第一篇：個人理財形成性考試答案
１、避稅是收到稅單后不去交稅。（X）
2、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平（X）
3、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前 在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（Y）
4、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）
5、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（Y）
6、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）
7、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（Y）1.理財顧問業務的第一步是（D）
A.確定客戶財務目標
B.資產管理目標分析
C.風險分析
D.基本資料收集.以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（A）
A.定期存款
B.房地產
C.股票
D.債券
3.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（C）
A.資產負債表
B.損益表
C.現金流量表
D.成本明細表 4.收集客戶個人信息的方法，不包括（C）
A.填寫登記表
B.與客戶交談
C.向第三人打聽
D.使用心理測試問卷.5.對客戶拒絕的理解不恰當的是（D）
A.拒絕是客戶的習慣性動作
B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地
6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A）
A、資產負債表
B、損益表
C、現金流量表
D、利潤分配表.當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（B）的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞.我國《個人所得稅法》規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（D）后的余額，為應納稅所得額。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元
9.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
10、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）A、5%~50%
B、5%~45%
C、5%~40%
D、5%~35%
11、我國個人所得稅中稿酬所得適用（C）
A、14%的實際比例稅率
B、適用5~35%的五級超額累進稅率
C、20%的比例稅率
D、適用20%~40%的三級超額累進稅率
12、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（D）
A、發表論文取得的報酬
B、提供著作的版權而取得的報酬
C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬
D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬
13、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（A）
A、超額累進稅率 B、全額累進稅率
C、超率累進稅率
D、超倍累進稅率
14、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
15、對以下（A）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得
B、個體工商戶生產、經營所得 C、稿酬所得
D、財產轉讓所得
16、個人理財客戶最基本的需求是（D）
A、服務需求
B、體驗需求
C、關系需求
D、產品需求
17、以下不屬于個人/家庭資產項目的是（D）
A、收藏品
B、接受別人的禮品
C、按揭房產
D、租借的房屋
18、個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。A、購置價
B、當前市場價格 C、平均購置價和當前市場價格所得
D、視情況而定
19、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（D）
A、汽車貸款
B、教育貸款
C、住房抵押貸款
D、信用卡貸款
20、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（D）不能作為現金等價物。A 活期儲蓄
B 貨幣市場基金
C 各類銀行存款 D 股票
21、預期未來經濟增長較快、處于景氣周期，相應的理財措施是(C)A.增加儲蓄產品的配置 B.增加債券產品的配置 C.增加股票產品的配置 D.適當減少房產的配置
22、在個人生命周期中的退休期，投資組合應以（C）為主。
A.期權 B.外匯 C.固定收益投資工具 D.股票
23、在預測客戶未來支出的時候，理財規劃人員首先應該考慮客戶所在地區的（C）的高低。
A.就業率 B.經濟增長率 C.通貨膨脹率 D.貨幣升值空間
24、“基金定投”是一種（D）。
A 消極投資策略
B 積極投資策略
C 多元化投資策略
D平衡投資策略
25、（C）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。（A）原油期貨（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成長型股票
四、多選題
１、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（A、B、E）A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產 B.在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好 C 當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品 D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失 E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
2.處于中年穩健期的理財客戶的特征是（B、C、D）A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩定收益 C.適度增加財富是其理財目標
D.在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
3、稅務籌劃的特點包括（A、C、D）
A、風險性
B、隱藏性
C、合法性
D、專業性
4、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？（A、C）A、投資實現資產增值
B、增加消費
C、將投資收益進行再投資
D、利用自動轉賬償還信用卡透支 5.獲得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）
A.微笑、開朗的表情
B.誠懇的態度
C.干凈利落的動作
D.周到細致的服務建議書 6關于投訴處理，以下說法正確的是（A、D、E）
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心
B.滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護公司產品的形象
D.制定個人理財業務應急計劃 E.及時處理客戶投訴
7、理財規劃師要對客戶現行財務狀況進行分析，其分析的主要內容包括（A、B）。A 客戶家庭資產負債表分析
B 客戶家庭現金流量表分析 C 客戶投資冒險心理分析
D 客戶婚姻狀況分析
E 對客戶子女的身體狀況進行分析
8、客戶資產通常可分為三類：(A、B、C)A現金及現金等價物
B其他金融資產C個人資產
D 股票
E.家具
五、問答題。
1、學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財的理解。
學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產品，不要盲目信從，必須謹記每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。
