第一篇：爾雅個人理財規(guī)劃作業(yè)答案

大眾理財

（一）已完成 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

? A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃

? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合

我的答案：C 2 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52

我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

我的答案：× 理財?shù)韧谕顿Y。（）

我的答案：×

大眾理財

（二）已完成

讓錢生錢最快的方式是（）。

? A、股權(quán)投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長

我的答案：C 2 關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)

我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）

? A、投資房產(chǎn) ? B、儲蓄 ? C、炒股 ? D、股權(quán)投資

我的答案：B 4 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

? A、固定的投資

? ? ? B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待

我的答案：C 5 儲備是一種信用。（）

我的答案：√ 理財也可以從退休時再開始。（）

我的答案：×

大眾理財

（三）已完成 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森

我的答案：A 3 以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

? ? ? ? A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生

我的答案：C 4 理財對象的財性是一樣的。（）

我的答案：× 千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

我的答案：×

大眾理財

（四）已完成 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策

我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）

? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲 ? D、外匯投資

我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）

? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛

我的答案：A 4 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

我的答案：× 無風(fēng)險會造成通脹。（）

我的答案：√

大眾理財

（五）已完成 以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）

? A、關(guān)注市場政策 ? B、要謀而后動 ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度

我的答案：B 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

? A、對市場進(jìn)行分析 ? B、評估 ? C、轉(zhuǎn)變市場

? D、按照策略來操作執(zhí)行

我的答案：C 3 測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

? A、測試投資冒險性如何 ? B、測試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測試投資收益性如何 ? D、測試投資價值如何

我的答案：B 4 價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）

我的答案：√

大眾理財

（六）已完成 抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

? ? ? ? A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

我的答案：C 2 投資第一目標(biāo)是什么？（）

? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

? ? ? ? A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資

我的答案：D 4 分散投資不是無限的分散。（）

我的答案：√ 分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

我的答案：√

大眾理財

（七）已完成 實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

? ? ? ? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

? ? ? ? A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委

我的答案：C 3 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

? ? ? ? A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率

我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

我的答案：√ 利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

我的答案：√

大眾理財

（八）已完成 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

? A、零利率 ? ? ? B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率

我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。

? ? ? ? A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

我的答案：B 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率

我的答案：C 5 經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）

我的答案：√ 實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

我的答案：× 大眾理財

（九）已完成 中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）

? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1

我的答案：C 2 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）

? ? ? ? A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

我的答案：A 有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

? ? ? ? A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化 D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力 我的答案：A 4 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

我的答案：× 利率和匯率是絕然分開的。（）

我的答案：×

大眾理財

（十）已完成 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

我的答案：D 2 以下哪項不屬于財政政策工具？（）

? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

我的答案：D 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

我的答案：A 4 關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額

我的答案：D 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）

我的答案：× 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財

（十一）已完成 1 以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)

我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

? ? ? ? A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政

我的答案：B 3 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

我的答案：C 4 公債的三種效應(yīng)不包括（）。

? A、抑制

? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費的“排擠效應(yīng)”

我的答案：C 5 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>

我的答案：×

大眾理財

（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息

我的答案：A 2 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

? A、股票 ? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金 D、存款

我的答案：D 3 政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 4 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

大眾理財

（十三）已完成 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）

? ? ? ? A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

我的答案：A 3 以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

我的答案：C 4 存款期越長，就越劃算。（）

我的答案：× 儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

我的答案：√

大眾理財

（十四）已完成 以下說法不正確的是（）。

? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸

? B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利

我的答案：C 2 每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5

我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費用和時間

我的答案：D 4 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

? ? ? ? A、存款

B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險

我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

? ? ? ? A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

我的答案：√ 人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

我的答案：√

大眾理財

（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。

? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡

我的答案：D 2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險

我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。

? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

我的答案：B 4 當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）

我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）

我的答案：× 大眾理財（十六）已完成 一般信用卡以多少張為宜？（）

? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好

我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

? A、免息日過后起 ? B、一個月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起

我的答案：D 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

? A、透支消費，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費

? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國辦卡免去匯兌差

我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）

我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

我的答案：√

大眾理財（十七）已完成 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

? ? ? ? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

我的答案：A 2 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。

? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支

我的答案：D 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? ? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險業(yè)務(wù)

