第一篇：執(zhí)行年活動自查報告

大連分行運營管理部關(guān)于對“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”

活動的自查報告

一、自查目標(biāo)

根據(jù)銀監(jiān)局下發(fā)的《大連銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加大案件防控工作力度的通知》（大銀監(jiān)發(fā)[2011]528號）文件要求，結(jié)合大連分行深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動方案，以一線柜臺突查為著力點，分行督導(dǎo)落實整改為落腳點，對自查活動不認(rèn)真不徹底，貫徹落實不到位，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險的各行及相關(guān)負(fù)責(zé)人員嚴(yán)肅問責(zé)，力求進(jìn)行一次全面而徹底的自查，以加強(qiáng)內(nèi)控力度和案防制度執(zhí)行力，保證運營條線安全持續(xù)穩(wěn)健運行。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

在“執(zhí)行年”自查活動中，運營管理部成立了以運營部第一負(fù)責(zé)人陳靜為組長，總經(jīng)理助理許潔為副組長，于曉旭，張小圩，王少健，張金鑫，聶鑫為成員的“執(zhí)行年”自查領(lǐng)導(dǎo)小組，由各支行按照本條線下發(fā)的具體自查方案，首先由各支行柜臺經(jīng)理負(fù)責(zé)對各項業(yè)務(wù)自查，保證各項自查項落實責(zé)任到人，做好記錄并妥善保管工作底稿，參與自查人員對自查結(jié)果簽字負(fù)責(zé)。分行安排結(jié)算督導(dǎo)員根據(jù)各機(jī)構(gòu)自查情況于2011年9月1日至10月31日通過系統(tǒng)查詢、翻閱傳票、調(diào)閱監(jiān)控錄像、調(diào)閱柜臺經(jīng)理日志及相關(guān)登記簿、訪談相關(guān)人員等方式對各機(jī)構(gòu)結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)控管理情況進(jìn)行檢查。

三、主要工作

本次自查的范圍覆蓋現(xiàn)金、重空及印章（重要物品）的管理情況，金庫、業(yè)務(wù)庫管理，上門收款服務(wù)，印、押、證管理，賬戶管理情況，柜員卡及密碼管理，自助設(shè)備管理，柜臺經(jīng)理管理，柜員操作規(guī)范性，銀企對賬及內(nèi)部對賬，個人客

戶的大額可疑交易，公司賬戶的異常交易，員工行為監(jiān)督檢查。

（一）、現(xiàn)金、重空及印章（重要物品）的管理情況

本次自查從7月中旬至11月各機(jī)構(gòu)人員能合規(guī)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，堅持“先收款后記賬，先記賬后付款”原則，能做到規(guī)范操作。重要空白憑證管理方面8月八一路支行活期一本通庫存量過多已調(diào)整，軟件園支行本票印模丟失，經(jīng)運營部全體人員通過調(diào)閱監(jiān)控錄像、實地追蹤等方式已確保消除了風(fēng)險隱患，并已對相關(guān)人員嚴(yán)肅問責(zé)。分行營業(yè)部、西崗支行存在封存印章簽字未全情況已于檢查日當(dāng)日整改。

（二）、金庫、業(yè)務(wù)庫管理

各機(jī)構(gòu)保險庫均由雙人分別保管鑰匙密碼，出入庫交接手續(xù)與實際人員時間一致。

（三）、上門收款

各機(jī)構(gòu)能夠堅持“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)代客戶填寫或更改業(yè)務(wù)憑證或在上門中攜帶的業(yè)務(wù)憑證上預(yù)蓋印章情況。

（四）、印、押、證管理

各機(jī)構(gòu)印、押、證均能實行分管分用，按規(guī)定領(lǐng)用、使用或出售重要空白憑證和印章，未發(fā)現(xiàn)超額領(lǐng)用或跳號使用重要空白憑證情況。

