第一篇：銀行關于“遠程集中授權”的思考

銀行關于“遠程集中授權”的思考

遠程集中授權是將前臺柜員需要授權的交易信息，以及業務憑證影像、視頻、音頻等同步傳輸至“后臺集中授權中心”，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的業務授權實現模式。實現了“面對面”授權向“背對背”授權模式的轉變。同時，監督模式也由事后監督向事中監督轉變，將風險監管端口進行了前移，更加有效的防范了前臺業務的操作風險。

遠程集中授權是對前臺業務授權模式的一項重大改革。實現遠程集中授權，在一定程度的達到了農信社前臺業務授權模式改革的目的，一方面，提高了業務辦理效率、減輕了柜面服務壓力、縮短了業務完成時間；另一方面，優化了人力資源，降低了成本，提高了效率；再一方面，有效降低了一線柜員的業務操作風險。

在傳統授權模式下，每個網點至少配備一名授權員。對于業務量小的網點來說，授權員的工作量較小，在一定程度上，存在人力資源浪費。舉例來說，一個縣級聯社有30個網點，每個網點配備1名授權主管，就需要30名授權主管。如果上線遠程集中授權系統，6-7名授權員就可以完成整個聯社的授權工作。

結合我省綜合業務系統的授權級別設置，業務授權一般分為三個級別，網點主管為一級，信用社主任為二級，聯社主任為三級。還以30個網點的聯社為例，網點主管級別的授權業務量較多，每班至少需要兩名授權員，才能基本滿足需要，信用社主任級一名授權員即可滿足需要，再加上聯社主任級授權員一名，如果要完全滿足工作需要，每班需要4名授權員，兩班需要8名，再加上授權管理員一名，這樣一來，一個聯社遠程集中授權中心就需要9名人員才能正常運行。這樣就產生一問題：一方面是主管級別的授權員忙的不可開交，另一方面是聯社主任級別的授權員閑的無事可做，一天可能就三五筆授權業務。

實際的運行情況如何呢？據筆者了解，部分聯社并沒有嚴格按照綜合業務系統的授權級別按崗位進行分配人員，而是一個授權員兼多個級別授權員進行業務授權，有的甚至一個授權員兼三個級別授權員進行業務授權，就是所有業務都能授權。另一方面，授權中心人員很難完全做到按制度規定和操作流程要求進行業務授權，當授權業務的制度規定影響到業務的發展時，可能制度規定就無法堅持

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了。上線遠程集中授權系統的重要目的之一就是提高前臺業務操作風險的防控能力，降低操作風險，但從筆者了解的情況來看，并不是想象中的那么好。怎樣來解呢？

嘗試以市為單位建立遠程集中授權中心，這樣就可以解決上述問題。授權員工作量的分配問題即可得解決，業務授權相關制度和操作流程的執行問題也可以得到很好的堅持，這樣，前臺業務操作風險才能得到有效的降低。

