第一篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

單選題148，多選題13，判斷題119

大眾理財

（一）已完成

1.【單選題】從1900年到2000年，美元貶值為原來的（）。

A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B

2.【多選題】理財在追求投資收益的同事，需要更多注重哪些內(nèi)容？

A、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合 B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃 我的答案：BCD

3.【判斷題】至今為止，諾貝爾基金每年的投資形式只包括銀行存款和公債，尚沒有參與風險更大的股票投資等形式。（）

我的答案：×

大眾理財

（二）已完成

4.【單選題】一個人處于20歲到30歲之間這個階段時，（）是其正確的基本理財目標。A、炒股 B、股權(quán)投資 C、投資房產(chǎn) D、儲蓄 我的答案：D

5.【單選題】根據(jù)調(diào)查，大多數(shù)人認為100萬變成1000萬需要多長的時間？（）

A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B

6.【多選題】投資理財需要具備哪三個基本條件？（）

A、長期等待 B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、固定的投資 我的答案：ABD

7.【判斷題】理財不能從退休時再開始。（）

我的答案：√

8.【判斷題】儲備可以說是一種信用。（）

我的答案：√ 大眾理財

（三）已完成

9.【單選題】（）發(fā)明了對沖基金。

A、魯比尼 B、索羅斯 C、薩繆爾森 D、納什 我的答案：B

10.【單選題】相較于其他三項，哪一項不屬于投資時需要重點注意的方面？

A、投資的對象、投資的風險 B、投資的資本和未來工資的增長 C、投資的渠道、投資的方式 D、收益的期限 我的答案：B

11.【判斷題】根據(jù)授課教師的理論，千萬富豪是擁有創(chuàng)造千萬財富能力的人。（）

我的答案：√

12.【判斷題】理財對象的財性是不一樣的。（）

我的答案：√

大眾理財

（四）已完成

13.【單選題】（）這種投資方式被譽為“千里馬”。

A、國債 B、儲蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D

14.【單選題】（）被比喻為“下蛋的老母雞”。

A、銀行存儲 B、外匯投資 C、股票 D、債券 我的答案：D

15.【判斷題】投資的收益越高，風險一定越高。（）

我的答案：×

16.【判斷題】通脹的原因之一就是無風險收益的減少。（）

我的答案：√

大眾理財

（五）已完成

17.【單選題】投資管理的過程實際上不包含（）。

A、按照策略來操作執(zhí)行 B、轉(zhuǎn)變市場 C、評估

D、對市場進行分析 我的答案：B

18.【單選題】（）是測試投資者的風險承受能力的主要方面。A、測試投資時間有多長 B、測試投資地點在何處 C、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少 D、測試投資人數(shù)有多少 我的答案：C

19.【判斷題】價值是內(nèi)在的屬性，與價格不同。（）

我的答案：√

20.【判斷題】采用“32221”的組合投資策略主要是從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)的。（）

我的答案：√

大眾理財

（六）已完成

21.【單選題】（）是抵御通貨膨脹最好的資產(chǎn)。

A、黃金 B、股票 C、白銀 D、儲備 我的答案：A

22.【單選題】（）是投資的第一目標。

A、升值 B、樹立理財觀 C、保值 D、保證心態(tài) 我的答案：C

23.【判斷題】分散投資并不意味著無限的分散。（）

我的答案：√

24.【判斷題】風險相互抵消的方式之一就是分散投資。（）

我的答案：√

大眾理財

（七）已完成

25.【單選題】關(guān)于實際利率和名義利率，下列說法正確的是（）。

A、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 C、實際利率等于名義利率

D、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 我的答案：A

26.【單選題】（）是物價不變而貨幣購買力不變的情況下的利率。

A、通脹膨脹率 B、普通利率 C、實際利率 D、名義利率 我的答案：C

27.【單選題】（）是中國貨幣金融管理的最高機構(gòu)。

A、發(fā)改委 B、央行 C、郵儲銀行 D、銀監(jiān)會 我的答案：B

28.【判斷題】為了保證經(jīng)濟的穩(wěn)定，央行的政策應(yīng)該是統(tǒng)一的且有連續(xù)性的，不能因為時期的不同產(chǎn)生不同的側(cè)重點。（）

我的答案：×

大眾理財

（八）已完成

29.【單選題】我國的利率體系包括（）。

A、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

B、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 C、名義利率和實際利率兩部分 D、法定利率和市場利率兩部分 我的答案：D

30.【單選題】（）是根據(jù)國家間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系而相應(yīng)調(diào)整的匯率。

