第一篇：個人理財規劃 論文

大學生需要理財

如今社會高速發展，競爭越發的激烈，作為大學生的我們雖然還在學校的象牙塔里狀似悠哉的生活學習，其實心里都壓著一塊石頭，畢業的壓力。畢業后種種壓力等著我們去面對，其中最大的壓力就是金錢的壓力。我相信理財這個詞語已經或多或少被大學生所認識，會不會理財，能不能理財，這直接關系到大學生未來的發展。接下來我根據老師課堂的內容以及網上的知識從實踐的角度研究和分析了大學生為何要理財，并從教育策劃、投資策劃和財務策劃三個方面提供給作為大學生的我們理好財的途徑和方法。

一、大學生理財的必要性

1.什么是理財

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。這是大學生應該學習并且貫徹的概念。

2.大學生為什么要理財

理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的我們來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃。系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業都會受用終生。我們在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。

二、大學生如何理財

1.教育規劃

對于教育規劃，很多人認為這不關理財什么事，其實不然。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。并且，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是

當今社會必不可少的需求主力，是大學生給自己增加價值及應聘籌碼的方法。這些方面的投資已經引起了一些大學生的重視，他們把平時節省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓機構學習IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。以上的這些都是理財的基礎，是幫助大學生在將來獲得持續穩定現金流的途徑。另外各個大學都設有不菲的獎學金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。如果能夠拿到獎學金，那就是你投資教育所得到的回報。所以努力學習，做好教育策劃，爭取獲得獎學金也是理財的一個主要方式，畢竟大學時代，學習知識是最主要的。

2.投資策劃

適合大學生的主要投資工具：

（1）投資定期存款

學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。

（2）投資保險

保險向來就是理財的重要工具，因為它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業的發展，中國保險市場上推出了結合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復利計息的優點。因此，大學生平時學習之外也沒有多少時間和經歷，適當的投資這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。

（3）嘗試基金定投

對于具備賺錢能力或資金富裕的學生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰”中逐漸提升個人理財的能力。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。一些大學生選擇了投資基金。基金是專家理財，比較穩定。身邊一位同學已經投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。

（4）適度的投資股票

現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列。聽說許多同學看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰經驗為今后考注冊金融師打基礎，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學生小A花了1萬多元，買了1000股某藥業公司的股票，結果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學年的學費全部投進了股市。不知道是自己炒得不好還是運氣不好，現在已經虧了近萬元了。建議大學生適度的投資股票，畢竟對于大學生來說，股票屬于高風險的投資工具，少量的參與但不要影響學業。

3.財務策劃

（1）合理使用信用卡

我認為信用卡對于大學生真正的用處在于提前積累信用，為以后銀行貸款增加信用保證。然而現在無收入的大學生卻不被允許辦理信用卡，因為無還款能力。而如果你是以積累信用為前提的話，可以去嘗試著申請。

工商銀行邵陽市分行信用卡部約經理說，他們銀行已經停止了為大學生辦理信用卡的業務，但是如果其監護人同意且監護人本身符合銀行關于信用卡辦理的相關條件，則可以辦理信用卡。建設銀行邵陽市分行副行長劉洪衛也表示，有擔保人，有固定收入是基本條件，同時他們也會根據申請人的信息進行綜合評定，然后根據其信用額度來決定是否給予辦理。農業銀行邵陽市分行信用卡部客戶經理黃志軍則表示，年滿18周歲的大學生也可以辦理信用卡，但是信用卡分兩種：一是沒有受限額度的卡，不允許透支，在實際使用上跟普通銀行卡差不多；二是有受限額度的卡，允許透支，但需要其監護人的書面同意。

大學生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄，而隨著個人信用信息系統的全國聯網，惡意欠款行為將會在信用檔案中留下’痕跡’，不僅影響未來就業，還會影響工作后申請房貸車貸，所以大學生透支消費應理性。

（2）學會記賬

張同學是去年踏進大學的，是個典型的“月光公主”。她說：“我從來都沒有記賬的習慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機取款時才知道已經沒錢了。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。”據調查，目前在各高校，半數以上的大學生都存在“錢不夠花”的現象。大學生應該有自己的“賬簿”，養成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。將有限的資金無限的利用起來。

