第一篇：個人理財第一次作業答案

個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1、個人理財p2是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。

2、個人理財規劃p2根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。

3、生命周期理論p12生命周期理論認為個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段。消費者應該計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考慮其現在收入、將來收入以及可預期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩定，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

4、客戶市場劃分p21是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

5、個人財務規劃標準流程p17個人理財業務流程包括六個步驟：建立客戶關系，收集客戶信息，分析客戶財務狀況，整合個人理財策略并提出財務策劃計劃，執行和監控財務策劃計劃。

6、資產分配策略P36是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。

二、填空題

1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險偏好來實現需求與目標。P2

2、個人理財的基本內容包括：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。P5

3、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。P12 4初次面談，個人財務規劃師應盡量了解和判斷-客戶的財務目標、投資偏好、風險態度和承受能力，甚至更多的信息。P17

5、財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯網。P24

6、影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經濟因素。P30

7、一般而言，客戶的現金流量表可以分為三個部分：收入、支出和盈余，并以十二個月為一個時間段。P32

8、個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括個人信息和宏觀經濟信息兩大類。P24

9、客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素：客戶的風險偏好、客戶的投資策略、經濟前景。P36

10、財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括經濟資源和人力資本在內的綜和資產組合。P38

三、選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B），并確定期限和金額。

A、保險公司 B、保險產品

C、受益人 D、保險代理人

3、（d）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5 A、卡類理財產品 B、外匯理財產品

C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品

4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據 B、簽證

C、證據 D、信息

5、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

6、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（A）。A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

7、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（B）的變化上。

A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余

8、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。

A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性

9人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）。A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累 10以下國內機構中無法提供理財服務的是（D）。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

11、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（C）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標

四、判斷改錯題

1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（F）

2、個人理財的理論基礎來自于現代投資學。（F）

3、研究表明，較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數越低于1，他就越無并購價值。（F）

4、一般情況下，個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系。（F）

5、以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的。（T）

6、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（T）

7、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（F）

五、簡述題

1、初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面地準備？P17（1）明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容；（2）準備好所有的背景資料；（3）為面談選擇適當的時間和地點；（4）確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況；（5）通知客戶需要攜帶的個人材料

2、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？P45

1、回顧客戶的目標和需求

2、評估財務和投資策略

3、評估當前的投資組合的資產價值和業績。

4、評判當前的投資組合優勢

5、調整投資組合6、及時溝通客戶

7、檢查策略是否被遵循

3、如何幫助客戶制定合理的可實現的、相互協調的財務目標體系？

六、案例分析

楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財困惑：

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。財務分析：

一、資產結構：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產投資；

面臨風險：固定資產缺失，基礎薄弱，抗風險能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費2500元，占收入50%；

面臨風險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。

三、家庭結構方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風險：消費支出將繼續增加，家庭經濟壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；

面臨風險：一般情況下的疾病醫療、手術和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議：

理財順位分析：

調整投資結構，適當增加收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現安居理想之間保持適當平衡；

完善家庭成員保險結構，在得到有效和足夠保障的同時確保后續支付能力。

建議：

1、優化投資結構。

鑒于目前股市高峰的特定時期，加之其資金基礎和抗風險能力，不適宜涉足高風險投資，但投資結構過于簡單，可進行適當調整：

保留50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產品、轉存短期通知存款、投入國債回購業務等中等風險和收入的投資領域；

現有25000元基金繼續予以保持，如果屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當追加。

2、調整買房計劃。按現有收入水平，3年內的家庭資金總額應可達到25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內提前買房，建議利用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限15年，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭日常支出將增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負債水平。

3、合理化保險結構。現有保險功能過于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補助。建議增加夫妻雙方和小孩的醫療、手術和住院費等補助險種，再各附加適宜額度的定期壽險保障，夫妻兩人保費合計1000元/年左右為宜、小孩保費900元/年即可。

至于小孩教育險，雖然越早購買保費越低，但該類險種的保費相對較高，按目前的經濟基礎不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。個人理財第二次作業

一、名詞解釋

1、個人銀行理財產品p50是商業銀行以個人為服務對象，提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現形式。

2、個人證券理財p67是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣保值和增值的行為。

3、個人保險理財p81指適合個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其風險保障和投資需要的保險產品。

