第一篇：網(wǎng)上支付 建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹

建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹

（一）我的賬戶功能

· 我的網(wǎng)銀 —— 為您提供網(wǎng)上銀行的個性化頻道。由此您可以查看賬戶信息、最近三筆轉(zhuǎn)賬匯款及繳費(fèi)支付信息、基金行情、股市行情及外匯買賣行情等信息。

· 賬戶查詢 —— 為您提供賬戶余額、明細(xì)、消費(fèi)積分的查詢服務(wù)，通過“獲取子賬戶信息”可將您的一折／卡通賬戶或理財卡賬戶中的最新信息登記到網(wǎng)上銀行。

· 追加新賬戶 —— 為您提供將本人名下的賬戶追加到網(wǎng)上銀行的服務(wù)。

· 虛擬卡 —— 龍卡虛擬卡是客戶以在我行網(wǎng)上銀行簽約的活期賬戶為開卡源賬戶，按照實(shí)名制要求以轉(zhuǎn)賬方式開立的專用于在網(wǎng)上進(jìn)行繳費(fèi)、境內(nèi)外支付業(yè)務(wù)的借記卡產(chǎn)品。該產(chǎn)品無實(shí)體卡片，賬戶唯一，不計息。

· VIP對賬單 —— 為VIP客戶提供各對賬單的核對服務(wù)。

· 個性化設(shè)置 —— 為您提供賬戶排序和設(shè)定賬戶別名的服務(wù)。

· E家親賬戶 —— 為您提供E家親賬戶的管理功能。由此您可以查看、增加、收回、取消E家親賬戶的授權(quán)。

· 其他賬戶服務(wù) —— 其它賬戶服務(wù)包括公積金、支票通服務(wù)、賬戶注銷、賬戶掛失、履約保函、結(jié)算通服務(wù)：

公積金賬戶

為您提供公積金的賬戶查詢、明細(xì)查詢、支取和支取查詢等服務(wù)功能。

支票通

為您提供柜臺支票通賬戶在網(wǎng)上的支票查詢以及簽發(fā)支票的網(wǎng)上承諾付款服務(wù)，校驗(yàn)相關(guān)信息后您還可以查詢他人支票的承諾付款情況。

賬戶注銷

為您提供刪除網(wǎng)上銀行賬戶的服務(wù)。

賬戶掛失

為您提供賬戶緊急掛失服務(wù)，保護(hù)您的資金安全。

履約保函

為您提供個人履約保函的預(yù)申請服務(wù)和查詢服務(wù)。

結(jié)算通

為您提供結(jié)算通賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶維護(hù)、自動扣劃維護(hù)、包月收費(fèi)維護(hù)、基本信息查詢等服務(wù)功能。

渠道互動簽約與維護(hù)

網(wǎng)銀客戶通過網(wǎng)上銀行簽約或維護(hù)電話銀行、手機(jī)銀行。

電子工資單查詢

為您提供電子工資單明細(xì)查詢。

（二）轉(zhuǎn)賬匯款功能介紹

· 活期轉(zhuǎn)賬匯款 —— 是指收付賬戶均為活期賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款，付款賬戶為本人客戶號下的活期儲蓄賬戶（卡）、理財卡活期賬戶及準(zhǔn)貸記卡賬戶，收款賬戶為全國建行范圍內(nèi)的活期賬戶。

· 定活互轉(zhuǎn) —— 是指同一地區(qū)建行內(nèi)定期與活期賬戶間的轉(zhuǎn)賬。

· 向企業(yè)轉(zhuǎn)賬 —— 是指付款賬戶為本人客戶號下的活期儲蓄賬戶（卡）、理財卡活期賬戶及準(zhǔn)貸記卡賬戶，收款賬戶為全國建行范圍內(nèi)的企業(yè)活期賬戶。

· 跨行轉(zhuǎn)賬 —— 是指客戶可以向開立在國內(nèi)其他商業(yè)銀行的單位或個人活期賬戶進(jìn)行人民幣轉(zhuǎn)賬匯款的業(yè)務(wù)，交易到賬時間取決于對方收款賬戶開戶行。

· 預(yù)約轉(zhuǎn)賬 —— 是指客戶可通過此功能預(yù)先定制轉(zhuǎn)賬匯款的交易時間和交易頻率，由系統(tǒng)定時按客戶設(shè)置的交易規(guī)則自動發(fā)起交易，該功能目前暫時只支持建行活期轉(zhuǎn)賬匯款交易的預(yù)約定制。

· 批量轉(zhuǎn)賬 —— 指客戶通過此功能上傳批量轉(zhuǎn)賬文件，系統(tǒng)根據(jù)客戶所上傳的轉(zhuǎn)賬信息，一次性完成建行內(nèi)或跨行多筆活期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

· 向手機(jī)轉(zhuǎn)賬 —— 是指可通過此功能向已簽約建行手機(jī)銀行的手機(jī)轉(zhuǎn)賬。

· 境外外匯匯款 —— 針對個人網(wǎng)上銀行簽約客戶實(shí)現(xiàn)了24小時辦理外匯全球匯出匯款業(yè)務(wù)，客戶可通過我行提供的電子化渠道進(jìn)行國際收支申報，免去了親自到網(wǎng)點(diǎn)柜臺的辛勞。我們還提供了模版匯款功能，客戶可以根據(jù)自身需要定制匯出匯款的固定路線，操作流程更加簡便。

· 結(jié)果查詢 —— 客戶可選擇輸入起止日期、轉(zhuǎn)賬金額等條件，查詢在當(dāng)天或過去近一個月內(nèi)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款的交易記錄，包括交易日期、收款人姓名、收款人賬號、收款人開戶行、金額、狀態(tài)等信息。

· 收款人名冊 —— 客戶可通過該功能對收款賬戶信息進(jìn)行新增、刪除和修改，新增收款賬戶信息后可直接選擇轉(zhuǎn)賬匯款功能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款交易。

· 轉(zhuǎn)賬交易限額 —— 從2007年4月30日起，我行網(wǎng)上銀行交易限額是根據(jù)您選用的安全產(chǎn)品類型來設(shè)置。已升級使用新版建行網(wǎng)銀盾或動態(tài)口令卡的客戶，轉(zhuǎn)賬匯款單筆交易最高限額為20萬元（含），日累計限額為50或100萬元（含）；未使用新版建行網(wǎng)銀盾或動態(tài)口令卡的客戶，轉(zhuǎn)賬單筆交易最高限額為5千元（含），日累計限額為1萬元（含）。若您需要辦理超過限額標(biāo)準(zhǔn)以上的轉(zhuǎn)賬匯款交易，請使用我行新版建行網(wǎng)銀盾或動態(tài)口令卡，并設(shè)置個性化轉(zhuǎn)賬匯款限額。詳情請咨詢95533。

（三）繳費(fèi)支付功能介紹

· 繳費(fèi)支付—— 在線為本人或他人繳納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)等各種日常生活費(fèi)用，全年無休。其中的“快速繳費(fèi)支付”功能更是能讓您用最少的操作，就可以完成一筆繳費(fèi)業(yè)務(wù)。

· 批量繳費(fèi)—— 您可以通過一次繳費(fèi)交易繳納多筆本人或他人同地區(qū)手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)等各種日常生活費(fèi)用。

· 預(yù)約繳費(fèi)—— 您可以預(yù)先制定繳費(fèi)的交易時間和交易頻率，由系統(tǒng)定時按設(shè)置的交易規(guī)則自動發(fā)起繳費(fèi)交易，目前該功能支持充值類交易。

· 繳費(fèi)支付記錄查詢—— 您可在此查詢您在網(wǎng)上銀行辦理過的每筆繳費(fèi)記錄。

· E付通 —— 您只要開通E付通業(yè)務(wù)，就可以實(shí)現(xiàn)與指定商戶的直接支付功能，無須登陸網(wǎng)上支付頁面進(jìn)行支付交易。

· 銀行卡網(wǎng)上小額支付 —— 您可以將名下的卡類賬戶綁定手機(jī)號碼或動態(tài)口令卡，實(shí)現(xiàn)支付額度范圍內(nèi)的網(wǎng)上支付交易。

（四）信用卡功能介紹

· 信用卡開卡 —— 指您在收到信用卡片后，您可以通過輸入相關(guān)資料進(jìn)行信用卡開卡操作。

· 信用卡查詢 —— 余額查詢：

您可以查詢到信用卡的信用額度、取款額度、可用額度以及余額；

消費(fèi)積分查詢：

在使用信用卡消費(fèi)時，會得到相應(yīng)的消費(fèi)積分，通過此項(xiàng)功能您可以查詢您在網(wǎng)上銀行登記的信用卡的消費(fèi)積分、獎勵積分及結(jié)余積分；

