第一篇：12春個人理財第一次作業_0002

12春個人理財第一次作業_0002

一、單項選擇題（共 10 道試題，共 20 分。每題只有一個正確答案）1.信托的發源地是（A.英國 B.美國 C.中國 D.法國

滿分：2 分

2.（）。）是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客

戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。

A.生命周期理論 B.資產組合理論 C.資本資產定價理論 D.期權定價理論

滿分：2 分

3.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是（A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產 D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

滿分：2 分

4.在各種類型的證券投資工具中，（）。）具有最高的投資風險，但投資的回報率也最高。

A.貨幣市場工具

B.固定收益的資本市場工具 C.權益證券工具 D.衍生工具

滿分：2 分

5.一般而言，整個家庭的收入在（A.家庭形成期 B.家庭成長期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

滿分：2 分

6.對利率浮動型產品，以下說法錯誤的是（）達到巔峰。）

A.利率浮動型產品只有利率落在利率區間時才能享受較高的收益 B.如果當日利率超過觀察區間，銀行當日按最低收益支付或不計收益 C.如果投資者購買期間內利率經常突破觀察區間，將直接影響其收益 D.有狹窄的利率觀察區間的理財產品對投資者有利

滿分：2 分

7.下列關于投資者風險承受能力的說法，不正確的是（A.不同人的風險承受能力不同

B.退休老人的風險承受能力通常低于中年人 C.投資期限越長，風險承受能力越強

D.長期財務目標彈性越大，風險承受能力越弱

滿分：2 分）。

8.（）指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以

期規避風險、獲得收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

A.個人理財 B.個人證券理財 C.投資

D.個人銀行理財

滿分：2 分

9.證券選擇理論是由（A.莫迪利亞尼 B.馬科維茨 C.夏普 D.默頓

滿分：2 分）首先提出來的。

10.以下關于對與某一利率區間掛鉤的結構性存款的敘述中，不正確的是：（）

A.存款期限靈活

B.收益率優于市場利率

C.本產品適用于預測未來利率走勢較為穩定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區間的情況

D.本產品擁有優于市場利率的收益機會 1.當前，我國的個人外匯理財手段主要有（A.銀行個人外匯理財產品 B.個人外匯交易）。

C.B股

D.外匯信托

滿分：3 分

2.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于以下因素（）。

A.客戶的風險偏好 B.客戶的投資策略 C.經濟前景

D.客戶的財務狀況

滿分：3 分

3.以下關于境內外資銀行的說法中正確的是：（A.境內外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務 B.外資銀行的理財產品種類不多，但設計較為合理 C.外資銀行收費較高 D.外資銀行收費較低廉

滿分：3 分

4.儲蓄計劃的制定程序包括（）。

A.確定儲蓄額度 B.選擇儲蓄網點 C.選擇儲蓄理財方式 D.選擇儲蓄存期

滿分：3 分

5.以下資產中屬于升值性資產的是：（）

A.汽車）B.家具 C.房地產 D.收藏品

滿分：3 分

6.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品，有以下幾個顯著特點：（）

A.獲利空間大 B.本金有保障 C.流動性差

D.對專業知識要求高

滿分：3 分

7.教育投資可以分為（）兩類。

A.客戶自身的教育投資 B.對子女的教育投資 C.基礎教育投資 D.高等教育投資

滿分：3 分

8.人民幣理財產品具體可分為（）兩大類。A.人民幣投資人民幣收益理財產品 B.外幣投資人民幣收益理財產品 C.人民幣投資外幣收益理財產品 D.外幣投資外幣收益理財產品

滿分：3 分

9.藝術品投資有別于其他投資的特征主要有：）

（A.藝術品投資是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為 B.藝術品投資風險小、較安全

C.藝術品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現貶值的現象 D.藝術品是可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目

