第一篇：金河銀行集中授權管理辦法

金河銀行集中授權管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范金河銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）個人業務集中授權管理，提高個人業務集中授權的質量與效率，加強業務運營風險管理，優化人力資源配臵，提升網點服務水平，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行采用集中授權模式的各級機構及代理營業機構。

第二章 基本規定

第三條 本行采用集中授權模式的業務范圍為個人柜面業務，包括儲蓄、匯兌、個人外匯、代收付、理財、國債、代理基金、代理保險、貴金屬等業務。

第四條 本行采用的集中授權模式，是指運用數字影像獲取、計算機網絡傳輸等技術，將營業前臺待授權個人業務所涉及的業務單證、交易信息及現場客戶信息等內容以影像形式傳輸至個人業務集中授權中心（以下簡稱“授權中心”），由授權中心授權員進行審核授權的方式。

第五條 本辦法所稱現場授權，是指營業網點現場授權人員（綜合柜員、支行（局）長等）通過密碼、指紋或令牌等方式對未采用集中授權模式的個人業務進行的審核與授權。

第六條 本行采用的集中授權模式，根據業務類型或交易金額不同，分為直接集中授權和現場審核后集中授權兩種類型。直 第二十九條 營業網點負責根據制度要求，落實現場授權及集中授權的相關工作。

第二節 集中授權相關崗位職責

第三十條 集中授權相關崗位應責任明確，崗位人員應各司其職、相互配合、密切溝通，確保業務順利開展。

第三十一條 采用集中授權模式的營業網點系統中角色須有經辦柜員、現場審核員。其中，經辦柜員即普通柜員，現場審核員可由網點普通柜員、綜合柜員、風險經理、營業主管、支行長等兼職。

第三十二條 網點經辦柜員的職責主要包括：

（一）按照業務制度的規定審查現金、業務單證及客戶身份證件等資料，辨識真偽，核實客戶真實身份；

（二）負責準確錄入相關業務要素信息，根據個人業務集中授權操作規程規定的內容采集影像、進行初審并提交申請內容；

（三）其他屬于經辦柜員職責范圍的內容。

第三十三條 網點現場審核員主要負責對現場審核后集中授權的業務進行現場審核。具體職責主要包括：

（一）對大額現金收付款業務，進行卡把復點，對現金的真實性及其數量的準確性進行審查。

（二）對需要審核客戶身份的業務，按照業務制度的規定進行客戶身份識別。

（三）對掛失業務調查記錄、賬務調整類業務的調整理由等 重要內容進行審核，對相關材料的真實性、完整性及業務處理的合規性進行審核。

（四）對其他需復核的內容進行審核。

第三十四條 個人業務集中授權中心的崗位設臵及職責，遵循《金河銀行個人業務集中授權中心管理辦法（試行，2014年版）》的相關規定。

第三十五條 一級分行、二級分行的會計與營運部應安排專人管理集中授權業務。

第三十六條 一級分行集中授權管理人員的主要職責：

（一）負責制定轄內個人業務集中授權管理制度的實施細則。

（二）負責轄內集中授權業務指導、監督檢查、考核和通報。

（三）負責組織轄內集中授權培訓工作。

（四）負責及時向上級反映集中授權工作中遇到的問題，提出流程調整和功能優化的意見建議。

（五）負責轄內機構部分業務參數的維護。

第三十七條 二級分行集中授權管理人員的主要職責：

（一）負責執行集中授權的各項規章制度。

（二）按要求參加上級機構組織的相關業務培訓。

（三）負責完成轄內個人業務集中授權的指導、培訓、考核與監督。

第四章 授權業務管理

材料進行影像采集并進行初審。對于采用集中授權方式但無業務單證的業務，經辦柜員須填寫《金河銀行集中授權申請書》（見附件，以下簡稱《授權申請書》），采集影像并提交。

（二）現場審核。采用現場審核后集中授權方式的業務，現場審核員需按規定對包括但不限于客戶身份、業務單據、現金實物及錄入信息等內容進行全面審核及確認。

（三）提交申請。經辦柜員對采集的影像進行提交。

（四）撤銷申請。經辦柜員提交授權申請后，在授權中心尚未開始審核的前提下，如因發現差錯或客戶原因需要停止辦理業務的，可對已發出的授權進行撤銷。

第四十九條 后臺處理階段

（一）授權員審核授權。授權員審核上傳的業務信息與資料，對于缺少影像材料的業務，要求柜員補交；對于審查無誤的業務，給予授權，對于存在其他差錯或違規行為的業務，給予拒絕并明確拒絕理由。

