第一篇：淺談幾家銀行的網上銀行業務

淺談幾家銀行的網上銀行業務

09級金融三班

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（一）中國工商銀行

中國工商銀行網上銀行業務主要包括個人網上銀行和企業網上銀行。

（1）個人網上銀行

業務簡述

個人網上銀行是指通過互聯網，為工行個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、在線支付等金融服務的網上銀行渠道，品牌為“金融@家”。

個人網上銀行為您提供的全新網上銀行服務，包含了賬戶查詢、轉賬匯款、捐款、買賣基金、國債、黃金、外匯、理財產品、代理繳費等功能服務，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務需求，并可為您提供高度安全、高度個性化的服務。

適用對象

凡在工行開立本地工銀財富卡、理財金賬戶、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶且信譽良好的個人客戶，均可申請成為個人網上銀行注冊客戶。

特色優勢

1.安全可靠：采取嚴密的標準數字證書體系，通過國家安全認證。

2.功能強大：多賬戶管理，方便您和您的家庭理財；個性化的功能和提示，體現您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手。

3.方便快捷：24小時網上服務，跨越時空，省時省力；賬務管理一目了然，所有交易明細盡收眼底；同城轉賬、異地匯款，資金調撥方便快捷；網上支付快捷便利。

4.信息豐富：可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統各項功能。

（2）企業網上銀行

業務簡述

企業網上銀行是指通過互聯網或專線網絡，為企業客戶提供賬戶查詢、轉賬結算、在線支付等金融服務的渠道，根據功能、介質和服務對象的不同可分為普及版、標準版和中小企業版。

企業網上銀行業務功能分為基本功能和特定功能?；竟δ馨ㄙ~戶管理、網上匯款、在線支付等功能；特定功能包括貴賓室、網上支付結算代理、網上收款、網上信用證、網上票據和賬戶高級管理等業務功能。

適用對象

在工行開立賬戶、信譽良好的企業客戶，包括企業、行政事業單位、社會團體等均可開通企業網上銀行。

特色優勢

中國工商銀行一直以來以科技和業務創新為動力，致力于為客戶創造更多的價值，憑借強大的技術和管理優勢，至今企業網上銀行已經發展成為集賬務信息管理、收付款、資金集中調度、投資理財等十大類服務在內，全方位、一體化的企業客戶資金管理平臺。

1.穩定高效的系統、發達的結算網絡。

2.強大豐富的產品、持續的更新能力。

3.3A（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服務、優質的管理。提供 7×24小時

全天候不間斷服務，無論地處何方、身處何境，只需接入互聯網即可享受迅速優質的銀行服務。

4.多級組合授權機制，為您提供多人順序授權和無序授權的便捷服務。

（二）中國建設銀行

中國建設銀行網上銀行業務主要包括個人網上銀行和企業網上銀行。

（1）個人網上銀行

業務簡述

個人網上銀行是建行客戶通過因特網享受的綜合性個人銀行服務，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等傳統服務，以及利用電子渠道服務優勢提供的網上銀行特有服務，合計有八大類、百余項服務。

特色優勢

1.便捷易用您只要進入建設銀行網站，填寫6項基本要素，即可成為個人網上銀行客戶。從此不用跑網點排長隊，不再發愁錯過營業時間，足不出戶即可享受7×24小時全天候個人金融服務。站內功能設計人性化，無需學習即會使用。

2.安全可靠給您提供先進的建設銀行網銀盾和動態口令等安全產品，并提供短信通知、身份認證、限額控制、多重密碼驗證、銀行后臺實時交易監控，預留防偽信息驗證、保密問題設置，以及國際先進的軟、硬件網絡技術保障信息傳輸的安全性，重重保護您的資金安全。

3.經濟實惠申請免費，省去奔波成本；使用免費，辦理業務手續費相比柜臺均有不同程度折扣和優惠（如轉賬匯款，申購基金等）。

4.功能豐富八大類、百余項專業金融服務，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等各類金融服務。

5.服務超值賬戶查詢、轉賬匯款服務直觀便利，并提供e家親賬戶、公積金查詢、跨行轉賬、外匯匯款、為他人信用卡還款、電子客票支付、個性化DIY等多項獨具特色的服務；同時利用網上銀行特有的優勢，提供相關服務預約、資金管理等服務。

（2）企業網上銀行

業務介紹與特色

①查詢——實時、動態掌握賬務信息

1.查詢企業存款賬戶的余額信息；

2.查詢企業存款賬戶的明細交易記錄信息；

3.下載企業存款賬戶明細進行財務分析。

②資金劃轉——足不出戶，資金任意調度

1.主動付款：可由中國建設銀行簽約賬戶向全國任何一個商業銀行的賬戶進行轉賬；

2.主動收款：經過對方授權可以主動收取國內中國建設銀行其他機構企業客戶的資金；

3.實現中國建設銀行賬戶之間資金調撥實時到賬；

4.實現網上批量代發工資；

5.實現企業電子商務，組建網上商城。

③資金管理——強大的企業理財功能

1.對下級單位賬戶進行實時監控；

2.對下級單位賬戶的資金進行定時、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動歸集；

3.對自有賬戶資金對外支付時間進行預先定制；

4.集團理財功能為集團客戶建立網上結算中心。

④財務內控管理——內部管理好幫手

1.財務人員根據職責分配不同的角色和權限；

2.不同額度轉賬流程控制；

3.集團理財功能為集團客戶建立網上結算中心；

⑤方便快捷——更體貼的功能設計

1.可進行批量制單、批量復核；

2.可預先定制交易（7個工作日內）、設置重復交易頻率；

3.全天24小時提供服務；

4.提供客戶端軟件，支持離線制單，憑證打印等個性化功能；

5.提供系統直聯功能，客戶使用自身財務軟件就對銀行賬戶進行一系列操作。

（三）招商銀行

招商銀行網上銀行業務包括個人網上銀行和企業網上銀行，其中個人網上銀行又包括大眾版和專業版。

（1）網上個人銀行大眾版

網上個人銀行大眾版是招商銀行基于互聯網平臺開發的、通過互聯網為廣大客戶提供全天候銀行金融服務的自助理財系統。

只要您是招商銀行的銀行卡（包括“一卡通”、“一卡通”金卡和“金葵花卡”及其聯名卡/認同卡）客戶或存折客戶，您就可以憑在招商銀行開立的銀行卡或普通存折賬戶，通過網上個人銀行大眾版，可辦理如下自助業務：查詢賬戶余額和交易明細、轉賬、修改密碼等，另外，您還可以通過網上個人銀行大眾版申請一卡通大眾版 支付功能、自助充值和繳費、投資國債、申請個人消費貸款等等。

網上個人銀行大眾版具有如下特性：

·方便：所有招商銀行客戶均自動享有此項服務，無須辦理申請手續。招商銀行網站每天24小時不停服務，滿足客戶時時刻刻的需要。

·安全：招商銀行網站獲得世界最權威的VERISIGN公司的安全認證。數據傳輸采用先進的多重加密技術，所有數據均經過加密在網上傳輸，安全可靠。

客戶電腦上不存儲個人賬戶信息和交易信息，防止了他人竊取。

（2）網上個人銀行專業版

網上個人銀行專業版是招商銀行基于互聯網平臺開發的網上個人銀行理財軟件，該軟件建立在嚴格的客戶身份認證基礎上，對參與交易的客戶發放證書，交易時驗證證書。您如持有招商銀行卡，可通過互聯網使用網上個人銀行專業版進行資金調撥、全方位理財。