2、個人理財規劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規劃有何影響？
個人理財規劃師提供服務過程中要收集
1、客戶的個人信息
2、宏觀經濟信息 其中
1、客戶的個人信息包括財務信息和非財務信息
2、宏觀經濟信息包括：宏觀經濟狀況、宏觀經濟政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向
這些信息對理財規劃的影響
1、收集信息時根本，沒有信息就無法規劃
2、完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性
3、如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質量
4、如無正確信息或關鍵性內容，終止提供服務，以避免出現責任糾紛
3、為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有5－10個雞蛋時會如何做決策呢？
不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經做好風險保障投資后（比如已經 3 做好預留現金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤
六、計算
王某一次取得勞務報酬收入1萬元，計算其應繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務報酬收入4萬元，其應繳納的個人所得稅應為多少？
1、收入1萬元
應納稅所得額=10000-10000*20%=8000元
應納個人所得稅稅額=8000*20%=1600元
2、收入4萬元
應納稅所得額=40000-40000*20%=32000元
應納個人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元
七、案例分析題：
李先生夫妻兩人都是40歲，職業是教師和醫生，高級職稱，均為全額撥款單位。父母已退休，都有退休金和醫保。孩子上小學。目前他們兩人月工資合計為11000元，每月必需生活費（柴米油鹽、水電、煤氣、物業費等）3000元，零用錢1500元。現在住的房子是2006年購買的新房，130平方米。家有市值5萬元的股票，現金8000元，沒有購買商業保險。
請你試用個人理財相關知識為李先生一家進行簡單的理財規劃。
1、預留現金3個月生活費15000元，其中5000元為信用卡，10000元銀行3個月定期存款
2、為李先生購買意外險，為李先生購買重大疾病保險，為小孩購買醫保社保
3、為以后小孩上大學做準備，每月2000元基金定投
4、剩下的錢，由于李先生抗風險能力較高，又有炒股經驗，所以建議投入股票市場，謀取相對較高的回報
第二篇：形成性考核個人理財2文檔
形成性考核個人理財作業2答案（自己看書做的如有錯誤望諒解）
判斷題：
1、保險費的“三差益”是指死差益、利差益、費差益。（√）
2、分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平。（×）
3、沒有受益人的信托是有效的。（×）
4、個人外匯結構性存款中的收益率確定型理財產品，可分為收益變動型和收益遞進型兩類。（×）
5、投資個人外匯理財產品既要關心收益率，也要重視面臨的風險。（√）
6、個人外匯結構性存款需要信用額度。（×）
7、傳統外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。（√）
8、房地產抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔風險的投資方式。（×）
9、房地產投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預期消費。（√）
10、10 選定信托公司之后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。（√）
單選題
1、以下不屬于信托關系人的是（中介人）。
2、信托關系一經成立，信托財產本身及所產生的利益，只能由（受托人）享受。
3、（萬能壽險）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創新型壽險產品。
4、房地產的估價方法有成本法、市場比較法及（收益法）。
5、影響房地產價格的個別因素是指影響同一功能分區內不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（一宗地的位置）面積、形狀、小地貌、地勢、地質基礎等。
6、以下（投資連接保險），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。
7、以下屬于房地產投資系統風險的是（通貨膨脹）。
8、“高度儲蓄性，具有養老保障功能”。屬于以下（分紅保險）保險特征之一。
9、（套匯）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。10 匯率變化最重要的影響是對（貿易）的影響。
多選題
1、外匯投資者要承受的風險主要有（匯率風險、利率風險、信用風險）。
2、我國外幣儲蓄存款賬戶分為（外匯賬戶、外鈔賬戶）。
3、傳統外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（流動性相對較高、風險較低、回報率低）。
4、萬能人壽保險的特點是（保費可變、保額可變）。
5、在信托關系中，以下可以作為受益人的是（自然人、委托人、法人）。
6、房地產投資方式主要有（房地產購置、抵押貸款、購買房地產證券、房地產投資信托）。
7、以下不屬于個人信托理財產品的收益來源的是（實業投資股權收入、信托貸款利息收入、證券投資股票或
債券的利息收入、受益權轉讓收入）。
8、投資連接保險的特點是（具有保障和投資理財的雙重功能、具有很高的透明度、設置獨立投資賬戶）。
9、房地產的建筑物重置成本估算方法可分為（工料測量法、分部分項法、單價比較法、指數調整法）。10個人信托理財產品主要包括（財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托產品、特定贈與信托產品）。
第三篇：個人理財形考答案
一、判斷題
1、客戶提出理財的要求主要希望財務狀況的增值。錯誤
2、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。錯誤
3、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。錯誤
4、在通貨膨脹條件下，固定利率資產貶值。正確
5、定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。正確
6、對未來生活預期屬于判斷性信息。正確
7、客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。錯誤
8、對于現金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。正確
9、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。正確
10、境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。錯誤
11、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。正確
12、股票投資的收益等于股利所得。錯誤
13、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是收入型基金。錯誤
14、管理人對基金運營收益承擔投資風險。錯誤
15、萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調整的壽險。正確
16、保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。錯誤
17、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。錯誤
18、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。錯誤
19、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。正確 20、期權費是指期權的執行價格。錯誤
21、在外匯理財產品中，浮動收益類產品是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合并在合約中體現這種期權的復合產品。錯誤
22、只要具備權利能力，即可成為受益人。正確
23、信托關系已經成立，受托人就取得了信托財產的所有權。錯誤
24、個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。正確
