第一篇：爾雅2018個人理財規(guī)劃考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 我的答案：D 4以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年

我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 我的答案：A 11以下哪項是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票

我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債

我的答案：A 13一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo) B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo) 我的答案：D 17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無需分期制定。D、確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目標(biāo)。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價 我的答案：B 20以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識

我的答案：B 21關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 22理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 24理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 27關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo) B、對社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進(jìn)的脈搏 C、收集有關(guān)工作機(jī)會，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 28理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對理財事項很關(guān)注 B、股民已達(dá)到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 我的答案：A 30下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財政管理屬于哪種理財主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 我的答案：A 34關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

我的答案：A 37購買汽車屬于哪項花費(fèi)？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費(fèi) B、購置大件高檔品用費(fèi) C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi) D、醫(yī)療住房用費(fèi) 我的答案：B 38關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會 C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。我的答案：D 43理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識

我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點(diǎn) D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點(diǎn) 我的答案：B 45注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時間短 B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費(fèi)很大。我的答案：C 48企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 50以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

3債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

5理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

7經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

8個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

10銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）0.0 分 我的答案： √

12個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

13在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點(diǎn)，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

18對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

20公司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

21每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

23國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

26理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

28一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √

30在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

31理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

32實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

33美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

38住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

41靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

42理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

43已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

47理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

49理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√

第二篇：2016爾雅個人理財規(guī)劃考試最新題材

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）

1.0 分

?

2億多 A、? ?

3億多 B、? ?

4億多 C、? ?

5億多 D、?

正確答案： C 我的答案：C 2

以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）

1.0 分

?

教育 A、? ?

考試 B、? ?

經(jīng)驗 C、? ?

理念 D、?

正確答案： D 我的答案：D 3

關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人

? ? B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠

? ? C、年輕人進(jìn)城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老

? ? D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住 ?

正確答案： D 我的答案：D 4

關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、租房不需要考慮首付款

? ? B、租房不需要還貸

? ? C、買房需要考慮樓層、朝向等

? ? D、買房享受不到房價上漲的好處

?

正確答案： D 我的答案：D 5

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分

? A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn) ? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

?

正確答案： D 我的答案：D 6

從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ? D、幾十萬

?

正確答案： C 我的答案：C 7

理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。

1.0 分

? A、判斷分析

? ? B、提出對策

? ? C、資產(chǎn)配置

? ? D、產(chǎn)品搭配

?

正確答案： A 我的答案：A 8

美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、?

美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多

?

? ?

B、?

美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差

?

? ?

C、?

中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產(chǎn)品較少

?

?

正確答案： C 我的答案：C 9

理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

1.0 分

? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)

? ? B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求

? ? C、幫助客戶實施理財方案

? ? D、向客戶提供理財資本

?

正確答案： D 我的答案：D 10

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

1.0 分

?

國有股 A、? ?

績優(yōu)股 B、? ?

紅籌股 C、? ?

藍(lán)籌股 D、?

正確答案： D 我的答案：D 11

關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

? ? B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

? ? C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

? ? D、以上說法不正確 ?

正確答案： D 我的答案：D 12

中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。

1.0 分

?

3000萬 A、? ?

5000萬 B、? ?

8000萬 C、? ? D、超過1億

?

正確答案： D 我的答案：D 13

人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

1.0 分

?

就業(yè) A、? ? B、結(jié)婚成家

? ? C、稅費(fèi)繳納

? ? D、老年深造

?

正確答案： D 我的答案：D 14

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。

? ? B、個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。

? ? C、目標(biāo)無需分期制定。

? ? D、確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目標(biāo)。

?

正確答案： C 我的答案：C 15

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）

1.0 分

? A、金融保險機(jī)構(gòu)

? ? B、理財事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

正確答案： C 我的答案：C 16

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

1.0 分

? A、名義匯率

? ? B、固定匯率

? ? C、浮動匯率

? ? D、管理的浮動匯率體系

?

正確答案： A 我的答案：A 17

民間集資的利率一般是多少？（）

1.0 分

?

.05 A、? ?

.1 B、? ?

.15 C、? ?

.2 D、?

正確答案： B 我的答案：B 18

以下說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、買房買車貸款是客戶的理財需要。

? ? B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。

? ? C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要

? ? D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。

?

正確答案： D 我的答案：D 19

下列關(guān)于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（）。

1.0 分 ? A、包括個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。

? ? B、個人日常生活中的管理

? ? C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

? ? D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。

?

正確答案： D 我的答案：D 20

國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財政收入。

1.0 分

?

5000億 A、? ?

8萬億 B、? ? C、3000億

? ?

9萬億 D、?

正確答案： C 我的答案：C 21

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、不同人生階段有不同的理財需求

? ? B、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財

? ? C、理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合

? ? D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益

?

正確答案： D 我的答案：D 22

十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）1.0 分

?

.01 A、? ?

.02 B、? ?

.05 C、? ?

.08 D、?

正確答案： B 我的答案：B 23

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。

? ? B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

? ? C、個人信貸占比在迅速增長之中。

? ? D、個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。

?

正確答案： B 我的答案：B 24

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

1.0 分

?

6個 A、? ?

8個 B、? ?

9個 C、? ?

11個 D、?

正確答案： C 我的答案：C 25

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障

? ? B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

? ? C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求

? ? D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降

?

正確答案： D 我的答案：D 26

關(guān)于理財說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。

? ? B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

? ? C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。

? ? D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。

?

正確答案： B 我的答案：B 27

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。

1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

? ? B、法定利率和市場利率兩部分

? ? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

? ? D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

? 正確答案： B 我的答案：B 28

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

1.0 分

? A、債券回購交易

? ? B、債券期貨交易

? ? C、債券期權(quán)交易

? ? D、債券的現(xiàn)貨交易

?

正確答案： D 我的答案：D 29

以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）

1.0 分

? A、養(yǎng)老儲蓄

? ? B、社會養(yǎng)老保障

? ? C、商業(yè)養(yǎng)老壽險

? ? D、房子養(yǎng)老

?

正確答案： D 我的答案：D 30

以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）

1.0 分

? A、銀行行長

? ? B、保險業(yè)務(wù)員

? ? C、軟件工程師

? ? D、客戶經(jīng)理 ?

正確答案： C 我的答案：C 31

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。

? ? B、公司理財不屬于家庭理財

? ? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

? ? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

?

正確答案： D 我的答案：D 32

遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。

1.0 分

? A、遺囑和整套避稅措施 ? ? B、捐贈遺產(chǎn)

? ? C、尊重子女意愿

? ? D、遺產(chǎn)分配公平

?

正確答案： A 我的答案：A 33

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

1.0 分

?

中下級 A、? ?

中上級 B、? ?

上級 C、? ?

下級 D、?

正確答案： A 我的答案：A 34

以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）

1.0 分

? A、教育儲蓄

? ? B、投資貸款

? ? C、養(yǎng)老壽險

? ? D、按揭貸款

?

正確答案： B 我的答案：B 35

下列說法錯誤的是（）。

0.0 分 ? A、家庭理財中投資是為了增加收入

? ? B、投資須符合法律規(guī)定

? ? C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢

? ? D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了

?

正確答案： D 我的答案：C 36

政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

1.0 分

?

1965年 A、? ?

1978年 B、? ?

1982年 C、? ?

1988年 D、?