A、法定利率 B、市場利率 C、浮動匯率 D、固定匯率 我的答案：C

31.【單選題】在大多數(shù)情況下，（）才是符合經(jīng)濟規(guī)律要求的狀態(tài)。

A、名義利率 B、正利率 C、負利率 D、零利率 我的答案：B

32.【多選題】國際上主要的匯率制度有（）。

A、固定匯率 B、名義匯率

C、管理的浮動匯率體系 D、浮動匯率 我的答案：ACD

33.【判斷題】經(jīng)濟周期可能對平均利潤水平、物價總水平和政策性因素產(chǎn)生直接或間接的影響。（）

我的答案：√

大眾理財

（九）已完成

34.【單選題】（）指的是企業(yè)或個人把通過出口得到的外匯在銀行兌換人民幣時，銀行除部分保留之外余者都與中央銀行換成人民幣，從而使央行外匯就不斷積累形成我國外匯儲備這個過程。

A、轉(zhuǎn)匯制度 B、銀行結(jié)售匯制度 C、外匯對沖 D、匯率制度 我的答案：B

35.【判斷題】匯率上升意味著貿(mào)易順差將會縮小。（）我的答案：×

36.【判斷題】利率和匯率是有關(guān)聯(lián)的兩個數(shù)值。（）

我的答案：√

大眾理財

（十）已完成

37.【單選題】（）不屬于財政政策工具。

A、公共支出 B、企業(yè)投資 C、公債 D、稅收 我的答案：B

38.【單選題】利率和匯率的關(guān)系是（）。A、匯率是兩種貨幣之間的比價

B、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā) D、利率是本幣資金市場的一種價格信號 我的答案：C

39.【單選題】匯率升值后，可能出現(xiàn)的結(jié)果不包括（）。

A、股票、房產(chǎn)等投資品種成為很好的防范通貨膨脹的利器 B、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制 C、會導致非貿(mào)易品價格的下降

D、無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升 我的答案：C

40.【單選題】下列關(guān)于窗口指導的說法有誤的是（）。

A、“窗口指導”又稱“道義勸告”

B、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議 C、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 D、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) 我的答案：D

41.【判斷題】在大多數(shù)情況下，如果政府提高稅率，會導致民間經(jīng)濟收縮，從而會使更多的收入從民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財

（十一）已完成

42.【單選題】關(guān)于宏觀調(diào)控，下列說法錯誤的是（）。

A、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策

B、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 我的答案：C 43.【單選題】在使用貨幣政策和財政政策時，如果出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，大量閑置資源存在的情況，應(yīng)該使用（）的政策。

A、緊貨幣松財政 B、松貨幣緊財政 C、雙松 D、雙緊 我的答案：C

44.【多選題】公債的效應(yīng)有（）。

A、淡化赤字的通脹后果 B、消費的“排擠效應(yīng)” C、減少民間部門的投資 D、抑制 我的答案：BCD

45.【判斷題】部門現(xiàn)實流通貨幣可能由于公債發(fā)行而變?yōu)闈撛谪泿拧＃ǎ?/p>

我的答案：×

46.【判斷題】貨幣供給形成的貨幣購買力的總和即為社會總需求。（）

我的答案：√

大眾理財

（十二）已完成

47.【單選題】中國政府在（）提出“價格闖關(guān)”模式，結(jié)束“價格雙軌制”。

A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B

48.【單選題】（）是銀行各類資產(chǎn)中占比最大的。

A、存款利息 B、存款 C、貸款性資產(chǎn) D、貸款利息 我的答案：C

49.【判斷題】從貨幣價值上來看，把資金存在銀行里一定是越來越多的。（）

我的答案：×

50.【判斷題】購買黃金可以有效規(guī)避通貨膨脹的風險。（）

我的答案：√

大眾理財

（十三）已完成

51.【單選題】定期存款到期后，如果儲戶沒有到銀行辦理任何手續(xù)，那么一般來說可能發(fā)生的情況是（）。

A、“滾雪球”獲息

B、按新的掛牌定期利率獲息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C

52.【單選題】在個人儲蓄和開支方面，（）不是理性的做法。

A、多辦幾張信用卡

B、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 C、盡早還清銀行貸款 D、強迫自己存定期儲蓄 我的答案：A

53.【單選題】自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)了儲蓄的（）。

A、穩(wěn)定性 B、靈活性 C、實惠性 D、方便性 我的答案：D

54.【判斷題】存款期越長獲得的收益就越大。（）

我的答案：×

大眾理財

（十四）已完成

55.【單選題】從理財角度說，在銀行進行轉(zhuǎn)賬行為主要應(yīng)該考慮（）。

A、安全性 B、費用和時間 C、利息 D、方便性 我的答案：B

56.【單選題】從理論上來說，每個月還貸的額度不應(yīng)該超過月總收入的（）。

A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A

57.【多選題】外匯理財一般的主要方式有（）。

A、購買外匯理財產(chǎn)品 B、保險 C、自己炒賣外匯 D、存款 我的答案：ACD

58.【判斷題】人民幣理財產(chǎn)品一般是把匯集到的資金用于投資國債、市政債、金融債以及某些類型股票等。（）

我的答案：√

59.【判斷題】一般來說，外匯存款具有收益高而穩(wěn)定的特點。（）

我的答案：×

大眾理財

（十五）已完成 60.【單選題】（）一般是先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算。

A、準貸記卡 B、信用卡 C、借記卡 D、貸記卡 我的答案：C

61.【單選題】（）是指持卡人需要預先按照發(fā)卡銀行的要求存入一定的備用金，當備用金賬戶余額不足以用于支付時，可以使用發(fā)卡銀行預先規(guī)定的信用額度支付的卡種。

