第一篇：個人理財作業(yè)三（寫寫幫推薦）

《個人理財》作業(yè)三

一、單項選擇

1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理：（）

A任何一家商業(yè)銀行 B原購買網(wǎng)點 C當?shù)刎斦块T D當?shù)刂袊嗣胥y行

2、投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利息計算方法是：（）

A購買本金×當期國債發(fā)行期限×票面年利率 B購買本金×提前兌取分檔利率 C購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率

D購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×相應檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點是：（）

A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取：（）A10個 B20個 C5個 D15個

5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：（）A100萬元 B500萬元 C不設最高購買限額 D1000萬元

6、下列關于個人理財業(yè)務說法不正確的是：（）

A個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件無關。

B大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源。

C金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展。

D個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件息息相關。

7、當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財?shù)膬A向為：（）A減少房產(chǎn) B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關于債券的說法錯誤的是：（）

A由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。

B當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。C相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風險相對較小。

D投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實現(xiàn)多元化投資等投資理財?shù)男枰?/p>

9、債券的特征不包括：（）

A流動性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財政政策對股票價格的影響不正確的有：（）

A通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經(jīng)濟增長，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。B通過提高稅率，企業(yè)稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。C通過提高稅率，企業(yè)稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。

D通過擴大財政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財政支出，刺激經(jīng)濟發(fā)展，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。

二、名詞解釋

1、理財:

2、個人理財：

3、理財規(guī)劃師（Financial Planner）:

4、年金（Annuity）：

5、普通年金：

6、償債基金:

7、遞延年金（Deferred Annuity）:

8、永續(xù)年金:

三、簡答題

1、個人理財與公司理財有何區(qū)別？

2、個人理財對客戶而言有何作用？

3、簡述在理財中與客戶溝通的技巧。

4、在選擇投資類型的過程中，財務策劃師要綜合考慮的因素。

5、簡述教育投資工具。

6、個人銀行理財產(chǎn)品的種類。

四、案例分析題

1、“王先生25歲單身，年薪五萬，每年可負擔5000元保費，想購買分紅+重疾+意外的保險。有朋友介紹買投連+重疾+意外的保險，20年交清，但王先生下不了決心。”

問題：

1、分析王先生是否采納朋友介紹險種的理由。

2、幫王先生制定保險計劃。

2、張小姐去年剛剛大學本科畢業(yè)，現(xiàn)正就職于一家國有企業(yè)單位。近日她給金理財郵箱寫來一封信這樣寫道：“我大學畢業(yè)已經(jīng)一年多了，現(xiàn)在工作也算開心。不過總覺得自己每月的開支有點拮據(jù),自己找不出什么問題，希望金理財可以幫我看看。” 下面就是張小姐附加的個人財務狀況：月收入工資1500元，補貼800元，至于獎金、績效之類的因為工齡太短沒有達到領取標準。每月開支包括房租500元，飲食消費600元，手機話費200元，以及其他消費700元。張小姐現(xiàn)在有一萬元基金投資，無其他固定資產(chǎn)。理財目標：

1、想在1年內(nèi)為自己購置一臺筆記本和一臺數(shù)碼相機，總價在1萬元左右。

2、在接下來幾年每年為自己父母積蓄1萬元用作養(yǎng)老基金。

3、如有可能希望兩年后實現(xiàn)自己的購車夢想。請根據(jù)張小姐的理財目標，制定一份理財計劃。

第二篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)三

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級：姓名：學號： 多項選擇題

1、保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內(nèi)容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準備(D)是否有適當?shù)淖》?E)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

2、我國宏觀經(jīng)濟管理的主要目標包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現(xiàn)“五個統(tǒng)籌”

3、產(chǎn)業(yè)結構的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題，一般而言，這種重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)

(D)朝陽產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎貨幣的途徑有()。

(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權利，按照法律規(guī)定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現(xiàn)在三個方面，即包括()。

