第一篇：人民銀行澄城縣支行網上銀行業務的

人民銀行澄城縣支行網上銀行業務的

調 查 報 告

一、調查對象：

人民銀行澄城支行網上銀行業務開展情況

二、調查時間：

l、2011年4月8日上午 在人民銀行澄城縣支行個人銀行部辦公室了解人民銀行澄城縣支行網上銀行業務的基本情況； 2、2011年4月8日上午：在人民銀行澄城縣支行個人銀行部辦公室與部內人員討論網上銀行業務存在的問題； 3、2011年4月8日下午在人民銀行澄城縣支行行長辦公室就網上銀行業務開展現狀提出建議。

三、調查內容：

網上銀行開展的基本情況；安全措施和操作制度；業務發展措施和制度；業務發展的難點和問題以及建議和措施

四、調查體會：

通過此次調查，充分了解了人民銀行發展網上銀行業務的制度措施、存在的困難及意見和建議。

一、基本情況

人民銀行澄城縣支行于2005年9月份開始開展網上銀行業務，由分行個人銀行部主管，目前該行的網上銀行開展情況如下：

（一）網上銀行的功能：

目前，網上銀行提供了兩個版本，即中文版和英文版。網銀業務只提供對公業務服務，提供的交易種類有查詢、轉帳、支付等，具體功能如下：

1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細查詢(當日明細及歷史明細查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協定余額、協定利率、凍結情況、可用余額等查詢)、對帳單查詢(按頁及按日期查詢)。

2、轉帳：轉帳分為內部轉帳和對外支付，內部轉帳分為同一客戶的不同網銀之間的轉賬和集團公司的總公司和子公司帳戶之間的轉帳兩類。無論是內部轉賬還是對外支付均可按客戶的要求和手工操作時會計控制的模式設計角色，即有三人、兩人、一人三種轉帳和支付控制模式，能有效控制風險。

3、中間業務：目前對開立基本戶的客戶提供了代發工資、財務報銷、代理國稅等業務。

（二）網上銀行業務開展情況

截止2011年4月止，該行的網銀客戶數為98000戶，累計交易額為0.59億元

二、網上銀行業務安全措施和操作制度

該行網銀系統使用的是人民銀行牽頭，國內十二家主要商業銀行聯合共建的具有權威性、可信賴、公正的第三方信用機構——中國金融認證中心推出的CFCA認證系統。該系統的權威性為網上銀行安全性提供了強大保證。

該行在開展網上銀行業務時，制定了一系列規章制度，主要的規章制度是人民銀行和總行制訂的有關制度。其中總行制定的制度有：

(1)人民銀行**分行網上銀行業務章程(試行)(2)人民銀行網上銀行服務協議(試行)(3)人民銀行網上銀行管理暫行規定(試行)(4)人民銀行網上銀行業務流程(試行)(5)人民銀行網上銀行客戶操作指南(試行)(6)人民銀行網上銀行崗位責任制

(7)人民銀行網上銀行業務營銷手冊(8)人民銀行網上銀行柜臺業務操作手冊(9)人民銀行網上銀行客戶經理手冊

通過上述制度的實施與約束，目前該行的網銀業務未有—筆業務發生風險，在客戶中樹立了很好的口碑。

三、業務發展措施和制度

（一）建立科學合理的考核制度。

為全面推進網上銀行業務工作，分行將網上銀行業務作為考核的重要內容，納入各機構的業績考核中。為配合考核工作的進行，分行個人銀行部制訂了《澄城縣支行關于下達2011年度網銀計劃及考核的通知》，明確了相關考核辦法，提出了剛性的量化指標。在總行下達我行任務后，分行迅速調按了業務考核辦法，使考核辦法更為合理。同時，個人銀行部作為主管部門，積極對試點單位江北支行及全行網銀業務情況進行匯總、統計、分析和通報，形成了每周公布、每月總結通報制度。通過上述措施，完善了人民銀行**分行網銀業務的激勵約束機制，對人行網銀業務順利完成起到了重要作用

