第一篇：個人理財考試答案

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

1.0 分

? A、免息日過后起

? ? B、一個月之后

? ?

40天后 C、? ? D、透支之日起

?

我的答案：D 2

以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。

? ? B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。

? ? C、第三方機構技能知識全面

? ? D、第三方機構免費

?

我的答案：D 3

買房買車規劃的內容一般不包括（）。

1.0 分

? A、房車的需要狀況

? ? B、房車性能、價值、質量標準

? ? C、房、車的目前價位

? ? D、身邊人的房車情況 ?

我的答案：D 4

以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）

1.0 分

?

工資 A、? ?

勞務 B、? ?

薪酬 C、? ?

福利 D、?

我的答案：D 5

占據家庭財富總量的半數的是（）。

1.0 分

?

汽車 A、? ? B、貨幣金融資產

? ? C、住宅資產

? ? D、人力資產

?

我的答案：C 6

如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接下來的日子（）。

1.0 分

? A、就只能得到活期利息

? ? B、依然是定期利息

? ? C、按新的掛牌定期利率獲息

? ? D、“滾雪球”獲息

?

我的答案：A 7

傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？

1.0 分

? A、養兒防老

? ? B、儲蓄保險養老

? ? C、以房養老

? ? D、售房養老

?

我的答案：A 8

企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

? ? B、銀行結售匯制度

? ? C、轉匯制度

? ? D、匯率制度

?

我的答案：B 9

國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。

1.0 分

?

.75 A、? ?

.81 B、? ?

.86 C、? ?

.94 D、?

我的答案：C 10

以下哪種投資收益最高？（）

1.0 分

?

股票 A、? ?

基金 B、? ? C、銀行儲蓄

? ?

國債 D、?

我的答案：A 11

關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。

1.0 分

? A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求

? ? B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑

? ? C、銀行自身競爭與開拓市場的需要

? ? D、防范銀行和個人的投資風險

?

我的答案：D 12

測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）

0.0 分

? A、測試基礎資產有多少

? ? B、測試投資人數有多少

? ? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

我的答案：C 13

大家關注理財的表現不包括（）。

1.0 分

? A、多數人希望提高收入

? ? B、股民已達到上億人

? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注

? ? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦

? 我的答案：A 14

從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ?

幾十萬 D、?

我的答案：C 15

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

1.0 分

?

稅收 A、? ?

公債 B、? ? C、公共支出

? ? D、企業投資

?

我的答案：D 16

以下哪個行為體現的是融資需要？（）

1.0 分

? A、拾遺補缺

? ? B、證券交易

? ? C、國債購買

? ? D、買車積蓄資金 ?

我的答案：A 17

下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案

? ? D、對運營中問題不予以解決。

?

我的答案：D 18

以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）

1.0 分

? A、金融保險機構 ? ? B、理財事務所

? ? C、技術開發

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 19

以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）

1.0 分

? A、總體債務規模

? ? B、債務成本

? ? C、還債時間

? ? D、債務體系

?

我的答案：D 20

為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、先列個遺囑

? ? B、列遺囑是最關鍵的東西

? ? C、遺囑不可以給無血緣關系的人

? ? D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。

?

我的答案：C 21

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。

? ? B、個人生涯規劃需要同時考慮自身和社會

? ? C、個人生涯規劃中需要把握現在，了解社會現狀，未來發展趨向無法把握所以不用考慮

? ? D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容

?

我的答案：C 22

以下哪項不屬于稅收的優惠性措施？（）

1.0 分

?

減稅 A、? ? B、稅收加成

? ? C、加速折舊

? ? D、建立保稅區

?

我的答案：B 23

關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。

? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。

? ? C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。

? ? D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：D 24

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。

1.0 分 ? A、銀行開始重視個人理財產品研發。

? ? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。

? ? C、建立完善修訂相關的金融法規制度規定。

? ? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 25

每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）

1.0 分

?

.18 A、? ?

.25 B、? ?