（五）賬戶管理情況

各機(jī)構(gòu)新開立賬戶均未發(fā)生3個工作日付款現(xiàn)象，賬戶資料能專人專柜加鎖保管。但各支行均有賬戶資料核心系統(tǒng)登記信息與開戶申請書不一致的情況，現(xiàn)均已整改。分行營業(yè)部1戶、開發(fā)區(qū)支行2戶拿復(fù)印件開戶仍未上門核實因為重點營銷客戶，賬戶仍正常使用，各支行正在積極與客戶聯(lián)系。現(xiàn)集中中心已杜

絕受理復(fù)印件開戶，開戶所有手續(xù)均需提供原件。

（六）柜員卡及密碼管理

各機(jī)構(gòu)柜員卡及密碼均由柜員本人保管，分行督導(dǎo)通過口頭詢問方式確保柜員能夠定期更換密碼。

（七）自助設(shè)備管理

各機(jī)構(gòu)自助設(shè)備均能按照規(guī)定在監(jiān)控下加清鈔，雙人分管鑰匙及密碼，用畢均入庫保管，檢查日均帳實相符。

（八）柜臺經(jīng)理管理

各機(jī)構(gòu)派駐柜臺經(jīng)理現(xiàn)已經(jīng)過調(diào)整均未超過半年。本年仍有未休假的柜臺經(jīng)理，現(xiàn)已開始輪流強(qiáng)制休假。同時分行結(jié)算督導(dǎo)員通過抽看授權(quán)監(jiān)控錄像，翻閱柜臺經(jīng)理日志，口頭詢問，查閱影像傳票的方式對柜臺經(jīng)理履職情況進(jìn)行檢查，各柜臺經(jīng)理能認(rèn)真履職，規(guī)范授權(quán)業(yè)務(wù)流程。

（九）柜員操作規(guī)范性

此次自查各機(jī)構(gòu)柜員未發(fā)現(xiàn)逆流程辦理業(yè)務(wù)情況。但各支行柜員未能在客戶輸入密碼前與客戶唱收唱付業(yè)務(wù)，現(xiàn)已規(guī)范在客戶輸入密碼前再次與客戶唱收唱付。西崗支行、沙河口支行個別柜員在遠(yuǎn)程授權(quán)復(fù)核中未能認(rèn)真復(fù)核，已由各支行柜臺經(jīng)理督促整改。

（十）銀企對賬及內(nèi)部對賬

銀企對賬單由我行統(tǒng)一打印寄送，各行專人負(fù)責(zé)銀企對賬和內(nèi)部對賬，交接手續(xù)齊全。內(nèi)部對賬登記科目符合《內(nèi)部對賬實施細(xì)則》，接收部門雙人簽字接收。

（十一）個人客戶的大額可疑交易

除總行排查數(shù)據(jù)外，分行運營管理部于9月下旬提取個人客戶50萬元至200萬元的大額交易數(shù)據(jù)，組織網(wǎng)點柜臺人員對本人辦理和代理業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次排查。存在問題： 軟件園支行7月19日客戶陳宏等6人辦理電匯業(yè)務(wù)時（用途為驗資款），均由鄭燕一人代辦，代理人能夠提供身份證原件，被代理人提供的是身份證復(fù)印件，金額共計634萬元。整改情況：2011年11月2日被代理人陳宏等6人到柜臺在傳票上簽字確認(rèn)，并打印交易流水對賬單核對帳務(wù)無誤。

（十二）公司賬戶的異常交易

各機(jī)構(gòu)通過查詢核心系統(tǒng)流水，調(diào)閱影像傳票，反洗錢系統(tǒng)，銀企對賬，聽錄音電話，上門核實等方式共排查對公客戶836戶，可疑賬戶9戶。具體情況如下：

