第一篇：高等學校貸款的自我管理與約束

高等學校貸款的自我管理與約束

穆曉楠

摘要：高等學校發展貸款，對我國銀行和學校都是一個新問題。從政策支持、社會發展、經濟規律等因素分析，貸款具有必要性與可行性。但是，這類貸款又具有一定的風險，可能由最初的高校財務風險轉變為銀行貸款風險，最終演變為政府的財政風險。要防范這一風險，需要政府、銀行及高校共同努力，其中貸款高校的自我管理和約束是一個重要方面。關鍵詞：高校貸款；風險管理；自我約束

從科教興國、彌補政府教育投資缺口、拉動內需、緩解就業以及穩定社會等方面看，高校貸款發展有其必要性；從金融與教育結合的內在要求、高等教育的非義務性質及科技開發潛力等方面看，高校貸款運作能夠滿足銀行信貸資金運動規律的要求，貸款具有經濟基礎和可行性。再考慮到我國現階段高等教育迅猛發展產生的巨大的資金需求、較為寬松的貨幣政策、銀行較充裕的信貸資金與較狹窄的資金投向等因素，銀行與高校很容易在貸款問題上達成一致。事實上，許多地方的銀行和高校已經開始實際操作這類貸款。但是，這類貸款對高校、銀行、直至政府都是有風險的，作為貸款對象的高等學校對貸款的自我管理和約束，是防范這一風險的基礎環節。

一.充分認識高等學校貸款發展的風險

就高等學校而言，所謂貸款風險是指銀行貸款本息不能按期足額償還而導致的學校財務風險。究其原因主要有以下方面：

首先，銀行貸款性質與貸款對象性質的矛盾帶來的風險。眾所周知，銀行貸款是一種典型的信用資金，信用資金的基本要求是有借、有還、有期限、有利息，在這一循環過程中實現保本增值。而保值增值的基礎是信用資金投入經營活動并產生利潤。但是，高等教育在我國應屬于準公共品，作為貸款對象的高等學校不是經濟組織，它的活動不以營利為目的。即便是目前一些學校的所謂高價生，也只是準成本收費，絕大多數情況下學費是低于培養成本的。這就使得高校對銀行貸款本息的按期償還具有了不確定性即風險性。

其次，高等學校自身發展中的不確定因素導致的風險。一是高等教育正在形成的國內、國際競爭局面，會導致一些高等學校、尤其是一些地方性院校萎縮，直至最后因為沒有生源而關門停辦；二是高等學校各項收費在很大程度上受政府的謹慎管理和控制，學校不可能象企業那樣，根據投入成本提高收費標準增加收入，對投入加以補償；三是一些高等學校的決策者由于缺乏宏觀整體思維和社會信用意識，以及因學校發展長期受經費短缺困擾而產生的“花錢饑渴癥”，可能在獲得銀行貸款后，沒有科學依據的濫用、甚至浪費貸款。這些因素都可能使高校無法償還銀行貸款本息。

以上分析表明：高等學校不能償還銀行貸款的風險是客觀存在的。而作為貸款對象的高等學校，聚集著大量的教學、科研人員以及數以萬計、十幾萬計的學生，是社會中最活躍的群體，其行為活動關系著社會的發展與穩定。且高等教育有其自身的發展規律，需要教育專家來運作。由于這種特殊性，貸款銀行就難以像對待其他工商企業那樣，最終通過法律程序迫使其破產來償還銀行債券。事實上，我國高等學校（民辦除外）一般是國家所有的事業單位，它的現有資產基本上是國家財政投入形成的，現行國家政策也明確規定不能用于貸款的擔保抵押。這樣一來，貸款高校的財務危機，就變成銀行的信貸風險。而在金融經濟時代，銀行的危機影響著社會經濟的穩定和發展，結果，政府便成為風險損失的最終承擔者。因為，維護社會經濟的穩定與發展正是政府的首要責任。

所以，高等學校的決策者應當樹立全局觀念，增強信用意識，既要利用貸款加快高校的發展，又要對貸款的使用進行嚴格的自我管理和控制。

二.高校對貸款的嚴格管理與科學操作

（一）嚴格的管理

——貸款規模管理。高等學校應根據全國及本地教育發展現狀、市場需求潛力、與經濟發展水平相適應的高等教育發展規劃布局、本所所處的水平層次及發展前景，科學制定、論證學校的發展建設規劃。經政府部門批準立項的建設項目中的貸款額度，應是學校貸款的最高控制額度，一般情況下，實際貸款額應在最高控制額度之下并與客觀發展需要相適應。高校要特別注意抑制自身的資金需求沖動，因為銀行資金不同于財政資金，銀行貸款不是“免費的午餐”。

——貸款用途管理。高等學校貸款只能用于為擴大辦學規模、增加發展后勁而必須進行的教學、科研設施及條件的改善、其中主要是學校發展必須的基本設施。禁止直接或變相將貸款用于發放教職工工資、津貼、獎金及福利。在實行綜合財務預算制度下，特別要盡量避免對貸款的變相挪用。

——貸款項目管理。貸款高校應對基本建設貸款實行嚴格的項目管理辦法，對流動資金貸款比照項目管理辦法，學校要建立起一套貸款項目論證、篩選、立項程序并嚴格遵守，以防止貸款的挪用、濫用、甚至浪費、不能實現產生預期效果。

——加強監督檢查。高校應組織內審機構定期或不定期對本校貸款的規模、用途、效果及還本付息的狀況進行監督檢查，發現問題及時處理，將貸款風險及損失控制在最小程度上。出現一些大型基本建設項目中分體或分期子項目建成后利用率不高、效果較差、預計難以實現預期目標情況時，學校應主動考慮調整建設規模和規劃設計，停止或壓縮新貸款等措施，以防止風險損失的進一步擴大。