A、信用卡 B、準貸記卡 C、借記卡 D、貸記卡 我的答案：B 62.【判斷題】

中國人民銀行規(guī)定，使用信用卡進行消費結(jié)賬即可享受至少50天的免息還款期。（）我的答案：×

63.【判斷題】我國現(xiàn)階段缺乏真正合格的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理。（）

我的答案：√

大眾理財（十六）已完成 64.【單選題】打理銀行卡的注意點不包括下列哪一項？

A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出國辦卡免去匯兌差 C、巧避銀行收費

D、透支消費，切勿用足免息還款期 我的答案：D

65.【單選題】一般來說，超額透支時會從哪一天開始計算透支利息？

A、40天后 B、透支之日起 C、一個月之后 D、免息日過后起 我的答案：B

66.【單選題】一般來說，一個人擁有多少張信用卡是比較恰當?shù)模?/p>

A、1張 B、2-3張 C、5-6張 D、7-8張 我的答案：B

67.【判斷題】使用信用卡可以在非常規(guī)情況下省去很多費用。（）

我的答案：×

大眾理財（十七）已完成

68.【單選題】一般來說，下列哪一項不屬于常見的銀行卡犯罪手法？ A、信用卡透支 B、用假卡大宗購物行騙 C、網(wǎng)絡(luò)釣魚 D、短信詐騙 我的答案：A

69.【單選題】當銀行加息的時候采取下列哪種策略是不恰當?shù)模?/p>

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、理財產(chǎn)品以短線為主 C、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種 我的答案：A

70.【判斷題】隨著我國利率市場化的推進，不僅利差不斷擴大，商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面也面臨多重風險。（）× 我的答案：

71.【判斷題】債券是指依照法定程序發(fā)行，約定在規(guī)定期限內(nèi)還本付息的有價證券。債權(quán)收益固定且風險較小。（）

我的答案：√

大眾理財（十八）已完成

72.【單選題】下列哪一項關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益的方式是錯誤的？

A、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整 B、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

C、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

D、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 我的答案：C

73.【單選題】（）可以被稱為到期收益率。

A、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

D、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 我的答案：C

74.【多選題】可轉(zhuǎn)債的特點包括（）。

A、不保本或者高收益 B、流動性極強 C、風險低

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 我的答案：CD

75.【判斷題】債權(quán)的收益一般是和期限成反比的。（）

我的答案：×

大眾理財（十九）已完成

76.【單選題】美國標準普爾和穆迪把債券信用劃分為（）個等級。

A、9個 B、11個 C、13個 D、15個 我的答案：A

77.【單選題】當市場利率高于債券的票買年利率時，債券的實際價格會（）。

A、不變 B、下降 C、上升 D、不確定 我的答案：B

78.【判斷題】一般來說，通貨較快時可以判斷債券價格是上漲的。（）

我的答案：×

79.【判斷題】一般來說，市場利率高，債券價格就低，債券價就高。

我的答案：√ 大眾理財（二十）已完成

80.【單選題】一般來說，債券投資的常見組合投資法包括（）。

A、長期投資組合法和短期投資組合法 B、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 C、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 D、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 我的答案：D

81.【判斷題】期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利。（）我的答案：√

82.【判斷題】債市與股市對于經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)一般都是相反的。（）

我的答案：√

大眾理財（二十一）已完成

83.【單選題】一般來說，市場情況越好，股票的市盈率就會（）。

A、時高時低 B、不好判斷 C、越低 D、越高 我的答案：D

84.【單選題】（）即為一般所說的社會公眾股。

A、我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 B、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

C、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

D、有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份 我的答案：A

85.【單選題】（）不屬于股票的三種具體融資方式。

A、國有股 B、社會公眾股 C、企業(yè)股 D、法人股 我的答案：C

86.【判斷題】投資某公司的股票需要分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司的生命周期究竟是怎樣的。（）

我的答案：√

87.【判斷題】所謂的融資就是指企業(yè)到外部去尋找資金來源。（）

我的答案：√

大眾理財（二十二）已完成

88.【單選題】我國一般被投資者用于衡量績優(yōu)股的指標是（）。

A、稅后毛利潤

B、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 D、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 我的答案：C

