第一篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)四

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)四

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計退休后可達到現(xiàn)在生活水平70%,假設(shè)通貨膨脹率一直為4%。老李預(yù)計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報率為４%。

問老李退休前每月大概應(yīng)投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預(yù)計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設(shè)秦先生的投資報酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負擔(dān)的首付成本是多少？

（2）秦先生可負擔(dān)的房貸是多少？

（3）秦先生可負擔(dān)的房屋總價是多少？

（4）秦先生所購房屋的房屋貸款占房屋總價的比率是多少？

案例三

我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)案例二，請回答以下問題：

（1）、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況，收入能力，承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況B、確定客戶對子女教育目標

C、估計教育費用D、確定工作地點

（2）、在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計息B 四年期整存整取定期存款利率計息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5%的學(xué)費上漲率計算，鄭女士已有3萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率投資到鄭女士的女兒上大學(xué)時，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？

第二篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)一

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)一

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號：

1、CPI是衡量經(jīng)濟周期狀況的重要指標。（）

2、IS曲線越陡峭，則由LM曲線移動造成的均衡利率變動程度越大。（）

3、一年期定期存款利率屬于中央銀行基準利率。（）

4、收入水平是個人貨幣貯藏需求量的主要決定因素。（）

5、個人及家庭的財務(wù)會計中幾乎不進行任何收入或費用的資本化。（）

6、一般而言，開放式基金不能上市交易。（）

7、理財規(guī)劃首先要考慮的因素是風(fēng)險，而非收益。（）

8、與企業(yè)資產(chǎn)的定價模式一樣，個人資產(chǎn)的價值也應(yīng)當(dāng)以歷史成本作為定價依據(jù)。（）

9、個人凈資產(chǎn)的數(shù)量越大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)越合理。（）

10、如果個人及家庭的自用住宅價值增加，一般就只需要在其資產(chǎn)負債表中直接記入已經(jīng)增加的價值額，而不會把它列為收入而記入凈資產(chǎn)。（）

11、總需求函數(shù)是指總需求水平和產(chǎn)量水平之間的關(guān)系。（）

12、某只股票的貝塔值為1.5,說明這只股票相對大盤所承受的系統(tǒng)風(fēng)險更大。（）

13、就個人及家庭理財而言，會計要素和企業(yè)會計要素一樣，分為資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤6大類，并以此來編制個人財務(wù)報表。()

14、國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家在某一時期（通常為一年）內(nèi)所銷售的所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值總和，是衡量宏觀經(jīng)濟運行規(guī)模的最重要的指標。()

15、政府購買是指各級政府購買物品和勞務(wù)的支出，用字母G表示。()

16、繼承人必須在繼承開始前做出放棄繼承的意思表示。()

17、法定存款準備金率越高，存款擴張范圍越大，即商業(yè)銀行準備金越多。()

18、如果市場上的利率上升，那么債券的市場價格也將隨著上升。()

第三篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)三

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號： 多項選擇題

1、保證財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務(wù)安全包括以下內(nèi)容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準備(D)是否有適當(dāng)?shù)淖》?E)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

2、我國宏觀經(jīng)濟管理的主要目標包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現(xiàn)“五個統(tǒng)籌”

3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題，一般而言，這種重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)

(D)朝陽產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣的途徑有()。

(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當(dāng)遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務(wù)所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權(quán)利，按照法律規(guī)定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現(xiàn)在三個方面，即包括()。

(A)強制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據(jù)世界銀行專項貸款協(xié)議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯(lián)合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯(lián)合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據(jù)兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內(nèi)的文教專家，其工資、薪金所得由該國負擔(dān)的10、個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質(zhì)押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質(zhì)押）加保證貸款(E)典押

11、理財規(guī)劃師在為客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，先要確定購房目標，購房目標主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產(chǎn)開發(fā)商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經(jīng)濟指標是滯后指標()。

(A)物價指數(shù)(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

(D)生產(chǎn)成本(E)貿(mào)易庫存與銷售量的比率

第四篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時 期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費的習(xí)慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時期自己沒有太大的家庭負擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負擔(dān)生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號： 0940113135

第五篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關(guān)注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風(fēng)險承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風(fēng)險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風(fēng)險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設(shè)定目標要有平衡的風(fēng)險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導(dǎo)致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收取）3.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險的代價，當(dāng)處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風(fēng)險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應(yīng)該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?