（3）兼職是一種理財經歷

據美國的大學一份調查顯示，約有56%的大學生有較為穩定的兼職工作，曾經或打算兼職的同學超過了90%。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

綜上所述，21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商，在大學時代就應該養成很好的理財習慣，為自己在現在和將來精打細算，這樣對于以后走向社會收益巨大。

第二篇：個人理財規劃小論文

個人理財規劃小論文

人的一生是很漫長的。根據法律規定，未滿18歲的稱為未成年人又稱為兒童，父母或監護人有義務撫養其至18歲。所以，在這里我們暫且略去18歲以前的理財規劃。

注：全文皆以大多數人的情況討論。

一、個人教育方面（大學、研究生、出國）如何理財

進入18歲，我們遇到的第一件跟理財有關的大事即大學生活。大學生活中的理財規劃分為兩部分。

第一部分即為學費。通常國內的公立大學收費合理，而且在中國人的傳統中，上大學是件很光榮的事，只要不是經濟特別困難的家庭，父母通常都會很樂意出學費，甚至全部的大學生活費。若是家庭經濟困難，也可以申請國家補助，學校也有很多獎學金項目，當然，最重要的省吃儉用和勤工儉學。學費是固定的數目，不存在過多的理財問題。

第二部分就是生活費。大學生活中，花錢的地方很多。衣食住行，還有生病買藥，其中有很多是必須花的，也有很多是非必須的。

1．衣。高中期間基本上身材沒有大的變化，人的品位也不至于在一個暑假之內改變太多。于是完全可以將高中的六七成新的衣褲、鞋襪帶到大學（有些高中要求穿校服，因此衣服沒穿過幾次），這就可以省下一大筆錢，有些家里有的比較貴的必需生活品，如女生的化妝品、裝書的大箱子，還有男生的體育用具，也可以一并帶去，不要因為覺得麻煩而統統買新的。這樣比較節儉也比較環保。

2．食。不同地區的大學伙食差不多，價錢也差不多，只是某些學校可能會有補貼。但是純粹為了省錢而選學校對于大多數人來說沒什么必要。建議多去學校食堂，一是比較便宜，二是比較安全。也許一餐兩餐就是幾元錢的事，但是四年甚至六年八年下來就是很大的一筆錢。還有一個很花錢的方面，零食及宵夜。零食方面，由于學校超市較小，價格偏高，可以選擇在假期或周末去附近的大超市搶購一段時間的零食，每次省一點，積少成多。具體多少以及價位視家庭經濟情況而定。

3．住。基本上住學校，通常住宿費也是省內規定的。對于一些喜歡一個人住想選擇租房的人來說，租房也應該考慮諸多因素。例如先對學校附近進行了解，對各處租房的價格進行比較，還有租房的地方的安全情況，以減少不必要的經濟損失。可以詢問租過房的學長了解情況。

4．行。考入外省學校假期回家的交通費占了很大一部分，不過如果比較遠就可以選擇坐飛機，提前幾個月買機票可以拿到很好的折扣，這就需要很早就根據校歷來規劃假期。火車也是大學生回家比較重要的交通工具。對大學生來說放假回家不需要趕時間，如果飛機的折扣不大，完全可以選擇火車回家，大多學校都會在放假前集體購票，有一定力度的優惠，所以價格也會便宜不少，四年下來也能省下不少錢。另外，由于住在學校里面，一般在市內的交通費也不會很多，在市內出行，可以及時了解當地的出行方式及價格，根據當地的優惠措施辦理一些相關的公交卡或游覽風景的年卡等等。還有就是可能會有旅游的消費。同樣視家庭情況機動調節，家庭困難的同學可以利用假期時間尋找兼職，學校社團通常會有很多這方面的消息。

5．生病。藥費看似不可調節，事實上，平常注意保護身體，加強鍛煉，少生病也是省錢之道。

6．其它。對于大學生來講，除去以上大類，還有一些常見的開銷，例如校內出行，校內上網等等。關于校內出行，最常見的自然是自行車，自行車可以選擇二手車，價格便宜而且不容易被偷。關于上網，由于電腦的普及，這項開銷也變的很普遍，學校一般有多種上網