(A)強制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據(jù)世界銀行專項貸款協(xié)議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯(lián)合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯(lián)合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據(jù)兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內(nèi)的文教專家，其工資、薪金所得由該國負擔的10、個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質(zhì)押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質(zhì)押）加保證貸款(E)典押

11、理財規(guī)劃師在為客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，先要確定購房目標，購房目標主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產(chǎn)開發(fā)商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經(jīng)濟指標是滯后指標()。

(A)物價指數(shù)(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

(D)生產(chǎn)成本(E)貿(mào)易庫存與銷售量的比率

第三篇：個人理財平時作業(yè)三

個人理財平時作業(yè)三

第五、六章

一、判斷題

1、消費信貸按擔保的不同分為買方信貸和賣方信貸。（×）

2、消費信貸以消費性需求為目的。（√）

3、消費信貸以法人或組織為信用對象。（×）

4、投資根據(jù)對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。（√）

5、設計投資組合時，必須遵循的原則：在風險一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風險的最小化。（√）

6、股票作為一種投資工具，其風險性較高，而收益性較低。（×）

7、股票按持有者不同可以分為普通股和優(yōu)先股。（×）

8、股票和債券的發(fā)行主體是相同的。（×）

二、單選題

1、消費信貸根據(jù)貸款方式不同可分為兩種，分別是封閉式信貸和（C）。A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、開放式信貸

D、保證貸款

2、一般用（C）這一指標來衡量自己的信貸能力。

A、月總收入

B、月還債支出

C、債務支付收入占比

D、月消費支出

3、將投資集中到短期和長期兩種工具上，并隨市場利率變動而不斷調(diào)整資金在兩者之間的分配比例，該種投資策略屬于（D）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴投資法

4、將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風險較小的投資品種；第二部分用于投資風險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（A）。

A、投資三分法

B、固定比例投資法

C、固定金額投資法

D、杠鈴投資法

5、基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（B）。A、開放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

6、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購（買進）新的份額，該種基金稱為（A）。A、開放式基金

B、封閉式基金

C、契約基金

D、股票基金

7、我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為（D）。A、A股 B、B股 C、H股 D、F股

8、債券的票面價值包括兩點，一是幣種，二是（D）。

A、價格

B、償還期限

C、債券的利率

D、債券的數(shù)量

三、多選題

1、投資組合包括的三方面是（ABC）。

A、投資工具組合 B、投資時間組合C、投資比例組合 D、投資項目組合 E、投資資金組合

2、債券的特性包括（BCDE）。

A、永久性

B、償還性

C、流動性

D、安全性

E、收益性

3、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（CDE）。A、國內(nèi)債券

B、國際債券

C、政府債券

D、金融債券

E、公司債券

4、根據(jù)利息的不同支付方式，債券一般分為（ABC）。A、附息債券

B、貼現(xiàn)債券

C、普通債券

D、金融債券

E、公司債券

5、開放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCDE）。A、基金規(guī)模的可變性不同

B、基金單位的交易價格不同

C、基金單位的買賣途徑不同

D、投資策略不同

E、所要求的市場條件不同

6、根據(jù)投資對象劃分，投資基金可分為（BCDE）。A、契約型基金

B、期貨基金

C、股票基金

D、債券基金

E、期權基金

6、期貨投資的方式有（ABD）。

A、套期保值

B、套利

C、套匯

D、投機

E、外匯匯率投資

7、銀行理財產(chǎn)品按標價貨幣分類可分為（ABC）。

A、外幣理財產(chǎn)品

B、人民幣理財產(chǎn)品

C、雙幣理財產(chǎn)品

D、保證收益類理財產(chǎn)品

E、非保證收益類理財產(chǎn)品

四、名詞解釋

1、消費信貸：是指金融機構為購買消費品的客戶提供的一種信貸業(yè)務，它以消費者未來的購買力為放貸基礎，旨在通過信貸方式預支遠期消費力來刺激或滿足個人及其消費需求。

