第一篇：信貸人員上崗考試參考資料

一、單選題

1、按照新修訂的《農戶貸款管理辦法》規定（以下均指最新規定或辦法），農戶貸款是指農村信用社向服務轄區內符合貸款條件的農戶發放的用于生產經營、消費等各類人民幣貸款，屬于一次性資金資金需求的可不使用貸款證發放貸款。一次性資金需求即貸款結清后（）內不再發生貸款業務。

A、一個月 B、二個月 C、三個月 D、四個月 C2、辦理農戶（個體工商戶）貸款必須嚴格執行（）制度。A、面談、面簽 B、實地調查 C、實地訪談 D、面議、面審 A3、辦理農戶（個體工商戶）貸款過程中，其借款人其他家庭成員在農村信用社（）

A、沒有貸款證、無貸款 B、無貸款證、有其他類貸款C、無貸款證，有消費類貸款 D、有貸款證，有其他貸款

A4、農戶（個體工商戶）貸款期限根據借款人生產經營周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協商確定，原則上不超過（）年。

A、一年 B、二年 C、三年 D、四年 C

5、農戶（個體工商戶）貸款保證類貸款原則上最高不超過（）萬元，信用貸款原則上最高不超過（）萬元。

A、100、3B、150、5C、90、2D、80、1 B6、對大額農戶或個體工商戶貸款及（）評級授信的農戶貸款，調查要實行AB崗雙人調查制度。

A、參加B、基本參加C、部分參加D、未參加 D7、以下哪個選項是農戶貸款業務正確操作流程（）

A、信用等級評定、核定授信額度→簽訂合同、核發貸款證→貸款上柜臺

B、集中評級授信→簽訂合同→貸款上柜臺

C、集中受理申請→集中調查→集中審議→簽發貸款證→貸款上柜臺

D、集中評級授信、核定授信額度→簽發貸款證→貸款上柜臺 D8、農戶與個體工商戶貸款業務操作流程的區別在于哪個步驟（）

A、信用等級評定B、核定授信額度C、信用等級評定、核定授信額度D、核發貸款證

C

9、今年以來，按照省聯社要求，全市開展了信用工程建設提供、規范工作。信用工程建設工作的最大優點在于（）。

A、優化當地信用文明環境B、提高地方招商引資形象

B、農戶貸款業務實現批量處理，有利于規范貸款證、提高一線信貸業務辦理效率和地方信用文明水平

D、強化風險防控水平B10、按照信用工程建設工作的要求，各級農村信用社均要成立相應的組織領導機構，其中村（社區）要成立（）。

A、信用等級初評小組B、信用工程建設領導小組

C、信用工程建設實施小組D、信用工程建設組織領導小組 A11、信用工程建設過程中，對轄內通過審查、審議的信用評級情況應通過申請人所在村（社區）宣傳欄向社會張傍公示，公開接受群眾監督。公示期不得低于（）天。

A、10天B、15天C、8天D、3天 D12、大額農戶貸款及個體工商戶貸款貸后檢查規定正確的是（）

A、首次貸后檢查15日內，以后至少每季一次（農戶貸款按比例）

B、首次貸后檢查10日內，以后至少每半年一次（農戶每季度一次）

C、首次貸后檢查20日內，以后至少每季一次 D、首次貸后檢查10日內，以后至少每月一次 A13、為提高效率，降低成本，在辦理個人類信貸業務時，不再（），但必須通過人民銀行個人信用基礎數據庫查詢借款人及擔保人的個人信用情況，并匯總登記《個人信用報告匯總情況表》。

A、查詢個人信用信息記錄B、打印有關個人信用報告 C、查詢和打印個人及擔保人信用信息記錄 D、查詢所有有必要查詢的個人類信用記錄 B14、按照規定，農戶（個體工商戶）貸款風險分類情況每年都要進行檢查，聯社（合行）的檢查頻率和檢查面是如何要求的（）

A、每年、10%B、每半年、20%C、每年、20% D、每半年、30% D15、按照規定，聯社（合行）應建立內外勤崗位輪換和跨社（信用社、支行）交流制度，信貸員在一信用社（支行）工作時間原則上不超過（）。

A、一年B、二年C、三年D、半年 C16、聯社（合行）信用工程建設及信貸檢查的頻率是（）。A、每年、每半年B、每半年、每年C、每年、每年 D、每半年、每半年 A17、根據《企業流動資金貸款實施細則》有關要求，申請流動資金貸款的企業信用等級評定應至少在（）以上。

A、AB、AAC、BBD、BBB（含）D18、按照有關規定，保值性較差的抵押物抵押率不得超過（）%，在建工程抵押率不得超過（）%，其他抵押物的抵押率最高不得超過（）%。

A、20、40、70B、40、50、70C、30、50、70 D、50、60、80 C19、企業流動資金貸款按期限分為短期和中期貸款。短期貸款是在（）年以內（含）；中期貸款是指期限在（）年以上至（）年以下（含）。