（二）科學的操作

——爭取競爭的效果。在各家銀行都在努力爭取優質高效貸款客戶的情況下，有實力的高校應引入銀行的競爭機制，以獲得貸款規模、利率、期限及服務方面的優惠。

——樹立良好的信用形象。高校應按貸款協議及時、足額歸還到期貸款本息。良好的信用形象有利于高校持續獲得多家銀行或多種渠道的融資及融資條件的優惠，有利于學校財物的良性運轉。

——測定控制貸款流量。通過科學測定控制貸款流量，一方面使貸款在總的控制規模下按照項目實施進度穩步流入學校，不至于使學校陷入項目建設啟動后貸款不能及時到位、預期目標無法實現的“銀行貸款陷阱”；另一方面也可避免因貸款大量、集中到位造成閑置浪費，增加學校財務（利息）負擔。

——合理安排貸款期限結構。期限結構安排的基本目標是盡量避免出現在某一時點多筆貸款到期、學校財務壓力過大情況，使還款高峰平均化。對于基本建設項目貸款，其還款期的確定應與投資回收期相適應；對于流動資金貸款，其還款期的確定應避開學校收入的低谷。

——控制單筆貸款額度。一般情況下，單筆貸款的額度不宜過大。大型基本建設貸款應分期放款，每筆款額也不宜過大。控制單筆貸款額度的意義與期限結構的安排類似，主要是為避開還款高峰、特別是收入低谷時的還款高峰給學校財物的壓力過大。

——充分利用自有暫閑資金。高校取得的銀行貸款是一種生息資本，不管是否使用，他每時每刻都在產生著利息。為節省學校財務支出，高校應在不違反國家財經法規政策的情況下，首先調劑使用自有的暫時閑置的資金投入建設項目，然后再考慮使用貸款，以減少學校利息支出。

——有計劃提留還貸基金。高校應根據已貸款項的期限和額度，有計劃地在每年的預算中安排一定數額的還貸基金，以保證到期貸款及時、足額還本付息、進而確保學校自身財物的穩健運行及各項發展目標的順利實現。

應當說，高等學校按以上思路對貸款進行嚴格的自律管理和控制，能夠在較大程度上避免貸款高校的財務風險，進而防止銀行的信貸風險以及由此轉嫁的財政風險，實現金融與教育、銀行與高校互動雙贏，促進社會經濟的快速發展。

當然，以上所述高等學校貸款的自我管理與約束還只是一個初步的思路，還有進一步深化、細化、系統化、模型化的余地。

參考文獻

（1）朱镕基.關于國民經濟和社會發展第十個五年計劃綱要的報告（摘要）[N].金融時報，2001.3.6.（2）陳燕峰.試論高校貸款的財務管理[J].北京師范大學學報.2002，（1）.（3）趙喜倉.做好高校貸款管理工作探討[J].中國高等教育，2001，（23）.作者簡介：

姓名：穆曉楠

性別：女

出生日期：1971年9月30日

原籍：黑龍江省哈爾濱市

工作單位：河北大學財務處

職稱：會計師

學歷：本科

聯系電話：0312—5991778(宅)0312---5079498（單位）

通訊地址：河北省保定市河北大學財務處

第二篇：摘要學生社團組織是高等學校學生自我管理

摘 要 學生社團組織是高等學校學生自我管理、自我發展的一個重要的陣地，文章著重就如何引導高等院校學生社團積極參與到“兩課”教育教學工作中發揮作用等問題進行一些探討，同時介紹我院在培育和發展學生社團，并使之成為“兩課”教育教學的一個重要陣地的作法和效果。關鍵詞 學生社團 “兩課”教育 教學方式“兩課”教學形式應是豐富色彩、多種多樣的，但在一些高校“兩課”教學卻形式單調、枯燥乏味，達不到教學目的。因此增強“兩課”教育教學的針對性、實效性、吸引力和感染力是“兩課”教育教學改革的當務之急。我院在“兩課”教育教學的實踐活動中，逐漸探索出一套利用學生社團活動，培養學生自我教育、自我發展思想政治教育體系，這個體系已經成為我院“兩課”教育教學的一大特色。1 充分認識學生社團在學生思想政治教育教學中的作用“兩課”是全國高等學校對大學生進行思想政治教育的主渠道和主陣地，是社會主義大學的本質特征之一。“兩課”的教育目的是對學生進行系統的馬克思主義基本理論教育和思想品德教育，幫助學生確立正確的世界觀、人生觀和價值觀，使高等學校培養出來的大學生符合社會主義現代化建設者的基本要求。因此，學生接受“兩課”教育后，能否達到上述目標，關系到高等學校思想政治教育工作的成敗。加強“兩課”教學的針對性和實效性的目的，也就是使當代大學生形成一種自覺學習和接受“兩課”教學內容，并使之成為自己思想素質和思想覺悟的核心。充分利用學生社團，在“兩課”教師和學校思想政治工作干部的指導下，開展各種課外實踐活動，提高學生學習“兩課”的主動性和積極性，使被動接受改變為主動探討、學習，這樣不僅能夠增強“兩課”教學的針對性和有效性，同時也可以大大豐富學生社會活動內容，增強和鍛煉學生的組織和創新能力。目前全國高等院校掀起了深入學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想的熱潮，“兩課”教學的核心任務就是要全面落實“三個代表”重要思想，因此，必須在引導學生理論學習創新上下功夫，使思想理論教育貼近時代、貼近社會、貼近青年、貼近實際、貼近生活。要通過社團組織示范作用，帶動所有大學生持續、深入地學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想，不斷擴大理論學習的時效性。同時要以社團干部和優秀學生在“兩課”課堂教學和實踐教學中所表現出來的學習追求、學習動力和學習成果來影響和輻射更多的青年學生群體。黨的十一屆三中全會后，隨著改革開放的持續深入，中國社會政治、經濟、文化發生了較大的變化，我國的社會主義制度日益顯示出強大的生命力和美好的前途。這為我們“兩課”教學提供了十分有利的條件和素材。但毋容置疑，新形勢、新環境、新的社會發展階段也對“兩課”教育提出了更高的要求，傳統的教育教學方式也面臨著嚴峻的挑戰。國際上風云變幻莫測，競爭日趨激烈，經濟的全球化的發展趨勢是任何勢力也無法阻擋，而政治的多極化卻在十分曲折中緩慢發展，互聯網已使世界的距離越來越近。中國加入WTO后，隨著進一步開放而來的不僅是先進的技術設備、雄厚的資本和先進的管理理念，而且也帶來了西方國家的生活方式、價值觀念。隨著社會主義市場經濟體制的建立和發展，在多種所有制共同發展和多種分配方式并存的環境里，高等學校“兩課”教育內容、形式和手段必須適應新的社會變化，適應當代學生具體的特點。通過學生社團，開展一系列和社會實際密切聯系的思想政治教育活動，從學生自身的實際情況出發，把自身發展所遇到的一些社會問題、社會熱點和困惑，在教師的指導下，進行探討和研究，既能夠增強學生學習馬克思主義基本理論的興趣，還能夠增強學生運用其理論分析問題、解決問題的能力。學生社團組織是高等學校學生自我管理、自我發展的一個重要的陣地，也是高校第二課堂的重要組成部分，是高校思想政治教育的重要渠道。當前高校校園里活躍著大量的學生社團，有文學、藝術、體育等類團體，這些社團為豐富學生學習生活、培養學生社會活動能力等起到了較大的作用。如果把對當代大學生進行的馬克思主義理論教育和思想品德提高的教育內容滲透到學生社團中，或者直接在學生中組建以提高學生政治理論水平和思想素質的社團，以學生社團為依托，將“兩課”的實踐教學活動變成學生課外活動的一項重要內容，學生社團則成為“兩課”教學活動一個有機的載體，高等學校的思想政治教育又多一個較好的平臺，這個平臺既能夠展現當代大學生政治思想素

