第一篇：認清案件防控形勢,加強安保內控管理（范文模版）

認清案件防控形勢，加強安保內控管理

行政保衛部---------------季軍

案件防控工作，就是銀行業務發展的安全網。如果銀行的安全網出現漏洞，且得不到及時、有效的查堵，那么銀行的發展必將受到重創，其發展成果必就將受到案件的吞噬。近年來，青島分行在以吳小平行長為領導的新一屆班子，高度重視案件防控工作，我行歷史上案件頻發的勢頭止于2005年，2006年走上健康平穩的道路，在案防工作方面做到了年年進步，歲歲平安。

一、明確目標，突出重點，全面貫徹落實轄內安全保衛工作和案件防范工作。

（一）明確目標任務，突出重點，工作有的放矢。保衛和案防工作主要圍繞“保安全、求發展，抓內控”上，在落實制度、強化意識，實施檢查、整改隱患上下功夫，在案件防范工作中，形成縱向到底、橫向到邊的防范體系，確保業務健康穩定發展，營業機構安全運營。

（二）加強監督檢查，查找問題，消除發案苗頭。在貫徹落實總行安全保衛工作要點的同時，著重對營業機構的安全進行監督檢查，在平時的敏感時節和節假日前后，對營業機構進行現場安全監督檢查，發現問題及時落實整改措施，消除案件隱患。

二、認清形勢，提高認識，進一步增強抓好案件防控工作的緊迫感和責任感。

（一）充分認識經濟金融形勢變化對案防工作帶來的新挑戰。由于受國際大環境的影響，當前，社會治安形勢更加復雜，各類犯罪活動大幅增加，從總行、公安機關通報的案件數據看，發案頻率呈上升趨勢，銀行保衛工作和案件防控工作“如履薄冰”，要高度認識當前形勢對案防工作帶來的嚴峻挑戰，把案防工作放在更加突出的位置。牢固樹立“安全無小事”的意識，層層落實安保工作責任制，使全員參與案件防控工作，提高全行員工的案防綜合能力。

（二）充分認識我行案件防控工作存在的差距。從2006年至今，我行實現了連續6年零發案。近期，通過總行對各網點進行現場安全評估檢查中看，案件防控工作方面仍然存在一些不容忽視的問題，如：按規操作流程執行不到位、各類登記制度不規范、社會化接送鈔驗證不嚴格、營業網點自查執行不到位等情況時有發生。同時也說明了：一是防范意識有待提高。由于近幾年我行相對平安，少數人思想上開始出現麻痹松懈情緒，存在僥幸心理，重視業務發展，忽視案件防范。二是內控制度不齊，存在不安全因素和隱患。

三、強化責任，嚴格管理，扎實推進我行案件防控工作。

案件防控工作是全行的基礎性工作，是實現全行經營目標的重要保障，做好案件防范要從以下幾點做起：

（一）加強培訓和教育。一是針對青年員工多的特點，加強警示教育、案件風險教育，筑牢案件防控的思想防線，從源頭上消除案件的誘因；二是要加強員工消防安全教育，增強員工的防火意識，保障的我行員工的生命財產安全；三是制定完善防搶、防火等安全應急預 案，并認真組織員工實施演練，提高基層網點防案實戰能力。

（二）加強規章制度的執行力度。要以內控和案防制度執行年為契機，依據銀監會《銀行業金融機構安全評估辦法》、總行《中信銀行安全評估辦法實施細則》的規定，并結合我行實際，對各網點的辦公場所、營業網點及自助設施安全防范工作進行檢查，做到獎罰分明。

（三）增強工作責任感，進一步強化人防、物防、技防力度。一是要嚴格落實案防責任制，切實做到思想認識到位，制度執行到位，案防責任到位，監督檢查到位；二是要加強社會化接送鈔環節驗證工作，不能因社會化接送鈔人員已經熟悉，便簡單的進行驗證而引發風險；三是加強監控中心技防建設。，中心值班人員對全轄營業網點、自助銀行實行24小時不間斷非現場監督檢查，實現全轄技防工作無縫隙、全覆蓋；四是加強保安人員的監督管理，按服務品質要求，規范職責和行為準則，為客戶營造安全的環境，為我行各項業務發展保駕護航。