4、年金保險p88指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品。

5、創新性非壽險保險理財產品p89指由財產保險公司面向個人消費者開發和經營的、具有保險保障和投資儲蓄功能的新型非壽保險產品，是產險公司為適應新的市場需求、增加產品競爭力而面向個人客戶開發的一系列新型保險產品，具有保險保障和投資價值或儲蓄功能。

6、外匯結構性存款p99指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。

7、個人外匯交易p109 個人外匯交易，又稱外匯寶，是指個人委托銀行，參照國際外匯市場實時匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為

8、信托p119 是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。

9、個人信托9122 是指委托人(指自然人)基于財產規劃的目的，將其財產權移轉予受托人(信托機構)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。

二、填空題

1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。P49

2、個人銀行理財產品具有收益穩定，風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。P52

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場掛鉤產品兩類。P63

4、個人證券理財的作用概括為八個字規避風險、獲取收益。P68

5、個人證券理財產品的收益主要有價差收益和利益收益。P73

6、證券組合通常可以分為收入型證券組合、增長型證券組合和混合型證券組合。P78

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產保險等。P82

8、保險費的“三差益”是指死差益、利差益和費差益。P90

9、在購買保險理財產品時，要堅持---------------------的原則和的原則。P93

10、分紅保險起源于18世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。P84

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：銀行個人外匯理財產品、個人外匯交易、B股、外匯信托產品等。P96

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉化為具體的外匯理財目標。P106

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺交易、電話交易、自助交易、網上交易等形式。P112

14、個人外匯期權分為-(買入期權)和(賣出期權，其代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：私益目的、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的。P120

16、個人信托產品主要包括四種，即財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托產品和特定贈與信托產品。P124 17信托的基本職能包括：財產管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務職能。P121

三、選擇題

1、儲蓄計劃的制定包括（abcd）。p61 A、確定儲蓄額度 B、選擇儲蓄網點 C、選擇儲蓄理財方式 D、選擇儲蓄存期

2、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ABCD）顯著特點。P63 A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高

3、股票類理財產品的收益主要來源于（C）。P74 A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益 C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益

4、個人證券理財應該遵循（ACD）原則。P68 A、安全性原則 B、便利性原則 C、流動性原則 D、收益性原則

5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標。P78 A、收入型證券組合 B、增長性證券組合 C、單一性證券組合 D、混合型證券組合

6、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，國債10% B、基金50%，股票30%，國債20% C、基金40%，股票20%，國債40% D、基金40%，股票40%，國債20%

7、（D）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創新型壽險產品。P86 A、分紅保險 B、投資連接保險 C、年金保險 D、萬能人壽保險

8、投資連結險的特點中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 9證券投資基金是一種（B）的證券投資方式。P70 A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 10（C）的投資份額是可以不固定的。P71 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金。

11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（A）標準進行的分類。P71 A、按投資基金的運作方式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

12、開放式基金的交易價格主要取決于（C）。

A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

13、證券投資基金的當事人主要有（A）。

A、基金持有人 B、基金發起人 C、基金托管人 D、基金管理人

14、證券投資基金按組織形式可分為（AD）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金

15、匯率變化一個最重要的影響就是對（C）的影響。A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家

16、（D）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。P98 A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款 C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄

17、（C）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套匯 D、套利

18、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_B________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

19、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是__B_______。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。20、四、判斷改錯題

1、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（F）

2、絕大多數人民幣理財產品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產品。（）

3、不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。按風險與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）

4、分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發的。（F）

5、個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（F）

6、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（T）

7、銀行理財產品的收益，始終是投資這個人關注的問題。（）

8、貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。（）

9、個人外匯結構性存款的典型特征，是存款人有權提前終止存款。（F）

10、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（F）

五、簡述題

1個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？P55 第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利于理財目標的順利達成。

第三，構建風險防范體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

2、從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？P69

一、投資對象單一化和投資對象多元化的差別；

二、直接投資和間接投資的差別；

三、價格構成方式的差別。

3、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？P92 是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

內容：

1、個人理財的基本目標

2、個人的投資能力

3、保險理財產品品種

4、保險理財產品期限

5、保險機構

6、推敲保險理財產品條款

4、與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？P99 一是規定最低起存金額；二是收益較高；三是流動性強；四是風險低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續簡便。個人理財第三次作業