正確答案： D 我的答案：D 37

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。

? ? B、美國CFP開始時間是1969年

? ? C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證

? ? D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人

?

正確答案： D 我的答案：D 38

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

? ? D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

?

正確答案： D 我的答案：D 39

關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出

? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面

? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇

? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏

?

正確答案： C 我的答案：C 40

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

1.0 分

?

上升 A、? ?

不變 B、? ?

下降 C、? ?

不確定 D、?

正確答案： C 我的答案：C 41

以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）

1.0 分

? A、可以援引的人際關(guān)系

? ?

素養(yǎng) B、? ?

信念 C、? ?

技能 D、?

正確答案： A 我的答案：A 42

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

? ? B、市盈率是用股價除以每股的收益

? ? C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小

? ? D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

?

正確答案： D 我的答案：D 43

投資第一目標(biāo)是什么？（）

1.0 分

?

保值 A、? ?

升值 B、? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態(tài)

? 正確答案： A 我的答案：A 44

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

1.0 分

?

風(fēng)險低 A、? ? B、流動性一般

? ? C、不保本或者高收益

? ? D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

?

正確答案： C 我的答案：C 45

下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

? ? B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。

? ? C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。

? ? D、有些規(guī)定可以不予理睬

?

正確答案： D 我的答案：D 46

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

1.0 分

? A、投資的渠道、投資的方式

? ? B、投資的對象、投資的風(fēng)險

? ? C、收益的期限

? ? D、投資的資本和未來工資的增長 ?

正確答案： D 我的答案：D 47

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。

1.0 分

? A、家庭財務(wù)醫(yī)生

? ? B、金融市場導(dǎo)購

? ? C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品

? ? D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大

?

正確答案： D 我的答案：D 48

國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（?/p>

1.0 分

? A、金融環(huán)境 ? ? B、信用環(huán)境

? ? C、法律環(huán)境

? ? D、道德環(huán)境

?

正確答案： D 我的答案：D 49

以下哪個行為不利于搞好理財？（）

1.0 分

? A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索

? ? B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

? ? C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育

? ? D、限制第三方理財機(jī)構(gòu)的成立

?

正確答案： D 我的答案：D 50

稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

1.0 分

? A、退休需求分析

? ? B、退休計劃的類型

? ? C、退休計劃中的投資

? ? D、退休后捐贈

?

正確答案： D 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財也可以從退休時再開始。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √

在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

收入較低的時候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 21

“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

目前，我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √ 貸款買房有一個優(yōu)點(diǎn)：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

無風(fēng)險會造成通脹。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

分散投資不是無限的分散。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師進(jìn)入門檻高，考試通過率低。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

教育投資是指對子女的教育投資。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

第三篇：爾雅《個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

個人理財

（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財?shù)韧谕顿Y。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

A、固定的投資

B、追求高報酬

C、積極的投資觀念

D、長期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）

A、投資房產(chǎn)

B、儲蓄

C、炒股

D、股權(quán)投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權(quán)投資

B、銀行存款

C、投資房產(chǎn)

D、工資增長

正確答案： C 4

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內(nèi)

B、五年之內(nèi)

C、十年之內(nèi)

D、三十年之內(nèi)

正確答案： D 5儲備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（三）以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習(xí)慣

B、習(xí)慣決定性格

C、態(tài)度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風(fēng)險

C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

正確答案： D

4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

正確答案： ×

5理財對象的財性是一樣的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無風(fēng)險會造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（五）測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

A、測試投資冒險性如何

B、測試投資者資產(chǎn)多少

C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何

正確答案： A 2

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

A、對市場進(jìn)行分析

B、評估

C、轉(zhuǎn)變市場

D、按照策略來操作執(zhí)行

正確答案： C 3

以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點(diǎn)？（）

A、關(guān)注市場政策

B、要謀而后動

C、擺正心態(tài)

D、端正態(tài)度

正確答案： D

4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（六）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

A、儲備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

A、價值投資

B、分散投資

C、長期投資

D、謹(jǐn)慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標(biāo)是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

正確答案： A

4分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（七）貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

A、中央

B、郵儲

C、央行

D、發(fā)改委

正確答案： C 2

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

A、實際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定

地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（八）一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

A、零利率

B、負(fù)利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分

B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

正確答案： A 4

根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場利率

D、浮動匯率

正確答案： D

5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

正確答案： ×

6經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（九）中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購買力

C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力

正確答案： A 3

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對沖

B、銀行結(jié)售匯制度

C、轉(zhuǎn)匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（十）關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

正確答案： D 2

關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場的一種價格信號

B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資

本項目差額

正確答案： C 3

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

正確答案： A 4

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十一）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區(qū)

正確答案： B 2

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)” 安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部

掌控的財政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財政

D、緊貨幣松財政

正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）

A、實惠性 B、穩(wěn)定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費(fèi)用和時間

正確答案： D 2

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點(diǎn)，盡管只是一

次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就

作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

A、固定收益理財產(chǎn)品

B、最高收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

正確答案： B 5

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購買外匯理財產(chǎn)品

D、保險

正確答案： D

6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十五）關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B、收益相對較低，但風(fēng)險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險

正確答案： B 2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余

額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準(zhǔn)貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過后起

B、一個月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少張為宜？（）

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。

A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費(fèi)

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）

正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十七）

常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C、理財產(chǎn)品以短線為主

D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、保險業(yè)務(wù)

正確答案： D

4近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商

業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。

其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險較小。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十八）

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A、風(fēng)險低

B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過

轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息

收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債

有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應(yīng)調(diào)整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

正確答案： A

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性

轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十九）

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分

為幾個等級？（）

A、6個

B、8個

C、9個

D、11個

正確答案： C 2

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分

為幾個等級中，其中BB表示（）。

A、中下級

B、中上級

C、上級

D、下級

正確答案： A 3

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十）

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交

易？（）

A、債券回購交易

B、債券期貨交易

C、債券期權(quán)交易

D、債券的現(xiàn)貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按

約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國有股

C、社會公眾股

D、企業(yè)股

正確答案： D 2

社會公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股

份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分

投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)

險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈

率會怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時高時低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十二）

在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

正確答案： B 2

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股

B、績優(yōu)股

C、紅籌股

D、藍(lán)籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場

B、籌集資金

C、履行社會責(zé)任

D、提高股價

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

A、投資

B、投機(jī)

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能

分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

正確答案： √

6證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十三）

理財首要的是（）。

A、評估風(fēng)險

B、端正心態(tài)

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

A、風(fēng)險最小化

B、擴(kuò)大受益

C、跟風(fēng)

D、一朝發(fā)跡

正確答案： D

3進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十四）1

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)

C、欲望無止

D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

A、風(fēng)險性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩(wěn)定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十五）

“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?/p>

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

A、積極思維的習(xí)慣

B、高效工作的習(xí)慣

C、做計劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所

有的心理誤區(qū)。（）

正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定

期檢查。（）

正確答案： √

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第四篇：2017爾雅個人理財規(guī)劃考試滿分答案最全版

剛才才考過親測全對w 請善用ctrl f

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險 我的答案：D 2從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬 我的答案：C 3公債的三種效應(yīng)不包括（）。A、抑制

B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 4人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標(biāo)準(zhǔn) D、生活心境 我的答案：D 5銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門 我的答案：D 6以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險金 B、住房公積金