第二篇：認清案件防控形勢,加強安保內控管理

認清案件防控形勢，加強安保內控管理

貴陽同城地區2010年二季度案防分析會議發言——田勝學

大家好！今天借召開案防分析會之機，向各位領導和各同事簡要匯報貴陽同城地區二季度安防工作的開展情況，同時，結合轄內新系統（IT藍圖）投產后轄內安保工作實際，對貴陽同城地區安全保衛工作和案件防控形勢進行簡要分析，對下一步安保工作和案件防控工作著進一步的強調。

一、明確目標，突出重點，全面貫徹落實轄內安全保衛工作和案件防范工作。

（一）明確目標任務，突出重點，工作有的放矢。貴陽城區保衛和案防工作主要圍繞保安全、求發展，抓內控、降風險，下任務、追責任，落實制度、強化意識，實施檢查、整改隱患，在案件防范工作中形成縱向到底、橫向到邊的防范體系，確保了上半年各項業務健康穩定發展，營業機構安全運營。

（二）加強監督檢查，查找問題，消除發案苗頭。過去的工作中，在貫徹落實總、分行安全保衛工作要點的同時，保衛條線注重對營業機構的安全監督檢查，一是部內抽調人員組成監督檢查小組，按照總行、銀監、公安、消防等監管結構要求，在平時的敏感時節和節假日前后對貴陽同城營業機構進行現查安全監督檢查。二是利用省分行集中監控中心，對轄內營業網點營業期間，夜間重要時段，員工按規操作情況，營業環境、TAM運行等24小時不監督非現場檢查和巡查。1

發現問題及時落實整改措施，消除案件隱患。對屢查屢犯問題，落實責任人問責制度，強化安全案防意識。

（三）落實聯動機制，立體防范，提高防范能力。一是根據總行案防工作關于自助設備包機責任要求和國家公安部打擊銀行卡犯罪專項活動實施方案具體內容，在轄內落實包機責任人、責任制、巡查制、聯動制等工作。為做出實效，保障IT系統成功運行，保障員工夜間對ATM、自助銀行設備巡邏的人生安全和緩解IT系統演練期間員工的辛苦，經與公安溝通，和社會化收押公司聯系，將貴陽城區自助設備的夜間巡查外包，由公司人員分三組不間斷巡查，到目前收效良好，轄內未出現利用ATM自助設備作案的情況發生。二是完善預案，一旦出現情況，上有省分行領導機構，中有公安機關，下有自我防范，形成了一個三級聯防的立體架構。三是加強了員工的防范意識教育，不斷在基層形成“安全無小事”的思想。

二、認清形勢，提高認識，進一步增強抓好案件防控工作的緊迫感和責任感。

一是充分認識經濟金融形勢變化對案防工作帶來的新挑戰。由于受國際金融危機的影響，在當前的經濟環境下，社會治安形勢更加復雜，各類犯罪活動大幅增加，從總行上半年《安全保衛情況通報》和四類案件銀行卡及安全事故情況的通報數據看，偽造存折、偽造票據、假鈔存款、兌換、“抽張”等詐騙案件屢屢發生，銀行卡偽卡、利用銀行自助設備作案等居高不下，所發案件雖然堵截率達百分之百，但從發案頻率提示我們，銀行保衛工作和案件防控工作“如履薄冰”，大家要認識到當前形勢對案防工作帶來的嚴峻挑戰，要把案防工作放在更加突出的位置，根據形勢的變化，創新思路，強化措施。貴陽是貴州省經濟集中的城市之一，要組織動員全體員工的力量，牢固樹立“安全無小事”的意識，層層落實安保工作責任制，充分調動全轄員工的積極性、主動性、創造性，使全員參與案件防控工作，提高員工的案防綜合能力。