滿分：3 分

10.個人銀行理財產品面臨的風險主要分為以下幾類：（A.信用風險與匯率風險 B.違約風險與道德風險 C.通貨膨脹風險與政策風險 D.收益風險與流動性風險

1.外匯理財產品，是指個人購買理財產品時以外幣購買，獲取的收益以）。

人民幣支付。

A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

2.銀行能利用負債進行信用創造。A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

3.個人理財就是投資。A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

4.投資的多樣化只能消除系統風險，不能消除非系統風險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔非系統風險。

A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

5.個人理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮.A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

6.個人理財的核心是根據理財者的資產狀況和風險偏好來實現需求與目標。

A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

7.保險不包括由政府的社會保障部門所提供的社會保險。A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

8.美國是個人信托業務最發達的國家。A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

9.所謂再投資風險，是指銀行行使終止權以后，投資者將資金再投入其他投資方向上獲得利潤的不確定性，并且極有可能只獲得比已終止產品低的收益，因為銀行只有在市場融資成本降低時，才會行使終止權。

A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

10.兩年期及以下的小額外幣存款利率，由中國人民銀行規定上限。A.錯誤 B.正確

滿分：2 分

請簡述財務策劃師為客戶確定具體投資產品過程中應當遵循的原則。

首先，他會了解及分析客戶目前的狀況，包括工作狀況、家庭狀況、資產狀況、投資目標、投資習慣、風險承受力等各方面的資料，以“幫助客戶”為核心，度身訂做一套適合客戶的個人化的財務計劃以及預定的長期財務目標。同時，專業盡職的財務策劃師也會在客戶的授權下幫助客戶執行計劃，并根據生活、工作、經濟狀態的改變，不斷修訂財務計劃。

第一：對各種投資產品的回報，風險，時間范圍進行量化，以方便對這些投資產品進行決策與監控。

第二：在投資組合中要確保有一部分具有較好變現能力的資產作為客戶的緊急基金，以防止在發生未預期的緊急事件時出現財務危機。

第三：在各種資產類型之間需要進行風險分散。

第四：為投資組合中的具體投資產品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動性的需求。

財務策劃也遵循一個稱為“四環原則”的理論，即投資、保險、稅務、信貸。財務策劃師將 根據這個指導原則，全面幫助客戶制定財務計劃。

五、論述

如何理解儲蓄和個人理財的關系

儲蓄是指城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。又稱儲蓄存款。

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。

于理財來說，雖然銀行儲蓄取得的收益不是很多，但它卻是別的理財形式所不可替代的。可以說，它是一種最為穩妥、風險最小的理財方式。具體來說，銀行儲蓄在理財中的作用有如下幾點：

◎儲蓄能夠提高一個人應付危機的能力

儲蓄不僅能夠給自己積攢財富，還能養成節約和按計劃開支的習慣，所以儲蓄是理財的第一步。有個耳熟能詳的故事：說的是一個丑媳婦每次在做飯的時候都藏一些米。等到災荒到來時，她像變戲法一般拿出許多糧食，結果使全家度過了饑荒。

這一故事說明了一個簡單的道理：養成儲蓄的習慣，可以應付不時之需。否則面臨“饑荒”時就會措手不及。

◎儲蓄可以為理財打下堅實基礎

只有儲蓄才能積攢一定數量的金錢，這是理財的基礎。如果我們身無分文，自然就不存在理財的問題。一個人要是欠了一大筆債款，而又想克服貧困給他帶來的困擾，他就必須采取兩個步驟：一個是勤勞地工作；另外一個

是盡量地節約，然后把消費剩下來的錢存進銀行。對許多家庭而言，每個月中拿出一定數量的收入存入銀行，一點也不困難，困難的是如何養成這樣一個習慣。

◎可以增加成功機會

有一些人總是抱怨機會對他不公平，而當發財和投資的機會真正來的時候，他卻一點資本也拿不出來，只能眼睜睜地看著機會消失。◎儲蓄能贏得別人的信賴

大銀行家摩根曾經說過：“我寧愿貸款100萬給一個品質良好，且已經養成儲蓄習慣的人，也不愿貸款1000元給—個品德差且花錢大手大腳的人。”可見，養成儲蓄的習慣不僅能夠給自己積累一定的財富，更重要的是養成節約、有計劃開支的意識，這是學習理財技能的第一步。先哲們早就提醒我們，“人們應當總是將其財富一分為三：一部分投資土地，一部分用于商業，剩下的那三分之一留在手中。”其中的最后一個留在手中的“二分之一”，就相當于我們今天應當存在銀行里的儲蓄存款部分。