(二)大力開展培訓工作

為推動網上銀行業務發展，加快業務開拓步伐，分行將網上銀行的業務培訓工作的優先環節來抓。依據不同的目的，分行將培訓計劃分為全面培訓和專項培訓兩種，全面培訓指在普及和推廣、專項培訓力求促進和提高。今年，為推廣網銀二期業務，分行舉辦了對全行柜臺人員、客戶經理的全面培訓。培訓中，為調動培訓人員的積極性、保證培訓質量，分行提出將培訓效果落實到人，要求培訓后必須保證能有效開展業務。同時，分行還針對網銀業務開展落后的支行進行專項培訓，如先后三次對沙坪壩支行業務部和營業部人員進行培訓。

專項培訓有的放矢、針對性強，對改變業務發展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業務已有很大改觀。扎實的培訓工作，為業務持續發展奠定了基礎。

四、網上銀行業務發展的難點和問題

(一)客戶普遍對網上銀行業務交易的安全性存有疑慮，這是人行在開拓業務時遇到的主要問題。雖然人行在開拓業務時強調采用的是人民銀行第三方認證機制保證安全性，但仍不易說服客戶。主要原因在于客戶對網絡的安全性、技術的成熟性缺乏信心。

(二)客戶普遍對使用網上銀行辦理業務有畏懼感。這與**作為內陸城市，信息化水平低有很大關系，一些企業的財務人員對計算機操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導致對網上銀行業務認同度低。

(三)為滿足客戶的需要和貼近市場，網銀系統提供的業務品種和功能有待進上步完善。

五、建議和措施

網上銀行業務作業新的交易形式，其風險具有新的特點，央行可以制定規范性的業務操作和管理制度，供各商業銀行開展業務時遵守執行，同時加強業務監管和指導，降低金融風險。

由于網上銀行是一種新生事物，無論是客戶還是銀行開展業務的部門均有—個了解、熟悉、理解和掌握的過程，技術的成熟也需要相當長的一段時間，這就決定了發展網上銀行業務應當從長計議。發展業務的過程中需著重培養客戶使用先進金融交易工具的意識，穩步推進網銀客戶的開發；著重培育市場、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場做大做好。

目前，我行的業務發展規劃的核心是穩步開展網上銀行業務營銷工作，重

點在培育市場。在具體開發業務時，計劃首先對條件較好、財務管理較規范的國有大企業、三資企業、證券公司做好營銷工作，爭取它們成為人行網銀客戶的中堅力量。

進一步加大業務發展的激勵約束機制，通過細化業務考核制度，同時加大培訓督促力度為業務發展提供持續的動力。

二Ｏ一一年五月十日

第二篇：XX支行網上銀行業務自查報告

XX支行網上銀行業務自查報告

為了規范網銀業務經營，防范風險，保證我支行網銀業務健康、快速、規范發展，特根據總行下發的《XX銀行關于開展網上銀行業務操作及基礎管理檢查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日組織專人對我支行2009年至2010年簽約的所有網上銀行業務操作及基礎管理進行全面自查。檢查內容包括客戶簽約管理、日常維護管理、網銀業務相關資料的保管等三個方面，現將自查情況報告如下：

一、個人網銀業務

自2009年開辦網銀至2010年4月，我支行共辦理個人網銀帳戶簽約啟用

戶，個人網銀帳戶加掛解掛

戶，個人網銀密碼重置

戶，個人網銀銷戶 戶。個人客戶簽約網銀資料齊全，申請表內容填寫完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名；個人網銀賬戶的加掛解掛、證書的相關操作、網銀的銷戶等業務均按照相關規定規范操作；個人網銀的日常維護業務均由客戶本人提提交申請，且早請表內容填寫正確，完整。

二、企業網銀業務

企業網銀的檢查內容主要包括：網銀的資料是否齊全，填寫內容是否正確完整，簽章是否完整、準確，是否經信貸部門審批簽字，網銀后臺管理系統中相關的設置是否正確、完整，是否與企業客戶申請表中申請的內容相符，網銀后臺管理工作系統中所有的設置操作完畢后是否打印網銀交易流水，是否按相關的規定保管，網銀授權操作是否執行雙人操作等。自2009年開辦網銀至2010年4月，我支行共辦理企業網銀簽約

