第一篇：金牛區(qū)國有公司監(jiān)督管理暫行辦法

金牛區(qū)國有公司監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為加強我區(qū)國有公司監(jiān)督管理，建立適應社會主義市場經(jīng)濟需要的國有企業(yè)監(jiān)督管理體制,規(guī)范對國有公司的監(jiān)督管理行為，切實履行出資人職責，實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，維護所有者權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國企業(yè)國有資產(chǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條

金牛區(qū)國有及國有控股公司的監(jiān)督管理，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱公司國有資產(chǎn)，是指國家對公司各種形式的投資和投資所形成的權(quán)益，以及依法認定為國家所有的其他權(quán)益。

第四條 國有公司及公司國有資產(chǎn)屬于國家所有。區(qū)政府代表國家履行出資人職責，享有所有者權(quán)益，實行權(quán)利、義務和責任相統(tǒng)一的國有資產(chǎn)管理體制。

第二章 國有公司監(jiān)督管理機構(gòu)

第五條 金牛區(qū)國有資產(chǎn)管理局（以下簡稱區(qū)國資局）根據(jù)授權(quán)依法履行出資人職責，依法對國有公司進行監(jiān)督管理。

第六條 國有公司監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責是：

（一）依照《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)，對所出資企業(yè)履行出資人職責，維護所有者權(quán)益；

（二）制定國有公司監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；

（三）指導推進國有及國有控股公司的改革和重組；

（四）依照規(guī)定向所出資公司派出監(jiān)事會或監(jiān)事；

（五）按照干部管理權(quán)限，依照法定程序?qū)矩撠熑诉M行任免、考核，并根據(jù)考核結(jié)果對其進行獎懲；

（六）依法對公司國有資產(chǎn)的保值增值情況進行監(jiān)管；

（七）履行出資人的其他職責和承辦本級政府交辦的其他事項。

第七條 國有公司監(jiān)督管理機構(gòu)的主要義務是：

（一）推進國有資產(chǎn)合理流動和優(yōu)化配置，推動國有經(jīng)濟發(fā)展；

（二）探索有效的國有公司經(jīng)營體制和方式，加強國有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作，促進國有資產(chǎn)保值增值，防止國有資產(chǎn)流失；

（三）指導和促進國有及國有控股公司建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，推進管理現(xiàn)代化；

（四）尊重、維護國有及國有控股公司經(jīng)營自主權(quán)，依法維護公司合法權(quán)益，促進公司依法經(jīng)營管理，增強企業(yè)競爭力；

（五）指導和協(xié)調(diào)解決國有及國有控股公司改革與發(fā)展中的困難和問題。

第八條

向本級政府報告國有公司監(jiān)督管理工作、國有資產(chǎn)保值增值狀況和其他重大事項。

第三章 公司負責人管理

第九條

公司負責人任免按以下程序辦理：

（一）國有獨資公司的董事長、總經(jīng)理由區(qū)委組織部商區(qū)國資局工委提出推薦意見，由區(qū)委常委會審議通過，按法定程序任免；

（二）國有獨資公司的副董事長、董事、副總經(jīng)理和財務總監(jiān)由公司董事會提名，由區(qū)國資局按法定程序任免；

（三）區(qū)國資局依照公司章程，向國有控股公司提出董事、監(jiān)事人選，推薦國有控股公司的董事長、副董事長和監(jiān)事會主席人選，并向其提出總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總會計師人選的建議；

（四）國有獨資公司負責人任期為3年，若因特殊原因需要調(diào)整的，按任免管理權(quán)限審批。公司負責人可實行交叉任職，對在同一公司任期滿兩屆的原則上應予交流。

