第一篇：個人理財答案

《個人理財》形考作業（09.05）參考答案 作業1

一、填空題：

1、剩余產品、節約開支、勤儉持家

2、資產狀況、風險偏好

3、提高生活水平、規避風險與保障生活、為客戶子女的健康成長打好經濟 基礎

4、現代理財學、生命周期理論

5、建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、整合個人理財策劃、提出財務策劃計劃

6、方案簡介、報告主體、總結、支持文檔

7、財富、財富效能

8、以人民幣投資的人民幣收益理財產品、以人民幣投資的外幣收益理財產品

9、信息、資金劃撥、專家理財

10、收益、風險、正相關

11、信用風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政策風險、道德風險

12、獲利空間大、本金有保障、流動性差、對專業知識要求高

13、不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產品

二、不定項選擇題：

1、ABCD

2、ABCDEFG

3、AD

4、ABD

5、ABCDE

6、ABCDE

7、BCD

8、AB

三、名詞解釋：

1、個人理財P1：是指專業理財人員根據個人所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人的生活、財務狀況，圍繞個人的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等狀況，形成一套以個人資產效益最大化為原則、人生不同階段的個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產品和理財服務的過程。

2、客戶市場劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

3、個人銀行理財P49：是指個人利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理管理、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品服務來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。

4、外匯理財產品P96：是指商業銀行根據個人投資者的委托，向個人投資者提供適合個人外匯投資產品保值增值需要的一系列匯率、利率產品。

5、儲蓄P57：是指居民個人在銀行或其他金融機構的存款，是個人貨幣收入減去消費支出后存入銀行或其他金融機構的部分。

6、倫敦銀行同業拆放利率P59：是英國銀行家協會根據其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業拆借利率，進行取樣并平均計算成為基準利率。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時計息用的一種利率。

四、簡述題：

1、個人理財對理財者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平

（2）規避風險與保障生活

（3）為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

2、阿斯拜爾商業機構把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關懷主義者、成就主義者、創造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰主義者和接受主義者等九種類型。

3、個人財務規劃師在為客戶提供財務規劃服務之前應收集哪些信息？P24 主要包括客戶的個人信息和宏觀經濟信息兩大類

（1）客戶的個人信息：又可分為財務信息和非財務信息（2）宏觀經濟信息：包括主要以下幾類

A.宏觀經濟狀況 B.宏觀經濟政策C.金融市場D.個人稅收制度E.社會保障制度F.國家教育、住房、醫療等影響個人財務安排的制度及其改革方向

4、在個人投資中，在確定具體的投資產品過程中應遵循哪些原則？P 第一、對各種投資產品的回報、風險、時間范圍進行量化，以方便對這些投資產品進行決策與監控。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現能力的資產作為客戶的緊急基金，以防止在發生為預期的緊急事件時出現財務危機。第三、在各種資產類型之間需要進行風險分散。第四、為投資組合中的具體投資產品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動性的需求。

5、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中應遵循哪幾個步驟？P45（1）回顧客戶的目標與要求（2）評估財務與投資策略（3）評估當前投資組合的資產價值和業績（4）評判當前投資組合的優劣（5）調整投資組合（6）及時溝通客戶并獲得客戶授權（7）檢查策略是否合理

6、個人銀行理財規劃一般有那幾個步驟組成？

（1）個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和在未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理，這是最基礎的前提（2）梳理自己的理財目標，知道想要干什么，希望有一個什么樣的生活目標，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，這需要結合第一部的內容進行具體分析（3）對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價，正確對待、識別、預測、控制自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好假設（4）借助商業銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，作戰略性的資產分配（5）對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具體投資品種和投資時機的選擇（6）個人銀行理財業績的評估（7）個人銀行理財規劃的修正

五、論述題：

試述財務策劃方案的核心內容。1.財務策劃方案摘要。

2.對客戶當前狀況和財務目標的陳述。3.財務策劃假設。4.財務策劃策略。5.財務策劃具體建議 6.財務策劃預測。

（以上是要點，答題時請展開論述）

作業2

一、填空題：

1、證券產品、證券市場

2、規避風險、獲取收益

3、單利債券、復利債券、貼現債券、累進利率債券

4、股利、資本損益

5、壽險、非壽險

6、風險保障、投資功能

7、保費、繳費截至

8、保障保險費、投資保險費

9、投資風險、經營管理風險、政策風險

10、銀行投資衍生產品市場

11、匯率風險、利率風險、信用風險

二、不定項選擇題：

1、ACD

2、ACE

3、CD

4、BDE

5、BC

6、ABCDEF

7、ABCD

8、AC

9、BC

10、ABCD

三、名詞解釋：

1、個人證券理財P67：是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

2、債券P68：是政府、金融機構、工商企業等機構籌措資金時，向投資者發行的承諾按照規定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務憑證

3、股票P69：是股份有限公司在籌集資金時向出資人發行的股份憑證。股票所有者享有股份公司的所有權。

4、證券投資基金P70：是指通過發售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

5、個人保險理財P81：是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求 額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。

6、年金保險P88：是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周 期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品。

7、個人保險理財產品P81：通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能 夠滿足其風險保障和投資需要的保險產品（險種）。

8、個人外匯理財P96：是指個人外匯資產通過銀行專業的理財服務實現保值增值的過程。

9、外幣儲蓄存款P97：是指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款。

10、個人外匯交易P109：是個人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現實收益或未來收益。

四、簡述題：

1、證券投資基金的特點是什么？P70（1）集合理財，專業管理。（2）組合投資，分散風險。（3）利益共享，風險共擔。（4）嚴格監管，信息透明。（5）獨立托管，保障安全。

2、確定科學的個人證券理財策略應考慮哪些因素？P77 應主要考慮以下兩個因素：

一是、個人投資者的年齡，即青年段、中年段、老年段。二是、構建什么樣的投資組合。

3、個人保險理財產品的主要特點是什么？P82 第一、具有風險保障和投資雙重功能。第二、投資收益水平不確定。第三、保險合同列明分紅條款。

4、一個完整的個人保險理財規劃，應包括哪些內容？P93（1）個人理財的基本目標。（2）個人的投資能力。（3）保險理財產品品種。（4）保險理財產品期限。（5）保險機構。

（6）推敲保險理財產品條款。

5、當前國內商業銀行能夠提供的外匯理財產品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲蓄存款。可以分類為：傳統的外幣儲蓄存款、外幣協議儲蓄兩種。第二、個人外匯結構性存款。按照可提前終止的次數，可分為一次可提前終止的和多次可提前終止的結構性存款；按照本金有無風險，可分為本金有風險類存款和本金無風險類存款；按掛鉤標的劃分，可分為與匯率掛鉤的結構性存款、與利率掛鉤的結構性存款及與其他標的物掛鉤的結構性存款；按收益率的類型劃分，可分為收益率確定性產品、收益率不確定性產品及收益率復合型產品。