.3 C、? ?

.5 D、?

我的答案：B 26

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、積極的理財應該是有目標的理財。

? ? B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。

? ? C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。

? ? D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。

?

我的答案：D 27

全過程理財規劃的最后一步是（）。1.0 分

? A、理財規劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系

? ? C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

? ? D、對理財方案運營中問題進行修訂完善

?

我的答案：D 28

老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。

1.0 分

?

死亡 A、? ? B、子女成年

? ? C、子女婚嫁

? ?

10年 D、?

我的答案：A 29

人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

1.0 分

? A、生活地域

? ? B、生活方式

? ? C、生活標準

? ? D、生活心境

?

我的答案：D 30

關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。

1.0 分

? A、明確教育投資目標

? ? B、確定教育花費額

? ? C、分析子女基本情況

? ? D、明確資金數額而非資金來源

?

我的答案：D 31

下列關于單位理財的說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業公司、事業行政單位和金融保險機構

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產

? ? D、中石油、中移動每年可賺1萬億

?

我的答案：D 32

到期收益率是指（）。

1.0 分

? A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

? ? B、投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

? ? C、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率

? ? D、投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

? 我的答案：A 33

理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分？（）

1.0 分

? A、主觀原則和實際原則

? ? B、公開原則和具體原則

? ? C、一般原則和具體規范

? ? D、專業原則和公開原則

?

我的答案：C 34

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。

? ? B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

? ? C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。

? ? D、中國的金融理財師年薪可達7萬

?

我的答案：D 35

以下哪項不屬于存款好習慣？（）

1.0 分

? A、強迫自己存定期儲蓄

? ? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 ?

我的答案：C 36

下列關于單位理財的說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類企業公司、事業行政單位和金融保險機構

? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現效用最大化

? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產

? ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

?

我的答案：D 37

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）

1.0 分

?

66.0 A、? ?

74.0 B、? ?

88.0 C、? ?

92.0 D、?

我的答案：C 38

以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）

1.0 分

? A、有價證券

? ?

房屋 B、? ?

車輛 C、? ? D、收藏品

?

我的答案：A 39

關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）

1.0 分

? A、一年之內

? ? B、五年之內

? ? C、十年之內

? ? D、三十年之內

?

我的答案：D 40

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

1.0 分

? A、企業和家庭

? ? B、銀行和基金公司

? ? C、個人和企業

? ? D、家庭和個人

?

我的答案：A 41

以下不屬于四金的是（）。

1.0 分

? A、養老保險金

? ? B、住房公積金

? ? C、待業、失業保險金

? ? D、企業基金

?

我的答案：D 42

公債的三種效應不包括（）。

1.0 分

?

抑制 A、? ? B、減少民間部門的投資

? ? C、淡化赤字的通脹后果

? ? D、消費的“排擠效應”

?

我的答案：C 43

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分 ? A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點

? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數據

?

我的答案：D 44

關于“房子養老”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢

? ? B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

? ? C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 ? ? D、房子的價值可以快速變現

?

我的答案：D 45

專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。

1.0 分

? A、資產狀況

? ? B、身體狀況

? ? C、家庭情況

? ? D、社會發展

?

我的答案：B 46

90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

?

.4 A、? ?

.5 B、? ?

.6 C、? ?

.7 D、?

我的答案：A 47

個人經濟生活事務管理不包括（）。

1.0 分

? A、個人經濟生活、消費支出事務的管理

? ? B、個人各種金融或非金融資產投資的管理

? ? C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

? ? D、個人日常生活中人身與財產風險防范

?

我的答案：C 48

我國人均GDP大約多少余美元？（）

1.0 分

?

800.0 A、? ?

1000.0 B、? ?

2000.0 C、? ?

5000.0 D、?

我的答案：B 49

貨幣金融管理的最高機構是（）。

1.0 分

?

中央 A、? ?

郵儲 B、? ?

央行 C、? ?

發改委 D、?

