第一篇：《個人理財規劃》期末考試
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《個人理財規劃》期末考試
《個人理財規劃》期末考試（20）
姓名：詹琪
班級：默認班級
成績： 100.0分
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）1以下哪個行為體現的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 2下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、理財是一種全面的認識規劃，首先必須設定理財目標。B、理財規劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產狀況。C、精心收集
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還需考慮客戶的收入水平D、但無需考慮家庭情況 我的答案：D 3十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少？（）1.0 分 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08 我的答案：B 4以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、精心收集
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工資政策 我的答案：D 5關于個人家庭理財的意義說法錯誤的是（）。1.0 分 A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義 D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。我的答案：C 6以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、目前，銀行發放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸 B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少 C、精心收集
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固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規避利率風險（未來利率上調）的代價 D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少張為宜？（）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 8理財首要的是（）。1.0 分 A、評估風險 B、端正心態 C、精心收集
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籌集資金 D、綜合分析 我的答案：B 9以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 我的答案：D 10美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、精心收集
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1.0 分（）
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1/52 我的答案：A 11個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。1.0 分 A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長 C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 我的答案：D 12理財規劃師的優點不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風險大 C、優厚 D、市場需求大
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我的答案：B 13政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 14以下哪項不是單位理財？（）1.0 分 A、金融保險機構理財 B、事業行政單位理財 C、各類企業公司理財 D、大型家族理財 我的答案：D 15“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰
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演講稿 工作總結 調研報告 講話稿 事跡材料 心得體會 策劃方案 的職責？（）1.0 分 A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 我的答案：A 16理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分 A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念 我的答案：A
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17基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
我的答案：A 18不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。1.0 分 A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷 我的答案：A 19以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）1.0 分
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A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理 我的答案：C 20關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。1.0 分 A、比金融理財師通過率高 B、職業風險小 C、注冊會計師考試為5門課 D、中國注冊會計師考試始于1993年 我的答案：D 21實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分 A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率
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B、實際利率等于名義利率 C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 我的答案：D 22參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。1.0 分 A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 我的答案：A 23中國經濟每年都以什么速度增長？（）1.0 分 A、.04 B、精心收集
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.06 C、.08 D、.1 我的答案：C 24關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分 A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 25關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。1.0 分 A、風險低
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B、流動性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）1.0 分 A、實惠性 B、穩定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 27以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）1.0 分 A、有價證券 B、房屋
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C、車輛 D、收藏品 我的答案：A 28下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬 我的答案：D 29關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿 C、精心收集
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遺產規劃應繳納遺產稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 30美國“花錢越多繳稅越少”體現是（）。1.0 分 A、收入延期 B、投資與資本利得 C、分解轉移 D、杠桿投資 我的答案：B 31以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）1.0 分 A、60歲前養房，60歲后房養老 B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老 D、精心收集
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60歲后賣房投資，晚年用票子養老 我的答案：D 32以下不屬于四金的是（）。1.0 分 A、養老保險金 B、住房公積金 C、待業、失業保險金 D、企業基金 我的答案：D 33理財規劃師應具備的素質不包括（）。1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創新 D、知識 我的答案：A
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34下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、子女教育規劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B、資產增值管理是理財目標的內容 C、特殊目標規劃不屬于理財目標內容 D、養老規劃與遺產規劃屬于理財目標的內容。我的答案：C 35關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內 B、五年之內 C、十年之內 D、三十年之內 我的答案：D 36根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。
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1.0 分 A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率 我的答案：D 37以下哪種投資收益最高？（）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債 我的答案：A 38關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、精心收集
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“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議 我的答案：A 39傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？1.0 分 A、養兒防老 B、儲蓄保險養老 C、以房養老 D、售房養老 我的答案：A 40以下哪項不在“4E”的職業要求之列？（）1.0 分 A、精心收集
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教育 B、考試 C、經驗 D、理念 我的答案：D 41理財規劃師首先應做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對策 C、資產配置 D、產品搭配 我的答案：A 42投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）A、固定的投資 B、精心收集
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如需請下載！1.0 分
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追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待 我的答案：C 43目前養老主體形式是（）。1.0 分 A、貨幣養老 B、子女養老 C、房子養老 D、國家養老 我的答案：A 44以下哪項不是理財目標？（）1.0 分 A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、精心收集
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防避風險 D、個人事業有成 我的答案：B 45“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養老”指的是（）。1.0 分 A、房產反置換 B、房產置換 C、貨幣養老 D、資產租換 我的答案：B 46目前，杭州人均壽命達到多少？（）1.0 分 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、精心收集