我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）

我的答案：√近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

我的答案：×

大眾理財（十八）已完成 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

我的答案：C 2 到期收益率是指（）。

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

我的答案：A 3 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整

我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

我的答案：×

大眾理財（十九）已完成 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定

我的答案：C 2 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

? ? ? ? A、6個 B、8個 C、9個 D、11個

我的答案：C 3 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

? ? ? ? A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

我的答案：A 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

我的答案：√ 通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

我的答案：×

大眾理財（二十）已完成 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

? ? ? ? A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易

我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

我的答案：√ 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

我的答案：√

大眾理財（二十一）已完成 社會公眾股是指（）。

? A、有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

? ? ? B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份 C、我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

我的答案：C 2 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo) B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。

? ? ? ? A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。

? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷

我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）

我的答案：√

大眾理財（二十三）已完成 理財首要的是（）。

? ? ? ? A、評估風(fēng)險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

我的答案：B 2 把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險最小化 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng) D、一朝發(fā)跡

我的答案：D 3 進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

我的答案：√

大眾理財（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。

? ? ? ? A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價

我的答案：B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

? ? ? ? A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股

我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

? ? ? ? A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得

我的答案：A 4 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

? ? ? ? A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

我的答案：√ 證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

我的答案：√

大眾理財（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)

我的答案：A 2 一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）

我的答案：√ 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

我的答案：×

大眾理財（二十五）已完成 “播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。

? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭

我的答案：C 2 在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣

我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（一）已完成 一般情況下，理財從什么時候開始？（）

? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育

我的答案：C 2 以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題

我的答案：D 3 個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。

? ? ? ? A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬

我的答案：B 4 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）

? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。

? A、養(yǎng)老保險金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金 ? D、企業(yè)基金

我的答案：D 6 理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

我的答案：× 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）

我的答案：× 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（二）已完成 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標(biāo)準(zhǔn) ? D、生活心境

我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

? ? ? ? A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造

我的答案：D 3 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（三）已完成 財政管理屬于哪種理財主體？（）

? ? ? ? A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財

我的答案：A 2 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財政收入。

? ? ? ? A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 我的答案：C 3 以下哪項不是單位理財？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財 ? B、事業(yè)行政單位理財 ? C、各類企業(yè)公司理財 ? D、大型家族理財

我的答案：D 4 下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

我的答案：D 5 國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。

? A、國家年征收高達(dá)8萬億元的財政收入 ? B、國家每年財政預(yù)算安排 ? C、單位擁有的人力物力財力資源 ? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

我的答案：C 6 社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）

我的答案：√ 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

我的答案：× 企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（四）已完成 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）

? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08

我的答案：B 2 以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

我的答案：D 3 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

? ? ? ? A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

我的答案：A 4 以下不屬于理財要素的是（）。

? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 5 財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

我的答案：√ 個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）

我的答案：× 理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）

我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（五）已完成 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品 D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳

我的答案：D 2 以下哪項屬于非金融理財？（）

? ? ? ? A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

我的答案：B 3 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>

? ? A、儲蓄 B、貸款 ? ? C、購房買車 D、黃金

我的答案：C 4 理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）

我的答案：√ 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（六）已完成 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費

我的答案：D 2 銀行理財屬于哪種理財方式？（）

? ? ? A、自主理財 B、理財事務(wù)所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財

我的答案：D 3 以下哪項是典型的第三方理財機(jī)構(gòu)？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? B、個人家庭 ? C、理財事務(wù)所 ? D、基金管理公司

我的答案：C 4 以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? B、理財事務(wù)所 ? C、技術(shù)開發(fā) ? D、個人持家理財