89.【單選題】（）被用于形容股票市場上在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票。

A、紅籌股 B、藍籌股 C、績優(yōu)股 D、國有股 我的答案：B

90.【單選題】通過股票獲利的方式中，（）更側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值。

A、偶然獲得 B、投機 C、炒股 D、投資 我的答案：D

91.【單選題】（）是股市最主要的功能。

A、提高股價 B、履行社會責任 C、籌集資金 D、融通市場 我的答案：C 92.【判斷題】證券市場對經(jīng)濟周期的波動幅度加劇起到了推動的作用。（）

我的答案：√

大眾理財（二十三）已完成

93.【單選題】（）是把匯市當賭場的投資者最希望的行為。

A、一朝發(fā)跡 B、擴大受益 C、跟風 D、風險最小化 我的答案：A

94.【單選題】理財首先要能夠（）。

A、籌集資金 B、綜合分析 C、端正心態(tài) D、評估風險 我的答案：C

95.【判斷題】建立投資資金比例是有賭氣行為的人買賣某種貨幣的第一步。（）

我的答案：√

大眾理財（二十四）已完成

96.【單選題】做出投資決策一般應(yīng)該以（）為基準。

A、穩(wěn)定性 B、靈活性 C、風險性 D、市盈率 我的答案：D

97.【單選題】對于有（）心理的人來說，進入?yún)R市的首要人物是自信。

A、欲望無止 B、敢輸不敢贏 C、舉棋不定 D、專揀便宜貨 我的答案：B

98.【單選題】（）可能導致投資人持有的貨幣稱為永遠無法拋售出去的東西。

A、欲望無止 B、盲目跟風

C、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 D、專揀便宜貨 我的答案：D

99.【判斷題】某種貨幣的真實價值是可以通過該貨幣的實際價格來反映的。（）

我的答案：×

大眾理財（二十五）已完成 100.【單選題】（）是指在實現(xiàn)目標過程中，不斷試圖把具體的人物從“不可能”改為“怎樣才能”。

A、鍛煉身體的好習慣 B、做計劃的習慣 C、積極思維的習慣 D、高效工作的習慣 我的答案：C

101.【單選題】人應(yīng)該在（）之前就能養(yǎng)成好的理財習慣。

A、18歲 B、35歲 C、50歲 D、退休前 我的答案：B

102.【單選題】（）提出“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運”。

A、威廉·詹姆士 B、盧梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A

103.【判斷題】只要能夠隨著某種貨幣的市場行情變化而靈活采用不同的應(yīng)對策略，就能很好地避免所有的心理誤區(qū)。（）我的答案：×

個人金融理財解說

（一）已完成

104.【單選題】一般來說，理財應(yīng)該從（）開始。

A、子女教育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女生育 我的答案：C

105.【單選題】關(guān)于個人理財，下列說法錯誤的是（）。

A、不需要考慮退休問題 B、還需要考慮薪資成長率

C、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。

D、個人理財規(guī)劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要好。我的答案：A

106.【單選題】下列哪一種不屬于我們平常說的“五金”？

A、養(yǎng)老保險金 B、住房公積金 C、待業(yè)、失業(yè)保險金 D、企業(yè)基金 我的答案：D

107.【判斷題】個人金融理財主要針對于自己目前的薪資，未來薪資狀況的預期不在考慮范圍之內(nèi)。（）我的答案：×

108.【判斷題】根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，大學教師是不需要繳納失業(yè)保險金的。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（二）已完成

109.【單選題】一般來說，人的一生必須要考慮的事情不包括（）。

A、稅費繳納 B、老年深造 C、結(jié)婚成家 D、就業(yè) 我的答案：B

110.【單選題】人的一生所做事情花費的多少一般不會受到（）的影響。

A、生活心境 B、生活標準 C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A

111.【判斷題】個人理財規(guī)劃包括購買養(yǎng)老保險。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（三）已完成

112.【單選題】（）不屬于國家社會公共理財?shù)膬?nèi)容。A、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出 B、單位擁有的人力物力財力資源 C、國家每年財政預算安排

D、國家年征收高達8萬億元的財政收入 我的答案：B

113.【單選題】財政管理屬于（）主體。

A、企業(yè)公司理財 B、承包商理財 C、國家理財 D、個人家庭理財 我的答案：C

114.【單選題】（）不屬于單位理財。

A、金融保險機構(gòu)理財 B、大型家族理財 C、事業(yè)行政單位理財 D、各類企業(yè)公司理財 我的答案：B

115.【單選題】關(guān)于單位理財，下列說法錯誤的是（）。

A、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

C、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu) D、中石油、中移動買年可賺1萬億 我的答案：D

116.【判斷題】企業(yè)公司理財就是財務(wù)管理。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（四）已完成

117.【單選題】關(guān)于個人家庭理財，下列說法錯誤的是（）。

A、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

B、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。C、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 D、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn) 我的答案：A

