第一篇：強化銀保業務規范服務修訂版

加強銀保業務規范服務

-風險管理人人有責 羅悟

近年來，我行和保險公司在合規銷售、服務客戶、創造價值等方面雖然取得了一定的成效，但同時存在一些突出的問題。針對此次銀保業務糾紛信訪事件，行里領導通過組織大家對相關文件制度的認真學習以及對當前代理保險業面臨的形勢和主要任務的宏觀分析，使我們深刻明確了要“始終堅持業務發展與風險管理兩手抓”的經營思路。為此，我們需牢牢遵照上級行有關文件的要求，密切結合自身業務發展的需要，不斷強化依法合規經營意識，著力加強代理保險業務風險管理，強力促進代理保險業務快速、健康、持續發展。

為進一步強化依法合規經營管理理念，提升內部控制能力和監督管理水平，有效防范違規操作帶來的風險隱患，現總結如下幾點： 一要統一管理。全行需嚴格執行對銀保業務的統一管理、統籌規劃，以建立部門配合，上下聯動，整體對外的工作機制。

二要加強代理人員的培訓和資格認證。凡從事代理保險業務人員都應參加從業培訓并取得代理保險資格。

三要合規經營。全行應嚴格遵守國家有關銀保業務法律法規，在依法按照銀保通業務操作規程辦理代理保險業務的前提下，與保險公司開展業務合作與金融創新。

四要防范風險。全行需加強內控建設，強化對各種風險的識別和防范能力，全面客觀地向客戶告知保險產品的風險和收益水平，防治違規銷售，杜絕不實承諾保本收益或夸大收益以蒙騙客戶的行為，要切實維護客戶利益，以樹立工行良好聲譽和誠信形象為信條，努力為代理保險業務的快速發展營造良好環境。同時支行也應及時檢查并監督業務依法辦理情況，建立保險營銷暨客戶臺賬，不定期抽查并回訪客戶，了解掌握員工營銷過程中是否存在虛假承諾、違規操作等行為，一旦發現問題需嚴肅處理，從而保障代理業務的健康有序開展。

五要妥善處理客戶投訴。為此，我們需認真傾聽客戶意見，站在客戶立場分析問題，以順利找出癥結所在，及時解決客戶問題。

在日后的工作中，全行應秉承“風險管理從我做起”的理念，認真執行各項規章制度，時刻規范自身行為，耐心為每一位客戶辦理金融業務，力求達到“服務有我，滿意有我，打造精品，創造一流”的目標，真正樹立良好的工行人形象。

第二篇：規范銀保合作

對規范銀保合作的認識和XX在銀行的規范運作

一、對規范銀保合作的認識

1、銀行和保險公司建立長期合作戰略是時代、行業發展的要求，未來雙方合作、發展的空間依舊巨大。

2、銀保在我國經歷10多年的發展，取得了巨大的成就，同時也暴露出很多問題，主要體現在保險公司片面追求規模的發展，忽略了產品創新、服務創新、特別是銷售誤導嚴重損害了客戶、銀行、保險公司的利益，同時對行業帶來非常負面的影響，對行業長期發展不利。

3、為了更好維護行業持續、健康發展，相關監管機構出臺了規范行業發展的相關文件，從長遠看一定可以規范行業持續、健康發展，但同時我們認識到規范文件對銀保傳統銷售方式進行了顛覆，銀保業務短期內一定會受到沖擊，這必將要求保險公司在產品、服務上有所創新，要求銀行在對自己銷售人員培訓方面加大投入。

銀保規范合作，一定可以轉變銀保合作重規模輕效率、重數量輕質量的粗放型經營狀況,從宏觀層面講促進銀保合作健康有序發展的關鍵是加大金融制度創新、改革營銷管理體制、完善利益分配機制、調整銀保業務結構、協調銀保合作監管，這需要保險公司、銀行、監管機構的共同努力。