我的答案：C 5 金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

我的答案：× 理財是有錢人的專利。（）

我的答案：× 學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√ 理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（七）已完成 中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。

? A、3000萬 ? B、5000萬 ? C、8000萬 ? D、超過1億

我的答案：D 2 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）

? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四

我的答案：B 3 關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。

? A、專家理財 ? B、只是證券理財

? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好

我的答案：C 4 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。

? ? ? ? A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財?shù)囊庾R

C、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利 D、國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障

我的答案：D 5 市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）

我的答案：√ 輿論對于理財沒有推動作用。（）

我的答案：× 市場經(jīng)濟(jì)社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說

（八）已完成 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

我的答案：D 2 “理財”的定義是（）。

? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運(yùn)營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品

我的答案：A 3 個人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。

? ? ? ? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)

我的答案：D 4 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。

? A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

? B、對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

我的答案：× 客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（九）已完成 以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務(wù) D、不收取費用

我的答案：D 2 個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

? ? ? ? A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

我的答案：C 3 下列關(guān)于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、包括個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理。B、個人日常生活中的管理

C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。

我的答案：D 4 理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本

我的答案：D 5 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善

我的答案：D 6 下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

我的答案：D 7 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

我的答案：√ 投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）

我的答案：× 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（十）已完成 以下哪項不是理財目標(biāo)？（）

? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險 D、個人事業(yè)有成

我的答案：B 2 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。

? ? ? ? A、服務(wù)對象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動特點不同 C、理財目標(biāo)相同 D、決策理性不同

我的答案：C 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚ǎ?/p>

? ? ? ? A、服務(wù)對象 B、經(jīng)濟(jì)活動特點 C、理財能力 D、理財資本

我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。

? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車

我的答案：A 5 關(guān)于理財說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。

我的答案：B 6 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）

我的答案：

第二篇：爾雅2018個人理財規(guī)劃考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 我的答案：D 4以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年

我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 我的答案：A 11以下哪項是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票

我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債

我的答案：A 13一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo) B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo) 我的答案：D 17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無需分期制定。D、確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目標(biāo)。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價 我的答案：B 20以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識

我的答案：B 21關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 22理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 24理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 27關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo) B、對社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進(jìn)的脈搏 C、收集有關(guān)工作機(jī)會，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 28理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對理財事項很關(guān)注 B、股民已達(dá)到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 我的答案：A 30下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財政管理屬于哪種理財主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 我的答案：A 34關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運(yùn)營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

我的答案：A 37購買汽車屬于哪項花費？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費 B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養(yǎng)教育用費 D、醫(yī)療住房用費 我的答案：B 38關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會 C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。我的答案：D 43理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識

我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點 D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點 我的答案：B 45注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時間短 B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：C 48企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 50以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

3債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

5理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

7經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

8個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

10銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）0.0 分 我的答案： √

12個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

13在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

18對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

20公司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

21每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

23國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

26理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

28一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √

30在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

31理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

32實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

33美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

38住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

41靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

42理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

43已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

47理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

49理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√

第三篇：爾雅《個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

個人理財

（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財?shù)韧谕顿Y。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

A、固定的投資

B、追求高報酬

C、積極的投資觀念

D、長期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）

A、投資房產(chǎn)

B、儲蓄

C、炒股

D、股權(quán)投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權(quán)投資

B、銀行存款

C、投資房產(chǎn)

D、工資增長

正確答案： C 4

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內(nèi)

B、五年之內(nèi)

C、十年之內(nèi)

D、三十年之內(nèi)

正確答案： D 5儲備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（三）以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習(xí)慣

B、習(xí)慣決定性格

C、態(tài)度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風(fēng)險

C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

正確答案： D

4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

正確答案： ×

5理財對象的財性是一樣的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無風(fēng)險會造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（五）測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

A、測試投資冒險性如何

B、測試投資者資產(chǎn)多少

C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何

正確答案： A 2

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

A、對市場進(jìn)行分析

B、評估

C、轉(zhuǎn)變市場

D、按照策略來操作執(zhí)行

正確答案： C 3

以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）

A、關(guān)注市場政策

B、要謀而后動

C、擺正心態(tài)