一、名詞解釋

1、市場比較法p143 是指與估價時點近期有過交易的類似房地產進行比較，對這些類似房地產的已知價格作適當的修正，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法

2、終身教育p153 終身教育（lifelong education）人們在一生各階段當中所受各種教育的總和，是人所受不同類型教育的統一綜合。包括教育體系的各個階段和各種方式，既有學校教育，又有社會教育；既有正規教育，也有非正規教育。主張在每一個人需要的時刻以最好的方式提供必要的知識和技能。

3、退休養老保險p165 是社會保險的重要組成部分，屬于國民收入再分配的范疇。是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

二、填空題

1、房地產的估價方法有成本法評估、市場比較法、收益法。P141

2、進行房地產投資要按照一定的步驟制定-----------------，要對個人買房的--------------------作恰當的評價。

3、按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為教育事業費和教育基本建設費-。P154

4、教育投資策劃可以包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃。P156

5、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：投保資助型、強制儲蓄型、國家統疇型。P167

三、選擇題

1、（A）是指影響同一功能分區內不同具體地塊價格差異的微觀因素。P140 A、個別因素

B、特別因素 C、一般因素 D、區域因素

2、房地產投資的風險不包括（ABCD）。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險。

3、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（C）。

A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

4、教育消費根據對象不同分為（A）和子女教育消費兩種。

A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

5、退休養老投資渠道有（ABCDE）。P171 A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信托投資

6、（C）是我國多層次養老體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。P168 A、基本養老保險 B、企業補充養老保險

C、個人儲蓄性養老保險 D、信托養老保險

7、書畫的交易占藝術品成交額的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%

8、（C）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。P189 A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器

四、判斷改錯題

1、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（T）

2、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（T）

3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（F）

4、通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養老保險、商業保險、個人儲蓄。（F）

5、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（）

五、簡述題

1、簡述房地產投資風險控制策略的內容？P148

一、選擇風險較小的項目進行投資；

二、加強市場調查研究；

三、通過投資組合來分散風險；

四、通過良好的管理控制風險；

五、轉稼風險；

六、通過期權交易控制風險.2、教育投資計劃的工具有哪些？P160

一、傳統教育投資工具；

二、其他教育投資工具；

三、短期教育策劃工具；

個人理財第四次作業

一、名詞解釋

1、基本養老保險P168 是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統一政策規定并強制實施的一種養老保險制度。

2、藝術品投資P185 是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。

3、稅收策劃P198 主要是利用稅法特例、選擇性條款、稅負差異進行的節稅法律行為，以及為轉稼稅收負擔所進行的轉稅的純經濟行為。

二、填空題

1、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：儲蓄、基金、債券、銀行短期理財產品以及一些針對老年人的保險。P171

2、藝術品投資、投票和房地產并列是世界上公認的效益最好的三大投資項目。P185

3、藝術品市場的主要參與者有：企業投資者、國有企業、政府所屬有關機構、私人收藏家、海外投資者、中間商。P186

4、藝術品投資風險表現在以下三方面：流通性差、變現性差、藝術品保管有一定的難度。P195

5、勞動報酬所得籌劃方法的一般思路是：通過增加費用開支盡量減少應納稅所得額或者通過延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍內。P205

三、選擇題

1、國內外消費者購買住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得。

2、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。

3、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（C）元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1600 D、2000。

4、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人 B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人 C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人 D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

5、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（D）。A、發表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

6、稅務籌劃的特點包括（C）。

A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性

7、適用20%稅率的所得項目有（AB）。A、個體工商戶取得的特許權使用費所得 B、債券轉讓所得

C、承包、承租經營所得 D、工資、薪金所得

8、采用累進稅率計稅的所得有（ABC）。A、勞務報酬所得 B、工資薪金所得

C、個體工商戶取得的經營所得 D、外籍個人取得的偶然所得

四、判斷改錯題

1、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（F）

2、新石器時代的玉器主要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（）

3、合法性是稅收籌劃區別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T）

4、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（T）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（F）