這也許是最早的資產組合投資思想，但直到今天這個思想還是很有用的，因為實踐早已證明，分散組合投資能有效降低風險。

當然，我們這里強調的，是在今天這樣一個社會經濟發展狀況下，投資理財的最大效益問題。不管怎么說，單單把錢存進銀行都不能算是一種真正的投資理財行為；因為理財的目的就是使金錢實現最大限度的增值，如果只

是將錢存進銀行，顯然是與現代理財觀念不相符合的。從實際操作來看，儲蓄越多收益最低，這也是不可以過多儲蓄的原因。

適當儲蓄就是把理財資金分出一部分，存進銀行。這樣的比例是多少，投資專家有不同的看法。多數人認為百分之二十到百分之三十比較合適。我們前面已經闡述過，在眾多的投資產品之中，儲蓄是風險最小的品種。

雖然儲蓄和其他投資產品相比，收益可能會少些，甚至有人認為儲蓄帶來的收益，還抵不了通貨膨脹所帶來的貨幣貶值水平。但是，儲蓄卻永遠是其他投資品種所代替不了的。

第二篇：個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1.個人理財業務：是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產 管理等專業化服務活動

2.理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品 推介等專業化服務

3.宏觀經濟信息：是客戶在尋求個人財務規劃服務時與之相關的經濟環境數據

4.資產分配策略：是指個人理財規劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各 類投資產品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關系

2)收集客戶數據及確定目標與期望

3)分析客戶現行財務狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內容有哪些？

答：個人理財的核心內容包括現金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產策劃等內容

3.初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面的準備？

答：主要應該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當的時間和地點

4)確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務信息和非財務信息財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢非財務信息是指其他相關的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內容？

答：影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經 濟因素。前者主要包含金融市場發展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結合我國銀行理財產品的發展歷史，談談你對我國理財產品發展前景的認識。

答：隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續提高，個人財富規模不斷擴大，同時 財富結構也發生了顯著變化，包括銀行理財在內的非儲蓄類個人金融資產增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環境影響，銀行理財產品更是呈現出爆發式增長態勢，并出現了“超短 期產品占據主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業銀行通過收益相對較高的理財產品，滿足客戶對資產保值增值的迫 切需求。個人財富規模的不斷擴大使客戶提高了對資產保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業銀行通過理財緩解監管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業銀行只能通過信貸資產類等

理財產品，推動資產向表外移動。

3.針對資本約束強化等現實挑戰，商業銀行借力理財提升盈利的可持續性。理財業務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產

管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶維護，對持續提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務成為商業銀 行的優先選擇。客戶對資產保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產品仍具有市場基 礎；二是表外化是金融發展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內與表外風 險、如何為表外資產擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產品是國際國內經濟發展到一定階段的必然結果，雖然前景廣闊，但始終受到經濟環境和監管要求的影響，歷經了先發展、后規范，發展與規范并舉的過程。在新的監管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產品面臨著轉變經營模式、創新產品設計、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：《個人理財規劃》課程2017個人理財第一次作業

《個人理財》作業一

一、單項選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養老社會保險計劃和（B）舉辦的補充養老保險計劃。A、事業機構 B、企業 C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據 B、簽證 C、證據 D、信息

4、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（B）。A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養老保險、失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ABC）A、現金與現金等價物 B、其他金融資產 C、其他個人資產 D、固定資產

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

三、名詞解釋

1、現金流量：

按照時間順序列明的現金流入量和流出量，稱為現金流量

2、貼現率：

是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現率）

3、貨幣的時間價值：

當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。

4、現值：

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現率折算到現在的現金流量的現值，用P表示。

5、終值: 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現金流量總和折算到n年末為現金流量的終值，用F表示。