D、端正態(tài)度

正確答案： D

4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（六）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

A、儲備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

A、價值投資

B、分散投資

C、長期投資

D、謹(jǐn)慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標(biāo)是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

正確答案： A

4分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（七）貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

A、中央

B、郵儲

C、央行

D、發(fā)改委

正確答案： C 2

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

A、實際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定

地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（八）一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

A、零利率

B、負(fù)利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分

B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

正確答案： A 4

根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場利率

D、浮動匯率

正確答案： D

5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

正確答案： ×

6經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（九）中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購買力

C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力

正確答案： A 3

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對沖

B、銀行結(jié)售匯制度

C、轉(zhuǎn)匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（十）關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

正確答案： D 2

關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場的一種價格信號

B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資

本項目差額

正確答案： C 3

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

正確答案： A 4

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十一）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區(qū)

正確答案： B 2

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費的“排擠效應(yīng)” 正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)” 安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部

掌控的財政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財政

D、緊貨幣松財政

正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>

正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）

A、實惠性 B、穩(wěn)定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費用和時間

正確答案： D 2

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一

次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就

作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

A、固定收益理財產(chǎn)品

B、最高收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

正確答案： B 5

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購買外匯理財產(chǎn)品

D、保險

正確答案： D

6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十五）關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B、收益相對較低，但風(fēng)險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險

正確答案： B 2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余

額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準(zhǔn)貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過后起

B、一個月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少張為宜？（）

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

A、透支消費，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）

正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十七）

常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C、理財產(chǎn)品以短線為主

D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、保險業(yè)務(wù)

正確答案： D

4近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商

業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。

其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十八）

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

A、風(fēng)險低

B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過

轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息

收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債

有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應(yīng)調(diào)整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

正確答案： A

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性

轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十九）

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分

為幾個等級？（）

A、6個

B、8個

C、9個

D、11個

正確答案： C 2

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分

為幾個等級中，其中BB表示（）。

A、中下級

B、中上級

C、上級

D、下級

正確答案： A 3

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十）

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交

易？（）

A、債券回購交易

B、債券期貨交易

C、債券期權(quán)交易

D、債券的現(xiàn)貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按

約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國有股

C、社會公眾股

D、企業(yè)股

正確答案： D 2

社會公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股

份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分

投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)

險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈

率會怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時高時低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十二）

在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

正確答案： B 2

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股

B、績優(yōu)股

C、紅籌股

D、藍(lán)籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場

B、籌集資金

C、履行社會責(zé)任

D、提高股價

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

A、投資

B、投機(jī)

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能

分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

正確答案： √

6證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十三）

理財首要的是（）。

A、評估風(fēng)險

B、端正心態(tài)

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

A、風(fēng)險最小化

B、擴(kuò)大受益

C、跟風(fēng)

D、一朝發(fā)跡

正確答案： D

3進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十四）1

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)

C、欲望無止

D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

A、風(fēng)險性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩(wěn)定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十五）

“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

A、積極思維的習(xí)慣

B、高效工作的習(xí)慣

C、做計劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所

有的心理誤區(qū)。（）

正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定

期檢查。（）

正確答案： √

完整版答案需要支付5元，在我的微店下單即可。所有答案都是我一題一題從題庫數(shù)據(jù)庫查詢出來的，五塊算是辛苦費，也給我店鋪增加銷量。付款時留言備注：郵箱號和需要購買哪門答案名字，我把答案發(fā)你郵箱。確認(rèn)滿意后在確認(rèn)收貨，不滿意也可以申請退貨退款，七天無理由退貨退款，不傷和氣。

購買完整版答案請點擊閱讀全文 ↓↓↓↓↓

閱讀原文閱讀 6132 投訴 廣告 商品推廣

第四篇：2016爾雅通選個人理財規(guī)劃答案

1期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（Y）

2個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（N）

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（N）4個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（N）