我們根據您不斷增長的理財需求，對專業版進行了持續的完善和改進。最新推出的專業版（6.0），支持免驅動移動數字證書“優KEY”，為您提供全面的理財服務，讓您時刻享受“銀行隨我而動、理財自在精彩”的樂趣。

業務介紹

①·安全可靠

采取嚴密的X.509標準數字證書體系，通過國家安全認證。運用數字簽名技術和基于證書的強加密通訊管道，確保客戶身份認證和數據傳輸以及密碼輸入的安全。

②功能強大

一戶多卡管理，方便您和您的家庭理財；個性化的功能和提示，體現您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手；各種網上個人銀行業務服務，滿足您的需要。

③方便快捷

招商銀行24小時網上服務，跨越時空，省時省力；賬務管理一目了然，只須打開計算機，所有交易明細盡收眼底；同城轉賬或異地匯款，無需事先指定賬戶，資金調撥方便

快捷；網上商戶遍布全國，實時支付快捷便利。

④·安裝智能化

專業版采用智能化安裝引導，用戶只要到招行的任一網點提出申請，然后登錄招行網站，點擊“登錄個人銀行（專業版）”，即可按照系統提示完成專業版的安裝工作。

⑤·信息豐富

專業版可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細的功能介紹、使用指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統各項功能。

（3）網上企業銀行

業務介紹與特色

“網上企業銀行U-BANK”是招商銀行網上銀行--“一網通”的重要組成部分，它是通

過Internet或其他公用信息網，將客戶的電腦終端連接至銀行主機，實現將銀行服務直接送到客戶辦公室、家中或出差地點的銀行對公服務系統，使客戶足不出戶就可以享受到招商銀行的服務。

①集團公司全國“網上結算中心”和“財務管理中心”

集團公司母子公司作為一個客戶整體，全面唯一客戶號，開通唯一的網上企業銀

行服務，實現集團公司內部統一的資金結算管理和提供高效的集團理財支持； 靈活的子公司賬戶遠程控制與管理。實現全國范圍內“集團公司母子公司賬戶業務集中開通和集中操作”、“母公司統收統支”、“母公司授權子公司額度內或超額度自主支付”、“子公司網上申報母公司逐筆審批”等集權程度不同的集團資金管理模式； 強大的集團結算中心功能。實現全國范圍實時集團賬務信息查詢、資金余額匯總、內部資金實時調撥、對外集團支付等多種功能。創新的集團財務中心管理。通過全新的“自助貸款”、“自助委托貸款”等信用業務功能，母公司統籌運用集團公司資金，實現母子公司、各子公司之間有償資金調撥和頭寸調劑；實現子公司共享集團公司統一授信額度；實現母公司對子公司的“零余額”資金管理和名義資金管理；實現集團資金定期回籠和下劃的“限額”管理；強力支持集團理財。

②度身定制銀行信息主動通知

主動信息通知，改革銀行被動提供信息服務的傳統，提供銀企間、企業與企業間

互動溝通的全新手段； 渠道多種多樣，包括銀企直通車、個人電腦終端、電子郵件、手機短信等多種方式； 咨詢內容豐富，包括金融資訊、銀行通知、賬務信息、交易信息、業務處理流程信息等，隨時掌控業務狀態； 信息度身定制，客戶自主訂閱和設置信息發送條件、設置包括“經辦預警”、“余額異?！薄ⅰ暗劫~通知”等。

③商務信息海量傳遞

新增“交易附件”，提供海量“摘要”，可以附加任何交易的說明資料； 方便復核、查賬、記賬和收款人核對； 附件數量最多可達五個； 附件類型支持文本、掃描圖形、表格等，附件可為固定格式和自由格式，滿足不同業務需求。

三家銀行網銀業務的評價與比較

（一）評價

我認為工商銀行網銀業務安全可靠，采取嚴密的標準數字證書體系，通過國家安全認證；功能強大，具備多賬戶管理，個性化的功能和提示，體現您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手。24小時網上服務，跨越時空，省時省力；賬務管理一目了然，同城轉賬、異地匯款，資金調撥方便快捷；網上支付快捷便利。信息豐富可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統各項

功能。

建設銀行便捷易用，進入建設銀行網站，填寫6項基本要素，即可成為個人網上銀行客戶。足不出戶即可享受7×24小時全天候個人金融服務。站內功能設計人性化，無需學習即會使用。安全可靠給您提供先進的建設銀行網銀盾和動態口令等安全產品，并提供短信通知、身份認證、限額控制、多重密碼驗證、銀行后臺實時交易監控，預留防偽信息驗證、保密問題設置，以及國際先進的軟、硬件網絡技術保障信息傳輸的安全性，重重保護您的資金安全。申請免費，省去奔波成本；使用免費，辦理業務手續費相比柜臺均有不同程度折扣和優惠（如轉賬匯款，申購基金等）。八大類、百余項專業金融服務，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財（基金、黃金、外匯等）等各類金融服務。賬戶查詢、轉賬匯款服務直觀便利，并提供e家親賬戶、公積金查詢、跨行轉賬、外匯匯款、為他人信用卡還款、電子客票支付、個性化DIY等多項獨具特色的服務；同時利用網上銀行特有的優勢，提供相關服務預約、資金管理等服務。

招商銀行方便，所有招商銀行客戶均自動享有此項服務，無須辦理申請手續。招商銀行網站每天24小時不停服務，滿足客戶時時刻刻的需要。安全：招商銀行網站獲得世界最權威的VERISIGN公司的安全認證。數據傳輸采用先進的多重加密技術，所有數據均經過加密在網上傳輸，安全可靠?？蛻綦娔X上不存儲個人賬戶信息和交易信息，防止了他人竊取。

（二）比較

三家銀行均具有安全、快捷、方便的優點；且網銀業務都提供24小時全天候的服務，為客戶提供了方便；解決了客戶在銀行辦理業務花費時間長且不需要客戶親自到銀行辦理。但三家銀行的安全保密系統各不相同，各自具有各自的特點，具有適合自身的保密措施，但都為客戶的網銀業務提供了保障。

三家銀行都具有自家銀行的特有服務，工行具備多賬戶管理，個性化的功能和提示。建行網銀業務使用免費，辦理業務手續費相比柜臺均有不同程度折扣和優惠（如轉賬匯款，申購基金等）。提供八大類、百余項專業金融服務：賬戶查詢、轉賬匯款服務直觀便利，并提供e家親賬戶、公積金查詢、跨行轉賬、外匯匯款、為他人信用卡還款、電子客票支付、個性化DIY等多項獨具特色的服務。招商銀行網站獲得世界最權威的VERISIGN公司的安全認證。數據傳輸采用先進的多重加密技術，所有數據均經過加密在網上傳輸，安全可靠?？蛻綦娔X上不存儲個人賬戶信息和交易信息，防止了他人竊取。