五、論述題：

論述個人證券理財產品的風險P75

1、政策風險

2、企業經營風險

3、利率風險

4、市場風險

5、流動性風險

6、其他風險

（以上是要點，答題時展開論述）

作業3

一、填空：

1、英國衡平法

2、委托人、受托人、受益人

3、所有權與利益相分離

4、財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托產品、特定贈與信托產品

5、政策性風險、信托財產所有權風險、信托公司管理不善的風險、道德風險、市場風 險

6、不可移動性、耐用性、異質性、高價值性、供給有限性、投資與消費雙向性

7、經營風險、自然風險、流動性風險、財務風險

8、終身教育

9、個人教育投資、子女教育投資、基礎教育投資、大學教育投資

10、個人儲蓄、購買定息債券、購買人壽保險

二、不定項選擇題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ABDE

5、ABCDE

6、ACD

7、AD

三、名詞解釋：

1、信托：P120是委托人將財產使用權轉移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規定為受益人或特定目的而管理或處分信托財產的一種法律關系。

2、個人信托：P122是指委托人（自然人）基于財產規劃的目的，將其財產權移轉與受

托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產行為。

3、個人信托理財規劃：P130是指信托機構根據投資人的投資能力、風險承受能力和投資收益目標要求，經過細致、謹慎的分析和研究，在盡量避免規避風險的前提下，制定出切合投資人實際的、具有可操作性的投資組合方案，以實現個人資產的保值與增值。

4、學歷教育：P152是指對受教育者由國家教育部門承認的教育實施主體根據國家有關規定發放學歷證書的教育。

5、教育經費：P153是以貨幣形式支付的教育費用，包括國家各級政府財政預算中實際用于教育事業的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。

四、簡述題：

1、簡述信托的構成要素P120 信托的構成要素有（1）信托財產。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。

2、個人信托流程實施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財產、運用方式及移轉給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執行信托財產的管理、運用；(3)受托人按照信托契約執行，將信托財產移轉預指定受益人。

3、如何防范個人信托理財產品的風險？P131（1）首先，投資者應選擇經營規范、有較好口碑的信托公司發行的信托產品。

（2）選定了信托公司之后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資人與信托公司權利義務的書面文件，投資人一定要仔細閱讀。在簽署合同之前，投資人應該考慮信托項目的收益達到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時間，而股權信托項目在短時間內提升公司的經營業績似乎也是不現實的。如果信托公司承諾收益的可能性到期實現較小的話，這樣的信托產品就存在一定的風險。反之，則風險較小。

（3）在信托計劃執行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與其財產有關的任何信息。

4、簡述房地產投資方式P136（1）房地產開發投資（2）房地產購置投資（3）抵押貸款

（4）購買房地產證券（5）房地產投資信托（6）有限合伙投資

5、房地產投資有哪些特征？P135（1）直接投資費用較高。（2）直接投資回收期長。

（3）投資資本的購買力價值不易損失。（4）易于取得貸款支持。

（5）直接投資資本的流動性差。

（6）影響投資的不可分散性風險因素較多。（7）需要專業知識和經驗。

（8）房地產投資方式和標的類型的多樣性。

五、論述題：

試述子女教育投資策劃技術P157

1、確立子女培養目標

教育投資策劃是一件長期而且很復雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實不知道如何去培養。

一般來說，根據子女的特長興趣，確定一個師和子女的發展的目標，然后按照這個設定的目標準備一定的財務資源，做到有備無患，并同時有針對性的引導子女朝著這個方向發展，這樣就能事半功倍了。

2、教育策劃步驟

首先看一看教育策劃的四個步驟

第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實現目標前所需的費用。第二步，設定一個通貨膨脹旅，計算未來子女入學時所需的費用。第三步，分別計算如何采用一次性投資策劃所需的金額現值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現值。

第四步，選擇適當的投資工具并進行投資。

（1）進行計劃的首要步驟是估計教育的費用，這是整個教育投資計劃的基礎。（2）明確子女要接受教育的類型。

（3）了解有關收費情況和預測未來相應的增長率。（4）確定未來所必須支付的教育投資額。（以上是要點，答題時請展開論述）

作業4

一、填空題：

1、政府提供的養老金、企業提供的補充性養老金、個人的儲蓄

2、參加保險與享受待遇的一致性、保障水平的適度性、享受待遇的長期性

3、基本養老保險、企業補充養老保險、個人儲蓄性養老保險、城市最低生活保障、農村建設養老保險

4、收益穩妥、風險性投資

5、企業投資者、國有企業、政府所屬有關機構、私人收藏家、海外投資者、中間商

6、要熟悉和掌握市場的行情、選擇好投資范圍、學習掌握相關知識

7、不斷創造新財富、費用支出

8、稅法特例、選擇性條款、稅負差異

9、消費

二、不定項選擇題：

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCD

4、BCD

5、ABD

三、名詞解釋：

1、退休養老保險：P165是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償，、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

2、藝術品投資：P185藝術品投資是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運作，使投資人的資本金實現效益最大化，就是藝術品投資的目的。

3、稅收籌劃：P202稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納

目標的一系列謀劃活動。

四、簡述題：

1、簡述養老保險的作用P166（1）保證離退休人員的基本生活。

（2）解除勞動者的后顧之憂，調動勞動者的積極性。（3）有利于精干企業勞動力隊伍，促進生產力發展。（4）促進勞動力的合理流動。

2、簡述退休養老投資原則P169（1）本金安全最重要。

（2）保證有充足的現金以備急用。（3）量入為出養成習慣。

（4）投資組合多樣化，注意整體收益。（5）制定計劃，防止意外。

3、怎樣控制養老投資風險？P174（1）理性對待風險，提高應對能力。（2）組合投資，降低風險。（3）學會分散和轉嫁風險。

4、制定退休計劃常見的誤區有那些？P175（1）計劃開始太遲。

（2）對收入和費用的估計太樂觀。（3）投資過于保守。

5、簡述藝術品投資的特性P191（1）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為。（2）藝術品投資風險小、較安全。（3）藝術品投資基本不受政治的影響。

（4）藝術品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”匯報的投資項目。

五、論述題：

論述個人理財師應具備的素質P236 個人理財關系到客戶資金，任何人都不能馬虎。在金融界，理財師應該講究道德，尤其是在替客戶理財方面，必須注重幾點：

(1)每個人理財師不能給投資者許諾每年回報率是多少百分比。(2)每個人理財師不能給客戶所謂的折扣。

(3)如果理財是在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資浙講清收入是多少。(4)理財師不能將個人的偏愛強加給客戶。

(5)當理財師設計某一些配套方案給我們的投資者的時候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。

(6)一個好的個人理財師應該有這種責任感，告訴我們的投資者，風險在哪里。

(7)一個專業的理財師必須具備兩個條件。一是受過專業的教育，二是接受CFP的課程培訓并獲得了CFP的專業證書。

(8)個人理財師要說清楚向客戶收費多少。(9)在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報率不代表或等于將來所能得到的回報。(10)在為客戶設計個人理財配套方案時，一定要做好客戶情況調查。（以上是要點，答題時請展開論述）

第二篇：個人理財答案

2012 電大個人理財第一次評測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯

1.個人理財就是通過制定財務規劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程。（D）

2.習慣養成要求理財產品必須保障未來的消費水，至少不低于以前最高生活標準下的消費水

。（C）

3.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（D）

4.現代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。（D）

5.貼現現金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現。（D）

6.人類社會自從有了產品，就開始有了個人理財的需求。

（D）

7.財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經過投資決策才能幫助客戶實現其未來的財務目標。（C）