我的答案：C 50

實際利率與名義利率的關系是（）。

1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

? ? B、實際利率等于名義利率

? ? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

? ? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

?

我的答案：D

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

理財是有錢人的專利。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）

1.0 分

我的答案： ×

近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分

我的答案： ×

遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）

1.0 分

我的答案： √

低收入人群不列入理財規劃的客戶形態之中。

1.0 分

我的答案： ×

金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財目標一旦制定不能更改。

1.0 分

我的答案： ×

2007年美國的反向抵押貸款業務已經突破了十萬份。（）

1.0 分 我的答案： √

養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）

1.0 分

我的答案： √

一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財的成功與否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）

1.0 分

我的答案： √

金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）

1.0 分 我的答案： ×

反向抵押貸款的周期比較長。（）

1.0 分

我的答案： √

分散投資可以實現風險相互抵消。（）

1.0 分

我的答案： √

國內注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）

1.0 分

我的答案： √

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

1.0 分 我的答案： √

對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）

1.0 分

我的答案： ×

企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）

1.0 分

我的答案： ×

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

我的答案： √

杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

1.0 分

我的答案： × 理財師要滿足客戶理財的需要，客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）

1.0 分

我的答案： √

加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）

1.0 分

我的答案： √

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

1.0 分

我的答案： ×

某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

1.0 分

我的答案： ×

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）

1.0 分

我的答案： × 金融理財師這個職業風險極大。（）

1.0 分

我的答案： ×

人們一般從34歲開始就要做退休養老規劃。（）

1.0 分

我的答案： √

投資的收益和風險肯定是成正比的。（）

1.0 分

我的答案： ×

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）

1.0 分

我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）

1.0 分

我的答案： √ 33

確定理財目標后要進行自我評價。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財只是一種金融產品。（）

1.0 分

我的答案： ×

客戶理財的需要唯一目的就是賺錢。

1.0 分

我的答案： ×

丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）

1.0 分

我的答案： ×

經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）

1.0 分

我的答案： √ 38

購買房地產無法減免稅收。（）

1.0 分

我的答案： ×

根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）

1.0 分

我的答案： ×

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）

1.0 分

我的答案： √

老年人很有必要購買醫療保險。（）

1.0 分

我的答案： √

教育投資首先要考慮要達到的目標。

1.0 分

我的答案： √ 43

一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0 分

我的答案： √

2010年國務院提出的十二五規劃重點是拉動內需。（）

1.0 分

我的答案： √

銀行存款可能越存越少。（）

1.0 分

我的答案： √

金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）

1.0 分

我的答案： √

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。1.0 分

我的答案： ×

公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）

1.0 分

我的答案： ×

每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）

1.0 分

我的答案： ×

自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）

1.0 分

我的答案： √

第二篇：2017個人理財規劃考試答案

《個人理財規劃》期末考試

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）1關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C、遺產規劃應繳納遺產稅最少

D、以上說法不正確

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中國的股民數量達到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億

正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產品 D、保險 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

4關于金融理財師，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未來發展潛力極大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少 D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

5關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業風險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

8關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）（1.0分）1.0 分 A、實惠性 B、穩定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。B、股民已經達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。D、但是理財觀念已經深入人心 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）（1.0分）1.0 分 A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪項是與投資相關的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

16個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長 C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證 D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

18銀行的主要四種中間業務不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產品 B、最高收益理財產品 C、保本浮動收益理財產品 D、非保本浮動收益理財產品 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪項不屬于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房產置換大房換小房 B、房產反置換小房換大房 C、出售住房+養老壽險 D、住房捐贈+政府養老 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已經結婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

25關于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目標 B、理財目標有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪個行為體現的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

27國家理財規劃師的的培訓費為（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 28關于“房子養老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 D、房子的價值可以快速變現 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

29關于“資產租換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

30讓錢生錢最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產 D、工資增長 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