第二篇：網上銀行業務

一、招商銀行網上銀行主要功能業務：

1、查詢：可查詢各帳戶余額及交易歷史，2、轉帳：可以卡-卡，卡-折及一卡通及信用卡間轉帳?？ê驼巯尥坏貐^，且卡折轉帳須身份證號同，最低轉帳限額50元。

3、定活互轉：可以實現定活間互轉，定期轉活期必須為到期存款。提前支取需到網點辦理。

4、跨行轉帳

5、異地匯款

6、帳戶管理：網上申請一卡通，更改密碼，掛失

7、網上支付：使用支付卡作為網上支付方式，安全性較好。提供了支付卡理財功能。

8、自助貸款

9、自助繳費：可用一卡通及存折繳納電話及手機費用

10、安全：下載招行根證書即可使用，無個人證書。使用帳號和查詢密碼登錄，輸入密碼后還要輸入附加碼以增加安全性。

11、增值服務：證券，國債服務

12、其它服務：代扣代繳，郵寄發票，網上郵局，銀信通，神州行充值

二、中國工商銀行網上銀行主要功能：

根據信息時代公司金融結算需要，工商銀行網上銀行以網絡為媒介，利用雄厚的技術、業務資源，為企業客戶、特別是集團企業客戶提供強大的功能和豐富的自助金融服務。

1、個人服務：

我的賬戶、繳費站、個人理財、網上匯市、網上證券、網上保險、網上貸款、B2C和e卡(即e通卡)、銀行卡服務、工行信使、客戶服務、存折版、國際卡網銀

2、企業服務：

集團理財

集團總部通過工商銀行網上銀行，實現隨時掌握集團公司在全國范圍內各地分公司賬戶的余額、明細等實時動態情況，另外，特別向集團公司提供主動收款功能，實現在全國范圍內主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達到監控各分公司資金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。集團理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項子功能。

（1）.賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細、歷史明細模塊，集團企業總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進行余額、當日明細、歷史明細的查詢，并提供下載和發送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發送給他人。其中，當日明細查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標志、發生額、發生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細查詢可提供包括借貸標志、發生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

（2）.主動收款：集團企業總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團企業總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。

網上結算

工商銀行網上銀行的網上結算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統結算模式，采用網上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉帳和異地匯款等大部分日常結算工作，使您更方便、更輕松，體驗e時代網上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網上結算指令的提交、批準、查詢以及批量支付指令的提交、批準和查詢，分別完成集團財務人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務主管根據事權劃分原則對指令進行批準或拒絕，查詢每筆指令處理狀態等操作，從而完成網上轉帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業網上銀行，可以向全國范圍內任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業網點，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

（1）.指令提交：集團企業總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式?！芭恐噶钐峤弧笔菫闈M足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的，當客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務人員的工作量。

（2）.指令批準：集團企業總公司可逐筆審核批準每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經過其他財務人員的審核批準后的指令才真正生效，從而滿足客戶內部控制的需要。

（3）.指令查詢：集團企業總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細信息，確定指令的狀態，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實現全程監控和管理。

企業網上銀行工具軟件

為進一步方便客戶的網上結算，工商銀行企業網上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網上結算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當日明細和歷史明細，還可以不上網，事先脫機編輯多條網上電子支付指令，再上網一次性批量提交，節省上網時間和費用，加快網上支付指令處理速度，提高賬務處理效率。

收款人名冊

使用此功能，您可以將經常與貴公司發生業務往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標選擇即可，避免重復輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網上支付指令的填制過程，防止出錯。

定制企業常用外部賬號

使用此功能，您可根據貴公司需求，同開戶銀行聯系，設置若干個企業外部的收款人賬號，并關閉客戶企業網上銀行向任意賬號轉帳功能，從而實現客戶通過網上銀行向指定范圍內的收款人付款，嚴格限制資金流向。

組合授權

工行企業網上銀行充分體現企業網上結算的權限級別控制，完善網上銀行財務安全控制，加強企業內部資金管理。

工行企業網上銀行系統，對付款指令及網上購物支付指令的授權采取新型“組合授權”方式來控制操作，根據客戶內部財務管理控制要求，靈活地對每個賬號設置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權限，設置每名財務人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業網上銀行系統中，為滿足部分客戶權限管理的特殊要求，還可將授權人員分為一級授權和二級授權，支持單人付款、雙人復核、三人組合授權等多種付款方式。

網上購物

隨著電子商務的普及，客戶通過電子商務BtoB模式完成采購和銷售的經濟活動也日益增多。工商銀行為此提供網上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網站訂貨或購買服務并產生定單后，可利用此功能向賣方實時支付貨款，從而迅速完成整個網上購物活動。客戶服務

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團企業總公司可自己在網上定制首頁、修改本單位的地址、聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等企業資料并獲得在線幫助。

（1）.首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業網上銀行后所顯示的首頁面，從而適應自

己的使用習慣，減少登錄等待時間，直接進行業務處理。

（2）.客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等。

(3).在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導和幫助。

(4).客戶證書維護：客戶可隨時脫機修改客戶證書登錄密碼。

金融資訊

當您訪問工商銀行網站時，您會發現我們提供實時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經動態等國內外金融資訊，使您不出工行網站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業客戶提供更多、更方便的網上金融服務，承諾工行網上銀行服務同樣值得信賴。

三、中國建設銀行網上銀行主要功能：

1、個人服務：

賬戶管理、證券業務、網上支付、外匯買賣、繳費服務

2、企業服務：

賬戶查詢、賬戶交易、財務管理、IC卡管理

3、金融信息：

第三篇：11XXXX村鎮銀行網上銀行業務風險管理制度

XXXX村鎮銀行 網上銀行業務風險管理制度

第一章 總則

第一條 為加強XXXX村鎮銀行（以下簡稱“我行”）網上銀行風險管理，通過建立有效的機制，實現對我行網上銀行風險的識別、監測和控制，促進網上銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。根據銀監會《電子銀行安全評估指引》和《電子銀行業務管理辦法》的要求，制定本體系及相應規章制度。

第二條 本辦法適用于我行各管理部門、業務部門、營業機構及全體員工。

第二章 內容概述

第三條 要達到落實風險管理的目的，須通過建立相應的安全管理組織架構及規章制度來進行。

此部分包括三個方面的內容：

1.網上銀行安全體系組織架構設計（以下簡稱組織架構）； 2.網上銀行安全職能/角色設計（以下簡稱職能/角色）； 3.網上銀行安全系統的內部控制機制。第三章 網上銀行安全組織架構圖

第四條 我行網上銀行角色設計：

在執行董事下設置信息科技管理委員會，信息科技管理委員會負責信息安全管理工作，其中一部分為網上銀行安全管理，興業銀行（委托方）為我行信息系統外包服務商，負責我行外包信息系統軟件開發及運行維護。

網上銀行安全管理角色分布在下述部門，分別是營業部、財務會計部、信息科技部。網上銀行安全組織架構如下圖所示：

第四章 職能簡介

第五條 執行董事職能： 1.批準網上銀行的安全策略；

2.批準網上銀行安全體系內各部門信息安全職責； 3.負責組織信息科技管理委員會；

4.審核信息系統安全報告，并做出相關的決定； 5.確保建立安全體系所必需的資源。第六條 信息科技管理委員會職能：

1.負責組織信息資產的風險評估，對風險評估報告進行評審，并制定相應的風險控制措施；

2.負責監視運營過程中信息資產所面臨的威脅和脆弱點的重大變化，適時組織進行風險評估，確定信息資產的風險接受等級，對網上銀行業務運營中出現的信息安全隱患及時提出控制措施； 3.負責評審重大信息安全違規、違紀及泄密事件，并建議處理意見；