（二）授權主管交易調整。授權主管接到營業網點或授權員反饋，或根據系統預警信息需對指定業務進行優先處理時，經中心主任或授權主管雙人審批確認后，對需優先處理的業務進行隊列位臵調整。

第二節 異常及應急處理

第五十條 個人業務授權集中處理在遇到緊急事件時，需將個人柜面業務的集中授權方式恢復為現場授權，由網點綜合柜

員、支局（行）長等進行授權操作。

第五十一條 緊急事件包括但不限于：中心任務排隊情況嚴重導致業務處理效率低下、中心網絡故障導致業務無法正常辦理、網點網絡故障導致業務無法正常辦理、網點設備故障導致無法拍攝并上傳影像、內容管理平臺故障導致無法上傳下載影像、省中心主機故障導致業務無法正常辦理、全國中心主機故障導致業務無法正常辦理。

第五十二條 集中授權轉為現場授權期間，各營業網點需恢復營業前臺兩級授權權限，由綜合柜員和支局（行）長承擔授權責任。啟動應急措施期間，科技部門需積極進行系統修復、排除故障等工作。各級應急領導小組應隨時關注轄內營業網點應急處理情況，做好相關風險防范工作。

第五十三條 營業網點需對網點故障類應急處理的具體情況進行記錄備案；對于授權中心故障造成的應急處理，授權中心應對具體情況記錄備案。

第五十四條 如營業網點集中授權系統運行正常，但因設備或其他特殊原因無法上傳影像，導致無法集中授權的，由營業網點所屬支行或省代理金融業務局按照機構準入與退出的流程進行相應處理，選擇該網點或該網點的某類具體業務退出集中授權模式。

第六章 責任認定與爭議處理

第五十五條 網點個人業務集中授權過程中，授權中心和網 做好營業網點授權支持工作的，或授權員出現嚴重差錯、違規行為，對營業前臺服務帶來不利影響、造成資金損失或其他風險的，應視情節輕重，給予通報批評及其他相應處罰。

（二）授權中心整體授權工作效率高、差錯率低，或該中心授權員有協助堵截或發現重大風險隱患甚至案件等突出貢獻的，視情況不同，給予獎勵或表彰。

第十章 監督與檢查

第七十七條 各一級分行應定期或不定期對轄內授權中心或營業網點集中授權工作進行檢查。授權中心應定期或不定期對本授權中心各崗位人員的工作情況進行監督與自查。二級分行應定期或不定期對轄內營業網點集中授權工作進行檢查。

第七十八條 檢查可采用現場檢查與非現場檢查相結合的方式，通過現場觀察受理業務的整個過程，非現場或事后查看網點監控錄像、授權中心影像資料、對話記錄、受理時點記錄等方式，監督檢查各崗位人員履職情況。

第七十九條 對于營業網點的監督檢查，應關注授權模式發生變更的業務，對在營業時間外申請進行的集中授權業務，應予以重點關注。

第八十條 對于授權中心的監督檢查，應關注系統內集中授權服務時間的設臵情況，對營業時間外受理的集中授權業務進行重點檢查。

第八十一條 對授權中心的監督檢查除上述相關內容外，還 應包括：

（一）一級分行應定期對授權中心相關人員的履職情況進行抽查，充分了解授權中心員工的工作狀態和運營情況。

（二）中心主任應不定期抽查授權主管、審查員與授權員履職情況；定期檢查中心環境衛生、場地安全等情況。

（三）授權主管定期檢查授權員工作情況，通過現場抽查、監控調閱、報表查閱等檢查中心業務處理情況、交易排隊及等待時長情況、授權員工作時間在線情況、授權員個人信息使用和保管情況等。

（四）審查員定期對每名授權員受理的業務進行抽查，通過查看影像資料及對話，檢查授權員授權工作質量。抽查筆數不應低于授權員個人授權業務量的1%；抽查業務類型應基本覆蓋開戶、存取款、轉賬、掛失等主要業務類型；抽查還應覆蓋拒絕交易，對授權拒絕的合理性進行檢查。