8.資本資產定價理論開辟了一條適合于許多領域的經濟估價方法，同時還創造出了新的衍生金融工具，并促進了

社會對風險的更有效的管理，為理財學的發展提供了廣闊的空間。（C）

9.一般來說，在財務策劃師與客戶簽

雇用合同的時候，應該有雙方之間發生爭端之后，如何解決爭端的條款。

（D）

10.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（D）

11.現代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。(D）

12.個人理財規劃師要根據不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。

（D）

13.財務策劃方案的核心內容就是財務策劃的具體建議。（C）可以根據客戶的需要，將資產分為金融資產和非金融資產兩大類。(C)15 一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（C）財務理財師在收集了客戶的有關數據和確定其財務目標后，可以進入尋求財務策劃計劃的階段。(C)客戶負債中起止年限 3～5 年的為中期負債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。（D）夏普關于資產組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產組合，使投資報酬最

高，而其風險最

。（C）夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統風險。（C）

單選題

1.客戶談話的風格相當個性化，在性格特征模型中，該客戶是（創造主義者）。生命周期理論認為，人們更加偏好（消費水平在人的一生中保持相當的平穩）的消費模式。

3.（威廉斯）最早提出了貼現現金流量的概念。

4.(資本資產定價理論)是個人理財最基礎的理論。

5.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（偏好）來實現需求與目標。

6.個人資產負債表中的資產價值是按（當前市場價格）計算的。

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。

8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調存款準備金了，對此您怎么看？）。

9.個人理財的理論基礎來自于（現代理財學）。

11.客戶的短期目標不包括（子女的教育儲蓄）。

12.提高財務策劃服務質量不包括（拓展財務策劃市場）。

多項選擇

1.個人

行理財產品的種類包括（ABCDE）。

2.個人理財業務流程包括（ABCDE）等步驟。

3.由（BCD）宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

4.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。

6.理財學理論應用到個人理財中的主要有（ABCD）。

7.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列（ABCDE

8.以下屬于個人資產項目的是（ACDE)。

5.個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）。

9.當前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。

10.財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個人財務規劃中，經常用到的保險產品包括（ABCDE）等)屬于短期負債。

2012 電大個人理財第二次評測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯

1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為投資對象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）

3.60 歲以上老年段在個人證券理財的資產配置策略方面，也應遵循穩健原則，至于股票投資，10%的資產配置比例為

上限。（C）

4.浮動利率 收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（C）5.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（D）6.從個人理財產品的收益和風險的角度考慮，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品具有流動性強的顯著特

點。（C）

7.金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（D）

9.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業銀行的理財產品以獲取投資收益的活動。（C）

10.一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（D）.11.個人投資者在進行證券理財時，應以規避風險和實現貨幣資產的增值作為基本目標。（C）

12.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數 方面也存在一定差異。（C）

13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬美元。（C）

14.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）

15.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，因屬賣出貨幣選擇權，要承擔利率變動 的風險。（C）

16.個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。（D）17.傳統儲蓄類個人理財產品主要適用個人理財的早期資金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風險小 的需求。(C）

18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產品。（C）19.之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（C）20.債券類理財產品的收益，主要來源于價差收益。（C）單選題

1、如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生

實際損失。

2、（零存整取定期存儲）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

3、從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（違約風險）。

4、對于購買銀行外匯理財產品的投資者來說，（匯率風險）需特別關注。

5、據基金法律形式，我國目前設立的基金為（契約型）基金。

6、一般可以用銀行理財產品收益率指標來測算個人銀行理財產品的收益狀況，其計算公式為（期末-期初/期初）。

7、40 歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。

8、為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數型外匯理財產品）類理財產品。

9、下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。

10、按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。

11、（獲取利益）是個人證券理財的根本作用。2012 電大個人理財第三次評測答案

一、判斷題：D 代表對 C 代表錯

1.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現金價值的改變而改變。（D）

2.一般情況下，投資者可進行適當的分散投資，將個人資產投資到不同類型的外匯理財產品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（D）

3.分紅保險的出現，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(D)

4.套匯是投資者利用國際金融市

上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（D）

5.在利率穩定或逐步下降的市

環境下，投資于利率正向掛鉤型產品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（C）

6.在選擇個人保險理財產品時，通常需要考慮轉移風險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（D）

7.如果你想把可能產生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內，你就必須設定停損點。（D）

8.進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉化為具體的外匯理財目標。（D）.投資連接保險具有很高的透明度。（D）

10.保險公司經營個人理財保險產品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（C）.個人外匯結構

存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（C）萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（C）傳統的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個

保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現“負利率”。（D）資金規模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，應該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套

期”而獲得滿意的收益。（C）對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協議匯率時，投資者才能執行買權并獲利。（D）我國商業銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（C）19 當市

一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進

前

別忘了考慮匯率風險。（C）投保人或被保險人繳納的保險費產生溢額部分的根本原因在于死

益。（C）個人保險理財產品給付保險金由兩部分組成：一是風險保障金；另一部分是投資收益。(D)

單選題 年金保險是一種（傳統型人壽保險）產品。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險完全由（被保險人）承擔。.（費差益）是指保險公司內各類壽險業務中營業保費的附加保費大于該實際支出的營業費的額。在購買保險理財產品時，要堅持（轉移風險）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權合約。資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（0.52）的資金交給銀行專業理財規劃 個人保險理財產品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。

9.（匯率風險)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴峻的風險。個人外匯結構

存款的一個典型特征是（銀行）有權提前終止存款。

11.我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險是以（被保險人在保險有效期內生存）為給付條件。

多選題

1.下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是（ABD）。

3.現行的外匯理財產品與傳統的外幣儲蓄存款比較，外幣協議儲蓄具有（ABE）特點。4.個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。

5.外匯“兩得寶”業務的特點有（BCD）。

12、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。

13、銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（服務）。多選題

1、證券投資基金的特點包括（ABCDE）。

2、下列(ACE)能作為債券發行主體。

3、儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。

4、個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產品或理財服務，好處主要有（ABCDE）。

5、按風險的來源劃分，個人銀行理財產品面臨的風險主要有（ABCDE）。

6、個人證券理財應該遵循的原則包括（ADE）。

7、確定科學的個人證券理財策略，應主要考慮（BC）因素

8、政府債券具有（ABCE）等特點。

9、銀行理財產品支出包括（ABE）等項目

10、從個人理財產品的收益和風險的角度考慮，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品具有（ABCE）等顯著特

點

11、個人證券理財產品共性類的風險主要包括（ABCDE）。

第三篇：個人理財答案

一、名詞解釋(共30分)

1、個人理財

答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。

2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。

3、股票

答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。

4、開放式基金

：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。

5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

6、國債

答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。

二、簡答題(共40分)

1.學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財的理解。

答：學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產品，不要盲目信從，必須謹記每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。

2.個人理財規劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規劃有何影響？

答：個人理財規劃師提供服務過程中要收集：

1．客戶的個人信息，包括財務信息和非財務信息。

2．宏觀經濟信息，包括宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向。這些信息對理財規劃的影響：

1．收集信息時根本，沒有信息就無法規劃 2．完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性

3．如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質量

4．如無正確信息或關鍵性內容，終止提供服務，以避免出現責任糾紛

3.為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有5～10個雞蛋時會如何做決策呢？

答：不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經做好風險保障投資后（比如已經做好預留現金．意外險．重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。