方式，根據自己的使用情況選擇。

大學之后有三條路，考研、出國、找工作。這三個方向發展的人都很多，研究生最后也會歸結到另外兩條路，所以不予考慮。出國的同學大體上有兩種可能，一是家庭經濟很好，父母全包。一是家庭經濟困難，贏取獎學金或公費出國。第二類就必須在大一大二甚至更早開始勤工儉學，籌備出國后的生活費。這就需要一份更加詳細的理財計劃，視個人情況而定。

二、畢業之后（海歸）理財規劃

基本兩大出路：結婚、工作。

1．剛畢業就結婚按中國國情來說太早了，不過隨著結婚的低齡化，這逐漸成為一種趨勢。但是，按照中國的樓市行情，剛畢業就想靠自己買房幾乎是不可能的事情。于是，大學生中出現的恐慌性買房基本都是由雙方父母買單。這種行為從中國傳統上來看不太合適，但是從理財方面來看，由于房價上漲很快，父母提前為子女結婚買房也是一種投資行為。建議在房產證寫父母名字，這樣比較符合新時代潮流。有些年輕人也比較喜歡獨立，甚至可以象征性收收房租，對于父母是種投資，對于兒女也有益處，比較適合中國傳統及國情。幾十年后，自己有錢買房了，可以考慮買下這套房子或者再買新房，然后父母名下也有房產養老，一舉兩得。

2．建議先工作三四年，等工作穩定了再結婚，這樣可以避免在工作不順心時的家庭爭吵以及為后期離婚低齡化埋下禍根。工作期間可以選擇跟父母同住或者住單身公寓。工作幾年后也不可能買下房子，可以選擇上面的方案，但是這時已經有一定積蓄也有穩定工資，可以考慮租房，這也是眼下比較常見的一種模式。或者問雙方父母各借一筆錢，貸款供樓，這對父母以及對自己來說都是投資行為，實現雙贏。

三、婚姻家庭方面如何理財

以最常見的三人城市家庭為例。多數情況下是夫妻雙方工作，建議約30歲左右生小孩，這樣前期租一套小房子，夫妻兩人賺錢，稍微節儉一點就能存夠“小三房”（三房兩廳）首付款，生小孩以后就可以實行按揭，視雙方工資而定月供。這樣可以不給父母增加壓力，比較適合家庭經濟情況馬馬虎虎的家庭。

有這么三種家庭。男方理財、女方理財、雙方共同理財。建議工資較少、工作壓力不太大一方理財。由于中國職業歧視，通常為女方理財。丈夫負責賺錢，妻子負責花錢和存錢。雙方互相信任，沒有隱瞞。

男方理財也有出現。但是，雙方共同理財這種模式較為新興，而且應當成為一種潮流。基于男女平等的看法，雙方一起賺錢，一起花錢，然后一起存錢。這種模式有利有弊。如果兩人分開理財，可以降低風險，卻不像是一個家庭，當雙方資金不平衡時容易出現婚變。如果兩人一起理財，容易產生口角，但資金比較集中。

約四五十歲時，當兩人積蓄再次達到一定程度，并且房子升值，可以考慮將房子賣了再買一套新的。這時，也許房貸沒有還清，但是可以用賺得的錢還款，然后買房，或者第二次按揭。通常第二次不需要貸款，即使要也不需要還款期限過長。

同時出現的問題就是小孩的結婚房子。如同之前所說的那樣，如果家庭開支除去小孩前18年甚至22年的花費仍有很多結余，那么完全可以采用父母投資買房模式，否則就采用下一代租房模式，視具體情況而定。

六十歲退休時，手中一般會有一筆可觀的積蓄，連同房產，一起作為養老資金。如果家庭經濟非常好，那么可以請傭人、看護，住在家里，如果家庭經濟情況一般，一是由子女贍養，二是可以選擇把房子賣掉，住在養老院里。第二類有悖中國傳統思想，然而，在現代的四加二加一的家庭人口模式下，完全由子女贍養老人是不現實的，而且通常年輕人也不大愿意跟老人住在一起，再者就是年輕人工作壓力大，沒有空閑時間可以照顧老人，這樣養老院就成為了最佳選擇，不但有專業護工照顧，還有其他老人可以一起聊聊天。