第四章 國有公司業(yè)績考核

第十條 區(qū)國資局應當建立公司負責人經(jīng)營業(yè)績考核制度，會同區(qū)委目督辦、區(qū)政府目督辦根據(jù)區(qū)政府批準的公司融資計劃、建設項目計劃、財務計劃等對公司負責人進行業(yè)績考核。年初由區(qū)政府或授權(quán)部門與公司法定代表人簽訂《經(jīng)營業(yè)績目標責任書》(或《工作目標責任書》以下簡稱《目標責任書》)；公司法定代表人與公司其他負責人簽訂年度工作目標。實行年度考核與任期考核相結(jié)合, 考核結(jié)果與過程評價相統(tǒng)一,考核結(jié)果與獎懲、任免相掛鉤的考核制度。

第十一條 年度內(nèi)，如因國家政策調(diào)整影響公司目標的，可根據(jù)實際情況在當年的10月前提出目標調(diào)整申請，經(jīng)區(qū)國資局會同區(qū)委目督辦、區(qū)政府目督辦審核，報經(jīng)區(qū)政府批準同意后方可調(diào)整目標。

第十二條

年度業(yè)績考核內(nèi)容及考核指標體系，以簽訂的目標責任書中所載內(nèi)容為準。

第十三條

區(qū)國資局會同區(qū)委目督辦、區(qū)政府目督辦對《目標責任書》執(zhí)行情況實施動態(tài)管理。

第五章 國有公司薪酬管理

第十四條 公司負責人實行年度薪酬制，年度薪酬由基本年薪、績效年薪兩部分構(gòu)成。

第十五條 基本年薪根據(jù)公司負責人所承擔的經(jīng)營責任及我區(qū)在崗職工平均工資等因素綜合確定?；灸晷矫磕旰硕ㄒ淮?，由區(qū)人事局商區(qū)國資局擬定方案，報區(qū)政府批準后執(zhí)行。

第十六條 績效年薪根據(jù)當年對公司經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果確定?？冃晷揭曰灸晷綖榛鶖?shù)，調(diào)節(jié)系數(shù)根據(jù)考核分數(shù)在基數(shù)的0—3倍之間進行確定。

績效年薪=基本年薪×調(diào)節(jié)系數(shù)

第十七條

公司負責人薪酬的分配：董事長、總經(jīng)理的分配系數(shù)為1；其他負責人的分配系數(shù)由公司根據(jù)其任職崗位、責任和貢獻在0.6—0.9之間自行確定，報區(qū)國資局備案。

第十八條

公司負責人的薪酬為稅前收入，應依法繳納個人所得稅。第十九條 公司負責人不得在其他企業(yè)兼職，但經(jīng)區(qū)政府同意且工商部門認可的除外。

第二十條 公司負責人及員工除了規(guī)定領取的報酬外，不得擅自發(fā)放錢物。公司負責人薪酬方案及實施結(jié)果應由公司在適當范圍內(nèi)予以公布，接受民主監(jiān)督。

第二十一條 國有公司員工工資、獎勵和福利等待遇，由區(qū)人事局商區(qū)國資局制定方案報區(qū)政府分管領導審批后執(zhí)行。

第六章 重大事項管理

第二十二條 公司重大事項主要指：對外擔保、對外投資（包括重大項目經(jīng)營投資）、增加注冊資本、融資、國有資本重組、公司合并與分立、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、人員招聘等。

第二十三條 公司應制定重大事項的內(nèi)部決策程序。

（一）公司依法制定重大事項決策管理程序，建立重大事項決策的論證制度并報區(qū)國資局備案；

（二）公司應建立重大事項會議決議制度，并應作好會議記錄，參加會議的人員應當簽名。

第二十四條 公司重大事項實行報告制度。

（一）公司合并、分立、轉(zhuǎn)讓、收購、兼并、破產(chǎn)、解散等涉及國有資本變動的，經(jīng)董事會審定，報區(qū)國資局審核、區(qū)政府批準后方可實施；

（二）公司融資和公司關(guān)聯(lián)交易，公司設立與自身主營業(yè)務相關(guān)的子公司及分公司，經(jīng)董事會審定，報區(qū)國資局審核、區(qū)政府批準后方可實施；