戶，企業網銀賬戶登陸密碼重置

戶。其中資料存在問題的共

戶。主要問題有以下幾種：

1、簽章不全，共

戶，已整改

戶，仍有

戶尚待整改。

2、無法人簽字共

戶，全部為未接到總行通知前簽約的客戶。此部分客戶，經支行協調，全部由客戶經理負責聯系客戶補簽字，目前已整改的 戶，仍有

戶尚待整改，客戶經理仍在聯系中。

3、資料填寫不完整，共

戶，主要是無客戶登陸名，無登陸名的共

戶已正在由經辦人員聯系客戶補填。

三、日常維護和資料保管

檢查內容主要包括網銀后臺管理端的操作是否正確，操作結束后是否打印交易流水并入當日傳票管理，落地業務是否及時處理，處理流程是否符合規定，企業客戶的回意單是否及時打印，企業網銀證書領用及網銀密碼重置是否設立相應登記薄，網銀資料是否專人保管，期裝訂等。

自開辦網銀以來我支行分別設置了網銀操作員和復核員，并指定專人負責網銀日常業務及落地業務的處理，并于2010年，接到總行通知后，設立了網銀證書領用及密碼重置登記薄。網銀資料由專人保管并定期裝訂。

經過本次自查，我支行網銀經辦人員的風險意識得到了有效提高，網銀業務得到進一步規范，為我支行網銀業務健康、快速、規范的展提供了保證。

第三篇：網上銀行業務

一、招商銀行網上銀行主要功能業務：

1、查詢：可查詢各帳戶余額及交易歷史，2、轉帳：可以卡-卡，卡-折及一卡通及信用卡間轉帳?？ê驼巯尥坏貐^，且卡折轉帳須身份證號同，最低轉帳限額50元。

3、定活互轉：可以實現定活間互轉，定期轉活期必須為到期存款。提前支取需到網點辦理。

4、跨行轉帳

5、異地匯款

6、帳戶管理：網上申請一卡通，更改密碼，掛失

7、網上支付：使用支付卡作為網上支付方式，安全性較好。提供了支付卡理財功能。

8、自助貸款

9、自助繳費：可用一卡通及存折繳納電話及手機費用

10、安全：下載招行根證書即可使用，無個人證書。使用帳號和查詢密碼登錄，輸入密碼后還要輸入附加碼以增加安全性。

11、增值服務：證券，國債服務

12、其它服務：代扣代繳，郵寄發票，網上郵局，銀信通，神州行充值

二、中國工商銀行網上銀行主要功能：

根據信息時代公司金融結算需要，工商銀行網上銀行以網絡為媒介，利用雄厚的技術、業務資源，為企業客戶、特別是集團企業客戶提供強大的功能和豐富的自助金融服務。

1、個人服務：

我的賬戶、繳費站、個人理財、網上匯市、網上證券、網上保險、網上貸款、B2C和e卡(即e通卡)、銀行卡服務、工行信使、客戶服務、存折版、國際卡網銀

2、企業服務：

集團理財

集團總部通過工商銀行網上銀行，實現隨時掌握集團公司在全國范圍內各地分公司賬戶的余額、明細等實時動態情況，另外，特別向集團公司提供主動收款功能，實現在全國范圍內主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達到監控各分公司資金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。集團理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項子功能。

（1）.賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細、歷史明細模塊，集團企業總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進行余額、當日明細、歷史明細的查詢，并提供下載和發送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發送給他人。其中，當日明細查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標志、發生額、發生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細查詢可提供包括借貸標志、發生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

（2）.主動收款：集團企業總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團企業總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。

網上結算

工商銀行網上銀行的網上結算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統結算模式，采用網上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉帳和異地匯款等大部分日常結算工作，使您更方便、更輕松，體驗e時代網上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網上結算指令的提交、批準、查詢以及批量支付指令的提交、批準和查詢，分別完成集團財務人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務主管根據事權劃分原則對指令進行批準或拒絕，查詢每筆指令處理狀態等操作，從而完成網上轉帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業網上銀行，可以向全國范圍內任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業網點，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

（1）.指令提交：集團企業總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式。“批量指令提交”是為滿足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的，當客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務人員的工作量。

（2）.指令批準：集團企業總公司可逐筆審核批準每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經過其他財務人員的審核批準后的指令才真正生效，從而滿足客戶內部控制的需要。

（3）.指令查詢：集團企業總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細信息，確定指令的狀態，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實現全程監控和管理。

企業網上銀行工具軟件

為進一步方便客戶的網上結算，工商銀行企業網上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網上結算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當日明細和歷史明細，還可以不上網，事先脫機編輯多條網上電子支付指令，再上網一次性批量提交，節省上網時間和費用，加快網上支付指令處理速度，提高賬務處理效率。