當然，無論遠程集中授權中心設到哪一個級別，加強管理仍然是最重要的，如果管理跟不上，遠程集中授權放到市辦也起不到應有的作用。筆者認為以下幾個方面是值得我們考慮的。

在管理的原則，至少應包括這幾項：堅持制度、規范流程、控制風險，提高效率，服務客戶等。

在人員配置上，原則上按每300筆業配備一名授權員，不同級別的授權員要分別計算。

在崗位設置上，應有以下幾個崗位：一是授權中心主管，二是授權主管，三是授權員，其中授權員又分為三級別，網點主管級、信用社主任級、聯社主任級。

每個崗位的職責如下，包括但不限于此。

（一）授權中心主管職責：

1、協助部門負責人具體負責授權中心人員的管理工作；

2、貫徹落實上級相關制度、規定；

3、負責擬定并執行對中心人員的日常考核；

4、及時處理重大突發事件并及時向上部門負責人報告。

（二）授權主管主要職責：

1、協助授權中心主管貫徹落實中心相關規章、制度；

2、確保當班期間授權系統處于正常運行狀態，系統出現異常及時反饋至中心主管并協助及時處理，保證系統安全平穩運行；

3、及時解答授權員提出的問題，確保授權及時、準確、合規；

4、可兼職聯社主任級授權員。

（三）授權員主要職責：

1、確保當班期間授權終端處于簽到狀態；

2、對業務經辦傳輸的交易信息和影像資料進行一致性、完整性、合規性認真審核，并及時進行授權處理；

3、不得無故拒絕授權業務，若拒絕授權，應提出明確、合理的拒絕理由。

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第二篇：銀行遠程集中授權管理辦法

XX縣農村信用合作銀行遠程集中授權管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規范銀行遠程集中授權管理，提高遠程集中授權的質量與效率，有效防范和控制操作風險，根據《中華人民共和國會計法》、《商業銀行內部控制指引》等法律法規和貴州省農村信用社相關制度和業務操作流程規定，特制定本辦法。

第二條 銀行的遠程集中授權采取大集中模式，由遠程集中授權中心對轄內各網點的授權業務進行集中統一授權。

第三條 本辦法所稱遠程集中授權是指運用數字影像、計算機網絡等技術，將授權業務的交易要素、憑證影像、環境影像等信息傳輸至特定終端，實現業務操作與主管授權相分離的一種非現場授權方式。

第四條 遠程集中授權不改變各項業務授權管理的基本要求，業務的范圍及其審查、審批等事項的執行標準仍遵循相關制度管理規定。

第五條 遠程集中授權業務范圍包括綜合業務、對私業務、對公業務和特殊交易業務等。上述業務均指XX銀行綜合業務系統下的各類業務。

第六條 本辦法所稱業務經辦人員是指XX銀行轄內各網點的業務操作柜員，集中授權主管是指遠程集中授權中心的專職授權人員。

第七條 遠程集中授權業務的類型、范圍和起點金額，以省農信社CCIS門柜系統的規定確定。

第三篇：銀行遠程授權

遠程授權——銀行集約化管理新亮點

遠程授權——將前臺柜員需要授權的交易畫面，以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸至“后臺授權中心”，由授權人員在自己方終端上審核并完成授權。

改變傳統的授權人員臨柜授權的方式，而通過“后臺授權中心”集中進行授權；此種新興的遠程授權模式由于其對業務風險控制、效率成本所體現出的顯著效益，已逐漸為國內各商業銀行所采納。分析以往傳統的業務授權模式，是多個柜員配備一個授權人員，當柜員需要授權時，請授權人員到身邊刷一下卡。這樣的傳統方式下存在著以下弊端：

經辦柜員和授權員直接接觸，存在發生柜員串通作案的可能性；

? 交易完成第二日才從網點匯總至支行進行集中勾兌事后監督，因此無法實時監督，第一時間修改差錯挽回損失；

? 每個網點需配置至少一名或多名授權員。而業務量的差異，往往導致授權員閑與忙的強烈對比，人力資源浪費現象較普遍；

? 并發授權業務時有發生，執行效率難以提高，增加客戶等待時間。

從中不難看出，現有的傳統授權模式面對銀行數據大集中模式下的風險控制和效率問題，弊端日益凸顯，也愈加不能滿足金融體制改革對商業銀行未來趨勢下的成本控制問題。因此遠程授權被逐漸提上議題。事實也證明：遠程授權模式不但可以大大提高業務審批效率，同時有效防范了業務風險，極大解決了目前銀行授權工作中存在的問題。

商業銀行遠程授權模式 遠程授權模式是職能整合、人員整合、委托授權、主審官制等模式的綜合體，運用遠程授權軟件，將柜員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、身份證影像、客戶頭像、音頻信息同步傳輸至授權人員終端，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權，實現審批服務事項在授權中心受理并辦結。

采取遠程授權模式存在以下幾方面的實施意義：

一、優化人力資源，有效控制成本

在傳統授權模式下，銀行需要為業務授權配備一支龐大的授權員團隊，每個網點根據業務量大小配置一名或多名授權員。對于業務量小的網點來說，授權員的工作任務并不飽滿，在某種程度上，人力資源浪費的現象比較普遍。