已出賬單查詢：

您可以查詢到前6個月的對賬單信息（分人民幣和美元）；通過查詢已出賬單，您可以查詢到當(dāng)月的賬單信息和交易明細(xì)信息；

未出賬單查詢：

未出賬單交易是指您從上個賬單日以來的所有已入賬交易；如果本月您的賬單日已過，本月賬單日前的交易請您通過已出賬單查詢。

· 信用卡還款 —— 您可以通過本功能，將您在網(wǎng)上銀行的其他活期賬戶中的資金存入信用卡賬戶中。

· 購匯還款 —— 通過使用人民幣賬戶的溢繳款或額度來辦理購匯，還清美元賬戶所有欠款；如果您使用額度購匯，我行將對您所使用的額度部分從即日起計收相應(yīng)利息。

· 信用卡管理 —— 您可通過本功能辦理信用卡掛失、對賬單EMAIL地址修改和約定賬戶還款維護(hù)。

· 申請進(jìn)度查詢 —— 您可通過本功能查詢您在我行申請的信用卡受理進(jìn)度。

· 3DS管理 —— 3DS支付驗(yàn)證服務(wù)是一項(xiàng)由本行和Visa國際組織、MasterCard國際組織聯(lián)合提供的服務(wù)。當(dāng)您在任何參與3DS支付驗(yàn)證服務(wù)的商戶網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上支付時，可以在我行驗(yàn)證界面中通過驗(yàn)證您的3DS支付密碼，同時顯示您預(yù)先設(shè)置的個性化信息以確保驗(yàn)證頁面的真實(shí)性及可靠性，借此為您

在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡提供安全保障。

中國建設(shè)銀行信用卡3DS支付驗(yàn)證服務(wù)協(xié)議

（五）個人貸款功能介紹

· 我的貸款 —— 貸款查詢

基本信息查詢：

您可以通過本功能，查詢到貸款的基本信息，并可對聯(lián)系方式信息進(jìn)行維護(hù)操作。賬戶明細(xì)查詢：

為您提供賬戶余額、交易明細(xì)的查詢以及查詢結(jié)果的打印、文本下載、EXCEL表下載等服務(wù)。

還款計劃查詢：

為您提供還款計劃的查詢以及查詢結(jié)果的打印、文本下載、EXCEL表下載等服務(wù)，方便您做好資金的規(guī)劃。

—— 額度查詢

為您提供貸款額度的明細(xì)查詢，并對額度項(xiàng)下的貸款賬戶提供基本信息查詢、賬戶明細(xì)查詢和還款計劃查詢。

· 歸還貸款 —— 您可以通過本功能，進(jìn)行貸款的正常還款的操作。

· 貸款維護(hù) —— 為您提供扣款賬戶維護(hù)、聯(lián)系方式修改以及賬戶別名維護(hù)等服務(wù)。· 貸款試算 —— 貸前試算：

為您提供商業(yè)貸款、公積金貸款及組合貸款的等額本金還款法、等額本息還款法的試算和比較服務(wù)，您可以根據(jù)試算結(jié)果結(jié)合自身情況選擇合適的還款方式。

歸還部分還款試算：

為您提供貸款的提前還本和變更還款方式的試算和比較服務(wù)。

歸還全部貸款試算：

為您提供貸款的結(jié)清試算服務(wù)。

（六）投資理財功能介紹

· 基金業(yè)務(wù) —— 您可以隨時分析及投資各種類型的基金，對于基金公司營業(yè)時間外的交易，我們將在最近的工作日進(jìn)行提交。

· 外匯買賣 —— 及時的外匯牌價，實(shí)時交易、贏利委托、止損委托、雙向委托、追加掛單等種類豐富的交易方式，全天候24小時的悉心服務(wù)，為您獲得更多收益提供強(qiáng)有力的保證。

· 黃金業(yè)務(wù) —— 與國際市場價格走勢掛鉤的黃金牌價，有實(shí)時交易、委托掛單等多種交易方式，足不出戶即可方便投資黃金，為您增添更豐富的投資渠道。

· 債券業(yè)務(wù) —— 您可以隨時查詢、買賣債券，對于營業(yè)時間外的交易，我們將在最近的工作日進(jìn)行提交。

· 保險業(yè)務(wù) —— 通過“保險業(yè)務(wù)”，您可以在網(wǎng)上銀行購買保險。

· 銀證業(yè)務(wù) —— 通過“銀證轉(zhuǎn)賬”，可以在您的銀行賬戶與證券資金賬戶之間實(shí)時劃轉(zhuǎn)資金。

· 銀行存管 —— 第三方證券保證金存管，真正實(shí)現(xiàn)“銀行管資金，證券公司管證券”的目的，既方便投資，又保證了您的資金安全。

· 證券管理 —— 您可通過本功能進(jìn)行證券交易賬戶的查詢及管理。

· 理財產(chǎn)品 —— 客戶可通過網(wǎng)銀投資及贖回建行發(fā)售的“匯得盈”、“利得盈”、“QDII”等個人理財產(chǎn)品。

· 銀期直通車 —— 從簽約到轉(zhuǎn)賬、查詢、賬戶變更，足不出戶便可完成，按月收費(fèi)按筆收費(fèi)悉隨尊便，交易時間外還可預(yù)約下單，全天候的服務(wù)助您投資成功。

（七）客戶服務(wù)功能介紹

· 用戶昵稱設(shè)置 —— 為您提供個性化的用戶昵稱設(shè)置功能，您可以使用昵稱登錄建行網(wǎng)上銀行。

· 日志查詢 —— 為您提供網(wǎng)上銀行的交易記錄查詢功能，隨時了解您的網(wǎng)上銀行交易情況。

· 個人資料修改 —— 如果您的聯(lián)系方式發(fā)生變動，請在個人資料修改功能下更新您的個人資料信息。

· 網(wǎng)頁定制 —— 為您提供的定制個性化網(wǎng)頁的功能，包括首頁定制、網(wǎng)頁換膚、“我的網(wǎng)銀”定制、退出頁顯示等方面的定制。

· 郵件服務(wù) —— 郵件服務(wù)為您提供在線服務(wù)功能，如果您有表揚(yáng)、咨詢、投訴或建議，可以向我行客戶服務(wù)中心發(fā)送郵件。

· 定制快速通道 —— 定制快速通道為您提供定制快速鏈接功能，用戶只允許定制5項(xiàng)以內(nèi)，如果屏幕分辨率為800x600像素時，該功能可以定制但是效果體現(xiàn)不出來。

· 開通便捷支付服務(wù) —— 您可以通過本功能開通便捷支付服務(wù)，便捷支付服務(wù)為您提供普通客戶的全部功能及理財、小額轉(zhuǎn)賬、支付、繳費(fèi)等服務(wù)（需驗(yàn)證您在我行賬戶開戶時預(yù)留的手機(jī)號碼，進(jìn)行資金類交易時，您需要輸入手機(jī)驗(yàn)證碼）。

· 網(wǎng)銀積分查詢 —— 您可以通過本功能查詢出累計網(wǎng)銀積分。

（八）安全中心功能介紹

· 修改密碼 —— 修改密碼為您提供修改網(wǎng)上銀行登錄密碼和交易密碼功能。

· 動態(tài)口令 —— 動態(tài)口令為您提供動態(tài)口令卡網(wǎng)上登記及管理功能，主要功能有網(wǎng)上登記、用戶自助換卡、刮刮卡掛失/解鎖及切換靜態(tài)密碼。

· 賬號保護(hù) —— 賬號保護(hù)提供對顯示在網(wǎng)銀的賬號進(jìn)行部分號碼屏蔽功能，防止別人偷窺賬戶信息。

· 短信服務(wù) —— 短信服務(wù)為您提供更加迅速和人性化的查詢服務(wù)和安全服務(wù)，最大程度

保證您網(wǎng)上銀行賬戶的安全。

· 安全設(shè)置 —— 安全設(shè)置通過采用防偽、設(shè)置私密等安全技術(shù)為您提供個性化的網(wǎng)銀安全定制功能。主要功能：防偽信息、賬戶功能設(shè)置、暫停網(wǎng)銀、修改私密信息。· 軟件下載 —— 為您提供使用建行網(wǎng)上銀行常用軟件的下載功能。

第二篇：建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展

本科畢業(yè)論文

題目：建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展

論文完成日期

學(xué) 生

姓 名： 專

業(yè)： 班

級－學(xué) 號： 指

導(dǎo)

教

師： 評

閱

人：

年

月

年 月 日

日

摘 要

隨著電子商務(wù)的不斷迅速發(fā)展，也給在電子商務(wù)交易過程中起著重要角色的銀行業(yè)務(wù)帶來了許多新的發(fā)展機(jī)遇，同時網(wǎng)上銀行也應(yīng)著時代的要求而產(chǎn)生了！網(wǎng)上銀行打破了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式，且它憑借著方便、快捷、高效的優(yōu)勢成為了現(xiàn)代銀行未來發(fā)展的方向。