1、大連領(lǐng)東房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、大連明潤貿(mào)易有限公司、大連領(lǐng)東礦業(yè)投資有限責(zé)任公司法定代表人均為馮杰，其中大連領(lǐng)東礦業(yè)投資有限責(zé)任公司于2011年7月19日在我行開立一般賬戶，企業(yè)法人代表馮杰，開戶時的經(jīng)辦人為孫國勛（目前為我行重點排查的個人賬戶）。2011年7月19日該賬戶由李輝（光大銀行卡）轉(zhuǎn)入1000萬，為孫國勛代理轉(zhuǎn)款。后又于2011年7月22日通過轉(zhuǎn)賬支票（以還款名義）將1000萬轉(zhuǎn)入孫國勛個人卡中（光大銀行卡）。此后，該企業(yè)再無其他業(yè)務(wù)往來。大連鑫宏佳房屋銷售代理有限公司、大連怡熙宴餐飲有限公司法人代表為衣景振，大連華美植物油加工有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人為孫國勛，因與馮杰、孫國勛有業(yè)務(wù)往來，列為可疑帳戶。

2、大連西越商貿(mào)有限公司，法人代表趙元軍目前因個人原因已被經(jīng)偵處控制。經(jīng)查，該企業(yè)賬戶于今年8月4日曾網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬100萬元至趙元軍個人名下，經(jīng)了解為趙元軍個人借款。

3、大連隆博裝飾設(shè)計工程有限公司，該客戶在今年8月至9月間，與我行重點排查客戶大連西越商貿(mào)有限公司法人代表趙元軍有4筆網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，總額450余萬元，均轉(zhuǎn)入趙元軍個人卡內(nèi)，據(jù)悉為趙元軍個人借款。大連隆博裝飾設(shè)計工程有限公司與大連西越商貿(mào)有限公司疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)。

4、大連斯馬特科技發(fā)展有限公司，其法人代表張寶日現(xiàn)為我行重點排查個人客戶，今年7月19日分別由張寶日、張寶元以投資款的名義轉(zhuǎn)入450萬元和50萬元，7月20日轉(zhuǎn)到企業(yè)在他行開立的基本戶中。

（十三）、員工行為監(jiān)督檢查

根據(jù)員工異常行為調(diào)查問卷和“十個嚴(yán)禁”調(diào)查問卷，自查期間召開柜臺經(jīng)理例會強(qiáng)調(diào)柜臺經(jīng)理關(guān)注員工八小時之外行為，注意柜員的異常活動及行為，提高員工忠誠度。

四、取得成效

此次“執(zhí)行年”活動全面徹底對基層網(wǎng)點的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，確實發(fā)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的操作有待于進(jìn)一步規(guī)范，并就柜面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問題及時提出來整改方案使各機(jī)構(gòu)能夠及時意識并整改。另外也發(fā)現(xiàn)柜員的風(fēng)險意識仍需從深處，實處激發(fā)培養(yǎng)，使其真正保持職業(yè)敏感度，同時也使員工更進(jìn)一步認(rèn)識到反洗錢工作的重要性。通過排查出的個人可疑賬戶和公司可疑賬戶，我條線再一次學(xué)習(xí)傳達(dá)了《關(guān)于代理大額業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定》。通過座談，自查報告等方式了解員工的日常生活情況，加強(qiáng)了對員工行為失范的監(jiān)察，以防員工參與到民間借貸挪用資金參與企業(yè)間高息借貸融資等案件中來。

五、下一步工作措施

面對嚴(yán)峻的案防形勢和不斷猖獗的社會借貸風(fēng)氣，各支行要時刻遵循各項業(yè)

務(wù)規(guī)章制度，柜員操作有章可循，規(guī)定動作嚴(yán)格按照文件執(zhí)行，不走型，同時對發(fā)現(xiàn)的問題加大整改力度，進(jìn)一步提高柜面防范操作風(fēng)險水平，主要提出以下幾方面措施：

