第一篇：2014個人理財作業1及答案

《個人理財》作業一

一、單項選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。

A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和（B）舉辦的補充養老保險計劃。

A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。

A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（B）。

A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）

A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）

A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

三、名詞解釋

1、現金流量：

按照時間順序列明的現金流入量和流出量，稱為現金流量

2、貼現率：

是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現率）

3、貨幣的時間價值：

當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。

4、現值： 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現率折算到現在的現金流量的現值，用P表示。

5、終值:

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現金流量總和折算到n年末為現金流量的終值，用F表示。

四、簡答題

1、儲蓄與個人理財的關系。

答:儲蓄是理財的一種方式，算是一種投資工具。儲蓄，各家銀行利息差不多；個人理財沒有最好，只有最合適，個人理財根據投資方向的不同和自己的風險承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險、期貨、現貨等。

2、個人保險理財產品的風險有那些？

答:個人銀行理財產品的風險有以下幾大類:信用風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政府風險、道德風險。

3、個人銀行理財產品的特點。

答：個人銀行理財產品的特點：（1）收益穩定，風險較小；（2）同質性；（3）綜合性和多樣性。

五、案例分析

1、劉女士現年38歲，機關公務員，年薪5萬左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬左右；有一10歲女兒，房改時擁有一套100平米的住房。

思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人保險理財產品？請為劉女士制定一份保險理財規劃。答案1: 因為并沒有說明其當前的個人擁有的銀行存款其他的金融資產等!

一般情況下,擁有女兒10歲,當前的薪金來看,至少都會有100萬的銀行存款金融資產了!我們暫時忽略這個不算,按當前的薪金計算,他們夫妻合計年薪20萬,如果他們在5年內并不考慮大宗購物置業的話,則可以考慮將每個月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業績優秀并且保持穩定增長的股票買入后一直持有做投資,另外的20%用于企業債券的買入實現保值的同時有機會實現增值!10%可以應用于意外傷亡醫療保險!

當有突發性喜慶事項時,可以將債券部份資產拋售以應急,從而確保股票投資資金的安全！答案2: 存款多少？還有什么資產？女兒十歲倒是可以購買紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現在一般孩子都是二十歲上大學。但是劉女士和丈夫現有的商業保險和理財產品有什么沒說，沒辦法給他們規劃啊。中國人壽現在那個安享一生可以保障到70歲，而且有三倍的自然災害，也不錯

第二篇：2014個人理財作業4及答案

《個人理財》作業四

一、多項選擇

1、當預期未來通貨緊縮時，個人理財傾向為：（DE）

A由于價格下跌，增加債券投入。B由于價格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩定，增加儲蓄。D由于價格下跌，減少債券投入。E由于價格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經濟政策對投資理財的影響：（ABDE）

A財政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環境中，影響個人理財的因素有：（ABCD）

A開發程度。B金融行業發展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對個人理財的影響有：（ABCDE）

A一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低

B利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

5、當預期利率上升時個人理財傾向為：（ADE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風險。B增加購入外匯，理由是人民幣回報高。

C增加債券，理由是面臨上漲機會。D賣出股票，理由是面臨下跌風險。E增加儲蓄，理由是收益將增加。

6、當預期利率下降時個人理財的傾向為：（ABDE）

A購入房產。B增加基金，面臨上漲機會。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當匯率變化時，若預期本幣升值，則個人理財的傾向為：（BCD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲蓄E減少房產

8、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是：（ABCD）

A國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B可投資的金融產品太少

C投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大。D居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從。

9、金融市場的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調節功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場的配置功能表現為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財富的分配 D風險的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

3、浮動利率：

浮動利率是指一種在借貸期內可定期調整的利率、4、市場利率：

市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時

商定的利率和金融市場上買賣有價證券時所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現： 貼現是指遠期匯票經承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息后將票款付給出讓人的行為。或銀行購買未到期票據的業務。

6、遠期利率：

如果在合約中確定一個利率條件，但在未來某一時期進行實際交割，則約定的利率就是遠期利率

三、簡答題

1、個人理財包括那些內容?