目前，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相對于歐美發(fā)達(dá)國家的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，雖然只處于初級階段，如基礎(chǔ)條件和相關(guān)法律等都還不完善，但是，面對全世界范圍內(nèi)的巨大壓力和挑戰(zhàn)，建設(shè)銀行業(yè)卻沒有絲毫的退卻，反而是珍惜機(jī)遇、抓住機(jī)遇，在大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的同時，逐漸完善已有業(yè)務(wù)，而且還勇于尋求更多創(chuàng)新，進(jìn)而創(chuàng)造屬于自己的獨(dú)特優(yōu)勢。本文將結(jié)合建設(shè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，通過對美國網(wǎng)上銀行的成功事例的借鑒，提出一些對中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展的見解。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；銀行業(yè)務(wù)；網(wǎng)上銀行

ABSTRACT

The continuous rapid development of e-commerce has brought many new development opportunities to the banking business, which plays an important role in the process of e-commerce transaction.Online banking, invented as the requirements of the times, has not only broken the traditional model of banking business, but has also set the direction for the future development due to its great advantages in convenience, speed and efficiency.Compared with the developed countries like those in Europe and the United States, the current online banking industry in China Construction Bank is still in its early stage, its infrastructure and relevant regulations are far from completeness and flawlessness.However, while facing the tremendous pressures and challenges worldwide, Chinese banking industry has not declined, but has taken the opportunities to develop its online banking business and further improve its existing system.At the same time, it also encouraged more innovative ways to create its unique advantages.This thesis will propose some insights to further expand the online banking business in China Construction Bank by combining the development of Chinese online banking with the success experienced in the United States as reference.Key words：e-commerce；banking business；E-bank

目 錄

第一章 網(wǎng)上銀行.................................................1

1.1 網(wǎng)上銀行使3A服務(wù)成為現(xiàn)實(shí)..............................................1 1.2 突破性的Stealth 改寫了主流加密型USB的標(biāo)準(zhǔn).............................1 1.3 建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹...............................................1 1.3.1 個人網(wǎng)上銀行......................................................2 1.3.2 企業(yè)網(wǎng)上銀行......................................................2 1.4 美國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程.................................................3 第二章 建行網(wǎng)上銀行所面臨的題....................................5

2.1 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和技術(shù)水平相對滯后，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式相對單一...................5 2.2 網(wǎng)上銀行登陸程序麻煩，而且安全性不高...................................5 2.3 相關(guān)法律不健全，監(jiān)督機(jī)構(gòu)不完善.........................................5 2.4 沒有正式的反饋調(diào)查，后續(xù)工作不完善.....................................6 2.5 推廣力度不夠，客戶群單一化，業(yè)務(wù)利用率低...............................6 第三章 建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展的策略................................7

3.1 全面加強(qiáng)建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，通過網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行進(jìn)行革新...............7 3.2 密保設(shè)備簡約化，保障用戶信息和財產(chǎn)安全.................................7 3.3 加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)...................................7 3.4 對用戶財產(chǎn)做到實(shí)時跟蹤，定期進(jìn)行反饋調(diào)查...............................7 3.5 加大推廣力度，得到更多的支持...........................................8 總 結(jié)........................................................9 參考文獻(xiàn)......................................................10

第一章 網(wǎng)上銀行1.1 網(wǎng)上銀行使3A服務(wù)成為現(xiàn)實(shí)

網(wǎng)上銀行可分兩種，一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”；所謂虛擬銀行就是指沒有實(shí)際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個辦公地址，沒有分支機(jī)構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。總體來說，網(wǎng)上銀行突破時間、空間和形式上的限制，網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)現(xiàn)：隨時(Anytime)、隨地(Anywhere)、用任何方式(Anyhow)的安全支付和結(jié)算。因此銀行的服務(wù)發(fā)生正從“固定銷售點(diǎn)”方式，轉(zhuǎn)變?yōu)椤半S時隨地”方式。服務(wù)將個性化、低成本、有人情味。真正實(shí)現(xiàn)了3A服務(wù)[1]。

1.2 突破性的Stealth 改寫了主流加密型USB的標(biāo)準(zhǔn)

安全問題一直是網(wǎng)上銀行所要面對的主流問題，及時才用最先進(jìn)的加密技術(shù)確保信息的安全對網(wǎng)上銀行是至關(guān)重要的，基于Bluefly技術(shù)的Stealth M[2]系列產(chǎn)品具備獨(dú)特的SafeShare?安全多用戶模式，還能提供設(shè)備回收等高級管理功能；該系列產(chǎn)品的全部三種型號將便攜安全性解決方案帶入新的層次。Stealth MXP Bio采用生物識別和強(qiáng)密碼技術(shù)，提供單因素、雙因素或三因素驗(yàn)證，可達(dá)到最高的安全保障水平。包括生物識別在內(nèi)，所有的驗(yàn)證過程都完全在信任的硬件中進(jìn)行，與來自電腦主機(jī)的惡意攻擊徹底隔絕。該產(chǎn)品超出了簡單的安全存儲應(yīng)用范圍，可提供數(shù)字身份和公共密鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）令牌服務(wù)，例如RSA SecurID?、OATH OTP、卡上密鑰生成功能、數(shù)字簽名、安全密鑰與證書容器等。MXI Security公司首席執(zhí)行官Lawrence Reusing說，“Stealth MXP Bio提供了現(xiàn)有最強(qiáng)的用戶驗(yàn)證功能，對個人電腦上的密碼攻擊有免疫力。這一特點(diǎn)，再加上其OTP和PKI特色功能，使該產(chǎn)品不僅適合于安全便攜式存儲應(yīng)用，而且還非常適合用于云計算系統(tǒng)的身份驗(yàn)證。這是一款全能設(shè)備。”

Stealth MXP Bio采用MXI Security公司最新版Bluefly處理器，可對全部板載數(shù)據(jù)進(jìn)行AES-256 CBC硬件加密，還提供了一個基于硬件的防惡意軟件模式，以預(yù)防攻擊。該USB驅(qū)動器和其他Stealth產(chǎn)品在市場上獨(dú)家率先達(dá)到NIST SP800-56A密鑰協(xié)議方案（NIST SP800-56A Key Agreement Scheme）要求，可為主機(jī)與設(shè)備之間的通信提供無與倫比的安全保護(hù)。Stealth M將成為當(dāng)今網(wǎng)上銀行加密技術(shù)的最優(yōu)選擇。

1.3 建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹

建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行兩大類。

1.4 美國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的誕生，網(wǎng)上銀行在美國應(yīng)運(yùn)而生。盡管網(wǎng)上銀行誕生至今只有短短6年時間，但在數(shù)目、資產(chǎn)和客戶規(guī)模方面都取得了爆炸性增長。據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司統(tǒng)計，1993年至1999年間，美國傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)年增長率為8％，而同期美國網(wǎng)上銀行的資產(chǎn)年遞增率達(dá)53％。美國目前資產(chǎn)最大的網(wǎng)上銀行Telebanc[5]的資產(chǎn)總值由1993年的2.2億美元發(fā)展到1999年的32億美元，存款增長了14倍。至1999年6月，美國網(wǎng)上業(yè)務(wù)排名前20位的銀行和經(jīng)紀(jì)行共擁有370萬個網(wǎng)上往來賬戶和530萬個網(wǎng)上股票投資賬戶。目前這一數(shù)目還在以成倍的速度增長。

美國各主要金融機(jī)構(gòu)紛紛采納互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。調(diào)查顯示，1997年至2000年間，美國金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目上的投資每年以36％的速度遞增。美林證券成立了網(wǎng)上投資銀行DirectMarLets，以大大低于傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)公司的價格推出網(wǎng)上股票交易服務(wù)：大通、富國和第一聯(lián)合銀行組成策略聯(lián)盟Exchange，聯(lián)手開拓網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。富國銀行、NationsBank、花旗銀行的網(wǎng)上客戶已名列全美前三名。

除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，美國還出現(xiàn)了專門從事金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，例如Telebanc、Net.B@nk以及SecurityFirstnetwork Bank等。如Telebanc1999年擁有32億美元總資產(chǎn)，存款額超過16億美元，客戶超過8萬。上市的Net.B@nk總資產(chǎn)3.8億美元，總市值7.2億美元，已經(jīng)擁有4萬多客戶。

網(wǎng)上銀行在營運(yùn)成本和交易成本方面比傳統(tǒng)銀行擁有很大優(yōu)勢，使其可以將節(jié)約的成本讓利給客戶，通過提供高息及大部分免費(fèi)服務(wù)爭奪客戶和存款。例如Firstnet-work Bank的支票賬戶利息高達(dá)6厘，Telebanc的各種短期存款也高出美國平均水平1倍以上。依靠高息策略，在美國傳統(tǒng)銀行存款增長速度只有單位數(shù)的情況下，網(wǎng)上銀行業(yè)的存款以成倍的速度增長。