（三）公司對外投資、對外借款、對外擔保等重大事項經(jīng)董事會審定，報區(qū)國資局審核、區(qū)政府批準后方可實施；

（四）公司重大項目投資、經(jīng)營經(jīng)董事會審定，報區(qū)國資局審核，經(jīng)區(qū)委、區(qū)政府批準后實施；

（五）公司人員招聘由公司制定招聘方案，報區(qū)國資局核準，按管理權(quán)限聘任。

第二十五條

對國有獨資、控股公司投資設立的子公司的重大事項，比照本辦法進行管理。

第七章公司國有資產(chǎn)管理

第二十六條 區(qū)國資局按照國家有關(guān)規(guī)定，負責公司國有資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)界定、產(chǎn)權(quán)登記、資產(chǎn)評估監(jiān)管、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)統(tǒng)計、綜合評價等基礎管理工作。區(qū)國資局協(xié)調(diào)其所出資公司之間的公司國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)糾紛。

第二十七條 公司應建立資產(chǎn)購置、使用、處置等資產(chǎn)管理制度并報區(qū)國資局備案。

（一）資產(chǎn)購置編制計劃，參照政府采購的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，報區(qū)國資局備案；

（二）資產(chǎn)使用管理參照《成都市金牛區(qū)行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)管理辦法》關(guān)于資產(chǎn)使用的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

（三）資產(chǎn)處置報區(qū)國資局按規(guī)定程序?qū)徟?/p>

第二十八條 我區(qū)公司的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易按照《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》（國務院國資委、財政部令第3號）、市政府《成都市企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》（成府發(fā)[2008]39號）等有關(guān)規(guī)定進行。

第八章 委派監(jiān)事

第二十九條 區(qū)國資局對國有公司實行委派監(jiān)事制度，委派監(jiān)事只行使監(jiān)督權(quán)，不干預企業(yè)經(jīng)營活動。

第三十條 國有獨資公司企業(yè)監(jiān)事會人員不少于5人，其中職工代表不少于三分之一。國有控股公司企業(yè)監(jiān)事會人員不少于3人，股東人數(shù)較少或規(guī)模較小的,可以設1至2名監(jiān)事，不設監(jiān)事會。

第三十一條 國有獨資或國有控股公司監(jiān)事會主席由區(qū)國資局指定或提出推薦人選。

第三十二條

監(jiān)事每屆任期3年，監(jiān)事在同一企業(yè)連任不得超過兩屆。監(jiān)事應及時、全面掌握公司的重要生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況和國有資產(chǎn)保值增值狀況，定期向區(qū)國資局報告。

第九章 監(jiān)督與管理

第三十三條 區(qū)國資局依法對所出資公司財務進行監(jiān)督，建立和完善國有資產(chǎn)保值增值體系，維護國有資產(chǎn)出資人的權(quán)益。

第三十四條 公司應加強內(nèi)部監(jiān)督和風險控制，依照國家有關(guān)規(guī)定建立健全財務、審計、公司法律顧問和職工民主監(jiān)督等制度，并按月向區(qū)國資局報送公司會計報表。區(qū)國資局根據(jù)情況可對公司的財務情況進行抽查。

第三十五條 區(qū)國有獨資及國有控股公司的年終決算應經(jīng)過區(qū)國資局委托的中介機構(gòu)審計。

第三十六條

區(qū)審計局應對國有獨資公司、控股公司主要負責人進行任期經(jīng)濟責任審計，任期經(jīng)濟責任審計結(jié)果作為任期考核依據(jù)；對公司以政府投資和以政府投資為主的建設項目的預算執(zhí)行情況和決算實行審計監(jiān)督；對區(qū)屬國有公司的資產(chǎn)、負債、損益根據(jù)實際情況實行不定期的審計。