4.負責網上銀行安全體系的策劃；

5.向執行董事報告網上銀行安全體系的運行情況和任何改進的需求;6.確保網上銀行安全體系所需的過程建立、實施和保持； 7.確保提高全體員工的信息安全意識；

8.批準我行的信息安全策略和風險控制措施，可接受的風險等級及殘余風險； 9.批準業務連續性計劃；

10.批準對已證實的重大的安全違規、違紀事件及泄密事件的處理意見；

11.批準并組織實施內部審計計劃；

12.與網上銀行安全體系有關事宜的對外聯絡。第七條 網上銀行信息安全管理職能： 1.負責宣傳和貫徹銀行的信息安全策略； 2.負責組織網上銀行安全體系文件的編制；

3.協助信息科技管理委員會進行信息安全體系的建設，保證網上銀行安全管理體系的有效運行；

4.及時向信息科技管理委員會報告重大的信息安全事故； 5.負責計算機網絡規劃，制定網絡安全策略并實施； 6.負責通信系統運行安全；

7.負責監視運營過程中計算機和網絡所面臨的威脅和脆弱點的重大變化，及時完善安全策略，保證計算機網絡的安全； 8.負責離職員工計算機數據清理及殺毒；

9.負責信息安全體系內部審核工作的組織和實施； 10.負責制定、實施員工信息安全培訓計劃。第八條 信息安全審計監察職能： 1.負責網上銀行整體安全審計工作;2.審核各部門網上銀行安全策略文件； 3.審核各部門網上銀行安全策略執行情況； 4.審核各部門網上銀行安全記錄； 5.審核各部門網上銀行安全整改情況；

6.負責我行系統內各類案件、事故的立案、調查、處理工作，并做好管理、統計與分析工作。第九條 行政管理職能：

1.負責職能范圍內有關信息安全管理文件的編制； 2.負責根據我行有關保密規定，審查對外發布的信息，防止泄密事件的發生；

3.負責我行歸檔文件和資料的信息安全管理工作； 4.負責我行傳真機對外收、發信息的安全； 5.負責組織員工安全意識與安全技能培訓； 6.負責進行人員安全管理；

7.負責網上銀行業務風險管理所涉及的法律事務工作，并負責網上銀行業務知識產權的保護工作。第十條 安全保衛職能：

1.負責我行的安全保衛工作，并制定相應的安全保衛制度； 2.負責我行消防設施的建設、管理，并制定相應的防火、防盜安全管理制度； 3.負責向信息科技管理委員會報告重大的防火、防盜安全事件，并及時進行適當的處理;4.負責門禁管理系統的運行和維護，并監督物理環境的安全；

5.負責電視監控及電視監控系統的維護。發現安全隱患應進行及時報告、處理；

6.負責安防報警系統的24小時監控和維護，一旦發生安防報警應立即處理。

第十一條 網上銀行業務安全管理職能： 1.協助宣傳和貫徹銀行的信息安全策略； 2.協助網上銀行安全體系文件的編制；

3.協助信息科技管理委員會進行信息安全體系的建設，保證網上銀行安全管理體系的有效運行； 4.負責網上銀行業務安全的建設、管理；

5.及時向信息科技管理委員會報告重大的信息安全事故； 6.貫徹落實網上銀行監管的各項規定與政策，編制各類報表并及時上報；

7.擬定網上銀行管理、運營的各項規章制度；

8.配合市場營銷部門提供客戶服務，配合市場營銷部門組織開展網上銀行業務的市場調研、產品開發及產品完善工作；

9.落實網上銀行風險管理政策及內控要求，確保網上銀行業務運行的連續性和安全性。第十二條 信息系統運維管理職能： 1.負責制定信息系統運維相關資產管理、介質管理、設備管理、監控管理、網絡安全管理、系統安全管理、惡意代碼防范管理、密碼管理、信息系統變更管理、安全事件處理、數據備份與恢復管理、信息系統應急預案、密碼安全、交付管理等相關規章制度； 2.負責信息系統運維環境網絡安全管理；

3.負責信息系統運維環境物理機房安全監控管理； 4.負責信息系統運維環境主機安全管理，包括但不限于對服務器操作系統、數據庫等安全進行管理； 5.負責信息系統運維環境應用安全管理；

6.負責信息系統運維環境數據安全管理，包括但不限對外包服務所涉及的重要業務數據、鑒別信息等的安全管理。

第五章 網上銀行安全系統的內部控制機制 第十三條 內部控制環境：

內部控制環境是網上銀行內部控制體系運行的基礎和土壤，是推動網上銀行安全運行，健康發展的引擎，是內部控制體系的關鍵所在。我行網上銀行內部控制環境主要包括網上銀行安全體系的組織架構及其職能、內部控制政策和程序。

網上銀行安全體系組織架構的設置是把實現風險控制目標所需要的工作進行分解，并根據專業化分工、有效協調和精簡節約的原則進行機構與部門的設計，以規范網上銀行風險管理工作及其相互間的關系。第十四條 安全體系和技術： 1.網絡及安全設備拓撲圖

2.網絡及安全設備的布署策略 見興業銀行 3.整體安全策略

因特外網和DMZ區接入互聯網，直接面對各種攻擊，對系統安全性要求較高，因此在設計系統方案的時候，充分的考慮了系統對安全方面的特殊要求，在網絡、硬件、系統、應用、數據等五個層面考慮了詳細的安全措施：

3.1 網絡安全

（1）網銀WEB服務器和外部因特網間采用防火墻進行隔離，網銀WEB訪問只能訪問位于DMZ停火區的服務，并在該防火墻上只接受443端口的HTTPS的訪問。

（2）所有的HTTPS訪問由SSL安全網關認證客戶身份，并建立SSL安全通道，實現通訊安全。SSL安全網關雙臂鏈接，確保外部密文，內部才有明文。

（3）SSL安全網關將解密的請求提交給IPS入侵防御服務器，檢測各類攻擊，阻斷惡意的通信。IPS入侵防御雙臂鏈接。

3.2 硬件安全

（1）本系統中配置的所有計算機系統均采用當前成熟的計算機安全方案，滿足C2級安全標準。

（2）平臺設備的配置應考慮設備運行的安全穩定，系統達到最大容量時，平臺所有設備能安全穩定運行。

（3）核心硬件均考慮了雙電源設計方案。3.3 系統安全

（1）本此配置的系統中均采用unix或linux操作系統，具有較高的安全性，同時在實施中將嚴格按照當前最新的補丁進行加載，并在后續維護中及時更新系統安全補丁，以保證系統的安全性。

（2）在系統實施中，通過啟用日志功能和安全審計功能，及時對系統進行安全審計，保證系統的安全性

3.4 應用安全

（1）系統在數據傳輸、處理等過程中提供數據檢驗，核對功能和糾錯功能，以保證應用系統的正常運行。

（2）主機操作系統定期進行自動備份。

（3）通過系統軟件功能，系統管理用戶可以方便地對系統數據進行維護，清理過期的和擠壓的數據或文件。

（4）系統具有提供分權分級管理功能，只有系統管理員可以使用超級用戶登錄。3.5 數據安全

數據傳輸采用SSL安全通道包括保證數據傳輸過程中不被偵聽、不被篡改、插入等。

4.業務安全策略

網上銀行系統通過安全代理服務器、防火墻等系統來保證系統的安全性，以及通過負載均衡來保證系統的高可用性，這只是從網絡環境和系統結構的角度保證系統安全，整個網上銀行系統的安全性應該是一個多層次的概念。

