行，注冊資本為1億元人民幣，為當時全國最大的村鎮銀行之一。其他發起人包括8家非金融機構企業法人和8 0名自然人，其中，8 0名自然人中約有5％是農民。（44）東寧遠東村鎮銀行（黑龍江牡丹市）

2008.10.10.黑龍江省首家村鎮銀行，由牡丹江市商業銀行作為主發起人，聯合３家企業法人和１４８名自然人共同建立，注冊資本２０００萬元，其中牡丹江市商業銀行占５１％的股份。（45）龍口國開南山村鎮銀行(山東)2010，11，29.是山東省第一家村鎮銀行，由國家開發銀行作為主發起人，聯合南山集團有限公司等5家企業共同組建的具有獨立法人資格的地方性金融機構。公司注冊資金2億元，國家開發銀行占51%的股份。（46）壽光村鎮銀行（山東）

2008年11月20日，山東省首家村鎮銀行——壽光村鎮銀行開業。壽光村鎮銀行注冊資本1億元，股本總額1億股，江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司作為主發起人持股比例為71%，山東壽光農村合作銀行持股比例為19%，山東樂義金融擔保投資有限公司持股比例為10%。（47）青島即墨北農商村鎮銀行（山東）

2008年11月6日，由北京農村商業銀行控股組建的山東省首家村鎮銀行，正式掛牌開業。由北京農商行作為主發起人，聯合青島即發集團股份有限公司等6家企業共同出資組建，注冊資本金5000萬元，北京農商行占有全部出資額的51%。（48）天津市薊縣村鎮銀行（天津）

是由天津銀行為主發起人籌建的天津市首家村鎮銀行，于2008年8月26日正式開業，注冊資本1.1億元。（49）北京延慶村鎮銀行

2008年12月10日正式開業，注冊資本3000萬人民幣，延慶村鎮銀行已接入北京金融城域網、人民幣賬戶管理系統、身份證聯網核查系統、銀監局監管信息網以及人民銀行退票管理系統。（50）依安國民村鎮銀行（黑龍江）

依安國民村鎮銀行是齊齊哈爾市首家成立的村鎮銀行。

開業時間2009年7月17日，注冊資金3818萬人民幣。其中：齊齊哈爾市商業銀行出資510萬元人民幣，占注冊資本的51%；齊齊哈爾齊融擔保有限責任公司、齊齊哈爾齊康經貿有限責任公司、依安投資發展有限公司各出資100萬元人民幣，各占注冊資本的10%；15位自然人出資190萬元人民幣，占注冊資本的19%。（51）古達拉特國開村鎮銀行（內蒙）

2008年10月18日開業，注冊資金3000萬人民幣，是由國家開發銀行作為主發起人，與內蒙古新大地建設集團股份有限公司、鄂爾多斯市鼎華資源開發有限責任公司、鄂爾多斯市大興房屋開發有限責任公司、鄂爾多斯市欣源煤焦有限責任公司、內蒙古烏蘭布和沙漠投資有限公司5家企業和鄂爾多斯市地區張帆、唐志先2位自然人共8家股東共同出資設立，初始注冊資本3000萬元

（52）陵川縣太行村鎮銀行（山西）

陵川縣太行村鎮銀行股份有限公司是經中國銀行業監督管理委員會晉城監管分局于2008年11月4日，正式掛牌營業。是山西省的第二家村鎮銀行。注冊資本1218萬元（53）陽泉市盂縣匯民村鎮銀行（山西）

2008.8.1 山西省第一家村鎮銀行，由陽泉市商業銀行發起，陽泉市陽光房地產開發有限公司等6家企業法人及8名自然人共同出資組建的有限責任公司，注冊資本為5000萬元。（54）吳忠市濱河村鎮銀行（寧夏）

于2008年8月18日開始試營業，注冊資金：3818萬人民幣，2008年12月3日自治區主席王正偉和吳忠市委書記白雪山等區市領導參加開業典禮并揭牌。（55）鎮賚國開村鎮銀行（吉林）

2007.12.18 鎮賚國開村鎮銀行股份有限公司是吉林省唯一一家由國家開發銀行做為主發起人并控股。（56）湘鄉市村鎮銀行（湖南）

2008年3月26日，全省首家村鎮銀行——湘鄉市村鎮銀行開門迎客，至今全省已相繼設立5家村鎮銀行。（57）安徽長豐科源村鎮銀行（安徽）

2008年2月2日，安徽省首家村鎮銀行，（58）大邑交銀興民村鎮銀行（四川，有官網）

交通銀行股份有限公司發起并控股，于2008年9月26日在四川省大邑縣正式開業，這是國內首家由國有控股大型商業銀行參股設立的村鎮銀行，注冊資本6000萬元人民幣，交通銀行持股61%。（59）前郭縣陽光村鎮銀行（寧夏）

2007年12月26日開業，全國第一家省級農村信用社跨省設立的村鎮銀行。（60）慶陽市西峰瑞信村鎮銀行（甘肅）

2007年3月15日，甘肅省首家村鎮銀行。以慶陽市西峰區農村信用聯社為主，由５家非金融企業法人和３６戶自然人共同作為發起人，入股１０００萬元籌建的新型農村金融機構。

廣東省村鎮銀行資料

（1）廣東省首家村鎮銀行中山小欖村鎮銀行

2008年12月26日開業。小欖村鎮銀行注冊資本為25000萬元人民幣，根據國家政策，小欖村鎮銀行將可發展20億元的存貸款業務。其中九江銀行投資6250萬元，占總股本的25%，為小欖村鎮銀行第一大股東，其董事長、行長等5位高管由九江銀行委派。

小欖村鎮銀行由九江銀行作為主發起人，與中山市城市建設投資集團有限公司等9家非金融機構企業法人共同出資設立，是為轄區農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的股份制銀行業金融機構。