第三十七條

公司負責人有下列行為之一的，區(qū)國資局可視情況對公司負責人采取訓誡、警告、直至提出免職建議等措施。對玩忽職守、違規(guī)經(jīng)營、違反規(guī)定等造成較大損失的，除責令整改外，區(qū)紀檢、監(jiān)察部門將視情況依法追究其責任，構(gòu)成犯罪的，依法由司法機關(guān)追究其刑事責任。

（一）提供虛假或者隱瞞重大事實的報告、文件、資料的；

（二）未按時提供相關(guān)報告、文件、資料，經(jīng)責令改正，逾期不改正的；

（三）違反本辦法重大事項管理規(guī)定的；

（四）嚴重違反公司主要職責，違法違規(guī)經(jīng)營的；

（五）違反其他規(guī)定的。

第十章 附則

第三十八條 國有公司中中國共產(chǎn)黨基層組織建設，社會主義精神文明建設和黨風廉政建設，依照《中國共產(chǎn)黨章程》和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十九條 本暫行辦法由區(qū)國資局負責解釋。第四十條

本暫行辦法自發(fā)文之日起實施。

第二篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進一步加強對我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門批準設立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第二章

職責分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級主管部門，區(qū)領導小組辦公室設在區(qū)經(jīng)濟局，具體負責小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務。

第四條

區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室職責

（一）負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現(xiàn)場監(jiān)管的要求，及時收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報表資料（含備案資料），并對資料進行審核、整理和分析，對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、融資情況等作出客觀評價，按季度上報市小額貸款公司試點辦公室。季度報告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報送，第四季度報告與報告合并報送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查。

（四）對轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進行審核，重點防范以小額貸款公司名義進行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應視其情節(jié)輕重采取風險提示、約見高管人員談話、責令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時上報市小額貸款公司試點辦公室。

（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機構(gòu)考核范疇。

第五條

工商部門負責辦理小額貸款公司的名稱預先核準和注冊登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管；對小額貸款公司擅自設立分支機構(gòu)進行依法查處。

第六條

公安機關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴重違法違規(guī)行為。

第七條

人民銀行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態(tài)監(jiān)測，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

第八條

銀監(jiān)部門負責指導有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設立及變更

第九條

小額貸款公司的新設或變更除應符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）的規(guī)定外，還應滿足以下條件：

（一）實行公示制度。在小額貸款公司新設或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會監(jiān)督。

（二）實行主發(fā)起人負責制。主發(fā)起人牽頭負責小額貸款公司籌建工作，有義務調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內(nèi)容，對上述情況應向主管部門承擔行政責任。

（三）單一自然人出資額不超過公司注冊資本的30%，所有自然人出資合計不超過注冊資本的50%。

第四章

監(jiān)督管理

第十條

小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室組織實施。

第十一條

小額貸款公司經(jīng)營場所規(guī)定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關(guān)于安全經(jīng)營的規(guī)定。

（二）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和稅務部門頒發(fā)的稅務登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴禁非法集資”牌匾。

（三）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務等。

（四）須在經(jīng)營場所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會監(jiān)督。

第十二條

對小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管內(nèi)容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；

（三）向銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；

（四）是否違反規(guī)定拆借資金；

（五）有無違規(guī)開設銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；

（六）貸款利率是否超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規(guī)定比例，對單筆貸款超過20萬元人民幣的是否備案；

（八）資產(chǎn)損失準備充足率是否達到100%；

（九）是否擅自開展未經(jīng)允許的新業(yè)務；

（十）是否注冊資本未達要求擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內(nèi)部管理制度是否健全；

（十三）有無聘用未經(jīng)核準任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報送報表資料；

（十五）有無其它違法違規(guī)經(jīng)營行為。第十三條

小額貸款公司監(jiān)管銀行規(guī)定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經(jīng)營業(yè)績良好的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資本金監(jiān)管銀行，并委托該銀行代理支付結(jié)算業(yè)務。

（二）監(jiān)管銀行為小額貸款公司提供不超過注冊資本50%的資金支持，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

（三）監(jiān)管銀行負責監(jiān)測小額貸款公司資金流向及執(zhí)行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動。