二是充分認識我行案件防控工作存在的差距。經過近幾年防案件的治理整頓，我行 “四類案件”從2005年至今，實現了連續6年零發案，但通過對貴陽同城的安全現場檢查，案件防控工作方面仍然存在一些不容忽視的問題，如按規操作流程執行不到位、各類登記制度不規范，社會化接送鈔驗證不嚴格、雙人接送鈔有時不落實、營業網點一日自查執行較差、流于形式等情況發生。同時也說明了：一是防范意識不到位。由于近兩年我行相對平安，少數機構和員工思想上開始出現麻痹松懈情緒，存在僥幸心理。甚至片面地認為業務發展是主要的，案件防范是次要的；二是制度執行不到位。從案件風險排查的情況看，雖然沒有發案情況，但通勤門管理、監控設備每周的自查等方面落實較差，均存在不安全因素和問題隱患；三是制度管理上存在一些薄弱環節。目前，IT藍圖在省分行試點成功后，正在逐步推廣。在新舊系統交叉運行、新舊制度過渡時期，極容易出現管理上的漏洞和風險；這些對案防工作也提出了新的挑戰。

三、強化責任，嚴格管理，扎實推進貴陽城區案件防控工作。案件防控工作是全行的基礎性工作，是實現全行經營目標的重要

保障，各級機構網點負責人要進一步強化營業網點安全管理，強化案防教育和工作責任，強化科技創安意識，確保各項工作落到實處，防范案件發生，收到實效。下面我對當前貴陽同城地區安保工作和案件防范工作強調幾點：

（一）加強營業網點防案風險管理，確保網點健康發展。貴陽城區占貴州省分行“半壁河山”，貴陽地區的發展好與壞直接影響到各二級分行和分行的發展，所以，在全行加強案件防控工作的同時，貴陽同城網點要求特別加強營業網點的安全管理和案防風險管理。一是進一步強化案防教育。二季度，保衛部轉發了總行、銀監、公安等監管機構文件、安全情況通報，編發了省分行風險提示、檢查情況通報等，各機構要充分共享這些資源，認真組織學習，加強警示教育、案件風險教育，努力做到入耳入眼、入腦入心，筑牢案件防控的思想防線。使員工進一步提高責任意識，從源頭上消除案件的誘因；二是加強對網點保安人員的監督管理，規范職責和行為準則，為客戶營造安全的環境；三是制定完善網點防搶、防火等安全應急預 案，并認真組織員工演練，提高基層網點防案實戰能力。四是要加強社會化接送鈔環節的雙人驗證工作。網點接送鈔人員在接送網點鈔箱時，不能因社會化接送鈔人員已經熟悉，便簡單的進行驗證而引發風險。一定要按照總行和省分行運營服務部接送鈔箱要求嚴格落實驗車、驗人、驗鈔箱制度，嚴格防范社會化工作后的復合性風險發生。五是要重視銀行卡案件高發的勢頭，落實包機責任人，建立ATM機巡查制度，完善內部聯動、外部（轄區內派出所）協調的銀行卡案件防查快速反應機制，提高案件防查效率；六是落實營業網負責人每周對網點技防設備的回放和總行要求的網點每日自查，落實此工作既能檢查技防設備的運行情況，又能監督監控員工的按規操作執行情況，通過網點一日安全自查還能對營業網點一日安全情況得到預知。七是要加強員工消防、交通安全教育，增強網點人員的防火意識和交通安全意識，保障網點的財產安全和我行員工的生命安全。

（二）加強監控中心運用。省分行集中監控中心至搭建以來，保衛部落實了中心查看人員對貴陽城區營業機構執行24小時不間斷非現場監督檢查，對發現的問題及時通過電話進行風險提示，中斷了風險的延伸。下一步中心的查看工作中一是要繼續落實每日營業中的實時查看，對違規行為在通過電話風險提示的同時還要將責任人交法律與合規部扣減個人內控合規分。二是根據今年省分行人力資源部關于對貴陽城區營業機構保衛條線績效考核分值設定，同集中監控中心查看的問題隱患數量、風險提示頻率等進行掛鉤，扣減機構績效分數。三是中心查看人員采取分包網點方式，對營業機構一日營業錄像資料進行認真仔細的回放，對違規行為記錄在案，每月定時向各機構進行通報，視風險度給予處罰。