C、待業(yè)、失業(yè)保險金 D、企業(yè)基金 我的答案：D 7下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運(yùn)營中問題不予以解決。我的答案：D 8以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 我的答案：A 9國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 我的答案：C 10下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動買年可賺1萬億 我的答案：D 11貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委 我的答案：C 12以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）A、工資 B、勞務(wù) C、薪酬 D、福利 我的答案：D 13個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范 我的答案：C 14以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 我的答案：C 15如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 16每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）A、.18 B、.25 C、.3 D、.5 我的答案：B 17關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 1890年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 19超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案：D 20為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺囑

B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。我的答案：C 21全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善 我的答案：D 22下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動每年可賺1萬億 我的答案：D 23測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）A、測試投資冒險性如何 B、測試投資者資產(chǎn)多少 C、測試投資收益性如何 D、測試投資價值如何 我的答案：A 24以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。

A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 我的答案：D 25以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū) 我的答案：B 26下列說法錯誤的是（）。

A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D 27關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案：D 28下列說法錯誤的是（）。

A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬 我的答案：D 29買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。A、房車的需要狀況

B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 30香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 31以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 32企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖

B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 33理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）A、主觀原則和實際原則 B、公開原則和具體原則 C、一般原則和具體規(guī)范 D、專業(yè)原則和公開原則 我的答案：C 34占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車

B、貨幣金融資產(chǎn) C、住宅資產(chǎn) D、人力資產(chǎn) 我的答案：C 35實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 我的答案：D 36 下列說法錯誤的是（）。

A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮 D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 我的答案：C 37理財方案制作時的注意事項不包括（）。A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮

C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù) 我的答案：D 38專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 39關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 40以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時間 D、債務(wù)體系 我的答案：D 41以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國債購買

D、買車積蓄資金 我的答案：A 42 大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入 B、股民已達(dá)到上億人

C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 我的答案：A 43傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？ A、養(yǎng)兒防老 B、儲蓄保險養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老 我的答案：A 44金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業(yè) D、家庭和個人 我的答案：A 45我國人均GDP大約多少余美元？（）A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 46以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？（）A、金融保險機(jī)構(gòu) B、理財事務(wù)所 C、技術(shù)開發(fā)

D、個人持家理財 我的答案：C 47到期收益率是指（）。A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 我的答案：A 48關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 49以下哪種投資收益最高？（）A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債 我的答案：A 50老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）我的答案： ×

2反向抵押貸款的周期比較長。（）我的答案： √

3教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。我的答案： √

4人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）我的答案： √

5加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）我的答案： √

6老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）我的答案： √

7員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）我的答案： ×

8購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）我的答案： ×

9養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）我的答案： √

10丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）我的答案： ×

11每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）我的答案： ×

12遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）我的答案： √

13香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。我的答案： ×

14客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。我的答案： ×

15金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）我的答案： ×

16理財一般不受個人家庭因素的影響。（）我的答案： ×

17理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）我的答案： √

18金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）我的答案： √

19理財是有錢人的專利。（）我的答案： ×

20企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）我的答案： ×

21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）我的答案： ×

22提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）我的答案： √

23理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）我的答案： √

24理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

我的答案： ×

25杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）我的答案： ×

26某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）我的答案： ×

27根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）我的答案： ×

28理財只是一種金融產(chǎn)品。（）我的答案： ×

29近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）我的答案： ×

30經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）我的答案： √

31分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）我的答案： √

2007年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬份。（）我的答案： √

33確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（）我的答案： ×

34低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。我的答案： ×

35自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（）我的答案： √

36債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）我的答案： √

37一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）我的答案： √

38銀行存款可能越存越少。（）我的答案： √

39投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）我的答案： ×

40對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）我的答案： ×

41國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費(fèi)享受。（）我的答案： √

42金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）我的答案： ×

43理財目標(biāo)一旦制定不能更改。我的答案： ×

44對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）我的答案： √

45公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）我的答案?×

46理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）我的答案： √

47一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）我的答案： √

482010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點(diǎn)是拉動內(nèi)需。（）我的答案： √

49一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）我的答案： ×

50金融理財師這個職業(yè)風(fēng)險極大。（）我的答案： ×

大眾理財

（一）待做 1 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（D）

A 人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

B 投資規(guī)劃

C 養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D 財產(chǎn)增值、財務(wù)整合 2 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（F）理財?shù)韧谕顿Y。（F）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（A）

A 1/54

B 1/57

C 1/45

D 1/52

大眾理財

（二）待做 1 讓錢生錢最快的方式是（C）。

A 股權(quán)投資

B 銀行存款

C 投資房產(chǎn)

D 工資增長 2 儲備是一種信用。（T）關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？

A 一年之內(nèi)

B 五年之內(nèi)

C 十年之內(nèi)

D 三十年之內(nèi) 4 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（A)^B^

A 投資房產(chǎn)

B 儲蓄

C 炒股

D 股權(quán)投資 5 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（C）

A 固定的投資

B 追求高報酬

C 積極的投資觀念

D 長期等待 6 理財也可以從退休時再開始。（F）

D）（大眾理財

（三）待做 1 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（D）

A 投資的渠道、投資的方式

B 投資的對象、投資的風(fēng)險

C 收益的期限

D 投資的資本和未來工資的增長 2 理財對象的財性是一樣的。（F）千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（F）發(fā)明并很好使用對沖基金的是（A）。

A 索羅斯

B 納什

C 魯比尼

D 薩繆爾森 5 以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（A 心態(tài)決定習(xí)慣

B習(xí)慣決定性格

C 態(tài)度決定一切

D 性格決定一生

大眾理財

（四）待做 1 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（B）

A 股票

B 債券

C 銀行存儲

D 外匯投資 2 無風(fēng)險會造成通脹。（T）基金這種投資方式被喻為什么？（A）

A 千里馬

B 豬

C 羊

D 牛 4 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（D）

C）

A GDP

B CPI

C 利率、匯率

D 工資政策 5 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（F）

大眾理財

（五）待做 1 以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點(diǎn)？（D）

A 關(guān)注市場政策

B 要謀而后動

C 擺正心態(tài)

D 端正態(tài)度O 2 價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（T）以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（C）

A 對市場進(jìn)行分析

B 評估

C 轉(zhuǎn)變市場

D 按照策略來操作執(zhí)行 4 測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（B）^A^

A 測試投資冒險性如何

B 測試投資者資產(chǎn)多少

C 測試投資收益性如何

D 測試投資價值如何 5 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（T）

大眾理財

（六）待做 1 分散投資不是無限的分散。（T）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（C）

A 儲備

B 白銀

C 黃金

D 股票 3 分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（T）4 投資第一目標(biāo)是什么？（A）

A 保值

B 升值

C 樹立理財觀

D 保證心態(tài) 5 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（D）。

A 價值投資

B 分散投資

C 長期投資

D 謹(jǐn)慎投資

大眾理財

（七）待做 1 實際利率與名義利率的關(guān)系是（D）。

A 實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B 實際利率等于名義利率

C 實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D 實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 2 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（C）。

A 中央

B 郵儲

C 央行

D 發(fā)改委 3 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（T）利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（T）物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（C）。^A^

A 實際利率

B 名義利率

C 通脹膨脹率

D 普通利率

大眾理財

（八）待做 1 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（A）。

A 名義匯率

B 固定匯率

C 浮動匯率

D 管理的浮動匯率體系 2 經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（T）一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（D）。