25、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。錯誤
26、一般來說，市場利率上升會引起房地產市場走低.正確
27、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。正確
28、子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。錯誤
29、根據教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。錯誤
30、采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養成不良嗜好的作用。正確
31、各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。錯誤
32、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和企業舉辦的補充養老保險計劃。正確
33、一個完整的退休規劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。錯誤
34、收藏品通常是升值性資產。錯誤
35、收藏品的發行量越大，存世量也越大。錯誤
36、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。錯誤
37、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。正確
38、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。正確
39、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。錯誤 40、外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。正確
41、商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現了理財顧問服務的專業特點。錯誤
42、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。錯誤
43、銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金所產生的權益和風險由銀和客戶共同承擔。錯誤
44、在個人/家庭資產負債表中，提前償還房貸不能使凈資產值上升。正確
45、客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望是理財目標。正確
46、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。錯誤
47、在客戶信息收集方法中，采用數據調查表屬于初級信息收集方法。正確
48、保險公司經營個人保險理財產品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。錯誤
49、某基金的資產配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。錯誤 50、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品一定程度上降低了收益性.錯誤
51、封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。正確
52、我國匯率的標價不使用間接標價法。正確
53、某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。錯誤
54、投機獲取資本利得是國內外消費者購買住宅的原因之一。正確
55、在我國，企業年金繳費由企業來負擔。錯誤
56、面積大小是影響房價最重要的因素。正確
二、單項選擇題
1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（D）來實現需求與目標。偏好
2、個人理財的理論基礎來自于（B）。現代理財學
3、(A)是個人理財最基礎的理論。生命周期理論
4、（A）最早提出了貼現現金流量的概念。威廉姆斯
5、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。判斷性
6、客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。創造主義者
7、商談中的大忌不包括（B）。向對方表明誠意
8、以下屬于開放式問題的是（B）。央行在上周又上調存款準備金了，對此您怎么看？
9、銀行的理財產品與一般物質經營企業的產品的根本區別，就在于銀行個人理財產品本質上是一種（D）。服務
10、如果個人銀行理財產品執行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產品的稅后收益率時，個人投資者產生實際損失。超過
11、（B）是個人證券理財的根本作用。獲取收益
12、依據基金法律形式，我國目前設立的基金為（A）基金。契約性
13、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。5%
14、從個人證券理財產品的風險看，債券類理財產品的特有風險主要是（D）。違約風險
15、個人保險理財的最大特點，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機結合起來。基本保障
16、年金保險是一種（B）保險產品。傳統型人壽保險
17、在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B）承擔。被保險人
18、個人外匯結構性存款的一個典型特征是（B）有權提前終止存款。銀行
19、兩得寶是投資者（A）期權。賣出
20、資金規模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（D）的資金交給銀行專業理財規劃。50%
21、下列關于信托的說法，不正確的是：(C)信托財產的受益人只能是委托人本人
22、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是：（D）一般有政府財政保障
23、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(B)。信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。
24、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。決定性
25、一座200床位的普通醫院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表明，自九年前至今醫院建筑成本已增長68.3%，指數調整法評估的重置成本為：（A）1321.66萬元
26、由于經營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（B）風險。非系統風險
27、教育財政獨立是（D）教育財政的特點。美國
28、根據我國經濟承受力和我國教育事業發展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達到（B），教育經費要占財政支出（B）。4%，15%
29、教育儲蓄是國家規定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。整存整取 30、自（B）年，我國逐步建立起多層次的養老保險體系。1991年
31、職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（C）保險形式。補充
32、按照國家對基本養老保險制度的總體思路，未來基本養老保險目標替代率為（D）。58.50%
33、藝術品市場最早出現于經濟發達的西方，距今大約有（B）多年的歷史。250
34、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（D）開始。古錢幣
35、（A）歷來是藝術品市場的中堅力量。企業投資者
36、按照我國稅率的基本規定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（D）。20%
37、根據我國有關規定，下列征收個人所得稅的是（C）。中國鐵路建設債券
38、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。5%~45%
39、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（A）項目征收個人所得稅。工資薪金所得 40、(C)是理財規劃師較為適當的做法。不就投資規劃做出收益保證