舉例來說，一個市級銀行擁有20個一級支行，120個營業網點，一般每個支行需配備2-4個授權主管，每個網點需配備1個授權主管。照此計算，整個銀行需要為授權業務配備180個左右的授權主管。遠程授權管理系統實施后，授權業務可以集中進行，從而減少了人力資源的投入，估計60名左右主管就可以完成整個城市銀行的授權工作，從而有力地控制了成本。多余的授權主管職能轉換為經營主管，達到人力資源的優化。

二、提升工作效率，提高客戶滿意度

一般市級行周一到周五每天發生的總授權交易在5萬筆以上，占全行柜面業務的6%以上。在一個網點，一個主管需要承接6-8個柜員的授權任務，當柜員遇到授權業務，需要通知授權主管前來審核審批，主管在實時性上面難以保證。尤其在并行產生授權任務的時候，實時性就變的很差，增大了客戶在前臺等待業務辦理時間。授權業務緊張、工作量大也容易造成授權工作質量不高。通過遠程授權模式，授權員集中在指定地點進行授權操作。銀行可集中在省中心部署授權，也可以選擇分布式（地市中心）部署授權，也可實現集中部署，存儲分布部署的方式。

柜員可通過遠程授權軟件合理選擇授權員，減少了授權排隊導致的授權效率低下等情況，避免了現場人員因授權壓力大而降低授權質量現象，減少業務授權時間，簡化前臺交易的復雜度，縮短客戶在柜臺前的等候時間，極大的滿足了客戶對安全、快捷、方便的要求，提高客戶滿意度。

三、增強業務風險防范能力

銀行業務十分強調業務的安全性，因此許多業務交易都需要復核和授權方可進行。而傳統的授權模式，是柜員、授權主管、網點領導都在同一個物理區域，即業務的整個辦理過程都在網點進行，這樣的接收和處理授權任務都是孤立存在的，增加了串通作案的風險，而且事實也驗證：類似的案件基本都發生于同一物理區域，風險防范難以落到實處。

采用異地授權的業務處理模式可以完全規避這個問題，授權員可不用離開座位去授權，或者銀行可集中授權員到指定地點進行處理，通過實時傳遞授權畫面及業務憑證的影像等相關信息，使柜員和授權員物理分離，業務操作分離作業。對于柜員來說，他只需按業務規定流程操作，到達授權業務的時候，柜員在遠程授權軟件上并不知道主管對象，只顯示該主管的ID號，登陸編號。因此，極大規避串通作案的條件，真正強化風險防范能力。

另外，遠程授權軟件管理控制多個環節，授權方式也更為靈活，授權操作更加嚴密。

從授權方式來說，可以實現一筆業務多個環節的串行授權，也可以實現一筆業務一個環節的多人授權方式；從授權分組來說，可以實現業務分組，即將相關業務分為一組，這樣柜員在進行相關業務授權申請時工作流將控制到相關的授權組，也可以實現權限分組，即不同等級的業務需要不同等級的授權員進行授權，有效降低風險。

四、事中實時監督，有效提高監督質量 在傳統授權模式下，銀行的業務監督工作一般采用事后監督方式進行。即網點在業務辦理的第二日，將業務憑證送支行或者分行進行集中監督，事后監督部門把柜員所做的票據在后臺集中掃描，按信息錄入一遍，存入縮微系統中，事后監督部門對網點集中過來的信息進行抽查、核對。監督的方式有：流水勾兌、重點監督、風險預警、差錯處理等等。無論采用何種監督方式，由于實際的業務辦理已經完成，所以它所起的作用只不過是盡早發現業務差錯，而不能在業務辦理過程中實時監督業務。

通過遠程授權的方式，柜員在第一時間將影像傳輸到授權端，并將相關信息可以在第一時間進入存儲系統中，形成自始至終的統一存儲管理；另外，可根據行里的需要，在遠程授權軟件上與主管行長的主機對接，實時監控授權業務操作，主管行長可對各營業網點的各項核算內容的真實性、正確性、規范性、合法性進行審查、核對；可審核憑證要素的準確性和完整性；可實時調閱所有的業務信息，真正做到了實時監控。徹底改變了事后監督工作流于形式的局面。提高事后監督的效率，更快發現問題。