質，又為學生提供一個觀察社會、關心國家、參與政治的一個重要陣地。學生社團開展的時政評論，熱點辯論等活動，調動了學生關心國家大事的熱情，擴大在學生中宣傳黨的路線、方針、政策的覆蓋面，使有限的“兩課”課堂教學活動，在學生的主動參與的社團活動中得到了延伸，使呆板的教材內容在豐富的社會實際的配合中得到了充實，變得更加有說服力了。充分利用學生社團在培養大學生全面素質中的獨特作用，激發學生自我教育，自主管理，自我發展的動力，促進學生全面素質的提高，使學生社團成為學生樹立堅定社會主義政治信念，提高馬克思主義理論水平，完善知識結構，學習多種技能，培養綜合能力，促進身心健康的嶄新天地。因此，注重學生社團參與學校思想政治教育，充分發揮學生社團在“兩課”教學實踐中的作用，對于提高“兩課”教學的針對性和時效性，增強學生學習馬克思主義理論課的自覺性和主動性，且有較大的作用。2 襄樊學院社科部在“兩課”教學中發揮學生社團作用的作法和效果1989年11月，為了擴大學生學習馬列主義、毛澤東思想、黨的方針、政策和路線的積極性，在“兩課”教師的引導下，在原襄陽師范專科學校政史系成立了“馬列著作研讀社”，經過１０多年的發展，這個社團已發展成為擁有近2000名社員、襄樊學院最大的學生社團。1997年我們又成立了一個全校性的學生社團組織———法學社。各個系還成立有黨章小組。這些社團成為“兩課”教學實踐活動的重要陣地。“兩課”教師積極幫助、輔導、指導各個社團開展活動，并創辦了社團刊物《馬列著作學習與探討》，后改為《學習與探討》、《荊襄學刊》。學生社團開展的活動主要有：2.1 開展政治理論學習的征文活動學生社團先后組織了１０余次的學馬列主義、學習鄧小平理論、學習“三個代表"重要思想，加強政治思想教育的有獎征文活動，學生先后提供的征文達5 000多篇。學生社團組織的征文活動得到了學院各部門領導的高度重視與支持，不少系都把征文活動作為檢驗本系學習貫徹“三個代表”重要思想的成果的依據之一。在社團的宣傳與鼓動下，許多學生紛紛拿起筆來，認真撰寫論文，使得征文活動不但參與面廣，并且論文的質量和數量都達到了令人滿意的結果。2.2 開展時勢、政治理論熱點的辯論賽，聯合學工處、宣傳部組織全院規模的辯論演講比賽辯論賽即可促進大學生思想政治教育，增進學生之間的友誼，幫助學生活躍思維、擴大視野、鍛煉口才，旨在展現我院大學生的風采，搭建大學生思想政治理論交流的新平臺。在辯論中既要用有理論深度的觀點支持自己、反駁對方，又要列舉一些生動的事例作為證明或反駁的理由，還要對社會關注的熱點問題做出判斷和分析，理不辯不明，道不說不清，經過多次時政理論的辯論演講，辯手各抒已見，通過相互質疑提問，在唇槍舌戰中，辯手的理論功底加深了，思想認識牢固了，觀眾進一步了解了國家形勢，明白了國家政策，增強了學生的時代責任感和學習理論的積極性。2.3 開展時事政策宣講活動這些年來，我院馬列研讀社、法學社先后選拔了５批80多名優秀社員組成了“時事政策宣講團”，在全院各系進行了百余次宣講。宣講內容涉及到馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，宣講的主題有中共十四大、中共十五大、中共十六大、三峽工程、世貿組織、西部大開發、臺灣問題、科索沃戰爭、阿富汗戰爭、伊拉克戰爭等，聽眾達17 000余人次。這種宣傳是學生自我教育、自我提高、自我完善的教育形式，是教師在課堂教學內容的延伸和擴展，教育效果非常明顯。在師生中開展“學報告、談體會、促發展”主題活動、讀書競賽或知識競賽等群眾性活動，同時組織各種以學習十六大精神為主題的校園文化活動，進一步把十六大精神普及到學院的各個層面。2.4 深入社會，開展豐富多彩的社會調查和志愿者服務活動學生社團組織的社會調查結合學生專業特點，聯系國情、省情、市情、縣情、鄉情，為社會經濟建設服務。積極開展志愿者服務活動，以社團為單位，走向社會，搞好與駐街社區的文明共建，為學生開辟社會實踐與勤工助學陣地。學校要對學生開展的社會調查、志愿者服務進行規范化管理，形成制度，有計劃、有層次地開展。我院的學生社團在學院各級機構和“兩課”教師的幫助下，利用各種機會走出校門，深入社會，開展豐富多彩的社會實踐活動，進一步深化對“兩課”教學內容的理解。社科部先后在老河口仙人渡鎮、隨州北郊、谷城