2、封閉式信貸：有特定的用途，以合同形式規(guī)定償還金額、償還條件、支付次數(shù)等，通常在償還債務前，銷售方擁有商品所有權。

3、開放式信貸：無須像封閉式信貸那樣需要事先申請，只要不超過信用額度，可以隨意使用開放式信貸進行購物，循環(huán)發(fā)放。

4、投資：是指個人或家庭寄希望于不確定的未來收益，將貨幣或其他形式的資產(chǎn)投入經(jīng)濟活動的一種行為，即為未來收入貨幣而奉獻當前貨幣。

5、投資規(guī)劃：是根據(jù)個人或家庭的投資理財目標和風險承受能力，為其設計合理的資產(chǎn)配制方案，構建投資組合來實現(xiàn)理財目標的過程。

6、優(yōu)先股：是“普通股”的對稱，是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股份。

7、H股：是人國內(nèi)地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股股票。

8、基金：是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金，集合投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式。

9、期貨：一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。

10、套期保值：是指買入（賣出）與現(xiàn)貨市場數(shù)量相當、但交易方向相反的期貨合約，以期在未來某一時間通過賣入（買出）期貨合約來補償現(xiàn)貨市場價格變動所帶來的實際價格風險。

11、匯率：又稱匯價、外匯牌價或外匯行市，即外匯的買賣價格。它是兩國貨幣的相對比價，也就是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。

四、簡答題

1、消費信貸的優(yōu)缺點。

優(yōu)點：

一、現(xiàn)在享受未來的商品和服務。

二、在資金短缺時也能購買商品。

三、實現(xiàn)購物便利。

四、建立信用等級。

缺點：

一、過度消費的誘惑。

二、不會提高總購買力。

三、信貸成本較高。

2、消費貸款的基本原則。

一、貸款需在負債能力之內(nèi)的原則。

二、貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則。

三、保持良好的信用。

3、投資規(guī)劃流程。

包括確定投資政策、進行投資品種分析、構建投資組合、調(diào)整投資組合、評估投資組合績效五個步驟。

4、投資策略主要類型及其涵義。

投資三分法、固定比例投資法、固定金額投資法、耶魯投資計劃、杠鈴投資法。

5、股票的特征。

收益性、風險性、流動性、永久性、參與性、波動性。

6、優(yōu)先股的特征。

一是優(yōu)先股通常預先定明股息收益率。二是優(yōu)先股的權利范圍小。

7、股票投資的基本原則。

趨勢原則、分批原則、底部原則、風險意識原則、強勢原則、題財原則、止損原則。

8、債券與股票的區(qū)別。

發(fā)行主體不同、收益穩(wěn)定性不同、保本能力不同、經(jīng)濟利益關系不同、風險性不同。

9、影響債券收益的因素。

一、債券的利率。

二、債券價格與面值的差額。

三、債券的還本期限。

10、基金的優(yōu)點。

一、集合小額投資。

二、提高投資效率。

三、發(fā)揮專家優(yōu)勢。

四、分散投資，控制風險。

五、變現(xiàn)能力好。

11、期貨投資的特點。

以小博大；交易便利；信息公開、交易效率高；期貨交易可以雙向操作，簡便靈活；期貨交易隨時交易，隨時平倉；合約的履約有保證。

12、個人外匯投資的技巧

一、學會順勢而為。

二、盡量使利潤延續(xù)。

三、采用金字塔投資法。

四、學會斬倉。

五、學會建立頭寸。

六、學會獲利。

七、保持謹慎心態(tài)。

八、訂下止蝕位置。

第四篇：個人理財作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗（Experience）D．認真（Earnest）

3．保費支出的適當比重應為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費

5．以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財務資源配置效用的最大化 B．財富管理和風險管理 C．減輕稅收負擔 D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務 B．理財業(yè)務屬于負債業(yè)務 C．理財業(yè)務屬于中間業(yè)務 D．理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務