31債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

33個人經濟生活事務管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人經濟生活、消費支出事務的管理 B、個人各種金融或非金融資產投資的管理 C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產風險防范 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信詐騙 B、網絡釣魚 C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

38關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

39對于理財規劃師來說，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低風險 C、客戶需求 D、自身價值追求 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪個行為不利于搞好理財？（）（1.0分）1.0 分 A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

41參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

42關于家庭理財意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿 B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負擔 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

43關于房地產投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地產是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構關于房地產融資的各種規定 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪項是典型的第三方理財機構？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構 B、個人家庭 C、理財事務所 D、基金管理公司 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

45為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列個遺囑 B、列遺囑是最關鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關系的人 D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中國經濟每年都以什么速度增長？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正確答案： C 我的答案：B 答案解析：

47關于理財規劃師素質，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、當客戶的財務目標無法實現的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突 B、客戶有隱私權 C、理財師有義務為客戶保密 D、理財規劃師的職業道德準則因人而異 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、將住宅作為養老的重要資源 B、將優美的環境作為養老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產做抵押 正確答案： D 我的答案：C 答案解析：

49關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價 C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發 D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養贍養 C、股票 D、債權 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

1學習理財后的就業趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養贍養、就業尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理財是有錢人的專利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

8專家復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要購買醫療保險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“錢生錢”獲得的財產屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 15節約型經濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16經濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外匯存款收益穩定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19進入股票市場應該考慮其風險性。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20購買黃金無法規避通脹的風險。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房養老”模式涉及到房地產經濟、養老保障、金融保險三大理論。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27無風險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留學的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理財規劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越長，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企業公司理財即財務管理。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

40購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

42個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大學教師不需要繳納失業保險金。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不動產，不能實現融資流動。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 49債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

50收入較低的時候不應該進行投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

第三篇：2017超星個人理財規劃考試答案

2017個人理財規劃答案

理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（1.0分）1.0 分 A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、著重關注產品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產品 C、理財產品以短線為主 D、人民幣應成為首選幣種

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理財是一種全面的人生規劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設定理財目標 B、購買養老保險 C、籌措資金 D、購置住房

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、猶豫不決，貽誤戰機 C、欲望無止 D、盲目跟風

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 個人生涯規劃原則是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確人生目標 B、把握自己，把握社會 C、發掘自身特色 D、包裝自己

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口貿易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制 B、無法快速復制和增長的非貿易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產等要素部門，其要素價格會大幅度上升 C、股票、房產等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導致非貿易品價格的下降

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不屬于理財要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產 B、負債 C、支出 D、上班

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “貨幣養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養老保障體系不健全 D、養老金過多時不發揮實際作用

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出現社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、雙緊 B、雙松 C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在國外，理財更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費享受 C、享受理財過程 D、豐富生活

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理財規劃師應具備的素質不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創新 D、知識

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數額而非資金來源

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企業和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業 D、家庭和個人

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全過程理財規劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃 B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產品，拿取提成

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不屬于金融理財師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭財務醫生 B、金融市場導購 C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產品 D、金融理財師對于銀行開展個人金融業務貢獻不大

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理財方案制作時的注意事項不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數據

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。（1.0分）1.0 分 A、資產業務 B、負債業務 C、中間業務 D、保險業務

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 銀行的主要四種中間業務不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產品 B、最高收益理財產品 C、保本浮動收益理財產品 D、非保本浮動收益理財產品

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 銀行的各類資產中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產 B、存款利息 C、存款 D、貸款利息

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 購買房地產目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年養老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？（1.0分）1.0 分 A、養兒防老 B、儲蓄保險養老 C、以房養老 D、售房養老

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 關于理財說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創新。B、理財規劃一般向客戶提供某種單一的金融產品。C、國際財務規劃協會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪項是與投資相關的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養老壽險 D、按揭貸款

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買房 B、買車 C、看書 D、養老保障費用

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、現行法律尚有眾多缺陷 B、具體操作繁雜 C、時期過短 D、聯系面眾多