118.【多選題】理財要素包括（）。

A、支出 B、上班 C、負債 D、資產(chǎn) 我的答案：ACD

119.【判斷題】財產(chǎn)性收入一般是指家庭擁有的動產(chǎn)和不動產(chǎn)所活動的收入。（）

我的答案：√

120.【判斷題】遺產(chǎn)繼承不屬于家庭理財?shù)囊徊糠帧＃ǎ?/p>

我的答案：× 121.【判斷題】靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)收入不屬于勞動性收入。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（五）已完成

122.【單選題】下列行為中，屬于非金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>

A、撫養(yǎng)贍養(yǎng) B、保險 C、債權(quán) D、股票 我的答案：A

123.【單選題】下列行為中，不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>

A、黃金 B、貸款 C、購房買車 D、儲蓄 我的答案：C

124.【判斷題】理財對象可以是金融資產(chǎn)，也可以是人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等內(nèi)容。（）

我的答案：√

125.【判斷題】金融理財包括個人家庭生活中結(jié)婚成家、子女生育教育、就業(yè)尋職、薪酬福利等特有的活動。（）

我的答案：× 個人金融理財解說

（六）已完成

126.【單選題】關(guān)于理財組織，下列說法錯誤的是（）。

A、第三方機構(gòu)技能知識全面

B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構(gòu)免費

D、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。我的答案：C

127.【單選題】（）是典型的第三方理財機構(gòu)。

A、基金管理公司 B、個人家庭 C、金融保險機構(gòu) D、理財事務(wù)所 我的答案：D

128.【判斷題】金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢在于理財人員的知識技能更為全面。（）

我的答案：×

129.【判斷題】學習理財?shù)木蜆I(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、開辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（七）已完成

130.【單選題】根據(jù)《2004年全球財富報告》，中國是亞洲（）的百萬富翁聚集地。A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A

131.【單選題】關(guān)于基金公司，下列說法錯誤的是（）。

A、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) B、收益較好 C、只是證券理財 D、專家理財 我的答案：A

132.【單選題】下列哪一項不是個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的原因？

A、大家有了理財?shù)囊庾R B、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利 C、大家收入增長，財富增多，有財可理 D、國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障 我的答案：D

133.【判斷題】理財是不會受到輿論的推動作用的。（）

我的答案：×

134.【判斷題】專業(yè)復雜化的理財應(yīng)該委托給相關(guān)專家進行管理。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說

（八）已完成

135.【單選題】關(guān)于理財，下列說法錯誤的是（）。

A、公司理財不屬于家庭理財

B、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。C、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 我的答案：D

136.【單選題】（）是全過程理財規(guī)劃的中義角度解釋。

A、資金籌措、資源合理配置

B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

C、通過財務(wù)資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B

137.【單選題】個人擁有豐富的社會金融資源并且增長較快的原因不包括（）。

A、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 B、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) C、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長 D、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 我的答案：B 138.【單選題】（）是理財科學的定義。

A、購買金融產(chǎn)品

B、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 我的答案：B

139.【判斷題】理財師不能只提供給客戶單一金融產(chǎn)品，而是提供給客戶理財規(guī)劃的過程。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（九）已完成

140.【單選題】（）不屬于個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理。

A、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 C、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范 D、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理 我的答案：A

141.【單選題】關(guān)于全過程理財規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。

A、對運營中問題不予以解決。

B、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、理財師和客戶共同確定理財目標體系。我的答案：A

142.【單選題】關(guān)于第三方理財，下列說法錯誤的是（）。

A、提供專業(yè)理財建議咨詢 B、提供保險及稅收計劃服務(wù) C、提供銀行服務(wù) D、不收取費用 我的答案：D

143.【判斷題】理財師不僅需要為客戶量身制定出財務(wù)設(shè)計方案，也需要保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）

我的答案：√

144.【判斷題】投資理財強調(diào)運用科學公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）我的答案：×

個人金融理財解說

（十）已完成

145.【單選題】個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。

A、理財能力 B、理財資本 C、經(jīng)濟活動特點 D、服務(wù)對象 我的答案：B

146.【多選題】關(guān)于理財，下列說法正確的是（）。A、個人理財范圍：從組建家庭到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。

B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。

D、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。

我的答案：CD

147.【判斷題】理財?shù)韧谝环N金融產(chǎn)品。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（十一）已完成

148.【單選題】在經(jīng)濟發(fā)達國家的普遍觀念中，理財更注重（）。

A、豐富生活 B、享受理財過程 C、閑暇消費享受 D、拼命賺錢 我的答案：C

149.【單選題】銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑 B、防范銀行和個人的投資風險 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要

D、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 我的答案：B

150.【判斷題】對于經(jīng)濟發(fā)達國家來說，老人對遺產(chǎn)進行規(guī)劃都是約定俗成的。（）

我的答案：√

151.【判斷題】在中國，公司理財?shù)姆ㄒ?guī)相當健全，但是家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)幾乎不存在。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（十二）已完成