6、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（F）

五、簡述題

1、如何控制養老投資的風險？P174

一、理性對待風險，提高應對能力；

二、組合投資，降低風險；

三、學會分散和轉嫁風險；

2、藝術品投資有哪些方面的特性？P191

一、是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為；

二、投資風險小、較安全；

三、基本不受政治的影響，基本上不會出現貶值的現象；

四、是種可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目。

3、個人收入形成環節的納稅籌劃主要有哪些內容？P202

一、工資薪金所得的納稅籌劃；

二、勞務報酬所得的納稅疇劃；

三、稿酬所得的納稅籌劃；

四、利息、股息、紅利所得的納稅籌劃；

五、個體工商戶所得的納稅籌劃；

六、承包承租經營所得的納稅籌劃；

七、土地增值稅的納稅籌劃；

八、房產稅的納稅籌劃。

第二篇：個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1.個人理財業務：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產 管理等專業化服務活動

2.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品 推介等專業化服務

3.宏觀經濟信息：是客戶在尋求個人財務規劃服務時與之相關的經濟環境數據

4.資產分配策略：是指個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各 類投資產品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關系

2)收集客戶數據及確定目標與期望

3)分析客戶現行財務狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內容有哪些？

答：個人理財的核心內容包括現金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產策劃等內容

3.初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面的準備？

答：主要應該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當的時間和地點

4)確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務信息和非財務信息財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢非財務信息是指其他相關的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內容？

答：影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經 濟因素。前者主要包含金融市場發展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

答：隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時 財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，并出現了“超短 期產品占據主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫 切需求。個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等

理財產品，推動資產向表外移動。

3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產

管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶維護，對持續提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀 行的優先選擇。客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基 礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風 險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產品是國際國內經濟發展到一定階段的必然結果，雖然前景廣闊，但始終受到經濟環境和監管要求的影響，歷經了先發展、后規范，發展與規范并舉的過程。在新的監管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產品面臨著轉變經營模式、創新產品設計、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：《個人理財》三次作業答案參考

《個人理財》三次作業答案參考

《個人理財》作業一及答案

一、單項選擇題

1、（）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和 舉辦的補充養老保險計劃。B A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的。A A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的，資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的。B A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

6、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

8、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和 的理財目標。B A、可以實現 B、期望實現 C、不可以實現 D、可能實現

9、客戶 必然會導致現金流出，資產減少。A A、償還債務 B、收益 C、支出 D、消費

10、消費指標主要有： A A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。

11、通常情況下，流動性比率應保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產比率是投資資產與凈資產的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產規模的能力。投資與凈資產比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在 的變化上。B A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余

14、資產是指客戶擁有所有權的各類。A A、財富 B、財產 C、資金 D、收入

15、侵權行為是不法 非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經濟性補償是保險的基本職能，也是保險產生和發展的最初目的和。A A、最終目標 B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標

17、風險必須是大量標的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動性最高。B A、國債 B、現金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 萬的自有資金。A A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬

20、稅前利潤由通常的營業收入與 之差來決定。A A、營業費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用

21、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的。A A、期權交易 B、產權交易 C、貨幣交易 D、期權交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務性項目。A A、保管箱業務 B、企業代管業務 C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。D A、匯率波動 B、匯率平穩 C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費者福利的一個重要的概念。A A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降

25、是衡量價格水平的重要指標。A A、消費者價格指數 B、物價局價格指數 C、消費者心理指數 D、政府價格指數

26、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的。B A、質量 B、數量 C、多少 D、次數

27、是指整個行業的市場完全處于一家廠商所控制的狀態，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個最重要的影響就是對 的影響。C A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家

30、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及。A A、凈資產 B、資產 C、住房 D、企業

32、教育消費根據對象不同分為 子女教育消費兩種。A A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業保險，指投保人根據合同約定，向 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的 繳納失業保險費。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A A、個人資產負債表 B、現金流量表 C、資產負債表 D、個人收益表

37、其他個人財產主要包括客戶有擁有的動產、不動產等，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。A A、實物資產 B、流動資產 C、固定資產 D、非流動資產

38、如果客戶的 為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A A、凈現金流量 B、凈資產 C、凈財產 D、負債

39、負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經濟 B、償債 C、收入 D、支出 40、理財活動與 經濟政策息息相關。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃

41、在對經常性 進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負債

42、短期目標是指在短期內（一般 年左右）就可以實現的目標。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有。C A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性

44、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行。A A、現今規劃 B、未來規劃 C、規劃未來 D、日日規劃

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）

A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

6、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因 B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響

7、只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才能順應經濟發展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價格水平D、價值水平

9、主要宏觀經濟變量有：（DE）

A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標

10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財的角度看，應格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財政補貼政策