網(wǎng)上銀行還采取十分進(jìn)取的營銷策略，如大幅增加廣告支出、給予合作伙伴優(yōu)厚的條件、免費(fèi)服務(wù)、現(xiàn)金回贈、采用先進(jìn)技術(shù)提供更多服務(wù)功能等，與傳統(tǒng)銀行業(yè)爭奪市場。這是目前網(wǎng)上電子商務(wù)公司共同的經(jīng)營模式：用風(fēng)險投資基金和股市籌集的大量資金搶占市場，實(shí)現(xiàn)快速成長。

為使業(yè)務(wù)以較低成本運(yùn)作，大部分網(wǎng)上銀行與多家網(wǎng)上金融服務(wù)商合作，因此其所提供的許多業(yè)務(wù)并不是自己經(jīng)營的，而是把業(yè)務(wù)外包出去，自己只收取傭金。如對網(wǎng)上審批貸款和信用申請等業(yè)務(wù)，他們只是把這些客戶的需求通過網(wǎng)絡(luò)傳送給其他網(wǎng)上金融服務(wù)商，如專門處理網(wǎng)上按揭的E-loan，處理網(wǎng)上信用卡的First USA，處理網(wǎng)上支票的Check Free以及從事網(wǎng)上股票買賣的E.Trade等。

網(wǎng)上銀行比起傳統(tǒng)銀行的另一個優(yōu)勢是資訊服務(wù)。網(wǎng)上銀行可以讓客戶隨時隨地按日期和業(yè)務(wù)品種查詢交易記錄、支票支付、信用卡簽賬、ATM提款等，還可以為用戶提供免費(fèi)的個人理財分析服務(wù)。此外，網(wǎng)上銀行還與金融資訊供應(yīng)商合作，為客戶提供全球主要金融市

第二章 建行網(wǎng)上銀行所面臨的題

2.1 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和技術(shù)水平相對滯后，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式相對單一

1998年3月，中國第一筆Internet網(wǎng)上電子交易成功。目前雖然已有中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國招商銀行、光大銀行等20多家銀行開展網(wǎng)上銀行。但和發(fā)達(dá)國家相比仍有很多不足：一是基礎(chǔ)設(shè)施落后，目前我國電話普及率不足4%.電腦普及率、光纖覆蓋率也很低，而且網(wǎng)絡(luò)的吞吐能力非常有限；二是各大銀行具有很明顯的地方保護(hù)性、壟斷性；三是我國的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)技術(shù)相對較差，且設(shè)備研制步伐也比較緩慢；四是相關(guān)人才極其缺乏。到目前為止，我國基本上是以傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式來發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的，尚未出現(xiàn)完全依賴于國際互聯(lián)網(wǎng)而設(shè)立的純網(wǎng)絡(luò)銀行或其他模式。目前，我國銀行也開設(shè)了一些有關(guān)網(wǎng)上銀行方面的業(yè)務(wù)，如中國銀行、中國招商銀行和中國建設(shè)銀行等擁有了具有支付功能的網(wǎng)上銀行，會提供包括公司業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)在內(nèi)的各種網(wǎng)上金融服務(wù)以及辦理信息查詢、銀企轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、定向轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。以上說的這些還都是屬于傳統(tǒng)銀行的比較老的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。同國外相比，我國銀行業(yè)不但提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)產(chǎn)品的種類少，而且質(zhì)量也不高。然而，即使提供了網(wǎng)上產(chǎn)品，也普遍缺乏個性化、缺乏面向客戶設(shè)計的服務(wù)，且產(chǎn)品存在著較大的差異性。

2.2 網(wǎng)上銀行登陸程序麻煩，而且安全性不高

每個銀行都有自己的網(wǎng)盾設(shè)備和插件，給用戶帶來操作上極大的不方便，每當(dāng)換一家銀行時，就要重新按插件和網(wǎng)盾設(shè)備，而且針對建設(shè)銀行而言也分很多種網(wǎng)盾設(shè)備和插件，使操作更加復(fù)雜繁瑣化，使得用戶財產(chǎn)和私人信息特別容易泄露，在安全性方面極其有待提高。對于因?yàn)殂y行內(nèi)部原因造成的用戶的財產(chǎn)丟失的現(xiàn)象，目前銀行方面還沒有能夠給予及時且相應(yīng)完善處理的機(jī)構(gòu)，往往需要和客戶進(jìn)行冗長復(fù)雜的磋商。

2.3 相關(guān)法律不健全，監(jiān)督機(jī)構(gòu)不完善

網(wǎng)上銀行屬于新領(lǐng)域，相關(guān)法律的制訂還不夠周到，就目前來說還存在著很多漏洞，監(jiān)督機(jī)構(gòu)方面也不完善，和發(fā)達(dá)國家相比還有很多不足：如監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上的諸多不健全與網(wǎng)上銀行監(jiān)管相關(guān)聯(lián)的法律本應(yīng)該形成一個有機(jī)的協(xié)調(diào)整體，但一些法律中卻并沒有找到可以與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)銜接的地方，而相應(yīng)的銜接我們認(rèn)為對于構(gòu)建我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管的法律體系是非常重要的；網(wǎng)上銀行權(quán)利義務(wù)關(guān)系界定對客戶保護(hù)存在不足，目前的法律規(guī)范中

[6]關(guān)于銀行與用戶的責(zé)任劃分問題主要見于《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子支付指引》[7]。專家認(rèn)為，網(wǎng)上銀行主要涉及到了客戶、銀行、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商及設(shè)備提供者這幾方當(dāng)事人；導(dǎo)致網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生民事糾紛的原因主要有銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遭黑客攻擊、操作系統(tǒng)自身不完善、客戶密碼泄密、客戶自身操作失誤等，相對于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度，《辦法》和《指引》

第三章 建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拓展的策略

3.1 全面加強(qiáng)建設(shè)我國網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，通過網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行進(jìn)行革新

加快我國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的普及，加強(qiáng)政府管理，面向全世界招收吸引高端專業(yè)人才，加快網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建設(shè)創(chuàng)新步伐。為加快建設(shè)銀行傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的升級，在通過傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)更好的結(jié)合的方式來向客戶提供更方便、快捷、安全的金融服務(wù)的同時，參照國外網(wǎng)上銀行成功事例，開展獨(dú)特的非傳統(tǒng)銀行的新穎業(yè)務(wù)模式，更多的投入金融業(yè)務(wù)，為人們在線進(jìn)行金融投資，財務(wù)分析等提供更多的便利。

3.2 密保設(shè)備簡約化，保障用戶信息和財產(chǎn)安全

希望建行能夠采用能夠充分利用具有統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺、統(tǒng)一財務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色的最新網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品——超級網(wǎng)銀[6]開發(fā)統(tǒng)一的登錄設(shè)施，避免不同銀行不同的安保設(shè)備給用戶帶來操作上的不便捷。采用基于Bluefly技術(shù)的Stealth M系列產(chǎn)品具備獨(dú)特的SafeShare安全多用戶模式的加密技術(shù)作為建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行最堅固的安全防火墻，確保對用戶信息和財產(chǎn)進(jìn)行天衣無縫的保密。建設(shè)銀行應(yīng)該與保險公司聯(lián)合起來，對用戶的財產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)，用戶只要把財產(chǎn)存入銀行就有相應(yīng)的保險并且給予全程跟蹤，一旦出現(xiàn)失誤造成客戶財產(chǎn)損失，則由保險公司進(jìn)行補(bǔ)救，將客戶的損失降到最低。

3.3 加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)

當(dāng)前在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域，法律的作為應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在三個方面：

1、清除網(wǎng)上銀行發(fā)展中不適當(dāng)?shù)姆伞⒄呱系恼系K，為中外資網(wǎng)上銀行的平等競爭創(chuàng)造公平的秩序和公開的平臺。

2、完善經(jīng)濟(jì)法對于網(wǎng)上銀行經(jīng)營活動中若干問題的平衡作用，規(guī)制網(wǎng)上銀行的不當(dāng)行為，維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益和社會公共利益。

3、加強(qiáng)法律層面的國際合作，協(xié)力進(jìn)行風(fēng)險防范，共同打擊通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行的犯罪行為。建立相應(yīng)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，和法律制度,借鑒國外更加嚴(yán)密的相關(guān)法律法規(guī)和更有效的相關(guān)機(jī)構(gòu)，進(jìn)而不斷完善健全我國網(wǎng)上銀行相關(guān)法律和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。立法機(jī)關(guān)和金融主管部門應(yīng)盡快制定頒布有關(guān)網(wǎng)上銀行的法律、法規(guī)，以及與之相配套的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)則。

3.4 對用戶財產(chǎn)做到實(shí)時跟蹤，定期進(jìn)行反饋調(diào)查

對于建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的用戶的每一資金流動都有詳細(xì)的跟蹤，定期將資金流動信息以紙的形式郵寄到用戶手中，由用戶親自確認(rèn)。及時確保銀行的工作質(zhì)量，并收到回饋意見后認(rèn)真考慮，如若合理應(yīng)積極改進(jìn)，從而更好地保證網(wǎng)上銀行的健康快速發(fā)展。