第十一章 附 則

第八十二條 本辦法由金河銀行總行負責解釋、修訂。第八十三條 本辦法自印發之日起執行。附件：《金河銀行集中授權申請書》

第二篇：銀行遠程集中授權管理辦法

XX縣農村信用合作銀行遠程集中授權管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規范銀行遠程集中授權管理，提高遠程集中授權的質量與效率，有效防范和控制操作風險，根據《中華人民共和國會計法》、《商業銀行內部控制指引》等法律法規和貴州省農村信用社相關制度和業務操作流程規定，特制定本辦法。

第二條 銀行的遠程集中授權采取大集中模式，由遠程集中授權中心對轄內各網點的授權業務進行集中統一授權。

第三條 本辦法所稱遠程集中授權是指運用數字影像、計算機網絡等技術，將授權業務的交易要素、憑證影像、環境影像等信息傳輸至特定終端，實現業務操作與主管授權相分離的一種非現場授權方式。

第四條 遠程集中授權不改變各項業務授權管理的基本要求，業務的范圍及其審查、審批等事項的執行標準仍遵循相關制度管理規定。

第五條 遠程集中授權業務范圍包括綜合業務、對私業務、對公業務和特殊交易業務等。上述業務均指XX銀行綜合業務系統下的各類業務。

第六條 本辦法所稱業務經辦人員是指XX銀行轄內各網點的業務操作柜員，集中授權主管是指遠程集中授權中心的專職授權人員。

第七條 遠程集中授權業務的類型、范圍和起點金額，以省農信社CCIS門柜系統的規定確定。

第三篇：村鎮銀行授權管理辦法

村鎮銀行授權管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范**村鎮銀行（以下簡稱本行）的授權管理，提高風險管理和控制的能力，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《村鎮銀行管理暫行規定》、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》和《**村鎮銀行股份有限公司章程》（以下簡稱本行章程）的規定，制定本辦法。