網上銀行系統本身還需要從業務功能的角度來保證網上銀行業務的安全性。主要從以下幾個方面來保證：

（1）嚴格的用戶權限管理機制，靈活的用戶角色劃分和管理；

（2）多維的交易權限管理機制，企業關鍵交易提供多重組合授權功能；

（3）涉及賬務的關鍵交易要求做數字簽名；（4）完備的交易日志和操作日志；

（5）個人網銀、企業網銀都使用雙重身份認證，個人網銀使用靜態密碼+動態口令卡或靜態密碼+帶按鍵的U-key；企業網銀全部使用靜態密碼+帶按鍵的U-key；

（6）高風險賬戶操作定義：賬戶轉移資金單筆超過1000元，日累計超過3000元，高風險賬戶操作必須使用帶按鍵的U-key。

4.1 登錄控制

個人網銀客戶使用安全證書、登錄ID和登錄密碼進入個人網銀系統。

企業網銀客戶使用安全證書、登錄ID和登錄密碼進入企業網銀系統。

首次登錄強制修改密碼，提示密碼強度，對于密碼設置過于簡單的強制要求修改密碼。

登錄日志中記錄客戶訪問系統的遠程IP地址和時間等詳細信息，可以統計客戶訪問系統的次數。

對于不使用證書登錄的應用系統登錄頁面，會產生圖形格式的隨機附加碼（該功能可由銀行選擇使用），用戶在輸入認證信息后，還需要輸入此附加碼方可登錄系統，防止用程序惡意破解密碼。

系統還對客戶登錄密碼輸入次數進行記錄，如果客戶密碼輸入次數累計達到一定的值（具體值由銀行設置），系統會自動將此客戶凍結，防止惡意攻擊。

4.2 會話管理（Session）

網上銀行系統與應用服務器的會話管理結合，實現多種會話的建立和管理，讓不同的會話采用統一的管理機制。以及動態負載均衡狀態下的會話數據同步。同時實現會話的超時管理，有效防范避免黑客使用已經失效的會話攻擊系統，同時防止垃圾會話數據占用內存，影響系統性能甚至使系統無法工作。

網銀系統中登錄的每一個客戶都會有唯一Session用于保存客戶在運行期內的主要信息，以供客戶交易時使用，在客戶退出系統時失效；同時，為避免過多的占用系統資源，以及從安全的角度考慮，系統中未使用的Session（因客戶操作不當造成）在存在一定時間后會失效。Session管理包括：Session建立，Session超時處理，Session清理。

4.3 Session管理機制 系統會在客戶登錄成功之后為其在應用服務器內存中建立Session，在客戶后續的交易請求中，系統不斷檢查內存中Session的有效性，如果Session失效（沒有、超時或被人竄改），則交易請求是非法的，系統不予接受。

4.4 Session超時處理

Session超時處理包括兩部分：Session時間戳重置，Session超時檢查。

Session時間戳重置是指在有新的交易請求提交到交易平臺時，系統首先檢查Session是否超時，如果未超時，則重置Session的時間戳，繼續后續操作；否則，執行Session超時處理，向客戶返回超時信息。

Session超時檢查是指為防止垃圾Session的在內存中堆積而占用系統資源，系統通過后臺線程定時檢查超時Session，并將其從內存中清除，從而釋放系統資源。

4.5 Session實時檢查

網上銀行系統里各種復雜交易流程都是通過交易步驟的形式參數化配置到XML文件中去的。網上銀行交易請求發送到交易平臺時，在每個交易的配置定義中，第一個交易步驟必須是Session檢查交易步驟，來檢驗Session有效性。

當交易請求不是直接發送到交易平臺，而是通過發送到JSP頁面來完成交易時，在響應請求的JSP頁面頭部也有加入Session檢查代碼，來檢驗Session有效性。

4.6 用戶角色管理

網上銀行系統對使用該系統的各子系統的不同類用戶進行統一的角色劃分。每一種角色都分配給對應該角色權限的功能組合。登錄網上銀行的用戶都有確定的角色，根據自己所屬角色得到權限范圍內的網上銀行功能菜單。這樣就能把屬于不同角色的客戶權限嚴格分開。

角色的劃分以及角色對應功能的分配都可以由系統管理員靈活定制。另外各級管理柜員（內部管理子系統的管理柜員）或企業管理員（對公網銀子系統的企業管理員）還可以對自己有權管理的網銀用戶進行基于角色的功能過濾，即在每個用戶所屬角色對應的功能組的基礎上，進一步進行個性化的功能過濾。

系統用戶把交易請求發送到交易平臺后，首先進行session校驗，在校驗通過后即進入權限校驗的交易步驟。在該環節主要是根據用戶所屬角色和功能過濾情況判斷該用戶是否有操作該交易的權限。

4.7 用戶權限設置

個人網銀子系統用戶需要設定單筆轉賬限額和每日轉賬限額，通過設定限額的方式來減小個人轉賬帶來的風險。

對公網銀子系統的操作員的用戶分為提交人和授權人。提交人有指令提交的權限，授權人沒有指令提交的權限，授權人可以對指令進行授權操作?？蛻艨梢栽O置每筆轉賬的最大限額和客戶賬戶一天的最大轉賬限額。

（1）指令提交人只有基本限額。授權人的操作限額分為基本限額和組合限額。只有指令在第一次被授權時，系統優先判斷授權人的基本限額，其它情況下的授權，系統都只使用授權人的組合限額做處理。

（2）特殊業務客戶可自行制定授權的先后順序，如可優先進行組合授權。（3）對指令提交人還有日累計轉賬限額，提交人在當日內提交的所有指令的金額的總和小于等于日累計轉賬限額，否則指令不能提交。

（4）指令分為單筆指令和批量指令兩種。企業的用戶只有開通批量的權限，提交人才能提交批量指令，授權人才能對批量指令進行授權。批量指令的處理，采取客戶端離線錄入，上傳網銀服務器后在線復核模式。

4.8 交易信息的防篡改

為防止交易信息被篡改，網銀客戶端采用了兩個機制。（1）提交的交易信息以圖片的形式顯示給客戶確認。客戶提交的交易信息包括轉出帳號、轉入帳號、金額、幣種、同時提取相關信息生成確認碼，以上信息生成圖片，客戶檢查圖片內容，輸入確認碼，完成交易信息確認。

（2）對提交交易信息的整個網頁進行數字簽名。4.9 交易的提交簽名和多級批復機制

當有提交轉賬交易的操作員提交轉賬交易時，系統通過安全代理，要求用戶數字簽名，用戶輸入證書密碼后，安全代理對需要簽名的數據（服務器端指定）簽名后傳回服務器。只有通過簽名驗證的交易才能被確定。

企業網上銀行支持多人多級授權方式，可以適合不同企業不同的的財務授權制度。

提交人提交指令時，如果提交指令的金額不超過（小于或等于）提交人的基本限額，指令不需授權就由系統進行發送處理；如果提交指令的金額超過（大于）提交人的基本限額，指令等待授權人授權。4.10 批量指令的簽名提交和多級批復機制

與一般轉賬交易的處理流程類似，如果采用安全代理服務器，則需要用戶自己對批量文件通過所提供的批量簽名程序進行簽名。簽名后，由具有批量提交權限的用戶傳遞到網上銀行系統，等待具有批量批復權限的用戶進行批復。

4.11 我行內部管理交易的授權

對于我行內部管理交易中的關鍵交易，網上銀行系統提供兩種授權模式，一種是柜員提交時需要授權柜員輸入授權柜員號和授權密碼；另一種模式是柜員提交后，需要授權柜員登錄網上銀行內部管理系統，對柜員提交的指令進行批復。