關于臨終遺產問題，視家庭經濟及老人觀念而定。如果積蓄很多，那么老人就要提前做好遺產分配，以免死后家中產生遺產糾紛。

四、投資方面如何理財

投資與孩子是兩大熱點，所以這里特別單獨出來講。

1．保險：這是必須買的。通常人壽險和健康安全險是必買的。現在有些保險有分紅，這種保險通常利潤比儲蓄大。醫保是單位必須辦理的，這個不需要考慮。

2．儲蓄、債券、基金、股票：

儲蓄作為一種最普遍的投資方式，也是一種最靈活的、最容易、風險最低的投資。每個家庭為了趨避風險、應對突發事件，必須要有一定數額（如十萬、二十萬、三十萬元不等）的定期存款以及幾萬元的活期存款。

債券分為金融債券和國家債券。國家債券風險較低而利潤較少，根據中國這些年的發展態勢以及世界穩定和平的局勢，本人認為國債的風險跟儲蓄差不多，也就是說國債就相當于一種更為長期的定期存款。至于金融債券視企業而定。

基金利潤與風險均介于債券與股票之間。基金的投資通常都是尋找好的金融機構代為投資，若是家庭有閑錢的情況下可以考慮。

股票就是高投入、高風險、高回報的投資。近幾年金融危機發生的周期似有縮短的趨勢，股票市場持續低迷，局勢仍舊不明朗，因此建議非專業人士，不要輕易參與股票投資。

3．房產：如之前所說，房產投資可以結合子女購房進行。無論是炒房還是給子女住，最重要的都是地段。另外，最近的潮流趨勢是為環保、健康，因此居住環境是第二位的。建議如果是用于養老居住的房子，要特別考慮周邊環境以及周圍醫療設施。

五、孩子花銷方面如何理財

1．嬰兒：孩子小時候最花錢。嬰兒皮膚對服裝質感以及其他生活用品，如紙尿褲的要求很高，因此這部分錢是應該花的。這就需要在有生孩子計劃的時候就開始存錢。

2．幼兒園及小學期間：

教育經費必不可少，但是公立幼兒園及小學學雜費都是規定的，因此不需要過多理財規劃。對于學校以外的教育，可以利用節假日學一些樂器、書法、畫畫、跳舞等藝術類的，培養孩子興趣愛好，但是決不可學太多，一是要長期發展下去需要很多錢，二是孩子也需要一個快樂的童年。至于補習班，如果孩子的學習成績很差，而自己又無法幫助孩子的父母可以考慮給孩子報補習班，不過要考慮到勞逸結合，不能給孩子太多壓力，也要根據家庭經濟情況，畢竟，不是報了補習班就一定有效的。

衣服及其他生活用品方面，這時候小孩子處于長身體階段，衣服要常買常新，因此不需要買太貴太高檔的服裝，也能培養孩子的節儉意識，萬萬不可讓孩子從小養成追逐潮流的習慣，其他生活用品也不需要花太多錢。

3．中學階段：家庭經濟不是太好的情況下，可以讓孩子住校，提前適應集體生活，在學校吃住也會比較省錢。

公立中學的收費不會很貴，主要是涉及到擇校費的時候會很花錢。不建議繳納擇校費讓孩子讀名校，因為如果孩子真的肯發奮讀書，稍微差一點的學校也一樣可以學好，若交擇校費，一是如果孩子成績還是很差，那么這錢就出得很冤枉，二是對于孩子會有一定的自卑，也有可能會被同學看不起。強烈不建議讀私立學校，除非家里很有錢，而準備入學的私