152.【單選題】關(guān)于理財職業(yè)與產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。

A、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 B、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)

C、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚

D、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視 我的答案：A

153.【單選題】（）不是個人金融理財置于較高位置的原因。

A、個人信貸占比在迅速增長之中

B、個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 我的答案：B

154.【判斷題】家庭理財有助于提高居民的生活水平。（）我的答案：√

155.【判斷題】銀行開展個人理財業(yè)務(wù)可以幫助個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（十三）已完成

156.【單選題】家庭理財?shù)囊饬x不包括（）。

A、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善

B、個人狀況好了，國家沒有了負擔

C、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處

D、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿 我的答案：B

157.【單選題】關(guān)于理財?shù)默F(xiàn)狀，下列說法錯誤的是（）。

A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、股民已經(jīng)達到上億人士。C、理財觀念已經(jīng)深入人心

D、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。我的答案：C

158.【單選題】關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x，下列說法錯誤的是（）。

A、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。

C、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿。D、對國家沒有意義 我的答案：D

159.【判斷題】根據(jù)理財?shù)亩x，家庭個人用財不包括子女撫養(yǎng)教育費用及養(yǎng)老費用。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（十四）已完成

160.【單選題】下列哪一項和住房與養(yǎng)老相關(guān)？

A、養(yǎng)老儲蓄 B、住房儲蓄 C、按揭貸款 D、反向抵押貸款 我的答案：D

161.【判斷題】金融業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）

我的答案：√

162.【判斷題】客戶還沒有產(chǎn)生的需要是不能創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品的。（）

我的答案：×

163.【判斷題】理財不僅僅有賺錢的需要，也有為達到某項目的籌措資金以備將來再用即融資的需要。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（十五）已完成

164.【單選題】關(guān)于理財?shù)挠^念，下列說法錯誤的是（）。

A、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺?/p>

B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。C、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。

D、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。我的答案：C

165.【單選題】關(guān)于理財目標，下列說法中有誤的是（）。

A、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益 B、理財目標的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合 C、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財 D、不同人生階段有不同的理財需求 我的答案：A

166.【判斷題】進行自我評價是確定理財目標后的第一步。（）

我的答案：×

167.【判斷題】每個人的理財目標是不同的。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說（十六）已完成

168.【單選題】（）是個人理財目標制定的首要步驟。

A、分期制定 B、自我評價 C、目標抉擇 D、多方照顧 我的答案：B

169.【單選題】債務(wù)計劃的內(nèi)容不包括（）。

A、還債時間 B、債務(wù)成本 C、總體債務(wù)規(guī)模 D、債務(wù)體系 我的答案：D

170.【單選題】（）是指控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃。

A、節(jié)財計劃 B、資產(chǎn)增值管理 C、養(yǎng)老規(guī)劃 D、購置住房 我的答案：A

171.【判斷題】家庭其他成員的意見是已成家的個人制定個人理財目標時要考慮的內(nèi)容之一。（）

我的答案：√ 172.【判斷題】理財目標制定后是不能修改的。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（十七）已完成

173.【單選題】下列投資中，屬于高級長期投資的是（）。

A、房地產(chǎn) B、汽車 C、證券 D、儲蓄 我的答案：A

174.【多選題】權(quán)益證券工具不包括（）。

A、股票 B、貨幣 C、債券 D、期權(quán) 我的答案：BCD 175.【判斷題】

債券屬于固定收益的證券資本市場工具。（）我的答案：√

176.【判斷題】

在美國，購買房地產(chǎn)與稅收增加與否無關(guān)。（）我的答案：×

個人金融理財解說（十八）已完成 177.【單選題】（）一般不是購買房地產(chǎn)的目的。

A、融資便利 B、傳承后代 C、顯示社會地位 D、晚年養(yǎng)老保障 我的答案：C

178.【單選題】（）不是房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題。

A、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 B、金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 C、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 D、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 我的答案：A

179.【單選題】下列關(guān)于買房和租房的觀點有誤的是（）。

A、買房需要考慮樓層、朝向等 B、買房享受不到房價上漲的好處 C、租房不需要還貸 D、租房不需要考慮首付款 我的答案：B

180.【判斷題】年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老是貸款買房的優(yōu)點之一。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（十九）已完成 181.【單選題】關(guān)于購房和買車，下列說法錯誤的是（）。

A、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。B、車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。

C、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。

D、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。我的答案：B

182.【單選題】關(guān)于教育投資，下列說法錯誤的是（）。

A、子女的教育投資花費很大。

B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、自身的教育投資一般時間短 D、子女的教育投資效果都很好。我的答案：D