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。B、個人生涯規劃的原則是把握自己，把握社會。C、把握現在，了解社會現狀，無需把握未來發展趨向。D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養贍養 C、股票 D、債權

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什 D、勞倫斯·薩默斯

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源 B、無形資源 C、社會關系資源 D、以上均不正確

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎樣心理誤區的人進入匯市，首先應當自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務 B、收益相對較低，但風險也小 C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遺產規劃最關鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產 D、捐贈遺產

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人金融理財產品研發開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚 C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善 D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、積極的理財應該是有目標的理財。B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）1.0 分 A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房養老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、國民經濟尋找新增長點 B、社會養老保障重擔減少 C、抑制金融保險發展 D、個人家庭資源優化配置

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設備

（1.0分）C、知識 D、房產

正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）1 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 無風險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是國內的理財規劃師，CFP是國際理財規劃師。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 從穩健投資的原則出發，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理財一般分為金融理財和非金融理財（）。（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 10 個人生涯規劃的原則是發掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 11 個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企業公司理財即財務管理。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 13 購買房地產無法減免稅收。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 14 買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 儲備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在購房買車規劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質量標準。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的養車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養車費用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 23 銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理財目標因人而異。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外匯存款收益穩定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 34 經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 36 個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 38 現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 確定理財目標后要進行自我評價。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 43 購買黃金無法規避通脹的風險。（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市場經濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析：

第四篇：個人理財一體化終結考試答案

√在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上×目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行升。

√客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。

√在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。

√.對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。

√客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收

益情況向客戶支付收益。

√在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。

√萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。

√證券投資基金是一種間接的證券投資方式。√封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。

√商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。√我國匯率的標價不使用間接標價法。√個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。√只要具備權利能力，即可成為受益人。

√一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.√.投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。√.面積大小是影響房價最重要的因素。

√物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。

√采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。

√社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。√外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。√在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

√個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律

√收藏品通常是升值性資產

×.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。×定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。

×.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。×.對未來生活預期屬于判斷性信息。

×境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。×個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

投資操作為主。

×客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。×股票投資的收益等于股利所得。

×保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。

×某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。

×與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性.×保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。

×管理人對基金運營收益承擔投資風險

×注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是收入型基金。

×保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。×在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。×美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。×期權費是指期權的執行價格。

×信托關系已經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。

×各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。

×某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。

×子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。×在我國，企業年金繳費由企業來負擔。

×根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。

×一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。

×等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。

×商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。

×.對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

×.理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。

×收藏品的發行量越大，存世量也越大。

×根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。×.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀行客戶共同承擔.√ 允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。

如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。

(生命周期理論)是個人理財最基礎的理論。(威廉姆斯）最早提出了貼現現金流量的概念。

生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（消費水平在人的一生中保持相當的平穩）

(收支狀況）屬于客戶財務信息。

客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是(創造主義者）。

“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷性）信息類型。

個人理財的理論基礎來自于（現代理財學）。

銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（服務）。

某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（1500）美元。商談中的大忌不包括（向對方表明誠意）。

個人資產負債表中的資產價值是按（當前市場價格）計算的。個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（偏好）來實現需求與目標。以下屬于開放式問題的是（行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？）。個人保險理財的最大特點，是將保險的（基本保障）功能和資金增值的功能有機結合起來。

同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（實際風險承受能力）。

下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（被保險人）承擔。

年金保險是一種（傳統型人壽保險）保險產品。

從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（違約風險）。

（獲取收益）是個人證券理財的根本作用。

保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申

請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（條件性）合同。

對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%）。依據基金法律形式，我國目前設立的基金為（契約性）基金。

個人外匯結構性存款的一個典型特征是（銀行）有權提前終止存款。

下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是(一般有政府財政保障)

與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產)。資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（30%）的資金交給銀行專業理財規劃。兩得寶是投資者（賣出）期權。下列關于信托的說法，不正確的是：(信托財產的受益人只能是委托人本人)