第四篇：個人理財第一次作業答案

個人理財第一次作業

一、名詞解釋

1、個人理財p2是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。

2、個人理財規劃p2根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。

3、生命周期理論p12生命周期理論認為個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段。消費者應該計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考慮其現在收入、將來收入以及可預期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩定，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

4、客戶市場劃分p21是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

5、個人財務規劃標準流程p17個人理財業務流程包括六個步驟：建立客戶關系，收集客戶信息，分析客戶財務狀況，整合個人理財策略并提出財務策劃計劃，執行和監控財務策劃計劃。

6、資產分配策略P36是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。

二、填空題

1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險偏好來實現需求與目標。P2

2、個人理財的基本內容包括：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。P5

3、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。P12 4初次面談，個人財務規劃師應盡量了解和判斷-客戶的財務目標、投資偏好、風險態度和承受能力，甚至更多的信息。P17

5、財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯網。P24

6、影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經濟因素。P30

7、一般而言，客戶的現金流量表可以分為三個部分：收入、支出和盈余，并以十二個月為一個時間段。P32

8、個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括個人信息和宏觀經濟信息兩大類。P24

9、客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素：客戶的風險偏好、客戶的投資策略、經濟前景。P36

10、財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括經濟資源和人力資本在內的綜和資產組合。P38

三、選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B），并確定期限和金額。

A、保險公司 B、保險產品

C、受益人 D、保險代理人

3、（d）是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5 A、卡類理財產品 B、外匯理財產品

C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品

4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據 B、簽證

C、證據 D、信息

5、財務信息是指客戶目前的（B），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

6、客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（A）。A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值

7、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（B）的變化上。

A、收入 B、現金流量 C、支出 D、結余

8、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。

A、真實性 B、準確性 C、現實性 D、可行性

9人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）。A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累 10以下國內機構中無法提供理財服務的是（D）。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

11、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（C）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標

四、判斷改錯題

1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（F）

2、個人理財的理論基礎來自于現代投資學。（F）

3、研究表明，較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數越低于1，他就越無并購價值。（F）

4、一般情況下，個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系。（F）

5、以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的。（T）

6、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（T）

7、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（F）

五、簡述題

1、初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面地準備？P17（1）明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容；（2）準備好所有的背景資料；（3）為面談選擇適當的時間和地點；（4）確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況；（5）通知客戶需要攜帶的個人材料

2、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？P45

1、回顧客戶的目標和需求

2、評估財務和投資策略

3、評估當前的投資組合的資產價值和業績。

4、評判當前的投資組合優勢

5、調整投資組合6、及時溝通客戶

7、檢查策略是否被遵循

3、如何幫助客戶制定合理的可實現的、相互協調的財務目標體系？

六、案例分析

楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。

請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財困惑：

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。財務分析：

一、資產結構：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產投資；

面臨風險：固定資產缺失，基礎薄弱，抗風險能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費2500元，占收入50%；

面臨風險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。

三、家庭結構方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風險：消費支出將繼續增加，家庭經濟壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；

面臨風險：一般情況下的疾病醫療、手術和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議：

理財順位分析：

調整投資結構，適當增加收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現安居理想之間保持適當平衡；

完善家庭成員保險結構，在得到有效和足夠保障的同時確保后續支付能力。

建議：

1、優化投資結構。

鑒于目前股市高峰的特定時期，加之其資金基礎和抗風險能力，不適宜涉足高風險投資，但投資結構過于簡單，可進行適當調整：

保留50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產品、轉存短期通知存款、投入國債回購業務等中等風險和收入的投資領域；

現有25000元基金繼續予以保持，如果屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當追加。

2、調整買房計劃。按現有收入水平，3年內的家庭資金總額應可達到25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內提前買房，建議利用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限15年，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭日常支出將增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負債水平。