五、流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式

在傳統業務模式下，銀行在前臺業務交易信息存儲方面存在兩個不足：

1）交易細節信息種類不夠豐富：業務辦理人（客戶）頭像、客戶身份證一般都未在系統中存儲或未以電子信息方式存儲；

2）交易細節信息未按流程方式存儲：如交易流水信息存儲在核心業務系統中、憑證影像信息存儲在事后監督系統或者會計檔案系統。

這種交易細節信息缺失以及分散的存儲方式不利于信息的歸檔和查詢。一旦發生案件，在查證過程中，很有可能查不到細節信息或者需要調閱多個系統，增加了辦理難度。

遠程授權管理系統對于每一筆交易所涉及的細節信息都以流程化方式進行存儲。每個工作流控制的操作步驟都已經存儲到操作日志中，需要存儲的文件被登記在索引服務中，并由資源服務進行文件的管理。這樣在對業務進行查詢的時候，整個流程操作信息都會一并顯示，完全保證了信息的完整性和準確性。

六、不影響現有業務系統，滿足業務發展需求 銀行從安全性上來考慮，都希望自身的業務系統部受到其他系統的影響，因此不希望留有外部接口。而我們的系統完全就是嵌入式的模塊，聽命于銀行的業務系統進行操作。在遠程授權軟件中，授權員托管了柜員的授權桌面，授權員在查證結束相關信息后，需要對這筆業務進行是否授權的業務操作，如果同意授權，授權員需要刷卡、輸入密碼，而在授權員進行刷卡和輸入密碼的時候，實際上是在核心系統中進行操作的，遠程授權軟件只是聽令于核心業務系統，所以，銀行不需要擔心遠程授權軟件的安全性。

因此，不難看出商業銀行采用遠程授權模式，可以達到優化流程、規范授權管理、節省人力、降低成本、提高效率、防范風險等目的，以及對現有的憑證管理和縮微系統帶來“質”的優化。遠程授權模式對控制授權風險，降低各行的運行管理費用，避免重復投入，提高授權自動化程度等方面也都具有重要意義。同時還將整體提高業務的安全水平，為銀行未來構建更科學、先進的業務平臺奠定基礎。

第四篇：遠程集中授權中心年終工作總結

遠程集中授權中心年終工作總結

2013年，我行遠程集中授權工作在商行總部黨委的正確領導和省聯社、市辦事處主管部門的精心指導下，認真貫徹落實省聯社相關工作會議精神，本著防范風險、服務基層的理念，積極組建遠程集中授權中心，并在各部門的關心支持下，順利完成了全轄遠程集中授權系統上線工作，切實增強全員的業務素質、風險防控能力，為推動全行各項經營管理工作實現“又好又快”跨越式發展注入新的活力和動力。現將全年工作開展情況匯報如下：

一、2013工作回顧

（一）夯實基礎，完成了遠程集中授權中心組建工作。為了進一步提高我行風險防控能力，根據省聯社“三個中心”建設工作框架，自年初以來，我行積極完成授權網絡搭建，機器設備更換，人員配置調整，上線培訓及測試工作，同時在9月底組建了遠程集中授權中心，夯實了遠程集中授權系統全轄上線的基礎。

（二）加強培訓，提高全員遠程集中授權業務技能。在遠程授權系統上線初期，遠程授權操作技能的熟練程度是影響遠程授權改革能否順利進行、決定遠程授權業務系統能否流暢運行的一個至關重要的因素，為此，我中心前后兩次分批次組織授權中心工作人員及全行一線臨柜人員到xx市辦事處進行系統上線前培訓學習，多次組織全行授權人員及委派會計學習遠程集中授權文件，授權人員還前往西安市xx聯社觀摩學習。大量的培訓學習，保證授權人員以及一線臨柜人員都能夠熟練操作授權系統，熟記相關規章制度和業務審核條件，增強全員風險意識和防控能力。同時授權中心要求全員在平時的工作中注重加強學習，及時學習商行總部下發的各項財務、業務相關文件以及反洗錢和人民銀行相關文件，通過學習提升全員遠程集中授權業務技能。

