第一篇：個人理財規劃作業一

《個人理財規劃》課程作業一

專業：班級：姓名：學號：

1、CPI是衡量經濟周期狀況的重要指標。（）

2、IS曲線越陡峭，則由LM曲線移動造成的均衡利率變動程度越大。（）

3、一年期定期存款利率屬于中央銀行基準利率。（）

4、收入水平是個人貨幣貯藏需求量的主要決定因素。（）

5、個人及家庭的財務會計中幾乎不進行任何收入或費用的資本化。（）

6、一般而言，開放式基金不能上市交易。（）

7、理財規劃首先要考慮的因素是風險，而非收益。（）

8、與企業資產的定價模式一樣，個人資產的價值也應當以歷史成本作為定價依據。（）

9、個人凈資產的數量越大，資產結構越合理。（）

10、如果個人及家庭的自用住宅價值增加，一般就只需要在其資產負債表中直接記入已經增加的價值額，而不會把它列為收入而記入凈資產。（）

11、總需求函數是指總需求水平和產量水平之間的關系。（）

12、某只股票的貝塔值為1.5,說明這只股票相對大盤所承受的系統風險更大。（）

13、就個人及家庭理財而言，會計要素和企業會計要素一樣，分為資產、負債、所有者權益、收入、費用和利潤6大類，并以此來編制個人財務報表。()

14、國內生產總值是指一個國家在某一時期（通常為一年）內所銷售的所有最終產品和服務的價值總和，是衡量宏觀經濟運行規模的最重要的指標。()

15、政府購買是指各級政府購買物品和勞務的支出，用字母G表示。()

16、繼承人必須在繼承開始前做出放棄繼承的意思表示。()

17、法定存款準備金率越高，存款擴張范圍越大，即商業銀行準備金越多。()

18、如果市場上的利率上升，那么債券的市場價格也將隨著上升。()

第二篇：個人理財規劃一作業及答案

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列金融工具與產品中哪一個不是金融衍生工具與產品： A.證券投資基金

B.金融期權 C.石油期貨 D.金融期貨 下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

3.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是： A.金融期貨交易必須在交易所內進行

由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產生于交易所的公開競價方式

連續復利終值的計算公式是： A.B.C.B.2.4.D.5.下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金 C.信用卡是簡單的信貸服務

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

6.下列金融工具與產品中哪一個是貨幣市場工具與產品： A.證券投資基金 B.人民幣集合理財產品

C.可轉換公司債券 D.信用交易

對現值的理解錯誤的是： A.現值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現值是在時間方面被標準化了的價值 C.從現值來推算將來值的過程稱作貼現

D.現值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 根據金融理財內涵的不同，金融理財可以分為： A.個人與家庭金融理財 B.投資理財

C.直接金融理財 D.變動收益金融理財 下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內進行

B.由于金融期貨合約是標準化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協商 7.8.9.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產生于交易所的公開競價方式

11.（）是衡量資金時間價值的絕對尺度。

A.純收益

B.利息率 C.資金額 D.勞動報酬率

12.狹義的儲蓄的概念是指：

A.個人儲蓄

B.公司儲蓄 C.政府儲蓄 D.機構儲蓄

13.股票的（）與股票的市場價格表現無關。

A.票面價格

B.帳面價格 C.理論價格 D.除權除息價格

14.制定金融期貨交易保證金水平時，一定要充分考慮（）等諸多因素。

A.監管能力、市場成熟程度以及投資者風險收益偏好 B.交易品種風險收益特征、投資者參與程度以及監管能力 C.市場流動性、市場成熟程度以及交易制度完備性 D.市場流動性、投機者參與程度以及市場風險

15.比較常見的住房貸款的還貸方式主要有：

A.等額本金還款法和等比累進還款法 B.等額累進還款法和等額本息還款法 C.等比累進還款法和到期一次還本付息法 D.等額本金還款法和等額本息還款法

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。C.D.1.在認識理性、科學金融理財理念方面，下述正確的是： A.理財主體在市場長久生存下去的法寶只能是將收益率置于最優先位置 B.正確展開金融理財工具和產品的價值評價與估值就成為確保金融理財成功的核心環節和重要步驟

C.價值投資就是基于價值規律的投資

D.決定理財收益的主要和最終因素是組合績效

2.派許指數： A.是以樣本股每日收盤價之和除以樣本股數量的指數編制方法 B.是將各樣本股票發行量作為權數計算股價指數的指數編制方法

C.考慮到了發行量或成交量不同的股票對股票市場的影響

D.是將各樣本股票成交量作為權數計算股價指數的指數編制方法

3.金融期貨價格由（）構成。A.現貨金融資產持有成本

B.交易成本

C.預期利潤

D.運輸成本 購房預算規劃包括： A.估算購房總價 4.B.估算可負擔的房屋單價

C.購房區位的選擇

D.確定房貸金額

保險需求具有責任保險偏好的人生階段有： A.單身期

B.家庭形成期

C.家庭成長期 D.家庭成熟期

就金融理財的含義，說法正確的有： A.金融理財的依據是理財主體自身收支預算約束和風險收益偏好

B.金融理財的目的是追求財富與資產的保值和增值、實現預期投資收益與效用滿足最大化

C.根據金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風險金融理財工具與產品的價值評價復雜、準確定價困難、收益波動性很高