中山小欖村鎮銀行第一家分支機構泰豐支行

2010年12月31日上午，中山小欖村鎮銀行沙溪支行正式開業，成為我鎮金融業內首家走出小欖，在鎮外開設服務點的機構。

菊卡

經過兩年多的籌備，昨日下午，中山小欖村鎮銀行首張銀行卡———“菊卡”借記卡終于露出廬山真面目。作為全國400多家村鎮銀行中首張具有自主品牌的銀行卡，“菊卡”不但擁有一卡多賬戶、主副卡連通等實用功能，還向用戶免除了工本費、年費、跨行手續費和異地支取手續費，是一張實實在在的“全免費”銀行卡。據了解，下一步中山小欖村鎮銀行還將推出類似香港“八達通”的“菊卡”，市民可用銀行卡乘公交、繳水電費和電視收視費等，而網上銀行也將于今年5月正式開通。

“我們的目的是打造一張全免費、‘零費用’的銀行卡”，中山小欖村鎮銀行行長許操表示，“菊卡”借記卡是一張銀聯借記卡，暫不開通信用卡等功能。與許多銀行不同的是，市民辦理“菊卡”不收取工本費和年費，持卡跨行支取免收手續費，持卡異地支取同樣也免收手續費。

記者在現場看到，“菊卡”通體為銀白色，右下角有銀聯標識，卡身中心覆蓋有小欖菊花花紋，外觀清新淡雅。

據小欖村鎮銀行副行長陳燦明介紹，“菊卡”不但擁有銀行卡的主流功能，還有不少特色功能。比如“一卡多賬戶”可以讓用戶同時設置定期存款和活期存款兩種賬戶。“主卡副卡”則對家庭用戶十分實用，家長開一張主卡，在外求學的的子女持有副卡在外免手續費消費，主卡可以為副卡設置消費上限，并可以隨時調取副卡的消費記錄。此外，“菊卡”還加入了興業銀行“柜面通”聯盟，用戶持卡可以在全國40多家銀行，如興業銀行、九江銀行、重慶銀行等柜臺辦理存取款等現金業務。

據了解，“菊卡”面向全國發行，今年的目標是發出兩萬張，各項功能將日益完善，網上銀行也將于今年5月正式開通。

“未來我們將與小欖一家高科技公司合作，把‘菊卡’打造成小欖的‘八達通’”，陳燦明介紹，目前小欖村鎮銀行已與公交、供水和有線電視等部門達成合作意向，居民拿著“菊卡”就可以乘坐公交，繳納水費和有線電視收視費。

小欖鎮副鎮長何建雄介紹，作為廣東省首家村鎮銀行，小欖村鎮銀行自2008年底成立以來，定位于“服務中小企業，服務‘三農’，服務居民創業”，每一步都備受外界關注。截至目前，該行已累計發放貸款近20億元，并先后在小欖泰豐和中山沙溪鎮開通了兩家支行。（2）恩平匯豐村鎮銀行恩平匯豐村鎮銀行，于2009年3月19日開業，恩平匯豐村鎮銀行是香港上海匯豐銀行有限公司的全資子公司，注冊資本4000萬元。它是全省第一家由外資銀行全資組建的村鎮銀行，也是我省繼中山小欖村鎮銀行后第二家開業的村鎮銀行。銀行將引入匯豐在全球其他地區經營農村金融的理念，重點支持恩平農村居民、城鎮居民、農村微小企業和農業中小企業金融的需求，并通過多種方式解決恩平市農村地區金融服務不足的問題。（3）中山市東鳳珠江村鎮銀行東鳳珠江村鎮銀行由廣州農村商業銀行、中炬高新技術實業（集團）有限公司、東鳳鎮建設開發總公司、東鳳鎮集體資產管理有限公司等9家企業和自然人發起成立，預計將于2011年5月份正式開業。

（4）佛山高明順銀村鎮銀 高明順銀村鎮銀行是由順德農村商業銀行作為主發起人，順德和高明等其他10家知名企業共同發起設立。銀行股本總額為2億股，股東11戶。該村鎮銀行的注冊資本為2億元，其中順德農村商業銀行持股1.08億元，占比54%。佛山地區首家村鎮銀行——高明順銀村鎮銀行已于2010年6月22日獲得廣東省銀監局的籌建批復，將于28日在高明正式開業。這不僅是佛山地區創立的首家村鎮銀行，同時也是廣東省金融機構在省內發起設立的第一家村鎮銀行。預計今年8月初，由廣州農商行發起的另一家村鎮銀行也將在三水開業。

高明順銀村鎮銀行發起人及其認購的股份數和持股比例表

序號 發起人名稱 認購股份數額（萬股）占總股份比例

佛山順德農村商業銀行股份有限公司 10800 54.0% 佛山市高明豐業房地產有限公司 1700 8.5% 佛山市順德區城網建設投資有限公司 1300 6.5% 佛山市高明中禮家具有限公司 1100 5.5% 佛山市順德區新樂從家具城有限公司 1000 5.0% 廣東宏宇集團有限公司 800 4.0% 佛山市高明區家樂仕裝飾材料有限公司 800 4.0% 佛山市順德區騰基貿易有限公司 800 4.0% 佛山市順德區佳駿貿易有限公司 800 4.0% 佛山市順德區俊宸幕墻裝飾工程有限公司 500 2.5% 佛山市高明區高達房地產有限公司 400 2.0%

來自：佛山日報 2011-1-5

高明順銀村鎮銀行取得“開門紅”

半年存貸款均過億，實現首年盈利目標

記者蔡聞佳報道：作為佛山地區首家創立的村鎮銀行，高明順銀村鎮銀行完美地走過了自己的“開局之年”。記者了解到，截至到2010年12月31日，順銀村鎮銀行存、貸款余額均超億元，只用了短短半年的時間就成功實現盈利的目標。

2010年6月29日正式開業的高明順銀村鎮銀行，是經中國人行和銀監會等主管機構批準后由順德農村商業銀行作為主發起人，高明、順德等其他10家知名企業共同發起設立，銀行股本總額為2億元。作為致力為高明本地中小企業、“三農”和廣大市民等中小客戶提供優質高效服務的金融機構，高明順銀村鎮銀行自開張半年來即受到社會各界及市民的青睞。