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85.0 我的答案：C 47以下哪種職業的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 48理財規劃職業的要求不包括（）。1.0 分A、相關知識技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽 D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試 我的答案：C
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49以下哪項不屬于學習理財后的一般就業趨向？（）1.0 分 A、金融保險機構 B、理財事務所 C、技術開發 D、個人持家理財 我的答案：C 50以下關于第三方理財的說法不正確的是（）。1.0 分 A、提供銀行服務 B、提供專業理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用 我的答案：D
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）1分散投資不是無限的分散。（）1.0 分
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我的答案： √
2總的來說，買房優于租房。（）1.0 分 我的答案： √
3個人理財目標只取決于生存環境。（）1.0 分 我的答案： ×
4以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案： √
5加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）1.0 分 我的答案： √
6員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）1.0 分 我的答案： ×
7購買黃金無法規避通脹的風險。1.0 分 我的答案： ×
8理財目標一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×
9債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）1.0 分 我的答案： √
10貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）1.0 分 我的答案： √
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11中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）1.0 分
我的答案： √
12人們一般從34歲開始就要做退休養老規劃。（）1.0 分 我的答案： √
13住房是不動產，不能實現融資流動。（）1.0 分 我的答案： ×
14制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案： √
15儲備是一種信用。（）1.0 分 我的答案： √
16理財規劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當的社會信譽度，手中掌握有大量優質客戶時，自行開業辦事務所。（）1.0 分 我的答案： √
17個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）1.0 分 我的答案： √
18諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）1.0 分 我的答案： ×
1980年代留學的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √
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20客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）1.0 分 我的答案： ×
21理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分 我的答案： ×
22國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）1.0 分 我的答案： √
23在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）1.0 分 我的答案： √
24一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）1.0 分 我的答案： √
25金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）1.0 分 我的答案： ×
26社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）1.0 分 我的答案： √
27經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分 我的答案： √
28利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分
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我的答案： ×
29理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）1.0 分 我的答案： ×
30購買房地產無法減免稅收。（）1.0 分 我的答案： ×
31沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）1.0 分 我的答案： ×
32網銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）1.0 分 我的答案： √
33房子養老沒有任何風險。（）1.0 分 我的答案： ×
34理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案： ×
35丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）1.0 分 我的答案： ×
36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養老等，遺產繼承并不屬于家庭理財。（）1.0 分 我的答案： ×
37央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不
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同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）1.0 分 我的答案： √
38儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）1.0 分 我的答案： √
39可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性轉股和到期無條件強制性轉股。（）1.0 分 我的答案： √
40目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。1.0 分 我的答案： ×
41企業公司理財即財務管理。（）1.0 分 我的答案： √
42理財一般分為金融理財和非金融理財（）。1.0 分 我的答案： √
43投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）1.0 分 我的答案： ×
44已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）1.0 分 我的答案： √
45理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開
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發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。（）1.0 分 我的答案： √
46理財規劃師的獨立自主性有限。（）1.0 分 我的答案： ×
47“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）1.0 分 我的答案： ×
48國外老人對遺產規劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分 我的答案： √
49教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √
50理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）1.0 分 我的答案： ×
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第二篇：《個人理財規劃》期末考試
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）
注冊會計師單科的通過率約為（）。
1.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.2
C、? ?
.3
D、?
正確答案： B 我的答案：B 2
以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）
1.0 分
?
GDP A、? ?
CPI
B、? ?
利率、匯率
C、? ?
工資政策
D、?
正確答案： D 我的答案：D 3
企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）
1.0 分
?
外匯對沖 A、? ?
B、銀行結售匯制度
? ?
轉匯制度
C、? ?
匯率制度
D、?
正確答案： B 我的答案：B 4
關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）
1.0 分
?
一年之內 A、? ?
五年之內
B、? ?
十年之內
C、? ?
三十年之內
D、?
正確答案： D 我的答案：D 5
香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）
1.0 分
?
66.0 A、? ?
74.0
B、? ?
88.0
C、? ?
92.0
D、?
正確答案： C 我的答案：C 6
以下哪項不屬于存款好習慣？（）
1.0 分
? A、強迫自己存定期儲蓄
? ?
B、盡早還清銀行貸款
? ?
C、多辦幾張信用卡
? ?
D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額
?
正確答案： C 我的答案：C 7 有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。
1.0 分
?
出口 A、? ?
B、保持貨幣購買力
? ?
經濟一體化
C、? ?
D、提高本國經濟實力
?
正確答案： A 我的答案：A 8
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。
? ?
B、每個人都需要理財，在理財的過程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。
? ?
C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標因而會有差異。
? ?
D、時間和精力規劃不屬于理財。
?
正確答案： D 我的答案：D 9
實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分
? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率
? ?
B、實際利率等于名義利率
? ?
C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率
? ?
D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率
?
正確答案： D 我的答案：D 10
理財規劃師的優點不包括（）。
1.0 分
?
壓力小 A、? ?
風險大
B、? ?
優厚
C、? ?
市場需求大
D、?
正確答案： B 我的答案：B 11
理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。
1.0 分 ? A、最少要76美元
? ?
B、最少要80美元
? ?
C、最多223美元
? ?
D、最多225美元
?
正確答案： D 我的答案：D 12
發明并很好使用對沖基金的是（）。
1.0 分
?
索羅斯 A、? ?
納什
B、? ?
魯比尼
C、? ?
薩繆爾森
D、?
正確答案： A 我的答案：A 13
“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）
1.0 分
?
節財計劃 A、? ?
購置住房
B、? ?
C、資產增值管理
? ?
養老規劃
D、?
正確答案： A 我的答案：A 14
以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。
1.0 分
?
資產業務 A、? ?
負債業務
B、? ?
中間業務
C、? ?
保險業務
D、?
正確答案： D 我的答案：D 15
理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。
1.0 分
?
儲蓄 A、? ?
B、貸款
? ?
購房買車
C、? ?
黃金
D、?
正確答案： C 我的答案：C 16
以下哪種不可以參加AFP培訓（）。
1.0 分
? A、大學本科學歷：有三年以上與金融業相關的全職工作經驗
? ?