（一）繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險檢查力度。對檢查中發(fā)現(xiàn)的各項問題務(wù)必跟蹤落實，整改到位，問責(zé)到人。嚴(yán)格遵照“十個嚴(yán)禁”的標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)對柜員的監(jiān)督，每月分行結(jié)算督導(dǎo)員將加大監(jiān)察力度，加長調(diào)閱監(jiān)控錄像時間，著重對大額資金匯劃業(yè)務(wù)的辦理，審批，復(fù)核流程進(jìn)行檢查，對操作中走過場的行為按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅問責(zé)。并加強(qiáng)落實整改工作措施及責(zé)任人。

（二）各支行針對各自薄弱業(yè)務(wù)及監(jiān)察環(huán)節(jié)，認(rèn)真梳理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，排除柜臺操作風(fēng)險，以防不法分子有機(jī)可乘。

（三）切實加強(qiáng)員工的風(fēng)險防范意識和思想教育。以此次自查為契機(jī)，堅持“了解你的客戶”原則，從源頭上遏制違規(guī)操作，完善內(nèi)部報告制度，提高對大額及可疑交易的敏感度。防范員工道德風(fēng)險，做到發(fā)展業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險兩不誤。

（四）進(jìn)一步規(guī)范柜臺經(jīng)理履職情況，發(fā)揮柜臺經(jīng)理的派駐作用，提高責(zé)任心和風(fēng)險意識，堅持對自己授權(quán)的業(yè)務(wù)的真實性負(fù)責(zé)，保證與客戶唱收唱付，并對授權(quán)業(yè)務(wù)確認(rèn)客戶簽字，收好回單和錢款后方可離開。

（五）堅持完善各項案防機(jī)制。對尚不明確的業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，積極與上級行協(xié)調(diào)溝通，同時加快整改的實施，保證日常業(yè)務(wù)的有序安全進(jìn)行。

特此報告。

第二篇：執(zhí)行年活動自查報告

×××農(nóng)村信用社關(guān)于

深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾情況報告

為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動成果，深入落實×××銀監(jiān)局《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知〉的通知》和《×××辦公室關(guān)于印發(fā)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知》文件精神，切實加強(qiáng)我社風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)經(jīng)營工作安全穩(wěn)健運行。結(jié)合××省、辦事處“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動方案及相關(guān)要求，我社結(jié)合自身實際認(rèn)真貫徹落實，并在此基礎(chǔ)上制定了《×××農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，組織全轄員工按照方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將活動開展情況匯報如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，我社成立了由××任組長，領(lǐng)導(dǎo)班子成員為副組長，各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在××部，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。

二、活動開展情況

（一）不良貸款的全覆蓋風(fēng)險排查

1、排查重點。此次主要排查是否存在以下違規(guī)行為：

2、排查責(zé)任

此次排查我社嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實排查責(zé)任：一是誰經(jīng)手，誰負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對所放貸款的真實性負(fù)責(zé)；二是誰檢查，誰負(fù)責(zé)。逐戶、逐筆確定排查責(zé)任人，我社排查組和聯(lián)社檢查人員要對其排查的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。

3、問題整改。對以上我社排查出來的問題，一是要求職能部門和營業(yè)網(wǎng)點對問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改；二是要求各職能部門認(rèn)真分析風(fēng)險成因，改進(jìn)信貸管理。同時，根據(jù)年初培訓(xùn)計劃，要求業(yè)務(wù)管理部認(rèn)真落實對員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險識別能力。

（二）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。

1、認(rèn)真開展自查。今年我行不定期組織了審計稽核、信貸、風(fēng)險部門，經(jīng)常性地開展對轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)的自查檢查工作。

2、繼續(xù)組織離任審計。

3、堅持開展員工的日常行為排查工作。

4、根據(jù)《×××農(nóng)村信用社深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》的要求，結(jié)合我社實際，各職能部門都進(jìn)一步疏理、修訂、完善各項規(guī)章制度，做到制度流程全覆蓋，并不斷提高制度的科學(xué)性和可操作性。