4.12 可疑日志查詢

我行內部管理的柜員可以登錄網上銀行內部管理系統，查詢可疑的日志，可疑日志的記錄類型包括密碼連續輸入錯誤導致用戶被凍結等。我行可以通過客戶服務系統或統一消息發送平臺等渠道通知用戶。

4.13 關鍵信息加密存儲

系統對所有關鍵信息（如密碼），都加密成密文進行存儲，防止內部柜員讀取關鍵信息明文。

4.14 支付指令核押

對于每一筆支付指令，系統都根據指令關鍵信息生成一個支付密碼串，供后臺系統核押，有效防止內部人員偽造支付指令。

4.15 應用訪問控制

系統只開放提供用戶訪問的接口，而且通過接口只能完成系統提供的功能，有效防范黑客攻擊。

4.16 日志審計 網上銀行系統具有完備的日志審計功能。用戶每次登錄、退出及用戶的每次交易都會產生一個完整的審計信息，并進行記錄。這樣就方便日后的查詢、核對等各項工作。

第十五條 風險監測與識別

內部審計部門根據業務的性質、規模和復雜程度，對網上銀行相關系統及其控制的適當性和有效性進行監測。內部審計部門配備足夠的資源和具有專業能力的信息科技審計人員，具有適當的授權訪問本銀行的記錄。同時可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構對網上銀行進行外部審計，在委托審計過程中，要確保外部審計機構能夠對網上銀行的硬件、軟件、文檔和數據進行檢查，以發現存在的風險。

由財務會計部專門負責網上銀行的風險管理工作，負責協調制定有關網上銀行的風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業務連續性計劃和合規性風險等方面，為業務部門、內部審計部門和電子銀行部提供建議及相關合規性信息，實施持續風險監測，跟蹤整改意見的落實，監控信息安全威脅和不合規事件的發生。

科技部將掃描查找假冒網站及其他針對網上銀行的犯罪活動納入日常工作程序,定期搜索假冒網站、假冒客服電話，檢查網站鏈接的可靠性，并通過網站、客服電話等渠道接受公眾舉報。建立健全Web服務器異常訪問監控機制及滲透性攻擊檢測機制，通過對Web服務器訪問日志提取和分析，及時監控端口掃描、暴力破解等可疑行為。

第十六條 風險信息處理與報告

我行網上銀行安全組織架構中的各部門按照各自職能執行風險管理工作，并直接向信息科技管理委員會或安全負責人報告重大信息安全事故、安全體系建設情況、安全策略文件等工作。由信息科技管理委員會或安全負責人負責監督各項職責的落實，定期向來自高級管理層、電子銀行部、信息科技部和主要業務部門的代表組成的專門信息安全領導小組匯報網上銀行風險管理執行的整體狀況。按有關規定，由突發事件應急處置領導小組辦公室執行重大突發事件報告制度，在規定時間內向青島市人民政府、青島銀監分局、人民銀行青島市中心支行等有關單位報告。

第十七條 信息披露和客戶風險教育

我行依據有關法律法規的要求，發現風險立即采取防范措施，并通過網站或其他渠道規范和及時披露網上銀行風險狀況，有效維護存款人和其他客戶的合法權益，促進網上銀行安全、穩健、高效運行。

我行將通過柜臺提醒、網站提醒、上門培訓、發放客戶風險提示手冊等多渠道向客戶進行風險教育。

第十八條 應急處理

我行網上銀行安全系統建立事故管理及處置機制，及時響應信息系統運行事故，逐級向相關的網上銀行管理人員報告事故的發生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處置和根本原因分析。建立服務平臺，為客戶提供相關技術問題的在線支持，并將問題提交給相關部門進行調查和解決。

第十九條 持續改進

風險是不斷變化的，要實現對風險的動態防范，內部控制體系必須具有動態性和自我改進機制。內部控制體系不是一個靜態系統，而是一個可以進行持續改進的動態系統，能隨內部環境的變化和國家法律法規、政策制度等外部環境的改變及時進行相應的修改和完善。我行網上銀行通過內部審核、內部控制政策、內部控制目標、內部控制評結果、風險識別與評估結果和風險控制方案執行情況的監控、管理評審、各種內部或外部檢查或審計稽核以及內控相關數據的分析與記錄，糾正和預防措施等，不斷地對內控體系的目標、政策、程序進行調整和完善，提高風險內控體系的有效性、適宜性、合規性和充分性。

第六章 附則

第二十條 本辦法由我行負責解釋和修訂。第二十一條 本制度自下發之日起施行。

第四篇：工商銀行網上銀行業務

中國工商銀行與用友軟件達

成戰略聯盟

工商銀行網上銀行業務

根據信息時代公司金融結算需要，工商銀行網上銀行以網絡為媒介，利用雄厚的技術、業務資源，為企業客戶、特別是集團企業客戶提供強大的功能和豐富的自助金融服務。第一：功能介紹

企業網上銀行集團客戶服務功能圖

集團理財

集團總部通過工商銀行網上銀行，實現隨時掌握集團公司在全國范圍內各地分公司賬戶的余額、明細等實時動態情況，另外，特別向集團公司提供主動收款功能，實現在全國范圍內主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達到監控各分公司資金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。集團理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項子功能。

賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細、歷史明細模塊，集團企業總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進行余額、當日明細、歷史明細的查詢，并提供下載和發送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發送給他人。其中，當日明細查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標志、發生額、發生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細查詢可提供包括借貸標志、發生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

主動收款：集團企業總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團企業總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。網上結算

工商銀行網上銀行的網上結算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統結算模式，采用網上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉帳和異地匯款等大部分日常結算工作，使您更方便、更輕松，體驗e時代網上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網上結算指令的提交、批準、查詢以及批量支付指令的提交、批準和查詢，分別完成集團財務人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務主管根據事權劃分原則對指令進行批準或拒絕，查詢每筆指令處理狀態等操作，從而完成網上轉帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業網上銀行，可以向全國范圍內任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業網點，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

指令提交：集團企業總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式。“批量指令提交”是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的，當客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務人員的工作量。

指令批準：集團企業總公司可逐筆審核批準每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經過其他財務人員的審核批準后的指令才真正生效，從而滿足客戶內部控制的需要。指令查詢：集團企業總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細信息，確定指令的狀態，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實現全程監控和管理。

企業網上銀行工具軟件

為進一步方便客戶的網上結算，工商銀行企業網上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網上結算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當日明細和歷史明細，還可以不上網，事先脫機編輯多條網上電子支付指令，再上網一次性批量提交，節省上網時間和費用，加快網上支付指令處理速度，提高賬務處理效率。收款人名冊

使用此功能，您可以將經常與貴公司發生業務往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標選擇即可，避免重復輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網上支付指令的填制過程，防止出錯。定制企業常用外部賬號

使用此功能，您可根據貴公司需求，同開戶銀行聯系，設置若干個企業外部的收款人賬號，并關閉客戶企業網上銀行向任意賬號轉帳功能，從而實現客戶通過網上銀行向指定范圍內的收款人付款，嚴格限制資金流向。組合授權

工行企業網上銀行充分體現企業網上結算的權限級別控制，完善網上銀行財務安全控制，加強企業內部資金管理。

工行企業網上銀行系統，對付款指令及網上購物支付指令的授權采取新型“組合授權”方式來控制操作，根據客戶內部財務管理控制要求，靈活地對每個賬號設置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權限，設置每名財務人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業網上銀行系統中，為滿足部分客戶權限管理的特殊要求，還可將授權人員分為一級授權和二級授權，支持單人付款、雙人復核、三人組合授權等多種付款方式。網上購物