立學校很好。大多數私立學校都是貴族學校，收費頗高，校風不佳，孩子在學校里面成績未必能提高，卻有可能受奢靡之風的影響，不利于孩子日后的發展。

關于零用錢、生活費：在中學時，孩子已經具備一定的消費能力，他們也渴望經濟獨立，這時候可以開始培養孩子的理財理念，可以將生活費分月份或是年份來給，視家庭經濟情況確定數額，也可以定期設置小獎勵，如考試多少分獎勵幾塊錢，過年時可以適當給多點壓歲錢，并且幫孩子在銀行開戶，讓他們自主管理自己的“小金庫”，為日后的理財規劃打下基礎。

筆者粗略地將個人理財規劃分為這五個部分，這也是一個人的生命周期，如此循環往復。

10級理科1016班

彭羽欣3100101402

第三篇：個人理財規劃論文(achi)

中南林業科技大學公選課課程論文

課程名稱：個人理財規劃

論文題目：當前我國家庭投資理財的行為分析

作者姓名：羅文思

作者專業：09城市規劃1班

作者學號：20091965

作者電話：***

QQ：254931822

上交時間： 2011年05月27日

當前我國家庭投資理財的行為分析

摘要：家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析。

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。

（二）、家庭投資理財的品種

現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

二、家庭投資理財的組合不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投

資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

參考文獻：

1、莊乾志，劉光偉.家庭投資指南，石油工業出版社.2005.6

2.張小平.家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財.2002，第05期

自評：本文主要從我國存在的一些家庭投資理財的各個方面做淺薄的行為分析，本文的最好的地方應該是分析論述的投資品種比較豐富，有將近十種常見的家庭投資理財手段。但這也必然使得每種手段都比較膚淺，所以本文的缺點在于內容只能說是浮光掠影，數量足而質量次。本文創新之處在于內容平實易懂。

自評分：80

第四篇：理財規劃論文

Original

中南林業科技大學公選課課程論文

課程名稱：理財規劃

論文題目：當前我國家庭投資理財的行為分析 作者姓名：肖珞瓊

作者專業：機械設計制造及其自動化 作者學號：20091262 作者電話：*** 郵箱或QQ：864356912 上交時間：2011年6月3日

當前我國家庭投資理財的行為分析

作者：機電工程學院機械設計制造二班肖珞瓊 學號：20091262 摘 要：投資時應樹立投資風險意識； 選擇合適的投資方式是必須的；

家庭投資可以分為三類的投資：流動性投資，安全行投資，風險性投資； 家庭理財投資中的一些注意事項；家庭投資組合有三種：1.保守安全型、2.穩中求進型、3.冒險速進型。

關鍵字：家庭投資，家庭理財，收益。

正 文：21世紀以來，隨著我國經濟的發展，每個家庭的生活水平都有所提高，但為了過上更高水平的生活，學會家庭投資理財已成為當前最火熱的話題。其實家庭理財并不是單純地把錢存儲在銀行，雖然這種方式相對而言比較穩妥，安全，但是它的收益不高。家庭投資可以分為三類的投資：流動性投資，安全行投資，風險性投資。流動性投資主要包括活期存款，貨幣市場基金，短期的定期存款等。安全性投資包括定期存款，存儲型的商業養老保險，社會養老保險等。風險性投資包括股票投資，外匯投資，債券投資，家庭經營投資，房地產投資，基金投資，收藏投資等。鑒于有些投資存在一定的風險性，所以投資時應慎重。

投資時應樹立投資風險意識，投資必然帶來風險，這是投資的“鐵律”之一。風險就是指在一定條件下和一定時期內造成虧損的可能性。投資的風險來源于兩個方面：一方面的風險是投資產品本身價格的波動，如股票價格的漲跌、房價的漲跌等，如果買的股票價格高，一旦價格下跌，就可能虧錢；另一方面的風險來自投資產品本身的流動性。所以家庭在涉足投資領域時，不要被投資所具有的獨特的迷人魅力所吸引，要明確投資的背后有一個名叫“風險”的隱形魔鬼。