石花等地建有十幾個社會實踐基地，利用節假日，開展諸如社會調查、送法下鄉、希望工程考察等實踐活動。通過社會實踐活動，鞏固了理論學習成果，加強了對祖國改革開放的感性認識，堅定了自己的信仰。襄樊學院學生社團活動成為“兩課”教學實踐活動的一個重要陣地。十幾年來社團成員換了一茬又一茬，但學生社團卻越來越紅火。學生社團成員提交的理論探討性的文章，經編輯出版了24期，近130萬字；有不少論文和學習理論體會以及學生的社會調查報告登上了中央、省市級報紙和刊物，《中國青年報》、《中國教育報》、《湖北日報》等新聞媒體均對馬列研讀社等學生社團給予了宣傳報道。《光明日報》2003年7月8日以“學生社團為襄樊學院學生學習?三個代表?重要思想陣地”為題，報到了我院發揮學生社團作用，培養學生學習“三個代表”重要思想的積極性和自覺性，使“三個代表”重要思想真正做到地成為學生思想的指南，入眼、入心、入腦。通過引導學生社團有意識、有目的地參與“兩課”教學實踐活動，提高學生學習馬克思主義理論課和思想道德修養課的積極性和自覺性，使課堂教學和課外活動有機地結合起來，對提高“兩課”教學的針對性和時效性會有一定的作用。

高等院校的校園生活中，各式各色的學生社團活動，猶如絢爛多彩的花朵，點綴著學校，點綴著學校的生活。使高等院校原本莊重、嚴謹的學府氣息中，憑添了許多生氣和活力，增加了許多色彩和歡笑。應該說，在今天我國日益發展的高等教育中，在眾多的高校校園內，學生社團及其開展的活動，在創設和諧的校園人文環境，增強同學間的溝通和友誼，培養學生的參與意識和交流協作精神，鍛煉學生良好的思想道德和意志品質，提高學生服務他人、服務社會的各種能力，以及豐富校園文化和業余生活等諸多方面，都起著不可或缺的重要作用。應當承認，我們今天走進高校的學生，大多是沒有經歷過多少人生歷練，生活一帆風順的“天之嬌子”，大多是在高考的指揮棒下“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的“文弱書生”；而且，還有為數相當多的獨生子女。盡管這些年來，國家一直在提倡素質教育。但是，今天的大多數學生無論是在個人生活能力方面，還是在社會實踐知識方面，都明顯的先天不足，特別需要鍛煉和提高。高校的學生社團，恰恰是為這些學生鍛煉自我，提高自身素質和能力，創設了一個平臺，搭建了一個熔爐。學生們可以通過參加各種學生社團開展的豐富多彩的活動，學到知識、得到啟迪、受到教益，最終使自己的綜合素質和能力得到提高。

如上所述，在高校校園中，學生社團有著舉足輕重的作用。因此，作為老師就應該對于學生社團給予足夠的重視，同時，也有義務給予他們熱情的支持和幫助。事實上，大學生們在開展學生社團活動時，都會聘請一些老師、輔導員，作為學生社團的指導老師。那么，作為學生社團的指導老師，我們應該在學生社團的成長過程中擔當一個怎樣的角色，發揮怎樣的作用呢？

一、指導老師要作學生社團的領航員，引導學生社團朝著健康的方向發展。大學生們年輕、充滿活力，感想、感為，思維活躍，具有豐富的想象力和創造精神。但是，由于社會閱歷不足，實踐經驗有限，辨別是非的能力參差不齊，所以考慮問題有時會不夠全面，或者鉆牛角、過于偏激。作為學生社團的指導教師，應該指導學生們懂得，學生社團的創設以及開展的活動，要在國家憲法、法律以及學校的紀律、制度允許的范圍內進行。任何學生社團及其所開展的任何活動，都不能違反憲法和法律；不能有損于學校的紀律和制度。同時，指導老師還應該在幫助學生們確定學生社團的辦社宗旨、活動目的、活動方法等方面，給學生以正確的引導。例如，對一些藝術類、文學類社團，指導老師要指導學生們明確，這些社團的存在，不僅僅是為了活躍學生的業余文化生活，更重要的是這些社團活動的開展，對于提高我們的綜合素質，鍛煉我們的實踐能力，都具有不可低估的作用。特別是對于師范生來說，這些藝術類社團的活動，本身就是為我們成為合格的明日之師在打基礎。認識到這一點，學生社團的活動就更加具有實踐意義。