3、合理化保險結構。現有保險功能過于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補助。建議增加夫妻雙方和小孩的醫療、手術和住院費等補助險種，再各附加適宜額度的定期壽險保障，夫妻兩人保費合計1000元/年左右為宜、小孩保費900元/年即可。

至于小孩教育險，雖然越早購買保費越低，但該類險種的保費相對較高，按目前的經濟基礎不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。個人理財第二次作業

一、名詞解釋

1、個人銀行理財產品p50是商業銀行以個人為服務對象，提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現形式。

2、個人證券理財p67是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣保值和增值的行為。

3、個人保險理財p81指適合個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其風險保障和投資需要的保險產品。

4、年金保險p88指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品。

5、創新性非壽險保險理財產品p89指由財產保險公司面向個人消費者開發和經營的、具有保險保障和投資儲蓄功能的新型非壽保險產品，是產險公司為適應新的市場需求、增加產品競爭力而面向個人客戶開發的一系列新型保險產品，具有保險保障和投資價值或儲蓄功能。

6、外匯結構性存款p99指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。

7、個人外匯交易p109 個人外匯交易，又稱外匯寶，是指個人委托銀行，參照國際外匯市場實時匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為

8、信托p119 是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。

9、個人信托9122 是指委托人(指自然人)基于財產規劃的目的，將其財產權移轉予受托人(信托機構)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。

二、填空題

1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。P49

2、個人銀行理財產品具有收益穩定，風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。P52

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場掛鉤產品兩類。P63

4、個人證券理財的作用概括為八個字規避風險、獲取收益。P68

5、個人證券理財產品的收益主要有價差收益和利益收益。P73

6、證券組合通常可以分為收入型證券組合、增長型證券組合和混合型證券組合。P78

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產保險等。P82

8、保險費的“三差益”是指死差益、利差益和費差益。P90

9、在購買保險理財產品時，要堅持---------------------的原則和的原則。P93

10、分紅保險起源于18世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。P84

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：銀行個人外匯理財產品、個人外匯交易、B股、外匯信托產品等。P96

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉化為具體的外匯理財目標。P106

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺交易、電話交易、自助交易、網上交易等形式。P112

14、個人外匯期權分為-(買入期權)和(賣出期權，其代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：私益目的、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的。P120

16、個人信托產品主要包括四種，即財產處理信托產品、財產監護信托產品、人壽保險信托產品和特定贈與信托產品。P124 17信托的基本職能包括：財產管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務職能。P121

三、選擇題

1、儲蓄計劃的制定包括（abcd）。p61 A、確定儲蓄額度 B、選擇儲蓄網點 C、選擇儲蓄理財方式 D、選擇儲蓄存期

2、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ABCD）顯著特點。P63 A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高

3、股票類理財產品的收益主要來源于（C）。P74 A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益 C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益

4、個人證券理財應該遵循（ACD）原則。P68 A、安全性原則 B、便利性原則 C、流動性原則 D、收益性原則

5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標。P78 A、收入型證券組合 B、增長性證券組合 C、單一性證券組合 D、混合型證券組合

6、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，國債10% B、基金50%，股票30%，國債20% C、基金40%，股票20%，國債40% D、基金40%，股票40%，國債20%

7、（D）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創新型壽險產品。P86 A、分紅保險 B、投資連接保險 C、年金保險 D、萬能人壽保險

8、投資連結險的特點中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理 9證券投資基金是一種（B）的證券投資方式。P70 A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 10（C）的投資份額是可以不固定的。P71 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金。

11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（A）標準進行的分類。P71 A、按投資基金的運作方式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

12、開放式基金的交易價格主要取決于（C）。

A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債

13、證券投資基金的當事人主要有（A）。

A、基金持有人 B、基金發起人 C、基金托管人 D、基金管理人

14、證券投資基金按組織形式可分為（AD）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金

15、匯率變化一個最重要的影響就是對（C）的影響。A、消費者 B、股民 C、貿易 D、外匯賣家

16、（D）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。P98 A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款 C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄

17、（C）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套匯 D、套利

18、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_B________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。