4.退休養老保險的作用表現在哪些方面？ 答：退休養老保險的作用表現在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動者的后顧之憂。

3．有利于精干企業勞動力隊伍，促進生產力發展。4．促進勞動力的合理流動。

5.退休養老投資的原則是什么？ 答：退休養老投資的原則是： 1．本金安全最重要。

2．保證有充足的現金以備急用。3．量入為出養成習慣。

4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計劃，防止意外。

三、分析題(共30分)1.個人理財計劃

每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。

也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。1．請你談談個人理財的主要內容和原則。

答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則

因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質 2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤

答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有： 1．節儉生財

2．理財是富人．高收入家庭的專利 3．理財是投機活動

4．只有把錢放在銀行才是理財

3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。

答：這種觀點是錯誤的。

因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？

答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息

2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向

2、王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。

答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保

3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養老做準備

5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。

第四篇：個人理財答案

判斷

相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（√）之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（X）

浮動利率但收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（X）

東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個人投資者在進行證券理財時，應以規避風險和實現貨幣資產的增值作為基本目標。（X）金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（√）

個人投資者在進行證券理財時，應以規避風險和實現貨幣資產的增值作為基本目標。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為投資對象較為合適。（√）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數量方面也存在一定差異。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業銀行的理財產品以獲取投資收益的活動。（X）

從個人理財產品的收益和風險的角度考慮，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品具有流動性強的顯著特點。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產品作為投資對象較為合適。（√）

60歲以上老年段在個人證券理財的資產配置策略方面，也應遵循穩健原則，至于股票投資，10%的資產配置比例為上限。（X）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）

要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規避風險與獲取收益是個人證券理財的根本作用。（X）

不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因屬賣出貨幣選擇權，要承擔利率變動的風險。（X）個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。（√）

一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（√）

傳統儲蓄類個人理財產品主要適用個人理財的早期資金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風險小的需求。（X）

單選

如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個人證券理財的資產配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（服務）。按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據基金法律形式，我國目前設立的基金為（契約型）基金。

為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財產品。

多選

儲蓄計劃的制定包括（確定儲蓄額度、選擇儲蓄網點、選擇儲蓄理財方式、選擇儲蓄存期）。證券投資基金的特點包括（全選）。

下列（中央政府、金融機構、公司）能作為債券發行主體。境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務相比，具有（全選）。

確定科學的個人證券理財策略，應主要考慮（個人投資者的年齡、構建什么樣的投資組合）因素。個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產品或理財服務，好處主要有（全選）。銀行理財產品支出包括（稅收、銀行結算手續費、銀行卡年費）等項目。

判斷

套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√）

在選擇個人保險理財產品時，通常需要考慮轉移風險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√）個人外匯結構性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（X）分紅保險的出現，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。（√）

萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現金價值的改變而改變。（√）保險公司經營個人理財保險產品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（X）

一般情況下，投資者可進行適當的分散投資，將個人資產投資到不同類型的外匯理財產品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（√）

年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（X）

傳統的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現“負利率”。（√）投保人或被保險人繳納的保險費產生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）

在保險理財規劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規劃進行適當的調整。（√）

在利率穩定或逐步下降的市場環境下，投資于利率正向掛鉤型產品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）如果你想把可能產生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內，你就必須設定停損點。（√）分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的保險產品。（√）

非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（X）

當市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進場前別忘了考慮匯率風險。（X）

對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協議匯率時，投資者才能執行買權并獲利。（√）保險理財產品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國商業銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（X）

萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財產品一般分為銀行擁有提前終止權和投資者擁有提前終止權兩種。（√）

單選

個人保險理財產品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。在購買保險理財產品時，要堅持（轉移風險）的原則和量力而行的原則。年金保險是以（被保險人在保險有效期內生存）為給付條件。

資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（0.52）的資金交給銀行專業理財規劃。年金保險是一種（傳統型人壽保險）產品。我國個人實盤外匯買賣是（外幣）的買賣。

多選

目前我國保險市場上常用的產品主要有（分紅保險、萬能人壽保險、投資連接保險、年金保險）。

個人保險理財產品與普通的保險產品相比，個人保險理財產品的特點主要有（風險保障和投資雙重功能、保險合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個完整的個人保險理財規劃，應該包括（全選）。

現行的外匯理財產品與傳統的外幣儲蓄存款比較，外幣協議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點。個人外匯結構性存款按照本金有無風險劃分，可以分為（本金有風險類存款、本金無風險類存款）。

傳統的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。

在個人財務規劃中，經常用到的保險產品包括【人壽保險

意外傷害保險

健康保險

財產保險

責任保險】等。

習慣養成要求理財產品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平。【正確

】

個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。【 正確

】

財務策劃方案的核心內容就是財務策劃的具體建議。【 錯誤

】 個人理財規劃師要根據不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。【 正確 】

個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險【 偏好

】來實現需求與目標。個人理財的理論基礎來自于【 現代理財學

】。

以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調存款準備金了，對此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【 推論性

】信息類型。客戶的短期目標不包括【

子女的教育儲蓄

】。(生命周期理論)是個人理財最基礎的理論。

【 威廉斯

】最早提出了貼現現金流量的概念。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【 規避風險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

提高生活水平

】。

財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標與要求

評估財務與投資策略

評估當前投資組合的資產價值和業績

調整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權

】。建立客戶關系的方式有【與客戶見面

電話交談

網絡聯系

通信】等。

由【通貨膨脹

金融風暴

政治動蕩

】宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

個人理財業務流程包括【建立客戶關系

收集客戶信息

分析客戶財務狀況

整合個人理財策略并提出財務策劃計劃

執行和監控財務策劃計劃】等步驟。

理財學理論應用到個人理財中的主要有【 資產組合理論

資本資產定價理論

期權定價理論

貼現現金流量模型】。許多學者以【客戶性格

生命周期

行為

年齡

】為劃分依據建立了不同的客戶市場分類理論。

生命周期理論認為，人們更加偏好【 消費水平在人的一生中保持相當的平穩 】的消費模式。

提高財務策劃服務質量不包括【

提高人際交往能力

】。

以下屬于個人資產項目的是(接受別人的禮品

收藏品

汽車

按揭房產)。個人理財業務流程包括【建立客戶關系

收集客戶信息

分析客戶財務狀況

整合個人理財策略并提出財務策劃計劃

執行和監控財務策劃計劃】等步驟。

在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(信用卡透支額

消費貸款)屬于短期負債。當前，我國的個人外匯理財手段主要有【銀行個人外匯理財產品

個人外匯交易

B股

外匯信托產品】。

由【通貨膨脹

金融風暴

政治動蕩】宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【規避風險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

提高生活水平】。

財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標與要求

評估財務與投資策略

評估當前投資組合的資產價值和業績

調整投資組合 及時溝通客戶并獲得客戶授權 】。判斷題：

1.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買【錯誤】

2.客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值【正確】

4.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主【錯誤】 5.對未來生活預期屬于判斷性信息【正確】

6.對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎【正確】 7.客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值【錯誤】