據了解，該行半年內不斷加大地方“三農”扶持力度，各項業務迅猛發展，狠抓服務質量，實現零差錯目標，去年九月該行營業部還從全區八十多間營業網點脫穎而出，一舉奪得2010年高明區金融機構星級服務網點評比首位；此外，該行逐步加強企業內部建設，積極支持地方公益活動，在開業短短的半年時間里，高明順銀村鎮銀行就已經實現“開門紅”，取得滿意的成績單。

對于開業半年的成績，高明順銀村鎮銀行副行長潘恩洪就表示，定位清晰是順銀成功的最重要的因素。據介紹，伴隨著業務量的增大，高明順銀村鎮銀行將在今年繼續發展壯大規模，除適當增加一兩個網點外，還通過優化整合創新等方式，推出適合高明當地市場的金融產品，引源接流，努力為高明搭建外地資金匯融的平臺，更好地為推動地方經濟繁榮發展作貢獻。

“我們銀行最大的優勢就在于定位清晰”

本報記者對話高明順銀村鎮銀行副行長潘恩洪。

記者：作為佛山市首家村鎮銀行，高明順銀村鎮銀行自籌辦到開業，無不吸引著社會各界的高度關注，既然是“主打”三農、中小企業和創業群眾的銀行，那么金融服務上又有什么特色？

潘：首先感謝政府及社會各界人士的鼎力支持！總的來說，我覺得順銀村鎮銀行的金融服務有三個明顯特色。一個是小，我們主要是針對高明的情況和其他銀行服務做補充，特別是以做中小為主；第二個是快，就是審批的速度快；第三個就是靈活，這包括幾方面，一個是我們期限靈活，根據客戶的具體需要約定期限。第二個就是還款的方式較靈活，針對不同的客戶提供不同的服務。第三就是擔保方式的靈活，現在是很多中小企業最關心就是他們的融資擔保方式，我們融資擔保方式可涉及多方聯保、個人或企業擔保、政府中小企業基金擔保、擔保公司擔保等。去年下半年，我行累計發放貸款2.93億元，扶持中小企業達到六十多家，涉農貸款三十多筆。

記：作為新生的銀行機構，順銀村鎮銀行將怎樣在眾多金融機構中找到自己的位置？或者說你們相比其他銀行具有什么優勢呢？

潘：作為新生的銀行，我們在很多方面的確仍存在不足，例如目前我們的網點比較少。但我們最大的優勢就在于我們找準了三農、中小企和創業群眾這一存在極大金融服務需求的群體。同時我們的“身份”也很重要，我們既是獨立的一級法人單位，但同時又是由順德農商行牽頭建成的銀行。一方面作為獨立的一級法人單位，我們銀行擁有更大運作權力，在融資貸款方面操作將更加快捷靈活。另一方面，我們又是由實力強大的順德農商行主發起組建，在金融服務、產品設置、操作模式等都是借鑒甚至沿用順德農商行成熟的操作方式，因此我們的起點也是比較高。

記：或者正是順銀村鎮銀行清晰的定位和特殊“身份”，使得順銀村鎮銀行成立才半年就已經實現盈利？

潘：是的，截至到2010年12月31日，高明順銀村鎮銀行存貸款余額均超億元。因此在還沒到半年的時間，實際上我們銀行已經實現了盈利，這在新生銀行身上是非常困難的，但是我們做到了。

記：目前順銀村鎮銀行已經比較平穩的起步了，接下來一年或更長時間銀行將有怎樣的發展計劃？

潘：新的一年我們將會在堅持服務本地三農、中小企業和創業群眾的原則定位上繼續發展壯大。首先我們將會擴大我們的規模，我們將會適當增加一兩個網點，使得我們的服務覆蓋面進一步增強。其次我們會繼續研究優化我們的金融服務產品，通過整合創新等方式來提升我們的服務質量。第三，目前我們已經爭取到人民銀行2000萬的支農再貸款的信貸資金，因此接下來我們還將加大支持服務三農的力度。我相信通過多種方式發展高明順銀村鎮銀行，將會得到社會各界和廣大市民的認可，更好地促進高明地方經濟繁榮發展。

（5）三水珠江村鎮銀行

2010-12-06由廣州農村商業銀行作為主發起行的佛山三水珠江村鎮銀行股份有限公司正式開業，而這也是佛山今年在高明村鎮銀行之后，開業的第二家村鎮銀行.三水珠江村鎮銀行是廣州農商銀行繼發起設立淮濱珠江村鎮銀行、潢川珠江村鎮銀行之后的第三家村鎮銀行，也是廣州農商銀行在珠三角地區發起設立的首家村鎮銀行。

三水珠江村鎮銀行是廣州農商行作為主發起行聯合當地企業組建的，是三水首家村鎮銀行，亦是廣州農商銀行在珠三角地區發起設立的首家村鎮銀行，注冊資本金2億元。據廣州農商行相關負責人介紹，股東多來自三水區的企業，不僅有國有企業，也有知名民企，還有自然人。

（6）廣州番禺新華村鎮銀行2010年10月17日上午，由馬鞍山農村商業銀行作為主發起人成立的廣州番禺是廣州番

禺

區

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。新華村鎮銀行隆重舉行開業儀式，番禺新華村鎮銀行作為我省銀行機構在省外設立的第一家村鎮銀行，也是廣州市首家村鎮銀行，同時也

據悉，廣州番禺新華村鎮銀行的籌建于2009年10月開始，被番禺區政府列為關于緩解中小企業融資難的若干措施之一來抓。一年來，村鎮銀行籌建工作取得實質性成果。廣州番禺新華村鎮銀行股份有限公司經中國銀行業監督管理委員會廣東監管局批準成立，由馬鞍山農村商業銀行作為主發起人，征邀非金融機構企業法人和自然人按股份制、市場化程序設立，注冊資本金