B、具有大學?？?學歷者或同等學歷
? ?
C、擁有所從事行業的專業執照或工作資格證書
? ?
D、曾被暫?；虻蹁N任何專業執照或資格
?
正確答案： D 我的答案：D 17
以下哪項不屬于容易操作的模式？（）
1.0 分
? A、房產置換大房換小房
? ?
B、房產反置換小房換大房
? ? C、出售住房+養老壽險
? ?
D、住房捐贈+政府養老
?
正確答案： D 我的答案：D 18
銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、銀行開始重視個人理財產品研發。
? ?
B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。
? ?
C、建立完善修訂相關的金融法規制度規定。
? ?
D、重視貸款部門
?
正確答案： D 我的答案：D 19
以下哪項是與投資相關的金融理財？（）
1.0 分
?
教育儲蓄 A、? ?
投資貸款
B、? ?
養老壽險
C、? ?
按揭貸款
D、?
正確答案： B 我的答案：B 20
利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。
1.0 分
? A、名義利率和實際利率兩部分
? ?
B、法定利率和市場利率兩部分
? ?
C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分
? ?
D、浮動匯率和穩定匯率兩部分
?
正確答案： B 我的答案：B 21
以下哪種投資收益最高？（）
1.0 分
?
股票 A、? ?
基金
B、? ?
銀行儲蓄
C、? ?
D、國債
?
正確答案： A 我的答案：A 22
世界貨幣組織一個基金會預測中國養老保障缺口為（）。
1.0 分
?
7萬億 A、? ?
9萬億
B、? ?
11萬億
C、? ?
13萬億
D、?
正確答案： B 我的答案：B 23
國家社會公共理財內容不包括（）。
1.0 分
? A、國家年征收高達8萬億元的財政收入
? ?
B、國家每年財政預算安排
? ?
C、單位擁有的人力物力財力資源
? ?
D、經營政府、經營城市理念的提出
? 正確答案： C 我的答案：C 24
以下說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。
? ?
B、股民已經達到上億人士。
? ?
C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。
? ?
D、但是理財觀念已經深入人心
?
正確答案： D 我的答案：D 25
理財首要的是（）。
1.0 分
?
評估風險 A、? ?
端正心態
B、? ?
籌集資金
C、? ?
綜合分析
D、?
正確答案： B 我的答案：B 26
以下哪項不屬于學習理財后的一般就業趨向？（）
1.0 分
? A、金融保險機構
? ?
理財事務所
B、? ?
技術開發
C、? ?
D、個人持家理財
?
正確答案： C 我的答案：C 27
一般信用卡以多少張為宜？（）
1.0 分
?
1張 A、? ?
3-5張
B、? ?
2-3張
C、? ?
越多越好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 28 美國與中國的金融理財方面的區別說法正確的是（）。
1.0 分
? A、美國的金融保險環境表現的相當完善，產品也多
? ?
B、美國在監管方面表現的比較差
? ?
C、中國的監管表現的也較弱
? ?
D、中國的金融產品較少
?
正確答案： C 我的答案：C 29
以下哪項是典型的第三方理財機構？（）
1.0 分
? A、金融保險機構
? ?
個人家庭
B、? ?
理財事務所
C、? ?
D、基金管理公司
?
正確答案： C 我的答案：C 30
理財規劃職業的要求不包括（）。1.0 分
? A、相關知識技能的全面掌握
? ?
B、與客戶出色的溝通交流能力
? ?
C、不需要太看重信譽
? ?
D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試
?
正確答案： C 我的答案：C 31
90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。
1.0 分
?
.4 A、? ?
.5
B、? ?
.6
C、? ?
.7
D、?
正確答案： A 我的答案：A 32
測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分 ? A、測試基礎資產有多少
? ?
B、測試投資人數有多少
? ?
C、測試投資時間有多長
? ?
D、測試投資地點在何處
?
正確答案： A 我的答案：A 33
關于基金公司說法不正確的是（）。
1.0 分
?
專家理財 A、? ?
B、只是證券理財
? ?
C、買房買車也是基金公司的業務
? ?
收益較好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 34
以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）
1.0 分
?
服務對象 A、? ?
B、經濟活動特點
? ?
理財能力
C、? ?
理財資本
D、?
正確答案： D 我的答案：D 35
銀行理財屬于哪種理財方式？（）
1.0 分
?
自主理財 A、? ?
理財事務所
B、? ?
C、基金管理公司
? ?
幫客理財
D、?
正確答案： D 我的答案：D 36
“理財”的定義是（）。
1.0 分
? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營
? ?
B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等
? ?
C、婚姻生育教育、職業生涯規劃、遺產養老等的投入
? ?
D、購買金融產品
?
正確答案： A 我的答案：A 37
關于家庭理財意義，不正確的是（）。
1.0 分
? A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿
? ?
B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處
? ?
C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善
? ?
D、個人狀況好了，國家沒有了負擔
?
正確答案： D 我的答案：D 38
關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。
? ?
B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。? ?
C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。
? ?
D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
?
正確答案： D 我的答案：D 39
投資第一目標是什么？（）
1.0 分
?
保值 A、? ?
升值
B、? ?
樹立理財觀
C、? ?
保證心態
D、?
正確答案： A 我的答案：A 40
購買汽車屬于哪項花費？（）
1.0 分
? A、養老保障用費
? ?