（三）認(rèn)真落實防范操作風(fēng)險13條專項檢查

1、認(rèn)真執(zhí)行營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及真要崗位人員輪崗輪調(diào)制度，并將其納入我社的人事管理制度。

2、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

3、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

4、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

5、切實加強(qiáng)稽核建設(shè)。

三、建議及措施

1、加強(qiáng)檢查力度，防止“檢查走過場”和“檢查疲勞”，確保案件監(jiān)控和檢查工作有機(jī)結(jié)合。

2、加大對監(jiān)控檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。

3、聯(lián)社職能部門應(yīng)加強(qiáng)與各信用社的信息溝通，強(qiáng)化職能部室對基層網(wǎng)點的業(yè)務(wù)檢查及指導(dǎo)。

4、聯(lián)社各職能部門要定期或不定期組織對所轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點內(nèi)控及案件防控的整改落實情況進(jìn)行督查，對整改工作落實不到位的要嚴(yán)肅追究責(zé)任人責(zé)任，同時對營業(yè)網(wǎng)點整改情況進(jìn)行重點抽查。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位，造成風(fēng)險隱患的，要從重處理責(zé)任人。

5、進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德、職業(yè)操守和業(yè)務(wù)能力，促進(jìn)風(fēng)險控制與防范意識，加強(qiáng)主人翁思想教育，防范道德風(fēng)險。

6、進(jìn)一步要加強(qiáng)崗位輪換和強(qiáng)制休假制度。對重要崗位和信貸員在崗時間超過規(guī)定任職時間的要實施異地或異片崗位輪換。逐步推行業(yè)務(wù)人員強(qiáng)制休假制度，組織力量對信貸人員分管的貸款進(jìn)行全面檢查，及時掌握信貸管理現(xiàn)狀，防范和化解信貸風(fēng)險。

二○一○年九月十日

第三篇：執(zhí)行年

最佳答案銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾階段工作報告

根據(jù)銀監(jiān)會“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關(guān)要求，結(jié)合省聯(lián)社、辦事處“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動方案及相關(guān)要求，我社結(jié)合自身實際認(rèn)真貫徹落實，在此基礎(chǔ)上出臺了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：

一、準(zhǔn)備階段

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，由活動辦公室制訂出本社具體的實施方案，報銀監(jiān)辦備案后于2010年6月5日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動要求。

二、學(xué)習(xí)階段

在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了城內(nèi)二個網(wǎng)點與管理人員人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項業(yè)務(wù)操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講上述制度，并結(jié)合實際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動的講解。通過一個月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱、案件風(fēng)險比較突出的重點機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改”的原則，加強(qiáng)自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社財務(wù)開支手續(xù)不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、個別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想認(rèn)識上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強(qiáng)；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強(qiáng)制休假制度》；實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣；近年來，我社吸收了大量的股金，但對于股東要求的用其股金質(zhì)押貸款卻處于無章可循的局面，對業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強(qiáng)工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進(jìn)一步調(diào)動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學(xué)合理制訂相關(guān)的規(guī)章制度，適應(yīng)發(fā)展的需要。

工商銀行泰安寶龍廣場支行 深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動

2010年8月3日 13點39分 來源：中國金融網(wǎng) 作者：張泉剛 戴紹新

泰安工行寶龍廣場支行自開業(yè)以來，在今年開展的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動中，堅持高起點、高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，嚴(yán)格落實支行內(nèi)控制度。著重加強(qiáng)對易發(fā)案部位和高風(fēng)險環(huán)節(jié)的重點防控，完善各項規(guī)章制度，健全各崗位責(zé)任制，扎實創(chuàng)建“雙零”網(wǎng)點、“雙零”柜員，消除風(fēng)險隱患，全面提高內(nèi)控管理水平。