我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。在外匯理財產品中，（結構類投資工具）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（整存整取）方式計息。

根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以

及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到（4%，15%），教育經費要占財政支出（）。目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（等額本金還款法）。自（1991年）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。

一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成(不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為:1321.66萬元

為調控房地產市場投資過熱的情況，（降低房貸基準利率）不屬于中國人民銀行的調控措施。

一般來說，處于（退休養老期）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一

種（補充）保險形式。產

由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情失敗，從投資管理角度看這類風險為（非系統風險）風險。況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。教育財政獨立是（美國）教育財政的特點。C、信用卡貸款D、消費貸款

影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說水平具有（決定性）影響的宏觀因素。

按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保

法不正確的是（ABC）。

A、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲

險目標替代率為（58.50%）。蓄產品、可轉換債券

為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存需從現在開始積極實施的理財規劃是（退休養老規劃）。藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有（250）多年的歷史。

我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（書畫）開始。

我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（5%~45%）。標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況V、提出理財

計劃VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為_III，I，IV，II，V，VI(不就投資規劃做出收益保證)是理財規劃師較為適當的做法。

（企業投資者）歷來是藝術品市場的中堅力量。

公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照(工資所得 后略)項目征收個人所得稅。

個人理財業務是建立在（委托代理關系）基礎之上的銀行業務。

按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（20%）。根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是（中國鐵路建設債券）。以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（CD）。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。A、基金B、人民幣理財產品C、外匯理財產品D、卡類理財產品

一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產品.B、買入對周期波動敏感的行業的資產

C、增加股票，房產等資產的配置.D、減少防御性低收益資

款、大額可轉讓存單

C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率

下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資

金

C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性

在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、客戶的個性特征，家庭情況 B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求D、掌握與客戶興趣相關的知識面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。B、對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。A、社會環境B、經濟環境C、金融環境

債券投資的風險因素有：（ABCD）。A、利率風險B、通貨膨脹風險C、違約風險D、提前償付風險下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是：（ABD）

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶 B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有 D、保單持有人無法獲得分紅

如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（A、財產保險C、基金 D、股票）C、樹立企業的良好形象D、為企業帶來稅收優惠下列屬于人身保險的是（ABC）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險

下列屬于保險理財產品風險的是(AC)。A、經營管理風險C、政策風險

以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。A、收益率不會影響D、都有規定的償還期限

下列(ABC)能作為債券發行主體。A、中央政府B、企業組織C、金融機構

下列（ACD）不屬于國債投資的特征。A、收益率高C、免稅待遇D、流動性強

在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括（AB)。A、轉移風險B、量力而行

（BDE）屬于開放式基金特點。B、基金價格以基金凈資產價值為計算依據 D、可以贖回E、不限定存續期

（AC）可以擔任信托受托人。A、專業信托投資公司C、具有完全民事行為能力自然人 關于信托的表述中正確的是（CD）。C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人 D、受托人負有對信托財產進行分別

管理的義務外匯市場產生的原因包括（A投機 C貿易和投資 D對沖）。從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

（ABC）屬于信托基本要素。A、信托行為 B、信托關系人C、信托目的以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款

房地產投資的優點包括(ABD）。

A、具有分散投資的效應 B、能抵御通脹 D、可運用財務杠桿房地產的投資方式包括：(ABCD)A、房地產購買 B、房地產租賃C、房地產信托 D、申請房地產抵押貸款企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以（ABCD)A吸引人才B、為基本養老保險提供輔助性作用下列關于退休規劃說法不正確的是（BCD）。

B、劃期應當在五年左右 C、資應當極其保守D、對投資和風險應當相當樂觀

下列關于養老保險特點的說法正確的是（AC）。A、養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的C、養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源

子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。B、沒有時間彈性C、費用無法準確預測

下列關于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。A、教育費用無法事先確切預測 B、教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整C、教育投資策劃要注意與子女溝通 D、在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品