收款人名冊

使用此功能，您可以將經常與貴公司發生業務往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標選擇即可，避免重復輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網上支付指令的填制過程，防止出錯。

定制企業常用外部賬號

使用此功能，您可根據貴公司需求，同開戶銀行聯系，設置若干個企業外部的收款人賬號，并關閉客戶企業網上銀行向任意賬號轉帳功能，從而實現客戶通過網上銀行向指定范圍內的收款人付款，嚴格限制資金流向。

組合授權

工行企業網上銀行充分體現企業網上結算的權限級別控制，完善網上銀行財務安全控制，加強企業內部資金管理。

工行企業網上銀行系統，對付款指令及網上購物支付指令的授權采取新型“組合授權”方式來控制操作，根據客戶內部財務管理控制要求，靈活地對每個賬號設置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權限，設置每名財務人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業網上銀行系統中，為滿足部分客戶權限管理的特殊要求，還可將授權人員分為一級授權和二級授權，支持單人付款、雙人復核、三人組合授權等多種付款方式。

網上購物

隨著電子商務的普及，客戶通過電子商務BtoB模式完成采購和銷售的經濟活動也日益增多。工商銀行為此提供網上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網站訂貨或購買服務并產生定單后，可利用此功能向賣方實時支付貨款，從而迅速完成整個網上購物活動。客戶服務

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團企業總公司可自己在網上定制首頁、修改本單位的地址、聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等企業資料并獲得在線幫助。

（1）.首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業網上銀行后所顯示的首頁面，從而適應自

己的使用習慣，減少登錄等待時間，直接進行業務處理。

（2）.客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等。

(3).在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導和幫助。

(4).客戶證書維護：客戶可隨時脫機修改客戶證書登錄密碼。

金融資訊

當您訪問工商銀行網站時，您會發現我們提供實時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經動態等國內外金融資訊，使您不出工行網站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業客戶提供更多、更方便的網上金融服務，承諾工行網上銀行服務同樣值得信賴。

三、中國建設銀行網上銀行主要功能：

1、個人服務：

賬戶管理、證券業務、網上支付、外匯買賣、繳費服務

2、企業服務：

賬戶查詢、賬戶交易、財務管理、IC卡管理

3、金融信息：

第四篇：人民銀行支行工作總結

人民銀行支行工作總結

人民銀行支行工作總結

一、科學實施貨幣政策，支持經濟發展

11月末，全市金融機構新增貸款221.6億元（含處置、核銷等因素），有效支持了經濟發展。

1-11月份，累計發放再貸款10.9億元、再貼現11.88億元，位居全省第2位。引導地方法人機構積極發放貸款和優化信貸機構。

積極推動直接融資發展。2家企業發行短期融資券6.5億元；確定有意向的區域集優債務融資企業58家，首批已進入市政府與中債信用增進公司簽署合作框架協議階段。

加大對中小微企業金融支持。引導金融機構發放中小微企業貸款，11月末，中小微企業貸款余額達到606.57億元，比年初增加111.75億元，增長22.58%，高于平均貸款增速6.35個百分點。

積極推動金融產品創新，破解支農貸款制約因素，推動金融機構創新開辦了農村土地經營收益權質押貸款、農業機械按揭貸款、農村產業園區貸款業務，設立了農民專業合作社專營服務機構。11月末，全市涉農貸款比年初增加122.85億元，高于全部貸款增速1.34個百分點。金融支農做法得到人民銀行總行劉士余副行長、夏耕副省長肯定。

二、推進金融生態環境建設

構建金融穩定工作框架。制定了《關于建立金融穩定協調機制共同防范區域性金融風險的實施意見》、《企業風險監測預警制度》、《銀證保風險監測預警制度》、《金融屬性主體風險監測預警制度》等制度。積極協助市政府開展金融生態環境建設工作，全市化解不良貸款28.6億元，不良率由年初7.2%降至3.82%，實現不良貸款余額和不良貸款率雙下降。

強化監測分析和應急處置。舉辦了金融機構重大事項報告培訓班，對全市支行以上銀行業網點落實重大事項報告制度情況進行了檢查；召開了三次金融機構風險管理部門聯席會議，與德州銀行聯合開展應急演練，提高了金融風險發現和聯動處置水平。