B、購置大件高檔品用費
? ?
C、子女撫養教育用費
? ?
D、醫療住房用費
?
正確答案： B 我的答案：B 41
以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。
? ?
B、公司理財不屬于家庭理財
? ?
C、婚姻生育教育、職業生涯規劃均屬于個人家庭理財。
? ?
D、遺產養老不屬于個人家庭理財
?
正確答案： D 我的答案：D 42
銀行的各類資產中，占比最大的是（）。
1.0 分
?
貸款性資產 A、? ?
存款利息
B、? ?
存款
C、? ?
貸款利息 D、?
正確答案： A 我的答案：A 43
個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。
1.0 分
? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大
? ?
B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長
? ?
C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升
? ?
D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務
?
正確答案： D 我的答案：D 44
以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產（）。
1.0 分
?
股票 A、? ?
房產
B、? ?
黃金
C、? ?
存款
D、?
正確答案： D 我的答案：D 45
關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構
? ?
B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一
? ?
C、“窗口指導”又稱“道義勸告”
? ?
D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議
?
正確答案： A 我的答案：A 46
以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等于和中國情況相差大
? ?
B、國內信用環境有所欠缺
? ?
C、國內外對財富及理財的觀念相同
? ?
D、國內外對遺產規劃的認同度不同
?
正確答案： C 我的答案：C 47
銀行轉賬主要關注的是（）。
1.0 分
?
方便性 A、? ?
利息
B、? ?
安全性
C、? ?
費用和時間
D、?
正確答案： D 我的答案：D 48
加息時，一般可采取三種策略不包括（）。
1.0 分
? A、著重關注產品收益率高低
? ?
B、選擇浮動利率理財產品
? ?
C、理財產品以短線為主
? ?
D、人民幣應成為首選幣種
?
正確答案： A 我的答案：A 49 大家關注理財的表現不包括（）。
1.0 分
? A、全民對理財事項很關注
? ?
B、股民已達到上億人
? ?
C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注
? ?
D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦
?
正確答案： A 我的答案：A 50
關于金融理財師，表述不正確的是（）。
1.0 分
? A、未來發展潛力極大，需要人員眾多
? ?
B、報酬待遇高，金領人才
? ?
社會競爭少
C、? ?
D、時間自由度低，整年較忙
?
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）
以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財等同于投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養老等，遺產繼承并不屬于家庭理財。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 個人理財目標只取決于生存環境。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財目標一旦制定不能更改。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投資股票的成本。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
利率和匯率是絕然分開的。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財只是貨幣資產打理。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
銀行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 25
一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
購買黃金無法規避通脹的風險。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 31
購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債券是固定收益證券資本市場工具。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 37
使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
確定理財目標后要進行自我評價。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
在美國，購買房地產會增加稅收。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
總的來說，買房優于租房。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 43
客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： × 49
投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財一般不受個人家庭因素的影響。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
第三篇：《個人理財規劃》期末考試
《個人理財規劃》期末考試（20）
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）
1關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務B、收益相對較低，但風險也小C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險
2理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（1.0分）1.0 分 A、投資組合B、投資產品C、投資風險D、投資理念
3遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶
4下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買房B、買車C、看書D、養老保障費用 5為廣大網友解決網絡課問題的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、依法納稅是每個公民應盡的責任B、納稅行為會對個人的收入產生傷害C、可以通過各種手段減少納稅量D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。6金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
A、企業和家庭B、銀行和基金公司C、個人和企業D、家庭和個人 7加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、著重關注產品收益率高低B、選擇浮動利率理財產品C、理財產品以短線為主D、人民幣應成為首選幣種
8關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、明確教育投資目標B、確定教育花費額C、分析子女基本情況D、明確資金數額而非資金來源
9有怎樣心理誤區的人進入匯市，首先應當自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨B、舉棋不定C、欲望無止D、敢輸不敢贏 10全過程理財規劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分
A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大C、資金籌措、資源合理配置D、推銷理財產品，拿取提成
11在出現社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分
A、雙緊B、雙松C、松貨幣緊財政D、緊貨幣松財政 12以下哪項是與投資相關的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄B、投資貸款C、養老壽險D、按揭貸款
13清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源B、無形資源C、社會關系資源D、以上均不正確 14被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、債券C、銀行存儲D、外匯投資
15理財是一種全面的人生規劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設定理財目標B、購買養老保險C、籌措資金D、購置住房 16債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分
A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法
17什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分
A、專揀便宜貨B、猶豫不決，貽誤戰機C、欲望無止D、盲目跟風 18美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人金融理財產品研發開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現
20被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾倫·格林斯潘C、約翰·納什D、勞倫斯·薩默斯 21個人生涯規劃原則是（）。（1.0分）1.0 分
A、明確人生目標B、把握自己，把握社會C、發掘自身特色D、包裝自己
22“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）（1.0分）1.0 分
A、節財計劃B、購置住房C、資產增值管理D、養老規劃
23和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
A、貸記卡B、借記卡C、準貸記卡D、信用卡 24“房子養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、現行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯系面眾多
25傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？（1.0分）1.0 分 A、養兒防老B、儲蓄保險養老C、以房養老D、售房養老 26下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。27以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險B、撫養贍養C、股票D、債權
28利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分
A、名義利率和實際利率兩部分B、法定利率和市場利率兩部分C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 29銀行的各類資產中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產B、存款利息C、存款D、貸款利息 30購買房地產目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、晚年養老保障B、顯示社會地位C、融資便利D、傳承后代 31不屬于金融理財師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分