5理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（Y）

6購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（Y）7在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（N）

8教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（Y）9制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（Y）10理財一般不受個人家庭因素的影響。（N）

11客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項目的籌措資金以備將來再用等。（N）

12銀行存款可能越存越少。（Y）

13債券是固定收益證券資本市場工具。（Y）14每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（N）15利率和匯率是絕然分開的。（N）

16一般而言，債券的收益率和期限成反比。（N）

17我國進(jìn)入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（Y）18企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（Y）19理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（N）

20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（N）21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（N）

22理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（Y）23金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（N）24理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（N）

25客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（Y）

26社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（Y）

27如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（Y）

28中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（Y）

29以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（N）

30客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（N）

31以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（Y）32市盈率反映投資股票的成本。（Y）

33買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（Y）34參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（N）

35已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（Y）36購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。N 37企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（N）

38近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（N）

39確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（N）

40投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（N）

41理財目標(biāo)一旦制定不能更改。N 42理財?shù)韧谕顿Y。（N）

43總的來說，買房優(yōu)于租房。（Y）

44員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（N）

45銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（Y）

46理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（Y）

47任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（N）

48“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（Y）

49理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（Y）

50理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（N）

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1

以下哪種投資收益最高？（）1.0 分

? A、股票

?

? B、基金

?

? C、銀行儲蓄

?

? D、國債

?

我的答案：A 2

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分

? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

?

? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

?

我的答案：C 3

美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法錯誤的是（）。

?

A、?

美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多

?

? ?

B、?

美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差

?

? ?

C、?

中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產(chǎn)品較少

?

?

我的答案：B 4

有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分

? A、出口

? ? B、保持貨幣購買力

? ? C、經(jīng)濟(jì)一體化

? ? D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力

?

我的答案：A 5

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

?

? B、法定利率和市場利率兩部分

?

? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

?

? D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 ?

我的答案：B 6

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

? A、.4

?

? B、.5

?

? C、.6

?

? D、.7

?

我的答案：A 7

投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分

? A、保值

?

? B、升值

? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態(tài)

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

?

? B、銀行結(jié)售匯制度

?

? C、轉(zhuǎn)匯制度

?

? D、匯率制度 ?

我的答案：B 9

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分

? A、索羅斯

?

? B、納什

?

? C、魯比尼

?

? D、薩繆爾森

?

我的答案：A 10

關(guān)于金融理財師，表述不正確的是（）。1.0 分

? A、未來發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多

?

? B、報酬待遇高，金領(lǐng)人才

? ? C、社會競爭少

? ? D、時間自由度低，整年較忙

?

我的答案：D 11

個人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。1.0 分

? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

?

? B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長

?

? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

?

? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)

?

我的答案：D 12

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

?

? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

?

? C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

?

? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 13

關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。1.0 分

? A、專家理財

?

? B、只是證券理財 ? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)

? ? D、收益較好

?

我的答案：C 14

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0 分

? A、貸款性資產(chǎn)

?

? B、存款利息

?

? C、存款

?

? D、貸款利息

?

我的答案：A 15 理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分

? A、最少要76美元

? ? B、最少要80美元

?

? C、最多223美元

?

? D、最多225美元

?

我的答案：D 16

理財首要的是（）。1.0 分

? A、評估風(fēng)險

?

? B、端正心態(tài)

? ? C、籌集資金

? ? D、綜合分析

?

我的答案：B 17

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。1.0 分

? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

?

? B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

?

? C、理財產(chǎn)品以短線為主

?

? D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

?

我的答案：A 18

以下說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。

?

? B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。

?

? D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心

?

我的答案：D 19

以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚ǎ?.0 分

? A、服務(wù)對象

?

? B、經(jīng)濟(jì)活動特點

?

? C、理財能力

? ? D、理財資本

?

我的答案：D 20

關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。1.0 分

? A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿

?

? B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處

?

? C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善

?