1)、儲蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險策劃

4)、房產投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產策劃

2、簡述個人理財業務的流程。

1）、建立客戶聯系

2）、收集客戶數據及決定目標與期望

3）、分析客戶現行財務狀況

4）、整合財務策劃策略并提出財務策劃計劃

5）、執行財務策劃計劃

6）監控財務策劃計劃、3、對理財者而言，個人理財有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規避風險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬元。單位四險一金，住房公積金每月550元。

2011年購入一套二居室，目前還有貸款11萬元左右，月供1840元。去年5月全款購入一輛車。車和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬元，基金定投總額2萬余元，4年下來收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費包括車和房大概6000多元。父母均在職，沒有其他任何負擔。

問題

1）.一直在考慮提前還款，因為正好股票的錢夠還清房貸，是否有必要？

2）.當下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個銀行多種信用卡，是否有必要銷掉一些卡，以免入不敷出？答: 財務狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結余2.86萬元。現持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現存款為零，如把現有的投資產品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

還有一點可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個人財產支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財產還貸，不動產登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動產歸產權登記一方。對于結婚前持有房產且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進行。

定投+投保=投資、教育、養老

關于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒有可用于一次性投資的資金，建議堅持以基金定投的方式進行投資，在享受資本市場成長的同時鎖定資金用途，強制儲蓄還

能起到復利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創業金或自己部分的養老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬元，并不是市場不好要加磅，而是根據個人資產配置情況而設定的金額，建議投資于風格比較穩健的優質平衡型基金。

考慮到控制風險，且在全球性通脹的大環境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒有實物黃金保管的不便)，這樣按照復合收益6%計算，20年后將達到50萬元左右的資金積累。

關于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫療保險，沒有購買其他商業保險。當前朱女士最需要的是醫療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險。

這個時期購買保險是人生最劃算的時期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險的比例，達到提高保額的效果。根據朱女士個人情況建議每月拿出800-1000元做保險產品的搭配。

保留兩張特色信用卡即可

信用卡是一種非現金交易付款的方式，同時提供簡單的信貸服務。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優惠的商戶活動，銀行的積分回饋，更是積累個人信用的一個途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費，雖然現在銀行大多都有優惠政策，即每年刷卡幾次或達到一定金額就可減免年費。但若不能達到該要求就要收取費用了。一般各行年費每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒有及時還款，更會影響個人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時可挑選有特色服務的信用卡品種：如汽車加油返現、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優惠活動相互補充，網絡故障時也有個替換，額度相加也應足夠。

朱女士擔心的入不敷出不是信用卡數量帶來的結果。制定理性的消費預算可以幫助朱女士解決消費、儲蓄的問題。卡少了、透支額度相應減少，在一定程度上能起到限制消費的作用，但控制消費還是要靠個人，按照自己制定的每月消費額度使用，為以后人生階段做好充足的準備。

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答案二: 財務狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結余2.86萬元。現持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現存款為零，如把現有的投資產品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

第三篇：個人理財規劃二作業及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點47分

說明： 每道小題選項旁的標識是標準答案。

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時點上具有相同的價值量 B.資金時間價值產生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時點上的資金額可以直接進行相互比較

D.由于資金時間價值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權的選擇權性質通常屬于（）理財產品的特點。A.普通人民幣理財產品 B.超短期人民幣理財產品 C.結構型人民幣理財產品

D.資產連接型人民幣理財產品

普通股與優先股是股票最基本的分類，依據是（）的不同。A.分紅數量多 B.股權比例設置 C.股東權利配置

D.股東性質差異

就基差“走強”描述錯誤的是： A.基差為正且數值越來越大 B.基差從負值變為正值 C.基差為負值且絕對數值越來越小 D.基差為負值且絕對數值越來越大

5.子女教育具有（）等特點。A.缺乏時間彈性、費用彈性低、費用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應高

下列金融工具與產品中哪一個不是金融衍生工具與產品： A.證券投資基金

B.金融期權 C.可轉換公司債券 D.信用交易

對現值的理解錯誤的是： A.現值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現值是在時間方面被標準化了的價值 C.從現值來推算將來值的過程稱作貼現

D.現值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金 C.信用卡是簡單的信貸服務

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內進行

由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產生于交易所的公開競價方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實物交割 現金交割