11、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現政策 D、海外市場業務 E、公開市場業務

12、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）

A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累

13、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ABCDE）

A、是否有穩定、充足的收入； B、個人是否有發展的潛力； C、是否有充足的現金準備； D、是否有適當的住房； E、是否購買了適當的財產和人身保險；

14、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標

15、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（AC）

A、必須實現的理財目標 B、可以實現的理財目標 C、期望實現的理財目標 D、可能實現的理財目標

《個人理財》作業二及答案

一、單項選擇

1、發行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣 C貼現發行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷售憑證式國債的機構是：B A所有的商業銀行 B40家憑證式國債承銷團成員

C工、農、中、建四大國有商業銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統一由下列哪家單位監制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務總局 C承銷機構 D中國人民銀行 5、2002年以后購買的憑證式國債如在規定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續費 B需按兌付本息的1‰支付手續費 C需按兌付本金的1‰支付手續費 D需按兌付本息的2‰支付手續費

6、憑證式國債的發行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點建設項目法人 C承銷機構 D財政部

7、憑證式國債的利息計算方式是：B A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復利 D按固定利率計算復利

8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：D A當期國債發行結束日 B當年1月1日 C當期國債發行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續費D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩定為目的的投資者 C以高風險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發行的信用基礎是：C A工商企業信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構信用

12、憑證式國債的購買起點是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失

15、發行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C A按照所購憑證式國債的應計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 C根據購買人的實際持有天數，按照提前兌取的相應利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發行利率計算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規定時間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發行期內 C投資者持滿一年后 D在國債發行期結束后

18、“憑證式國債”這一規范性名稱首次使用時間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發行期內如遇銀行儲蓄存款利率調整，尚未發行的當期國債票面利率，在利率調整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作逆向調整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調整的相同百分比作同向調整 D維持原發行利率不變 20、2003年發行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國銀行業監督管理委員會先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業個人理財業務規范發展的重要標志，是促進我國商業銀行拓展零售業務、提高服務水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業銀行個人理財業務管理辦法 B商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 C商業銀行個人理財業務風險管理暫行辦法 D商業銀行個人理財業務風險管理辦法

E商業銀行個人理財業務風險管理指引

2、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財務分析 C財務規劃 D其它專業化服務活動 E資產管理

3、商業銀行個人理財業務與公司理財業務的區別主要體現在：ABCDE A理財的時間周期長短不同 B依據的法律法規不同 C理財目標不同 D理財決策影響因素不同 E服務對象不同

4、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABCDE A公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

B個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔有限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔較高的風險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎，計劃的時間可以一直到其生命終止。

5、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法錯誤的是：AE A公司理財業務的服務對象是企業，其一般擁有相對雄厚的財力，對經濟行為承擔無限責任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔很高的風險。

B公司理財業務則通常是以資金募集和合理使用，規避財務風險，達到企業價值最大化為目標。

C個人理財業務的服務對象是個人，其獨立承擔所有經濟行為的后果，風險承受能力相對較弱，在風險收益權衡時往往更強調安全性。

D個人理財業務是以提高個人生活質量，規避經濟危機，保障終身的生活為目標。E公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

6、下列關于個人理財業務與公司理財業務說法正確的是：ABDE A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結構和財務狀況等。B個人理財業務主要依據的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產等方面的法律法規。

C公司理財業務往往基于公司持續經營的假設，即在不可預計的將來企業不會終止營業。

D由于風險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財業務遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關的法律法規。

7、個人理財業務對商業銀行的積極作用包括：ABCDE A商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發送商業銀行的客戶結構。

B能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率監管要求。

C由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之間的關系更為密切，為商業銀行向多元化、全能化方發展奠定基礎。

D有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間。

E可以增加商業銀行中間業務收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個人理財業務對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財務狀況的焦慮 B穩定生活預期、為下一代的健康成長打好經濟基礎C保障生活水平D規避經濟風險 E提高個人和家庭的生活品質

9、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABDE A國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

B私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。

C如果說一般理財業務中產品和服務的比例為3：7的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為7:3。

D私人銀行業務是指向富人及其家庭提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品。

E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

10、下列關于私人銀行業務說法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲美國佬、風險和流行性之間的精準平衡。

B如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。

C私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業經營范疇。D私人銀行業務涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，還包括提供衍生生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產依托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。