41、個人理財業務是建立在（B）基礎之上的銀行業務。委托代理關系
42、標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標
II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立
IV、分析客戶現行財務狀況
V、提出理財計劃
VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為（D）。III，I，IV，II，V，VI
43、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）
消費水平在人的一生中保持相當的平穩
44、（B）屬于客戶財務信息。收支狀況
45、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％一2．75％區間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區間為90天，則該產品投資者的收益為（B）美元。1500
46、個人資產負債表中的資產價值是按（B）計算的。當前市場價格
47、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。實際風險承受能力
48、下列金融資產中，風險從低到高排列的順序是（A）。銀行存款、國債、公司債券、股票
49、保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。條件性
50、我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。外幣與外幣之間
51、在外匯理財產品中，（A）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。結構類投資工具
52、目前國內各商業銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。等額本金還款法
53、為調控房地產市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調控措施。降低房貸基準利率
54、一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。退休養老期
55、為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，需從現在開始積極實施的理財規劃是（B）。退休養老規劃
56、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至
2001 年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人
三、多項選擇題
1、對個人理財的發展產生影響的外部環境主要有：（ABC）。社會環境 經濟環境 金融環境
2、下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金 處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性
3、一般情況下，在經濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).減持固定收益類產品.買入對周期波動敏感的行業的資產.增加股票，房產等資產的配置.減少防御性低收益資產
4、下列關于理財目標對應正確的有（AB）。休假----短期目標 建立退休基金----長期目標
5、以下屬于個人/家庭資產項目的是(ABD)。接受別人的禮品 收藏品 按揭房產
6、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。信用卡貸款 消費貸款
7、以下有關個人/家庭資產負債的論述正確的是（CD）。對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。
8、面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當的是（BCD）。對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
9、目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（ABCD）。基金 人民幣理財產品 外匯理財產品 卡類理財產品
10、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品
11、下列(ABC)能作為債券發行主體。中央政府 企業組織 金融機構
12、下列（ACD）不屬于國債投資的特征。收益率高 免稅待遇 流動性強
13、以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。收益率不會影響 都有規定的償還期限
14、（BDE）屬于開放式基金特點。基金價格以基金凈資產價值為計算依據 基金單位可以贖回 不限定存續期
15、以下關于債券的分類正確的是（ABD）。按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等轉
16、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。財產保險 基金 股票
17、下列關于投資型保險產品的說法，不正確的是：(ABD)保費中的投資保費進入儲蓄賬戶 保費中的投資保費由基金管理公司進行運作 保單持有人無法獲得分紅
18、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）個人外匯存款類
實盤操作類
浮動收益類
結構投資類
19、對于外匯期權的購買者表述不正確的是（AB)。風險是無限的，收益也是無限的風險是有限的，收益也是有限的 20、從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。國際收支
通貨膨脹率 利率
21、外匯市場產生的原因包括（ACD）。投機 貿易和投資 對沖
22、（AC）可以擔任信托受托人。專業信托投資公司 具有完全民事行為能力自然人
23、（ABC）屬于信托基本要素。信托行為 信托關系人 信托目的
24、關于信托的表述中正確的是（CD）。凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人
受托人負有對信托財產進行分別管理的義務
25、房地產投資的優點包括(ABD）。具有分散投資的效應 能抵御通脹 可運用財務杠桿
26、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。營業稅 印花稅 契稅 個人所得稅 土地增值稅
27、關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 按照等額本金還款法，月供金額每期相等
28、在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。學校的特點 學費的高低 子女的興趣愛好 子女的學習能力
29、下列關于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。教育費用無法事先確切預測 教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整 教育投資策劃要注意與子女溝通 在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產品 30、子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。沒有時間彈性 費用無法準確預測
31、下列關于我國企業補充養老保險說法不正確的是（AC）。由國家統一立法，強制實施 企業補充養老保險不需要稅收優惠
32、下列關于退休規劃說法不正確的是（BCD）。規劃期應當在五年左右 投資應當極其保守 對投資和風險應當相當樂觀
33、現實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括（ABCD）。預期壽命的延長
提前退休
市場利率波動
家庭成員的健康狀況
34、以下屬于個人/家庭資產項目的是（ABCD）。收藏品 接受別人的禮品 按揭房產 應稅債券
35、以下屬于藝術品投資特點的是（AB).風險小 不受政治的影響
36、世界公認的效益最好的三大投資項目包括(ABD)。金融證券投資 房地產投資 藝術品投資
37、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。股票形式股息紅利 股票賬戶中的資金所獲利息 投資于開放式基金的價差收入 股票轉讓所得