A 零利率

B 負(fù)利率

C 名義利率

D 正利率 4 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（B）。

A 名義利率和實際利率兩部分

B 法定利率和市場利率兩部分

C 通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D 浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 5 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（C）。

A 固定匯率

B 法定利率

C 市場利率

D 浮動匯率 6 實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（F）

大眾理財

（九）待做 1 中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（B）^C^

A.04

B.06

C.08

D.1 2 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（F）利率和匯率是絕然分開的。（F）企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（B）

A 外匯對沖

B 銀行結(jié)售匯制度

C 轉(zhuǎn)匯制度

D 匯率制度 5 有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（B）。^A^

A 出口

B 保持貨幣購買力

C 經(jīng)濟(jì)一體化

D 提高本國經(jīng)濟(jì)實力

大眾理財

（十）1 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（D）。

A 出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B 無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C 股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D 會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降 2 以下哪項不屬于財政政策工具？（D）

A 稅收

B 公債

C 公共支出

D 企業(yè)投資 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（A）。

A “窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B “窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C “窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D “窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議 4 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（T）^F^ 5 關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（C）。

A 利率是本幣資金市場的一種價格信號

B 匯率是兩種貨幣之間的比價

C 匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D 國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額 6 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（T）

大眾理財

（十一）待做 1 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（T）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（B）

A 減稅

B 稅收加成 C 加速折舊

D 建立保稅區(qū) 3 在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（B）。

A 雙緊

B 雙松

C 松貨幣緊財政

D 緊貨幣松財政 4 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃‵）以下說法不正確的是（C）。

A 央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B 宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策

C 宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D 宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 6 公債的三種效應(yīng)不包括（C）。

A 抑制

B 減少民間部門的投資

C 淡化赤字的通脹后果

D 消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

大眾理財

（十二）待做 1 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（A）。

A 貸款性資產(chǎn)

B 存款利息

C 存款

D 貸款利息 2 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。F 3 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（D）。

A 股票

B 房產(chǎn)

C 黃金

D 存款 4 政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（D）。

A 1965年

B 1978年

C 1982年

D 1988年 5 銀行存款可能越存越少。（T）

大眾理財

（十三）待做 1 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（C）

A 實惠性

B 穩(wěn)定性

C 方便性

D 靈活性 2 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（A）。

A 就只能得到活期利息

B 依然是定期利息

C 按新的掛牌定期利率獲息

D “滾雪球”獲息 3 以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（C）

A 強(qiáng)迫自己存定期儲蓄

B 盡早還清銀行貸款

C 多辦幾張信用卡

D 定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 4 存款期越長，就越劃算。（F）儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（T）

大眾理財

（十四）待做 1 以下說法不正確的是（C）。

A 目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸

B近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C 固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

D 如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 2 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（T）人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（T）每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（C）^B^

A.18

B.25

C.3

D.5 5 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（D）。

A 方便性

B 利息

C 安全性

D 費(fèi)用和時間 6 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（D）。

A 存款

B 自己炒賣外匯

C 購買外匯理財產(chǎn)品

D 保險 7 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（B）。

A 固定收益理財產(chǎn)品

B 最高收益理財產(chǎn)品

C 保本浮動收益理財產(chǎn)品

D 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

大眾理財

（十五）待做 1 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（D）。

A 借記卡

B 貸記卡

C 信用卡

D 準(zhǔn)貸記卡 2 當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（T）關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（B）。

A 利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B 收益相對較低，但風(fēng)險也小

C 可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢

D 在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險 4 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（A）。^B^

A 貸記卡

B 借記卡

C 準(zhǔn)貸記卡

D 信用卡 5 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（T）^F^

大眾理財（十六）待做 1 一般信用卡以多少張為宜？（C）

A 1張

B 3-5張

C 2-3張

D 越多越好 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（D）

A 免息日過后起

B 一個月之后

C 40天后

D 透支之日起 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（A）。

A 透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期

B 巧避銀行收費(fèi)

C 充分利用信用卡的分期付款功能

D 出國辦卡免去匯兌差 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（F）5 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（T）

大眾理財（十七）待做 1 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險較小。（T）加息時，一般可采取三種策略不包括（A）。

A 著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B 選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C 理財產(chǎn)品以短線為主

D 人民幣應(yīng)成為首選幣種 3近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（F）常見的銀行卡犯罪手法不包括（D）。

A 短信詐騙

B 網(wǎng)絡(luò)釣魚

C 用假卡大宗購物行騙

D 信用卡透支 5 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（D）。

A 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B 負(fù)債業(yè)務(wù)

C 中間業(yè)務(wù)

D 保險業(yè)務(wù)

大眾理財（十八）待做 1 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（T）關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（C）。

A 風(fēng)險低

B 流動性一般

C 不保本或者高收益

D 收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 3 到期收益率是指（A）。

A 投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

B 投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

C 投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

D 投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 4 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（B）。

A 持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B 可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C 可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D 有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整 5 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（F）

大眾理財（十九）待做 1 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（C）。

A 上升

B 不變

C 下降

D 不確定 2 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（C）

A 6個

B 8個

C 9個

D 11個 3 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（T）通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（F）參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（A）。

A 中下級

B 中上級

C 上級

D 下級

大眾理財（二十）待做 1 債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（F）^T^ 2 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（D）

A 債券回購交易

B 債券期貨交易

C 債券期權(quán)交易

D 債券的現(xiàn)貨交易 3 債券投資的兩者組合投資法是（B）。

A 梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B 梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C 穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D 長期投資組合法和短期投資組合法 4 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（T）

大眾理財（二十一）待做 1 社會公眾股是指（C）。

A 有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B 企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

C 我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

D 我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 2 以下說法不正確的是（D）。

A 市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

B 市盈率是用股價除以每股的收益

C 市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小

D 市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo) 3 股票的三種具體融資方式不包括（D）。

A 法人股

B 國有股

C 社會公眾股

D 企業(yè)股 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（A）。

A 越高

B 越低

C 時高時低

D 不好判斷 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（T）如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（T）

大眾理財（二十二）待做 1 股市的主要功能是（B）。

A 融通市場

B 籌集資金

C 履行社會責(zé)任

D 提高股價 2 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（T）在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（D）。

A 國有股

B 績優(yōu)股

C 紅籌股

D 藍(lán)籌股 4 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（A）。

A 投資

B 投機(jī)

C 炒股

D 偶然獲得 5 證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（T）6 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（B）。

A 稅后毛利潤

B 每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C 每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D 每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

大眾理財（二十三）待做 1 進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（T）理財首要的是（B）。

A 評估風(fēng)險

B 端正心態(tài)

C 籌集資金

D 綜合分析 3 把匯市當(dāng)賭場總是希望（D）。

A 風(fēng)險最小化

B 擴(kuò)大受益

C 跟風(fēng)

D 一朝發(fā)跡 4 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（T）

大眾理財（二十四）待做 1 市盈率反映投資股票的成本。（T）什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（A）。

A 專揀便宜貨

B 猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)

C 欲望無止

D 盲目跟風(fēng) 3 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（F）一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（B）。

A 風(fēng)險性

B 市盈率

C 靈活性

D 穩(wěn)定性 5 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（D）。

A 專揀便宜貨

B 舉棋不定

C 欲望無止

D 敢輸不敢贏

大眾理財（二十五）待做 1 “播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕–）。

A 伊索

B 都德

C 威廉·詹姆士

D 盧梭 2 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（F）養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（T）在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（A）