投資的目的是為了獲得收益，收益是通過投資獲得的、超出投資本金的錢，也就是我們通常所說賺來的錢。

選擇合適的投資方式是必須的，家庭積余起來的錢，究竟選擇何種投資方式，這就必須根據個人實際，兼顧安全性、流動性、增值性以及機會成本原則，選擇合適的家庭投資方式。選擇投資方時應考慮到的因素有：1.經濟實力，日常節余較少的低收入的家庭，宜采用存款方式，日常節余多的中等收入家庭應以定期存款和債券為主，適當投資股票和期貨；2.專業知識，投資者必須在專業知識上充實自己，專業知識內容廣泛，股票、債券、不動產、儲蓄、期貨、保險、收藏等投資方式的具體操作門路不一，專業知識也各有千秋，一般來講，專業知識越豐厚，獲利的可能性就越大；3.投資環境，不同金融資產對客觀環境的要求是不同的，如股票、證券在沒有交易是市場或通訊條件落后的地方，會增加投資的風險性，因此，客觀環境條件對個人投資方式選擇的影響至關重要；4.機會成本，機會成本是因從事一種行為而必須放棄另一種行為所可能獲得的收益；5.投資策略，善于投資是理財最重要的課題，因而如何把握好投資策略已成為當前人們極關注的熱門話題。

下面分類談談不同性質的投資。

首先是流動性投資，流動性投資有活期存款，貨幣市場基金，短期的定期存款等。活期存款是指無需任何事先通知,存款戶即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳戶,保付支票,本票,旅行支和信用證等.活期存款占一國貨幣供應的最大部分,也是商業銀行的重要資金來源.鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能,同時還具有較強的派生能力,因此,商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點.但由于該類存款存取頻繁,手續復雜,所費成本較高,因此西方國家商業銀行一般都不支付利息,有時甚至還要收取一定的手續費；貨幣市場基金（Money Market Fund，簡稱MMF）是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。貨幣基金只有一種分紅方式——紅利轉投資。貨幣市場基金每份單位始終保持在1元，超過1元后的收益會按時自動轉化為基金份額，擁有多少基金份額即擁有多少資產。而其他開放式基金是份額固定不變，單位凈值累加的，投資者只能依靠基金每年的分紅來實現收益。

其次安全性投資，安全行投資有定期存款，存儲型的商業養老保險，社會養老保險等。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩定的特點；存儲型的商業養老保險是商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平；社會養老保險是以個人身份參保和以單位身份參保到退休時計算養老金的方法一樣，當然享受的待遇也是一樣，由于參保人的繳費情況等資料都不掌握，當地歷年的職工平均工資等都是未知數，所以無法計算出準確的養老金月領取額。

最后詳細講下風險性投資，風險性投資有股票投資，外匯投資，債券投資，家庭經營投資，房地產投資，基金投資，收藏投資等。國內目前有五種類型的股票：國家股、法人股、個人股、外資股、H股。不少證券市場專家研究認為有膽識，從容不亂，堅決果斷，置輸贏于度外，不為一時好惡所左右，抗拒股市的氣氛效應的人容易適應起伏不定的股市，且交易獲得成功。外向者在股票操作中，容易犯缺少理智，碰運氣的錯誤，內向者則容易過慮，行動不果斷，貽誤戰機，忽視宏觀變化的錯誤，因此，股票投資者最好是內外素質兼而有之。買賣股票的步驟：到證券商處開立資金賬戶，委托買賣，查詢成交情況。炒股的技巧一般有選股，買股，換股；外匯從靜態上來說是指能用于多邊國際結算的一外國貨幣表示的各種支付手段，外匯必須具備三個基本特征:一，外匯是一外幣計值或表示的金融資產，二，外匯必須具有可靠的物資償付的保證，三，外匯必須具有充分的可兌換性。從動態上講外匯是國外匯兌的簡稱。在外匯買賣中一些經常進行外匯買賣的人士總結了一些買賣的經驗：“寧買升，不買跌”，“聽到好消息時買入，看到事實時賣出”，“不要孤注一擲”“要學會斬倉”，“不要在賠錢時加碼”，“升幅日減，交易量下降，小心價格下跌”；債券的委托買賣是證券讓機構充當買賣雙方的中介人，由交易機構根據債券的出售人或購買人的委托，按其指定的價格、數額、和交易期限，代委托人買賣，成交后向買賣雙方收取一定的手續費；