三、做好金融服務工作

加強綜合管理推進依法行政。組織對浙商銀行、恒豐銀行等新設機構進行了考核驗收、業務技能考核和業務系統接入工作；完善金融消費者權益保護工作聯動機制，與市消協合作開展了金融消費者權益保護宣傳月活動，受理投訴48件，處理滿意率100%。

做好人民幣管理工作。建立了金融機構現金橫向調劑監測制度、小面額現金備付制度、主辦網點和主辦銀行制度，投放貨幣101.56億元，保證了市場合理現金需求。

提高經理國庫水平。開展國庫集中支付改革，1300家預算單位實行了集中支付管理。建立了財稅庫行業務會商制度。

持續加強支付環境建設。組織金融機構20家分支機構加入支付結算系統，全市支付系統覆蓋率達到71%。重點推進助農取款工作，全市行政村助農取款點覆蓋率達到82%。穩步推進信用體系建設。爭取小額貸款公司和融資性擔保公司共4家機構接入征信系統，推動47.11萬信用農戶檔案實現了電子化管理。大力推廣跨境貿易人民幣結算業務。在全省率先建立跨境人民幣結算電子服務平臺，實現人民銀行、商業銀行和企業信息共享和實時互動。前11個月，辦理業務57.1億元，較去年增長了48.29%。

四、不斷提高外匯管理和服務質效。

完善部門聯合監管機制。與XX市國稅局、地稅局、海關簽訂了《合作備忘錄》。

推進貨物貿易、服務貿易、資本項目外匯管理改革。落實直接投資、外債便利化政策，企業利用外資效率提高了50%。

創新促進貿易投資便利化。與52家涉外企業建立重點企業聯系制度，開展“一企一策”服務，幫助企業解決了實際困難。

積極向上爭取資金扶持涉外企業發展。爭取短期外債基礎指標500萬美元和臨時性指標300萬美元，為中小涉外企業解決資金1.03億元。

第五篇：工商銀行網上銀行業務

中國工商銀行與用友軟件達

成戰略聯盟

工商銀行網上銀行業務

根據信息時代公司金融結算需要，工商銀行網上銀行以網絡為媒介，利用雄厚的技術、業務資源，為企業客戶、特別是集團企業客戶提供強大的功能和豐富的自助金融服務。第一：功能介紹

企業網上銀行集團客戶服務功能圖

集團理財

集團總部通過工商銀行網上銀行，實現隨時掌握集團公司在全國范圍內各地分公司賬戶的余額、明細等實時動態情況，另外，特別向集團公司提供主動收款功能，實現在全國范圍內主動回籠各地銷售資金，提高資金使用效率，達到監控各分公司資金運作情況、整個集團資金統一調度管理的目的。集團理財功能包含賬戶管理和主動收款兩項子功能。

賬戶管理：通過賬戶余額、今日明細、歷史明細模塊，集團企業總公司可對注冊的所有總公司和分公司賬戶進行余額、當日明細、歷史明細的查詢，并提供下載和發送郵件功能，將查詢到的賬戶信息下載到本地電腦中保存，或者通過電子郵件發送給他人。其中，當日明細查詢可提供包括憑證號、用途、借貸標志、發生額、發生時間、對方賬號和對方單位名稱等信息；歷史明細查詢可提供包括借貸標志、發生額、對方賬號、摘要、入賬日期、憑證號等信息。

主動收款：集團企業總公司可直接從注冊的所有分公司賬戶主動將資金上收至集團企業總公司的賬戶中，而不必事先通知其分公司。網上結算

工商銀行網上銀行的網上結算功能，可以使客戶改變手工填寫紙制憑證送交銀行的傳統結算模式，采用網上提交更安全高效的電子支付指令，不出辦公室即可以完成同城轉帳和異地匯款等大部分日常結算工作，使您更方便、更輕松，體驗e時代網上辦公新感覺。

此功能模塊中，包括網上結算指令的提交、批準、查詢以及批量支付指令的提交、批準和查詢，分別完成集團財務人員單筆或批量提交電子收款或付款指令，財務主管根據事權劃分原則對指令進行批準或拒絕，查詢每筆指令處理狀態等操作，從而完成網上轉帳或匯款的全部流程。

客戶使用工行企業網上銀行，可以向全國范圍內任何一家銀行開戶的收款人匯款或劃撥資金。同時中國工商銀行遍布全國的三萬多個電子化營業網點，保證客戶匯款和劃撥資金的高效性和安全性。