（三）穩步推進，切實保證遠程集中授權系統順利上線。通過網絡升級，設備更換等一系列前期準備后，我中心于11月初開始分批次進行系統上線測試。由于城中心網點授權業務相對較多，能夠很快反應相關上線問題，我們選擇從城中心網點向農村網點過渡的上線方式。11月初首次上線為7個營業網點，通過近一個月的測試后在11月底再次上線13個營業網點，并在12月中旬完成全轄系統上線工作。在全轄上線工作中，我們積極與科技信息部合作，每次上線前科技信息部的技術人員到各上線網點，現場調試機器并檢查網絡連接情況。同時在網絡系統切換前通過電話通知上線網點的會計或負責人，并通過內網發送相關通知，要求按照通知做好相關準備及測試工作。對于新上線的網點綜合柜員對遠程授權系統操作不熟練的現象，我們盡量不直接拒絕授權，而是與其溝通，通過現場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正，保證遠程集中授權系統能夠平穩運行。

（四）發現問題，積極協助財務部修訂授權條件。授權工作直接面對一線業務，是風險把控的重要關口，防范風險是第一要務，在授權時我們嚴格按照授權條件進行審核。在審核過程中我們發現，遠程授權系統上線后，把柜面業務操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規范操作問題都暴露了出來。對授權過程中出現的各種問題，我們在要求其合規操作的同時還要兼顧服務客戶，在合規的前提下，能現場解決的當時就解決，不能解決的立即向財務部門或業務部門反映，協調解決。并對反復出現的問題進行詳細記錄，分類匯總，及時反饋，在風險防控角度指出操作中的風險點，并提出解決意見，對部分交易的授權條件進行了細化，增加審核資料。

（五）立足防范風險，嚴把授權關口

回顧這段時間的授權工作，我們認真審核，嚴格把關，在授權時及時發現各種錯誤現象，都及時要求修改，不能現場修改的就要求修改正確后重新申請授權，防止了多種類型的風險。較為普遍的錯誤是上傳資料順序混亂，不完整，憑證填寫與系統內操作不符，照片上傳質量不高等問題。產生問題的原因在于部分綜合柜員的風險防范意識不強，認為有授權人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權時間或拒絕授權，影響業務的辦理時間。為提高前臺操作人員的風險意識，規范操作行為，我們中心授權柜員積極聯系到人，指出錯誤原因幫助其直接糾改。截止目前，柜面傳來的影像資料質量已有很大改善。

二、存在的問題

遠程授權系統上線運行后前臺人員操作得到了規范，整體提高了風險防控能力，同時仍有部分問題需要解決。

（一）綜合柜員上傳影像資料質量不高，影響授權速度及授權通過率。

（二）授權上線后，導致部分業務給客戶帶來不便，臨柜人員與客戶溝通與解釋工作不到位。

三、下工作計劃

在今后的工作中，我們將總結經驗，發揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權業務，做好風險防控，不斷學習、總結、提升業務水平，堅持貫徹總行效能建設要求，統一著裝，嚴守勞動紀律。

（一）規范柜面拍照動作，提高上傳圖片的質量。經過2個月的運行，柜面操作人員對遠程集中授權系統的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質量卻參差不齊，需要對柜面操作人員的操作行為進行強化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無法審核，在授權時還需要操作員重新上傳。對上傳資料不清晰的網點截取畫面作為反面教材，并選擇規范合理的拍照圖像作為模版，下發各支行、網點，用來規范網點柜員的拍照動作，縮短圖片不清晰延誤時間，降低處理業務用時。

（二）加強業務學習，建立自我分析業務機制 授權業務對人員的業務水平要求較高，除了平時加強學習各項規章制度外，還要求授權人員及時總結，建立自我分析的業務機制。對自己所有的拒絕授權和審核耗時較長的業務，逐筆調取業務影像，分析處理是否規范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學習。通過分析學習的機制，提升授權人員的審核能力，縮短審核時間，提高審核效率。

（三）加強部門合作、保證遠程授權系統健康平穩運行 遠程集中授權系統對網絡運行，風險防控等要求較高，我部門必須通過加強其他各部門合作，不斷完善授權交易條件，嚴把風險關口，保證遠程授權系統健康平穩運行