總 結(jié)

未來建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展在于對已有業(yè)務(wù)的不斷完善的基礎(chǔ)上，不斷的進(jìn)行創(chuàng)新，開展更多人性化，合理化，高效快捷的，安全性高的業(yè)務(wù)。無規(guī)矩不成方圓，對網(wǎng)上銀行相關(guān)法律的建立和完善也是是至關(guān)重要的。網(wǎng)上銀行屬于高科技鄰域，對相關(guān)人才的需求量相當(dāng)大，發(fā)現(xiàn)人才留住人才，發(fā)揮人才的真正價值，通過這樣來完善網(wǎng)上銀行的硬件條件，并用這些硬件條件來創(chuàng)造充滿無限可能的網(wǎng)上銀行完善體系。網(wǎng)上銀行的發(fā)展更離不開客戶的支持，讓客戶滿意，獲得更多的忠實(shí)客戶尤為重要，為了不斷完善，應(yīng)該更多的聽取客戶們的意見，積極有效的處理客戶反饋。最后，加大網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)推廣，讓更多的人了解網(wǎng)上銀行，使用網(wǎng)上銀行。

第三篇：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

一、招商銀行網(wǎng)上銀行主要功能業(yè)務(wù)：

1、查詢：可查詢各帳戶余額及交易歷史，2、轉(zhuǎn)帳：可以卡-卡，卡-折及一卡通及信用卡間轉(zhuǎn)帳。卡和折限同一地區(qū)，且卡折轉(zhuǎn)帳須身份證號同，最低轉(zhuǎn)帳限額50元。

3、定活互轉(zhuǎn)：可以實(shí)現(xiàn)定活間互轉(zhuǎn)，定期轉(zhuǎn)活期必須為到期存款。提前支取需到網(wǎng)點(diǎn)辦理。

4、跨行轉(zhuǎn)帳

5、異地匯款

6、帳戶管理：網(wǎng)上申請一卡通，更改密碼，掛失

7、網(wǎng)上支付：使用支付卡作為網(wǎng)上支付方式，安全性較好。提供了支付卡理財功能。

8、自助貸款

9、自助繳費(fèi)：可用一卡通及存折繳納電話及手機(jī)費(fèi)用

10、安全：下載招行根證書即可使用，無個人證書。使用帳號和查詢密碼登錄，輸入密碼后還要輸入附加碼以增加安全性。

11、增值服務(wù)：證券，國債服務(wù)

12、其它服務(wù)：代扣代繳，郵寄發(fā)票，網(wǎng)上郵局，銀信通，神州行充值

二、中國工商銀行網(wǎng)上銀行主要功能：

根據(jù)信息時代公司金融結(jié)算需要，工商銀行網(wǎng)上銀行以網(wǎng)絡(luò)為媒介，利用雄厚的技術(shù)、業(yè)務(wù)資源，為企業(yè)客戶、特別是集團(tuán)企業(yè)客戶提供強(qiáng)大的功能和豐富的自助金融服務(wù)。

1、個人服務(wù)：

我的賬戶、繳費(fèi)站、個人理財、網(wǎng)上匯市、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上貸款、B2C和e卡(即e通卡)、銀行卡服務(wù)、工行信使、客戶服務(wù)、存折版、國際卡網(wǎng)銀

2、企業(yè)服務(wù)：

集團(tuán)理財

集團(tuán)總部通過工商銀行網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)隨時掌握集團(tuán)公司在全國范圍內(nèi)各地分公司賬戶的余額、明細(xì)等實(shí)時動態(tài)情況，另外，特別向集團(tuán)公司提供主動收款功能，實(shí)現(xiàn)在全國范圍內(nèi)主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達(dá)到監(jiān)控各分公司資金運(yùn)作情況、整個集團(tuán)資金統(tǒng)一調(diào)度管理的目的。集團(tuán)理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項(xiàng)子功能。

（1）.賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細(xì)、歷史明細(xì)模塊，集團(tuán)企業(yè)總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進(jìn)行余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)的查詢，并提供下載和發(fā)送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發(fā)送給他人。其中，當(dāng)日明細(xì)查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標(biāo)志、發(fā)生額、發(fā)生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細(xì)查詢可提供包括借貸標(biāo)志、發(fā)生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

（2）.主動收款：集團(tuán)企業(yè)總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團(tuán)企業(yè)總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。

網(wǎng)上結(jié)算

工商銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上結(jié)算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統(tǒng)結(jié)算模式，采用網(wǎng)上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉(zhuǎn)帳和異地匯款等大部分日常結(jié)算工作，使您更方便、更輕松，體驗(yàn)e時代網(wǎng)上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網(wǎng)上結(jié)算指令的提交、批準(zhǔn)、查詢以及批量支付指令的提交、批準(zhǔn)和查詢，分別完成集團(tuán)財務(wù)人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務(wù)主管根據(jù)事權(quán)劃分原則對指令進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕，查詢每筆指令處理狀態(tài)等操作，從而完成網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業(yè)網(wǎng)上銀行，可以向全國范圍內(nèi)任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

（1）.指令提交：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式。“批量指令提交”是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設(shè)計的，當(dāng)客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規(guī)定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務(wù)人員的工作量。

（2）.指令批準(zhǔn)：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆審核批準(zhǔn)每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經(jīng)過其他財務(wù)人員的審核批準(zhǔn)后的指令才真正生效，從而滿足客戶內(nèi)部控制的需要。

（3）.指令查詢：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細(xì)信息，確定指令的狀態(tài)，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控和管理。

企業(yè)網(wǎng)上銀行工具軟件

為進(jìn)一步方便客戶的網(wǎng)上結(jié)算，工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網(wǎng)上結(jié)算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)，還可以不上網(wǎng)，事先脫機(jī)編輯多條網(wǎng)上電子支付指令，再上網(wǎng)一次性批量提交，節(jié)省上網(wǎng)時間和費(fèi)用，加快網(wǎng)上支付指令處理速度，提高賬務(wù)處理效率。

收款人名冊

使用此功能，您可以將經(jīng)常與貴公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來的常用收款人賬號維護(hù)在收款人名冊中，下次付款時只需輕點(diǎn)鼠標(biāo)選擇即可，避免重復(fù)輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網(wǎng)上支付指令的填制過程，防止出錯。

定制企業(yè)常用外部賬號

使用此功能，您可根據(jù)貴公司需求，同開戶銀行聯(lián)系，設(shè)置若干個企業(yè)外部的收款人賬號，并關(guān)閉客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行向任意賬號轉(zhuǎn)帳功能，從而實(shí)現(xiàn)客戶通過網(wǎng)上銀行向指定范圍內(nèi)的收款人付款，嚴(yán)格限制資金流向。

組合授權(quán)

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行充分體現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上結(jié)算的權(quán)限級別控制，完善網(wǎng)上銀行財務(wù)安全控制，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金管理。

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，對付款指令及網(wǎng)上購物支付指令的授權(quán)采取新型“組合授權(quán)”方式來控制操作，根據(jù)客戶內(nèi)部財務(wù)管理控制要求，靈活地對每個賬號設(shè)置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權(quán)限，設(shè)置每名財務(wù)人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，為滿足部分客戶權(quán)限管理的特殊要求，還可將授權(quán)人員分為一級授權(quán)和二級授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。

網(wǎng)上購物

隨著電子商務(wù)的普及，客戶通過電子商務(wù)BtoB模式完成采購和銷售的經(jīng)濟(jì)活動也日益增多。工商銀行為此提供網(wǎng)上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網(wǎng)站訂貨或購買服務(wù)并產(chǎn)生定單后，可利用此功能向賣方實(shí)時支付貨款，從而迅速完成整個網(wǎng)上購物活動。客戶服務(wù)

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團(tuán)企業(yè)總公司可自己在網(wǎng)上定制首頁、修改本單位的地址、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等企業(yè)資料并獲得在線幫助。

（1）.首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行后所顯示的首頁面，從而適應(yīng)自

己的使用習(xí)慣，減少登錄等待時間，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

（2）.客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等。

(3).在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導(dǎo)和幫助。

(4).客戶證書維護(hù)：客戶可隨時脫機(jī)修改客戶證書登錄密碼。

金融資訊

當(dāng)您訪問工商銀行網(wǎng)站時，您會發(fā)現(xiàn)我們提供實(shí)時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經(jīng)動態(tài)等國內(nèi)外金融資訊，使您不出工行網(wǎng)站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業(yè)客戶提供更多、更方便的網(wǎng)上金融服務(wù)，承諾工行網(wǎng)上銀行服務(wù)同樣值得信賴。

三、中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行主要功能：

1、個人服務(wù)：

賬戶管理、證券業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付、外匯買賣、繳費(fèi)服務(wù)