A 積極思維的習(xí)慣

B 高效工作的習(xí)慣

C 做計劃的習(xí)慣

D 鍛煉身體的好習(xí)慣 5 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（C）

A 5歲

B 18歲

C 35歲

D 50歲

個人金融理財解說

（一）待做 1 理財一般不受個人家庭因素的影響。（F）一般情況下，理財從什么時候開始？（C）

A 子女生育

B 退休養(yǎng)老

C 結(jié)婚成家

D 子女教育 3 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（F）4 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（F）以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A 個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。

B 個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。

C 還需要考慮薪資成長率

D 不需要考慮退休問題 6 個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（B）。

A 1~2萬

B 2~3萬

C 超過5萬

D 超過10萬 7 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（B）

A 生涯規(guī)劃

B 以房養(yǎng)老

C 稅收籌劃

D 買車 8 以下不屬于四金的是（D）。

A 養(yǎng)老保險金

B 住房公積金

C 待業(yè)、失業(yè)保險金

D 企業(yè)基金

個人金融理財解說

（二）待做 1 人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（D）。

A 生活地域

B 生活方式

C 生活標(biāo)準(zhǔn)

D 生活心境 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（D）。

A 就業(yè)

B 結(jié)婚成家

C 稅費(fèi)繳納

D 老年深造 3 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（T）

個人金融理財解說

（三）待做 1 財政管理屬于哪種理財主體？（A）

A 國家理財

B 企業(yè)公司理財

C 個人家庭理財

D 承包商理財 2 社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（T）國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（C）的財政收入。

A 5000億

B 8萬億

C 3000億

D 9萬億 4 以下哪項不是單位理財？（D）

A 金融保險機(jī)構(gòu)理財

B 事業(yè)行政單位理財

C 各類企業(yè)公司理財

D 大型家族理財 5 下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A 單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B 單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化

C 各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

D 中石油、中移動買年可賺1萬億 6 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（F）國家社會公共理財內(nèi)容不包括（C）。

A 國家年征收高達(dá)8萬億元的財政收入

B 國家每年財政預(yù)算安排

C 單位擁有的人力物力財力資源

D 經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出 8 企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（T）

個人金融理財解說

（四）待做 1 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（B）

A.01

B.02

C.05

D.08 2 以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A 個人家庭理財分為金融理財和非金融理財

B 家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C 1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。

D 城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億 3 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（A）

A 有價證券

B 房屋

C 車輛

D 收藏品 4 財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（T）個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（F）理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（T）以下不屬于理財要素的是（D）。

A 資產(chǎn)

B 負(fù)債

C 支出

D 上班 8 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（F）

個人金融理財解說

（五）待做 1 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（D）。

A 國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù)

B 大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力

C 金融機(jī)構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品

D 無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳 2 理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（T）以下哪項屬于非金融理財？（B）

A 保險

B 撫養(yǎng)贍養(yǎng)

C 股票

D 債權(quán) 4 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵–）。

A 儲蓄

B 貸款

C 購房買車

D 黃金 5 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（T)

個人金融理財解說

（六）待做 1 金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（F）以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（D）。

A 金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。

B 第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

C 第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面

D 第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 3 理財是有錢人的專利。（F）銀行理財屬于哪種理財方式？（D）

A 自主理財

B 理財事務(wù)所

C 基金管理公司

D 幫客理財 5 以下哪項是典型的第三方理財機(jī)構(gòu)？（C）

A 金融保險機(jī)構(gòu)

B 個人家庭

C 理財事務(wù)所

D 基金管理公司 6 以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（C）

A 金融保險機(jī)構(gòu)

B 理財事務(wù)所

C 技術(shù)開發(fā)

D 個人持家理財 7 學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（T）理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（F）

個人金融理財解說

（七）待做 1 中國的股民數(shù)量達(dá)到（D）。

A 3000萬

B 5000萬

C 8000萬

D 超過1億 2 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（B）

A 第一

B 第二

C 第三

D 第四 3 關(guān)于基金公司說法不正確的是（C）。

A 專家理財

B 只是證券理財

C 買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)

D 收益較好 4 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（D）。

A 大家收入增長，財富增多，有財可理

B 大家有了理財?shù)囊庾R

C 社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利

D 國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障 5 市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（T）輿論對于理財沒有推動作用。（F）市場經(jīng)濟(jì)社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（T）專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（T）

個人金融理財解說

（八）待做 1 以下說法不正確的是（D）。

A 個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。

B 公司理財不屬于家庭理財

C 婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

D 遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 2 “理財”的定義是（A）。

A 資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營

B 證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C 婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入

D 購買金融產(chǎn)品 3 個人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（D）。

A 個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

B 個人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長

C 國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

D 金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) 4 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（B）。

A 通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

B 對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

C 資金籌措、資源合理配置

D 推銷理財產(chǎn)品，拿取提成 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（F）客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（T）理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（T）中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（T）

個人金融理財解說

（九）待做 1 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（T）以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A 提供銀行務(wù)

B 提供專業(yè)理財建議咨詢

C 提供保險及稅收計劃服務(wù)

D 不收取費(fèi)用 3 個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（C）。

A 個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理

B 個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C 明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

D 個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范 4 投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（F）下列關(guān)于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（D）。

A 包括個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。

B 個人日常生活中的管理

C 個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D 個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。6 理財師的工作內(nèi)容不包括（D）。

A 收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)

B 聽取客戶的理財目標(biāo)和要求

C 幫助客戶實施理財方案

D 向客戶提供理財資本 7 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（D）。

A 理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

B 理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

C 幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

D 對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善 8 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（F）下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（D）。

A 理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

B 理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C 最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

D 對運(yùn)營中問題不予以解決

個人金融理財解說

（十）待做 1 以下哪項不是理財目標(biāo)？（B）

A 賺錢贏利

B 獲得他人認(rèn)可

C 防避風(fēng)險

D 個人事業(yè)有成 2 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（C）。

A 服務(wù)對象不同

B 經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)不同

C 理財目標(biāo)相同

D 決策理性不同 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚―）

A 服務(wù)對象

B 經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)

C 理財能力

D 理財資本 4 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（F）一般最為活躍的資產(chǎn)是（A）。

A 貨幣金融資產(chǎn)

B 住宅資產(chǎn)

C 人力資產(chǎn)

D 汽車 6 個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。（T）7 理財只是一種金融產(chǎn)品。（F）理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（F）關(guān)于理財說法錯誤的是（B）。

A 理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。

B 理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C 國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。

D 個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。

個人金融理財解說

（十一）待做 1 在國外，理財更注重于（B）。

A 拼命賺錢

B 閑暇消費(fèi)享受

C 享受理財過程

D 豐富生活 2 國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（T）理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（T）國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（D）

A 金融環(huán)境

B 信用環(huán)境

C 法律環(huán)境

D 道德環(huán)境 5 國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費(fèi)享受。（T）以下說法不正確的是（C）。

A 國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大

B 國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

C 國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同

D 國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同 7 關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（D）。

A 是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

B “入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

C 銀行自身競爭與開拓市場的需要

D 防范銀行和個人的投資風(fēng)險 8 公司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（T）

個人金融理財解說

（十二）待做 1 家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（F）個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（A）。^B^

A 個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。

B 銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

C 個人信貸占比在迅速增長之中。

D 個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。3 關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（C）。