2.56億元。營業網點設在番禺大崗鎮，業務經營范圍:吸收公眾存款、發放短期、中期、長期貸款，辦理國內結算等。廣州番禺新華村鎮銀行股份有限公司將堅持“立足區域、服務三農、服務中小”的市場定位，發揮“機制靈活、服務高效、辦事快捷”的優勢，積極推進金融創新，不斷提升金融服務水平。大力支持新農村建設，不斷提升金融服務水平，為廣州番禺區經濟實現又好又快發展做出積極貢獻。

（7）惠州仲愷東盈村鎮銀行 2010年12月17日上午，由東莞農村商業銀行作為主發起人發起設立的惠州仲愷東盈村鎮銀行股份有限公司在隆重的慶典儀式中正式掛牌開業。這是惠州地區第一家成立的村鎮銀行，也是全國注冊資本規模最大的村鎮銀行之一，注冊資本達到人民幣3億元。惠州仲愷東盈村鎮銀行的開業是惠州乃至廣東金融界的一件大事，是落實深莞惠一體化戰略的典范。惠州仲愷東盈村鎮銀行的開業得到了省市區各級領導的高度重視。

據悉，惠州仲愷東盈村鎮銀行是經中國銀行業監督管理機構批準，是由東莞農村商業銀行、惠州市8家本土具有雄厚實力的企業共同發起成立的一家具有獨立法人資格的股份制商業銀行，注冊資本為人民幣3億元。其中，東莞農村商業銀行占股51%。該村鎮銀行是惠州市的第一家村鎮銀行，具有機制靈活、決策高效、地域專

一、業務廣泛等優勢。

（8）

梅縣客家村鎮銀行秉承“服務三農、服務中小企業、服務廣大民眾”的經營理念，堅持“特色銀行、優質銀行”的指導思想，嚴格按照“合規經營、穩健發展”的原則，積極推進金融創新，為我市經濟發展提供優質高效的金融服務。

作為第一家屬于梅州人民自己的銀行，梅州市委、市政府對梅縣客家村鎮銀行的業務發展高度重視，提出各級各有關部門要全力支持村鎮銀行開展業務，力爭在3至5年內存款達10億元以上，成為我市農村金融改革創新綜合試驗的亮點、典范。相信在市、縣各級政府的全力支持下，梅縣客家村鎮銀行一定能夠做大做實、做出特色，成為支持當地經濟社會發展的生力軍。

服務融通城鄉，創新鑄就未來！梅縣客家村鎮銀行與您攜手成長、貼心相伴。梅縣客家村鎮銀行是經中國銀監會批準設立的國有控股地方性銀行，于2010年11月3日正式開業。

（9）東莞長安村鎮銀行 東莞首家、全國注冊資本最雄厚的村鎮銀行―――東莞長安村鎮銀行2010年3月9日正

式掛牌開業,該行注冊資本高達3億元,由東莞銀行股份有限公司和22家具有相當實力的民營企業、鄉鎮企業、上市公司和1位自然人共同發起設立,其中,東莞銀行為這家地方性金融機構的主發起人。據透露,長安村鎮銀行的主發起人東莞銀行的持股比例為20%,持股的上市公司則為東莞控股。此外,長安12個社區各出資600萬元,各參股2%。

第三篇：村鎮銀行運行問題與發展思路

村鎮銀行運行問題與發展思路

徐軍

中國經濟發展存在著明顯的“二元化”結構，由此帶來城鄉融資的“二極化”，即城市融資享受“普惠”制，而“鄉下”鎮融資享受不到公平待遇。對此，2006年12月20日，銀監會出臺《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策、更好支持社會主義新農村建設的若干意見》(簡稱《意見》)，2007年1月22日印發了《村鎮銀行管理暫行規定》(簡稱《規定》)，村鎮銀行應運而生，但在運行過程中出現了一些共性的問題，應當引起相關部門的高度重視。運行中的問題

建立村鎮銀行的初衷是解決中國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成具有十分重要的意義。但在發展中還存在一些問題。

首先是制度設置的問題。由于《規定》規定了“村鎮銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構”等要求，所以要防范控股行試圖壟斷經營，有違設立初衷的問題。此外，小股東關愛的程度不深，地方政府關注程度也不夠。其次是政策扶持的問題。盡管銀監部門頒發了《意見》和《規定》，并出臺多項新型農村銀行業金融組織的行政許可及監管細則，但相關部門沒有出臺明確的配套政策。

此外還有業務經營和防范風險的問題。村鎮銀行信貸投向主要是“三農”，而“三農”對自然條件的依賴性很強，抵御自然災害的能力較弱，救助機制也較

差。此外，中小企業信用擔保機構雖然有，但大多是喜好為“成長型”中小企業擔保，而對分散類農戶不愿意提供擔保。

最后是金融監管的問題。村鎮銀行是新生“嬰兒”，還不適應銀監部門“三個辦法一個指引”的“嚴監管”。控股的股東希望村鎮銀行移植自己的經營理念管理制度，村鎮銀行難以發揮自己的主觀能動性。

發展中的思路

村鎮銀行作為中國銀行[2.92 0.00% 股吧 研報]業的新生力量，在增加農村金融供給、增強競爭活力、完善農村金融服務等方面發揮了重要作用，但也必須正視發展過程中存在的上述問題，力求做大做強做優村鎮銀行。

首先是法人治理合理化，放寬參股領域，允許證券、信托、企業和自然人參股，滿足不同層面的金融需求，還要完善法人治理結構，充分發揮好董事會、理事會的作用。最后是實行全方位市場化運作，保證村鎮銀行的科學發展。第二是政策扶持多元化。推行優先扶持政策、要落實財稅政策，對人民銀行在支付結算、征信系統、現金供給、支農再貸款等方面給予大力支持。

第四篇：村鎮銀行

村鎮銀行

村鎮銀行

所謂村鎮銀行就是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。區別于銀行的分支機構，村鎮銀行屬一級法人機構。目前農村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，農村的金融市場還處于壟斷狀態，沒有競爭，服務水平就無法提高，農民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進新的金融機構。