? D、個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)

?

我的答案：D 21

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

? ? B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

? ? C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

? ? D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

?

我的答案：A

測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分

? A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

?

? B、測試投資人數(shù)有多少

?

? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

我的答案：A 23

“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標(biāo)的內(nèi)容？（）1.0 分

? A、節(jié)財計劃

?

? B、購置住房

?

? C、資產(chǎn)增值管理

?

? D、養(yǎng)老規(guī)劃

?

我的答案：A 24

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。1.0 分

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù)

? ? C、中間業(yè)務(wù)

? ? D、保險業(yè)務(wù)

?

我的答案：D 25

“理財”的定義是（）。1.0 分

? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運(yùn)營

?

? B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 ? ? D、購買金融產(chǎn)品

?

我的答案：A 26

以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）1.0 分

? A、教育儲蓄

?

? B、投資貸款

?

? C、養(yǎng)老壽險

?

? D、按揭貸款

?

我的答案：B 27

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大

? ? B、國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

? ? C、國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同

? ? D、國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同

?

我的答案：C 28

理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?.0 分

? A、儲蓄

?

? B、貸款

?

? C、購房買車

? ? D、黃金

?

我的答案：C 29

購買汽車屬于哪項花費？（）1.0 分

? A、養(yǎng)老保障用費

?

? B、購置大件高檔品用費

?

? C、子女撫養(yǎng)教育用費

?

? D、醫(yī)療住房用費

?

我的答案：B 30

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0 分

? A、66.0

? ? B、74.0

? ? C、88.0

? ? D、92.0

?

我的答案：C 31

注冊會計師單科的通過率約為（）。1.0 分

? A、.05

?

? B、.1

?

? C、.2

?

? D、.3

?

我的答案：B 32

理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0 分

? A、壓力小

?

? B、風(fēng)險大

?

? C、優(yōu)厚

?

? D、市場需求大

?

我的答案：B 33

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、理財事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 34

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

?

? B、實際利率等于名義利率

?

? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

?

? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 ?

我的答案：D 35

銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。1.0 分

? A、方便性

?

? B、利息

?

? C、安全性

?

? D、費用和時間

?

我的答案：D 36

以下哪項是典型的第三方理財機(jī)構(gòu)？（）1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu)

?

? B、個人家庭

? ? C、理財事務(wù)所

? ? D、基金管理公司

?

我的答案：C 37

世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。1.0 分

? A、7萬億

?

? B、9萬億

?

? C、11萬億

?

? D、13萬億

?

我的答案：B 38

以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。1.0 分

? A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗

?

? B、具有大學(xué)專科 學(xué)歷者或同等學(xué)歷

?

? C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書

?

? D、曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格

?

我的答案：D 39

關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

?

? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：C

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分

? A、全民對理財事項很關(guān)注

?

? B、股民已達(dá)到上億人

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

?

? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

? 我的答案：A 41

下列說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

?

? B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

?

? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。

?

? D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。

?

我的答案：D

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）1.0 分

? A、GDP

? ? B、CPI

? ? C、利率、匯率

? ? D、工資政策

?

我的答案：D 43

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。

?

? B、公司理財不屬于家庭理財

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

?

? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 ?

我的答案：D 44

銀行理財屬于哪種理財方式？（）1.0 分

? A、自主理財

?

? B、理財事務(wù)所

?

? C、基金管理公司

?

? D、幫客理財

?

我的答案：D 45

以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。1.0 分

? A、股票

?

? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金

? ? D、存款

?

我的答案：D 46

國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。1.0 分

? A、國家年征收高達(dá)8萬億元的財政收入

?

? B、國家每年財政預(yù)算安排

?

? C、單位擁有的人力物力財力資源

?

? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

?

我的答案：C 47

理財規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。1.0 分

? A、相關(guān)知識技能的全面掌握

?

? B、與客戶出色的溝通交流能力

?

? C、不需要太看重信譽(yù)

?

? D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試

?

