第一篇：個人理財作業

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業經驗（Experience）D．認真（Earnest）

3．保費支出的適當比重應為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費

5．以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財的根本意義在于（）。A．一生財務資源配置效用的最大化 B．財富管理和風險管理 C．減輕稅收負擔 D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業已終結，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發行央行票據

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業務屬于資產業務 B．理財業務屬于負債業務 C．理財業務屬于中間業務 D．理財業務整合了負債、資產和中間業務

10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經濟的晴雨表，其表現與國民經濟的運行關系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內在一致性

2．（）的經濟增長狀態將導致證券市場價格下跌。A．穩定、高速 B．轉折性

C．宏觀調控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準備金率 B．提高再貼現率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結構不可改變性 5．優先股籌資的優點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務風險

C．不影響普通股東的控股權 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發行的股票不能超過其基金資產凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實現收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運作管理辦法》規定“基金名稱顯示投資方向的，應當有（）以上的非現金基金資產屬于投資方向確定的內容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應當自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內，對該申購、贖回的有效性進行確認。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內支付贖回款項，但中國證監會規定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個條件不是構成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時

C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應當是（）。A．不賠，因為不屬于保險責任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款

4．以被保險人在規定時期內死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險

5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產保險 B．責任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．

當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現匯與現鈔區別的是：（）A．現匯的流通性更好

B．銀行買入現匯的價格比現鈔高 C．銀行買入現匯的價格比現鈔低 D．現匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個人理財優勢：（）A．抵御通脹 B．套現方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業務”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托

5．集合資金信托計劃的主要特點是：（）。A．依據委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產管理 D．公益服務職能

7．享受受托財產所產生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內有住所的個人

B．中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人

C．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境內取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅

C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性

2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產品 D．國債

4．實現個人理財目標應注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費支出 C．教育金支出 D．交保險費

6．銀行理財是指商業銀行的下列哪些行為？ A．了解和發掘客戶需求 B．分析客戶的財務狀況

C．制訂客戶財務管理目標和計劃

D．幫助客戶選擇金融產品并以實現理財目標 7．購買銀行理財產品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產品 D．選擇一個信任的銀行

8．進行理財規劃時資產配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調節法 D．非恒定比率法

9．資產配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少 B．選擇時機，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產品，構建投資組合 D． 評估自身風險承受能力

10．個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實物形態區分為哪幾種？（）A．實物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術分析的三個假設前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A．認購費 B．申購費 C．贖回手續費 D．管理費

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險理財的原則是：（）。A．保值增值 B．轉移風險 C．經濟補償 D．量力而行

2．按照保險標的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產保險）。C．責任保險 D．醫療保險

3．健康保險按照保險責任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫療保險 D．長期護理保險

4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費差益 C．利差益 D．險差益

5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價格：（）。A．現貨價格 B． 生產價格 C．市場價格 D．官方價格

4．根據成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財產的所有權與（）分離。A．受益權 B．使用權 C．管理權 D．債權

7．信托構成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財產 E．信托契約

8．與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優勢有：（）A．信托財產的所有權、管理權、受益權相分離 B．信托財產不受委托人、受托人的債權人追索 C．信托財產不受受益人的債權人追索 D．投資領域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應納稅額通常有（）因素。A．當月收入 B．計稅依據 C．稅率

D．速算扣除數

判斷題：

1．個人理財就是作出一項英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現值越小。

正確

錯誤

4．復利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。正確

錯誤

8．當政府增加稅收時一般會降低經濟的增長速度。

正確

錯誤

9．個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產保險。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術分析建立在公司的財務狀況和對宏觀經濟政策分析的基礎上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。

正確

錯誤

7．目前我國國債現貨交易當天買進只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數基金相對來說管理費用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水平為依據。

正確

錯誤

4．保險具有免于債務追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險的紅利分配有兩種形式：現金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 8．

按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 9．

現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。正確

錯誤

10．個人外匯虛盤交易可以進行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時間內呈正相關。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。正確

錯誤 3．

定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調整各自的金價。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機交易獲利，而不是對黃金實物進行投資。