隨著電子商務的普及，客戶通過電子商務BtoB模式完成采購和銷售的經濟活動也日益增多。工商銀行為此提供網上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網站訂貨或購買服務并產生定單后，可利用此功能向賣方實時支付貨款，從而迅速完成整個網上購物活動。客戶服務

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團企業總公司可自己在網上定制首頁、修改本單位的地址、聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等企業資料并獲得在線幫助。首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業網上銀行后所顯示的首頁面，從而適應自己的使用習慣，減少登錄等待時間，直接進行業務處理。

客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等。

在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導和幫助?？蛻糇C書維護：客戶可隨時脫機修改客戶證書登錄密碼。金融資訊

當您訪問工商銀行網站時，您會發現我們提供實時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經動態等國內外金融資訊，使您不出工行網站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業客戶提供更多、更方便的網上金融服務，承諾工行網上銀行服務同樣值得信賴。第二：企業網上銀行應用模式

在工商銀行5000多家網上銀行客戶中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有許多大型和特大型的全國性集團公司，他們利用網上銀行系統提供的功能，結合本身管理和業務上的需要，創造出許多網上銀行應用模式供您參考。如果您將您的需求告訴我們，我們也會根據您的需要，提供個性化的產品和服務。集團理財模式

適用于在工商銀行開有存款賬戶的集團（系統性）客戶，統一歸集調動集團內部資金，達到： 實時監控各地分公司銀行賬戶動態情況； 加速銷售資金回籠，提高資金使用效益； 加強銷售網絡財務管理，實現個性化結算服務。遠程監控和授權模式

適用于法人或主管部門等有權授權人對其管轄范圍內賬戶每筆超限額資金的流出進行遠程監控、授權的財務管理模式。財務集中處理+賬戶遠程管理模式

適用于異地設立分公司、開有銀行存款賬戶、財務由總部集中處理、賬務實行總部遠程管理的客戶。由于基于因特網先進的會計核算軟件的應用，各地銷售分公司的日常賬務處理完全通過因特網直接在總部集中處理完畢，公司可以作到當地不需要財務人員。但在傳統的銀行結算方式下，如果不派駐財務人員則無法完成賬戶資金管理?，F在通過網上銀行特有的3A式特點，利用工商銀行遍布全國的營業機構和電子網絡，總公司可以在全國范圍內實現賬戶遠程管理，大大降低企業運營成本，實現資源優化配置。支持BtoB等多種商務模式

適用撮合型網站——為買賣雙方企業提供交易平臺的網上商城的資金結算，也適用于網上采購及分銷型網站——由賣方（供貨方）自己搭建的網上商城的資金結算；工商銀行將一如既往地支持企業電子商務的推廣和應用，協助企業在信息化時代一馬當先。互聯時代，網上辦公新模式

適用于工商銀行的所有客戶。如果您想隨時了解銀行賬戶的余額、當日明細、歷史明細等信息；如果您厭倦了每日來往銀行奔波之苦，向往著坐在舒適的辦公室中，鼠標輕點就能完成查詢、轉帳的安全、高效的工作方式。歡迎您使用工商銀行網上銀行，感受互聯時代，網上辦公新模式的新體驗。

第三：工商銀行服務優勢 雄厚的實力和良好的信譽

中國工商銀行作為國內最大、實力最雄厚的國有商業銀行，具有發展電子銀行的先天性優勢。截至2000年底工行總資產已超過四萬億元人民幣，達到40228.98億元，成為國內首家資產超四萬億元的商業銀行，占全國銀行業總資產的四分之一強。

中國工商銀行不僅是中國實力雄厚的大銀行之一，而且已躋身于世界大銀行的前列。2000年美國《財富》雜志以營業收入排序，工商銀行列世界大企業500強第208位。2001年《銀行家》雜志按一級資本為序對全球大銀行的排名中，工商銀行名列第7位，并被分別評為2000“中國最佳銀行”和“中國內地最佳銀行”。堅實的電子化基礎

經過長期努力，中國工商銀行已建立起以總行為中心的，覆蓋全國的一、二、三級計算機網絡，為各項業務的開拓與發展提供了有力的技術保障。截止2000年底，電子化網點達到37106個，全年新建電子化網點1312個，更新1494個，全行月均電子化交易量達到8．63億筆，電子化網點覆蓋率達到98%，日均處理業務量2,213萬筆。全行自動柜員機(ATM)裝備數量達到9,746臺，自動轉帳銷售點終端(POS)安裝數量達到6.43萬臺，投放量均居全國第一。

工商銀行的電子化水平繼續保持在國內各家商業銀行的領先地位，是國內服務功能最全的銀行，全面實現了業務操作自動化、信息處理網絡化、網點建設集約化、社會服務多元化，基本實現了服務手段的現代化，為網上銀行業務奠定了堅實的基礎。龐大而固定的客戶群體

工商銀行主要為工商企業提供金融服務，擁有810萬個工商企業帳戶，與4萬多家國有大中型企業、中外合資企業、跨國公司等企業保持著長期的、良好的合作關系，在長期為工商企業提供服務的過程中積累了大量的經驗，形成了獨特的客戶優勢。

個人客戶擁有量也在同業占比最高。牡丹卡創造并保持了發卡量、特約單位數量、直接消費額和ATM、POS投放量全國同業第一的業績，銀行卡直接交易額160億元，同業占比57％，總發行量達到7400多萬張。廣泛的網上銀行覆蓋面

工商銀行自2000年2月陸續推出網上銀行企業版、個人版和B2B、B2C在線支付系統以來，網上銀行系統一直受到廣大客戶的青睞，其中不乏眾多大型集團企業。截至2001年11月底，工商銀行網上銀行開通城市達到全國范圍內近300家主要城市，占工商銀行城市行總數的87%。至此，工商銀行網上銀行基本覆蓋了主要城市和地區，在網上銀行新經濟領域再塑工行點多面廣的優勢。

2001年我行相繼開通了北京、上海、天津、深圳、廣東、浙江六個分行交易網站，形成了以總行網站為主體、以六個分行交易網站為補充的網上銀行立體服務架構。2001年工商銀行網上銀行業務交易額已經突破5000億元。先進的資金匯劃清算系統

工商銀行的B2B在線支付和企業網上結算業務主要依托資金匯劃清算系統進行后臺處理。1999年5月，工商銀行全面啟動了覆蓋全國8000多個網點、2小時內到賬的資金匯劃清算系統，是國內最先進的支付結算系統。由于該系統簡化了結算層次，大大提高了異地結算資金匯劃速度，客戶異地結算資金可以保證在24小時內到賬，加急匯款則2小時內就可以到達指定賬戶。如果減去人工手續處理過程，理論上3至5秒即可到達對方賬戶。資金匯劃清算系統的投產，使工商銀行的通匯機構由原來的5000多個猛增至近8000個，可辦理加急匯兌業務的城市達到300個，進一步擴大了網絡結算的優勢。尤其值得一提的是，資金匯劃清算系統的開通使加急實時匯劃成為可能，目前，工商銀行日均實時匯劃業務量達到9900筆，日均實時匯劃金額達到150億元。安全的網上銀行系統

中國工商銀行發展網上銀行一貫秉承服務客戶、安全至上的原則，在網上銀行系統的設計、開發、運行過程中，中國工商銀行始終把安全問題放在第一位考慮。安全性高是工商銀行網上銀行業務的一個突出特點。