8.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升【錯誤】

9.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債【錯誤】

10.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益【正確】

11.在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。【錯誤】 13.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。【錯誤】 14.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率【錯誤】

15.定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。【正確】 16.股票投資的收益等于股利所得。【錯誤】

17.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性【錯誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】

19.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能.【錯誤】

20.股票投資的收益等于股利所得。【錯誤】

21.保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。【錯誤】

22.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。【正確】

23.某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯誤】

24.保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。【錯誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。【正確】 26.管理人對基金運營收益承擔投資風險【錯誤】

27.在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。【錯誤】 28.期權費是指期權的執行價格。【錯誤】 29.信托關系已經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。【錯誤】 30.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。【正確】 31.只要具備權利能力，即可成為受益人。

【正確】 32.我國匯率的標價不使用間接標價法。【正確】 33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。【錯誤】

34.商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。【正確】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。【正確】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯誤】 37.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。【錯誤】

38.一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。【錯誤】

39.面積大小是影響房價最重要的因素。【錯誤】

40.物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。【正確】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。【錯誤】 42.在我國，企業年金繳費由企業來負擔。【錯誤】

43.一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.【正確】

44.社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。【正確】 45.根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。【錯誤】 46.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。【正確】 47.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。【錯誤】 48.收藏品通常是升值性資產【錯誤】

49.在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。【正確】 50.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。【錯誤】

51.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀行和客戶共同承擔.【錯誤】

52.對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。【錯誤】

53.理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。【錯誤】 54.個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。【正確】 55.外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。【正確】 56.收藏品的發行量越大，存世量也越大。【錯誤】 57.根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。【錯誤】

單選題

1.【威廉姆斯】最早提出了貼現現金流量的概念。

2.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險【偏好】來實現需求與目標。

3.如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率【超過 】銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。

3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為【 1500 】美元。5.個人資產負債表中的資產價值是按【 當前市場價格】計算的。6.【收支狀況】屬于客戶財務信息。7.商談中的大忌不包括【向對方表明誠意】。

8.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是【創造主義者】。

9.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？【消費水平在人的一生中保持相當的平穩】

10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個人理財最基礎的理論。

12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看?】。

13.銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種【服務】。

14.個人理財的理論基礎來自于【現代理財學 】。

15.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的【實際風險承受能力】。16.從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是【違約風險】。

17.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種【附和性】合同。18.年金保險是一種【傳統型人壽保險 】保險產品。

19.【獲取收益】是個人證券理財的根本作用。

20.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由【被保險人】承擔。

21.下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個人保險理財的最大特點，是將保險的【基本保障】功能和資金增值的功能有機結合起來。

23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過【

5% 】。

24.依據基金法律形式，我國目前設立的基金為 【契約性】 基金。】有權提前終止存款。26.在外匯理財產品中，【結構類投資工具】是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

27.下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不【正確】的是：一般有政府財政保障

28.資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將【50%】的資金交給銀行專業理財規劃。

29.兩得寶是投資者【賣出】期權。

30.與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（）。

信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。】的買賣。

31.下列關于信托的說法，不【正確】的是：信托財產的受益人只能是委托人本人

32.目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。

33.自【1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。

34.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有【決定性】影響的宏觀因素。

35.教育財政獨立是【美國】教育財政的特點。

36.根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到【4%，】，教育經費要占財政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產、場地改良的成本】。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估重置成本為：1321.66萬元 38.為調控房地產市場投資過熱的情況，【降低房貸基準利率】不屬于中國人民銀行的調控措施。

39.由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為【非系統】風險。

40.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種【補充

】保險形式。

41.按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是【退休養老規劃 】。

43.一般來說，處于【退休養老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

44.教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。45.按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為【20%】。

46.(不就投資規劃做出收益保證)是理財規劃師較為適當的做法。

47.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。

49.標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執行和監控理財計劃。【正確】的次序應為 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照_工資薪金所得_項目征收個人所得稅。

51.根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是【保險賠款 】。

52.藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有【250】多年的歷史。

53.【企業投資者】歷來是藝術品市場的中堅力量。

54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。

55.個人理財業務是建立在【委托代理關系 】基礎之上的銀行業務。

多選題

1.下列關于理財目標對應【正確】的有【 休假----短期目標;

建立退休基金----長期目標 】。2.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個性特征，家庭情況

;客戶目前遇到的相關問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關的知識 】。

3.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是【 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 】。

4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

預期最高收益率;

浮動收益率 】。

5目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：【 基金;人民幣理財產品;外匯理財產品;卡類理財產品】。

6.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列【信用卡貸款;消費貸款】屬于流動負債。

7.以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是【

對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

】。

8一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產品.;買入對周期波動敏感的行業的資產

.增加股票，房產等資產的配置.;減少防御性低收益資產 】.9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是【 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。

10.對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：【 社會環境;經濟環境;金融環境】。11.債券投資的風險因素有：【 利率風險;通貨膨脹風險;違約風險;提前償付風險】。

12.以下關于債券的分類【正確】的是【

按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等轉】。13.下列【

收益率高;免稅待遇;流動性強

】不屬于國債投資的特征。14.下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是：

【保費中的投資保費進入儲蓄賬戶;保費中的投資保費由基金管理公司進行運作;保單持有人無法獲得分紅】

15.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是【 財產保險;基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企業組織;金融機構

】能作為債券發行主體。

17.在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括【

轉移風險;

量力而行

】。

18.以下屬于債券和股票共有的特點說法【錯誤】的是【

收益率不會影響;

都有規定的償還期限

】。

19.下列屬于人身保險的是【 人壽保險;意外傷害保險;健康保險 】。

20.【 基金價格以基金凈資產價值為計算依據;基金單位可以贖回;不限定存續期】屬于開放式基金特點。

21.下列屬于保險理財產品風險的是【

經營管理風險;政策風險

】。

22.關于信托的表述中正確的是【

凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;

受托人負有對信托財產進行分別管理的義務 】。

23.以下有關外匯期權交易的說法正確的是【

外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利 期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

】。

24.外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為【 個人外匯存款類;實盤操作類;浮動收益類;結構投資類 】

25.外匯市場產生的原因包括【

投機;貿易和投資;對沖

】。

26.【

信托行為;信托關系人;信托目的 】屬于信托基本要素

27.【

專業信托投資公司;

具有完全民事行為能力自然人 】可以擔任信托受托人。

28.房地產投資的優點包括【 具有分散投資的效應;能抵御通脹;可運用財務杠桿

】。

29.下列關于教育投資策劃的說法【正確】的是【

教育費用無法事先確切預測;

教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整

教育投資策劃要注意與子女溝通;

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品】。30.下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是【

由國家統一立法，強制實施;

企業補充養老保險不需要稅收優惠

】。

31.下列關于養老保險的說法【正確】的有【

養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的

養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源】。32.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【

學校的特點;學費的高低;子女的興趣愛好;子女的學習能力;】。

33.下列金融服務中，【

個人住房按揭貸款;公積金貸款;個人住房裝修貸款

】的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力

34.現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【

預期壽命的延長;提前退休;市場利率波動;家庭成員的健康狀況

】。

35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性;費用無法準確預測

】。

36.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業稅;印花稅;契稅;個人所得稅;土地增值稅

】。

37.房地產的投資方式包括【房地產購買;房地產租賃;房地產信托】 38.企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以【