適合家庭經營的投資方向包括商業，服務業，飲食業，修理業，建筑業，手工業，交通運輸業。

家庭理財投資中的一些注意事項：好的投資管理很重要，投資管理的實質是管理好“情緒”，成功自然會敲門。要管理好投資，應該遵循以下三項原則：什么錢“干”什么事，堅持分散投資;精打細算地管理家庭開支，避免入不敷出的現象；少花冤枉錢；選擇合理的家庭消費管理方式；樹立正確的購買動機；巧用信用卡理財。

家庭投資是一種理性投資，以不影響家庭正常生活為前提，一實現資本保值，增值，提升家庭生活質量為目的，因此，家庭投資必須使財產，人身有一定保障，根據投資者類型和其投資目標的不同，家庭投資組合有三種：1.保守安全型，該投資組合模式從結果上呈現出了一個金字塔形，2.穩中求進型，這種投資組合在結構中呈現出一種錘形，3.冒險速進型，這種組合模式在結構上呈現出一個倒金字塔形。這幾種投資模式分別反映出低、中、高三種投資目標檔次，投資者在確定投資組合時還是應根據自己的實際情況、偏好適當增加或降低風險及收益水平。

每個人一生都在不停的追求，為的就是以后能過上美滿幸福的生活，因此，家庭理財投資是每個人不可忽視的一個話題。金融市場的日益繁榮，為現代家庭創造了多種投資機會，如今更多的家庭開始投身于投資與理財，從而給當今社會的經濟生活中，筑起一道風光秀麗的家庭投資理財的新景觀。，參考文獻：

《小錢變大法寶投資理財》-----袁立春總纂

《讓錢生錢家庭投資指南》-----江蘇人民出版社，胡建中，張洪良

《理財有道》-----------------劉劉彥斌

《理財策略》-----------------山東人民出版社，胡燦東主編

自評

本文雖然寫完了，但還是存在一些不足：由于受專業知識的影響，語言不怎么靈活生動，比較生硬，沒能結合實際，缺少有利的資料證明。當然本文的優點也有些：每段的大意分明，條理清晰，分類詳細。本文創新之處在于段落分明，內容綜合投資理財的各方面論述，雖然這篇論文還有諸多缺點，但通過寫此篇論文，查閱資料，學會了很多關于理財方面的知識，對于這門課程有了更進一步的了解。自評分：80

第五篇：理財規劃論文

淺談個人投資理財規劃

【摘要】作為特殊群體中的一員——大學生，在大學時期培養正確的財富觀念，養成良好的理財習慣，是我們大學生社會化的重要內容之一。作為未來投資理財的主體，我們需要對現階段的自己和將來的自己的投資理財進行規劃，增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。

【關鍵詞】個人

理財意識

投資規劃

【正文】個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益最大化。既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，對于成長中的我們來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關系到我們大學生的健康成長和全面發展。

針對自己的狀況，我將自己的投資理財規劃分為兩部分：大學階段的投資理財規劃 和 步入社會、工作階段的投資理財規劃。

（一）大學階段

人生需要規劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期，是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。針對大學階段的自己，我給自己制定以下投資理財規劃： 1.教育規劃

對于教育規劃，很多人認為這不關理財什么事，其實不然。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。另外，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的需求主力，也是在大學階段給自己增加價值及應聘籌碼的良好途徑。所以我打算把平時節省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓機構學習IELTS、GMAT等外語課程或者考取各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。另外大學都設有不菲的獎學金制度，如果能夠拿到獎學金，那就是自己投資教育所得到的回報。所以努力學習，做好教育策劃，爭取獲得獎學金也是理財的一個主要方式，畢竟大學時代，學習知識是最主要的。

2.學會記賬

自己應該有個人的“賬簿”，養成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。將有限的資金無限的利用起來。

3.投資定期存款

自己可以在銀行開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元或者一百元存入銀行，亦或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有幾百來元的結余。這種零存整取的方式對自己存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。

4.兼職

據美國的大學一份調查顯示，約有56%的大學生有較為穩定的兼職工作，曾經或打算兼職的同學超過了90%。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，不僅能夠鍛煉個人能力，增加自己的社會經驗，還能夠進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為個人理財的一個重要組成部分。