A 個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視

B 個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚

C 相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善

D 理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn) 4 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（A）。

A 企業(yè)和家庭

B 銀行和基金公司

C 個人和企業(yè)

D 家庭和個人 5 銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（T）家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（T）銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評析完善金融政策。（T）銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（D）。

A 銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

B 個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

C 建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

D 重視貸款部門 9 關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（A）。

A 對公司單位、個人家庭

B 對公司

C 對個人家庭

D 以上均不正確 10 個人金融理財置于較高位置的原因不包括（B）。^A^

A 個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變

B 個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山

C 銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款

D 個人信貸占比在迅速增長之中

個人金融理財解說

（十三）待做 1 大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（A）。

A 全民對理財事項很關(guān)注

B 股民已達(dá)到上億人

C 理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

D 理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 2 所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（F）以下哪項不屬于“聚財”？C

A 證券投資

B 儲蓄存款

C 投資獲取收入

D 保險投資 4 下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（C）。

A 買房

B 買車

C 看書

D 養(yǎng)老保障費(fèi)用 5 關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（C）。

A 促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。

B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。

C 對國家沒有意義

D 造福億萬家庭的金融生活，促進(jìn)其知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善。6 對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（T）購買汽車屬于哪項花費(fèi)？（B）

A 養(yǎng)老保障用費(fèi)

B 購置大件高檔品用費(fèi)

C 子女撫養(yǎng)教育用費(fèi)

D 醫(yī)療住房用費(fèi) 8 關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（D）。

A 促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿

B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處

C 造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強(qiáng)，技能提高，效益改善

D 個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān) 9 以下說法錯誤的是（D）。

A 投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點(diǎn)話題。

B 股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。

C 理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。

D 但是理財觀念已經(jīng)深入人心

個人金融理財解說

（十四）待做 1 金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（T）以下說法錯誤的是（D）。

A 買房買車貸款是客戶的理財需要。

B 為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。

C 社會需要可以激發(fā)客戶的需要

D 客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。3 金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（C）。

A 按揭貸款

B 住房儲蓄

C 反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。

D 養(yǎng)老儲蓄 4 客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項目的籌措資金以備將來再用等。（F）以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（A）

A 拾遺補(bǔ)缺

B 證券交易

C 國債購買

D 買車積蓄資金 6 個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（F）關(guān)于個人理財目標(biāo)，說法不正確的是（D）。

A 不同的人有不同的目標(biāo)

B 理財目標(biāo)有長期，中期和短期之分

C 個人理財計劃可以提供和指示出一方向

D 理財目標(biāo)的達(dá)成時間不因個人計劃而定 8 以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（B）

A 教育儲蓄

B 投資貸款

C 養(yǎng)老壽險

D 按揭貸款 9 客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（F）

個人金融理財解說

（十五）待做 1 下列說法錯誤的是（D）。

A 積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B 我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C 人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

D 理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。2 下列說法錯誤的是（D）。

A 理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

B 每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

C 由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。

D 時間和精力規(guī)劃不屬于理財。3 確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。（F）專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（B）。

A 資產(chǎn)狀況

B 身體狀況

C 家庭情況

D 社會發(fā)展 5 下列說法錯誤的是（D）。

A 理財是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標(biāo)。

B 理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。

C 還需考慮客戶的收入水平

D 但無需考慮家庭情況 6 理財目標(biāo)因人而異。（T）以下說法不正確的是（D）。

A 不同人生階段有不同的理財需求

B 積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財

C 理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合

D 執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益 8 理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（A）。

A 設(shè)定理財目標(biāo)

B 購買養(yǎng)老保險

C 籌措資金

D 購置住房

個人金融理財解說（十六）待做 1 以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（D）

A 總體債務(wù)規(guī)模

B 債務(wù)成本

C 還債時間

D 債務(wù)體系 2 已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（T）個人理財目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評價。（T）個人理財目標(biāo)制定的首要步驟是（B）。

A 多方照顧

B 自我評價

C 目標(biāo)抉擇

D 分期制定 5 理財目標(biāo)一旦制定不能更改。F 6 下列說法錯誤的是（C）。

A 子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費(fèi)用所定的計劃。

B 資產(chǎn)增值管理是理財目標(biāo)的內(nèi)容

C 特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財目標(biāo)內(nèi)容

D 養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財目標(biāo)的內(nèi)容。7 理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（F）“控制過度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標(biāo)的內(nèi)容？（A）

A 節(jié)財計劃

B 購置住房

C 資產(chǎn)增值管理

D 養(yǎng)老規(guī)劃 9 下列說法錯誤的是（C）。

A 已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。

B 個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。

C 目標(biāo)無需分期制定。

D 確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目標(biāo)。

個人金融理財解說（十七）待做 1 以下哪項是權(quán)益證券工具？（D）

A 期權(quán)

B 貨幣

C 債券

D 股票 2 購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（F）以下不屬于證券投資計劃的是（D）。

A 貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）

B 固定收益證券資本市場工具（債券）

C 權(quán)益證券工具（股票）

D 遺產(chǎn) 4 債券是固定收益證券資本市場工具。（T）房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（T）理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（T）在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（F）（C）是一種高級長期投資。

A 儲蓄

B 證券

C 房地產(chǎn)

D 汽車 9 理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（A）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。

A 投資組合 B 投資產(chǎn)品

C 投資風(fēng)險

D 投資理念

個人金融理財解說（十八）待做 1 關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（A）。

A 年輕人一般一輩子租房

B 買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房

C 租房每月要交房租

D 合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。2 總的來說，買房優(yōu)于租房。（T）下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（D）。

A 房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B 房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。

C 需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。

D 有些規(guī)定可以不予理睬 4 買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（F）5 不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（F）貸款買房有一個優(yōu)點(diǎn)：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（T）購買房地產(chǎn)目的一般不包括（B）。

A 晚年養(yǎng)老保障

B 顯示社會地位

C 融資便利

D 傳承后代 8 關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（D）。

A 租房不需要考慮首付款

B 租房不需要還貸

C 買房需要考慮樓層、朝向等

D 買房享受不到房價上漲的好處 9 關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（C）。

A 房地產(chǎn)是一種高級長期投資

B 購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C 關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力

D 金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定

個人金融理財解說（十九）待做 1 買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（D）。

A 養(yǎng)車費(fèi)

B 用購車費(fèi)做其他投資的收入

C 維修費(fèi)

D 政府補(bǔ)貼 2 下列說法錯誤的是（D）。

A 在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。

B 沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。

C 買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預(yù)期價格上漲。

D 車子的保養(yǎng)費(fèi)用隨著車子價位的降低也有所降低。3 教育投資是指對子女的教育投資。（F）下列說法錯誤的是（C）。

A 自身的教育投資一般時間短

B 子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。

C 子女的教育投資效果都很好。

D 子女的教育投資花費(fèi)很大。5 買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（D）。

A 房車的需要狀況

B 房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C 房、車的目前價位

D 身邊人的房車情況 6 在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（T）目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（F）教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（B）。

A 父母

B 客戶自身和子女

C 親戚

D 孫子女 9 一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（F）

個人金融理財解說（二十）待做 1 下列說法錯誤的是（C）。

A 個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

B 個人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會。

C 把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，無需把握未來發(fā)展趨向。

D 找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 2 教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（T）教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（F）個人生涯規(guī)劃原則是（B）。

A 明確人生目標(biāo)