第二條 授權工作遵循“統一授權、區別對待、權責結合、適時調整”的原則，根據客戶類型、業務風險狀況、經營管理水平、風險控制能力等因素確定授權限額。

第三條 授信工作納入授權管理的范圍，不得因實行授信管理而弱化授權管理。

第四條 本行授權書以及授權文件，應及時報送國務院銀行業監督管理機構備案。

第五條 本辦法適用于董事會對董事長辦公會、行長的授權，以及行長對副行長、各職能部門負責人的授權。本行法定代表人授權事項按照本行章程規定辦理。

本行監事長履行工作職責需授權時按照本行章程規定辦理。

第二章 授權的范圍

第六條 本行授權分為基本授權和特別授權。

基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

第七條 基本授權的范圍是：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）現金支付審批權限；

（六）行內資金調度權限；

（七）利率浮動權限；

（八）經濟糾紛處理權限；

（九）其它業務權限。

第八條 特別授權的范圍：

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限。

第三章 基本授權

第九條 本辦法所稱基本授權，是指根據本行章程和經營管理的需要，授予本行行長、副行長、各職能部門負責人常規業務的經營管理權限。

第十條 基本授權在每年年初進行，有效期至下一新的授權生效時終止。

基本授權采用授權書或者文件形式。授權書應當包括授權人、受權人、授權范圍、授權額度、授權期限及相關的授權要求等內容。

第十一條 對各職能部門負責人的基本授權限額，應當按照分工負責的原則，根據本行經營管理的實際需要制定。

第十二條 本行的基本授權管理按照下列程序進行：

（一）董事會對行長的授權

每年年初，由辦公室擬訂授權書或授權文件，由董事長代表董事會對本行行長進行授權，并以書面形式簽發授權書或下發授權文件。

（二）行長對其他人員的轉授權

辦公室在董事會對本行行長授權的范圍內擬定授權書或授權文件，由本行行長分別向副行長、各職能部門負責人進行轉授權，并以書面形式簽發轉授權書或轉授權文件。

第四章 轉授權

第十三條 本辦法所稱轉授權，是指行長向副行長、各職能部門負責人轉授常規業務的經營管理權限。

第十四條 轉授權不得超越董事會授權的權限范圍、種類和額度。

第十五條 轉授權應當在收到董事會授權書或授權文件后30日內完成，并報本行辦公室備案。

第十六條 轉授權的形式和程序按照基本授權的規定辦理。

第五章 特別授權

第十七條 本辦法所稱特別授權，是指對超過基本授權或轉授權范圍、種類和額度事項所授予的權限。

董事會對董事長辦公會的授權，按照特別授權的規定辦理。第十八條 特別授權應當按照有利于業務發展、防范風險和提高效率的原則辦理。

第十九條 本行各職能部門擬定規章制度，涉及變更授權書或授權文件內容的，應當事先征求辦公室的意見，單獨簽發授權書或下發授權文件予以明確。

第二十條 根據經營管理的需要，本行各職能部門負責人在業務發展中需要辦理超過基本授權或轉授權的事項，可以向授權管理部門申請特別授權。

第二十一條 特別授權，按照以下程序辦理：

（一）需要特別授權的職能部門和營業部向辦公室提出特別授權申請；

（二）辦公室擬訂特別授權書，報請主管領導審核；

（三）辦公室3日內擬定正式授權書或者授權文件，報請董事長或者行長簽批。

第二十二條 特別授權的生效及終止期限根據授權事項的實際情況確定。

第六章 授權管理與監督

第二十三條 辦公室為本行的授權管理部門，負責對本行行長授權的相關工作。

本行行長可根據董事會的授權，結合本行實際，向副行長、各職能部門負責人進行轉授權。

第二十四條 本行監事會應根據法律、法規和本行章程規定，對本行的授權和轉授權管理進行監督。

第二十五條 辦公室根據對本行經營管理的需要，提請董事會適時調整對行長的授權，行長可根據經營管理的需要，適時調整對副行長、各職能部門負責人的轉授權。

第二十六條 在授權和轉授權的有效期限內，各職能部門有下列情形之一的，可以暫停、上收或調減部分授權：

（一）受權人發生越權經營行為；

（二）受權人失職造成某項業務出現明顯或嚴重的風險；

（三）經營狀況或市場環境發生重大不利變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）辦公室認為應當調整權限的其它情況。

第二十七條 被暫停、上收或調減授權的各職能部門和營業部，應當按照辦公室的要求進行整改，達到整改要求的，可以重新恢復或調整其經營管理權限。

第二十八條 出現下列情形之一，授權書、轉授權書、特別授權書或文件的效力終止：

（一）載明的有效期屆滿；

（二）特別授權的事項結束；

（三）辦公室明確表示收回或撤銷授權；

（四）受權的各職能部門及各支行被分立、合并或者撤銷；

（五）其它應當終止的情況。

第七章 授權的控制

第二十九條 本行行長、副行長、各職能部門負責人必須嚴格按照授權書或授權文件，在授權范圍內從事經營管理活動，不得擅自擴大適用范圍或違反規定擅自超越權限從事各項業務活動。

第三十條 本行辦公室對受權人超越授權范圍從事業務經營的行為實行問責，視越權行為的性質和造成的經濟損失，按照法律、法規和本行規定追究其主要負責人和直接責任人的責任，觸犯刑法涉嫌構成犯罪的，移交司法機關處理。

第八章 附 則

第三十一條 本辦法由本行董事會負責解釋。

第三十二條 本辦法自本行董事會通過之日起實行。

第四篇：集中授權工作總結

工作總結

2014年12月初我行針對柜面操作過程中業務審核、授權環節存在的漏洞實施了集中授權，搭建起一道防范操作風險工作新屏障，為我行的持續、快速發展和安全、穩健經營開啟了有力的新篇章。我行完成試點行石家莊支行116個網點的系統上線，實現了石家莊市分行集中授權系統平穩運行，為下一步在河北省分行全面推廣總行集中授權系統、上收授權業務奠定了基礎。

現在按照計劃完成116個網點102支業務集中授權的投產工作后，為提高授權工作服務質量與效率，通過前、后臺聯動，強化溝通，分析原因和解決問題等措施，著力提升授權效率，授權業務管理逐步趨于規范化，標準化，事中控制能力進一步增強。前臺辦理業務時間縮短，有效減少客戶等候時間，授權質量和效率也逐步提高。另外集中授權系統多維度查詢統計功能，能夠有效對我們授權員進行實時觀測和事后監督。

從集中授權系統10個多月時間的運行看，與分散的授權方式相比，集中授權方式充分體現出其優勢。集中授權提高了授權業務監督的獨立性。在傳統的授權模式里，授權員從屬于各網點管理，而營業網點的業務重點都放在了業務營銷發展上，為了業務營銷，前臺授權員不可避免地會為了網點或者自身小團體的利益放松授權監督的尺度，為各項業務的辦理提供便利。實行遠程集中授權，授權中心設在省行，這就增強了授權監督部門的獨立性，使授權監督工作的質量得到有效的提高。實行集中授權后，在授權員和操作員之間設定了合理的人際距離，授權員所辦理的授權業務也是隨機發生，沒有選擇的權利，為有效的授權監督打下了基礎。