我的答案：C 48

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分

? A、一年之內(nèi)

?

? B、五年之內(nèi) ? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 49

一般信用卡以多少張為宜？（）1.0 分

? A、1張

?

? B、3-5張

?

? C、2-3張

?

? D、越多越好

?

我的答案：C 50 以下哪項不屬于容易操作的模式？（）1.0 分

? A、房產(chǎn)置換大房換小房

? ? B、房產(chǎn)反置換小房換大房

? ? C、出售住房+養(yǎng)老壽險

? ? D、住房捐贈+政府養(yǎng)老

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）1.0 分

我的答案： √ 2

個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）1.0 分

我的答案： × 3

所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.0 分

我的答案： × 4

個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分

我的答案： × 5

理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（）

1.0 分

我的答案： √ 6

購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分

我的答案： √ 7

在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）1.0 分

我的答案： × 8

教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √ 9

制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分

我的答案： √ 10

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）1.0 分

我的答案： × 11

客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）1.0 分

我的答案： × 12

銀行存款可能越存越少。（）1.0 分

我的答案： √ 13

債券是固定收益證券資本市場工具。（）1.0 分

我的答案： √ 14

每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0 分

我的答案： × 15 利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分

我的答案： × 16

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

我的答案： × 17

我國進(jìn)入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分

我的答案： √ 18

企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）1.0 分

我的答案： √ 19

理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分

我的答案： × 20

使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分

我的答案： × 21

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分

我的答案： × 22

理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（）1.0 分

我的答案： √ 23

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）1.0 分

我的答案： × 24

理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（）1.0 分

我的答案： × 25

客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： √ 26

社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）1.0 分

我的答案： √ 27

如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分

我的答案： √ 28

中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

1.0 分

我的答案： √ 29

以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 30

客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 31

以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分

我的答案： √ 32

市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分

我的答案： √ 33

買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分

我的答案： √ 34

參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）

1.0 分

我的答案： × 35

已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（）1.0 分

我的答案： √ 36

購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。1.0 分

我的答案： × 37

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）1.0 分

我的答案： × 38

近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分

我的答案： × 39

確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）1.0 分

我的答案： × 40 投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）1.0 分

我的答案： × 41

理財目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0 分

我的答案： × 42

理財?shù)韧谕顿Y。（）1.0 分

我的答案： × 43

總的來說，買房優(yōu)于租房。（）1.0 分

我的答案： √ 44

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）1.0 分

我的答案： × 45

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（）1.0 分

我的答案： √ 46 理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分

我的答案： √ 47

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分

我的答案： × 48

“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分

我的答案： √ 49

理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）1.0 分

我的答案： √ 50

理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： ×

*********26272829303*********3456789101112******26272829303******4454647484950

第五篇：個人理財規(guī)劃二作業(yè)及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點47分

說明： 每道小題選項旁的標(biāo)識是標(biāo)準(zhǔn)答案。

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時點上具有相同的價值量 B.資金時間價值產(chǎn)生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時點上的資金額可以直接進(jìn)行相互比較

D.由于資金時間價值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權(quán)的選擇權(quán)性質(zhì)通常屬于（）理財產(chǎn)品的特點。A.普通人民幣理財產(chǎn)品 B.超短期人民幣理財產(chǎn)品 C.結(jié)構(gòu)型人民幣理財產(chǎn)品

D.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

普通股與優(yōu)先股是股票最基本的分類，依據(jù)是（）的不同。A.分紅數(shù)量多 B.股權(quán)比例設(shè)置 C.股東權(quán)利配置

D.股東性質(zhì)差異

就基差“走強(qiáng)”描述錯誤的是： A.基差為正且數(shù)值越來越大 B.基差從負(fù)值變?yōu)檎?C.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越小 D.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越大

5.子女教育具有（）等特點。A.缺乏時間彈性、費用彈性低、費用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應(yīng)高

下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個不是金融衍生工具與產(chǎn)品： A.證券投資基金