B 把握自己，把握社會

C 發(fā)掘自身特色

D 包裝自己 5 下列說法錯誤的是（D）。

A 根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。

B 教育投資計劃需分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入情況。

C 分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。

D 教育基金不屬于教育投資計劃工具。6 關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（D）。

A 明確教育投資目標(biāo)

B 確定教育花費(fèi)額

C 分析子女基本情況

D 明確資金數(shù)額而非資金來源關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。

A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo)

B、對社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進(jìn)的脈搏

C、收集有關(guān)工作機(jī)會，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 2 以下哪項不屬于個人生涯規(guī)劃特點(diǎn)？（）A、間斷性 B、可行性 C、實施性 D、適應(yīng)社會 我的答案：A 3 以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）A、明確性 B、清晰性 C、穩(wěn)定性 D、抽象性 我的答案：B 4 關(guān)于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。

A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標(biāo)。B、需要明細(xì)考察社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境

C、考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會 D、無法把握社會前進(jìn)的脈搏 我的答案：D 5 以下不屬于個人生涯規(guī)劃的特點(diǎn)的是（）。A、可行性 B、實施性 C、清晰性 D、持續(xù)性 我的答案：C 6 制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）我的答案：√ 7 個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）我的答案：× 8 個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）我的答案：√ 9 個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實現(xiàn)目標(biāo)制定工作計劃，按照計劃行事。（）我的答案：√

個人金融理財解說（二十二）已完成 1 關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 2 以下哪項屬于有形資源？（）A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 我的答案：B 3 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。A、有形資源 B、無形資源 C、社會關(guān)系資源 D、以上均不正確 我的答案：C 4 以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能 我的答案：A 5 以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（B）A、充分了解自己擁有資源 B、慷慨借用自己的資源

C、各種資源構(gòu)成有機(jī)整體，并保持合理結(jié)構(gòu)，平衡的態(tài)勢 D、了解自己的知識結(jié)構(gòu)有哪些方面的缺陷 我的答案： 6 以下屬于無形資源的是（）A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識 D、房產(chǎn) 我的答案：C 7 任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）我的答案：× 8 一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）我的答案：√ 9 擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點(diǎn)，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）我的答案：√ 10 社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）我的答案：√

個人金融理財解說（二十三）待做 1 下列不屬于擇業(yè)時需要考慮的因素的是（D）。

A 未來職業(yè)的發(fā)展

B 職業(yè)的穩(wěn)定性

C 退休后養(yǎng)老是否有足額的保障

D 無需考慮職業(yè)和事業(yè)的關(guān)系 2 自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（T）公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因F 4 以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷？（A）

A 職業(yè)設(shè)計多方面拓展

B 糊里糊涂的過日子，沒有職業(yè)生涯規(guī)劃

C 具備的知識技能單一

D 對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒有明確目標(biāo) 5 下列說法錯誤的是（B）。

A 擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。

B 無需考慮收入的增長性

C 公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好

D 企業(yè)的前景比如IT很難說。6 員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計的缺陷說法錯誤的是（C）。

A 沒有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過日子

B 知識技能單一

C 有多方面職業(yè)設(shè)計拓展

D 自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標(biāo)。7 以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（B）

A 外企職工

B 公務(wù)員

C 小販

D 民企職工 8 理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價值。（T）擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（C）。

A 收入和福利待遇

B 工作滿意度和工作環(huán)境

C 公司規(guī)模

D 未來職業(yè)的發(fā)展

個人金融理財解說（二十四）待做 1 以下不屬于稅務(wù)策劃的是（D）。

A 收入分解轉(zhuǎn)移

B 收入延期

C 投資于資本利用

D 偷稅漏稅 2 依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（T）買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（T）企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（F）稅務(wù)策劃不包括（D）。

A 收入分解轉(zhuǎn)移

B 收入延期

C 投資與資本利得

D 避免利用稅負(fù)抵減 6 美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（B）。

A 收入延期

B 投資與資本利得

C 分解轉(zhuǎn)移

D 杠桿投資 7 以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（D）

A 工資

B 勞務(wù)

C 薪酬

D 福利 8 每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（F）下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（C）。

A 依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任

B 納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害

C 可以通過各種手段減少納稅量

D 在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。

個人金融理財解說（二十五）待做 1 關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（D）。

A 遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B 遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C 遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

D 以上說法不正確 2 為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（C）。

A 先列個遺囑

B 列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C 遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

D 生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。3 沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（F）提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（T）美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（T）下列說法錯誤的是（D）。

A 提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障

B 提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

C 退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求

D 退休后生活質(zhì)量會大幅度下降 7 遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（C）。

A 子女

B 父母

C 自己

D 配偶 8 人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（T）遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（A）。

A 遺囑和整套避稅措施

B 捐贈遺產(chǎn)

第五篇：爾雅個人理財規(guī)劃作業(yè)答案

大眾理財

（一）已完成 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

? A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃

? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合

我的答案：C 2 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52

我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

我的答案：× 理財?shù)韧谕顿Y。（）

我的答案：×

大眾理財

（二）已完成

讓錢生錢最快的方式是（）。

? A、股權(quán)投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長

我的答案：C 2 關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)

我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）

? A、投資房產(chǎn) ? B、儲蓄 ? C、炒股 ? D、股權(quán)投資

我的答案：B 4 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

? A、固定的投資

? ? ? B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待

我的答案：C 5 儲備是一種信用。（）

我的答案：√ 理財也可以從退休時再開始。（）

我的答案：×

大眾理財

（三）已完成 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森

我的答案：A 3 以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

? ? ? ? A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生

我的答案：C 4 理財對象的財性是一樣的。（）

我的答案：× 千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

我的答案：×

大眾理財

（四）已完成 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策

我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）

? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲 ? D、外匯投資

我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）

? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛

我的答案：A 4 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

我的答案：× 無風(fēng)險會造成通脹。（）

我的答案：√

大眾理財

（五）已完成 以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點(diǎn)？（）

? A、關(guān)注市場政策 ? B、要謀而后動 ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度

我的答案：B 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

? A、對市場進(jìn)行分析 ? B、評估 ? C、轉(zhuǎn)變市場

? D、按照策略來操作執(zhí)行

我的答案：C 3 測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

? A、測試投資冒險性如何 ? B、測試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測試投資收益性如何 ? D、測試投資價值如何

我的答案：B 4 價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）

我的答案：√

大眾理財

（六）已完成 抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

? ? ? ? A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

我的答案：C 2 投資第一目標(biāo)是什么？（）

? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

? ? ? ? A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資

我的答案：D 4 分散投資不是無限的分散。（）

我的答案：√ 分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

我的答案：√

大眾理財

（七）已完成 實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

? ? ? ? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

? ? ? ? A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委

我的答案：C 3 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

? ? ? ? A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率

我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

我的答案：√ 利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

我的答案：√

大眾理財

（八）已完成 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

? A、零利率 ? ? ? B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率

我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。

? ? ? ? A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

我的答案：B 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率

我的答案：C 5 經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）

我的答案：√ 實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

我的答案：× 大眾理財

（九）已完成 中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）

? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1

我的答案：C 2 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）

? ? ? ? A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

我的答案：A 有時候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

? ? ? ? A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化 D、提高本國經(jīng)濟(jì)實力 我的答案：A 4 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