B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

19、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是__B_______。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。20、四、判斷改錯題

1、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（F）

2、絕大多數人民幣理財產品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產品。（）

3、不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。按風險與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）

4、分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發的。（F）

5、個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（F）

6、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（T）

7、銀行理財產品的收益，始終是投資這個人關注的問題。（）

8、貨幣匯率穩定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。（）

9、個人外匯結構性存款的典型特征，是存款人有權提前終止存款。（F）

10、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（F）

五、簡述題

1個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？P55 第一，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利于理財目標的順利達成。

第三，構建風險防范體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

第五，理財方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

2、從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？P69

一、投資對象單一化和投資對象多元化的差別；

二、直接投資和間接投資的差別；

三、價格構成方式的差別。

3、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？P92 是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

內容：

1、個人理財的基本目標

2、個人的投資能力

3、保險理財產品品種

4、保險理財產品期限

5、保險機構

6、推敲保險理財產品條款

4、與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？P99 一是規定最低起存金額；二是收益較高；三是流動性強；四是風險低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續簡便。個人理財第三次作業

一、名詞解釋

1、市場比較法p143 是指與估價時點近期有過交易的類似房地產進行比較，對這些類似房地產的已知價格作適當的修正，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法

2、終身教育p153 終身教育（lifelong education）人們在一生各階段當中所受各種教育的總和，是人所受不同類型教育的統一綜合。包括教育體系的各個階段和各種方式，既有學校教育，又有社會教育；既有正規教育，也有非正規教育。主張在每一個人需要的時刻以最好的方式提供必要的知識和技能。

3、退休養老保險p165 是社會保險的重要組成部分，屬于國民收入再分配的范疇。是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。

二、填空題

1、房地產的估價方法有成本法評估、市場比較法、收益法。P141

2、進行房地產投資要按照一定的步驟制定-----------------，要對個人買房的--------------------作恰當的評價。

3、按教育經費的實際用途劃分，教育經費通常分為教育事業費和教育基本建設費-。P154

4、教育投資策劃可以包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃。P156

5、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：投保資助型、強制儲蓄型、國家統疇型。P167

三、選擇題

1、（A）是指影響同一功能分區內不同具體地塊價格差異的微觀因素。P140 A、個別因素

B、特別因素 C、一般因素 D、區域因素

2、房地產投資的風險不包括（ABCD）。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險。

3、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（C）。

A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

4、教育消費根據對象不同分為（A）和子女教育消費兩種。

A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費

5、退休養老投資渠道有（ABCDE）。P171 A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信托投資

6、（C）是我國多層次養老體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。P168 A、基本養老保險 B、企業補充養老保險

C、個人儲蓄性養老保險 D、信托養老保險

7、書畫的交易占藝術品成交額的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%

8、（C）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。P189 A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器

四、判斷改錯題

1、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（T）

2、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（T）

3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（F）

4、通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養老保險、商業保險、個人儲蓄。（F）

5、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（）

五、簡述題

1、簡述房地產投資風險控制策略的內容？P148

一、選擇風險較小的項目進行投資；

二、加強市場調查研究；

三、通過投資組合來分散風險；

四、通過良好的管理控制風險；

五、轉稼風險；

六、通過期權交易控制風險.2、教育投資計劃的工具有哪些？P160

一、傳統教育投資工具；

二、其他教育投資工具；

三、短期教育策劃工具；

個人理財第四次作業

一、名詞解釋

1、基本養老保險P168 是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統一政策規定并強制實施的一種養老保險制度。

2、藝術品投資P185 是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。

3、稅收策劃P198 主要是利用稅法特例、選擇性條款、稅負差異進行的節稅法律行為，以及為轉稼稅收負擔所進行的轉稅的純經濟行為。

二、填空題

1、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：儲蓄、基金、債券、銀行短期理財產品以及一些針對老年人的保險。P171