二、指導教師要作學生社團開展活動的參謀，幫助學生社團在開展豐富多采的社團活

動中出謀劃策。要辦好一個學生社團，僅僅憑借一時的熱情是不行的。實踐證明，凡是僅憑一時的熱情建立的學生社團都沒有什么生命力。所以，要辦好一個社團，就必須增強這個社團的凝聚力。要通過開展豐富多采的社團活動來團結全體社員，讓廣大社員都熱愛自己的社團，以能夠成為這個社團的一員而自豪。在這方面，大學生有時往往熱情有余，辦法不足。指導老師就要多幫學生社團出點子，想辦法。筆者在指導一個以提高師范生教育教學能力、素質為宗旨的學生社團“師之夢”學社的活動時，就建議學生要創作自己的社歌、社徽作為學社的旗幟。于是，學生積極響應，很快就創作了《“師之夢”之歌》，社團成員在一起學唱社歌的過程中，有了一種榮譽感、使命感，為此，學生參與社團活動的積極性也大大增強。此外，面對今天的經濟社會，學生社團活動也會走進“沒有錢就不能開展活動”的誤區。許多學生社團一搞活動，首先是到處拉贊助、弄錢。對于這種認識，指導老師也要幫助學生出主意、想辦法，幫助他們端正看法，讓學生認識到沒有錢、少花錢，也一樣開展活動。在今年的推普周活動中，筆者作為指導老師，就建議“普通話協會”和“縱橫演講協會”成功地舉辦了“紅燭頌”小型詩歌朗誦會和“熱門話題即席演講比賽”，收到了良好的效果。

三、指導教師要作學生社團的好后勤，為學生社團開展活動排憂解難。學生社團在開展活動的過程中，往往會需要學校或者相關部門給予幫助和支持。但是，因為學生的組織能力、處世經驗等的不足，經常會碰到諸如申請不到活動場地，活動器材、設備方面得不到學校相關部門的支持等等問題。這時，作為學生社團的指導老師，就應該幫助學生想辦法，為學生提出解決問題的有效途徑，或者親自與學校的相關部門進行協商、協調，實實在在地為學生社團當好后勤，幫助他們解決實際困難。

四、指導教師要作學生社團的智囊團，及時從理論上，給學生社團有力的支持。大學生的學生社團活動要開展的具有一定的深度和廣度，就不能簡單地停留在一些表面的、或者娛樂性的活動上，許多時候學生社團的活動更需要從理論上加以提高。學生社團要經常地組織開設一些相關的理論知識講座，或者召開小型學術報告會，作為學生社團的指導老師，應當在學生社團開設的知識講座、學術報告會中擔當起主講的重任，因為，學生社團沒有經費去聘請那些專家學者。學生社團通過開展此類深層次的活動，凝聚力、生命力會得到大大地增強。當然，指導教師要能夠為學生社團開設這些講座，就必須加強自我修養，不斷地學習新的理論，及時更新自己的知識，只有這樣，才能適應學生社團發展的需要。

五、指導教師要作學生社團中的普通一兵，積極參加學生社團的各項活動。作為從學生時代過來的人，我們都有一個共同的體會，那就是學生開展活動時，都很希望有老師的參與。因此，作為學生社團的指導教師，盡管教育教學工作繁忙，還是應該積極主動地盡量地參加學生社團的活動，把自己看成社團的普通一員，身先士卒，以身作則。這樣學生們參加社團活動的積極性也會因此而大大提高。

以上，是筆者結合自身實際，對指導教師在學生社團活動中的作用的一點膚淺的認識。指導教師在學生社團中的主要任務畢竟是指導，我們大可不必大包大攬，更不應該限制學生們的思想，束縛學生們的手腳。學生社團的發展，更多的還是要靠不斷進步、不斷成熟的學生自己。

第三篇：貸款公司激勵約束制度

貸款公司激勵約束制度

1：小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2：小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。3：小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4：小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5：小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

6：小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。發起人向批準機關出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

7：小額貸款公司應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。

8：小額貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，應真實記錄、全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。

9：小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

10：縣（市、區）小額貸款公司的核準機關應在當地確定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監測小額貸款公司的日常現金流和貸款資金流向，發現異常情況，應及時向當地政府指定的小額貸款公司監管部門報告。11：小額貸款公司應按規定向當地政府金融辦或政府指定的機構以及人民銀行分支機構報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

12：小額貸款公司應建立信息披露制度，及時披露經營情況、重大事項等信息。按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

13：小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。銀監會指出了三條路小貸公司資金來源途徑：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

3．建立董事會與高級管理層分工協作關系，引入“能者上、庸者下”的現代企業激勵約束機制。

（二）為保證小額貸款公司高效、精簡、穩健經營，必須建立一套科學合理的內部運行組織。要求做到上下協作、內外制約、審貸分離。內部一般可設置經理室、綜合部、客戶部等。其中客戶部為貸款調查部門，綜合部為審查部門（可兼內部帳務核算），經理室為貸款審批部門。

小額貸款公司的發展與創新分析小額貸款公司是我國最近幾年正式成立的，不能吸收公眾存款，只能經營貸款業務的新型金融機構。通過小額貸款公司的融資服務，不僅能夠彌補農村金融的薄弱，彌補大型商業銀行對中小企業信貸支持力度的不足，而且也有利于我國金融發展，發揮金融對經濟發展的支持作用。

一、小額貸款公司發展面臨的問題

小額貸款公司的制度設計初衷是用于解決有一定貸款需求卻又難以從正規金融獲得貸款支持的傳統農戶、中小企業、微觀企業。在2005年底，我國第一批商業小額貸款組織掛牌成立并發放了第一批貸款。成立4年來，小額貸款公司發揮了大銀行金融的補充作用．取得了顯著的社會效益和經濟效益。但在運作過程中，一些深層次的問題也暴露出來，如后續資金不足、缺乏完善的法律法規和成熟的監管機制、信用風險控制體系薄弱、公司治理結構不規范等。具體分析如下：