吸引人才;為基本養老保險提供輔助性作用;樹立企業的良好形象;為企業帶來稅收優惠

】。39.包括自然人的是【

財產稅類;

資源稅類;行為稅類

】。

40..以下國內機構中可以提供理財服務的是【

基金公司;保險公司;信托公司

】.41.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神發生沖突的是【

任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露;與本機構同事談論客戶的社會地位

將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構】。

42.以下屬于藝術品投資特點的是【

風險小;

不受政治的影響

】.43.以下屬于個人/家庭資產項目的是【

收藏品;

接受別人的禮品;按揭房產;應稅債券

】。

44.下列【用發票沖抵費用;以多人名義分領勞務報酬;盡量采用現金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。

45.世界公認的效益最好的三大投資項目包括【

金融證券投資;保險理財產品投資;藝術品投資

】。

46.對理財顧問服務的理解不恰當的是【財務規劃是理財顧問服務的核心內容;

為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

】。

47.稅收規則應當遵循的原則是【 綜合性原則;

規劃性原則;

規劃性原則;

合法性原則 】。

48.我國個人所得稅采用的稅率形式有【

比例稅率;

超額累進稅率 】。

判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。【正確】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。【錯誤】

4.一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。【錯誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素。【錯誤】

7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。【錯誤】 8.在我國，企業年金繳費由企業來負擔。【正確】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。【正確】 11.根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。【錯誤】 12.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。【正確】 13.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。【錯誤】

多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.房地產投資的優點包括【 具有分散投資的效應

能抵御通脹 可運用財務杠桿

】。2.下列關于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預測

教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品

】。3.下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是【

由國家統一立法，強制實施

企業補充養老保險不需要稅收優惠 】。

4.下列關于養老保險的說法正確的有【 養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【 學校的特點

學費的高低

子女的興趣愛好

子女的學習能力】。6.下列金融服務中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力

7.現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況】。

8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準確預測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業稅

印花稅 契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產的投資方式包括【房地產購買

房地產租賃

房地產信托

】 判斷題:13道,每道3分,總分39

1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。【正確】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。【錯誤】

4.一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。【錯誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素。【錯誤】

6.物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。【正確】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。【錯誤】 8.在我國，企業年金繳費由企業來負擔。【錯誤】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。【正確】 11.根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。【錯誤】 12.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。【正確】 13.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。【錯誤】

單選題:

1.目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【

等額本金還款法

】。

2.自【

1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。

3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有【

決定性

】影響的宏觀因素。

4.教育財政獨立是【

美國

】教育財政的特點。

5.根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到【

4% 】，教育經費要占財政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產、場地改良的成本】。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】 7.為調控房地產市場投資過熱的情況，【 降低房貸基準利率

】不屬于中國人民銀行的調控措施。

8.由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為【

非系統風險

】風險。

9.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種【

補充 】保險形式。

10.按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為【

58.50% 】。

11.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是【

退休養老規劃

】。12.一般來說，處于【 退休養老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

13.教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【

整存整取

】方式計息。

多選題: 1.房地產投資的優點包括【

具有分散投資的效應

能抵御通脹

可運用財務杠桿 】。2.下列關于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預測

教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品】。3.下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是【

由國家統一立法，強制實施

企業補充養老保險不需要稅收優惠 】。4.下列關于養老保險的說法正確的有【 養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的 養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【學校的特點

學費的高低

子女的興趣愛好

子女的學習能力 】。

6.下列金融服務中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力

7.現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準確預測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【 營業稅

契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產的投資方式包括：【房地產購買

房地產租賃

房地產信托

】

11.企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以【吸引人才

為基本養老保險提供輔助性作用

樹立企業的良好形象

為企業帶來稅收優惠】。

10.個人銀行理財產品的種類包括：（）A.人民幣理財產品 B.外匯理財產品 C.儲蓄理財產品 D.卡類理財產品

判斷

借鑒國際上養老保險制度發展的經驗和教訓，結合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統籌和個人帳戶相結合的養老保險制度，創造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養老保險制度。（√）理財專家的建議是，退休養老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴張，會導致地價的上升。（X）

我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。（√）個人信托理財是一種較為有效的實行財產管理的制度設計。（X）

只要具有權利能力的人都可以作為受益人。（√）

投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。（X）

信托公司管理不善的風險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）

職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種主要保險形式。（X）

信托中的有限責任只體現在信托的內部關系中。（X）

收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經營用房地產的估價。（√）

個人信托理財產品的收益，可以來源于實業投資的股權收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權的轉讓收入等。（√）

人口素質提高，對社會穩定、經濟發展等都具有良好的促進作用，帶動地價上漲。（√）

一個完整的退休策劃，包括工作生涯設計，退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。（√）成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務負擔。（X）在通貨緊縮時期投資于房地產上的資本價值一般會上升。（X）

目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現為投資和財產轉移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

信托關系一經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。（X）

投資于不同類型房地產時，要求各類型之間的相關性較高，才能起到分散風險的作用。（X）自然風險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉嫁給保險公司。（√）

單選

退休養老投資最理想的模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。

信托的本質是可以將財產的所有權與（利益）相分離。

工作時，每年至少應將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養成良好的儲蓄習慣，才能確保后半生無憂。個人投資者在與信托機構共同設立信托關系時,應當采取（書面）形式。

房地產既可以用于居住、使用，產生消費性，也可以用于投資以達到保值增值的目的。這是房地產（投資與消費雙重性）的特征。

制定退休計劃是整個財務策劃程序中一個（關鍵性）的組成部分。

多選

影響城市土地價格的社會因素包括（社會穩定狀況、人口狀況、城市化）。

以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應該考慮（高度信任、信用風險、永續經營、管理能力）因素。

作為投資人規避信托產品風險的對策有（投資者應選擇經營規范、有較好口碑的信托公司發行的信托產品公司查詢與財產有關的任何信息、關注與信托公司簽署的信托合同、在信托計劃執行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與財產有關的任何信息）。

短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價格的因素大體包括（全選）。

房地產投資風險控制策略是保證房地產投資安全的必要步驟。它包括（全選）。

按照我國《信托投資公司管理辦法》的規定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規定的條件和目的進行管理、運用和處置。

在教育策劃步驟中，應該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來選擇學校。

判斷

和其他投資相比較，藝術品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（X）藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為。（√）

一個國家藝術品市場的發展，某種意義上說，是一個國家社會經濟收入達到一定標準，國民有了充分的財富的時候，藝術品市場才會興旺并穩定地發展。（X）

稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅目標的一系列謀劃活動。（X）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）

個人因改變居住條件或工作調動而轉讓原自有住房的，經向稅務機關申報核準，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）

退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

初進入藝術品市場的投資者一般最好結合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財務策劃師的專業資格標準由國際注冊理財策劃師理事會制定。（√）個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現在其擁有的客戶的數量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（√）

對居民納稅義務人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）

單選

下列（中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人）是我國非居民納稅義務人。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。

為了保證財務策劃師的持續勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務策劃師資格申請者一旦獲得財務策劃師資格，就應當接受后續教育，并且必須達到（規定的最低）后續教育的時間要求。信托理財產品涉及的稅種不包括（所得稅）。