A、家庭財務醫生B、金融市場導購C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產品D、金融理財師對于銀行開展個人金融業務貢獻不大 32關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、出口貿易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制B、無法快速復制和增長的非貿易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產等要素部門，其要素價格會大幅度上升C、股票、房產等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會導致非貿易品價格的下降 33以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長B、保險業務員C、軟件工程師D、客戶經理 34住房養老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、國民經濟尋找新增長點B、社會養老保障重擔減少C、抑制金融保險發展D、個人家庭資源優化配置
35以下不屬于理財要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產B、負債C、支出D、上班 36“貨幣養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、覆蓋面過寬B、通貨膨脹時貨幣易于貶值C、養老保障體系不健全D、養老金過多時不發揮實際作用
37下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。B、個人生涯規劃的原則是把握自己，把握社會。C、把握現在，了解社會現狀，無需把握未來發展趨向。D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容
38以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面D、第三方機構免費 39銀行的主要四種中間業務不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、固定收益理財產品B、最高收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品
40遺產規劃最關鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅B、立遺囑C、均分遺產D、捐贈遺產 41關于理財說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、理財規劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創新。B、理財規劃一般向客戶提供某種單一的金融產品。C、國際財務規劃協會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。42從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1萬~2萬D、幾十萬 43以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣B、設備C、知識D、房產 44下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、積極的理財應該是有目標的理財。B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。45關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一C、“窗口指導”又稱“道義勸告”D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議 46在國外，理財更注重于（）。（1.0分）1.0 分
A、拼命賺錢B、閑暇消費享受C、享受理財過程D、豐富生活 47以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。（1.0分）1.0 分 A、資產業務B、負債業務C、中間業務D、保險業務 48理財規劃師應具備的素質不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、謙虛C、創新D、知識
49不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。（1.0分）1.0 分
A、越高B、越低C、時高時低D、不好判斷 50理財方案制作時的注意事項不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標的合理性D、整個理財過程很少用到數據
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）
1住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
3理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 4經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）（1.0分）1.0 分 6理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分
7家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 8買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分 9確定理財目標后要進行自我評價。（）（1.0分）1.0 分 10客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（）（1.0分）1.0 分 11個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分
12一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）1.0 分
13養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）（1.0分）1.0 分
14如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
15“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17無風險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分
18中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）（1.0分）1.0 分
19理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）（1.0分）1.0 分
20現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是國內的理財規劃師，CFP是國際理財規劃師。（）（1.0分）0.0 分
22一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）（1.0分）1.0 分
23個人生涯規劃的原則是發掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 24某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）0.0 分 25理財目標因人而異。（）（1.0分）1.0 分 26儲備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分
27家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）（1.0分）1.0 分 28遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）（1.0分）1.0 分 30購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
31理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分 32債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）（1.0分）1.0 分
33在購房買車規劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質量標準。（）（1.0分）1.0 分
34作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）1.0 分
35從穩健投資的原則出發，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 36理財一般分為金融理財和非金融理財（）。（1.0分）1.0 分
37個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）（1.0分）1.0 分
38理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 40購買黃金無法規避通脹的風險。（1.0分）1.0 分
412004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。（）（1.0分）0.0 分 42外匯存款收益穩定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
43市場經濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分
44以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 45“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）（1.0分）0.0 分 46企業公司理財即財務管理。（）（1.0分）1.0 分
47銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48購買房地產無法減免稅收。（）（1.0分）0.0 分
49社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分
50一年的養車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養車費用。（）（1.0分）1.0 分
第四篇：《個人理財規劃》期末考試(20)
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）
理財規劃師的英文簡稱是（）。
1.0 分
?
CFA A、? ?
CPA
B、? ?
CFP
C、? ?
CPP
D、?
正確答案： C 我的答案：C 2
每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）
0.0 分
?
25% A、? ?
30%
B、? ?
35%
C、? ?
40%
D、? 正確答案： B 我的答案：D 3
注冊會計師單科的通過率約為（）。
0.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.2
C、? ?
.3
D、?
正確答案： B 我的答案：A 4
以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。
1.0 分
?
存款 A、? ?
B、自己炒賣外匯
? ?
C、購買外匯理財產品
? ?
保險
D、?
正確答案： D 我的答案：D 5
理財是一種全面的人生規劃，首先必須要做的是（）。
1.0 分
? A、設定理財目標
? ?
B、購買養老保險
? ?
籌措資金
C、? ?
購置住房
D、?
正確答案： A 我的答案：A 6
遺產規劃最關鍵的是（）。
1.0 分
?
納稅 A、? ?
立遺囑
B、? ?
均分遺產
C、? ?
捐贈遺產
D、?
正確答案： B 我的答案：B 7
關于基金公司說法不正確的是（）。
1.0 分
?
專家理財 A、? ?
B、只是證券理財
? ?
C、買房買車也是基金公司的業務
? ?
收益較好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 8
錦威金融策劃公安機關研討班開設課程中提到，理財規劃師應具備的素質不包括（）。
1.0 分
?
嘗試 A、? ?