1、后續資金不足。這是目前制約小額貸款公司發展最大的問題。根據銀監會的規定，目前小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，不得從社會吸收存款。且小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50％。這種從制度上規定小額貸款公司實行“只貸不存”的政策，導致其資金來源渠道狹窄，資金貸放的回流速度慢，從而致使小額貸款的供給資金面緊張。

2、缺乏完善的法律法規與監管體系。當前我國政府在法律上沒有明確界定小額貸款公司的金融范疇，沒有形成完善成熟的監管體制。主要表現為：定位不明，目前小額貸款公司是根據《公司法》成立的企業，不屬于《商業銀行法》的管制范圍內，但是從事的業務卻是金融類服務，這使小額貸款公司的業務行為出現了法律監督的空白狀態，其經營模式為其后的發展增加了不確定因素；監管不力，由于小額貸款公司不需接受銀監會的審慎監管，而是由省政府指定省金融辦或相關機構負責試點，沒有明確統一的監管機構與責任分解。這樣可能導致監管失控，金融風險也隨之大大增加。

3、信用風險控制體系薄弱。由于小額貸款沒有嚴格的財產責任擔保機制，小額貸款公司也未具備足夠的風險評估技術來有效地降低貸款前的逆向選擇和貸款后的道德風險、經營風險等。這使小額貸款公司面臨比其他金融機構更大的信用風險。特別對于涉農的小額貸款公司，由于農業的弱質性決定了其生產經營對自然條件及生產環境有較強的依賴性，農業生產面臨著自然環境條件的束縛和市場行情的左右，農村種養殖業面臨較大風險，因此農戶生產經營的風險也導致小額貸款公司同時面臨著很大的風險。

4、公司治理結構不規范。目前沒有現成的小額貸款公司治理規范，對于公司日常經營活動和股東利益協調等方面都沒有成熟的規定，很可能出現小額貸款公司被起人或者某些股東所操控，或者出現偏向發起人或者股東的貸款集中或關系貸款。在前期試點的過程中就發生過股東之間由于類似的原因而造成股東之間糾紛，影響了小額貸款公司正常經營。

二、小額貸款公司發展與創新的對策分析

1、從政策上拓寬小額貸款公司的融資范圍。“只貸不存”原則是目前中國小額信貸發展的最大障礙。有關部門應該給小額貸款公司更為寬松的發展環境和空間。所以，從長遠發展來說，監管部門應制訂更為寬松的小額貸款公司的融資機制。除了允許股東增資擴股外，還應逐步允許那些經營業績好、誠信記錄好的小額貸款公司擴大其融資來源，通過相互資金拆借、吸收轉貸款、批發貸款，進而吸收一定比率的存款等方式擴大其資金來源，或者允許小額貸款公司發行債券來補充信貸資金。同時，小額貸款公司也應與具有一定資金實力的民營企業合作，拓展融資渠道。此外，還可允許小額貸款公司吸收國際資本，如引進國內外戰略投資者，利用來自國際組織或者國家政策銀行的貸款等。

2、加強對小額貸款公司的扶持與監管。修改有關金融監管法規．將小額貸款公司明確納入金融監管范圍。發展銀行托管模式，設立小額貸款的扶助體系或小額貸款的擔保體系等。要盡快完善能覆蓋小額貸款公司的配套法律法規，明確其金融機構地位，讓小額貸款公司的發展有法可依、有章可循，提供必要的政策支持。首先，要有融資制度支持。我國要為擴大小額貸款公司融資來源提供更有利的環境，無論是利用外資，還是利用現有證券市場，都應針對小額貸款公司有特殊政策；其次，要充分發揮財政的杠桿作用，提供應有的稅收優惠。在監管機制上，要執行比正規金融更寬松的政策，不必適用復雜的謹慎監管規則。國家建立小額信貸基金，負責批發資金給小額貸款機構，增強對小額貸款公司的支持力度。

3、提高自身營運能力。提高盈利性。爭取“開源節流”以彌補資金不足。可采用以下思路：一是規模化經營。可通過低成本收購和擴張運作發展成為跨村、鄉、區、省的大型小額貸款公司。利用經濟上的規模優勢使資金實現優化配置，使利用資金的成本降低，使監管的費用下降，從而提高利潤率，使專業型小額貸款公司能做大做強。二是金融創新。小額貸款公司應針對當地有特色、有優勢的養殖種植運輸等農戶以及生產經營有基礎有潛力的行業進行重點扶持，形成信貸經營上的差異化。通過有效的辨別、篩選、指導、事后監控，保證資金投向及運用的合理性。三是控制成本。控制的成本主要包括公司日常管理費用，相關擔保品和抵押品的評估成本費用，還有追債費用等等。同時，貸款公司靠的是利息收入，可以考慮充分利用現有政策的不完善性進行合法避稅以減少成本。

4、創新信用管理。小額貸款公司除了要充分利用其他商業銀行共有的客戶信用體系外，還要建立對農戶信用等級評估。在資信等級評定過程中，建立由信貸員、村委會、村民代表或者中小企業董事會、理事會與企業代表參加的信用體系。對評估標準、評估結果張榜公布，增強評估工作的透明度。在信用等級評估后，要將資信等級評定結果在小額貸款公司和其他金融機構間實現資源共享，以共同約束和激勵貸款人履行還款義務。在具體操作上，小額貸款公司針對具體的貸款情況，選擇小組聯保、企業互保，嚴格選擇放款對象，運用新的抵押擔保制度等，以強化信用責任。同時，通過加強貸后管理，對客戶進行相關金融知識的普及，使其正確地了解小額貸款公司貸款的意義從而合理使用貸款，提升信用意識。如跟蹤了解貸款的去向，如定期進行貸款項目檢查、調查貸款資金使用等以監督客戶將貸款應用于正常的生產活動中，保證貸款安全運行，也強化了信用管理。