（三）強化工作責任。一是要嚴格落實案防責任制。網點負責人在經營理念中要堅持依法合規、風險控制優先、各類案件零容忍的原則。對不認真履行職責，管理不到位，執行規章制度不力，檢查不深入，導致發生嚴重違規問題和案件的，對機構管理人員從嚴問責；二是要按照“自查從寬、他查從嚴、盡職免責、失職重罰”的原則，鼓勵

各級機構加強自查，促進網點主動作為，積極主動的加強案防工作；三是加強激勵。今年省分行保衛部將嚴格按照保衛條線工作進程對轄內各網點落實案防績效考核措施，進一步提高員工防案的積極性。

（四）加強規章制度的執行力度。以強化制度執行力為重點，加大操作風險防查力度。內控執行力不強，“十案九違規”，已成為近年來案件發生的一個突出問題。強化制度執行力，要加強規章制度學習和培訓。尤其是在IT藍圖建設步伐加快，在規章制度、操作規程發生重大變化的情況下，要采取人員教育與流程梳理雙管齊下的工作措施，加強所在營業網點員工的風險防范意識。各網點負責人要結合總、分行條線部門下發風險提示，認真研究流程，理清風險，加強內控管理能力，確保將風險發生的概率控制在最小。

同志們：抓好案件防控工作是我行追求卓越、持續增長、建設一流商業銀行的重要保證，當前，案件防控工作形勢嚴峻，各機構負責人要切實做到思想認識到位，制度執行到位，案防責任到位，監督檢查到位，不斷推進我行案件防控工作向縱深發展，堅決杜絕案件發生，努力實現各項業務又好又快發展。

謝謝大家！

省分行保衛部：田勝學

2010年6月24日

第三篇：內控制度與案件防控學習心得

內控制度與案件防控學習心得 通過反復學習，加深領會，現將本人對這次學習談談自己的看法和體會：

一是法制觀念淡薄，自律意識不強，缺乏教育約束機制。缺乏對員工學習教育的系統體系及有效的行為約束機制，部分員工法律觀念淡薄，自律意識不強，對內部違規違紀現象視而不見，對領導盲目服從，甚至串通舞弊。同時，部分干部職工經受不住各種誘惑，誤入歧途，鋌而走險。這些問題引發的金融案件屢見不鮮。

二是內控制度，管理機制不落實，缺乏有效監督機制，內部制度執行管理及員工不良行為監督制約機制落實不到位，柜員卡使用，授權及密碼，重要空白憑證，印章，現金等基礎會計管理制度得不到嚴格執行，業務操作隨意性強，崗位制約缺乏有效性，部分重點業務環節存操作風險。

二，案件防控工作的對策

（一）加強學習教育，著力提高全員道德素質和自律意識。有效防范風險必須從教育入手，切實解決好廣大員工的思想，道德，觀念問題。要建立有效的教育培訓體系，加強對員工的政治思想，職業道德，專業知識，制度觀念，法紀意識和案件警示教育，重點進行心業務知識及相關法規制度培訓，培訓員工誠實守信的職業操守，增強遵章守紀意識和崗位責任意識，從思想層面杜絕員工道德風險的發生。采取以案說法，典型案例分析等行之有效的教育手段，不斷提升員工的思想境界，道德水平和行為能力，使廣大員工真正從思想深處認識到違法違規問題的危害性，做到不想違規。

（二）加強制度建設，為規范經營管理，有效防范風險提供子都保障。針對業務發展需要，修訂整合崗位操作規程，制定出臺相應的內控制度，提高各項規章制度的嚴密性和可操作性，加強對制度落實情況的監督檢查，從嚴懲違規行為，以科學完善的制度管理規范經營行為。