B、謙虛，虛心請教
? ?
創新
C、? ?
善良
D、?
正確答案： D 我的答案：D 9
以下哪項不屬于理財工具？（）
1.0 分
?
基本稅務 A、? ?
債權投資
B、? ?
股票投資
C、? ?
D、衍生性金融產品
?
正確答案： A 我的答案：A 10
以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）
1.0 分
?
銀行行長 A、? ?
B、保險業務員
? ?
C、軟件工程師
? ?
客戶經理
D、?
正確答案： C 我的答案：C 11
關于個人生涯規劃的要點，不正確的是（）。
1.0 分
? A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標
? ?
B、對社會經濟大環境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏
? ?
C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業信息
? ?
D、勿拘泥于按照計劃行事
?
正確答案： D 我的答案：D 12
下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。
1.0 分
?
買房 A、? ?
買車
B、? ?
看書
C、? ?
D、養老保障費用
?
正確答案： C 我的答案：C 13
美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）
1.0 分
?
1/54 A、? ?
1/57
B、? ?
1/45
C、? ?
1/52
D、?
正確答案： A 我的答案：A 14
被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。
1.0 分
?
本·伯南克 A、? ?
B、艾倫·格林斯潘
? ?
約翰·納什
C、? ?
D、勞倫斯·薩默斯
?
正確答案： B 我的答案：B 15
理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。
1.0 分
?
儲蓄 A、? ?
貸款
B、? ?
購房買車
C、? ?
黃金
D、?
正確答案： C 我的答案：C 16
目前，杭州人均壽命達到多少？（）
1.0 分
?
70.0 A、? ?
75.0
B、? ?
80.0
C、? ?
85.0
D、?
正確答案： C 我的答案：C 17
個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。
0.0 分
? A、個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。
? ?
B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。
? ?
C、個人信貸占比在迅速增長之中。
? ?
D、個人結算占到總結算量的相當比例，份額迅速上升。
?
正確答案： B 我的答案：D 18
以下哪項不屬于員工的自我職業生涯設計的缺陷？（）
0.0 分
? A、職業設計多方面拓展
? ?
B、糊里糊涂的過日子，沒有職業生涯規劃
? ?
C、具備的知識技能單一
? ?
D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發展路徑不清楚、沒有明確目標
?
正確答案： A 我的答案：D 19
教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。
1.0 分
?
父母 A、? ?
B、客戶自身和子女
? ?
親戚
C、? ?
孫子女
D、?
正確答案： B 我的答案：B 20
買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是（）。
1.0 分
?
投資 A、? ?
投機
B、? ?
炒股
C、? ?
偶然獲得
D、?
正確答案： A 我的答案：A 21
以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）
1.0 分
? A、總體債務規模
? ?
債務成本
B、? ?
還債時間
C、? ?
債務體系
D、?
正確答案： D 我的答案：D 22
“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）
1.0 分
? A、金融市場導購
? ?
B、家庭財務醫生
? ?
C、家庭財務顧問
? ?
D、家計理財博士
?
正確答案： A 我的答案：A 23
以下哪項屬于有形資源？（）
1.0 分
?
精力 A、? ?
貨幣
B、? ?
信息
C、? ?
知識
D、?
正確答案： B 我的答案：B 24
美國與中國的金融理財方面的區別說法錯誤的是（）。
1.0 分
?
A、?
美國的金融保險環境表現的相當完善，產品也多
?
B、? ?
?
美國在監管方面表現的比較差
?
? ?
C、?
中國的監管表現的也較弱
?
D、? ?
?
中國的金融產品較少
?
正確答案： C 我的答案：C ?
以下不屬于證券投資計劃的是（）。
1.0 分
? A、貨幣市場工具（貨幣結算）
? ?
B、固定收益證券資本市場工具（債券）
? ?
C、權益證券工具（股票）
? ?
遺產
D、?
正確答案： D 我的答案：D 26
以下不屬于理財要素的是（）。1.0 分
?
資產 A、? ?
負債
B、? ?
支出
C、? ?
上班
D、?
正確答案： D 我的答案：D 27
人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。
0.0 分
?
生活地域 A、? ?
生活方式
B、? ?
生活標準
C、? ?
生活心境
D、?
正確答案： D 我的答案：C 28
股市的主要功能是（）。0.0 分
?
融通市場 A、? ?
籌集資金
B、? ?
C、履行社會責任
? ?
提高股價
D、?
正確答案： B 我的答案：A 29
股票的三種具體融資方式不包括（）。
0.0 分
?
法人股 A、? ?
國有股
B、? ?
C、社會公眾股
? ?
企業股
D、?
正確答案： D 我的答案：A 30
遺產規劃主要內容是（）。0.0 分
? A、遺囑和整套避稅措施
? ?
捐贈遺產
B、? ?
C、尊重子女意愿
? ?
D、遺產分配公平
?
正確答案： A 我的答案：D 31
民間集資的利率一般是多少？（）
0.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.15
C、? ?
.2
D、?
正確答案： B 我的答案：C 32
下列說法錯誤的是（）。0.0 分
? A、積極的理財應該是有目標的理財。
? ?
B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。
? ?
C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。
? ?
D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
?
正確答案： D 我的答案：C 33
從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。
1.0 分
?
上百人 A、? ?
上千人
B、? ?
1萬~2萬
C、? ?
幾十萬
D、?