2、藝術品投資、投票和房地產并列是世界上公認的效益最好的三大投資項目。P185

3、藝術品市場的主要參與者有：企業投資者、國有企業、政府所屬有關機構、私人收藏家、海外投資者、中間商。P186

4、藝術品投資風險表現在以下三方面：流通性差、變現性差、藝術品保管有一定的難度。P195

5、勞動報酬所得籌劃方法的一般思路是：通過增加費用開支盡量減少應納稅所得額或者通過延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍內。P205

三、選擇題

1、國內外消費者購買住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得。

2、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。

3、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除（C）元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1600 D、2000。

4、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（）。A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C、2001和2002均為我國非居民納稅人 D、2000和2001均為我國居民納稅人

5、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（D）。A、發表論文取得的報酬

B、提供著作的版權而取得的報酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

6、稅務籌劃的特點包括（C）。

A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性

7、適用20%稅率的所得項目有（AB）。A、個體工商戶取得的特許權使用費所得 B、債券轉讓所得

C、承包、承租經營所得 D、工資、薪金所得

8、采用累進稅率計稅的所得有（ABC）。A、勞務報酬所得 B、工資薪金所得

C、個體工商戶取得的經營所得 D、外籍個人取得的偶然所得

四、判斷改錯題

1、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（F）

2、新石器時代的玉器主要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（）

3、合法性是稅收籌劃區別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T）

4、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（T）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（F）

6、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（F）

五、簡述題

1、如何控制養老投資的風險？P174

一、理性對待風險，提高應對能力；

二、組合投資，降低風險；

三、學會分散和轉嫁風險；

2、藝術品投資有哪些方面的特性？P191

一、是一種經濟、文化并駕齊驅的投資行為；

二、投資風險小、較安全；

三、基本不受政治的影響，基本上不會出現貶值的現象；

四、是種可以以“零散資金”投資而獲取“規模性”回報的投資項目。

3、個人收入形成環節的納稅籌劃主要有哪些內容？P202

一、工資薪金所得的納稅籌劃；

二、勞務報酬所得的納稅疇劃；

三、稿酬所得的納稅籌劃；

四、利息、股息、紅利所得的納稅籌劃；

五、個體工商戶所得的納稅籌劃；

六、承包承租經營所得的納稅籌劃；

七、土地增值稅的納稅籌劃；

八、房產稅的納稅籌劃。

第五篇：個人理財作業

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項不是金融理財師的“4E”標準？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業經驗（Experience）D．認真（Earnest）

3．保費支出的適當比重應為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險費

5．以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財的根本意義在于（）。A．一生財務資源配置效用的最大化 B．財富管理和風險管理 C．減輕稅收負擔 D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業已終結，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準備金率 B．提高利率 C．發行央行票據

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財業務屬于資產業務 B．理財業務屬于負債業務 C．理財業務屬于中間業務 D．理財業務整合了負債、資產和中間業務

10．辦理個人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經濟的晴雨表，其表現與國民經濟的運行關系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內在一致性

2．（）的經濟增長狀態將導致證券市場價格下跌。A．穩定、高速 B．轉折性

C．宏觀調控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準備金率 B．提高再貼現率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結構不可改變性 5．優先股籌資的優點不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財務風險

C．不影響普通股東的控股權 D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發行的股票不能超過其基金資產凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實現收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運作管理辦法》規定“基金名稱顯示投資方向的，應當有（）以上的非現金基金資產屬于投資方向確定的內容。” A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應當自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個工作日內，對該申購、贖回的有效性進行確認。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應當自接受投資人有效贖回申請之日起（）個工作日內支付贖回款項，但中國證監會規定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個條件不是構成健康保險所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時 B．理賠時

C．投保時或理賠時 D．投保時和理賠時

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險，在保險期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險人的丈夫持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的處理方式應當是（）。A．不賠，因為不屬于保險責任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機追償 5 萬元賠款

4．以被保險人在規定時期內死亡為條件，給付死亡保險金的保險是（）。A．兩全保險 B．萬能壽險 C．終身人壽保險 D．定期人壽保險

5．能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（）A．財產保險 B．責任保險 C．人壽保險 D．信用保險 6．