2006 年12月22日中國銀行業監督管理委員會公布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》中在準入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業務準入、高級管理人員準入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內外銀行資本、產業資本、民間資本都可以到農村地區投資、收購、新設銀行業金融機構。二是對所有金融機構放開。調低注冊資本，取消營運資金限制。在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。

在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準入資本范圍,積極支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區投資、收購、新設以下各類銀行業金融機構。新設銀行業法人機構總部原則上設在農村地區，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業網點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉（鎮）和行政村。農村地區各類銀行業金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉（鎮）或行政村。

簡介

村鎮銀行業務受理中

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

村鎮銀行可經營吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借，從事銀行卡業務，代理發行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業務以及經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

按照國家有關規定，村鎮銀行還可代理政策性銀行、商業銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業務。

與商業銀行區別

村鎮銀行主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。以往，在中國農村只有農村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務的水平越來越無法滿足農民的需求，因此建設村鎮銀行成為監管層大力推動的目標。

在規模方面，村鎮銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經營范圍方面，村鎮銀行的功能相當齊全。根據規定，村鎮銀行可以吸收公眾存款，發放短、中、長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借、銀行卡業務，代理發行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業務和銀監會批準的其他業務。

此外，村鎮銀行雖小，卻是獨立法人，區別于商業銀行的分支機構，村鎮銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮銀行微貸部對于10萬元以內的貸款，3個工作日內作出決定；10萬元-30萬元以內的貸款，4個工作日內作出決定。

[1]大事記

·2006年12月 銀監會放寬農村銀行業金融機構準入政策

·2007年 3月 首批村鎮銀行在國內6個首批試點省誕生

·2007年10月 銀監會宣布試點從6個省擴大到31個地區

·2007年12月 首家外資村鎮銀行曾都匯豐村鎮銀行開業

·2007年12月 國開行作為主發起人組建的村鎮銀行掛牌

·2008年 8月 農行發起在湖北內蒙古同時成立村鎮銀行

·2008年 9月 中國民生銀行發起的村鎮銀行在彭州開業

·2008年10月 全國共開設的村鎮銀行已經達到20多家

特點

村鎮銀行作為新型銀行業金融機構的主要試點機構，擁有機制靈活、依托現有銀行金融機構等優勢，自2007年以來取得了快速的發展，對我國農村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。

但同時村鎮銀行本身也有諸如成本高、成立時間短等弱點，而且面臨著來自其他金融機構的威脅，其發展前景不一定十分樂觀，村鎮銀行依然還有很長的路要走。

銀行利率

各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標準，在一定的范圍內各銀行可以根據的實際情況進行上下浮動。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設目的 建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮銀行在建立及發展中還存在一些新的問題，需要得到有關部門的關注和解決，以促進其健康發展，進而發揮應有的功能。

現行規定，城鄉信用社貸款利率浮動上限為基準利率的2.3倍，下限為基準利率的0.9倍。其他金融機構的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準利率的0.9倍。

存在問題

極易偏離辦行宗旨

根據《村鎮銀行管理暫行規定》，村鎮銀行是由境內外金融機構、境內非金融企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。服務“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發起人或出資人為了機構能設立成功將會承諾恪守服務 “三農”的宗旨，并在機構成立之初嚴格執行有關的政策和法規，以服務“三農”為己任開展業務工作。但由于村鎮銀行是“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的獨立的企業法人，各發起人或出資人必然會把實現利潤最大化作為自身最大的追求目標；而農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為風險高、效益低的弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農業政策性保險嚴重缺乏的情況下，村鎮銀行在利益的驅使下很難實現“從一而終”的既定經營理念，它們會逐漸偏離服務“三農”和支持新農村建設的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發生在農村地區的國有商業銀行信貸資金“農轉非”現象將不可避免地在村鎮銀行重現。籌集資金困難重重

首先，村鎮銀行設立于我國廣大的農村貧困地區，雖然是農民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優勢，但由于這些地區受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農民和鄉鎮企業閑置資金有限，客觀上制約了村鎮銀行儲蓄存款的增長。其次，村鎮銀行成立的時間較短，農村居民對其缺乏了解，與國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社相比，農村居民對村鎮銀行的認可程度大打折扣。再次，村鎮銀行網點少，現代化手段缺乏，缺乏對絕大多數農村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮銀行的優惠貸款。風險控制任重道遠

村鎮銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產業——農業，弱勢群體——農民，農業和農民對自然條件的依賴性很強，抵御自然災害的能力弱，在農業保險體系不健全的情況下，村鎮銀行的信貸資金存在嚴重的風險隱患。改革開放以來，為支持“三農”經濟的發展，國家出臺了一系列惠農政策，農民得到了很多實惠，因而也使一些農民對政策產生了很強的依賴心理，凡是國家在涉農方面的政策舉動都被認為是對農民的“救助”。以村鎮銀行來說，他們認為在村鎮銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補貼，可不用考慮歸還；加之村鎮銀行發放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風險。在我國經濟欠發達的農村地區，金融生態環境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認，逃、廢、賴債之風在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰。相對農業銀行、農村信用社等農村金融機構，村鎮銀行內控和安防能力相對薄弱，應對農村市場錯綜復雜的社會治安形勢能力不夠。

對策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮銀行履行職能

為所在區域農民、農業和農村經濟發展服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”的過程中實現自身不斷發展壯大的目標，有關部門應給予村鎮銀行必要的政策支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農再貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經濟發展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創階段的村鎮銀行減免營業稅和所得稅，支持其發展壯大；四是加快建立農業政策性保險機構，為村鎮銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