下列說法正確的有： A.指數基金完全擬合和模擬大盤指數股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易

B.基金管理人是基金資產的名義持有人 D.5.6.7.C.由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發的虧損不承擔彌補責任

8.D.風險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進看漲期權的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進看跌期權是因為他預期標的資產的現貨市場價格將上升 看漲期權的出售者的盈利是有限的D.看跌期權賣方的損失是有限的

9.對現值與終值理解正確的是： A.現值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現在所對應的金額

B.終值又稱未來值，是現在一定量的資金折算到未來某一時點所對應的金額

C.現值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現值和終值在對應的時點上的價值相同 10.與某一利率區間掛鉤型結構性存款的基本特點有：

A.100％保本型產品

B.存款期限靈活

C.銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利 D.如果美元利率增長過快，超出利率區間，存款收益將降低

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.安全邊際、成長和時間構成了價值投資的核心三要素，或者說價值投資是安全邊際、成長和時間的函數。2.復利法是真正意義上反映利息時間價值的計算方法。3.在特殊情況下，現貨價格高于期貨價格（或者近期月份合約價格低于遠期月份合約價格），基差為正值，這種市場狀態稱為反向市場，或者現貨溢價。4.等額本息還款法每月攤還的本金固定，但總額隨房屋貸款余額的減少，利息額也跟著遞減。5.自身的教育培訓屬于教育消費范疇。6.利息和純收益是衡量資金時間價值的相對尺度。7.利息和純收益是衡量資金時間價值的相對尺度。8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。9.無風險利率對看漲期權的價格有正向的影響，而對看跌期權的價格有負向的影響。10.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。11.購房預算規劃的核心是要根據客戶的經濟實力，同時綜合考慮客戶對住房的客觀需求，來確定能夠承受得起的房屋單價的選擇。12.股票實際上是投入股份公司的資本份額的證券化，屬于資本證券。13.從理論上說，現貨市場價格上漲的幅度無限，故看漲期權出售者的獲利程度亦將無限。14.國家助學貸款的借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業后分期償還。15.若折現率下降，債券票面利率高于折現率時，債券價格必然低于其面值。

第三篇：個人理財規劃作業三

《個人理財規劃》課程作業三

專業：班級：姓名：學號： 多項選擇題

1、保證財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內容()。

(A)是否有穩定、充足的收入(B)個人是否有發展的潛力(C)是否有充足的現金準備(D)是否有適當的住房(E)是否購買了適當的財產和人身保險

2、我國宏觀經濟管理的主要目標包括()。

(A)增加就業(B)實現“四大平衡”(C)穩定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現“五個統籌”

3、產業結構的核心內容便是所謂產業發展的重點順序選擇問題，一般而言，這種重點發展產業的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產業(B)主導產業(C)瓶頸產業

(D)朝陽產業(E)上游產業

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎貨幣的途徑有()。

(A)增加現金發行(B)增加現金回籠(C)調低法定存款準備金率

(D)向商業銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業的利潤下降(B)失業增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權利，按照法律規定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現在三個方面，即包括()。

(A)強制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據世界銀行專項貸款協議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內的文教專家，其工資、薪金所得由該國負擔的10、個人住房商業性貸款是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，個人住房商業性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質押）加保證貸款(E)典押

11、理財規劃師在為客戶制定住房消費支出規劃時，先要確定購房目標，購房目標主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產開發商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經濟指標是滯后指標()。

(A)物價指數(B)失業平均期限(C)工業生產指數

(D)生產成本(E)貿易庫存與銷售量的比率

第四篇：個人理財規劃作業四

《個人理財規劃》課程作業四

專業：班級：姓名：學號： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計退休后可達到現在生活水平70%,假設通貨膨脹率一直為4%。老李預計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報率為４%。

問老李退休前每月大概應投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設秦先生的投資報酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負擔的首付成本是多少？

（2）秦先生可負擔的房貸是多少？

（3）秦先生可負擔的房屋總價是多少？

（4）秦先生所購房屋的房屋貸款占房屋總價的比率是多少？

案例三

我國的傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規劃師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。根據案例二，請回答以下問題：

（1）、教育規劃方案的最終確立是在理財規劃師對客戶家庭財產狀況，收入能力，承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結構及財務狀況B、確定客戶對子女教育目標

C、估計教育費用D、確定工作地點

（2）、在理財規劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計息B 四年期整存整取定期存款利率計息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，鄭女士已有3萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率投資到鄭女士的女兒上大學時，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？

第五篇：《個人理財規劃》課程2017個人理財第一次作業

《個人理財》作業一

一、單項選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和（B）舉辦的補充養老保險計劃。A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（B）。A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

三、名詞解釋

1、現金流量：

按照時間順序列明的現金流入量和流出量，稱為現金流量

2、貼現率：

是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現率）

3、貨幣的時間價值：

當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。

4、現值：

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現率折算到現在的現金流量的現值，用P表示。

5、終值: 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現金流量總和折算到n年末為現金流量的終值，用F表示。