第十四條

小額貸款公司應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《財政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財務規(guī)則>的通知》（財金[2008]185號）要求，建立與自身相適應的貸款管理制度、風險控制制度和財務管理制度等。按貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。第十五條

對規(guī)范經(jīng)營、運行良好的小額貸款公司，自領取工商營業(yè)執(zhí)照之日起1年后可以辦理增資擴股，小額貸款公司每次增資擴股時間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規(guī)定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室遞交履職簡歷和合規(guī)經(jīng)營承諾書，市小額貸款公司試點辦公室負責任前談話，并核準任職資格，報銀監(jiān)部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強對公司從業(yè)人員的業(yè)務培訓，培訓內(nèi)容包括《公司法》以及國家、省、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風險教育，信貸管理知識等。培訓計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室報送統(tǒng)計報表，年末報送經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表。月度統(tǒng)計表于次月7日內(nèi)報送，財務報表于次年2月28日內(nèi)報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報送相關(guān)報表。

第五章 風險處置

第十八條

對小額貸款公司經(jīng)營場所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報送不及時、信息內(nèi)容不真實完整的，由區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第十九條

對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產(chǎn)損失準備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點工作領導小組辦公室責令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經(jīng)理任職資格，責令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理，并報銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過注冊資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關(guān)人員法律責任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的債權(quán)進行甄別確認，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風險處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責令董事會調(diào)整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責任人移送司法機關(guān)處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設立分支機構(gòu)的，由小額貸款公司注冊所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進行監(jiān)管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實施。

第三篇：徐匯區(qū)國有獨資公司對外擔保監(jiān)督管理暫行辦法

徐匯區(qū)國有獨資公司對外擔保監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 目的和依據(jù)

為了依法履行國有出資人職責，規(guī)范徐匯區(qū)國有獨資公司對外擔保的行為，規(guī)避對外擔保的風險，監(jiān)督國有資產(chǎn)的安全營運，防止國有資產(chǎn)的流失，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》和其他有關(guān)的法律法規(guī)及市國資委相關(guān)文件的規(guī)定，結(jié)合徐匯區(qū)實際情況，制定本辦法。

第二條適用對象

本辦法所稱徐匯區(qū)國有獨資公司是指：經(jīng)徐匯區(qū)人民政府授權(quán)，由徐匯區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱：區(qū)國資委）直接或間接全額出資設立的公司。徐匯區(qū)國有獨資公司及出資設立的重要子公司或控股子公司的對外擔保監(jiān)督管理，適用本辦法。其中，專業(yè)經(jīng)營擔保業(yè)務的公司不適用本辦法。

第三條 對外擔保的行為

本辦法所稱的徐匯區(qū)國有獨資公司對外擔保的行為包括：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等。

第四條對外擔保的對象

徐匯區(qū)國有獨資公司原則上只能向區(qū)國資委出資的獨資、控股公司及其下屬控股公司提供擔保，并按規(guī)定將擔保計劃提交區(qū)國資委進行審核并備案。徐匯區(qū)國有獨資公司原則上不得向非區(qū)國資委出資企業(yè)提供擔保。

第二章 國有獨資公司職責

第五條董事會職責

國有獨資公司董事會是公司對外擔保行為的責任主體，應當對公司所有對外擔保事項進行審議和決策，其主要職責是：

（一）建立健全對外擔保的各項工作制度，并對執(zhí)行情況加強檢查；

（二）負責制定并審議本的擔保計劃和方案；

（三）負責對外擔保的決策并承擔由擔保行為產(chǎn)生的風險責任；

（四）審核對外擔保的相關(guān)事項和材料，下列事項和材料必須審核：

1、擔保合同、擔保理由、擔保方式等是否正當；

2、被擔保方資信報告；

3、法律部門或法律顧問的法律意見書和風險防范說明；

4、重大對外擔保是否有中介機構(gòu)出具的評估報告或?qū)徲媹蟾妫?/p>

（五）作出提供擔保的相應決議，授權(quán)法定代表人簽發(fā)對外擔保合同，責成公司具體部門履約執(zhí)行，并加強檢查和日常跟蹤、管理。未設董事會的國有獨資公司由執(zhí)行董事或企業(yè)章程規(guī)定的責任人、具體部門履行上述職責。