正確

錯誤

5．受托財產所產生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財產可以免于受托人的債權人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產對債權人承擔責任。

正確

錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確

錯誤

10．個人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤

第二篇：個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1.個人理財業務：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產 管理等專業化服務活動

2.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品 推介等專業化服務

3.宏觀經濟信息：是客戶在尋求個人財務規劃服務時與之相關的經濟環境數據

4.資產分配策略：是指個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各 類投資產品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關系

2)收集客戶數據及確定目標與期望

3)分析客戶現行財務狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內容有哪些？

答：個人理財的核心內容包括現金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產策劃等內容

3.初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面的準備？

答：主要應該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當的時間和地點

4)確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務信息和非財務信息財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢非財務信息是指其他相關的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內容？

答：影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經 濟因素。前者主要包含金融市場發展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

答：隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時 財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，并出現了“超短 期產品占據主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫 切需求。個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等

理財產品，推動資產向表外移動。

3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產

管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶維護，對持續提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀 行的優先選擇。客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基 礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風 險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產品是國際國內經濟發展到一定階段的必然結果，雖然前景廣闊，但始終受到經濟環境和監管要求的影響，歷經了先發展、后規范，發展與規范并舉的過程。在新的監管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產品面臨著轉變經營模式、創新產品設計、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：個人理財作業4-4

個人理財作業

4（第十章——第十三章）

一、判斷題

1、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（錯）

2、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（對）

二、單項選擇題

1、企業取得的（A）利息收入免征企業所得稅。

A、國債B、國家重點建設債券C、金融債券D、企業債券

2、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是(A)。

A..流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

三、名詞解釋

1.退休養老保險

退休養老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

2.藝術品

是指造型藝術的作品。廣義來說，是歷史上一切具有藝術價值并傳承人類對美的認知、理解、探求、創造的客觀物質載體。狹義來說，是凝聚人類各種形式的藝術勞動的，有某一具體表征和特定的經濟價值、文化價值、審美價值、科學價值的物品。

3.稅收籌劃

是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規(稅法及其他相關法律、法規)的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

二、簡答題

1.退休養老保險的作用是什么？

答：退休養老保險的的作用表現在以下幾個方面：

1、保證離退休人員的基本生活；

2、解除勞動者的后顧之憂，調動勞動者的積極性；

3、有利于精干企業勞動力隊伍，促進生產力發展；

4、促進勞動力的合理流動。

2.退休養老投資的原則是什么？

答：退休養老投資遵循的原則是：

1、投資的安全性，即本金安全最重要

2、注意資金流動性，為的是保證有充足的現金以備急用

3、量入為出養成習慣

4、投資組合多樣化，注意整體收益

5、制定計劃，防止意外

6、投資方法簡單易行

3.藝術品投資的特性是什么？

答：藝術品投資的特性是：

（1）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為

（2）藝術品投資風險小，較安全

（3）藝術品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現貶值的現象

（4）藝術品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目

三、論述題

信托理財產品涉及的稅種的納稅籌劃方法有哪些？P215-217

第四篇：個人理財作業

個人理財第一次作業

一：名詞解釋

1、個人理財：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程。

2、個人理財規劃：個人理財規劃就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生

活目標的一個過程。

3、生命周期理論：生命周期理論又常被稱作莫迪利亞尼的生命周期理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內實現消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內保持在一個相當平穩的水平上，而不出現消費水平的大幅度震蕩。

4、客戶市場劃分：客戶市場劃分是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

5、個人財務規劃標準流程：個人財務基本程序，即個人理財業務流程，包括以下六個步驟：建立客戶關系，收集客戶信息，分析客戶財務情況，整合個人理財策略并提出財務策劃計劃，執行和監控財務策劃計劃。

6、資產分配策略：所謂資產分配策略是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。

二:論述題

1、人的生命周期和個人特征對個人理財有何影響？

生命周期理論又常被稱作莫迪利亞尼的生命周期理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內實現消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內保持在一個相當平穩的水平上，而不出現消費水平的大幅度震蕩。