第五篇：遠程集中授權中心三季度工作總結

授權中心第三季度工作總結

2013年第三季度授權中心本著防范風險、服務基層的理念，嚴把授權關口，防范風險，規范柜面操作行為，認真完成每天的授權工作。在總行領導的關心、重視和支持下，在各部門的密切配合下，順利完成了全轄遠程集中授權系統上線計劃，全員的業務素質、風險防控能力等有了很大的提高。現將三季度工作匯報如下：

一、2013年第三季度季度工作回顧

（一）、加強授權人員業務培訓，提高業務技能 授權人員由最初的一名增加到三名，授權人員在獨立授權前都經過崗位培訓，并且跟隨老授權員觀摩學習一段時間才能上崗。授權人員都能夠熟練操作授權系統，熟記相關規章制度和業務審核條件，具有較高的風險意識，并且有一定的風險防控能力。授權中心在平時的工作中注重加強學習，及時學習總行下發的各項財務、業務相關文件以及反洗錢和人民銀行相關文件。通過學習提升授權人員的全面素質。

（二）、穩步推進上線工作，全轄上線完畢

進入三季度后，我們加快了上線節奏。由于農村網點授權業務相對較少，我們選擇從農村網點向城中心網點過渡的上線方式，七月份上線了13家農村網點，八月份上線8家網點（3個農村網點、5個城區網點），九月份上線8家網點和總行清算中心，全轄上線完畢。為了不耽誤上線網點的日常業務，我們利用晚上下班時間上線，與電子銀行部合作，每次上線由一名技術人員到上線網點，現場調試機器并檢查網絡連接情況。在每家網點上線之前，提前通過電話通知上線網點的會計或負責人，并通過內網發送相關通知，要求按照通知做好相關準備及測試工作。在運行過程中我們發現，新上線的網點員工對遠程授權系統操作不熟練，需要一個適應階段，因此我們要求授權人員在處理授權交易時如果發現錯誤，盡量不直接拒絕授權，而是與其溝通，通過現場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正。

（三）、及時總結上報授權中發現的問題，協助財務部修訂授權條件。

授權工作直接面對一線業務，是風險把控的重要關口，防范風險是第一要務，在授權時我們嚴格按照授權條件進行審核。在審核過程中我們發現，遠程授權系統上線后，把柜面業務操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規范操作問題都暴露了出來。對授權過程中出現的各種問題，我們在要求其合規操作的同時還要兼顧服務客戶，在合規的前提下，能現場解決的當時就解決，不能解決的立即向財務部門或業務部門反映，協調解決。這些在授權時發現的問題，我們都進行了詳細記錄，有些問題在不同的網點反復出現，經過分類匯總發現大部分的問題是由于總行沒有統一要求造成的，我們及時將問題反饋給財務部。8月17日由財務部牽頭授權中心、各支行主管會計和信貸會計對授權條件進行討論和修訂，授權中心站在風險防控角度指出操作中的風險點，并提出解決意見，對部分交易的授權條件進行了細化，增加審核資料。最終財務部以會議紀要的形式下發了授權條件的修訂文件，文件明確并增加了部分業務的辦理流程。同時應支行要求，對反映較多的授權權限問題做出了修訂，取消了貸款發放類和部分查詢類業務的授權，將取款類業務和部分轉賬類業務的金額起點提高到了20萬。

（四）、下發差錯通報，提高前臺上傳業務正確率 遠程授權系統上線運行以來，在前臺業務操作過程中防范了各種風險，但是我們也發現，一些柜員的風險防范意識有所下降，認為有授權人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權時間或拒絕授權，影響業務的辦理時間。為提高前臺操作人員的風險意識，規范操作行為，我們在8月15日給各支行發出通知，要求柜面業務辦理人員作為客戶資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負責，從當月起對授權過程中發現的比較嚴重的資料審核不認真行為下發差錯通報，通報包括日期、柜員姓名、具體業務類型及錯誤點。考慮到當月新上線的網點操作人員對授權系統運用不夠熟練，需要一段時間適應期，所以新上線網點不在當月通報范圍內，從次月起進行通報。在通報下發后，柜面傳來的影像資料質量有明顯提高。