38、我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。比例稅率 定額稅率
39、下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。財產稅類 資源稅類 行為稅類
40、下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。用發票沖抵費用 以多人名義分領勞務報酬 盡量采用現金交易
41、對理財顧問服務的理解不恰當的是（BC）。財務規劃是理財顧問服務的核心內容 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
42、從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神發生沖突的是（BCD）。任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 與本機構同事談論客戶的社會地位 將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
43、以下國內機構中可以提供理財服務的是（ABC）.基金公司 保險公司 信托公司
44、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。
固定收益率 最低收益率 預期最高收益率 浮動收益率
45、在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。客戶的個性特征，家庭情況 客戶目前遇到的相關問題和特殊需求 掌握與客戶興趣相關的知識
46、債券投資的風險因素有：（ABCD）。利率風險 通貨膨脹風險 違約風險 提前償付風險
47、下列屬于人身保險的是（ABC）。人壽保險 意外傷害保險 健康保險
48、下列屬于保險理財產品風險的是(AC)。經營管理風險 政策風險
49、在購買保險理財產品時，要堅持的原則包括（AB)。轉移風險 量力而行 50、（BDE）屬于開放式基金特點。基金價格以基金凈資產價值為計算依據 可以贖回 不限定存續期
51、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。
外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。
期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。
52、下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。個人住房按揭貸款 公積金貸款 個人住房裝修貸款
53、房地產的投資方式包括：（ABCD）房地產購買 房地產租賃 房地產信托 申請房地產抵押貸款
54、企業年金計劃可以給企業帶來一些好處，這些好處表現在可以（ABCD）。吸引人才 為基本養老保險提供輔助性作用 樹立企業的良好形象
為企業帶來稅收優惠
55、下列關于養老保險特點的說法正確的是（AC）。養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的 養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源
56、稅收規則應當遵循的原則是（ABCD）。綜合性原則 規劃性原則 可調性原則 合法性原則
第四篇：電大2011春《個人理財》形成性考核冊作業答案（推薦）
電大在線【個人理財】形成性考核冊作業答案
【個人理財】作業一
一、應該如何制定個人理財計劃？
答：
1、確定目標。定出你的短期財務目標（1各月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
3、所需的金錢。計算出要實現這些目標，你血藥每個月省出多少錢。
4、個人凈資產。計算出自己的凈資產。
5、了解自己的支出。回顧自己過去3個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如飯館吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）。
7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在發工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險，就應該購買國債和投資基金。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。
11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。
二、個人理財主要包括哪些內容？
答：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證劵理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
三、應該如何評價客戶的風險承受能力？
答：
1、客戶是否已經有了充分的保險（包括人壽保險、醫療保險、失業保險、財產保險等）。如果沒有，要確定應當提出何種建議加以改善。
2、河谷是否已經訂立了合法有效的遺囑。如果沒有，財務策劃師應當頓促客戶立即訂立。
3、客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規的律師委托書。
4、檢查客戶的資產債狀況是否正常。比如，確認客戶所承擔的債務是否超過了他所擁有的資產。
5、如果客戶的負債較高，要確定應當提出何種建議來幫助客戶增加資產、減少負債。
6、檢查客戶的收支狀況。如果客戶的收支不平衡，要確定應當提出何種建議來幫助客戶增加收入、減少支出，實現收支平衡。
7、客戶是否有緊急情況下的現金儲備。如果沒有，財務策劃師應當提醒客戶立即建立緊急現金儲備。
8、客戶是否還有增加收入的能力。如果客戶具備增加收入的能力，要確定如何積累收入，幫助客戶更加順利地實現其短期和長期財務目標。
四、個人財務規劃的流程是怎樣的？
答：個人理財基本程序，即個人理財業務流程包括以下六個步驟：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、執行和監控財務策劃計劃。
五、如何加強個人銀行理財產品的風險和收益管理？
答：
1、個人選擇銀行理財產品，是希望借助商業銀行擁有的信息優勢、資金劃撥優勢和專家理財優勢，在最大限度地規避分先的前提下獲得盡可能多的收益。
2、金融投資理論一般認為，投資收益和投資分先呈正相關關系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應承擔的風險也越大。這里的風險，主要指期望收益的不確定性。投資的行為是目前發生的，而收益發生在未來，未來所發生的一切都具有不確定性，所以，收益和風險是相伴相隨、不可分離的關系。
3、個人投資者和商業銀行是理財活動的主體。山野銀行作為個人理財產品的直接供給方，是信息的最大擁有者。理財產品的風險一般情況下是由購買產品的個人投資者來承擔。投資者對風險的識別、預測、控制能力較強，越能最大限度地保障其理財收益。
六、中國銀行推出一份期權寶產品，該產品的期權費率為0.8%，協定匯率為美元兌日元為1：110，看漲美元，期限為2周，期權面值為5萬美元。某投資者持有10萬美元資金，打算購買該期權寶產品。假設有如下三種情況，請分別計算該投資者的收益為多少？1）到期日前該項期權費率上漲為1.6%，賣出該份期權；2）到期日，美元兌日元上漲為1：125；3）到期日美元兌日元下跌為1：110。
答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元
2.執行期權。買入1美元的成本為110日元，賣出1美元的收益為125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元
3.不執行期權，此時損失期權費=100000*0.8%=800美元。
七、假設某人持有100萬美元存款，與某銀行簽訂一份理財產品協議，內容如下：存款期限為3年，從2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率為5.8%*N/360，其中N為存款期限內3個月美元LIBOR處在下述利率區間內的實際天數。利率區間：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。實際LIBOR利率運行情況為第一年處于0-4.5%的天數為290天，第二年處于0-5.5%的天數為300天；第三年處于0-6.5%的天數為270天，請問其總收益共多少？并請簡要評價該理財產品。
解：
1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86萬美元。