指令提交：集團企業總公司可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。指令提交包括“逐筆指令提交”和“批量指令提交”兩種方式?！芭恐噶钐峤弧笔菫闈M足客戶成批提交電子付款指令的需要而設計的，當客戶需要提交超過一筆以上指令的時候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照規定格式上傳一個批量指令文件即可，從而可大大減輕客戶財務人員的工作量。

指令批準：集團企業總公司可逐筆審核批準每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，經過其他財務人員的審核批準后的指令才真正生效，從而滿足客戶內部控制的需要。指令查詢：集團企業總公司可逐筆查詢每一條填妥的電子付款指令或每一個上傳的批量指令文件，查看指令的詳細信息，確定指令的狀態，從而對填制、審批、作廢電子付款指令等活動實現全程監控和管理。

企業網上銀行工具軟件

為進一步方便客戶的網上結算，工商銀行企業網上銀行特提供了個性化的軟件和功能，使您網上結算更方便、更簡單。

使用此軟件不僅可以簡單方便地查看下載的賬戶余額、當日明細和歷史明細，還可以不上網，事先脫機編輯多條網上電子支付指令，再上網一次性批量提交，節省上網時間和費用，加快網上支付指令處理速度，提高賬務處理效率。收款人名冊

使用此功能，您可以將經常與貴公司發生業務往來的常用收款人賬號維護在收款人名冊中，下次付款時只需輕點鼠標選擇即可，避免重復輸入冗長的收款人賬號戶名，簡化網上支付指令的填制過程，防止出錯。定制企業常用外部賬號

使用此功能，您可根據貴公司需求，同開戶銀行聯系，設置若干個企業外部的收款人賬號，并關閉客戶企業網上銀行向任意賬號轉帳功能，從而實現客戶通過網上銀行向指定范圍內的收款人付款，嚴格限制資金流向。組合授權

工行企業網上銀行充分體現企業網上結算的權限級別控制，完善網上銀行財務安全控制，加強企業內部資金管理。

工行企業網上銀行系統，對付款指令及網上購物支付指令的授權采取新型“組合授權”方式來控制操作，根據客戶內部財務管理控制要求，靈活地對每個賬號設置可查詢、可付款、可收款等不同的操作權限，設置每名財務人員可控制的賬號范圍和操作金額大小。企業網上銀行系統中，為滿足部分客戶權限管理的特殊要求，還可將授權人員分為一級授權和二級授權，支持單人付款、雙人復核、三人組合授權等多種付款方式。網上購物

隨著電子商務的普及，客戶通過電子商務BtoB模式完成采購和銷售的經濟活動也日益增多。工商銀行為此提供網上購物功能，客戶在工商銀行BtoB特約網站訂貨或購買服務并產生定單后，可利用此功能向賣方實時支付貨款，從而迅速完成整個網上購物活動?？蛻舴?/p>

包括客戶資料的管理、查詢和修改。集團企業總公司可自己在網上定制首頁、修改本單位的地址、聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等企業資料并獲得在線幫助。首頁定制：客戶可以選擇登錄工商銀行企業網上銀行后所顯示的首頁面，從而適應自己的使用習慣，減少登錄等待時間，直接進行業務處理。

客戶資料管理：客戶可瀏覽和在線修改自己的一些基本資料，如聯系電話、傳真、電子郵件、企業名稱、法人代表等。

在線幫助：客戶在操作中遇到疑難時可在線獲得操作指導和幫助?？蛻糇C書維護：客戶可隨時脫機修改客戶證書登錄密碼。金融資訊

當您訪問工商銀行網站時，您會發現我們提供實時證券行情、外匯牌價、基金凈值公告、財經動態等國內外金融資訊，使您不出工行網站就能方便了解金融信息。

本著“您身邊的銀行，可信賴的銀行”的辦行宗旨，工商銀行將為廣大的企業客戶提供更多、更方便的網上金融服務，承諾工行網上銀行服務同樣值得信賴。第二：企業網上銀行應用模式

在工商銀行5000多家網上銀行客戶中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有許多大型和特大型的全國性集團公司，他們利用網上銀行系統提供的功能，結合本身管理和業務上的需要，創造出許多網上銀行應用模式供您參考。如果您將您的需求告訴我們，我們也會根據您的需要，提供個性化的產品和服務。集團理財模式