E國內目前對私人銀行業務的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業務，有人理解為零售銀行業務，更多的人把它等同于貴賓理財業務。

11、下列關于理財計劃的說法正確的是？ABDE A理財計劃中的儲蓄產品應按照儲蓄存款業務管理。

B理財計劃中的結構性存款產品應將基礎資產與衍生品部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生品交易部分應按照金融衍生品業務管理。C商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資產應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應與理財資金組合收益率間接相關，客戶承擔部分或全部投資風險。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

E理財計劃的產品組合中，可以包括儲蓄存款產品和結構性存款產品。

12、在發展個人理財業務過程中，商業銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業務收入的業務主要有：ABE A代理基金業務B代理保險業務C代理債券業務D代理保管箱業務 E以銀行卡為載體的業務。

13、目前，我國商業銀行個人理財業務與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風險控制機制不健全，應對風險能力差，高水平的專業理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設成為理財業務發展的“瓶頸”。

B產品同質化現象突出，缺乏個性，仿制、復制產品多，且僅限于貨幣市場產品組合。

C在銀行經營戰略和整體業務格局中，個人理財業務尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業務收入的重要組成部分，而僅僅是當作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進的科技平臺支撐，技術支持力度弱。

E理財服務層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據不同客戶的不同需求設計不同方案、提供不同產品，服務主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務，沒有形成目標客戶群體。

14、中資銀行發展個人理財業務的優勢有：ABCE A中資銀行在網點、客戶資源以及人民幣業務等方面占有相當的優勢。B中資銀行在主權信用、社會認同方面也占有絕對的優勢。

C中資銀行在資本規模、管理水平、人才儲備、技術力量和業務創新等方面占有優勢。

D中資銀行的市場環境優于外資銀行。

E對于國內金融政策的熟悉掌握和對市場環境的了解程度占有優勢。

15、中資銀行在發展個人理財業務時應當：ABCD A發揮本土化優勢。B借鑒國外的成熟經驗。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸收國外同行的先進經驗。

16、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有：ABCD A社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響。D社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經濟狀況的指標與個人理財關系密切的主要有：ABCD A經濟增長速度。B通貨膨脹。C經濟周期。D就業。

18、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向：ABDE A應該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產。E購入基金。

19、在預期未來經濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：AD A減少股票持有數量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產。

20、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADE A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價格上漲。

《個人理財》作業三及答案

一、單項選擇

1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構辦理：B A任何一家商業銀行 B原購買網點 C當地財政部門 D當地中國人民銀行

2、投資者購買發行期已過，再次售出的憑證式國債，在規定的最長持券期限內兌付，其利息計算方法是：D A購買本金×當期國債發行期限×票面年利率 B購買本金×提前兌取分檔利率 C購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×票面年利率 D購買本金×［實際持有年數＋實際持有月數÷12＋（實際持有天數－1）÷365］×相應檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國債質押貸款額度的起點是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取：D A10個 B20個 C5個 D15個

5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：A A100萬元 B500萬元 C不設最高購買限額 D1000萬元

6、下列關于個人理財業務說法不正確的是：A A個人理財業務的發展與市場條件無關。

B大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業專才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源。

C金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展。

D個人理財業務的發展與市場條件息息相關。

7、當匯率變化時，若預期本幣貶值，則個人理財的傾向為：A A減少房產 B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關于債券的說法錯誤的是：B A由于債券具有收益相對固定、不隨債券發行者經營收益的變動而變動、投資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。

B當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。C相對于現金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風險相對較小。

D投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩定的收益，實現多元化投資等投資理財的需要。

9、債券的特征不包括：D A流動性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財政政策對股票價格的影響不正確的有：C A通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經濟增長，調節社會經濟發展速度，改變企業生產的外部環境，進而影響企業利潤水平和股息派發。B通過提高稅率，企業稅負增加，稅后利潤下降，股息減少。C通過提高稅率，企業稅負減少，稅后利潤下降，股息增加。

D通過擴大財政赤字、發行國債籌集資金增加財政支出，刺激經濟發展，進而影響企業利潤水平和股息派發。

二、名詞解釋

1、理財:是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

2、個人理財：又稱個人理財規劃、個人理財策劃、個人財務規劃及個人理財術等。根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財物資源、實現客戶個人人生目標的程序。