多選

（股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價差收入、股票轉讓所得）等所得項目中需繳納個人所得稅。

勞務報酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數籌劃法、分項計算籌劃法、費用轉移籌劃法）。

藝術品投資特性包括（經濟、文化并駕齊驅的投資行為、投資風險小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目）。

藝術品投資風險的特性包括（風險源于投資者自身、風險可以控制、和其他投資項目的風險有必然聯系）。在我國現行的稅制結構中，納稅主體包括自然人的是（消費稅、增值稅、房產稅）。作為一個個人理財師，（信譽）是其最具價值的資產。

財務策劃師考試要求報考人士具備跨行業的知識，包括（全選）等。一般來說，職業道德準則的一般原則包括（全選）。

國家對封閉式運作的（個人儲蓄性住房公積金、個人儲蓄性養老保險金、個人儲蓄性失業保險金、個人儲蓄性醫療保險金）等利息所得免征所得稅

判斷 財務策劃方案的核心內容就是財務策劃的具體建議。（X）

個人理財就是通過制定財務規劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程。（√）可以根據客戶的需要，將資產分為金融資產和非金融資產兩大類。（X）現代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。（√）

習慣養成要求理財產品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平。（X）財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經過投資決策才能幫助客戶實現其未來的財務目標。（X）

貼現現金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現。（√）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

一般來說，在財務策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應該有雙方之間發生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）資本資產定價理論開辟了一條適合于許多領域的經濟估價方法，同時還創造出了新的衍生金融工具，并促進了社會對風險的更有效的管理，為理財學的發展提供了廣闊的空間。（X）客戶負債中起止年限3～5年的為中期負債。（X）

可以根據客戶的需要，將資產分為金融資產和非金融資產兩大類。（X）

個人理財規劃師要根據不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。（√）夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統風險。（X）

財務理財師在收集了客戶的有關數據和確定其財務目標后，可以進入尋求財務策劃計劃的階段。（X）一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（X）個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）

人類社會自從有了產品，就開始有了個人理財的需求。（X）

夏普關于資產組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產組合，使投資報酬最高，而其風險最小。（X）

個人理財就是做出一項英明的投資決策。（X）

第五篇：個人理財答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。

（√）2.客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。

（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。

（√）4.對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。

（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。

（×）6.定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。

（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。

（×）9.對未來生活預期屬于判斷性信息。

（√）10.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。

（×）12.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

（√）13.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。

（√）14.客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。

A、低于

B、超過

C、等于

D、沒有關系

2.(A)是個人理財最基礎的理論。

A、生命周期理論

B、資產組合理論

C、資本資產定價理論

D、期權定價理論 3.（A）最早提出了貼現現金流量的概念。

A、威廉姆斯

B、夏普

C、馬科維茨

D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩

D、每個人的愛好不同，沒有統一的模式 5.（B）屬于客戶財務信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡

6.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者

B、創造主義者

C、歡欣主義者

D、挑戰主義者

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實性

B、判斷性

C、推論性

D、財務信息

8.個人理財的理論基礎來自于（B）。

A、經濟學

B、現代理財學

C、金融市場學

D、投資學

9.銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（D）。

A、貨幣儲蓄

B、銀行轉帳

C、銀行咨詢

D、服務

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話

B、向對方表明誠意

C、抓住對方過失攻擊對方

D、說法太多

12.個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。

A、購置價

B、當前市場價格

C、平均購置價

D、視情況而定

13.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目標。

A、狀況

B、大小

C、預測

D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規劃退休，這會不會太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 1.以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。

A、基金

B、人民幣理財產品

C、外匯理財產品

D、卡類理財產品

3.一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產品.B、買入對周期波動敏感的行業的資產

C、增加股票，房產等資產的配置.D、減少防御性低收益資產

4.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、信用卡貸款

D、消費貸款

5.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D、按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

D、浮動收益率

7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求

C、收集與理財產品相關的資料

D、掌握與客戶興趣相關的知識

9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。

A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B、對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

10.對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。

A、社會環境

B、經濟環境

C、金融環境

D、技術環境

第二次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30

（√）1.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。

（×）2.保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。

（×）3.某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。

（×）4.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性.（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

（√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。

（×）7.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。

（×）8.管理人對基金運營收益承擔投資風險

（√）9.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是收入型基金。

（×）10.保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。

二、單選題:10道,每道3分,總分30

1.個人保險理財的最大特點，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機結合起來。

A、社會管理

B、資金融通

C、基本保障

D、風險管理

2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。

A、實際風險承受能力

B、風險偏好

C、風險分散

D、風險認知

3.下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（A）。

A、銀行存款、國債、公司債券、股票

B、股票、公司債券、國債、銀行存款

C、國債、銀行存款、股票、公司債券

D、國債、銀行存款、公司債券、股票

4.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B）承擔。

A、保險人

B、被保險人

C、保險公司

D、投保人

5.年金保險是一種（B）保險產品。

A、創新型人壽保險

B、傳統型人壽保險

C、創新型非壽險

D、創新投資型保險

6.從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（D）。

A、政策風險

B、利率風險

C、市場風險

D、違約風險

7.（B）是個人證券理財的根本作用。

A、規避風險

B、獲取收益

C、流動性

D、便利性

8.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。

A、附和性

B、條件性

C、補償性

D、射幸性

9.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。

A、10%以上

B、10% C、5%—10%

D、5%

10.依據基金法律形式，我國目前設立的基金為（A）基金。

A契約性

B、公司型

C、封閉式

D、開放式

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.債券投資的風險因素有：（ABCD）。

A、利率風險

B、通貨膨脹風險

C、違約風險

D、提前償付風險

2.下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是：

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作（ABD）C、投資保費的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無法獲得分紅

3.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。

A、財產保險

B、終身壽險

C、基金 D、股票

4.下列屬于人身保險的是（ABC）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

5.下列屬于保險理財產品風險的是(AC)。

A、經營管理風險

B、違約風險

C、政策風險

D、利率風險

6.以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。

A、收益率不會影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規定的償還期限

7.下列(ABC)能作為債券發行主體。

A、中央政府

B、企業組織

C、金融機構

D、社會團體

8.下列（ACD）不屬于國債投資的特征。

A、收益率高

B、安全性高

C、免稅待遇

D、流動性強

9.在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括（AB)。

A、轉移風險

B、量力而行

C、本金安全

D、高額收益

10.（BDE）屬于開放式基金特點。

A、基金規模不可變化

B、基金價格以基金凈資產價值為計算依據

C、通常在交易所交易基金單位

D、可以贖回

E、不限定存續期

第三次形考測試

一、判斷題:8道,每道4分,總分32

（√）1.商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。

（×）2.在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

（×）3.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。

（√）4.我國匯率的標價不使用間接標價法。

（×）5.期權費是指期權的執行價格。

（√）6.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。

（×）7.信托關系已經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。

（√）8.只要具備權利能力，即可成為受益人。

二、單選題:8道,每道4分,總分32

1.個人外匯結構性存款的一個典型特征是（B）有權提前終止存款。

A、存款人

B、銀行

C、代理人 D、第三方

2.下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是：(D)A、可以投資于房地產抵押貸款

B、收入來源包括房地產自身的增值收入

C、收入來源包括房地產的租金收入

D、一般有政府財政保障

3.與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(B)。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。