第六條首席產(chǎn)權(quán)代表職責

本辦法所稱的首席產(chǎn)權(quán)代表是指由股東委派的代表其利益的產(chǎn)權(quán)代表中的第一責任人。在實施對外擔保的監(jiān)督管理過程中，國有獨資公司首席產(chǎn)權(quán)代表負責貫徹區(qū)國資委的意圖，提出公司對外擔保事項的初步審核意見，督促公司董事會向區(qū)國資委報告，并向區(qū)國資委匯報對外擔保事項的執(zhí)行、管理和檢查情況。

第七條監(jiān)事會職責

國有獨資公司監(jiān)事會負責監(jiān)督檢查對外擔保事項的執(zhí)行情況，并定期向區(qū)國資委報告對外擔保的監(jiān)督情況。主要有：

（一）檢查企業(yè)擔保工作流程執(zhí)行情況，督查企業(yè)對外擔保合同及反擔保合同的合法性、合規(guī)性、合理性和有效性；

（二）監(jiān)督檢查企業(yè)董事和經(jīng)營管理人員違反制度、以權(quán)謀私、超越權(quán)限、擅自對外擔保和對出現(xiàn)擔保風險不作為等行為；

（三）對違法違規(guī)造成重大損失的，應及時制止并向區(qū)國資委報告。

第三章 國有獨資公司對外擔保計劃的制定

第八條 對外擔保的內(nèi)容

國有獨資公司應當結(jié)合經(jīng)營預算、投融資計劃來制定公司對外擔保計劃，主要包括：

（一）對外擔保規(guī)模、擔保額和擬被擔保單位的名稱；

（二）對外擔保進度安排的意向；

（三）編制對外擔保事項的匯總表。

第九條 對外擔保計劃的編制程序

（一）每年1月底前，國有獨資公司董事會向區(qū)國資委提交本對外擔保計劃（草案），并提供相關(guān)理由；

（二）每年2月底前，區(qū)國資委對國有獨資公司本對外擔保計劃（草案）進行審核，并反饋審核意見；

（三）國有獨資公司董事會按區(qū)國資委審核意見，調(diào)整本對外擔保計劃，并于3月底之前報送區(qū)國資委備案。

第十條 對外擔保計劃的調(diào)整

國有獨資公司應當嚴格執(zhí)行對外擔保計劃，遇特殊情況需調(diào)整擔保計劃，應當向區(qū)國資委說明原因及調(diào)整內(nèi)容，獲準后修改對外擔保計劃，并通過董事會審議后5日內(nèi)報區(qū)國資委核準。

第四章對外擔保的監(jiān)督管理

第十一條區(qū)國資委對公司對外擔保計劃的監(jiān)管

區(qū)國資委對國有獨資公司的對外擔保行為履行出資人監(jiān)督管理的職責，主要包括：

（一）對國有獨資公司擔保計劃進行審核并備案；

（二）對國有獨資公司擔保計劃以外的擔保事項進行核準；

（三）對國有獨資公司擔保計劃的調(diào)整進行核準；

（四）組織對大額擔保實施后評估等動態(tài)監(jiān)管。凡必須向國家有關(guān)主管部門辦理擔保事項登記手續(xù)的，由擔保方按照法律及相關(guān)規(guī)定的程序和要求負責報送。