（三）加強重點環節和關鍵崗位的監督，構建案件防控的預警機制。一是完善會計內控體系建設。細化和明確工作職責，對臨柜人員操作，空白憑證，印章，印鑒，密押及業務庫，款箱等重點環節實施多層次，序時有效的監控管理，加大檢查監督力度。二是加強信貸內控管理。進一步完善信貸管理制度，細化信貸操作程序，規范信貸操作和決策行為；格授權授信管理，認真執行貸款制度，落實貸款各操作環節負責；強化貸款監督檢查，嚴格違規責任懲處。三是防范外部人員作案風險。加強員工防爆預警演練及計算機與信息案件防范教育，嚴格營業場安保要求，值班人員管理明確安保責任。

（四）加大員工不良行為排查力度，建立健全信訪舉報機制。結合監管部門開展的干部交流，崗位輪換，親屬回避和強制體系制度。

（五）加大稽核檢查工作力度，嚴肅查處各種違規違紀行

為。

一是強化稽核監察力度，加大檢查頻率和力度。查找制度執行存在的薄弱環節，及時采取防范措施，落實后續督導整改制度，確保風險隱患及時化解。二是重點抓好“五道防線建設”。（1）健全對賬中心規范管理辦法和責任制，防范挪用客戶資金等案件和違規行為發生；（2）充分利用綜合柜員，安全保衛監控一體化設施，重新制定柜員業務操作規范和安全保衛工作規范，推行規范化，流程化管理，防控柜面業務操作和安全保衛環節的違規行為；（3防范違規授權，違規操作行為；（4充分發揮事后監督中心作用，加強對業務處理合規性的序時監督；（5構建后臺稽核監督監管體系，全面及時查糾各類違規違紀行為。三要強化責任追究，以震懾力對全行員工進行警示，形成自覺依法合規辦理業務，自覺相互監督，自覺抵制違規違紀行為的氛圍，不給犯罪分子可乘之機。

（六）加強黨風廉政建設和反腐工作，提高全員的拒腐防變能力。加強全員廉潔自律教育，建立完善領導干部廉政檔案，全面實行社務公開，財務公開制度。健全監督制約機制，實行黨風廉政建設問責制，從源頭上堵住腐敗漏洞，防范案件風險。如何才能做好那件防范工作，我認為可以從以下幾點思路展開工作：

第一，堅持以防為主，著力建立嚴密的內部防范體系。防治

銀行業案件，關鍵在于完善銀行業金融機構的內控制度，建立健全有效的內部控制制度。

第二，加強學習，提高那件防范意識。建立健全有效內部管

理控制制度，還需要良好的執行能力，如果制度得不到有效的執行，則制度就形同虛設。

第三，切實做好安全保衛工作。突出重點，加強安全設施的建設和管理，加強隊伍建設，提高隊伍的應變能力，以及做好節假日的安全保衛工作，確保各項業務的正常開展。第四，加大案件責任追究力度，提升案防威懾力。要對查處的違規情況進行嚴肅處理，幷以會議，文件形式進行通報，以教育廣大員工，時時敲起警鐘。要增強案防的嚴肅性，做到有案必報，發案必查。對敢于以身試法的人員，該處分的必須處分到位，該追究刑事責任的一定要繩之于法決不姑息養奸，養虎為患，對負有責任的管理人員要給予行政處分和承擔一定的經濟損失賠償，幷視責任大小，確定是否調離崗位，在一定時期內不得提拔使用。

總之，通過本次的學習使我體會到案件專項治理工作是一項長期而艱巨的工作，持之以恒，才能得到有效的目標。只要我不斷增強自身的遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身的崗位實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，警鐘長鳴，提高防范意識，相信我個人都會遠離金錢的誘惑，共同創造一個和諧，合規的工作環境，從而攜手為發展信合事業貢獻一份力量，共創信合的美好明天。

第四篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。

B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。

C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。

D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業務流程管理

D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發事件的特征包括（ABCDE）

A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（二）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續及代理人身份。

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手續。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節的認定 記錄。貸后管理環節的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處置。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和 職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯社按照《 “抓合規、防案件、保廉潔、促發展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯社下發的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯社注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