183.【判斷題】教育投資指的是對子女的教育方面的投入。（）

我的答案：×

184.【判斷題】房產(chǎn)或車輛的需求狀況、性能、價格和質(zhì)量標準是購房和買車規(guī)劃中需要充分考慮的內(nèi)容。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十）已完成

185.【單選題】下列關(guān)于教育投資的說法錯誤的是（）。

A、教育基金不屬于教育投資計劃工具。B、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。C、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。

D、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。我的答案：A

186.【單選題】教育投資計劃一般不需要考慮（）。

A、分析子女基本情況 B、明確資金數(shù)額而非資金來源 C、確定教育花費額 D、明確教育投資目標 我的答案：B

187.【判斷題】教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入情況。（）

我的答案：√

188.【判斷題】教育投資過程中，要確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應(yīng)，不需要對客戶的教育需求和子女基本情況進行分析。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十一）已完成

189.【單選題】（）是制定個人生涯規(guī)劃時需要遵循的原則之一。

A、抽象性 B、穩(wěn)定性 C、清晰性 D、明確性 我的答案：C

190.【單選題】個人生涯規(guī)劃的特點不包括（）。

A、實施性 B、適應(yīng)社會 C、間斷性 D、可行性 我的答案：C

191.【單選題】下列關(guān)于個人生涯規(guī)劃的觀點中，（）是錯誤的。

A、勿拘泥于按照計劃行事

B、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

C、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進的脈搏

D、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標 我的答案：A

192.【判斷題】自身的優(yōu)勢特色資源是個人生涯規(guī)劃中需要確定的內(nèi)容之一。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十二）已完成 193.【單選題】下列關(guān)于特色優(yōu)勢資源的說法中，（）是不正確的觀點。

A、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。B、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

C、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

D、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。我的答案：B

194.【單選題】參與知名高校舉辦的EMBA課程最大的收獲是（）。

A、有形資源 B、社會關(guān)系資源 C、無形資源 D、以上均不正確 我的答案：B

195.【判斷題】任何人都至少擁有一種其他人特別需要又沒有的資源。（）

我的答案：×

196.【判斷題】各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等都屬于社會關(guān)系資源的一部分。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說（二十三）已完成

197.【單選題】（）不是擇業(yè)時通常需要考慮的因素。

A、公司規(guī)模 B、未來職業(yè)的發(fā)展 C、工作滿意度和工作環(huán)境 D、收入和福利待遇 我的答案：A

198.【單選題】關(guān)于擇業(yè)時需要考慮的因素，下列說法錯誤的是（）。

A、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、無需考慮收入的增長性

C、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。D、企業(yè)的前景比如IT很難說。我的答案：B

199.【判斷題】理財過程中應(yīng)該遵循客觀實際，摒棄自我經(jīng)營的意識。（）

我的答案：×

200.【判斷題】高工資是公務(wù)員工作受到追捧最主要的原因。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十四）已完成

201.【單選題】（）體現(xiàn)了美國“花錢越多交稅越少”的原則。

A、分解轉(zhuǎn)移 B、杠桿投資 C、投資與資本利得 D、收入延期 我的答案：C

202.【單選題】（）不是稅務(wù)策劃的內(nèi)容。

A、投資與資本利得 B、收入延期 C、避免利用稅負抵減 D、收入分解轉(zhuǎn)移 我的答案：C

203.【判斷題】我們應(yīng)該嘗試各種方法去減少稅負。（）

我的答案：×

204.【判斷題】某企業(yè)在年底時發(fā)貨，但暫時不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等第二年年初再收貨款并開具發(fā)票。這種行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十五）已完成

205.【單選題】（）是遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的內(nèi)容。

A、立遺囑 B、納稅 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：A 206.【單選題】為了避免遺產(chǎn)爭端而做遺產(chǎn)規(guī)劃時，（）的觀點是錯誤的。

A、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人 D、先列個遺囑 我的答案：C

207.【判斷題】一般來說，從40歲之前就需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃了。（）我的答案：√

208.【判斷題】提前做好退休計劃有利于自身退休生活的保障，也可以減輕子女的經(jīng)濟負擔。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十六）已完成

209.【單選題】關(guān)于現(xiàn)階段我國金融理財產(chǎn)品存在的缺陷，下列說法錯誤的是（）。

A、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 B、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇

C、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面 D、嚴格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出 我的答案：B

210.【單選題】下列行為中，會對理財產(chǎn)生不利影響的是（）。

第二篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學生活已基本適應(yīng)。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當月生活費的習慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負擔比較繁重，為確保子女順利完成學業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負擔生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學號： 0940113135

第三篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關(guān)注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風險承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設(shè)定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收取）3.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應(yīng)當注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應(yīng)該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第四篇：個人理財規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規(guī)劃

個人理財計劃是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較

高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

第五篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

社科1015班

肖伊莎

3100100935

理財是一門嚴謹?shù)膶W科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案。經(jīng)過這個學期的學習，我想我對個人理財有了一點初步的想法。