C.實物交割加現金交割的混合交割 D.不確定

12.對復利法的特點描述錯誤的是：

A.復利法在計算利息時考慮了本金的時間價值 B.復利法在運用時要將前期的利息計入下一期的本金 C.復利法不考慮前期利息的時間價值

D.復利法是真正意義上反映資金時間價值的計算方法 13.金融期貨價格由（）構成。

A.現貨金融資產持有成本、利息成本、交易傭金 B.現貨金融資產持有成本、交易傭金、預期利潤 C.現貨金融資產持有成本、交易成本、預期利潤

D.現貨金融資產持有成本、運輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數基金

C.貨幣基金 D.權證基金

15.期權的權利期間與期權的時間價值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。1.就金融理財的含義，說法正確的有： A.金融理財的依據是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好 B.金融理財的目的是追求財富與資產的保值和增值、實現預期投資收益與效用滿足最大化

C.根據金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風險金融理財工具與產品的價值評價復雜、準確定價困難、收益波動性很高

對現值與終值理解正確的是： A.現值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現在所對應的金額

B.終值又稱未來值，是現在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的金額

C.現值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現值和終值在對應的時點上的價值相同 人民幣集合理財產品按投資期限不同可以分為： A.結構型人民幣理財產品

B.普通人民幣理財產品

C.資產連接型人民幣理財產品

D.超短期人民幣理財產品 下列說法正確的有： A.指數基金完全擬合和模擬大盤指數股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產的名義持有人 由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發的虧損不承擔彌補責任

D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進看漲期權的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進看跌期權是因為他預期標的資產的現貨市場價格將上升 看漲期權的出售者的盈利是有限的D.看跌期權賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財工具和產品在期限、性質、風險收益特征等方面都有差異及不同的特質 B.人民幣集合理財產品的實質是以基礎資產未來現金流為基礎，在貨幣市場和資本市場上發行信托受益權憑證等進行融資的過程 C.資本市場的工具與產品具有流動性強、安全性高、成本低、收益穩定的特點和優勢

D.現代金融理財技術理論要解決的問題是資金時間價值的計算

7.金融理財中對資金時間價值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現值 復利 5.D.終值

與某一利率區間掛鉤型結構性存款的基本特點有： A.100％保本型產品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利

如果美元利率增長過快，超出利率區間，存款收益將降低

9.符合股票價格指數定義的是： A.將計算期的股票價格與基期價格相比較而得出的相對變化數

B.C.由證券經營機構編制的用來反映股票市場價格變動的一種指數 可以反映股票市場總體價格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計算報告期平均股價并作必要的修正、指數化

10.為了方便結算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。3.計算現值資金的未來價值被稱為貼現。4.浮動利率但收益封頂型結構性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現貨遠期合約的最本質區別在于合約條款是否標準化。6.股東根據其擁有的所有權相應行使對公司的經營管理、分紅派息、剩余財產分配、發展戰略決策等權利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費的貨幣要小于現在用于消費的貨幣，其差額就是資金的時間價值。9.信用卡使用時循環信用利息計算是以日計息，利息起算日以記賬日計算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實際的儲蓄規劃是居民個人及其家庭最穩妥、最便捷、最安全可靠的積累財富的途徑。13.通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具和產品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時，必須擁有的資金占購買價格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財產保險的保險標的，包括物質形態和非物質形態的財產及其有關利益。

第四篇：《個人理財》三次作業答案參考

《個人理財》三次作業答案參考

《個人理財》作業一及答案

一、單項選擇題

1、（）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和 舉辦的補充養老保險計劃。B A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的。A A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的。B A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

8、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和 的理財目標。B A、可以實現 B、期望實現 C、不可以實現 D、可能實現

9、客戶 必然會導致現金流出，資產減少。A A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費

10、消費指標主要有： A A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。

11、通常情況下，流動性比率應保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在 的變化上。B A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余

14、資產是指客戶擁有所有權的各類。A A、財富 B、財產 C、資金 D、收入

15、侵權行為是不法 非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和。A A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標

17、風險必須是大量標的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動性最高。B A、國債 B、現金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 萬的自有資金。A A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬

20、稅前利潤由通常的營業收入與 之差來決定。A A、營業費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用