在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。A、學校的特點B、學費的高低C、子女的興趣愛好D、子女的學習能力

我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。A比例稅率 D、超額累進稅率

世界公認的效益最好的三大投資項目包括(ACD)。A、金融證券投資C、保險理財產品投資D、藝術品投

資

以下屬于藝術品投資特點的是（AB).A、風險小B、不受政治的影響

從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神發生沖突的是（BCD）。B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機構同事談論客戶的社會地位

D、將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構稅收規則應當遵循的原則是（ABCD）A、綜合性原則B、規劃性原則C、規劃性原則D、合法性原則以下國內機構中可以提供理財服務的是（ABC）.A、基金公司B、保險公司C、信托公司

下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。B、用發票沖抵費用C、以多人名義分領勞務報酬 D、量采用現金交易以下屬于個人/家庭資產項目的是（ABCD）。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產 D、應稅債券對理財顧問服務的理解不恰當的是（BC）。

B、財務規劃是理財顧問服務的核心內容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。A、財產稅類B、資源稅類 C、行為稅類

債券等轉

下列關于理財目標對應正確的有（AB）。

A．休假----短期目標 B．建立退休基金----長期目標外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類D．結構投資類

下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是（AC）。A．由國家統一立法，強制實施C．企業補充養老保險不需要稅收優惠

個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。A．營業稅B．印花稅 C．契稅 D．個人所得稅 E土地增值稅我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）A.比例稅率 D.超額累進稅率

（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。A股票形式股息紅利

B股票賬戶中的資金所獲利息

C投資于開放式基金的價差收入 E股票轉讓所得

現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（ABCD）

A預期壽命的延長B提前退休

C市場利率波動D家庭成員的健康狀況

下列關于退休規劃說法不正確的是（BCD）B規劃期應當在五年左右 C投資應當極其保守

D對投資和風險應當相當樂觀

關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A個人外匯存款類 B實盤操作類 C浮動收益類 D結構投資類

對于外匯期權的購買者表述不正確的是（AB)A風險是無限的，收益也是無限的B風險是有限的，收益也是有限的以下關于債券的分類正確的是（ABD）。

A按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 D按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保

以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的（ABD）。A折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

D理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。

A股票形式股息紅利B股票賬戶中的資金所獲利息C投資于開放式基金的價差收入D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉讓所

第五篇：個人理財形成性考試答案

１、避稅是收到稅單后不去交稅。（X）

2、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（X）

3、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前 在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（Y）

4、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

5、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（Y）

6、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

7、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（Y）1.理財顧問業務的第一步是（D）

A.確定客戶財務目標

B.資產管理目標分析

C.風險分析

D.基本資料收集.以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（A）

A.定期存款

B.房地產

C.股票

D.債券

3.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（C）

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.成本明細表 4.收集客戶個人信息的方法，不包括（C）

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷.5.對客戶拒絕的理解不恰當的是（D）

A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A）

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤分配表.當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（B）的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實信用

C.坦白真誠

D.毫不隱瞞.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（D）后的余額，為應納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