生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。這正是生命周期理論的精髓所在。按照該理論可把人生分成不同階段，每個階段有不同的人生財務目標。如兒童至少年時期是累積個人本錢，為將來謀生作準備，方法是接受教育；20多歲青年理財目標是置業、結婚；30多歲壯年是養兒育女；40多歲中年是事業再發展；50多歲是準備退休；退休后是遺產傳承安排。

從該理論來看，人生各階段的需求都要提前布局策劃，不能茍且度日。若不早作準備，到時，便會束手就縛，故今天便要為明天準備。生命周期理論雖然提出多年了，但是真正能夠認識到其重要性的人是極其有限。

2、初次與未來客戶面談應該進行哪些方面的準備？

在初次面談之前，個人財務規劃師應該作好以下準備：

1.明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容。

2.準備好所有的背景資料。

3.為面談選擇適當的時間和地點。

4.確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務情況。

5.通知客戶需要攜帶的個人資料。

3、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時應該遵守哪些步驟？

第一步：回顧客戶的目標與需求

第二步：評估財務與投資策略。

第三步：評估當前投資組合的資產價值和業績。

第四步：評判當前投資組合的優劣。

第五步：調整投資組合。

第六步：及時溝通客戶。

第七步：檢查策略是否被遵循。

4、如何幫助客戶制定合理的可實現的相互協調的財務目標體系？

1.現金流狀況與目標（收入與支出）。

2.資產保護與遺產管理目標。

3.投資目標。

個人理財第二次作業

一、名詞解釋

1、個人銀行理財產品：個人銀行理財產品，是商業銀行以個人（自然人）為服務對象、提供一種或多種金融

服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現形式。

2、個人證券理財：個人證券理財，指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣

資產保值和增值的行為。

3、個人保險理財：所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。

4、年金保險：年金保險，是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取

者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品。

5、創新性非壽險保險理財產品：非壽險類保險理財產品，是指由財產保險（非壽險）公司面向個人消費者開

發和經營的、具有保險保障和投資儲蓄功能的新型非壽險保險產品，是產險公司為適應心的市場需求、增加產品競爭力而面向個人客戶開發的一系列新型保險產品，具有保險保障和投資價值或儲蓄功能。

6、外匯結構性存款：是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金額衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波

動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。

7、個人外匯交易：個人外匯交易，或稱個人外匯買賣，是個人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取實現收益或未來收益。

8、信托：信托是委托人將其財產（包括資金、動產、不動產以及股權、知識產權等）委托給受托人，由其按

照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。

9、個人信托：個人信托是指委托人（指自然人）基于財產規劃的目的，將其財產權移轉與受托人（一般為金

融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。

二、論述題

1、個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？

個人銀行理財規劃一般由七個步驟組成：

1.個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道有多少

財可以理，這是最基本的前提。

2.梳理自己的理財目標，知道想要干什么，希望有一個什么樣的生活目標，自己的理財和生活目標是否

切合實際，操作性如何瞞著需要結合第一步的內容進行具體分析。

3.對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價，正確對待、識別、預測、控制自己的風險偏好，不要做不

考慮任何客觀情況的風險偏好的假設。

4.借助商業銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，作戰略性的資產分配。

5.對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具體

投資品種和投資時機的選擇。

6.個人銀行理財業績的評估。

7.個人銀行理財規劃的修正。

2、從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

從個人投資角度看，三類證券理財產品之間存在一些明顯的差別

（一）投資對象單一化和投資對象多元化的差別

（二）直接投資和間接投資的差別

（三）價格構成方式的差別

3、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？

個人保險理財規劃，是指投資者個人依據自身財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

一個完整的個人保險理財規劃，應該包括以下一些內容：

1.個人理財的基本目標。

2.個人的投資能力。

3.保險理財產品品種。

4.保險理財產品期限。

5.保險機構。

6.推敲保險理財產品條款。

4、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？

外匯“兩得寶”業務的特點有三：其一是賣出期權，雙重收益。

其二是匯市平穩時收益不減。

其三是歐式期權，到期執行。

外匯期權寶業務的特點有二：其一是存款保本，買入期權。

其二是投機匯市，損失封頂。

5、與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄具有以下七個特點：一是規定最低起存金額。二是收益較高。三是流動性強。四是風險低。五是幣種多。六是期限靈活。七是手續簡便。