當某種貨幣的遠期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設1美元=108.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現匯與現鈔區別的是：（）A．現匯的流通性更好

B．銀行買入現匯的價格比現鈔高 C．銀行買入現匯的價格比現鈔低 D．現匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個人理財優勢：（）A．抵御通脹 B．套現方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業務”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價委托

5．集合資金信托計劃的主要特點是：（）。A．依據委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運用信托資金 C．有兩個或兩個以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財產管理 D．公益服務職能

7．享受受托財產所產生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個人所得稅的納稅人。A．在中國境內有住所的個人

B．中國境內無住所而在境內居住滿一年的個人

C．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境外取得所得 D．中國境內無住所而在境內居住不滿一年的個人從中國境內取得所得 10．以下不屬于居民購買保險時可以享受到的稅收優惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個人所得稅 B．保險賠款免交個人所得稅

C．個人帳戶中住房公積金所得利息免交個人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個人理財目標有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個人性 D．總體性

2．我們把理財價值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產品 D．國債

4．實現個人理財目標應注意因素有（）。A．時間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費支出 C．教育金支出 D．交保險費

6．銀行理財是指商業銀行的下列哪些行為？ A．了解和發掘客戶需求 B．分析客戶的財務狀況

C．制訂客戶財務管理目標和計劃

D．幫助客戶選擇金融產品并以實現理財目標 7．購買銀行理財產品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財目標 B．評估自身風險承受能力 C．了解投資者購買的產品 D．選擇一個信任的銀行

8．進行理財規劃時資產配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調節法 D．非恒定比率法

9．資產配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少 B．選擇時機，即在什么時候完成投資組合 C．選擇具體的理財產品，構建投資組合 D． 評估自身風險承受能力

10．個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實物形態區分為哪幾種？（）A．實物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術分析的三個假設前提包括：（）。A．價格反映市場一切信息 B．價格運動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A．認購費 B．申購費 C．贖回手續費 D．管理費

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險理財的原則是：（）。A．保值增值 B．轉移風險 C．經濟補償 D．量力而行

2．按照保險標的不同，保險可以分（）。A．人身保險 B．財產保險）。C．責任保險 D．醫療保險

3．健康保險按照保險責任可以分為（）。A．重大疾病保險 B．收入保障保險 C．醫療保險 D．長期護理保險

4．分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費差益 C．利差益 D．險差益

5．健康保險按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D．可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價格：（）。A．現貨價格 B． 生產價格 C．市場價格 D．官方價格

4．根據成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個人遺囑 C．個人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財產的所有權與（）分離。A．受益權 B．使用權 C．管理權 D．債權

7．信托構成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財產 E．信托契約

8．與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優勢有：（）A．信托財產的所有權、管理權、受益權相分離 B．信托財產不受委托人、受托人的債權人追索 C．信托財產不受受益人的債權人追索 D．投資領域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應納稅額通常有（）因素。A．當月收入 B．計稅依據 C．稅率

D．速算扣除數

判斷題：

1．個人理財就是作出一項英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現值越小。

正確

錯誤

4．復利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當前享受型的理財價值觀是先消費享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。正確

錯誤

8．當政府增加稅收時一般會降低經濟的增長速度。

正確

錯誤

9．個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產保險。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術分析建立在公司的財務狀況和對宏觀經濟政策分析的基礎上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當前的價格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。

正確

錯誤

7．目前我國國債現貨交易當天買進只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數基金相對來說管理費用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險金額的確定應該以個人的收入水平為依據。

正確

錯誤

4．保險具有免于債務追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險的紅利分配有兩種形式：現金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 8．

按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。

正確

錯誤 9．

現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。正確

錯誤

10．個人外匯虛盤交易可以進行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時間內呈正相關。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。正確

錯誤 3．

定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調整各自的金價。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機交易獲利，而不是對黃金實物進行投資。

正確

錯誤

5．受托財產所產生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財產可以免于受托人的債權人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產對債權人承擔責任。

正確

錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確

錯誤

10．個人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