B.金融期權(quán) C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.信用交易

對現(xiàn)值的理解錯誤的是： A.現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現(xiàn)值是在時間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價值 C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)

D.現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金 C.信用卡是簡單的信貸服務(wù)

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進(jìn)行

由于金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進(jìn)行協(xié)商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產(chǎn)生于交易所的公開競價方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實物交割 現(xiàn)金交割

C.實物交割加現(xiàn)金交割的混合交割 D.不確定

12.對復(fù)利法的特點描述錯誤的是：

A.復(fù)利法在計算利息時考慮了本金的時間價值 B.復(fù)利法在運(yùn)用時要將前期的利息計入下一期的本金 C.復(fù)利法不考慮前期利息的時間價值

D.復(fù)利法是真正意義上反映資金時間價值的計算方法 13.金融期貨價格由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、利息成本、交易傭金 B.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易傭金、預(yù)期利潤 C.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易成本、預(yù)期利潤

D.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、運(yùn)輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數(shù)基金

C.貨幣基金 D.權(quán)證基金

15.期權(quán)的權(quán)利期間與期權(quán)的時間價值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。1.就金融理財?shù)暮x，說法正確的有： A.金融理財?shù)囊罁?jù)是理財主體自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險收益偏好 B.金融理財?shù)哪康氖亲非筘敻慌c資產(chǎn)的保值和增值、實現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿足最大化

C.根據(jù)金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風(fēng)險金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價復(fù)雜、準(zhǔn)確定價困難、收益波動性很高

對現(xiàn)值與終值理解正確的是： A.現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對應(yīng)的金額

B.終值又稱未來值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來某一時點所對應(yīng)的金額

C.現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應(yīng)的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現(xiàn)值和終值在對應(yīng)的時點上的價值相同 人民幣集合理財產(chǎn)品按投資期限不同可以分為： A.結(jié)構(gòu)型人民幣理財產(chǎn)品

B.普通人民幣理財產(chǎn)品

C.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

D.超短期人民幣理財產(chǎn)品 下列說法正確的有： A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進(jìn)行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人 由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任

D.風(fēng)險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進(jìn)看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進(jìn)看跌期權(quán)是因為他預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場價格將上升 看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的D.看跌期權(quán)賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財工具和產(chǎn)品在期限、性質(zhì)、風(fēng)險收益特征等方面都有差異及不同的特質(zhì) B.人民幣集合理財產(chǎn)品的實質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在貨幣市場和資本市場上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進(jìn)行融資的過程 C.資本市場的工具與產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)、安全性高、成本低、收益穩(wěn)定的特點和優(yōu)勢

D.現(xiàn)代金融理財技術(shù)理論要解決的問題是資金時間價值的計算

7.金融理財中對資金時間價值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現(xiàn)值 復(fù)利 5.D.終值

與某一利率區(qū)間掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款的基本特點有： A.100％保本型產(chǎn)品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利

如果美元利率增長過快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低

9.符合股票價格指數(shù)定義的是： A.將計算期的股票價格與基期價格相比較而得出的相對變化數(shù)

B.C.由證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)編制的用來反映股票市場價格變動的一種指數(shù) 可以反映股票市場總體價格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計算報告期平均股價并作必要的修正、指數(shù)化

10.為了方便結(jié)算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結(jié)算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。3.計算現(xiàn)值資金的未來價值被稱為貼現(xiàn)。4.浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的最本質(zhì)區(qū)別在于合約條款是否標(biāo)準(zhǔn)化。6.股東根據(jù)其擁有的所有權(quán)相應(yīng)行使對公司的經(jīng)營管理、分紅派息、剩余財產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權(quán)利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費的貨幣要小于現(xiàn)在用于消費的貨幣，其差額就是資金的時間價值。9.信用卡使用時循環(huán)信用利息計算是以日計息，利息起算日以記賬日計算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應(yīng)就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實際的儲蓄規(guī)劃是居民個人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財富的途徑。13.通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時，必須擁有的資金占購買價格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。