5、完善內部風險管理。小額貸款公司的內部風險管理是一種自律行為，規范有效的金融風險內控體系應以合理分工、權力制衡為主要原則。為此：一是小額貸款公司要逐步建立起合理的授權制度、科學的業務制約和監督制度以及規范的崗位管理制度，通過合理授權，要求員工在其權限內承擔相應的職責和風險。二是建立完善的、有效的風險補償機制。對于預期內損失，公司可根據風險成本計算法，對不同信用等級規定不同的風險調節率，從而通過在貸款定價時收取風險費用予以補償。對于預期外損失，公司可通過自有資本金或提取準備金予以補償，建立內部風險補償機制。三是加大員工培訓力度，完善公司激勵機制，提高風險管理意識。當前小額貸款公司發展有待探索，應加強對現有人才與新進人才的培訓力度，從根本上強化風險責任的分攤與約束。并與激勵機制相結合，通過風險激勵實現員工自我發展的主動性與創造性，從而使企業風險管理得到進一步的發展。

6、加強公司內部治理結構建設。積極推動小額貸款公司進一步完善公司治理，建立市場化的運營機制，建立信息披露制度，提高風險管理能力和日常管理水平。例如，建立發起人承諾制度與信息披露制度；建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制訂穩健有效的決策程序和內部審

計制度，提高公司治理的有效性。

7、小額貸款公司要加強自身建設，增加自身融資的能力。小額貸款公司要按照現代企業制度的要求走產權清晰、主體多元化的發展道路。與貸款對象中小企業、農戶等構建穩定的伙伴關系，實現雙贏目的。特別地，為了加快自身發展，小額貸款公司根據自身特點創新融資渠道來源，選擇適合自己的融資方式。如以項目、債權轉股權、融資租賃等策略進行資本化運作。對于區域性的“家族”型或者“泛家族性”型小額貸款公司中小企業，應實行“抱團”融資更具有現實性與可操作性。即對于企業之間相互擔保，根據企業產品、項目運行情況，錯開融資時間，以達到融資目的。

三、小結

綜上所述，小額貸款公司在近幾年來發展迅速，并逐漸體現出了作為新興金融機構所帶來的活力。但是，由于我國關于小額貸款公司的法律體制不健全，導致其后續資金不足、風險控制薄弱、內部治理機制欠缺等突出問題，嚴重制約了小額貸款公司的后續發展以及它所應發揮的作用。此外，目前小額貸款公司僅限于我國部分省市試點，設立的門檻太高，定位不清晰，批準的小額貸款公司數量太少，所涉及區域范圍不大，現有數量遠遠不能滿足我國眾多的中小企業發展的需要。其相應的對策有：從政策上拓寬小額貸款公司的融資范圍、加強對小額貸款公司的扶持與監管、提高自身營運能力、創新信用管理、完善內部風險管理、加強公司內部治理結構建設、小額貸款公司要加強自身建設、增強自身融資的能力等。當前，在金融危機的形勢下，我國應該降低設立門檻，放松金融管制，增加小額貸款公司數量，并根據發展情況，允許部分小額貸款公司逐步發展成為專門服務于農村產業、中小企業的中小型區域性商業銀行。

第四篇：中學生如何提高自我管理和自我約束能力

中學生如何提高自我管理和自我約束能力

高二（9）班黃耀凱

老師，同學們，大家好！很榮幸我能參與今天的國旗下講話，我要講的內容是中學生如何提高自我管理和自我約束能力。在我們身邊，時常會發生這樣的事：上課時，有些同學注意力不集中，總想與他人講話，或是低著頭，在抽屜里玩手機；老師不在教室時，班級里總會有人在大聲喧嘩；考試時，總有同學想作弊；平時總會有人遲到或是儀容儀表不符合學校的規定……

為什么會發生上述現象呢？我認為，這是缺乏自我管理和自我約束能力造成的。約翰遜曾經說過：“人最重要的價值在于克制自己的本能的沖動。”偉大領袖毛澤東擁有巨額的稿費收入，這些錢除用來買書外，他派人下去調研、補貼親友與部分社會賢達、資助身邊工作人員等均從中開支，不花國家一分錢。1962年國家困難，毛主席身邊某些工作人員隨他外出時索要地方財物，買東西走后門不給錢。毛主席發現后給予嚴厲批評和處分，并拿出自己的稿費替他們退賠。毛主席對自我的克制及對身邊工作人員的要求體現了一位領袖的胸懷。反觀當今社會，多少官員貪污受賄，斷送自我，當受到法律制裁后，才痛苦跌足，追悔不已：早知今日，何必當初。同樣是政府人員，為何會有這樣截然相反的結果？其原因還是出在自我管理和自我約束的能力上，可見，對自我管理和自我約束能力的把握，可以改變一個人的命運！

古語有云：“大節律己，細事檢身。”一個想要有所成就的人如果缺乏自制力，就像汽車失去了方向盤和剎車，必然會“越軌”和“出格”，甚至“翻車”。那么提高自我管理和自我約束的能力呢？我認為應做到以下幾點：

1、要掌握自己的思想，樹立自我克制的意識。沒有意識作為先導，人就不可能有具體的行為。控制思想，樹立意識，就要明白自己想要什么，不能要什么，這是認識問題。然后再弄清楚，怎樣拒絕不能做的事，強制自己專做該做的事，這是方法的問題。最后再掂量一下，自己做了會如何，不做又會如何，這是建立毅力的前提，是由控制思想，樹立意識向控制行為的過渡。

2、控制目標。目標是思想的核心，更是行動的指南。控制好目標是取得成功的一種重要方法。控制目標，就要制定計劃。計劃有長期的、中期的、也要有短期的。長中期目標與短期目標并舉，做起來就心中有數，忙而不亂了。