適用于在工商銀行開有存款賬戶的集團（系統性）客戶，統一歸集調動集團內部資金，達到： 實時監控各地分公司銀行賬戶動態情況； 加速銷售資金回籠，提高資金使用效益； 加強銷售網絡財務管理，實現個性化結算服務。遠程監控和授權模式

適用于法人或主管部門等有權授權人對其管轄范圍內賬戶每筆超限額資金的流出進行遠程監控、授權的財務管理模式。財務集中處理+賬戶遠程管理模式

適用于異地設立分公司、開有銀行存款賬戶、財務由總部集中處理、賬務實行總部遠程管理的客戶。由于基于因特網先進的會計核算軟件的應用，各地銷售分公司的日常賬務處理完全通過因特網直接在總部集中處理完畢，公司可以作到當地不需要財務人員。但在傳統的銀行結算方式下，如果不派駐財務人員則無法完成賬戶資金管理?，F在通過網上銀行特有的3A式特點，利用工商銀行遍布全國的營業機構和電子網絡，總公司可以在全國范圍內實現賬戶遠程管理，大大降低企業運營成本，實現資源優化配置。支持BtoB等多種商務模式

適用撮合型網站——為買賣雙方企業提供交易平臺的網上商城的資金結算，也適用于網上采購及分銷型網站——由賣方（供貨方）自己搭建的網上商城的資金結算；工商銀行將一如既往地支持企業電子商務的推廣和應用，協助企業在信息化時代一馬當先?；ヂ摃r代，網上辦公新模式

適用于工商銀行的所有客戶。如果您想隨時了解銀行賬戶的余額、當日明細、歷史明細等信息；如果您厭倦了每日來往銀行奔波之苦，向往著坐在舒適的辦公室中，鼠標輕點就能完成查詢、轉帳的安全、高效的工作方式。歡迎您使用工商銀行網上銀行，感受互聯時代，網上辦公新模式的新體驗。

第三：工商銀行服務優勢 雄厚的實力和良好的信譽

中國工商銀行作為國內最大、實力最雄厚的國有商業銀行，具有發展電子銀行的先天性優勢。截至2000年底工行總資產已超過四萬億元人民幣，達到40228.98億元，成為國內首家資產超四萬億元的商業銀行，占全國銀行業總資產的四分之一強。

中國工商銀行不僅是中國實力雄厚的大銀行之一，而且已躋身于世界大銀行的前列。2000年美國《財富》雜志以營業收入排序，工商銀行列世界大企業500強第208位。2001年《銀行家》雜志按一級資本為序對全球大銀行的排名中，工商銀行名列第7位，并被分別評為2000“中國最佳銀行”和“中國內地最佳銀行”。堅實的電子化基礎

經過長期努力，中國工商銀行已建立起以總行為中心的，覆蓋全國的一、二、三級計算機網絡，為各項業務的開拓與發展提供了有力的技術保障。截止2000年底，電子化網點達到37106個，全年新建電子化網點1312個，更新1494個，全行月均電子化交易量達到8．63億筆，電子化網點覆蓋率達到98%，日均處理業務量2,213萬筆。全行自動柜員機(ATM)裝備數量達到9,746臺，自動轉帳銷售點終端(POS)安裝數量達到6.43萬臺，投放量均居全國第一。

工商銀行的電子化水平繼續保持在國內各家商業銀行的領先地位，是國內服務功能最全的銀行，全面實現了業務操作自動化、信息處理網絡化、網點建設集約化、社會服務多元化，基本實現了服務手段的現代化，為網上銀行業務奠定了堅實的基礎。龐大而固定的客戶群體

工商銀行主要為工商企業提供金融服務，擁有810萬個工商企業帳戶，與4萬多家國有大中型企業、中外合資企業、跨國公司等企業保持著長期的、良好的合作關系，在長期為工商企業提供服務的過程中積累了大量的經驗，形成了獨特的客戶優勢。

個人客戶擁有量也在同業占比最高。牡丹卡創造并保持了發卡量、特約單位數量、直接消費額和ATM、POS投放量全國同業第一的業績，銀行卡直接交易額160億元，同業占比57％，總發行量達到7400多萬張。廣泛的網上銀行覆蓋面