2、企業(yè)服務(wù)：

賬戶查詢、賬戶交易、財務(wù)管理、IC卡管理

3、金融信息：

第四篇：工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

中國工商銀行與用友軟件達(dá)

成戰(zhàn)略聯(lián)盟

工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

根據(jù)信息時代公司金融結(jié)算需要，工商銀行網(wǎng)上銀行以網(wǎng)絡(luò)為媒介，利用雄厚的技術(shù)、業(yè)務(wù)資源，為企業(yè)客戶、特別是集團(tuán)企業(yè)客戶提供強(qiáng)大的功能和豐富的自助金融服務(wù)。第一：功能介紹

企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)客戶服務(wù)功能圖

集團(tuán)理財

集團(tuán)總部通過工商銀行網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)隨時掌握集團(tuán)公司在全國范圍內(nèi)各地分公司賬戶的余額、明細(xì)等實(shí)時動態(tài)情況，另外，特別向集團(tuán)公司提供主動收款功能，實(shí)現(xiàn)在全國范圍內(nèi)主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達(dá)到監(jiān)控各分公司資金運(yùn)作情況、整個集團(tuán)資金統(tǒng)一調(diào)度管理的目的。集團(tuán)理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項(xiàng)子功能。

賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細(xì)、歷史明細(xì)模塊，集團(tuán)企業(yè)總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進(jìn)行余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)的查詢，并提供下載和發(fā)送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發(fā)送給他人。其中，當(dāng)日明細(xì)查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標(biāo)志、發(fā)生額、發(fā)生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細(xì)查詢可提供包括借貸標(biāo)志、發(fā)生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

主動收款：集團(tuán)企業(yè)總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團(tuán)企業(yè)總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。網(wǎng)上結(jié)算

工商銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上結(jié)算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統(tǒng)結(jié)算模式，采用網(wǎng)上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉(zhuǎn)帳和異地匯款等大部分日常結(jié)算工作，使您更方便、更輕松，體驗(yàn)e時代網(wǎng)上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網(wǎng)上結(jié)算指令的提交、批準(zhǔn)、查詢以及批量支付指令的提交、批準(zhǔn)和查詢，分別完成集團(tuán)財務(wù)人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務(wù)主管根據(jù)事權(quán)劃分原則對指令進(jìn)行批準(zhǔn)或拒絕，查詢每筆指令處理狀態(tài)等操作，從而完成網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業(yè)網(wǎng)上銀行，可以向全國范圍內(nèi)任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

指令提交：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式。“批量指令提交”是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設(shè)計的，當(dāng)客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規(guī)定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務(wù)人員的工作量。

指令批準(zhǔn)：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆審核批準(zhǔn)每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經(jīng)過其他財務(wù)人員的審核批準(zhǔn)后的指令才真正生效，從而滿足客戶內(nèi)部控制的需要。指令查詢：集團(tuán)企業(yè)總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細(xì)信息，確定指令的狀態(tài)，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控和管理。

企業(yè)網(wǎng)上銀行工具軟件

為進(jìn)一步方便客戶的網(wǎng)上結(jié)算，工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網(wǎng)上結(jié)算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)，還可以不上網(wǎng)，事先脫機(jī)編輯多條網(wǎng)上電子支付指令，再上網(wǎng)一次性批量提交，節(jié)省上網(wǎng)時間和費(fèi)用，加快網(wǎng)上支付指令處理速度，提高賬務(wù)處理效率。收款人名冊

使用此功能，您可以將經(jīng)常與貴公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來的常用收款人賬號維護(hù)在收款人名冊中，下次付款時只需輕點(diǎn)鼠標(biāo)選擇即可，避免重復(fù)輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網(wǎng)上支付指令的填制過程，防止出錯。定制企業(yè)常用外部賬號

使用此功能，您可根據(jù)貴公司需求，同開戶銀行聯(lián)系，設(shè)置若干個企業(yè)外部的收款人賬號，并關(guān)閉客戶企業(yè)網(wǎng)上銀行向任意賬號轉(zhuǎn)帳功能，從而實(shí)現(xiàn)客戶通過網(wǎng)上銀行向指定范圍內(nèi)的收款人付款，嚴(yán)格限制資金流向。組合授權(quán)

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行充分體現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上結(jié)算的權(quán)限級別控制，完善網(wǎng)上銀行財務(wù)安全控制，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金管理。

工行企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，對付款指令及網(wǎng)上購物支付指令的授權(quán)采取新型“組合授權(quán)”方式來控制操作，根據(jù)客戶內(nèi)部財務(wù)管理控制要求，靈活地對每個賬號設(shè)置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權(quán)限，設(shè)置每名財務(wù)人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，為滿足部分客戶權(quán)限管理的特殊要求，還可將授權(quán)人員分為一級授權(quán)和二級授權(quán)，支持單人付款、雙人復(fù)核、三人組合授權(quán)等多種付款方式。網(wǎng)上購物

隨著電子商務(wù)的普及，客戶通過電子商務(wù)BtoB模式完成采購和銷售的經(jīng)濟(jì)活動也日益增多。工商銀行為此提供網(wǎng)上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網(wǎng)站訂貨或購買服務(wù)并產(chǎn)生定單后，可利用此功能向賣方實(shí)時支付貨款，從而迅速完成整個網(wǎng)上購物活動。客戶服務(wù)

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團(tuán)企業(yè)總公司可自己在網(wǎng)上定制首頁、修改本單位的地址、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等企業(yè)資料并獲得在線幫助。首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行后所顯示的首頁面，從而適應(yīng)自己的使用習(xí)慣，減少登錄等待時間，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯(lián)系電話、傳真、電子郵件、企業(yè)名稱、法人代表等。

在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導(dǎo)和幫助。客戶證書維護(hù)：客戶可隨時脫機(jī)修改客戶證書登錄密碼。金融資訊

當(dāng)您訪問工商銀行網(wǎng)站時，您會發(fā)現(xiàn)我們提供實(shí)時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經(jīng)動態(tài)等國內(nèi)外金融資訊，使您不出工行網(wǎng)站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業(yè)客戶提供更多、更方便的網(wǎng)上金融服務(wù)，承諾工行網(wǎng)上銀行服務(wù)同樣值得信賴。第二：企業(yè)網(wǎng)上銀行應(yīng)用模式

在工商銀行5000多家網(wǎng)上銀行客戶中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有許多大型和特大型的全國性集團(tuán)公司，他們利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提供的功能，結(jié)合本身管理和業(yè)務(wù)上的需要，創(chuàng)造出許多網(wǎng)上銀行應(yīng)用模式供您參考。如果您將您的需求告訴我們，我們也會根據(jù)您的需要，提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。集團(tuán)理財模式

適用于在工商銀行開有存款賬戶的集團(tuán)（系統(tǒng)性）客戶，統(tǒng)一歸集調(diào)動集團(tuán)內(nèi)部資金，達(dá)到： 實(shí)時監(jiān)控各地分公司銀行賬戶動態(tài)情況； 加速銷售資金回籠，提高資金使用效益； 加強(qiáng)銷售網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)個性化結(jié)算服務(wù)。遠(yuǎn)程監(jiān)控和授權(quán)模式

適用于法人或主管部門等有權(quán)授權(quán)人對其管轄范圍內(nèi)賬戶每筆超限額資金的流出進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控、授權(quán)的財務(wù)管理模式。財務(wù)集中處理+賬戶遠(yuǎn)程管理模式

適用于異地設(shè)立分公司、開有銀行存款賬戶、財務(wù)由總部集中處理、賬務(wù)實(shí)行總部遠(yuǎn)程管理的客戶。由于基于因特網(wǎng)先進(jìn)的會計核算軟件的應(yīng)用，各地銷售分公司的日常賬務(wù)處理完全通過因特網(wǎng)直接在總部集中處理完畢，公司可以作到當(dāng)?shù)夭恍枰攧?wù)人員。但在傳統(tǒng)的銀行結(jié)算方式下，如果不派駐財務(wù)人員則無法完成賬戶資金管理。現(xiàn)在通過網(wǎng)上銀行特有的3A式特點(diǎn)，利用工商銀行遍布全國的營業(yè)機(jī)構(gòu)和電子網(wǎng)絡(luò)，總公司可以在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)賬戶遠(yuǎn)程管理，大大降低企業(yè)運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。支持BtoB等多種商務(wù)模式

適用撮合型網(wǎng)站——為買賣雙方企業(yè)提供交易平臺的網(wǎng)上商城的資金結(jié)算，也適用于網(wǎng)上采購及分銷型網(wǎng)站——由賣方（供貨方）自己搭建的網(wǎng)上商城的資金結(jié)算；工商銀行將一如既往地支持企業(yè)電子商務(wù)的推廣和應(yīng)用，協(xié)助企業(yè)在信息化時代一馬當(dāng)先。互聯(lián)時代，網(wǎng)上辦公新模式