（五）、及時處理突發事件，切換授權模式

8月17日下午由于中心機房突發電路故障導致停電，全市的遠程授權服務器網絡中斷，在發現網絡連接失敗后立即與電子銀行部聯系，電子銀行部確定是中心機房電路中斷，而切換備用服務器要與聯社聯系，短時間內網絡不能恢復。為不影響前臺業務辦理，在確定情況后，我們立刻聯系財務部切換到本地授權模式，及時給上線網點發出通知，要求安排值班人員做好本地授權工作。遠程授權系統于當天下午17點10恢復正常，全轄切換回遠程授權。在18日上午發現查詢不到前一天的流水記錄，需補錄的業務也無法補錄，立刻與中心機房國光公司聯系，公司技術人員于23日到阜陽，將中心機房遠程授權服務器調試正常，并到我區將授權端操作系統進行更新升級，升級之后在授權中出現網絡中斷時前臺操作端會自動提示重新申請。事后由授權中心出具遠程授權系統遇突發事件整體切換說明，由財務部和電子銀行部蓋章并簽署意見，掃描后發送至各支行留存以備檢查時出具。

（六）、立足防范風險，嚴把授權關口

回顧三季度的授權工作，我們認真審核，嚴格把關，在授權時及時發現各種錯誤現象，都及時要求修改，不能現場修改的就要求修改正確后重新申請授權，防止了多種類型的風險。較為普遍的錯誤是客戶資料填寫與系統內操作不符，輸入客戶身份證號碼姓名等資料錯誤、憑證使用、填寫錯誤、掛失類型錯誤。還有一些網點出現賬務處理錯誤，如***

（七）、加強學習，及時總結。

為了加強學習，我們從財務部、辦公室等相關部門拷貝了近兩年下發的文件，找出其中關于業務操作及制度要求方面的文件，要求人員認真學習，同時我們還固定在每天早晨的晨會時學習一至兩份相關業務文件或財務會議紀要，通過堅持學習的方式來提升授權人員的業務知識水平。

（八）存在的問題

遠程授權系統上線運行后前臺人員操作得到了規范，整體提高了風險防控能力，同時暴露出的流程和制度中的一些漏洞也得到了修訂和完善。但是仍有一部分新出現的問題未能得到解決，還需要相關部門協作解決。例如

1、憑證使用不統一問題，在授權時發現柜面使用的大額審批表格式不統一，開銷戶申請書有兩種版本。

2、系統內新增交易的授權條件設臵問題，通過比對發現綜合業務系統內新增了100多筆交易，授權中心都沒有得到新增交易和授權設臵的通知，導致中心工作被動。

二、下季度工作計劃

在今后的工作中，我們將總結經驗，發揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下季度的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權業務，做好風險防控，不斷學習、總結、提升業務水平，堅持貫徹總行效能建設要求，統一著裝，嚴守勞動紀律。

（一）規范柜面拍照動作，提高上傳圖片的質量。經過3個半月的運行，柜面操作人員對遠程集中授權系統的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質量卻參差不齊，需要對柜面操作人員的操作行為進行強化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無法審核，在授權時還需要操作員重新上傳。對上傳資料不清晰的網點截取畫面作為反面教材，并選擇規范合理的拍照圖像作為模版，下發各支行、網點，用來規范網點柜員的拍照動作，縮短圖片不清晰延誤時間，降低處理業務用時。

（二）加強部門合作、完善新增交易授權條件設臵 通過與授權系統對比，已經整理出110筆新增交易，新增交易涉及到易貸卡沖正、IC卡圈存、財政支付等業務，已將新增交易匯總整理上報財務部。授權中心協助財務部與電子銀行部及業務部完善制定新增交易授權條件。

（三）加強業務學習，建立自我分析業務機制 授權業務對人員的業務水平要求較高，除了平時加強學習各項規章制度外，還要求授權人員及時總結，建立自我分析的業務機制。對自己所有的拒絕授權和審核耗時較長的業務，逐筆調取業務影像，分析處理是否規范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學習。通過分析學習的機制，提升授權人員的審核能力，縮短審核時間，提高審核效率。

（四）認真完成總行領導臨時安排的相關工作