正確答案： C 我的答案：C 34
銀行轉賬主要關注的是（）。0.0 分
?
方便性 A、? ?
利息
B、? ?
安全性
C、? ?
D、費用和時間
?
正確答案： D 我的答案：A 35
關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務
? ?
B、收益相對較低，但風險也小
? ?
C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢
? ?
D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險
?
正確答案： B 我的答案：B 36
什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。1.0 分
? A、專揀便宜貨
? ?
B、猶豫不決，貽誤戰機
? ?
欲望無止
C、? ?
盲目跟風
D、?
正確答案： A 我的答案：A 37
關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、個人金融理財產品研發開始重視
? ?
B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚
? ?
C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善
? ?
D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現
?
正確答案： C 我的答案：C 38
為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。1.0 分
? A、先列個遺囑
? ?
B、列遺囑是最關鍵的東西
? ?
C、遺囑不可以給無血緣關系的人
? ?
D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。
?
正確答案： C 我的答案：C 39
理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分？（）
1.0 分
? A、主觀原則和實際原則
? ?
B、公開原則和具體原則
? ?
C、一般原則和具體規范
? ?
D、專業原則和公開原則
?
正確答案： C 我的答案：C 40
以下哪項不屬于個人生涯規劃特點？（）1.0 分
?
間斷性 A、? ?
可行性
B、? ?
實施性
C、? ?
適應社會
D、?
正確答案： A 我的答案：A 41
新的養老資源是（）。
0.0 分
? A、住宅和環境
? ?
投資
B、? ?
返聘收益
C、? ?
社會捐贈
D、?
正確答案： A 我的答案：B 42
關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。1.0 分
? A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施
? ?
B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿
? ?
C、遺產規劃應繳納遺產稅最少
? ?
D、以上說法不正確
?
正確答案： D 我的答案：D 43
關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過轉股實現套利
? ?
B、可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩定的利息收入和還本保證
? ?
C、可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債有固定收益債券的一般性質
? ?
D、有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調整
?
正確答案： B 我的答案：B 44
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0 分
? A、企業和家庭
? ?
B、銀行和基金公司
? ?
C、個人和企業
? ?
D、家庭和個人
?
正確答案： A 我的答案：A 45
以下哪個行為體現的是融資需要？（）
1.0 分
?
拾遺補缺 A、? ?
證券交易
B、? ?
國債購買
C、? ?
D、買車積蓄資金
?
正確答案： A 我的答案：A 46
目前養老主體形式是（）。0.0 分
?
貨幣養老 A、? ?
子女養老
B、? ?
房子養老
C、? ?
國家養老
D、?
正確答案： A 我的答案：C 47
“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）
1.0 分
?
節財計劃 A、? ?
購置住房
B、? ?
C、資產增值管理
? ?
養老規劃
D、?
正確答案： A 我的答案：A 48
以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。1.0 分
?
資產業務 A、? ?
負債業務
B、? ?
中間業務
C、? ?
保險業務
D、?
正確答案： D 我的答案：D 49
一般情況下，理財從什么時候開始？（）
1.0 分
?
子女生育 A、? ?
退休養老
B、? ?
結婚成家
C、? ?
子女教育
D、?
正確答案： C 我的答案：C 50
抵御通脹最好的一項資產是什么？（）1.0 分
?
儲備 A、? ?
白銀
B、? ?
黃金
C、? ?
股票
D、?
正確答案： C 我的答案：C
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）
在購房買車規劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質量標準。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
財產性收入是指家庭擁有動產（如銀行存款、有價證券等）和不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 4
對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保?。火B老保障等用費。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財目標因人而異。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 15
為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經濟。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
國外老人對遺產規劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
住房是不動產，不能實現融資流動。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
反向抵押貸款的周期比較長。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
依法納稅是每個公民應盡的責任。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財對象的財性是一樣的。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 32
房子養老沒有任何風險。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
證券市場對加劇經濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： ×
理財一般分為金融理財和非金融理財（）。
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
市場經濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
收入較低的時候不應該進行投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
無風險會造成通脹。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
銀行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 43
參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財等同于投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
個人理財目標只取決于生存環境。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
第五篇：個人理財規劃期末考試答案
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）
1以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）1.0 分 A、服務對象 B、經濟活動特點 C、理財能力 D、理財資本
正確答案： D 我的答案：D 2關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務 B、收益相對較低，但風險也小 C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險 正確答案： B 我的答案：B 3“以房養老”的功用不包括（）。1.0 分 A、養老保障 B、房產交易量減少 C、國民經濟有了新增長點 D、金融保險產品、業績、利潤新增加點 正確答案： B 我的答案：B 4下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。1.0 分 A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 5以下不屬于稅務策劃的是（）。1.0 分 A、收入分解轉移 B、收入延期 C、投資于資本利用 D、偷稅漏稅
正確答案： D 我的答案：D 6個人理財與公司理財的區別不包括（）。1.0 分 A、服務對象不同 B、經濟活動特點不同 C、理財目標相同 D、決策理性不同
正確答案： C 我的答案：C 7銀行的主要四種中間業務不包括（）。1.0 分 A、固定收益理財產品 B、最高收益理財產品 C、保本浮動收益理財產品 D、非保本浮動收益理財產品 正確答案： B 我的答案：B 8利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 9關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經濟大環境 C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 正確答案： D 我的答案：D 10買車需要考慮的花費一般不包括（）。1.0 分 A、養車費 B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼
正確答案： D 我的答案：D 11“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養老”指的是（）。1.0 分 A、房產反置換 B、房產置換 C、貨幣養老 D、資產租換
正確答案： B 我的答案：B 12在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）1.0 分 A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣 D、鍛煉身體的好習慣
正確答案： A 我的答案：A 13大家關注理財的表現不包括（）。1.0 分 A、全民對理財事項很關注 B、股民已達到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 正確答案： A 我的答案：A 14發明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森
正確答案： A 我的答案：A 15以下哪項不屬于“聚財”？1.0 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資
正確答案： C 我的答案：C 16理財首要的是（）。1.0 分 A、評估風險 B、端正心態 C、籌集資金 D、綜合分析
正確答案： B 我的答案：B 17研究“以房養老”模式的原因不包括（）。1.0 分 A、老齡化問題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養老資源短缺
正確答案： C 我的答案：C 18老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
正確答案： A 我的答案：A 19下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是（）。1.0 分 A、包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理 C、個人金融和非金融資產的投資管理 D、個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。正確答案： D 我的答案：D 20以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。1.0 分 A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費
正確答案： D 我的答案：D 21一般要以什么為基準，作出決策（）。1.0 分 A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩定性
正確答案： B 我的答案：B 22超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分 A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起
正確答案： D 我的答案：D 23理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分 A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念