2、產品基本情況：與LIBOR利率區間掛鉤的存款，存款期限由商業與個人投資商確定，每季結息一次。每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果該LIBOR利率超過約定的利率區間，該日將不計息。產品優點是存款期限靈活，擁有優于市場利率的收益機會，產品風險：如果美元利率增長過快，超出約定利率區間，存款收益將降低。本產品適用于預測未來利率走勢較為穩定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區間的情況。若預測失誤，則理財者將會損失部分利息收入。
八、中國工商銀行推出一款個人外匯可終止理財產品，內容如下：銷售期間為2003年10月18-30日，起息日為10月31日收益率為1.45%（當期美元
利率一年定期存款利率為0.5625%）；幣種為美元；單筆購買金額為10000美元的整數倍；存款最長期限兩年，銀行在兩年期限內每半年離有提前終止權。某客戶對該產品投資100000美元，請問：1）如果銀行在第二個終止權執行日先例終止權，則其收益為多少？2）如果銀行未執行終止權，則其收益為多少？并請分析該產品的風險。
解：1）若銀行在第二個終止權日，即2004年10月31日終止該存款，則客戶得到可終止理財產品綜合收益為1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率為0.5625%，應繳利息稅112.5美元（100000*0.5625*20%）。客戶最終得到稅后可終止理財產品收益為1337.5美元（1450-112.5）。可見，在單純采用定期存款方式的情況下，客戶最終稅后存款收益為
100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，與采用可終止理財產品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。
2）若銀行未執行提前終止權，即2005年10月31日為存款到期日，客戶得到的可終止理財產品綜合收益為2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率為0.6875%，應繳利息稅275美元（10000*0.6875%*2*20%）。客戶最終得到稅后可終止理財產品收益2625美元（2900-275）。
風險：受各種政治經濟因素以及突發事件的影響，可終止理財產品業務可能產生利率變動分先及其他風險，投資人應該充分認識到敘做可終止理財產品所面臨的分先，在全面了解協議及相關文件內容后，根據自身判斷自主參與交易，資源承擔交易帶來的法律后果。
【個人理財】作業二
一、個人證券理財產品主要有哪幾類？
答：
1、債券類：1）、政府債券；2）、金融債券；3）、公司債券；
2、股票類：股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發行的憑證；
3、投資基金類：1）、契約性基金與公司型基金；2）、封閉式基金與開放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。
二、個人證券理財產品的共性風險是什么？
答：個人證劵理財的重要特點是收益與風險共存。風險與收益之間為正相關關系，即個人承擔的風險越高，可能獲得的投資收益越高；反之則越低。個人證劵理財產品共性類的風險主要包括以下幾方面：
1、政策風險：國家貨幣政策、財政政策、產業政策等一系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變動、宏觀經濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產品影響，從而對一些行業的景氣變動、行業發展狀況產品影響，并影響到企業的盈利。
2、企業經營風險：企業的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因素的制約。
3、利率風險：利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損失的可能性。
4、市場風險：由于二級市場的存在，證劵理財產品的市場交易價格會受到供求關系、市場預期等因素的影響而常常變化。
5、流動性風險：流動性風險又稱“變現能力風險”，指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證劵理財產品的風險。
6、其他風險：個人證劵類理財產品除了具有上述共性風險之外，還有一些基于各自立場品種的特有的風險。
三、個人證券理財產品主要使用哪些人群？
答：債券屬于保守人群的首選，即老年段人群；股票屬于激進型人群的首選，即青年段和激進的中年段人群；而投資基金類相對穩健，適用于中年段人群。
四、請風別解釋什么是分紅保險、萬能保險和投資連接險，他們的特點分別是什么？
答：
1、分紅保險：1）、是指保險公司在每一個會計接受，將本由死差益、利差益、費差異所產生的可分配盈余，按照一定的比例以現金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產品。
2）、分紅保險的特征：①分紅保險充分體現了保險雙方公平性原則。②分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的一種保險產品。③分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。④分紅保險的靈活性較差。
2、投資連接保險：1）投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。2）、投資連接保險的特點：①設置獨立投資賬戶。②投資回報取決于投資業績。③具有保障和投資雙重功能。④由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任。⑤可有效地消除通貨膨脹的影響。⑥具有很高的透明度。
3、萬能人壽保險：1）、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性（保單現金價值與保險金額分別計算）的創新壽險產品。2）萬能人壽保險的特征：①保費可變。②保額可變。③分貝列示各種定價因素。
五、平安保險公司推出一款產品——分紅型平安鐘愛一生養老年保險產品。假設有一名30歲男性，投保《平安鐘愛一生養老年金保險（分紅型）》，20年交費，基本保險金額5萬元，60歲的保單周年日開始領取，按年領取，只要被保險人生存，可以一直領取到100周歲的保單周年日。年交保費4465元。假設其保險利益測算表為如下所示，分紅為中等水平。請問：1）如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得多少收益？2）至62歲時可領取多少收益。并請評價該理財產品。
解：
1）如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得收益
=94650+3553=98203元。
2）至62歲時可領取收益=5000+5000+44018=54018元。
3）分紅特征：①分紅保險是保險雙方風險收益相結合的一種產品保險產品； ②分紅保險可以有效放降低通貨膨脹的不利影響；③分紅保險的靈活性較差。
第五篇：個人理財考試答案
一、單選題（題數：50，共 50.0 分）
超額透支，從哪天起支付透支利息？（）
1.0 分
? A、免息日過后起
? ? B、一個月之后
? ?
40天后 C、? ? D、透支之日起
?
我的答案：D 2
以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。
? ? B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。
? ? C、第三方機構技能知識全面
? ? D、第三方機構免費
?
我的答案：D 3
買房買車規劃的內容一般不包括（）。
1.0 分
? A、房車的需要狀況
? ? B、房車性能、價值、質量標準
? ? C、房、車的目前價位
? ? D、身邊人的房車情況 ?
我的答案：D 4
以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）
1.0 分
?
工資 A、? ?
勞務 B、? ?
薪酬 C、? ?
福利 D、?
我的答案：D 5
占據家庭財富總量的半數的是（）。
1.0 分
?
汽車 A、? ? B、貨幣金融資產
? ? C、住宅資產
? ? D、人力資產
?
我的答案：C 6
如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接下來的日子（）。
1.0 分
? A、就只能得到活期利息
? ? B、依然是定期利息
? ? C、按新的掛牌定期利率獲息
? ? D、“滾雪球”獲息
?
我的答案：A 7
傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？
1.0 分
? A、養兒防老
? ? B、儲蓄保險養老
? ? C、以房養老
? ? D、售房養老
?