二、XX在銀行的規范運作

1、堅決執行監管機構的各項規章制度，按照監管要求推動銷售方式的轉變。

2、在公司內部加大對客戶經理的培訓，把客戶經理從傳統的銷售高手培養成培訓高手、服務高手。

3、通過和銀行合作，建立針對銀行工作人員的多層次培訓體系，使銀行的高層、中層、基層人員真正了解保險，成為保險專家、營銷能手，真正把銀行保險業務視為本業的一部分。

4、雙方加強對彼此營銷理念、管理規程、職業操守的了解，促進企業文化的交流，實現銀保雙方合作理念和職業規范的融合。

5、堅持不透支銀行的信用，本著對客戶負責、對銀行負責的態度，堅決不誤導客戶。

6、加大日常對網點人員培訓力度，進一步提高網點銷售人員的銷售技能、銷售意識，把網點的銷售人員培養成能獨立銷售銀保產品的高手。

7、持續產品創新、服務創新，提升客戶滿意度。

第三篇：銀保業務總監工作計劃

一． 強抓團隊建設與基礎管理：首先，構建“以文化建設為中心，以基本法、企劃、培訓和督導為

基本點”的隊伍建設和管理體系。其次，逐步建立標準化的管理手段；比如：會議管理、績效管理、活動量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規范運作；比如：從隊伍建設和培養最基礎的文化底蘊開始，通過有效的活動量管理，通過強化執行力及配以嚴格的督導措施，逐步提升業務銷售收入，1.活動量管理（工作重心）：

? 抓客戶經理隊伍建設和網點經營；

?

?

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? 抓客戶經理在網點做什么、怎么做、做到什么程度的問題； 抓營業區經理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問題； 抓業務前線銷售問題，出現問題向哪里反映？以及怎么解決的問題； 抓規范的工作流程環節和每日的活動量的標準。使隊伍和網點的精細化管理看得見、摸得著、可量化、易操作。

2.加強報表制度的管理：

比如：體現工作過程的報表—月工作計劃、周工作計劃以及每天的工作日志督導。體現市場信息變化的報表—網點信息表、同業信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時的進行績效面談工作：

內容主要是針對業績績效和業務活動方面。

4.培訓輔導：

對于客戶經理，習慣性的表示對屬員非常有信心。花大量時間輔導他們。對于營業區經理更多的提供工作思路，共享工作經驗。

5.激勵：獎勵必須是每個人都有能力“爭取”到的，精神激勵大于物資激勵。

二． 業績及目標達成方面:

1.人力目標：營業區經理4人，營業部經理12人，客戶經理48人。

2.渠道經營目標：穩固加強現有片區的關系，再逐步開拓出兩個以上的未開拓片區資源。做

到“人在陣地在”。

3.業績達成方面：

對外：抓重點片區、重點網點、重點人物（樹立標桿）。

對內：樹典范，讓典范精神全面復制。

業務模式采用網點聯動營銷、網點組合PK賽、開展假日經營競賽、常態經營、網點理財沙龍和產說會形式。

躉交目標：開門紅5000萬，全年1.5個億。

期繳目標：開門紅350萬，全年1200萬。

第四篇：第六小節銀保業務創新

第六小節銀保業務創新

重點來講，我們在工作當中，我們希望大家一起來共同地創新，至少有以下幾個方面的創新。

銷售渠道上的創新。因為在我們現在講到銀行保險，大家停留在我們思維當中的一個習慣性的思維，就是在銀行的柜臺來買保險產品。這個過程當中其實我們可以看到，是一個非常簡單，但是也是有效的一種做法，但是這絕對不是唯一的銀行保險發展的一種思路。因為本身銀行跟保險公司的合作層面非常多，哪怕就是柜臺而已，柜臺也是高柜、現金柜跟低柜，現在我們銀行大力推廣的理財柜，這兩種不同的柜臺。針對兩種不同的柜臺，我們推出的產品往往是不同的。在高柜里，現金柜上，我們推出可能是一種相對比較簡單的產品，它的保障也好，儲蓄的替代性也好，可能對客戶來講就是簡單、一目了然。因為這個柜臺上面我們平時工商柜臺上都非常忙碌，不可能花很多時間為客戶講解、推銷，而且有些保險也不是一次就能講完的。

第二，理財柜當中我們就可以推出比較個性化的服務。也就是說來全面了解客戶金融資產的狀況，讓客戶在儲蓄、購買基金、購買保險，相關的其它外匯投資等等，來一個綜合性的方案。在這個理財柜上，我們推出的產品就是更應該有保險的特色，它的替代性相對是比較少的。

同時，我們還可以利用銀行的電話銀行，工商銀行的電話銀行應該說在全國來講非常有影響，我們可以把相關的模塊掛到這個電話銀行當中去，然后通過有針對性的向我們的目標客戶提出我們的一種信號，讓它了解我們能夠在銀行提供多種金融產品的服務，這樣的話，我相信客戶也對這個銀行會感到非常滿意。