21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的。A A、期權交易 B、產權交易 C、貨幣交易 D、期權交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A A、保管箱業務 B、企業代管業務 C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。D A、匯率波動 B、匯率平穩 C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費者福利的一個重要的概念。A A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降

25、是衡量價格水平的重要指標。A A、消費者價格指數 B、物價局價格指數 C、消費者心理指數 D、政府價格指數

26、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的。B A、質量 B、數量 C、多少 D、次數

27、是指整個行業的市場完全處于一家廠商所控制的狀態，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個最重要的影響就是對 的影響。C A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家

30、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及。A A、凈資產 B、資產 C、住房 D、企業

32、教育消費根據對象不同分為 子女教育消費兩種。A A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業保險，指投保人根據合同約定，向 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的 繳納失業保險費。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A A、個人資產負債表 B、現金流量表 C、資產負債表 D、個人收益表

37、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。A A、實物資產 B、流動資產 C、固定資產 D、非流動資產

38、如果客戶的 為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A A、凈現金流量 B、凈資產 C、凈財產 D、負債

39、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經濟 B、償債 C、收入 D、支出 40、理財活動與 經濟政策息息相關。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃

41、在對經常性 進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負債

42、短期目標是指在短期內（一般 年左右）就可以實現的目標。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有。C A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性

44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行。A A、現今規劃 B、未來規劃 C、規劃未來 D、日日規劃

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）

A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

6、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

7、只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才能順應經濟發展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平

9、主要宏觀經濟變量有：（DE）

A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標

10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策

11、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業務 E、公開市場業務

12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）

A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累

13、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ABCDE）

A、是否有穩定、充足的收入； B、個人是否有發展的潛力； C、是否有充足的現金準備； D、是否有適當的住房； E、是否購買了適當的財產和人身保險；

14、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標

15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（AC）

A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標

《個人理財》作業二及答案

一、單項選擇

1、發行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣 C貼現發行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷售憑證式國債的機構是：B A所有的商業銀行 B40家憑證式國債承銷團成員

C工、農、中、建四大國有商業銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統一由下列哪家單位監制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務總局 C承銷機構 D中國人民銀行 5、2002年以后購買的憑證式國債如在規定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續費 B需按兌付本息的1‰支付手續費 C需按兌付本金的1‰支付手續費 D需按兌付本息的2‰支付手續費

6、憑證式國債的發行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點建設項目法人 C承銷機構 D財政部

7、憑證式國債的利息計算方式是：B A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復利 D按固定利率計算復利

8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：D A當期國債發行結束日 B當年1月1日 C當期國債發行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續費D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩定為目的的投資者 C以高風險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發行的信用基礎是：C A工商企業信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構信用

12、憑證式國債的購買起點是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失

15、發行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C A按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 C根據購買人的實際持有天數，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發行利率計算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規定時間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發行期內 C投資者持滿一年后 D在國債發行期結束后

18、“憑證式國債”這一規范性名稱首次使用時間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發行的當期國債票面利率，在利率調整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分比作同向調整 D維持原發行利率不變 20、2003年發行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國銀行業監督管理委員會先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業個人理財業務規范發展的重要標志，是促進我國商業銀行拓展零售業務、提高服務水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業銀行個人理財業務管理辦法 B商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 C商業銀行個人理財業務風險管理暫行辦法 D商業銀行個人理財業務風險管理辦法

E商業銀行個人理財業務風險管理指引

2、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財務分析 C財務規劃 D其它專業化服務活動 E資產管理

3、商業銀行個人理財業務與公司理財業務的區別主要體現在：ABCDE A理財的時間周期長短不同 B依據的法律法規不同 C理財目標不同 D理財決策影響因素不同 E服務對象不同

4、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABCDE A公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

B個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。

5、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法錯誤的是：AE A公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。

B公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。E公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

6、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABDE A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。B個人理財業務主要依據的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規。

C公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

D由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財業務遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關的法律法規。

7、個人理財業務對商業銀行的積極作用包括：ABCDE A商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發送商業銀行的客戶結構。

B能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率監管要求。

C由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方發展奠定基礎。

D有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間。

E可以增加商業銀行中間業務收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個人理財業務對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財務狀況的焦慮 B穩定生活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎C保障生活水平D規避經濟風險 E提高個人和家庭的生活品質