適用于工商銀行的所有客戶。如果您想隨時了解銀行賬戶的余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)等信息；如果您厭倦了每日來往銀行奔波之苦，向往著坐在舒適的辦公室中，鼠標(biāo)輕點(diǎn)就能完成查詢、轉(zhuǎn)帳的安全、高效的工作方式。歡迎您使用工商銀行網(wǎng)上銀行，感受互聯(lián)時代，網(wǎng)上辦公新模式的新體驗(yàn)。

第三：工商銀行服務(wù)優(yōu)勢 雄厚的實(shí)力和良好的信譽(yù)

中國工商銀行作為國內(nèi)最大、實(shí)力最雄厚的國有商業(yè)銀行，具有發(fā)展電子銀行的先天性優(yōu)勢。截至2000年底工行總資產(chǎn)已超過四萬億元人民幣，達(dá)到40228.98億元，成為國內(nèi)首家資產(chǎn)超四萬億元的商業(yè)銀行，占全國銀行業(yè)總資產(chǎn)的四分之一強(qiáng)。

中國工商銀行不僅是中國實(shí)力雄厚的大銀行之一，而且已躋身于世界大銀行的前列。2000年美國《財富》雜志以營業(yè)收入排序，工商銀行列世界大企業(yè)500強(qiáng)第208位。2001年《銀行家》雜志按一級資本為序?qū)θ虼筱y行的排名中，工商銀行名列第7位，并被分別評為2000“中國最佳銀行”和“中國內(nèi)地最佳銀行”。堅實(shí)的電子化基礎(chǔ)

經(jīng)過長期努力，中國工商銀行已建立起以總行為中心的，覆蓋全國的一、二、三級計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展提供了有力的技術(shù)保障。截止2000年底，電子化網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到37106個，全年新建電子化網(wǎng)點(diǎn)1312個，更新1494個，全行月均電子化交易量達(dá)到8．63億筆，電子化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到98%，日均處理業(yè)務(wù)量2,213萬筆。全行自動柜員機(jī)(ATM)裝備數(shù)量達(dá)到9,746臺，自動轉(zhuǎn)帳銷售點(diǎn)終端(POS)安裝數(shù)量達(dá)到6.43萬臺，投放量均居全國第一。

工商銀行的電子化水平繼續(xù)保持在國內(nèi)各家商業(yè)銀行的領(lǐng)先地位，是國內(nèi)服務(wù)功能最全的銀行，全面實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作自動化、信息處理網(wǎng)絡(luò)化、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)集約化、社會服務(wù)多元化，基本實(shí)現(xiàn)了服務(wù)手段的現(xiàn)代化，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。龐大而固定的客戶群體

工商銀行主要為工商企業(yè)提供金融服務(wù)，擁有810萬個工商企業(yè)帳戶，與4萬多家國有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國公司等企業(yè)保持著長期的、良好的合作關(guān)系，在長期為工商企業(yè)提供服務(wù)的過程中積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，形成了獨(dú)特的客戶優(yōu)勢。

個人客戶擁有量也在同業(yè)占比最高。牡丹卡創(chuàng)造并保持了發(fā)卡量、特約單位數(shù)量、直接消費(fèi)額和ATM、POS投放量全國同業(yè)第一的業(yè)績，銀行卡直接交易額160億元，同業(yè)占比57％，總發(fā)行量達(dá)到7400多萬張。廣泛的網(wǎng)上銀行覆蓋面

工商銀行自2000年2月陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行企業(yè)版、個人版和B2B、B2C在線支付系統(tǒng)以來，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一直受到廣大客戶的青睞，其中不乏眾多大型集團(tuán)企業(yè)。截至2001年11月底，工商銀行網(wǎng)上銀行開通城市達(dá)到全國范圍內(nèi)近300家主要城市，占工商銀行城市行總數(shù)的87%。至此，工商銀行網(wǎng)上銀行基本覆蓋了主要城市和地區(qū)，在網(wǎng)上銀行新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域再塑工行點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢。

2001年我行相繼開通了北京、上海、天津、深圳、廣東、浙江六個分行交易網(wǎng)站，形成了以總行網(wǎng)站為主體、以六個分行交易網(wǎng)站為補(bǔ)充的網(wǎng)上銀行立體服務(wù)架構(gòu)。2001年工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易額已經(jīng)突破5000億元。先進(jìn)的資金匯劃清算系統(tǒng)

工商銀行的B2B在線支付和企業(yè)網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務(wù)主要依托資金匯劃清算系統(tǒng)進(jìn)行后臺處理。1999年5月，工商銀行全面啟動了覆蓋全國8000多個網(wǎng)點(diǎn)、2小時內(nèi)到賬的資金匯劃清算系統(tǒng)，是國內(nèi)最先進(jìn)的支付結(jié)算系統(tǒng)。由于該系統(tǒng)簡化了結(jié)算層次，大大提高了異地結(jié)算資金匯劃速度，客戶異地結(jié)算資金可以保證在24小時內(nèi)到賬，加急匯款則2小時內(nèi)就可以到達(dá)指定賬戶。如果減去人工手續(xù)處理過程，理論上3至5秒即可到達(dá)對方賬戶。資金匯劃清算系統(tǒng)的投產(chǎn)，使工商銀行的通匯機(jī)構(gòu)由原來的5000多個猛增至近8000個，可辦理加急匯兌業(yè)務(wù)的城市達(dá)到300個，進(jìn)一步擴(kuò)大了網(wǎng)絡(luò)結(jié)算的優(yōu)勢。尤其值得一提的是，資金匯劃清算系統(tǒng)的開通使加急實(shí)時匯劃成為可能，目前，工商銀行日均實(shí)時匯劃業(yè)務(wù)量達(dá)到9900筆，日均實(shí)時匯劃金額達(dá)到150億元。安全的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

中國工商銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行一貫秉承服務(wù)客戶、安全至上的原則，在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的設(shè)計、開發(fā)、運(yùn)行過程中，中國工商銀行始終把安全問題放在第一位考慮。安全性高是工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的一個突出特點(diǎn)。

整個系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)框架上，設(shè)置多重防火墻和一個安全代理服務(wù)器，并采用著名的ISS黑客掃描程序；客戶的每一筆交易都將按照機(jī)密性和完整性的要求記錄，作為交易的審計備案，最大限度地保障了客戶網(wǎng)上交易和支付的安全，基本杜絕欺詐行為的發(fā)生。總之，中國工商銀行采用業(yè)務(wù)、技術(shù)雙重安全機(jī)制，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行的安全性。領(lǐng)先的市場份額

中國工商銀行堅持以客戶為中心的服務(wù)理念，不斷根據(jù)客戶需求改善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，贏得了大批優(yōu)質(zhì)客戶群體。目前，全行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)量在全國銀行業(yè)中占比高達(dá)50％以上。不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

中國工商銀行在保持傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。先后開辦了電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)上銀行、通存通兌、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算等新興業(yè)務(wù)，使客戶日益增長的結(jié)算需求不斷得到滿足。健全的內(nèi)部管理

中國工商銀行實(shí)行自下而上、垂直統(tǒng)一管理的一級法人制。

在業(yè)務(wù)管理方面，有著嚴(yán)密的組織體系和嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制。堅持對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行事前事權(quán)劃分、事中授權(quán)控制、事后重點(diǎn)監(jiān)督的全過程控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)結(jié)算紀(jì)律，有效地防范了網(wǎng)上銀行支付結(jié)算風(fēng)險，確保客戶資金安全。豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)

中國工商銀行利用眾多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)的服務(wù)手段，為企業(yè)客戶，特別是大型集團(tuán)企業(yè)客戶開辦了大量代理業(yè)務(wù)，在代理手段、方式、種類及相關(guān)金融服務(wù)品種方面，積累了非常豐富的經(jīng)驗(yàn)。

近年來，中國工商銀行利用先進(jìn)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮全行整體功能，為大企業(yè)集團(tuán)和金融企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)，辦理資金集中劃撥、費(fèi)用專戶管理、代理收付等業(yè)務(wù)。凡與工商銀行簽訂網(wǎng)絡(luò)結(jié)算協(xié)議的企業(yè)，均可利用工商銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部集中調(diào)撥資金和統(tǒng)一管理費(fèi)用的經(jīng)營目標(biāo)。它不僅有利于加強(qiáng)企業(yè)自身的內(nèi)部監(jiān)督和集約化管理，而且可以有效地減少資金在途時間，加速資金周轉(zhuǎn)。目前，中國工商銀行已為春蘭（集團(tuán)）公司、上海汽車銷售有限責(zé)任公司、中國石油（集團(tuán)）公司等提供了網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)，為國泰君安、華夏證券、中國石油化工、中國移動、太平洋保險等特大型企業(yè)提供了企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)，并收到了良好的效果。

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第五篇：銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹

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銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、按照服務(wù)對象的不同，可分為二大類。