工商銀行自2000年2月陸續推出網上銀行企業版、個人版和B2B、B2C在線支付系統以來，網上銀行系統一直受到廣大客戶的青睞，其中不乏眾多大型集團企業。截至2001年11月底，工商銀行網上銀行開通城市達到全國范圍內近300家主要城市，占工商銀行城市行總數的87%。至此，工商銀行網上銀行基本覆蓋了主要城市和地區，在網上銀行新經濟領域再塑工行點多面廣的優勢。

2001年我行相繼開通了北京、上海、天津、深圳、廣東、浙江六個分行交易網站，形成了以總行網站為主體、以六個分行交易網站為補充的網上銀行立體服務架構。2001年工商銀行網上銀行業務交易額已經突破5000億元。先進的資金匯劃清算系統

工商銀行的B2B在線支付和企業網上結算業務主要依托資金匯劃清算系統進行后臺處理。1999年5月，工商銀行全面啟動了覆蓋全國8000多個網點、2小時內到賬的資金匯劃清算系統，是國內最先進的支付結算系統。由于該系統簡化了結算層次，大大提高了異地結算資金匯劃速度，客戶異地結算資金可以保證在24小時內到賬，加急匯款則2小時內就可以到達指定賬戶。如果減去人工手續處理過程，理論上3至5秒即可到達對方賬戶。資金匯劃清算系統的投產，使工商銀行的通匯機構由原來的5000多個猛增至近8000個，可辦理加急匯兌業務的城市達到300個，進一步擴大了網絡結算的優勢。尤其值得一提的是，資金匯劃清算系統的開通使加急實時匯劃成為可能，目前，工商銀行日均實時匯劃業務量達到9900筆，日均實時匯劃金額達到150億元。安全的網上銀行系統

中國工商銀行發展網上銀行一貫秉承服務客戶、安全至上的原則，在網上銀行系統的設計、開發、運行過程中，中國工商銀行始終把安全問題放在第一位考慮。安全性高是工商銀行網上銀行業務的一個突出特點。

整個系統的網絡框架上，設置多重防火墻和一個安全代理服務器，并采用著名的ISS黑客掃描程序；客戶的每一筆交易都將按照機密性和完整性的要求記錄，作為交易的審計備案，最大限度地保障了客戶網上交易和支付的安全，基本杜絕欺詐行為的發生?？傊?，中國工商銀行采用業務、技術雙重安全機制，強化網上銀行的安全性。領先的市場份額

中國工商銀行堅持以客戶為中心的服務理念，不斷根據客戶需求改善服務手段、提高服務質量，贏得了大批優質客戶群體。目前，全行辦理結算業務量在全國銀行業中占比高達50％以上。不斷創新的業務領域

中國工商銀行在保持傳統優勢的基礎上，不斷探索新的業務領域。先后開辦了電話銀行、企業銀行、網上銀行、通存通兌、網絡結算等新興業務，使客戶日益增長的結算需求不斷得到滿足。健全的內部管理

中國工商銀行實行自下而上、垂直統一管理的一級法人制。

在業務管理方面，有著嚴密的組織體系和嚴格的內控機制。堅持對網上銀行業務進行事前事權劃分、事中授權控制、事后重點監督的全過程控制制度，嚴格執行中國人民銀行規定的各項結算紀律，有效地防范了網上銀行支付結算風險，確?？蛻糍Y金安全。豐富的服務經驗

中國工商銀行利用眾多的營業網點和先進的服務手段，為企業客戶，特別是大型集團企業客戶開辦了大量代理業務，在代理手段、方式、種類及相關金融服務品種方面，積累了非常豐富的經驗。

近年來，中國工商銀行利用先進的結算網絡，發揮全行整體功能，為大企業集團和金融企業提供網絡結算服務，辦理資金集中劃撥、費用專戶管理、代理收付等業務。凡與工商銀行簽訂網絡結算協議的企業，均可利用工商銀行結算網絡，實現集團總部集中調撥資金和統一管理費用的經營目標。它不僅有利于加強企業自身的內部監督和集約化管理，而且可以有效地減少資金在途時間，加速資金周轉。目前，中國工商銀行已為春蘭（集團）公司、上海汽車銷售有限責任公司、中國石油（集團）公司等提供了網絡結算服務，為國泰君安、華夏證券、中國石油化工、中國移動、太平洋保險等特大型企業提供了企業網上銀行服務，并收到了良好的效果。

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