努力拓展資金來源，壯大村鎮銀行發展實力

除國家應給予村鎮銀行信貸支持，努力降低村鎮銀行操作成本，減輕風險損失等政策支持外，村鎮銀行應做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設立村鎮銀行的意義和目的，介紹村鎮銀行開展的相關業務，正面引導公眾充分了解并認可村鎮銀行；二是設立村鎮銀行分支機構，擴大服務半徑；三是村鎮銀行職工應深入“三農”的各個觸角，及時了解農民、企業的生產經營狀況，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行；四是加快村鎮銀行基礎設施建設，以現代化的手段和優質的服務吸引客戶的加盟。切實加強金融監管，促進村鎮銀行穩健經營

應建立嚴格的準入制度，加強村鎮銀行董事和高級管理人員任職資格審查。對申請開辦村鎮銀行的個人或企業建立相應的舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進行評議。要建立審慎的運營監管制度。對于村鎮銀行，考慮到其經營的高風險性和抗風險能力不強的特點，對其營運堅持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標準應該高于其他類型的銀行業金融機構，貸款分類標準和流動性比率應更高，保障其運營更安全，努力減少因運營不善可能給社會可能帶來的負面沖擊。金融監管部門應引導村鎮銀行建立起完善的法人治理結構和銀行組織體系，建立健全內控制度和風險管理機制，幫助村鎮銀行提高風險防范能力。國內村鎮銀行設立程序

中國銀監局近日發布的關于設立村鎮銀行的辦法中，明確規定了設立村鎮銀行應當經過籌建和開業兩個階段，其中，村鎮銀行的籌建申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內作出批準或者不批準的書面決定。村鎮銀行的開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或者不予核準的書面決定。《暫行規定》還就村鎮銀行的分支機構的設立程序、行政許可程序及時限要求作出規定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設立村鎮銀行應當經過籌建和開業兩個階段。

第十一條 籌建村鎮銀行，申請人應提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告；

（六）發起人或出資人為境內外金融機構的，應提交其注冊地監管機構出具的書面意見；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他材料。

第十二條 村鎮銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。

村鎮銀行申請開業，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開業申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗資機構出具的驗資證明；

（六）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（八）中國銀行業監督管理委員會規定的其他材料。

第十三條 申請村鎮銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業監督管理機構規定的基本條件外，還應符合下列條件：

（一）村鎮銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）村鎮銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。

第十四條 村鎮銀行董事和高級管理人員的任職資格需經銀監分局或所在城市銀監局核準。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。

第十五條 村鎮銀行的籌建由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。銀監局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

村鎮銀行達到開業條件的，其開業申請由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定。

第十六條 村鎮銀行可根據農村金融服務和業務發展需要，在縣域范圍內設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮銀行設立分支機構需經過籌建和開業兩個階段。

村鎮銀行分支機構的籌建方案，應事前報監管辦事處備案。未設監管辦事處的，向銀監分局或所在城市銀監局備案。村鎮銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮銀行分支機構開業申請，由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定，銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十八條 村鎮銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監局組織的從業資格考試，并在任職前報銀監分局或所在城市銀監局備案。

第十九條 經核準開業的村鎮銀行及其分支機構，由決定機關頒發金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

組建核準

銀監會通知

中國銀監會關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知

銀監發〔2011〕81號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農村商業銀行：

自2006年銀監會調整放寬農村地區銀行業準入政策以來，各銀監局積極引導村鎮銀行的組建和發展。村鎮銀行總體運營健康平穩，較好地堅持了支農支小、服務縣域的市場定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務改善上的“城帶鄉”的科學發展模式，對建設中國特色的農村金融體系、整體提升農村金融服務水平積累了有益經驗。為支持優質主發起行發起設立村鎮銀行，有效解決村鎮銀行協調和管理成本高等問題，促進規模發展、合理布局，提高組建發展質量，進一步改進農村金融服務，現就調整村鎮銀行組建核準有關事項通知如下：

一、調整組建村鎮銀行的核準方式。由現行銀監會負責指標管理、銀監局確定主發起行和地點并具體實施準入的方式，調整為由銀監會確定主發起行及設立數量和地點，由銀監局具體實施準入的方式。

二、完善村鎮銀行掛鉤政策。在地點上，由全國范圍內的點與點掛鉤，調整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區、后東部地區，先欠發達縣域、后發達縣域的原則組建。

三、村鎮銀行主發起行要按照集約化發展、地域適當集中的原則，規模化、批量化發起設立村鎮銀行。村鎮銀行主發起行除監管評級達二級以上（含）、滿足持續審慎監管要求外，還應有明確的農村金融市場發展戰略規劃、專業的農村金融市場調查、詳實的擬設村鎮銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力、已經探索出可行有效的農村金融商業模式以及有到中西部地區發展的內在意愿和具體計劃等。

四、有意設立村鎮銀行且符合條件的銀行業金融機構，應向銀監會提出申請，并附本行村鎮銀行發展戰略、跨區域發展自我評估報告、村鎮銀行發起設立規劃等材料。對于實施屬地監管的法人機構，應同時抄送屬地銀監局。屬地銀監局應在收到相關申請后十五個工作日內出具意見，報送銀監會。經銀監會核準后，相關銀行業金融機構按照有關規定分別向擬設村鎮銀行所在地銀監局、銀監分局申請籌建及開業。

五、自本通知印發之日起，已獲準籌建的村鎮銀行，可繼續按照有關規定申請開業。對于籌建申請已受理但尚未核準籌建的擬設村鎮銀行，銀監局要將其主發起行情況報送銀監會，由銀監會審查并核準主發起行。對符合規模化、批量化組建村鎮銀行條件的，銀監會將予以積極支持。

請各銀監局將此文轉發至轄內銀監分局及城市商業銀行、農村合作金融機構。

二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀

近日，銀監會印發了《關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網站政策法規欄目），調整村鎮銀行組建核準方式，完善村鎮銀行掛鉤政策，引導和鼓勵主發起行批量化發起設立村鎮銀行，進一步加強和改進中西部地區和欠發達縣域的農村金融服務。銀監會有關部門負責人就《通知》有關內容回答了記者提問。