第十二條區(qū)國資委對對外擔保事項的審核內(nèi)容

區(qū)國資委審核國有獨資公司擔保計劃的重點為：

（一）擔保對象是否與本辦法第四條規(guī)定相一致；

（二）企業(yè)董事會及其內(nèi)部各機構(gòu)和人員是否按本辦法第二章所述，認真履行了各自的審核職責；

（三）是否有切實可行的風險防范措施和計劃。

第五章 其他事項

第十三條 重大對外擔保事項的檢查和監(jiān)督

區(qū)國資委對國有獨資公司已實施的對外擔保事項組織檢查工作。各國有獨資公司監(jiān)事會，應當及時了解并定期向區(qū)國資委報告對外擔保的監(jiān)督情況。重大對外擔保的數(shù)額標準由區(qū)國資委與各國有獨資公司協(xié)商確定。

第十四條 國有獨資公司對外擔保的管理制度

國有獨資公司應當根據(jù)本辦法，結(jié)合企業(yè)實際情況，制定對外擔保的管理制度報區(qū)國資委備案。

第十五條 國有控股、參股公司對外擔保事項的監(jiān)管

由區(qū)國資委直接出資的控股、參股公司的對外擔保事項，應按《公司法》、《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》和企業(yè)章程等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六章法律責任

第十六條法律責任

國有獨資公司應嚴格貫徹執(zhí)行本辦法的要求，對違反本辦法規(guī)定造成嚴重后果的，區(qū)國資委除結(jié)合年薪制考核或任期制考核給予處罰外，并將依據(jù)《公司法》等相關(guān)的法律、法規(guī)或規(guī)章，追究責任主體或責任人的相關(guān)責任。

第七章 附 則

第十七條解釋部門

本辦法由區(qū)國資委負責解釋。

第十八條施行日期

本辦法自二○○六年二月一日起施行。

第四篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營行為，推動其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見?（粵府?2009?5號）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號）等規(guī)定，結(jié)合我市實際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔相應的監(jiān)管職責。

第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導和督促各區(qū)（縣級市）工作部門開展對轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。

第四條 市金融辦負責廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復審、重大事項監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級市）工作部門開展跨區(qū)風險處置和小額貸款公司跨區(qū)設立分支機構(gòu)等工作。其主要職責為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；

（二）對廣州市小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，對符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員進行核準；

（三）對廣州市小額貸款公司設立分支機構(gòu)等事項的變更申請進行復審，對變更注冊資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級管理人員等申請進行審核；

（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級市）工作部門對廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查；

（五）督促、指導各區(qū)（縣級市）工作部門對轄內(nèi)小額貸款公司實施監(jiān)管和風險防范處置。

（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級市）小額貸款公司風險處置及跨區(qū)設立分支機構(gòu)；

（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進行整改及對小額貸款公司重大違規(guī)行為進行處置。

第五條 各區(qū)（縣級市）工作部門承擔轄內(nèi)小額貸款公司的設立申請初審和日常監(jiān)管職能，負責轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務指導、督促檢查和風險處置等事項。其主要職責為：

（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報監(jiān)管信息及政策規(guī)定；

（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設立申請，對設立申請資料進行初審，指導、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。

（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員等的變更，設立分支機構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請，對申請資料進行初審，指導、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實施變更事項。

（四）督促、指導轄內(nèi)小額貸款公司開展風險管控、防范、處置等工作，對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行總結(jié)上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。指導轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、財務、融資、風險集中度等動態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補充機制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。

（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，將檢查報告上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（七）督促、指導轄內(nèi)小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內(nèi)小額貸款公司上報的資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行比對審核。

（八）督促、指導轄內(nèi)小額貸款公司開展審計并將審計報告報區(qū)（縣級市）工作部門。聘請獨立的第三方中介機構(gòu)針對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的嚴重違法違規(guī)行為進行臨時特殊審計。

（九）督促、指導轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。

（十）對轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時準確完整地填報貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級市）工作部門對小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、財務和內(nèi)部控制等方面的信息進行監(jiān)測分析和處理。

第七條 開展現(xiàn)場檢查。各區(qū)（縣級市）工作部門應每半年對轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、銀行流水和計算機系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場檢查結(jié)果報市金融辦。市金融辦對各區(qū)（縣級市）工作部門開展的現(xiàn)場檢查進行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）機構(gòu)情況。機構(gòu)設立、變更等事項是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。