3、理財規劃師（Financial Planner）:是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發生的等額現金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項的年金，也稱后付年金。這種年金在日程生活中最為常見.6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達到既定金額，每年年末應支付的年金數額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發生在m年以后的n次年金。

8、永續年金:當年金的期限永久持續，即n→∞時，無限期定額支付（收入）的年金，就稱為永續年金（Perpetual Annuity）。

三、簡答題

1、個人理財與公司理財有何區別？ 1)、理財的目標不同

2)、服務對象的風險承受能力不 3)、關注的時間周期不同 4)、依據的法律法規不同 5)、行業管理不同 6)、主要內容不同

2、個人理財對客戶而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規避風險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

第四篇：2014個人理財作業4及答案

《個人理財》作業四

一、多項選擇

1、當預期未來通貨緊縮時，個人理財傾向為：（DE）

A由于價格下跌，增加債券投入。B由于價格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩定，增加儲蓄。D由于價格下跌，減少債券投入。E由于價格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經濟政策對投資理財的影響：（ABDE）

A財政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環境中，影響個人理財的因素有：（ABCD）

A開發程度。B金融行業發展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對個人理財的影響有：（ABCDE）

A一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低

B利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

5、當預期利率上升時個人理財傾向為：（ADE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風險。B增加購入外匯，理由是人民幣回報高。

C增加債券，理由是面臨上漲機會。D賣出股票，理由是面臨下跌風險。E增加儲蓄，理由是收益將增加。

6、當預期利率下降時個人理財的傾向為：（ABDE）

A購入房產。B增加基金，面臨上漲機會。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當匯率變化時，若預期本幣升值，則個人理財的傾向為：（BCD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲蓄E減少房產

8、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優勢排在首位，原因是：（ABCD）

A國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B可投資的金融產品太少

C投資者缺乏必要的對沖避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大。D居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從。

9、金融市場的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調節功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場的配置功能表現為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財富的分配 D風險的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因為貸出貨幣資金而從借入者手中獲得的報酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價。

3、浮動利率：

浮動利率是指一種在借貸期內可定期調整的利率、4、市場利率：

市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時

商定的利率和金融市場上買賣有價證券時所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現： 貼現是指遠期匯票經承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息后將票款付給出讓人的行為。或銀行購買未到期票據的業務。

6、遠期利率：

如果在合約中確定一個利率條件，但在未來某一時期進行實際交割，則約定的利率就是遠期利率

三、簡答題

1、個人理財包括那些內容?

1)、儲蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險策劃

4)、房產投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產策劃

2、簡述個人理財業務的流程。

1）、建立客戶聯系

2）、收集客戶數據及決定目標與期望

3）、分析客戶現行財務狀況

4）、整合財務策劃策略并提出財務策劃計劃

5）、執行財務策劃計劃

6）監控財務策劃計劃、3、對理財者而言，個人理財有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規避風險與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經濟基礎

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬元。單位四險一金，住房公積金每月550元。

2011年購入一套二居室，目前還有貸款11萬元左右，月供1840元。去年5月全款購入一輛車。車和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬元，基金定投總額2萬余元，4年下來收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費包括車和房大概6000多元。父母均在職，沒有其他任何負擔。

問題

1）.一直在考慮提前還款，因為正好股票的錢夠還清房貸，是否有必要？

2）.當下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個銀行多種信用卡，是否有必要銷掉一些卡，以免入不敷出？答: 財務狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結余2.86萬元。現持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現存款為零，如把現有的投資產品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

還有一點可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個人財產支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財產還貸，不動產登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動產歸產權登記一方。對于結婚前持有房產且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進行。

定投+投保=投資、教育、養老

關于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒有可用于一次性投資的資金，建議堅持以基金定投的方式進行投資，在享受資本市場成長的同時鎖定資金用途，強制儲蓄還

能起到復利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創業金或自己部分的養老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬元，并不是市場不好要加磅，而是根據個人資產配置情況而設定的金額，建議投資于風格比較穩健的優質平衡型基金。

考慮到控制風險，且在全球性通脹的大環境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒有實物黃金保管的不便)，這樣按照復合收益6%計算，20年后將達到50萬元左右的資金積累。

關于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫療保險，沒有購買其他商業保險。當前朱女士最需要的是醫療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險。