我的答案：A 8
企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分
? A、外匯對沖
? ? B、銀行結售匯制度
? ? C、轉匯制度
? ? D、匯率制度
?
我的答案：B 9
國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。
1.0 分
?
.75 A、? ?
.81 B、? ?
.86 C、? ?
.94 D、?
我的答案：C 10
以下哪種投資收益最高？（）
1.0 分
?
股票 A、? ?
基金 B、? ? C、銀行儲蓄
? ?
國債 D、?
我的答案：A 11
關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。
1.0 分
? A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求
? ? B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑
? ? C、銀行自身競爭與開拓市場的需要
? ? D、防范銀行和個人的投資風險
?
我的答案：D 12
測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）
0.0 分
? A、測試基礎資產有多少
? ? B、測試投資人數有多少
? ? C、測試投資時間有多長
? ? D、測試投資地點在何處
?
我的答案：C 13
大家關注理財的表現不包括（）。
1.0 分
? A、多數人希望提高收入
? ? B、股民已達到上億人
? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注
? ? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦
? 我的答案：A 14
從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。
1.0 分
?
上百人 A、? ?
上千人 B、? ? C、1萬~2萬
? ?
幾十萬 D、?
我的答案：C 15
以下哪項不屬于財政政策工具？（）
1.0 分
?
稅收 A、? ?
公債 B、? ? C、公共支出
? ? D、企業投資
?
我的答案：D 16
以下哪個行為體現的是融資需要？（）
1.0 分
? A、拾遺補缺
? ? B、證券交易
? ? C、國債購買
? ? D、買車積蓄資金 ?
我的答案：A 17
下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。
? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。
? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案
? ? D、對運營中問題不予以解決。
?
我的答案：D 18
以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）
1.0 分
? A、金融保險機構 ? ? B、理財事務所
? ? C、技術開發
? ? D、個人持家理財
?
我的答案：C 19
以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）
1.0 分
? A、總體債務規模
? ? B、債務成本
? ? C、還債時間
? ? D、債務體系
?
我的答案：D 20
為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、先列個遺囑
? ? B、列遺囑是最關鍵的東西
? ? C、遺囑不可以給無血緣關系的人
? ? D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。
?
我的答案：C 21
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。
? ? B、個人生涯規劃需要同時考慮自身和社會
? ? C、個人生涯規劃中需要把握現在，了解社會現狀，未來發展趨向無法把握所以不用考慮
? ? D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容
?
我的答案：C 22
以下哪項不屬于稅收的優惠性措施？（）
1.0 分
?
減稅 A、? ? B、稅收加成
? ? C、加速折舊
? ? D、建立保稅區
?
我的答案：B 23
關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。
? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。
? ? C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。
? ? D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
?
我的答案：D 24
銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。
1.0 分 ? A、銀行開始重視個人理財產品研發。
? ? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。
? ? C、建立完善修訂相關的金融法規制度規定。
? ? D、重視貸款部門
?
我的答案：D 25
每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）
1.0 分
?
.18 A、? ?
.25 B、? ?
.3 C、? ?
.5 D、?
我的答案：B 26
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、積極的理財應該是有目標的理財。
? ? B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。
? ? C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。
? ? D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
?
我的答案：D 27
全過程理財規劃的最后一步是（）。1.0 分
? A、理財規劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況
? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系
? ? C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案
? ? D、對理財方案運營中問題進行修訂完善
?
我的答案：D 28
老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。
1.0 分
?
死亡 A、? ? B、子女成年
? ? C、子女婚嫁
? ?
10年 D、?
我的答案：A 29
人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。
1.0 分
? A、生活地域
? ? B、生活方式
? ? C、生活標準
? ? D、生活心境
?
我的答案：D 30
關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。
1.0 分
? A、明確教育投資目標
? ? B、確定教育花費額
? ? C、分析子女基本情況
? ? D、明確資金數額而非資金來源
?
我的答案：D 31
下列關于單位理財的說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、單位包括各類企業公司、事業行政單位和金融保險機構
? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現效用最大化
? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產
? ? D、中石油、中移動每年可賺1萬億
?
我的答案：D 32
到期收益率是指（）。
1.0 分
? A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內的年平均收益率
? ? B、投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率
? ? C、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率
? ? D、投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率
? 我的答案：A 33
理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分？（）
1.0 分
? A、主觀原則和實際原則
? ? B、公開原則和具體原則
? ? C、一般原則和具體規范
? ? D、專業原則和公開原則
?
我的答案：C 34
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。
? ? B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。
? ? C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。
? ? D、中國的金融理財師年薪可達7萬
?
我的答案：D 35
以下哪項不屬于存款好習慣？（）
1.0 分
? A、強迫自己存定期儲蓄
? ? B、盡早還清銀行貸款
? ? C、多辦幾張信用卡
? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 ?
我的答案：C 36
下列關于單位理財的說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、單位包括各類企業公司、事業行政單位和金融保險機構
? ? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現效用最大化
? ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產
? ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億
?
我的答案：D 37
香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）
1.0 分
?