我們銀行還有信用卡中心。我經常會在每個月收到銀行信用卡的對帳單當中，看到其它很多其它公司，房產公司等等很多DN，我們有可能把保險的相關產品作為廣告的佳績放到上面。因為我們有數據庫，可以對數據庫進行分析跟分類，有針對性地為我們的客戶提供不同的產品，這是我們整個信用卡中心也可以做的。

同時我們還可以跟銀行聯合起來，針對我們雙方的重要的客戶，舉辦一些理財的說明會。這個在全國很多地方都有很成功的案例，我們大家把客戶請到一起，請保險公司的同志給大家講一些保險的理念、保險的產品，包括醫療的產品等等。但是作為我們也是銀行的消費者之一，包括我本人，因為從事銀行保險工作以后，跟銀行的接觸也是比以前提高了很多，但是我就發現這當中有一個很重大的轉變，以前我到銀行去，我只知道存錢取錢，功能非常單一。但是因為現在跟銀行熟悉以后，我發現原來工商銀行有那么多的服務可以提供給我，而且有些服務花錢不多，但是給我個人的生活帶來很大的方便。

比如我非常有感觸的就是，我們工商銀行推出的理財金帳戶，以前我在家里，今天拿一張存單，明天拿一張存單，把這個號碼記下來還要搞一大堆東西，自己搞得非常煩瑣。但是后來他們給我推薦這個理財金帳戶以后，我一用非常方便，不管本幣、外幣都在一張卡上得以體現，而且每次進入銀行我可以減少我排隊的時間，工商銀行對理財金的服務做得非常到位。我充分感覺到雖然花了一些成本，但是對我來講我得到更多。但是像銀行推出的類似產品，在我們客戶當中并不了解。我們可以雙方通過舉行理財說明會，讓大家共同的客戶能夠享受到金融單位提供給他們的全方位的這種服務，我相信這也是很好的機會。

所謂保險產品創新的概念就是說，在開發產品過程當中，作為保險公司它的重心要前移，要向我們銀行代理的一線靠近，了解真正客戶的需求跟意義，不能簡單地停留在保險公司自己關起門來設計產品。對于銀行保險合作當中的銀行來講，其實它目前承擔的是一種銷售的職能，但是它也有一個信息反饋的過程。因為這是雙方合作的事情，是共同的事情，絕對不能銀行非?？蜌庹f，保險公司設計出什么樣的產品，你拿出產品我就來賣。這個過程當中，如果在賣的過程當中我們發現，如果對不合市民胃口，市民不領情，我們再回過頭來進行修改，這個當中所花費的成本其實很大。更主要的是我們浪費了時間。

所以，銀行在一開始就要有意識參與到我們雙方的產品設計過程當中去，使得我們的產品更加對銀行代理這個體系面對的客戶有針對性。這當中，我個人的一種感覺，目前我們先把分紅型短交的保險產品介入到這個產品市場，其目的就是讓老百姓感覺到我在銀行也可以買到保險產品，它只是一個切入點。但是這個發展過程當中，任何產品有它產品生命的周期，目前來看這個產品生命周期已經快接近它的高峰。我們必須考慮下一步。

我們不能老是盯著儲蓄余額這一個點，我們思路應該更寬一點。從這個行業來講，我們應該更多地把眼光放到保險的本意上。因為很多人在銀行賣保險過程當中，他對保險的理解不是特別透徹，我們應該讓它真正感覺到，在銀行我可以享受到不同金融單位提供給我的服務當中，保險的不可替代性要充分得以體現。

因為我們要通過這個培訓，加強雙方共同的滲透，而且要建立信任度，使得我們雙方都有投資的意愿，我想這一次工商銀行跟我們保險公司總公司聯合舉辦這么一種培訓，大家都體現了一種極大的誠意，這是一種很好的開端。我想我們要做到什么呢？做到我們銷售人員的隊伍，他的能力不但能夠從事銀行主營業務的一種營銷，而且能夠對銀行其它中介產品的一種營銷，都掌握很多的知識。那么我想這個銀行的人員的素質，就可以做到以一當十。