我的答案：× 利率和匯率是絕然分開的。（）

我的答案：×

大眾理財

（十）已完成 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

我的答案：D 2 以下哪項不屬于財政政策工具？（）

? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

我的答案：D 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

我的答案：A 4 關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額

我的答案：D 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）

我的答案：× 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財

（十一）已完成 1 以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)

我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

? ? ? ? A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政

我的答案：B 3 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

我的答案：C 4 公債的三種效應(yīng)不包括（）。

? A、抑制

? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

我的答案：C 5 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

我的答案：×

大眾理財

（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息

我的答案：A 2 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

? A、股票 ? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金 D、存款

我的答案：D 3 政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 4 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

大眾理財

（十三）已完成 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）

? ? ? ? A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

我的答案：A 3 以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

我的答案：C 4 存款期越長，就越劃算。（）

我的答案：× 儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

我的答案：√

大眾理財

（十四）已完成 以下說法不正確的是（）。

? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸

? B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利

我的答案：C 2 每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5

我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費(fèi)用和時間

我的答案：D 4 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

? ? ? ? A、存款

B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險

我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

? ? ? ? A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

我的答案：√ 人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

我的答案：√

大眾理財

（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。

? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡

我的答案：D 2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險

我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。

? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

我的答案：B 4 當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）

我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）

我的答案：× 大眾理財（十六）已完成 一般信用卡以多少張為宜？（）

? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好

我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

? A、免息日過后起 ? B、一個月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起

我的答案：D 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。

? A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費(fèi)

? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國辦卡免去匯兌差

我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）

我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

我的答案：√

大眾理財（十七）已完成 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

? ? ? ? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

我的答案：A 2 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。

? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支

我的答案：D 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? ? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險業(yè)務(wù)

我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險較小。（）

我的答案：√近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

我的答案：×

大眾理財（十八）已完成 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

我的答案：C 2 到期收益率是指（）。

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

我的答案：A 3 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整

我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

我的答案：×

大眾理財（十九）已完成 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定

我的答案：C 2 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

? ? ? ? A、6個 B、8個 C、9個 D、11個

我的答案：C 3 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

? ? ? ? A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

我的答案：A 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

我的答案：√ 通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

我的答案：×

大眾理財（二十）已完成 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

? ? ? ? A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易

我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

我的答案：√ 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

我的答案：√

大眾理財（二十一）已完成 社會公眾股是指（）。

? A、有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

? ? ? B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份 C、我國境內(nèi)個人和機(jī)構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

我的答案：C 2 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo) B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。

? ? ? ? A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。

? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷

我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）

我的答案：√

大眾理財（二十三）已完成 理財首要的是（）。

? ? ? ? A、評估風(fēng)險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

我的答案：B 2 把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險最小化 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng) D、一朝發(fā)跡

我的答案：D 3 進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

我的答案：√

大眾理財（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。

? ? ? ? A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價

我的答案：B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

? ? ? ? A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股

我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

? ? ? ? A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得

我的答案：A 4 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

? ? ? ? A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

我的答案：√ 證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

我的答案：√

大眾理財（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)

我的答案：A 2 一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）

我的答案：√ 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

我的答案：×

大眾理財（二十五）已完成 “播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。

? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭

我的答案：C 2 在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣

我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（一）已完成 一般情況下，理財從什么時候開始？（）

? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育

我的答案：C 2 以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題

我的答案：D 3 個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。

? ? ? ? A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬

我的答案：B 4 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）

? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。

? A、養(yǎng)老保險金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金 ? D、企業(yè)基金

我的答案：D 6 理財一般不受個人家庭因素的影響。（）

我的答案：× 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）

我的答案：× 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）

我的答案：×

個人金融理財解說

（二）已完成 人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標(biāo)準(zhǔn) ? D、生活心境

我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

? ? ? ? A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造

我的答案：D 3 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（三）已完成 財政管理屬于哪種理財主體？（）

? ? ? ? A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財

我的答案：A 2 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財政收入。

? ? ? ? A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 我的答案：C 3 以下哪項不是單位理財？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財 ? B、事業(yè)行政單位理財 ? C、各類企業(yè)公司理財 ? D、大型家族理財

我的答案：D 4 下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

我的答案：D 5 國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。

? A、國家年征收高達(dá)8萬億元的財政收入 ? B、國家每年財政預(yù)算安排 ? C、單位擁有的人力物力財力資源 ? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

我的答案：C 6 社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）

我的答案：√ 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）

我的答案：× 企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）

我的答案：√

個人金融理財解說

（四）已完成 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）

? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08

我的答案：B 2 以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

我的答案：D 3 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

? ? ? ? A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

我的答案：A 4 以下不屬于理財要素的是（）。

? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 5 財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

我的答案：√ 個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）

我的答案：× 理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）

我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）

我的答案：×

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（五）已完成 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品 D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳

我的答案：D 2 以下哪項屬于非金融理財？（）

? ? ? ? A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

我的答案：B 3 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>

? ? A、儲蓄 B、貸款 ? ? C、購房買車 D、黃金

我的答案：C 4 理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）

我的答案：√ 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）

我的答案：√

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（六）已完成 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

我的答案：D 2 銀行理財屬于哪種理財方式？（）

? ? ? A、自主理財 B、理財事務(wù)所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財

我的答案：D 3 以下哪項是典型的第三方理財機(jī)構(gòu)？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? B、個人家庭 ? C、理財事務(wù)所 ? D、基金管理公司

我的答案：C 4 以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）

? A、金融保險機(jī)構(gòu) ? B、理財事務(wù)所 ? C、技術(shù)開發(fā) ? D、個人持家理財

我的答案：C 5 金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

我的答案：× 理財是有錢人的專利。（）

我的答案：× 學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√ 理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

我的答案：×

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（七）已完成 中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。

? A、3000萬 ? B、5000萬 ? C、8000萬 ? D、超過1億

我的答案：D 2 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）

? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四

我的答案：B 3 關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。

? A、專家理財 ? B、只是證券理財

? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好

我的答案：C 4 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。

? ? ? ? A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財?shù)囊庾R

C、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利 D、國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障

我的答案：D 5 市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）

我的答案：√ 輿論對于理財沒有推動作用。（）

我的答案：× 市場經(jīng)濟(jì)社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）

我的答案：√ 個人金融理財解說

（八）已完成 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

我的答案：D 2 “理財”的定義是（）。

? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品

我的答案：A 3 個人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。

? ? ? ? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)

我的答案：D 4 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。

? A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

? B、對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

我的答案：× 客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

我的答案：√

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（九）已完成 以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用

我的答案：D 2 個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

? ? ? ? A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

我的答案：C 3 下列關(guān)于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、包括個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B、個人日常生活中的管理

C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。

我的答案：D 4 理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本

我的答案：D 5 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善

我的答案：D 6 下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

我的答案：D 7 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

我的答案：√ 投資理財是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）

我的答案：× 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

我的答案：×

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（十）已完成 以下哪項不是理財目標(biāo)？（）

? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險 D、個人事業(yè)有成

我的答案：B 2 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。

? ? ? ? A、服務(wù)對象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)不同 C、理財目標(biāo)相同 D、決策理性不同

我的答案：C 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（?/p>

? ? ? ? A、服務(wù)對象 B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn) C、理財能力 D、理財資本

我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。

? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車

我的答案：A 5 關(guān)于理財說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財務(wù)資源配置的一切事項。

我的答案：B 6 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）

我的答案：