9、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABDE A國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

B私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。

C如果說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3。

D私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。

E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

10、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

B如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。

C私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業經營范疇。D私人銀行業務涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，還包括提供衍生生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產依托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。

E國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

11、下列關于理財計劃的說法正確的是？ABDE A理財計劃中的儲蓄產品應按照儲蓄存款業務管理。

B理財計劃中的結構性存款產品應將基礎資產與衍生品部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業務管理。C商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資產應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關，客戶承擔部分或全部投資風險。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

E理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

12、在發展個人理財業務過程中，商業銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業務收入的業務主要有：ABE A代理基金業務B代理保險業務C代理債券業務D代理保管箱業務 E以銀行卡為載體的業務。

13、目前，我國商業銀行個人理財業務與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業務發展的“瓶頸”。

B產品同質化現象突出，缺乏個性，仿制、復制產品多，且僅限于貨幣市場產品組合。

C在銀行經營戰略和整體業務格局中，個人理財業務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。

E理財服務層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產品，服務主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目標客戶群體。

14、中資銀行發展個人理財業務的優勢有：ABCE A中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業務等方面占有相當的優勢。B中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優勢。

C中資銀行在資本規模、管理水平、人才儲備、技術力量和業務創新等方面占有優勢。

D中資銀行的市場環境優于外資銀行。

E對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環境的了解程度占有優勢。

15、中資銀行在發展個人理財業務時應當：ABCD A發揮本土化優勢。B借鑒國外的成熟經驗。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸收國外同行的先進經驗。

16、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有：ABCD A社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。D社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有：ABCD A經濟增長速度。B通貨膨脹。C經濟周期。D就業。

18、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向：ABDE A應該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產。E購入基金。

19、在預期未來經濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：AD A減少股票持有數量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產。

20、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADE A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價格上漲。

《個人理財》作業三及答案

一、單項選擇

1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理：B A任何一家商業銀行 B原購買網點 C當地財政部門 D當地中國人民銀行

2、投資者購買發行期已過，再次售出的憑證式國債，在規定的最長持券期限內兌付，其利息計算方法是：D A購買本金×當期國債發行期限×票面年利率 B購買本金×提前兌取分檔利率 C購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×票面年利率 D購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×相應檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國債質押貸款額度的起點是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取：D A10個 B20個 C5個 D15個

5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：A A100萬元 B500萬元 C不設最高購買限額 D1000萬元

6、下列關于個人理財業務說法不正確的是：A A個人理財業務的發展與市場條件無關。

B大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業專才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源。

C金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展。

D個人理財業務的發展與市場條件息息相關。

7、當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財的傾向為：A A減少房產 B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關于債券的說法錯誤的是：B A由于債券具有收益相對固定、不隨債券發行者經營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。

B當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。C相對于現金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風險相對較小。

D投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩定的收益，實現多元化投資等投資理財的需要。

9、債券的特征不包括：D A流動性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財政政策對股票價格的影響不正確的有：C A通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經濟增長，調節社會經濟發展速度，改變企業生產的外部環境，進而影響企業利潤水平和股息派發。B通過提高稅率，企業稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。C通過提高稅率，企業稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。

D通過擴大財政赤字、發行國債籌集資金增加財政支出，刺激經濟發展，進而影響企業利潤水平和股息派發。

二、名詞解釋

1、理財:是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

2、個人理財：又稱個人理財規劃、個人理財策劃、個人財務規劃及個人理財術等。根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財物資源、實現客戶個人人生目標的程序。

3、理財規劃師（Financial Planner）:是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發生的等額現金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項的年金，也稱后付年金。這種年金在日程生活中最為常見.6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達到既定金額，每年年末應支付的年金數額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發生在m年以后的n次年金。

8、永續年金:當年金的期限永久持續，即n→∞時，無限期定額支付（收入）的年金，就稱為永續年金（Perpetual Annuity）。

三、簡答題

1、個人理財與公司理財有何區別？ 1)、理財的目標不同

2)、服務對象的風險承受能力不 3)、關注的時間周期不同 4)、依據的法律法規不同 5)、行業管理不同 6)、主要內容不同

2、個人理財對客戶而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規避風險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