一、請介紹一下《通知》出臺的背景

答：自2006年銀監會調整放寬農村地區銀行業準入政策以來，中央十分關心，銀監會系統全力推進，各有關部門積極配合，各銀行業金融機構和社會資本踴躍參與，村鎮銀行培育發展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補西”、在金融服務質量改善上的“城帶鄉”發展模式，有效推動了農村金融市場競爭度和市場活力建設，引導創新了農村金融商業模式和特色產品，對于建設中國特色的農村金融體系、整體提升農村金融服務水平積累了有益經驗。截至2011年5月末，全國共組建村鎮銀行536家，其中開業440家、籌建96家。目前，已開業村鎮銀行總體運營健康平穩，風險處于可控范圍內。截至2011年5月末，資產總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權益274.7億元，其中實收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業村鎮銀行有效改善了當地“三農”金融服務。截至2011年5月末，農戶貸款與小企業貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮銀行已累計發放農戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。

但是在村鎮銀行培育發展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮銀行是新生事物，社會認知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發放又受到規模控制，資金結算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經營環境亟待改善；部分主發起行在全國范圍內分散發起設立村鎮銀行，地域跨度大、管理半徑長，協調和管理成本過高，不利于村鎮銀行的可持續穩定健康發展。

為進一步引導和鼓勵優質主發起行批量化發起設立村鎮銀行，實施集約化管理，提供專業化服務，有效解決村鎮銀行協調和管理成本高等問題，促進合理地域布局，提高組建發展質量，進一步加強和改進中西部地區和欠發達縣域的農村金融服務，銀監會制定印發了《通知》。

二、《通知》主要包括什么內容？

答：《通知》主要包括調整組建村鎮銀行的核準方式，由銀監局負責確定主發起行以及村鎮銀行組建數量和地點調整為銀監會負責；完善村鎮銀行掛鉤政策，進一步明確了掛鉤地點與次序；另外，對主發起行資質要求、需申報材料及村鎮銀行審批流程提出了明確要求。

三、組建村鎮銀行的核準方式調整前后的主要區別是什么？

答：組建村鎮銀行的核準方式由現行銀監會負責指標管理、銀監局確定主發起行和地點并具體實施準入的方式，調整為由銀監會確定主發起行及其設立數量和地點，由銀監局具體實施準入的方式。主要區別在于主發起行的核準以及村鎮銀行組建數量和地點由銀監局負責調整為銀監會負責，村鎮銀行行政許可繼續按照《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規定辦理。核準方式的調整有利于遴選優質主發起行，減少組建村鎮銀行的協調成本，更好地實現規模化、批量化發起設立村鎮銀行；有利于優化村鎮銀行布局，加強中西部地區村鎮銀行的組建，更好地支持欠發達地區農村經濟發展。

四、請問村鎮銀行掛鉤政策有何變化？

答：村鎮銀行掛鉤政策應繼續按照“東西掛鉤、城鄉掛鉤、發達地區與欠發達地區掛鉤”的原則執行，但在地點、次序上有了相應完善：一是由以前的全國范圍內點與點掛鉤調整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發起行發起設立村鎮銀行的地域適當集中，從而避免在全國范圍內零星發起、分散設立。二是明確了“先西部地區、后東部地區，先欠發達縣域、后發達縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導村鎮銀行主發起行重點布局西部地區和中部地區欠發達縣域。

五、請問銀監會對村鎮銀行主發起行是否有新的要求？

答：為遴選優質主發起行，銀監會對主發起行資質提出了明確規定：除監管評級達二級以上（含）且滿足持續審慎監管要求外，還應具備有明確的農村金融市場發展戰略規劃、專業的農村金融市場調查、詳實的擬設村鎮銀行成本收益分析和風險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力、已經探索出可行有效的農村金融商業模式以及有到中西部地區發展的內在意愿和具體計劃等標準。對于發起設立村鎮銀行動機不正、資本實力不強、風險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統支持不力的銀行業金融機構，銀監會不再支持其發起設立村鎮銀行。

六、請介紹一下發起設立村鎮銀行的審批流程

答：有意發起設立村鎮銀行且符合條件的銀行業金融機構應向銀監會提出申請，并附村鎮銀行發展戰略、跨區域發展自我評估報告、村鎮銀行發起設立規劃等材料。對于實施屬地監管的法人機構，應同時抄送屬地銀監局。屬地銀監局應在收到相關申請后十五個工作日內出具意見，報送銀監會。經銀監會核準后，相關銀行業金融機構繼續按照《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（2008年第3號令）有關規定，向擬設村鎮銀行所在地銀監局、銀監分局申請籌建及開業。

七、請問《通知》對民間資本投資村鎮銀行有沒有變化？

答：對于民間資本發起設立和投資參股村鎮銀行，銀監會一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實踐證明，銀行業金融機構與民間資本合作投資設立村鎮銀行，有利于整合與發揮各自優勢。作為主發起行的銀行業金融機構，能夠有效提供專業人才、金融產品、科技支撐、資金清算以及后續培訓等方面系統性支持，有效滲透本行的風險管理理念和技術方法，有利于新組建機構較快拓展涉農業務，實現商業可持續；作為合格發起人的民間資本，熟悉當地經濟特點和產業優勢，了解當地金融需求，不僅能夠幫助村鎮銀行開拓優質客戶，發展特色金融業務，而且有利于改進完善村鎮銀行公司治理，進一步提升村鎮銀行管理水平。此次政策調整完善的內容是村鎮銀行主發起行資質審查和掛鉤政策。加強優質主發起行的遴選，更加有利于投資村鎮銀行的民間資本實現保值增值，將會進一步增強村鎮銀行對民間資本投資的吸引力。銀監會將繼續積極支持和鼓勵主發起行與民間資本開展合作，共同發起設立村鎮銀行。

第五篇：村鎮銀行

貼近三農需求 貼心服務農民

湖北漢川農銀村鎮銀行成立一周年業績斐然

2009年08月18日18:14來源：人民網-經濟頻道

記者8月18日從湖北漢川農銀村鎮銀行成立一周年新聞發布會上獲悉，截至8月10日，全行總資產5868萬元，各項存款3804萬元，各項貸款4150萬元，賬面利潤85萬元，貸款收息率和到期貸款收回率均達到100%，圓滿實現了存貸雙增、質量提升、保本微利、安全經營的目標。