整個系統的網絡框架上，設置多重防火墻和一個安全代理服務器，并采用著名的ISS黑客掃描程序；客戶的每一筆交易都將按照機密性和完整性的要求記錄，作為交易的審計備案，最大限度地保障了客戶網上交易和支付的安全，基本杜絕欺詐行為的發生?？傊?，中國工商銀行采用業務、技術雙重安全機制，強化網上銀行的安全性。領先的市場份額

中國工商銀行堅持以客戶為中心的服務理念，不斷根據客戶需求改善服務手段、提高服務質量，贏得了大批優質客戶群體。目前，全行辦理結算業務量在全國銀行業中占比高達50％以上。不斷創新的業務領域

中國工商銀行在保持傳統優勢的基礎上，不斷探索新的業務領域。先后開辦了電話銀行、企業銀行、網上銀行、通存通兌、網絡結算等新興業務，使客戶日益增長的結算需求不斷得到滿足。健全的內部管理

中國工商銀行實行自下而上、垂直統一管理的一級法人制。

在業務管理方面，有著嚴密的組織體系和嚴格的內控機制。堅持對網上銀行業務進行事前事權劃分、事中授權控制、事后重點監督的全過程控制制度，嚴格執行中國人民銀行規定的各項結算紀律，有效地防范了網上銀行支付結算風險，確?？蛻糍Y金安全。豐富的服務經驗

中國工商銀行利用眾多的營業網點和先進的服務手段，為企業客戶，特別是大型集團企業客戶開辦了大量代理業務，在代理手段、方式、種類及相關金融服務品種方面，積累了非常豐富的經驗。

近年來，中國工商銀行利用先進的結算網絡，發揮全行整體功能，為大企業集團和金融企業提供網絡結算服務，辦理資金集中劃撥、費用專戶管理、代理收付等業務。凡與工商銀行簽訂網絡結算協議的企業，均可利用工商銀行結算網絡，實現集團總部集中調撥資金和統一管理費用的經營目標。它不僅有利于加強企業自身的內部監督和集約化管理，而且可以有效地減少資金在途時間，加速資金周轉。目前，中國工商銀行已為春蘭（集團）公司、上海汽車銷售有限責任公司、中國石油（集團）公司等提供了網絡結算服務，為國泰君安、華夏證券、中國石油化工、中國移動、太平洋保險等特大型企業提供了企業網上銀行服務，并收到了良好的效果。

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第五篇：北京順義銀座村鎮銀行網上銀行業務章程

北京順義銀座村鎮銀行網上銀行業務章程

第十六條客戶如需取消同一客戶號下某個賬戶在網上的服務，可申請辦理取消下掛賬戶。第十七條北京順義銀座村鎮銀行以收到的由客戶在網上銀行發出的電子交易指令作為轉賬、付款等交易的合法有效依據。根據客戶電子交易指令生成的交易憑證或交易數據為合法、有效的記賬憑證，無需客戶簽章。

第十八條北京順義銀座村鎮銀行將通過計算機系統保存客戶的業務指令，該業務指令將作為解決日后爭議或糾紛的有效、合法證據。

第十九條客戶辦理網上銀行業務，應按北京順義銀座村鎮銀行公告的業務收費標準支付相關費用。

第二十條北京順義銀座村鎮銀行有權在適當的時間調整網上銀行業務的服務或功能。如發生網上銀行業務調整，北京順義銀座村鎮銀行將通過網站或營業網點及時公告相關變更內容，變更內容自公告日即生效，對客戶具有約束力。

第二十一條因不可抗力原因引起的網上銀行業務功能喪失、延遲和數據損壞造成客戶經濟損失等，北京順義銀座村鎮銀行不承擔責任。

上述不可抗力是指銀行方面不可預見、不可避免并不可克服的任何客觀情況，包括自然災害、軍事行為、法律或行政指示以及政府批準的變更、流行病、戰爭、恐怖主義行為、**、叛亂、火災、爆炸、地震、核事故、水災、影響設施的斷電、非常惡劣的天氣條件等；此外，基于網絡的特征，不可抗力還包括互聯網服務、電信業務、電力供應的中斷或停止，金融欺詐、電腦病毒感染、黑客侵入、軟件炸彈或類似情況下的任何電腦硬件或軟件故障。

第二十二條客戶使用網上銀行應注意可能存在下述各類風險，并應采取各類必要措施加以防范，否則由其自身承擔相關不利后果：

（一）密碼或客戶號等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網站、假短信、假電話等手段獲取，可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。

（二）客戶的手機被他人盜取或在未經允許情況下被他人使用，且密碼同時被竊取，可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。

（三）數字證書被他人盜取或在未經允許的情況下被他人使用，且密碼同時被竊取，可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。

（四）與辦理網上銀行業務相關的重要資料，如身份證件、銀行卡/折等因遺失或保管不善被他人冒用或盜用，可能造成被他人注冊網上銀行，并可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。

第二十三條客戶有義務采取所有必要的風險防范措施，安全使用網上銀行。這些措施包括但不限于：

（一）妥善保管與辦理網上銀行業務相關的各項重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、密碼、數字證書、動態令牌、接收動態密碼的手機、USB-KEY等，不得交給他人保管，不要在不信任的網站或其他場所留下卡號、身份證號、常用電話號碼等個人信息，防止被他人利用。

（二）保護好自己的密碼，不要告知包括銀行人員在內的任何人；不要在計算機、電話、手機或其他電子設備上記錄或保留；通過手機或具有存儲和顯示輸入號碼功能的電話辦理業務后，應立即清除所輸入的密碼和賬號等信息。

在任何情況下北京順義銀座村鎮銀行都不會向客戶索要密碼的內容。當他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時，不得提供，否則后果自負。

客戶在使用網上銀行過程中暫時離開或在完成交易時，應及時退出網上銀行。使用數字證書的，要將數字證書存儲介質從計算機上及時取出并妥善保管。

（三）避免使用與本人明顯相關的信息（如生日、常用電話號碼、身份證件號碼等）或具有明顯規律性的字符（如重復或連續的數字）作為密碼。

（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網絡防火墻）保護用于辦理網上銀行業務的計算

機等電子設備的安全，防止其發生信息泄露或被他人操控。不要在網吧等多人共用的計算機上使用網上銀行。變更手機號碼時，應及時將與網上銀行相關的手機號碼信息做相應的變更。

（五）僅通過登錄 辦理網上銀行業務，不得通過其他網址或鏈接登錄網上銀行。

（六）客戶應經常關注賬戶內資金變化，發現賬戶被他人操作、密碼泄露或其他可疑情況時，應立即辦理賬戶掛失或密碼修改手續。如有疑問，應通過北京順義銀座村鎮銀行客戶服務熱線40066-96528、0576-96528或到北京順義銀座村鎮銀行營業網點進行查詢。

第二十四條由于客戶未盡到上述防范風險等義務或其他非北京順義銀座村鎮銀行原因而導致的客戶損失，應由客戶自行承擔任何后果，北京順義銀座村鎮銀行不承擔任何責任。

第二十五條對違反本章程的客戶，北京順義銀座村鎮銀行有權單方中止、終止其部分或全部網上銀行業務功能的使用資格，并保留進一步向其索賠的權利。

第二十六條本章程由北京順義銀座村鎮銀行負責制定和解釋。

第二十七條本章程自發布之日起生效。