正確答案： A 我的答案：A 24“以房養老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分 A、城市化進程加快，幾億農民將進入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支預期不確定因素加大 D、居民生活不需要保障
正確答案： D 我的答案：D 25根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。1.0 分 A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率
正確答案： D 我的答案：D 26單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）1.0 分 A、投資房產 B、儲蓄 C、炒股 D、股權投資
正確答案： B 我的答案：B 27關于“資產租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理
正確答案： C 我的答案：C 28關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。1.0 分 A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求 B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風險 正確答案： D 我的答案：D 29中國的股民數量達到（）。1.0 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億
正確答案： D 我的答案：D 30以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟 B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡 正確答案： C 我的答案：C 31基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
正確答案： A 我的答案：A 32個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。1.0 分 A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變 B、個人金融總量今日已經占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人信貸占比在迅速增長之中 正確答案： A 我的答案：A 33被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡
正確答案： C 我的答案：C 34以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 正確答案： D 我的答案：D 35物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。1.0 分 A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 我的答案：A 36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）1.0 分 A、2億多 B、3億多 C、4億多 D、5億多
正確答案： C 我的答案：C 37關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。0.0 分 A、個人金融理財產品研發開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚 C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善 D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現 正確答案： C 我的答案：D 38（）是一種高級長期投資。0.0 分 A、儲蓄 B、證券 C、房地產 D、汽車
正確答案： C 我的答案：B 39新的養老資源是（）。1.0 分 A、住宅和環境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈
正確答案： A 我的答案：A 40教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。1.0 分 A、父母 B、客戶自身和子女 C、親戚 D、孫子女
正確答案： B 我的答案：B 41以下哪項是權益證券工具？（）1.0 分 A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票
正確答案： D 我的答案：D 42 解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。1.0 分 A、將住宅作為養老的重要資源 B、將優美的環境作為養老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產做抵押
正確答案： D 我的答案：D 43理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0 分 A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數據 正確答案： D 我的答案：D 44關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 我的答案：A 45以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）1.0 分 A、60歲前養房，60歲后房養老 B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養老 正確答案： D 我的答案：D 46遺產規劃最關鍵的是（）。1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產 D、捐贈遺產
正確答案： B 我的答案：B 47關于銀行的業務，以下說法正確的是（）。1.0 分 A、對公司單位、個人家庭 B、對公司 C、對個人家庭 D、以上均不正確
正確答案： A 我的答案：A 48在國外，理財更注重于（）。1.0 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費享受 C、享受理財過程 D、豐富生活 正確答案： B 我的答案：B 49被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資
正確答案： B 我的答案：B 50先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）1.0 分 A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現貨交易
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）
1某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
2房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養老。（）0.0 分 正確答案：√我的答案：×
3企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
4儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
5隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）1.0 分
正確答案：×我的答案：×
6提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
7社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
8如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
9房地產投資是一種長期的高級投資計劃。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
10美國需要繳納遺產稅。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 11公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因1.0 分 正確答案：×我的答案：×
12對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
13利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
14理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
15個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
17理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
18期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
19近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
20使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
21擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態、身體狀態、創新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
22實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
23老年人很有必要購買醫療保險。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
24員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
25諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
26市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
27無風險會造成通脹。（）0.0 分 正確答案：√我的答案：×
28社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
29現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
30中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
31輿論對于理財沒有推動作用。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
32杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
33理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
34養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
35房子養老沒有任何風險。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
36家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）0.0 分 正確答案：×我的答案：√
37制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
38分散投資不是無限的分散。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
39教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
40投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）0.0 分 正確答案：×我的答案：√
41存款期越長，就越劃算。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
42理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
43香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。1.0 分 正確答案：×我的答案：×
44理財規劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現整體的理財規劃。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
45教育投資是指對子女的教育投資。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
46國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
4780年代留學的基本都是精英。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
48個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 49目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
50總的來說，買房優于租房。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
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