作為國有商業銀行發起設立的首家村鎮銀行，湖北漢川農銀村鎮銀行于去年8月18日掛牌開業。一年來，為履行把村鎮銀行打造成為具有“農”字特色、機制靈活、競爭力強、可持續發展的農村精品銀行的承諾，漢川村鎮銀行充分發揮地處農村鄉鎮、直面農民的優勢，抓住國家服務“三農”、擴大內需、提振經濟的機遇，不遺余力服務“三農”。一是找準定位，全力打造“村鎮銀行是農民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農民需求，貼身服務農民”、“立足城鄉，面向市場，服務三農”的經營理念，創建伊始，除采用傳統的宣傳單、報紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時間走村串戶，深入村委會、村民小組和種養加大戶，宣傳村鎮銀行貼心為農民服務，是農民自己銀行的服務宗旨，并通過舉辦銀農、銀企聯誼會，積極參加當地人行組織的產品推介會等形式，讓廣大客戶了解和認同村鎮銀行。二是積極創新，全力探索服務“三農”新途徑。針對農戶擔保方式單

一、抵押物缺失的現狀，積極創新擔保方式，加強與村委會和農戶聯動，通過村委會了解農戶的生產經營情況，借力控制信貸風險。對沒有有效資產可抵押的農戶，采取“三高”（高職、高薪、高知）人員擔保的方式放貸，“三高”人員可擔保貸款５萬元。漢川是養殖大市，對于要發展生產，又不能提供有效抵押擔保的農戶，該行與武漢通威擔保公司合作發放擔保貸款。同時，該行還創新開辦動產抵押、林權抵押和農機具抵押貸款，有效緩解了農民貸款難、擔保難問題。三是貼心服務，全力打造“農民滿意的銀行”。在服務上突出靈活、優質、高效，積極向當地農戶、村委會、鎮直部門、中小企業等客戶提供存款、貸款、結算三大類金融業務。在服務時間上突出“活”字，堅持節假日不休，延長營業時間，上門辦理業務，為及時滿足農戶需求，有時還晚上開辦業務。在服務效率上體現“快”字，處處為農戶著想，在風險可控和操作合規的前提下，只要是能一次操作完成的業務，決不讓農戶跑第二次。由于制度適應性強、管理鏈條短、審批環節少，辦貸時間大大縮短，5天之內甚至最快1天就可將貸款發放到農戶手中，深受廣大農戶好評。在金融產品上突出“新”字，針對農村、農民和涉農小企業，開發出方便、靈活的金融產品，形成自身獨有特色，不斷拓寬“三農”服務領域。一年來，采取自助反復可循環貸款方式，向107戶涉農小企業和農戶發放貸款2100萬元；采取村委會推薦，以農村土地經營權抵押方式，向13戶農戶發放貸款60萬元；采取在職公務員擔保、擔保公司擔保、多戶聯保等多種方式，向78戶農戶發放貸款580萬元，滿足農戶生產小額資金需求。為做實服務，該行還在全轄同業率先免費推出“短信通”業務，客戶首次到村鎮銀行咨詢或辦理業務時，記下客戶的服務需求和聯系方式，并以短信形式通知客戶什么時間前來辦理業務比較方便，并提醒客戶辦理所需業務應準備哪些要件，需要經過什么程序，有效避免了客戶由于業務不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶。目前，該行的客戶既有當地農戶、村民委員會、鎮直各部門、種植專業戶、養殖專業戶、運輸專業戶、個體工商戶，還有一批涉農中小企業，成為農戶放心滿意的“農民自己的銀行”。一年來，該行服務涉農企業58家，鄉鎮居民和農戶等客戶近1160戶，一大批農戶通過貸款支持實現了增產增收。四是強化內控，全力防控風險。在大力拓展業務的同時，該行充分發揮自身獨特的股權結構、管理體制等優勢，結合鄉鎮實際，借鑒農行服務“三農”的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風險管理等制度體系，積極探索構建適應“三農”特點的風險防范體系。在對客戶采用簡易評級授信的基礎上，總結出“一看二摸三查四訪五網”的“五字調查法”，實地查看客戶基本情況，全方位了解客戶生產經營現狀，掌握客戶誠信記錄，訪問客戶周邊人群，了解客戶有無不良嗜好，調查客戶提供的信息是否真實，從而有效保證了貸款質量。

一年來，湖北漢川農銀村鎮銀行通過創新金融產品、簡化服務流程、延伸服務觸角，全心全意服務“三農”，不但贏得了廣大客戶的信賴和支持，也得到了包括各級政府、新聞媒體在內的社會各界的廣泛贊譽。中央和省、市級20多家媒體先后報道了該行服務“三農”、積極支持地方經濟發展的成功做法。今年6月，湖北省副省長趙斌前往該行調研，鼓勵并稱贊該行“工作主動，服務創新，支持有力，經營良好，是名副其實的村鎮銀行！”前不久，農業銀行監事長車迎新深入湖北調研，也對該行“三農”服務工作給予了充分肯定。

有關專家表示，湖北漢川農銀村鎮銀行成立一年來的成功試點，為全國農村金融體制改革積累了經驗，為村鎮銀行如何更好地立足縣域、服務“三農”提供了可貴的借鑒。

漢川農銀村鎮銀行董事長黃利榮在發布會上表示：漢川農銀村鎮銀行將進一步認真落實科學發展觀，按照市場化、商業化的運作模式，充分利用村鎮銀行的政策和機制優勢，不斷加快改革發展步伐和創新力度，爭取在三年時間內，把漢川村鎮銀行打造成全國村鎮銀行的品牌和樣板，成為全國村鎮銀行經營管理和服務“三農”的一面旗幟，以更加優異的經營業績回報社會，回饋股東。