第五篇：個人理財作業

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業經驗（Experience）D．認真（Earnest）

3．保費支出的適當比重應為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費

5．以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財的根本意義在于（）。A．一生財務資源配置效用的最大化 B．財富管理和風險管理 C．減輕稅收負擔 D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業已終結，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發行央行票據

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業務屬于資產業務 B．理財業務屬于負債業務 C．理財業務屬于中間業務 D．理財業務整合了負債、資產和中間業務

10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經濟的晴雨表，其表現與國民經濟的運行關系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內在一致性

2．（）的經濟增長狀態將導致證券市場價格下跌。A．穩定、高速 B．轉折性

C．宏觀調控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準備金率 B．提高再貼現率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結構不可改變性 5．優先股籌資的優點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務風險

C．不影響普通股東的控股權 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發行的股票不能超過其基金資產凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實現收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運作管理辦法》規定“基金名稱顯示投資方向的，應當有（）以上的非現金基金資產屬于投資方向確定的內容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應當自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內，對該申購、贖回的有效性進行確認。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內支付贖回款項，但中國證監會規定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個條件不是構成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時

C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應當是（）。A．不賠，因為不屬于保險責任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款

4．以被保險人在規定時期內死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險

5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產保險 B．責任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．

當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現匯與現鈔區別的是：（）A．現匯的流通性更好

B．銀行買入現匯的價格比現鈔高 C．銀行買入現匯的價格比現鈔低 D．現匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個人理財優勢：（）A．抵御通脹 B．套現方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業務”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托

5．集合資金信托計劃的主要特點是：（）。A．依據委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產管理 D．公益服務職能

7．享受受托財產所產生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內有住所的個人

B．中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人

C．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境內取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅

C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性

2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產品 D．國債

4．實現個人理財目標應注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費支出 C．教育金支出 D．交保險費

6．銀行理財是指商業銀行的下列哪些行為？ A．了解和發掘客戶需求 B．分析客戶的財務狀況

C．制訂客戶財務管理目標和計劃

D．幫助客戶選擇金融產品并以實現理財目標 7．購買銀行理財產品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產品 D．選擇一個信任的銀行

8．進行理財規劃時資產配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調節法 D．非恒定比率法

9．資產配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少 B．選擇時機，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產品，構建投資組合 D． 評估自身風險承受能力

10．個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實物形態區分為哪幾種？（）A．實物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術分析的三個假設前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A．認購費 B．申購費 C．贖回手續費 D．管理費

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險理財的原則是：（）。A．保值增值 B．轉移風險 C．經濟補償 D．量力而行

2．按照保險標的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產保險）。C．責任保險 D．醫療保險

3．健康保險按照保險責任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫療保險 D．長期護理保險

4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費差益 C．利差益 D．險差益

5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價格：（）。A．現貨價格 B． 生產價格 C．市場價格 D．官方價格

4．根據成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財產的所有權與（）分離。A．受益權 B．使用權 C．管理權 D．債權

7．信托構成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財產 E．信托契約

8．與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優勢有：（）A．信托財產的所有權、管理權、受益權相分離 B．信托財產不受委托人、受托人的債權人追索 C．信托財產不受受益人的債權人追索 D．投資領域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應納稅額通常有（）因素。A．當月收入 B．計稅依據 C．稅率

D．速算扣除數

判斷題：

1．個人理財就是作出一項英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現值越小。

正確

錯誤

4．復利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。正確

錯誤

8．當政府增加稅收時一般會降低經濟的增長速度。

正確

錯誤

9．個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產保險。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術分析建立在公司的財務狀況和對宏觀經濟政策分析的基礎上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。

正確

錯誤

7．目前我國國債現貨交易當天買進只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數基金相對來說管理費用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水平為依據。

正確

錯誤

4．保險具有免于債務追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險的紅利分配有兩種形式：現金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 8．

按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 9．

現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。正確

錯誤

10．個人外匯虛盤交易可以進行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時間內呈正相關。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。正確

錯誤 3．

定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調整各自的金價。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機交易獲利，而不是對黃金實物進行投資。

正確

錯誤

5．受托財產所產生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財產可以免于受托人的債權人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產對債權人承擔責任。

正確

錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確

錯誤

10．個人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