66.0 A、? ?
74.0 B、? ?
88.0 C、? ?
92.0 D、?
我的答案：C 38
以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）
1.0 分
? A、有價證券
? ?
房屋 B、? ?
車輛 C、? ? D、收藏品
?
我的答案：A 39
關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）
1.0 分
? A、一年之內
? ? B、五年之內
? ? C、十年之內
? ? D、三十年之內
?
我的答案：D 40
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。
1.0 分
? A、企業和家庭
? ? B、銀行和基金公司
? ? C、個人和企業
? ? D、家庭和個人
?
我的答案：A 41
以下不屬于四金的是（）。
1.0 分
? A、養老保險金
? ? B、住房公積金
? ? C、待業、失業保險金
? ? D、企業基金
?
我的答案：D 42
公債的三種效應不包括（）。
1.0 分
?
抑制 A、? ? B、減少民間部門的投資
? ? C、淡化赤字的通脹后果
? ? D、消費的“排擠效應”
?
我的答案：C 43
理財方案制作時的注意事項不包括（）。
1.0 分 ? A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點
? ? B、要全面考慮
? ? C、需檢查客戶提出目標的合理性
? ? D、整個理財過程很少用到數據
?
我的答案：D 44
關于“房子養老”，表述不正確的是（）。
1.0 分
? A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢
? ? B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排
? ? C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 ? ? D、房子的價值可以快速變現
?
我的答案：D 45
專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。
1.0 分
? A、資產狀況
? ? B、身體狀況
? ? C、家庭情況
? ? D、社會發展
?
我的答案：B 46
90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分
?
.4 A、? ?
.5 B、? ?
.6 C、? ?
.7 D、?
我的答案：A 47
個人經濟生活事務管理不包括（）。
1.0 分
? A、個人經濟生活、消費支出事務的管理
? ? B、個人各種金融或非金融資產投資的管理
? ? C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案
? ? D、個人日常生活中人身與財產風險防范
?
我的答案：C 48
我國人均GDP大約多少余美元？（）
1.0 分
?
800.0 A、? ?
1000.0 B、? ?
2000.0 C、? ?
5000.0 D、?
我的答案：B 49
貨幣金融管理的最高機構是（）。
1.0 分
?
中央 A、? ?
郵儲 B、? ?
央行 C、? ?
發改委 D、?
我的答案：C 50
實際利率與名義利率的關系是（）。
1.0 分
? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率
? ? B、實際利率等于名義利率
? ? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率
? ? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率
?
我的答案：D
二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）
理財是有錢人的專利。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）
1.0 分
我的答案： ×
近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分
我的答案： ×
遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）
1.0 分
我的答案： √
低收入人群不列入理財規劃的客戶形態之中。
1.0 分
我的答案： ×
金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財目標一旦制定不能更改。
1.0 分
我的答案： ×
2007年美國的反向抵押貸款業務已經突破了十萬份。（）
1.0 分 我的答案： √
養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）
1.0 分
我的答案： √
一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財的成功與否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）
1.0 分
我的答案： √
金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）
1.0 分 我的答案： ×
反向抵押貸款的周期比較長。（）
1.0 分
我的答案： √
分散投資可以實現風險相互抵消。（）
1.0 分
我的答案： √
國內注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）
1.0 分
我的答案： √
員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
1.0 分 我的答案： √
對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）
1.0 分
我的答案： ×
企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）
1.0 分
我的答案： ×
債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
1.0 分
我的答案： √
杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）
1.0 分
我的答案： × 理財師要滿足客戶理財的需要，客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）
1.0 分
我的答案： √
加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）
1.0 分
我的答案： √
理財一般不受個人家庭因素的影響。（）
1.0 分
我的答案： ×
某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）
1.0 分
我的答案： ×
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
1.0 分
我的答案： × 金融理財師這個職業風險極大。（）
1.0 分
我的答案： ×
人們一般從34歲開始就要做退休養老規劃。（）
1.0 分
我的答案： √
投資的收益和風險肯定是成正比的。（）
1.0 分
我的答案： ×
提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）
1.0 分
我的答案： √
一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）
1.0 分
我的答案： √ 33
確定理財目標后要進行自我評價。（）
1.0 分
我的答案： ×
理財只是一種金融產品。（）
1.0 分
我的答案： ×
客戶理財的需要唯一目的就是賺錢。
1.0 分
我的答案： ×
丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）
1.0 分
我的答案： ×
經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）
1.0 分
我的答案： √ 38
購買房地產無法減免稅收。（）
1.0 分
我的答案： ×
根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）
1.0 分
我的答案： ×
對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）
1.0 分
我的答案： √
老年人很有必要購買醫療保險。（）
1.0 分
我的答案： √
教育投資首先要考慮要達到的目標。
1.0 分
我的答案： √ 43
一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
1.0 分
我的答案： √
2010年國務院提出的十二五規劃重點是拉動內需。（）
1.0 分
我的答案： √
銀行存款可能越存越少。（）
1.0 分
我的答案： √
金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）
1.0 分
我的答案： √
香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。1.0 分
我的答案： ×
公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）
1.0 分
我的答案： ×
每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）
1.0 分
我的答案： ×
自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）
1.0 分
我的答案： √
點擊咨詢 