不過在此之前，我覺得有個概念還是要明確的。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：

1.理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

2.理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

3.理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增[風險）。

我們知道，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。所以我想從這幾個方面對自己的財產(chǎn)做個規(guī)劃。

首先是收入。我現(xiàn)在學的是社科，將來我想走金融的道路，而金融學主要培養(yǎng)的是具有金融保險理論基礎(chǔ)知識和掌握金融保險業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運用經(jīng)濟學一般方法分析金融保險活動、處理金融保險業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保驗公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、集團財務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級專門人才。基于各方面的考慮，我想證券公司應(yīng)該是個不錯的選擇。好好干的話，年薪應(yīng)該有個七八十萬吧，這樣也就夠了。

接著是支出。自己和未來的老公共同承擔。主要包括了吃飯，穿衣等日常開銷以及供養(yǎng)子女，交房貸等。這樣計算下來每個月大概自己要花八千，這樣一年就是十萬左右。還有六十萬結(jié)余。

每年再將十萬存入銀行以備不時之需，不能把所有的錢都拿出來，這樣萬一除了什么事急需用錢就麻煩了。這一點很重要。

剩下的錢就可以用來好好投資以求最大的受益了。首先明確的是理財?shù)牟襟E，我覺得有三步。

第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

其次要懂得多種理財?shù)氖侄巍?/p>

我們不難發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)個人投資市場隨著中國政府有關(guān)金融政策的相繼放寬，社會保險制度的不斷健全，社會保障基金的入市，政府基建項目私人投資者市場的最終開放，中國政府開始打破已往面對私人投資者的政策壁壘和相應(yīng)的金融管制，已經(jīng)全面開啟投資的大門，向社會多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點，個人投資范圍越來越廣泛。中國的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國內(nèi)個人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國的有價證券市場也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個人操作的理論基礎(chǔ)。中國的資本市場留給個人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應(yīng)的市場判斷能力，可供個人投資者選擇的投資方式的相應(yīng)增加，政府對資本市場的監(jiān)管力度的逐步提升，對中國未來幾年間個人投資市場的繁榮和逐漸擴張都將起到重要的推動作用。而股票、債券、基金，這三種國內(nèi)中小個人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場的同時又很好的保障了國內(nèi)中小投資者的利益。投資者對于市場一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時投資者不只是一味追求暴漲的利潤空間，而是希望市場能有一個穩(wěn)中有升的利潤攀升過程，把自身的投資風險降到最低水平。股票、債券、基金，這三種目前國內(nèi)主要的有價證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。任何一方面的動蕩都會不同程度的給其他另一市場帶來震動，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場發(fā)展的前提，也是國內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。所以這三種方式應(yīng)該是不錯的選擇。

我還可能會選擇購買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。黃金投資是世界上稅務(wù)負擔最輕的投資項目。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。特別是繼承稅，當你想將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時，您會發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費盡得多。由此看來，這些資產(chǎn)的流動性都沒有黃金這么優(yōu)越。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場，都有可能被人操縱；但是黃金市場卻不會出現(xiàn)這種情況，因為黃金市場屬于全球性的投資市場，現(xiàn)實中還沒有哪一個財團或國家具有操控金市的實力。正因為黃金市場是一個透明的有效市場，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。

不過我認為最重要的應(yīng)該是保險。不管你有多少財富，意外是無法預測的。一旦飛來橫禍，你可能一夜之間就一無所有。不過現(xiàn)在意義的保險已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險，萬能壽險等。保險一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險與傳統(tǒng)型保險最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風險轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險公司將保費進行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險公司的投資盈虧承擔任何風險。這樣一來可以說是一舉兩得，既為自己的將來做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。

通過對未來財產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對應(yīng)急資金的需求；再次，可以滿足未來消費的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財務(wù)積累與投資獲利的需求。

我覺得，想要成功的理財，我們還要跳出一些盲點。

1、對自己沒有信心。多數(shù)人覺得自己對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難很難的事，非自己能力所及。

2、缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識的人來說，確實是大限制。

4、害怕有去無回。認為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習慣成自然。

6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多人會很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實。

7、耳根軟。一些人在投資時非常沒有自信，又對復雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

8、跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財?shù)暮锰帲褪侵挥行膭記]有行動。

9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。

10、優(yōu)柔寡斷。患得患失讓本來就信心不足的人更加裹足不前，買了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯了，投資有時就缺了些豪氣。

不過這些都是自己可以克服的。關(guān)鍵就是一點，理財，要膽大而心細，這樣才能成功。

在以后的日子，學會理財將會對一個家庭非常重要，這是毋庸置疑的。也只有掌握了理財?shù)哪芰Γ拍転槲磥淼纳畲蛳聢詫嵉幕A(chǔ)，為以后的美好日子添磚加瓦！