第一類，服務(wù)對象為銀行客戶，提供的服務(wù)包括存款、貸款、結(jié)算、代理等。第二類，服務(wù)對象為銀行自己，提供的服務(wù)包括網(wǎng)點(diǎn)/柜員管理、總賬、內(nèi)部賬、現(xiàn)金、憑證、報表等。

國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、該系統(tǒng)包括國際結(jié)算和外匯清算兩部分，能夠自動處理信用證、托收、匯款、頭寸管理、外匯買賣平盤等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了國際結(jié)算、SWIFT通訊、資金清算和賬務(wù)處理的無縫連接，自動清分信息、自動清算資金、自動處理賬務(wù)、自動核對賬務(wù)

對私(個人)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行信貸管理是指商業(yè)銀行如何配置信貸資金，才有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)并增加自身盈利的決策活動。其內(nèi)容包括：管理信貸關(guān)系；管理貸款規(guī)模和貸款結(jié)構(gòu)；管理貸款風(fēng)險，提高貸款經(jīng)濟(jì)效益；建立合理的利率體系，正確貫徹利率政策；改進(jìn)結(jié)算服務(wù)，加強(qiáng)結(jié)算管理。

中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)是未來銀行最有前景的業(yè)務(wù)。所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其它委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它 是 在 基 本 金 融 產(chǎn) 品（如 儲 蓄 活 期、借 記 卡 等）的 基 礎(chǔ) 上 提 供 的 增 值 服 務(wù)。

商 業(yè) 銀 行 通 過 此 類 增 值 服 務(wù)，不 僅 可 以 擴(kuò) 大 儲 蓄 存 款、增 加 手 續(xù) 費(fèi) 收 入，同 時 可 以 為 客 戶 提 供 多 種 優(yōu) 質(zhì)、便 捷 的 服 務(wù)，從 而 更 好 的 保 持 和 發(fā) 展 客 戶 關(guān) 系，增 加 客 戶 的 忠 誠 度.目前商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要有本、外幣結(jié)算、銀行卡、信用證、備用信用證、票據(jù)擔(dān)保、貸款承諾、衍生金融工具、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問 業(yè)務(wù)等。在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展得相當(dāng)成熟。美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，而我國目前商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 的規(guī)模一般占其資產(chǎn)總額的15%以上。

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公司網(wǎng)銀系統(tǒng)、光大銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是基于光大數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)為客戶提供的Internet服務(wù)，具有“一點(diǎn)接入，全轄服務(wù)，實(shí)時到賬”等優(yōu)勢，是專為對公用戶量身定做的網(wǎng)上銀行服務(wù)，對公客戶只要注冊為網(wǎng)上銀行用戶，通過互聯(lián)網(wǎng)登錄光大銀行網(wǎng)址：www.tmdps.cn，足不出戶即可享受銀行提供的查詢、轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對公客戶與銀行間的無縫對接，安全又快捷。

個人網(wǎng)銀系統(tǒng)、CIF系統(tǒng)、目前各商業(yè)銀行核心賬務(wù)數(shù)據(jù)逐步完成大集中后，處理系統(tǒng)主要包括核心賬務(wù)處理系統(tǒng)和分布在各省市分行的外圍業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，后者又包括了中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、銀券通等多種處理系統(tǒng)。由于各地業(yè)務(wù)需求的不一致，加之目前總行集中處理系統(tǒng)的重點(diǎn)在于核心賬務(wù)的處理，因此，與銀行中間業(yè)務(wù)和外圍服務(wù)渠道相關(guān)的客戶資料及簽約關(guān)系分散在分行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前置處理機(jī)上。客戶資料的分散存放無法保證各系統(tǒng)客戶資料的一致性，也無法進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。客戶為了享受銀行不斷推出的新產(chǎn)品，必須多次攜帶本人有效證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的簽約手續(xù)。這給客戶帶來了極大的不便，銀行工作人員也必須多次輸入相同的客戶信息。所以，有必要在商業(yè)銀行省級分行內(nèi)，以總行集中賬務(wù)處理系統(tǒng)為依托，開發(fā)以客戶為中心的分行客戶服務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)然，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，在商業(yè)銀行總行建立與集中賬務(wù)處理系統(tǒng)相并存的客戶信息系統(tǒng)也將是一種趨勢。

理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)、理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)為銀行提供各種理財產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售管理平臺，系統(tǒng)連接行內(nèi)、行外的多個系統(tǒng)及渠道，實(shí)現(xiàn)開放式基金、行內(nèi)理財產(chǎn)品、新股理財產(chǎn)品、券商理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、他行理財產(chǎn)品等各類理財產(chǎn)品的自銷或代銷。使銀行充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢和服務(wù)渠道優(yōu)勢，為本地優(yōu)質(zhì)客戶提供多樣的、靈 活的理財服務(wù)，同時與同業(yè)機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)展開緊密合作，揚(yáng)長補(bǔ)短。

收單系統(tǒng)(銀行卡收單系統(tǒng))、收單銀行(Acquiring Bank)服務(wù)對象為特約商店，收單銀行向商店推廣接受信用卡為 付款工具，但收單銀行會先在嚴(yán)格審核商店信用的優(yōu)劣之后，再與商店簽約成為特約商店，并提供信用卡單據(jù)兌現(xiàn)服務(wù)及收取手續(xù)費(fèi)。相關(guān)業(yè)務(wù)包括提供特約商店 POS終端機(jī)、電子清算系統(tǒng)EDC及必要的黑名單，并授權(quán)特約商店檢查信用卡之真?zhèn)渭坝行铡Ｒ磺胁襟E完成，特約商店取得持卡人正確簽名并完成交易后，即 可持信用卡單據(jù)向收單銀行申請兌現(xiàn)。

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理財?shù)怯涍^戶系統(tǒng)、隨著理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，投資者對理財產(chǎn)品的需求已經(jīng)不僅僅追求收益率，而且對產(chǎn)品的靈活性有了更高要求，于是各式各樣為適應(yīng)不同人群需求的理財產(chǎn)品被設(shè)計出來，其復(fù)雜性已經(jīng)大大超越了模式相對固定的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù),以訂單處理為主要功能的銷售系統(tǒng)已經(jīng)難以完全支撐新業(yè)務(wù)品種，需要有一個以理財產(chǎn)品資產(chǎn)為管 理重心的登記過戶系統(tǒng)來配合，才能有效的支持新業(yè)務(wù)。在充分考慮未來理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，并參考了國外財富管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)后，恒生公司 設(shè)計、開發(fā)了一套先進(jìn)的、實(shí)用的銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記過戶系統(tǒng)。

二代支付系統(tǒng)、超級網(wǎng)銀具有：統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺、統(tǒng)一財務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色的二代支付系統(tǒng)。

手機(jī)銀行、移動銀行（Mobile Banking Service）也可稱為手機(jī)銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，移動銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們在任何時間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。

電話銀行系統(tǒng)、電話銀行服務(wù)系統(tǒng)(TELEPHONE BARVER SERVER)是九十年代國際上出現(xiàn)的一種新的銀行服務(wù)，由于它采用了目前世界上最先進(jìn)的電腦FAX/語音轉(zhuǎn)換技術(shù)，使銀行的各種資料通過電話語音和傳真機(jī)及時準(zhǔn)確的傳遞給客戶，把銀行的電腦化服務(wù)推進(jìn)到一個嶄新的臺階。

電話銀行系統(tǒng)(TelephonBarver Server)是近年來國外日益興起的一種高新技術(shù)，它是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，它通過電話這種現(xiàn)代化的通信工具把用戶與銀行緊密相連，使用戶不必去銀行，無論何時何地，只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)（往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等），當(dāng)銀行安裝這種系統(tǒng)以后，可使銀行提高服務(wù)質(zhì)量，增加客戶，為銀行帶來更好的經(jīng)濟(jì)效益。

票據(jù)系統(tǒng)、銀行票據(jù)指由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)。主要包括銀行本票、銀行匯票、銀行簽發(fā)的支票等。

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第三方存管系統(tǒng)、銀行和券商開展客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)，使銀行真正負(fù)擔(dān)起“銀行管資金”的職責(zé)，銀行擔(dān)任客戶交易結(jié)算資金的出納和保管職責(zé)，負(fù)責(zé)管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶和客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，并為證券公司完成與登記結(jié)算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結(jié)算支持，通過總分核對和結(jié)算備付金監(jiān)管等機(jī)制，防止證券公司挪用客戶交易結(jié)算資金。

對公信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)

信用卡能給銀行帶來三類 利潤，一是年費(fèi)，二是手續(xù)費(fèi)，刷卡消費(fèi)能使發(fā)卡行獲得占客戶消費(fèi)經(jīng)費(fèi)金額 2% 左右 的傭金； 三是持卡人因透支付給銀行的利息，銀行看重的就是透支利息。超過免息期后，信用卡透支消費(fèi)的年利息高達(dá) 18%