10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經(jīng)濟的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟的運行關系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟增長狀態(tài)將導致證券市場價格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結構不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務風險

C．不影響普通股東的控股權 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應當有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應當自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進行確認。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內(nèi)支付贖回款項，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個條件不是構成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時

C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應當是（）。A．不賠，因為不屬于保險責任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款

4．以被保險人在規(guī)定時期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險

5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產(chǎn)保險 B．責任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．

當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個人理財優(yōu)勢：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托

5．集合資金信托計劃的主要特點是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產(chǎn)管理 D．公益服務職能

7．享受受托財產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內(nèi)有住所的個人

B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人

C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅

C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性

2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國債

4．實現(xiàn)個人理財目標應注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費支出 C．教育金支出 D．交保險費

6．銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財務狀況

C．制訂客戶財務管理目標和計劃

D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標 7．購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個信任的銀行

8．進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時機，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產(chǎn)品，構建投資組合 D． 評估自身風險承受能力

10．個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術分析的三個假設前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數(shù)基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A．認購費 B．申購費 C．贖回手續(xù)費 D．管理費

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險理財?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風險 C．經(jīng)濟補償 D．量力而行

2．按照保險標的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產(chǎn)保險）。C．責任保險 D．醫(yī)療保險

3．健康保險按照保險責任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫(yī)療保險 D．長期護理保險

4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費差益 C．利差益 D．險差益

5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價格：（）。A．現(xiàn)貨價格 B． 生產(chǎn)價格 C．市場價格 D．官方價格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財產(chǎn)的所有權與（）分離。A．受益權 B．使用權 C．管理權 D．債權

7．信托構成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優(yōu)勢有：（）A．信托財產(chǎn)的所有權、管理權、受益權相分離 B．信托財產(chǎn)不受委托人、受托人的債權人追索 C．信托財產(chǎn)不受受益人的債權人追索 D．投資領域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應納稅額通常有（）因素。A．當月收入 B．計稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個人理財就是作出一項英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。

正確

錯誤

4．復利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。正確

錯誤

8．當政府增加稅收時一般會降低經(jīng)濟的增長速度。

正確

錯誤

9．個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術分析建立在公司的財務狀況和對宏觀經(jīng)濟政策分析的基礎上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯誤

7．目前我國國債現(xiàn)貨交易當天買進只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數(shù)基金相對來說管理費用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯誤

4．保險具有免于債務追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 8．

按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 9．

現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿(mào)易的影響不大。正確

錯誤

10．個人外匯虛盤交易可以進行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時間內(nèi)呈正相關。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯誤 3．

定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機交易獲利，而不是對黃金實物進行投資。

正確

錯誤

5．受托財產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財產(chǎn)可以免于受托人的債權人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權人承擔責任。

正確

錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確

錯誤

10．個人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤

第五篇：個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種（）保險形式。

A基本B輔助C補充D主要

3、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險有哪些基本類型？

2、國外養(yǎng)老保險制度有哪些層次？

3、我國養(yǎng)老保險制度的構成體系？

4、個人養(yǎng)老保險有哪些投資渠道？

5、如何進行個人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術品藝術品投資中國書畫

二、單選題

1、藝術品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來是藝術品市場的中堅力量。

A企業(yè)投資者B國有企業(yè)C政府所屬有關機構D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

2、收藏藝術品應該掌握三大要點是什么？

3、藝術品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關稅

2、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國有關規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（）。

A國債利息B保險賠款C中國鐵路建設債券

D教育儲蓄存款利息

三、思考題

1、我國個人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個方面？

2、對個人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對積蓄和資產(chǎn)進行稅收籌劃？

5、向哪些項目捐贈可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法。可投資于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗，其回報很高，但風險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢，決定仍然將這筆預期收入留在企業(yè)進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達注冊理財策劃師的定義。

簡述個人理財策劃師需遵循的職業(yè)道德準則。

若要圓滿執(zhí)行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？