集中授權提高了工作效率。授權請求提交后，系統會自動把授權請求傳輸到空閑的授權人員面前等待處理，授權人員通過查看隨時傳來的存折、卡或證件等圖像，有效提高了工作效率，減少了客戶等待時間。

我們真剖析風險事件，切實減少拒絕筆數。審查員對我們授權人員拒絕的業務逐筆審核，認真查找網點上傳授權資料錯誤的問題所在，我們授權員及時發現差錯并加強責任意識，以免類似問題的發生；為提高前臺操作人員的風險意識，規范操作行為，要求柜面業務辦理人員作為客戶資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負責。對我們授權人員誤拒的業務及時認真分析原因，責任到人、納入考核。在日常工作中具體問題，具體分析研究，電話指導，嚴防風險。授權中心根據網點提出的有關授權方面的問題進行認真梳理，并聯系相關部門認真討論，盡快解決。

我們日常組織學習，提高我們授權人員的業務素質。授權中心組織全體授權人員進行授權管理等業務制度的學習，熟練掌握遠程授權工作要點，規范、統一授權標準，提高處理業務速度。

集中授權系統經過10個多月的運行和優化，有效地解決了業務現場授權流于形式等問題，但仍存在一些不足之處，如有些網點提交業務質量不夠合格，造成審核時長延長和拒絕率增高；授權業務審核執行標準不夠統一。為了確保了全省日后各網點業務授權的及時性、統一性、規范性、嚴肅性，網點仍要進一步提升業務提交質量和效率，規范柜面拍照動作，提高上傳圖片的質量，需要對柜面操作人員的操作行為進行強化。對上傳資料不清晰的網點截取畫面作為反面教材，并選擇規范合理的拍照圖像作為模版，下發各支行、網點，用來規范網點柜員的拍照動作，縮短圖片不清晰延誤時間，降低處理業務用時。我們集中授權中心仍要加強日常業務制度學習，通過分析學習的機制，提升我們的審核能力，縮短審核時間，提高審核效率。

第五篇：《集中授權》觀后感

《集中授權》觀后感

如果有人問你：假如給你一年時間你能做什么，你會選擇如何去應答呢？一年說長也不長說短也不短，可能是你生命的七十分之一，是讓你擁有生命中另一半，也可能一年的時間里讓你默默無聞或者輝煌騰達，不過我的回答是：那一年（2013），是改變我的那一年也是我正式成長的那一年。

還記得初到分行營業部那些老同事聊到最多的就是集中授權，看著他們每次被拒絕后都是忿忿不平的一副想跟拒絕他的那個同事理論一翻的心態，我總是不以為然，也許我是揣著旁觀者清的心態。很快我也上柜了兩個月后我拒絕率上了六個點被郵件通報，這個時候我終于意識到了集中授權的嚴重性了看著黃主任，羅主任，紅姐都在為我一個人奔波，想方設法的讓我去充筆數我都開始懷疑我自己是不是真的比別人差，答案是：我不差，只是我不夠努力。于是我開始晚上下班后向紅姐和核準員學習業務知識和流程，這段時間他們給了我很大的幫助。直到現在我已經上了軌道，柜臺上的業務流程和操作也能熟練的完成。

給予我自己這一年跟集中授權“作戰”的實戰經驗，個人認為集中授權最突出的一個實質性的點是它可以體現一個柜員對業務知識的熟練程度和個人的工作態度。集中授權中心是整個銀行系統中的核心之一，他時時刻刻把關著全轄每個柜員的操作風險和紕漏，同時也維護了客戶的權益。其實通過集中授權，我們一線柜員可以對授權業務過程、結果等進行詳細記錄，更有利于授權業務的事后追蹤和統計查詢，對我行服務流程的優化提供有利的系統幫助。而且通過分行每周授權工作的通報，責任落實到個人，迫使一線柜員對其工作認真負責，授權前再三檢查，大大提高了授權的通過率，務求讓業務一步到位，縮短了客戶辦理的時間，這樣大大提高了客戶對我們一線柜員服務的肯定和實現我們中國銀行一直以來的服務態度的理念。

除此之外，我們一線柜員必須每天檢查自己當天授權業務是否有被拒絕，“無拒絕”是我們最終目標也是我行集中授權工作的最終目的。專柜是一個大家庭，為了維護這個大家庭每個人必須努去力去創造，直到我們擁有去“拒絕”集中授權的資本。