這個時期購買保險是人生最劃算的時期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險的比例，達到提高保額的效果。根據朱女士個人情況建議每月拿出800-1000元做保險產品的搭配。

保留兩張特色信用卡即可

信用卡是一種非現金交易付款的方式，同時提供簡單的信貸服務。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優惠的商戶活動，銀行的積分回饋，更是積累個人信用的一個途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費，雖然現在銀行大多都有優惠政策，即每年刷卡幾次或達到一定金額就可減免年費。但若不能達到該要求就要收取費用了。一般各行年費每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒有及時還款，更會影響個人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時可挑選有特色服務的信用卡品種：如汽車加油返現、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優惠活動相互補充，網絡故障時也有個替換，額度相加也應足夠。

朱女士擔心的入不敷出不是信用卡數量帶來的結果。制定理性的消費預算可以幫助朱女士解決消費、儲蓄的問題。卡少了、透支額度相應減少，在一定程度上能起到限制消費的作用，但控制消費還是要靠個人，按照自己制定的每月消費額度使用，為以后人生階段做好充足的準備。

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答案二: 財務狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護、生活費及投資基金定投等總計7.8萬元，每年結余2.86萬元。現持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個階段參加工作時間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。

此階段的理財可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財經驗。另外，必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，可以為自己買些人壽保險。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現存款為零，如把現有的投資產品出售還清房貸，迎接下一個人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

另外朱女士在2007年購入房產并做貸款，對比目前的政策，朱女士當時的貸款條款是比較優惠的。

由于歐、美債危機導致的信用危機蔓延，還有利比亞戰爭等外界因素與國內各大企業在A股上不斷圈錢發債、增發等各種因素混合導致資本市場的低迷，上證指數已經跌至低位2500點左右，投資價值已顯現，估值已回落至2008年全球金融危機時A股1600多點的水平，現在出售股票也不是太好的時機，雖然有些個股比較特別，但大多數如此，等等出售會更好。

第五篇：2014個人理財作業1及答案

《個人理財》作業一

一、單項選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。

A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和（B）舉辦的補充養老保險計劃。

A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。

A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（B）。

A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）

A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）

A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

三、名詞解釋

1、現金流量：

按照時間順序列明的現金流入量和流出量，稱為現金流量

2、貼現率：

是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現率）

3、貨幣的時間價值：

當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。

4、現值： 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現率折算到現在的現金流量的現值，用P表示。

5、終值:

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現金流量總和折算到n年末為現金流量的終值，用F表示。

四、簡答題

1、儲蓄與個人理財的關系。

答:儲蓄是理財的一種方式，算是一種投資工具。儲蓄，各家銀行利息差不多；個人理財沒有最好，只有最合適，個人理財根據投資方向的不同和自己的風險承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險、期貨、現貨等。

2、個人保險理財產品的風險有那些？

答:個人銀行理財產品的風險有以下幾大類:信用風險、匯率風險、通貨膨脹風險、政府風險、道德風險。

3、個人銀行理財產品的特點。

答：個人銀行理財產品的特點：（1）收益穩定，風險較小；（2）同質性；（3）綜合性和多樣性。

五、案例分析

1、劉女士現年38歲，機關公務員，年薪5萬左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬左右；有一10歲女兒，房改時擁有一套100平米的住房。

思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人保險理財產品？請為劉女士制定一份保險理財規劃。答案1: 因為并沒有說明其當前的個人擁有的銀行存款其他的金融資產等!

一般情況下,擁有女兒10歲,當前的薪金來看,至少都會有100萬的銀行存款金融資產了!我們暫時忽略這個不算,按當前的薪金計算,他們夫妻合計年薪20萬,如果他們在5年內并不考慮大宗購物置業的話,則可以考慮將每個月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業績優秀并且保持穩定增長的股票買入后一直持有做投資,另外的20%用于企業債券的買入實現保值的同時有機會實現增值!10%可以應用于意外傷亡醫療保險!

當有突發性喜慶事項時,可以將債券部份資產拋售以應急,從而確保股票投資資金的安全！答案2: 存款多少？還有什么資產？女兒十歲倒是可以購買紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現在一般孩子都是二十歲上大學。但是劉女士和丈夫現有的商業保險和理財產品有什么沒說，沒辦法給他們規劃啊。中國人壽現在那個安享一生可以保障到70歲，而且有三倍的自然災害，也不錯