（二）步入社會、工作階段

步入社會、工作階段，剛開始工作的我們或許不會有太多的錢財，但是隨著時間的推移，我們的工作經驗、工作能力都會得到不斷的積累、增強，我們的個人財富也會不斷的增長。無論什么時候，理財都不只是有錢人的事情，我們作為一個消費群體，需要具備一定的理財知識。

對于步入社會、工作階段的自己，我給自己制定以下投資理財規劃：

1.堅持記賬

理財就是為了更好地規劃自己的生活，讓自己和家人過得更好，那么記賬就是為了讓自己明白錢是怎么花的，知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。通過這種方式，個人財務情況一目了然，從而盡可能地提高個人收入和儲蓄，開源節流積累財富，為今后的生活做好打算。所以，要理財，第一件事就是堅持記賬。

2.合理使用信用卡

很多人都認為信用卡就是負債，實則不然，信用卡開卡有禮，刷卡還會有積分，有免費禮品拿，并且可以積累自己的個人信用。當自己按時還款，保持良好的信用記錄，在以后的貸款買房或是其它的個人貸款時，就會有一個很好的信用證明。信用卡還是一個非常好的理財工具，因為信用卡有五十幾天的免息期，這樣方便自己可以讓更多的現金用于投資理財。但需要注意的是，使用信用卡千萬要具有自控能力。

3.投資保險

保險向來就是理財的重要工具，因為它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業的發展，中國保險市場上推出了結合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復利計息的優點。因此，自己平時工作之外也可以適當的投資這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。

4.嘗試基金定投

嘗試投資一些小額基金，在“實戰”中逐漸提升個人理財的能力。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。另外，基金是專家理財，比較穩定。基金的投資方式是定期定額，類似于銀行的另存整取，收益卻比銀行利率大得多。

5.適度投資股票

股票市場作為間接融資的主要場所，經過十幾年來國民經濟的發展，市場的規范與成熟，以及上市企業的強壯，股票為越來越多的個人投資者所接受。股票的優點是收益高，流動性強，但由于股價受眾多因素的影響，風險也很高。所以炒股靠的不只是“博運氣”，更需要的是分析能力。進行合理的分析需要進行以下幾個方面的努力：

一、收集整理資料，即證券分析信息的收集、信息的分類和保存。

二、研究判定。即根據自己近階段的投資傾向，做出相關行業或領域的市場初步分析。對有關資料和證券價格之間的關系進行合理論證。

三、要對所做出的結論進行實戰考察，即通過模擬炒股，對自己的結論進行檢驗。從而積累豐富的經驗，為實體操作打下堅實基礎。

當然，更高層面的，需要豐富自己理論知識，如經濟學、金融學、管理學、投資學等。要進一步的進行經濟分析、行業分析、公司分析。

然而，對于自己來說，畢竟不是專業炒股人士，也沒有太多的時間和精力投資其中，所以自己只需要進行適度的投資即可，切不可影響自己的正常生活。

6.投資學習、深造

人生需要學習，只有不斷地學習，才能夠開闊自己的眼界，增強自己的工作能力，為人處世的能力，讓自己在以后的工作生活中能夠得心應手，游刃有余。正所謂：“活到老，學到老。”，學習、深造應是自己日后投資的一個最重要的部分。

7、休閑娛樂

我們不能夠一直工作，我們畢竟不是機器，我們需要勞逸結合。我們應該在有生之年，利用好自己的時間，走出去，去看看外面的大千世界，開闊自己的眼界，增加自己的見識，這樣有利于身心的放松，也有利于人生經驗的積累，更有利于日后的工作。人活一世，不能白白走一遭。

【總結】一個人，如果沒有了對自己的定位、規劃，就如同大海里丟失羅盤的一艘小船，沒有了方向的指引，任何方向刮來的風，都將是逆風。對于投資理財，不管是什么時候，處于人生的什么階段，都應該有一份規劃，這樣有利于增加自己對個人財務情況的了解，增強自己的理財意識，清晰自己的投資方向，從而盡可能地提高個人收入和儲蓄，開源節流、積累財富，為今后的生活做更好地打算。