個人理財第三次作業

一、名詞解釋

1、市場比較法：市場比較法是將估價對象房地產與估價時點近期已經發生的類似房地產交易實例進行比

較，通過對交易實例的價格進行適當修正，以此估價對象的市場價值的方法。

2、終身教育：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。

3、退休養老保險：退休養老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟

補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

二、論述題

1、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

房地產投資風險控制策略

（一）選擇風險較小的項目進行投資

（二）加強市場調查研究

（三）通過投資組合來分散風險

（四）透過良好的管理控制風險

（五）轉嫁風險

（六）通過“期權”交易控制風險

2、某家庭現有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。如果該家庭準備用

存款的18萬元支付住房消費，其中3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？

個人買房總支付 = 總房價 + 各項稅費及裝修費

其中：

1?

總房價?首付款能力?家庭月收入的30%?1r???1???12?

r

1212n式中，r為年利率，n為貸款年限（不超過

30年），首付不低于房價的20%

帶入公式最后解得427020元所以該家庭購買住房時的總房價大約為427020元

3、教育投資計劃的工具有哪些？

（一）傳統教育投資工具

（二）其他教育投資工具

（三）短期教育策劃工具

個人理財第四次作業

一、名詞解釋

1、基本養老保險：基本養老險亦稱國家基本養老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統一政

策規定并強制實施的一種養老保險制度。

2、藝術品投資：藝術品投資是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。

3、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提

下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。

二、論述題

1、如何控制養老投資的風險？

控制養老的保險的風險1.理性對待風險，提高應對能力。

2.組合投資，降低風險。

3.學會分散和轉嫁風險。

2、藝術品投資有哪些方面的特性？

藝術品投資具有以下特性：

第一，藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為。

第二，藝術品投資風險小、較安全。

第三，藝術品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現貶值的現象。

第四，藝術品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目。

3、個人收入形成環節的納稅籌劃主要有哪些內容？

個人收入形成環節的燒水籌劃主要有工資、薪金所得的納稅籌劃，勞務報酬所得的納稅籌劃，稿酬所得的納稅籌劃，利息、股息、紅利所得的納稅籌劃，個體工商戶所得的納稅籌劃，承包、承租經營所得的納稅籌劃，土地增值稅的納稅籌劃，房產稅的納稅籌劃。

第五篇：個人理財第四次作業

個人理財第四次作業

周奉璇2010-8-17

第十章作業

一、名詞解釋

退休養老保險企業年金養老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（）保險形式。

A基本B輔助C補充D主要

3、按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養老保險有哪些基本類型？

2、國外養老保險制度有哪些層次？

3、我國養老保險制度的構成體系？

4、個人養老保險有哪些投資渠道？

5、如何進行個人退休策劃？

第十一章作業

一、名詞解釋

藝術品藝術品投資中國書畫

二、單選題

1、藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來是藝術品市場的中堅力量。

A企業投資者B國有企業C政府所屬有關機構D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

2、收藏藝術品應該掌握三大要點是什么？

3、藝術品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術品投資的變現能力較弱？

第十二章作業

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財產稅類B資源稅類C行為稅類D關稅

2、按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是（）。

A國債利息B保險賠款C中國鐵路建設債券

D教育儲蓄存款利息

三、思考題

1、我國個人所得稅的內容包括哪幾個方面？

2、對個人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個人房地產投資涉及哪些稅種及環節？

4、退休以后如何對積蓄和資產進行稅收籌劃？

5、向哪些項目捐贈可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產公司的股東，預計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法。可投資于國債，國債現在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業知識和經驗，其回報很高，但風險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業的發展趨勢，決定仍然將這筆預期收入留在企業進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業

思考題

表達注冊理財策劃師的定義。

簡述個人理財策劃師需遵循的職業道德準則。

若要圓滿執行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？