9.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

10、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

11、我國個人所得稅中稿酬所得適用（C）

A、14%的實際比例稅率

B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

12、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（D）

A、發表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

13、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（A）

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超倍累進稅率

14、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

15、對以下（A）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得

B、個體工商戶生產、經營所得 C、稿酬所得

D、財產轉讓所得

16、個人理財客戶最基本的需求是（D）

A、服務需求

B、體驗需求

C、關系需求

D、產品需求

17、以下不屬于個人/家庭資產項目的是（D）

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產

D、租借的房屋

18、個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。A、購置價

B、當前市場價格 C、平均購置價和當前市場價格所得

D、視情況而定

19、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（D）

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

20、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（D）不能作為現金等價物。A 活期儲蓄

B 貨幣市場基金

C 各類銀行存款 D 股票

21、預期未來經濟增長較快、處于景氣周期，相應的理財措施是(C)A.增加儲蓄產品的配置 B.增加債券產品的配置 C.增加股票產品的配置 D.適當減少房產的配置

22、在個人生命周期中的退休期，投資組合應以（C）為主。

A.期權 B.外匯 C.固定收益投資工具 D.股票

23、在預測客戶未來支出的時候，理財規劃人員首先應該考慮客戶所在地區的（C）的高低。

A.就業率 B.經濟增長率 C.通貨膨脹率 D.貨幣升值空間

24、“基金定投”是一種（D）。

A 消極投資策略

B 積極投資策略

C 多元化投資策略

D平衡投資策略

25、（C）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。（A）原油期貨（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成長型股票

四、多選題

１、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（A、B、E）A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C 當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

2.處于中年穩健期的理財客戶的特征是（B、C、D）A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益 C.適度增加財富是其理財目標

D.在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等

E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

3、稅務籌劃的特點包括（A、C、D）

A、風險性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業性

4、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？（A、C）A、投資實現資產增值

B、增加消費

C、將投資收益進行再投資

D、利用自動轉賬償還信用卡透支 5.獲得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）

A.微笑、開朗的表情

B.誠懇的態度

C.干凈利落的動作

D.周到細致的服務建議書 6關于投訴處理，以下說法正確的是（A、D、E）

A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B.滿足所有投訴客戶的所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護公司產品的形象

D.制定個人理財業務應急計劃 E.及時處理客戶投訴

7、理財規劃師要對客戶現行財務狀況進行分析，其分析的主要內容包括（A、B）。A 客戶家庭資產負債表分析

B 客戶家庭現金流量表分析 C 客戶投資冒險心理分析

D 客戶婚姻狀況分析

E 對客戶子女的身體狀況進行分析

8、客戶資產通常可分為三類：(A、B、C)A現金及現金等價物

B其他金融資產C個人資產

D 股票

E.家具

五、問答題。

1、學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財的理解。

學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產品，不要盲目信從，必須謹記每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。

2、個人理財規劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規劃有何影響？

個人理財規劃師提供服務過程中要收集

1、客戶的個人信息

2、宏觀經濟信息 其中

1、客戶的個人信息包括財務信息和非財務信息

2、宏觀經濟信息包括：宏觀經濟狀況、宏觀經濟政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向

這些信息對理財規劃的影響

1、收集信息時根本，沒有信息就無法規劃

2、完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性

3、如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質量

4、如無正確信息或關鍵性內容，終止提供服務，以避免出現責任糾紛

3、為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有5－10個雞蛋時會如何做決策呢？

不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經做好風險保障投資后（比如已經 3 做好預留現金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤

六、計算

王某一次取得勞務報酬收入1萬元，計算其應繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務報酬收入4萬元，其應繳納的個人所得稅應為多少？

1、收入1萬元

應納稅所得額=10000-10000*20%=8000元

應納個人所得稅稅額=8000*20%=1600元

2、收入4萬元

應納稅所得額=40000-40000*20%=32000元

應納個人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元

七、案例分析題：

李先生夫妻兩人都是40歲，職業是教師和醫生，高級職稱，均為全額撥款單位。父母已退休，都有退休金和醫保。孩子上小學。目前他們兩人月工資合計為11000元，每月必需生活費（柴米油鹽、水電、煤氣、物業費等）3000元，零用錢1500元。現在住的房子是2006年購買的新房，130平方米。家有市值5萬元的股票，現金8000元，沒有購買商業保險。

請你試用個人理財相關知識為李先生一家進行簡單的理財規劃。

1、預留現金3個月生活費15000元，其中5000元為信用卡，10000元銀行3個月定期存款

2、為李先生購買意外險，為李先生購買重大疾病保險，為小孩購買醫保社保

3、為以后小孩上大學做準備，每月2000元基金定投

4、剩下的錢，由于李先生抗風險能力較高，又有炒股經驗，所以建議投入股票市場，謀取相對較高的回報