（二）公司法人治理機制情況。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營層的權(quán)責及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級管理人員任職資格是否經(jīng)過審批。

（三）業(yè)務情況。重點檢查是否存在以下經(jīng)營行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

2.向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

3.為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務提供擔保； 4.同一借款人的貸款余額超過500萬元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍；

6.在規(guī)定的地域范圍外經(jīng)營業(yè)務；

7.經(jīng)營其他未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務。

（四）其他方面情況。包括注冊資本的真實性和規(guī)范性，業(yè)務管理、財務管理、風險管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強業(yè)務統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應當及時申報統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個，日常結(jié)算（繳費、日常開支等）資金與貸款資金應通過不同賬戶分開出賬。新開設賬戶應在7個工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。小額貸款公司應按月度向區(qū)（縣級市）工作部門提交開設賬戶的資金往來明細統(tǒng)計資料，區(qū)（縣級市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)等進行比對，發(fā)現(xiàn)不符的應要求小額貸款公司作出說明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料存在異常、重大疑點的，應及時核查，確定為違法違規(guī)行為的應及時采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報市金融辦。

第九條 加強外部審計。小額貸款公司每年應聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)對公司上一年經(jīng)營情況進行審計，并將中介機構(gòu)出具的審計報告向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。區(qū)（縣級市）工作部門在實施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴重違法違規(guī)行為的，可聘請獨立的第三方中介機構(gòu)對轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府報告,并出具監(jiān)管意見。

第十條 加強社會監(jiān)督。小額貸款公司應在辦公場所醒目位置放置營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證照，并設置舉報欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門應對舉報情況進行認真核查。

第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營行為或者風險隱患的，各區(qū)（縣級市）工作部門應及時采取監(jiān)管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責依法采取風險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范金融風險。

第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級市）工作部門根據(jù)職責，依法采取責令整改、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員任職資格等措施。情形嚴重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責任人的刑事責任。

（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；

（二）擅自設立分支機構(gòu)；

（三）違反利率政策；

（四）未經(jīng)核準擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經(jīng)營；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門監(jiān)督檢查；

（十）未按要求及時提供相關(guān)報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關(guān)資料；

（十一）未認真落實市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規(guī)定充分計提呆壞賬準備金；

（十三）未按照規(guī)定進行信息披露；

（十四）無正當理由連續(xù)歇業(yè)6個月以上；

（十五）其他違法違規(guī)行為。

第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財政部?企業(yè)會計準則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。

第五篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

魯政辦發(fā)〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預警和防范風險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當?shù)卣I導和上級主管部門業(yè)務指導下開展工作，負責轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風險防范與化解的第一責任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風險防范與處置工作。第七條 堅持以風險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風險，及時進行風險預警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風險的防控，包括策略風險、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、聲譽風險、社會風險等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風險分析與報告、風險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障 第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責。第十條 為加強對小額貸款公司的風險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風險防范的直接監(jiān)管責任人。主監(jiān)管員應具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務。主要職責包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

（三）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。縣級主管部門應當將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓。市級主管部門應確定1名正式工作人員專門負責小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門,并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應將省金融辦批復成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設立小額貸款公司的統(tǒng)一標識。第三章 信息收集與核實 第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負責歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第十六條 各級主管部門應根據(jù)職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構(gòu)、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題做出說明、進行答復。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務所等社會中介機構(gòu)審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。第四章 風險分析與報告 第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試點縣（市、區(qū)）政府負責做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務或跨縣域經(jīng)營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機關(guān)進行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風險評價；

（二）報告期內(nèi)的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；

（三）經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

（五）主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

（七）其他應當引起注意的問題。第五章 風險處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發(fā)事件處置預案，按照應急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風險性突發(fā)事件，應及時啟動應急預案，并根據(jù)風險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。

（一）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領導批示等。第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風險評級結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。