我們國家香港特別行政區，匯豐銀行也有銀行保險的部門。據相關資料表明，這個銀行保險部門當中，共有500人的隊伍。但是它每個月所產生的業績相當于在香港市場上一家有6000代理人的單位。這一點來講確實是非常不容易，以一當十，他們的數字是非常高。而且我們現在也要樹立一種銷售員工過程當中一種畏難情緒，有些人講現在我整天銀行的主營業務還忙不完，還幫你銷售銀行保險的事情，可能我能力上、口才上也不行，有一些畏難情緒。但是我想我們大家要樹立這么一種觀點，就是說現在我作為銀行，在銷售當中我有很多的優勢，但是我沒有發揮出來，可能因為各種原因。但是我現在如果我銀行不賣，不代表我整個市場上沒有人再賣保險。

就拿中國人來說，全國有60萬營銷大軍，他們每天在走街串巷，可是他們在接觸客戶當中，他們有些優勢比我們銀行代理接觸客戶的優勢肯定是不突出的，我想銀行不賣并不等于他們不在賣。但是銀行有這么多優勢，我們一旦發揮出來的話，我相信所產生的一種效益肯定也會非常之大，令人不可想象。

我提出要做到四個省。首先讓他省心，第二是省時，第三是省力，最后是客戶省錢。我想我們如果做到這個四省，其實我們的出發點，我們把所有服務的焦點都放到了我們的客戶身上，以客為尊。我做過一個調查，就拿我們平時日常每天有工作的同志來講，平時可能去銀行的時間比較少，但是比如說我有個人一些付的帳單，我也會到銀行去付。我到銀行里很省心，我可以在一個點上把我家里很多相關的業務都處理掉。同時我因為可以不用跑很多地方，我就省時間了。同時很省力?，F在我通過辦一些卡，通過銀行的劃付，我不必要老盯著那幾個帳單，怕過期。在銀行買保險的過程中還可以讓我省錢，因為在產品設計的過程中，因為我們有這樣一種規模效應，使得在整個產品設計過程當中，把這些錢省下來。某種意義上來講對客戶是最大利益的收獲。當客戶真正感受到這四省的時候，我想我們整個銀行代理業務就會取得一個很好的效果，而且是一個長久的發展。

目前在整個中國的銀行代理市場它的發展的時間，起步的時間不算長，但是現在在市場競爭過程當中，它出現的一些問題也不算少。但是因為我們可以看到前景，同時我們雙方都有這種良好的合作的愿望，所以我相信在不久的將來，銀保事業一定會迎來更加美好的明天。在這里我用一句話來跟在座的共勉，銀行代理事業一定是“風物長宜放眼量”，讓我們大家著眼未來，相信我們的合作一定會更加地愉快，讓我們彼此大家都懷著一顆喜悅的心情走長遠的路。

第五篇：銀保2014年7月業務推動方案

XXXXX銀保2014年7月 “仲夏回歸●價值源泉”競賽方案

為了確保2014年價值突破，確保完成三、四季度900萬計劃任務，同時新單價值創造銀保新高，經中支公司銀行保險部研究，并報總經理室同意，決定于7月開展銀保系列“仲夏回歸.價值源泉”競賽活動。

具體方案如下：

一、方案時間

2014年7月1日——2014年7月31日

二、方案對象

所有在崗且正常出勤的客戶經理

三、方案險種

《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》

四、活動宗旨

制度公開，考核公平，獎懲分明，名利雙收。

五、方案內容

1、“明星閃耀”

（1）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經理，獲得實收保費的X%的現金獎勵；

（2）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經理，獲得實收保費的X%的現金獎勵；

（3）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經理，獲得實收保費的X%的現金獎勵；

（4）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經理，獲得實收保費的X%的現金獎勵；

2、綠樹成蔭

（1）方案期間所屬營業部實收保費達到X萬元，營業部經理獎勵X元；

（2）方案期間所屬營業部實收保費達到X萬元，營業部經理獎勵X元；（3）方案期間所屬營業部實收保費達到X萬元，營業部經理獎勵X元；（4）方案期間所屬營業部實收保費達到X萬元，營業部經理獎勵X元；（5）方案期間所屬營業部實收保費達到X萬元，營業部經理獎勵X元。

注：此獎項按照本月此營業部累計業績進行兌現（即營業部經理達到更高標準獎勵，即失去獲得低標準獎勵資格）

3、團隊對抗

六、附則

1、本次競賽一律不允許掛單，一經發現，取消相應人員該方案參賽資格；

2、本方案競賽活動的保費，以方案期間承保且過十五天猶豫期的有效保費為準；

3、所有個人獎勵及營業部經理獎勵將于本月底對獲獎者進行現金獎勵。

4、此方案解釋權歸中支公司銀行保險部。

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XXXX年X月X日