3、控制時間。人生活在時間和空間中，空間容納人，時間改變人。很多人事情做得不好，就是沒利用好時間。

你應該把你計劃要做的事，結合你的個人情況，做一個統籌的安排。剛開始實行時，會有些困難，當你做不下去時，你可以給自己一個暗示：我一定會成功的，沒有我做不到的事；或是請他人提醒、督促……只要你有決心做下去，你一定會成功的！

提高自我管理和自我約束能力，對我們今后的學習、工作至關重要，它能讓我們更好地融入這個社會，更好地駕馭自己的人生。擁有自我管理和自我約束能力的人，雖荊棘載途也可一笑置之；雖寒冰塞川，也可漠然處之；雖獨自出沒于鯨波萬仞之中，雖僅攜一葉扁舟，也可乘長**萬里浪，直掛云帆濟滄海！

第五篇：自由與約束

自由與約束：唯有接受真理的限制，我們才能得到至高無上的自由享受。

追求絕對的自由，和諧感就會受到傷害。

人的最大自由存在于為了更大的和諧而犧牲個人自由的能力之中。---泰戈爾

《羅伯特議事規則》開篇即是羅伯特將軍的名言：“一旦離開了規則，每個人都自由行事，結果將是每個人都得不到真正的自由。”

舉最簡單的例子,你過馬路,看到紅燈就要停,就得約束自己,為什么?這是生命安全的需要

一天,車輪質問方向盤：“你問什么總是要束縛我的自由?”,方向盤回答：“要想隨心所欲,必定會走到邪路上去.”誰都想要自由,可是,若車輪自由了,后果將會和火車離開了鐵軌一樣,雖然享受了短暫的自由,卻讓自己付出慘痛的代價.這也如白白的斑馬線一樣,雖然束縛著你,可是,它卻能保證你的安全,如果你“自由地”走到車行線上,是沒了束縛,可是,這時飛駛過來一輛大卡車怎么辦?你雖然得到了自由,但是,你的生命、安全就沒了保證.假如,你是一株小草,純粹為了自己的快樂、自由,讓自己歪著長,在生命開始的時候,若沒了鐵絲束縛你,沒有人為的把你端端正正的栽在樹坑里,你將在年紀輕輕的時候就被砍伐（淘汰）,到那時,你大喊,你悔過,也無濟于事了.人又何嘗不是一樣? 自由是需要約束。

如果沒有法律，這個社會會變得不安定，人類將變得跟野獸一般，為了自己的利益和權利可以為所欲為；老師和家長的約束并不是要扼殺你享有自由的權利，只是為了保證你不誤入歧途。

約束雖然在某些方面限制了人的自由，但在另一些領域給予人更多的自由。從事藝術創作的人正因為遵循了藝術法則，所以才能夠步入正確的藝術軌道；而那些藝術大師正是因為在遵循法則的基礎上出神入化的運用某些法則，才突破了眾人的規矩，在某一方面取得突破，樹立了新的風尚。自由和約束，是一對孿生兄弟，是一枚硬幣的兩面，兩方面的兼顧，才可以獲得更好的自由。大自然的動物們生活的多么自由，但是它們之間依然存在的各種各樣的規則。自由其實跟一匹野獸有著類似的地方，人的欲望讓其無所約束而四處暴虐，但加上適當的籠嚼并加以馴服，野獸才能為人服務，造福于人。自由是需要約束。沒有約束的自由會讓人覺得可怕，有約束的自由才是真正的自由。

自由：自由一詞就其本意，是沒有阻礙的狀況。自由是一種免于恐懼、免于奴役、免于傷害和滿足自身欲望、實現自我價值的一種舒適和諧的心理狀態。自由既有為所欲為的權利又有不損害他人責任義務。

有人說，自由的天空是遼闊的，因為雄鷹可以振翅；有人說，自由的大海是無邊的，有鯨鯊可以穿梭；有人說自由的大地是廣裦的，有獵豹可以馳騁。

任性意義的自由。想說什么就說什么，想做什么就做什么。自由放任。

在古拉丁語中，“自由”(Liberta)一詞的含義是從束縛中解放出來。在古希臘、古羅馬時期，“自由”與“解放”同義。英語中的 Liberty 即源自拉丁文，出現于14世紀。而 Freedom 則在12世紀之前就已形成，同樣包含著不受任何羈束地自然生活和獲得解放等意思。在西方，最初意義上的自由，主要是指自主、自立、擺脫強制，意味著人身依附關系的解除和人格上的獨立。

在心理學上，自由是按照自己的意愿做事。就是人能夠按照自己的意愿決定自己的行為。這種決定當然是有條件的，是受到自己本身的能力、掌握的信息、外界環境的制約等限制。但是人的意識可以自己按照各種條件的約束，自主的選擇如何行為。如果這種選擇是發自內心的選擇，就可以說是自由了。如果是受到了外界的強制和干涉，就是不自由了。這就是佛法所說的：“你自己求的，你想要的別人不愿干涉。”這個自由的準確稱呼是自由意識，這是人的基本權利。自由意識下，無論自由意識會帶來什么后果，人都會自愿承擔，這就是人的如意選擇和尊嚴。無論基于什么目地，對自由意識的干涉都是違反人的本性的邪惡行為。

絕對的自由，是指：個體能夠完全按照本身所具有的意識和能力去做任何事情（不被其他個體或外在事物所強行改變，受到個體內在的約束條件限制）。

相對的自由，是指：人類或其他具有高等行為的個體在外在的約束條件下（法律，道德，生態平衡等）能夠去做任何事情（受到外在約束條件限制）。

約束：將絲纏繞成一束的動作稱為“約”，纏繞好的絲即為“束”；引申為制約、控制等意 孫悟空頭上有緊箍約束他。

約束不等于束縛，約束對自己有好處，而束縛對自己沒有好處 不以規矩，不能成方圓。---莊子