一，加強(qiáng)網(wǎng)點操作人員的日常教育，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念。結(jié)合今年省行新制定制度辦法的學(xué)習(xí)、領(lǐng)會、貫徹，加大教育力度，充分利用晨會和每周四晚學(xué)習(xí)時間，認(rèn)真學(xué)習(xí)《柜面業(yè)務(wù)操作手冊》、《違規(guī)積分管理規(guī)定》、《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》等制度和規(guī)定。特別是對于上級行會議精神、案例通報，支行非常重視。除了進(jìn)行案例分析和差錯分析，促使員工引以為戒之外，還重點對員工開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)的專題培訓(xùn)，進(jìn)一步提高對規(guī)范執(zhí)行制度的再認(rèn)識，增強(qiáng)抵制和防范違規(guī)行為的自覺性。切實從日常操作的每一個環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程的每一個細(xì)節(jié)做起，合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，規(guī)避違規(guī)操作行為的發(fā)生。

二，強(qiáng)化事中風(fēng)險控制，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞漏洞。根據(jù)支行開業(yè)運營情況，結(jié)合員工工作履職、核算質(zhì)量的管理和考核，主要在提高員工的責(zé)任心、引導(dǎo)員工端正工作態(tài)度、提高規(guī)章制度的執(zhí)行力等方面加大了管理力度。尤其增強(qiáng)網(wǎng)點現(xiàn)場審核柜員的風(fēng)險防范意識，樹立防微杜漸意識，加強(qiáng)對10個風(fēng)險點的有效防控，嚴(yán)格監(jiān)督柜員的業(yè)務(wù)操作。對于員工出現(xiàn)的習(xí)慣性違規(guī)、違章等操作行為，及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正。認(rèn)真審核重要事項和特殊業(yè)務(wù)，嚴(yán)格把關(guān)，確保差錯不出門，切實履行業(yè)務(wù)的審批和事中風(fēng)險控制職責(zé)，把隱患控制在萌芽中。

三，大力營造爭創(chuàng)“雙零”的工作氛圍。珍惜新建網(wǎng)點的有利時機(jī)，以創(chuàng)建“零違章、零差錯”為切入點，在員工中營造濃厚的制度執(zhí)行氛圍和環(huán)境，以遵章守紀(jì)為榮，提高整體規(guī)范管理水平，切實打牢創(chuàng)建“雙零”網(wǎng)點、“雙零”柜員的基礎(chǔ)。重點加強(qiáng)了對“雙零”的文件、制度學(xué)習(xí)，對于日常工作中出現(xiàn)的違規(guī)苗頭和差錯記錄等情況在晨會上及時予以公布，讓員工本人在第一時間掌握自己和他人差錯和違規(guī)情況，避免類似問題的重復(fù)發(fā)生。

四，切實加強(qiáng)員工行為動態(tài)管理，管好人、看好門。作為新設(shè)網(wǎng)點，了解員工動態(tài)，做好員工行為的專項排查顯得尤為重要。重點加強(qiáng)對網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理，是否存在向客戶借款、借車和違規(guī)大額資金往來情況等重點領(lǐng)域的檢查。同時，還強(qiáng)化對客戶經(jīng)理的管理，嚴(yán)格落實客戶經(jīng)理出勤簽到制度和外出請銷假制度，定期檢查客戶經(jīng)理工作日志、廉潔自率和制度執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和整改存在的各類案件隱患，提升客戶經(jīng)理的制度意識、執(zhí)行意識、法紀(jì)觀念和職業(yè)素養(yǎng)。另外，對全體員工的家庭狀況、平時的舉動、社會交往等摸清摸透，注意發(fā)現(xiàn)和掌握員工的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)有不良行為或異常現(xiàn)象的員工，重點關(guān)注，防患于未然，預(yù)防各類重大風(fēng)險事件和案件事故的發(fā)生。

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。首先，合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。

其次，合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展？我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”： 一要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就。”必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是

強(qiáng)化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強(qiáng)集體觀念。

二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位。“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程www.tmdps.cn。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做