C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

4.資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（B）的資金交給銀行專業理財規劃。

A、20% B、30% C、40% D、50% 5.兩得寶是投資者（A）期權。

A、賣出

B、買入

C、選擇

D、組合6.下列關于信托的說法，不正確的是：(C)A、信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B、委托人是信托財產的合法所有者

C、信托財產的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能達到或實現

7.我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。

A、人民幣與外幣之間

B、人民幣

C、外幣與外幣之間

D、外幣

8.在外匯理財產品中，（A）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A、結構類投資工具

B、浮動收益類產品

C、實盤外匯買賣

D、期權類產品

三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔任信托受托人。

A、專業信托投資公司

B、限制行為能力自然人

C、具有完全民事行為能力自然人

D、僅具有權利能力的自然人

E任何人

2.關于信托的表述中正確的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務

E、委托人負有放棄財產權的義務

3.外匯市場產生的原因包括（ACD）。

A投機

B、央行干預

C、貿易和投資

D、對沖

4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干預

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

5.（ABC）屬于信托基本要素。

A、信托行為

B、信托關系人

C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

6.以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

第四次形考測試

一、判斷題:13道,每道3分,總分39

（√）1.一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.（×）2.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。

（×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。

（×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。

（×）5.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。

（√）6.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。

（×）7.在我國，企業年金繳費由企業來負擔。

（×）8.根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。

（×）9.一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。

（√）10.面積大小是影響房價最重要的因素。

（√）11.物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。

（√）12.社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。

（×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。

二、單選題:13道,每道3分,總分39

1.教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。

A、零存整取

B、存本取息

C、整存領取

D、整存整取

2.根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到（B），教育經費要占財政支出（）。

A、4%，10% B、4%，15%

C、5%，12% D、5%，20%

3.目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。

A、等額本金還款法

B、等比還款法

C、比例還款法

D、等額利息還款法

4.自（B）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。

A、1990年

B、1991年

C、1992年

D、1993年

5.一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為： A A、1321.66萬元

B、536.36萬員

C、248.94萬元

D、1072.72萬元

6.為調控房地產市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調控措施。

A、大量發行央行票據

B、降低房貸基準利率

C、提高存款準備金率

D、提高貸款首付比例

7.一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩健期

D、退休養老期

8.職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（C）保險形式。

A、基本

B、輔助

C、補充

D、主要

9.由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（B）風險。

A、系統風險

B、非系統風險

C、不可分散風險

D、財務風險

10.教育財政獨立是（D）教育財政的特點。

A、中國

B、英國

C、日本

D、美國

11.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。

A、一般性

B、特定性

C、決定性

D、普遍性

12.按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為（D）。

A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是（B）。

A、現金規劃

B、退休養老規劃

C、投資規劃

D、風險管理和保險規劃

三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

3.房地產投資的優點包括(ABD）。

A、具有分散投資的效應

B、能抵御通脹

C、個性差異小，易操作

D、可運用財務杠桿

4.房地產的投資方式包括：ABCD A、房地產購買

B、房地產租賃

C、房地產信托

D、申請房地產抵押貸款

5.企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以（ABCD）。

A、吸引人才

B、為基本養老保險提供輔助性作用

C、樹立企業的良好形象

D、為企業帶來稅收優惠

6.下列關于退休規劃說法不正確的是（BCD）。

A、計劃開始不宜太遲

B、劃期應當在五年左右

C、資應當極其保守

D、對投資和風險應當相當樂觀

7.下列關于養老保險特點的說法正確的是（AC）。

A、養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的B、養老保險費用完全由單位和個人共同承擔

C、養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源

D、養老保險是社會保險最重要的險種之一，本質上也是一種商業保險 8.子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。

A金額大

B、沒有時間彈性

C、費用無法準確預測

D、受通貨膨脹因素的影響

9.下列關于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。

A、教育費用無法事先確切預測

B、教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整

C、教育投資策劃要注意與子女溝通

D、在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品

10.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。

A、學校的特點

B、學費的高低

C、子女的興趣愛好

D、子女的學習能力

第五次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30（×）1.商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。

（×）2.對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

（×）3.理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。

（×）4.收藏品的發行量越大，存世量也越大。

（×）5.根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。

（√）6.外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。

（√）7.在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

（×）8.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀行和客戶共同承擔.（√）9.個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。

（√）10.收藏品通常是升值性資產

一、單選題:10道,每道3分,總分30 1.藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有（B）多年的歷史。

A、200 B、250 C、300 D、350

2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。

A、書畫

B、陶瓷

C、古典家具

D、古錢幣

3.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

5.(C)是理財規劃師較為適當的做法。

A、對自身執業經歷作修飾美化

B、跟隨客戶的思路進行會談

C、不就投資規劃做出收益保證

D、采用誘導提問的方式進行問詢

6.（A）歷來是藝術品市場的中堅力量。

A、企業投資者

B、國有企業

C、政府所屬有關機構

D、私人收藏家

7.公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照___A__項目征收個人所得稅。

A、工資所得 后略

8.個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。

A、法定代理關系

B、委托代理關系

C、存款業務關系

D、貸款業務關系

9.按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（D）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

10.根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是（C）。

A、國債利息

B、保險賠款

C、中國鐵路建設債券

D、教育儲蓄存款利息

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。

A比例稅率 B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超額累進稅率

E、定額稅率

2.世界公認的效益最好的三大投資項目包括(ACD)。

A、金融證券投資

B、房地產投資

C、保險理財產品投資

D、藝術品投資

3.以下屬于藝術品投資特點的是（AB).A、風險小

B、不受政治的影響

C、收益大

D、流通性好

4.從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神發生沖突的是（BCD）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C、與本機構同事談論客戶的社會地位

D、將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

5.稅收規則應當遵循的原則是（ABCD）。

A、綜合性原則

B、規劃性原則

C、規劃性原則

D、合法性原則

6.以下國內機構中可以提供理財服務的是（ABC）.A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

7.下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。

A、充分利用費用扣除規定

B、用發票沖抵費用

C、以多人名義分領勞務報酬

D、量采用現金交易

8.以下屬于個人/家庭資產項目的是（ABCD）。

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產

D、應稅債券

9.對理財顧問服務的理解不恰當的是（BC）。

A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務規劃是理財顧問服務的核心內容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D、分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

10.下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。

A、財產稅類

B、資源稅類

C、行為稅類

D、關稅 增加：

1、下列關于理財目標對應正確的有（AB）。

A．休假----短期目標 B．建立退休基金----長期目標

C．參加人壽保險----短期目標 啟D。動個人生意----短期目標

2、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）

A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類

D．結構投資類

3、下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是（AC）。

A．由國家統一立法，強制實施

B．所需資金可從企業自有資金中的獎勵、福利基金內提取

C．企業補充養老保險不需要稅收優惠

D．與企業經濟效益有關

4、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。

A．營業稅

B．印花稅 C．契稅 D．個人所得稅 E．土地增值稅

5、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人__A__。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C．2001和2002均為我國非居民納稅人

D．2000和2001均為我國居民納稅人

6、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。

A股票形式股息紅利

B股票賬戶中的資金所獲利息

C投資于開放式基金的價差收入

D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