得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！

第四篇：合規(guī)執(zhí)行年自查報告

***信用社?合規(guī)執(zhí)行年?

自查階段總結(jié)報告

我們***信用社根據(jù)《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社‘合規(guī)執(zhí)行年’活動實施方案》的要求，在第一階段學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對照實施方案規(guī)定的總體要求和本社實施方案，對本單位從制度設(shè)計到業(yè)務(wù)運營，從管理者的內(nèi)部到員工的具體操作，認(rèn)真組織好個人行為自查和單位自查，現(xiàn)將自查階段總結(jié)如下：

1.對班子建設(shè)方面:我們以**為主任，**為副主任，**為會計的領(lǐng)導(dǎo)班子。分工明確，工作規(guī)則完善，無存在缺位缺位錯位等現(xiàn)象。

2.內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況方面：各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風(fēng)險控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。實行了崗位輪換和強(qiáng)制休假，嚴(yán)格執(zhí)行?四項制度?。

3.經(jīng)營情況方面:各項經(jīng)營管理活動合規(guī)，審慎經(jīng)營指標(biāo)真實，無虛假存款，虛增利潤和帳外經(jīng)營等行為，無以權(quán)謀私違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款等行為，無違規(guī)授權(quán)、授信行為。無違反財務(wù)管理規(guī)定的行為。排查了信貸業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)三個領(lǐng)域的風(fēng)險隱患，對冒名貸款等業(yè)務(wù)作為重點排

查。

4.我們對本單位和員工高度負(fù)責(zé)，查找問題，不漏一 筆業(yè)務(wù)，不漏一名員工，不漏一個崗位。對出現(xiàn)的問題，就地解決。堅持邊查邊改。要求內(nèi)部員工貸款經(jīng)商辦企業(yè)的在要求時間內(nèi)完成收回任務(wù)。

***信用社

20**年**月**日

第五篇：合規(guī)執(zhí)行年信用社自查報告

合規(guī)執(zhí)行年信用社自查報告樣板

***信用社?合規(guī)執(zhí)行年?

自查階段總結(jié)報告

我們***信用社根據(jù)《**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社‘合規(guī)執(zhí)行年’活動實施方案》的要求，在第一階段學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，對照實施方案規(guī)定的總體要求和本社實施方案，對本單位從制度設(shè)計到業(yè)務(wù)運營，從管理者的內(nèi)部到員工的具體操作，認(rèn)真組織好個人行為自查和單位自查，現(xiàn)將自查階段總結(jié)如下：

1.對班子建設(shè)方面:我們以**為主任，**為副主任，**為會計的領(lǐng)導(dǎo)班子。分工明確，工作規(guī)則完善，無存在缺位缺位錯位等現(xiàn)象。

2.內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況方面：各種規(guī)章制度完善，制度執(zhí)行到位，崗位監(jiān)督相互制約，風(fēng)險控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。實行了崗位輪換和強(qiáng)制休假，嚴(yán)格執(zhí)行?四項制度?。

3.經(jīng)營情況方面:各項經(jīng)營管理活動合規(guī)，審慎經(jīng)營指標(biāo)真實，無虛假存款，虛增利潤和帳外經(jīng)營等行為，無以權(quán)謀私違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款等行為，無違規(guī)授權(quán)、授信行為。無違反財務(wù)管理規(guī)定的行為。排查了信貸業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)銀行卡

業(yè)務(wù)三個領(lǐng)域的風(fēng)險隱患，對冒名貸款等業(yè)務(wù)作為重點排查。

4.我們對本單位和員工高度負(fù)責(zé)，查找問題，不漏一 筆業(yè)務(wù)，不漏一名員工，不漏一個崗位。對出現(xiàn)的問題，就地解決。堅持邊查邊改。要求內(nèi)部員工貸款經(jīng)商辦企業(yè)的在要求時間內(nèi)完成收回任務(wù)。

***信用社

20**年**月**日