A、1、1、5B、1、2、5C、1、3、5D、1、2、3 A20、根據《貸款資金支付監督管理實施細則（試行）》有關規定，貸款資金支付方式分為農村信用社（）和（）兩種方式。

A、委托支付、借款人自主支付B、受托支付、借款人自主支付C、代理支付、借款人獨立支付D、代理支付、借款人自主支付

B

21、《企業流動資金貸款實施細則》規定，調查階段中，應要求借款人提供近期財務報表，其時限要求是（）。

A、上年同期、近三年B、近三年、近期及上年同期 C、上年底、近兩年D、近三年、上年底及上年同期 B

22、企業流動資金貸款調查應堅持什么形式的調查形式（）。A、包括信貸專（主）管員在內的3人（含）以上 B、包括信貸員在內的2人以上

C、包括管戶信貸人員在內的2人（含）以上 D、包括管戶信貸人員在內的3人（含）以上 C23、按照有關規定要求，對部分成立經營時間不到一年的優質中小企業，可以暫不評級，但必須提供（）。

A、有效保證擔保B、有效抵質押擔保C、定期存單、國債、銀行承兌匯票質押和房地產抵押D、優質抵質押擔保

C24、借款人付款行為如出現不遵守支付約定的情形，貸款資金監管柜人員應（）支付貸款資金，并通知信貸人員，由（）采取相應措施。

A、暫緩、信貸人員B、停止、信貸專（主）管員 C、停止、信貸人員D、繼續觀察、信貸專（主）管員 C25、公司信貸業務實行（）兩級授權。A、聯社（合行）主任（行長）、信用社（支行）主任（行長）B、聯社（合行）理事長（董事長）、信用社（支行）主任（行

長）

C、聯社（合行）分管主任（行長）、信用社（支行）主任（行長）

D、聯社（合行）理事長（董事長）、聯社（合行）分管主任（行長）

B26、可以采取自主支付方式的個人貸款是（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元

B、借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過20萬元

C、借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過10萬元

D、借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過8萬元

A27、農戶（個體工商戶）貸款在貸款到期前（）天，信貸人員以書面、電話、短信等形式提示借款人按時歸還貸款本息。

A、5B、8C、15D、10 D28、信貸專管員應盡的管理職責正確的是（）

A、對審查沒有通過的貸款可以提交貸款貸審委進行初步審議 B、主持信用社貸審小組會議并可以對貸款實行一票否決

C、傳達和貫徹上級部門下發的貸款風險分類工作的要求和意見，定期不定期地對信用社分類結果進行檢查

D、對遷移較大風險的分類結果，要立即對網點及相關信貸人員進行風險提示。

C29、發放頂冒名貸款的，給予直接責任人記大過至留用查看處分，形成資金損失或發放冒名貸款的，給予直接責任人（）。

A、記大過B、警告C、留用查看D、開除 D30、受理有不良信用記錄、存在較大風險客戶申請的應給予直接責任人（）。

A、警告至記過B、警告至開除C、警告至撤職 D、警告至留用察看 A31、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響的貸款應劃入（）

A、關注B、次級C、可疑D、損失 B32、貸款本金或利息逾期181天以上或表外業務墊款91天以上的應劃入（）

A、關注B、次級C、可疑D、損失 C33、借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類的應劃入（）A、關注B、次級C、可疑D、損失 C34、原則上，案情復雜、標的額巨大以及農村信用社作為被告的案件，由聯社（合行）（）擔任案件訴訟責任人。

A、主任（行長）B、董事長（理事長）

C、分管業務主任（行長）D、資產管理部門負責人 B35、應收帳款質押業務主要有兩種融資模式（）A、一般授信、池融資B、綜合授信、一般授信 C、綜合授信、池融資D、差額授信、一般授信 A

36、第三方監管動產質押業務是指借款人以符合條件的（）向農村信用社質押，農村信用社、借款人與第三方共同簽訂三方協議，農村信用社向借款人提供貸款、票據承兌、貼現等授信支持的一種融資方式。

A、不動產B、動產C、貨物D、票據 B37、動產質押融資期限根據第三方監管能力、借款人經營情況及質押物實際狀況確定，原則上不得超過（）年。

A、二年B、三年C、一年D、半年 C38、從今年2月底組織開展的頂冒名貸款專項集中治理活動要確保完成查清頂冒名貸款底數、冒名貸款全部清收完畢、頂名貸款清收率（金額）達到（）%以上。

A、90B、80C、70D、60 A39、以（）為限，對于存量頂冒名貸款，要明確每筆貸款責任人、落實相關責任，按照清理進度、債權落實情況和最終形成損失制度，嚴格責任追究。

A、2009年12月31日B、2009年10月31日 C、2010年1月1日D、2010年2月28日 C40、今年開展的頂冒名貸款專項集中治理活動在（）結束，原則要求7月底前完成任務。

A、7月底B、8月底C、9月底D、10月底 B41、社團貸款期限原則上不得超過（）年 A、1年B、2年C、3年D、4年 C42、社團貸款原則上必須辦理（）

A、保證擔保B、抵（質）押擔保C、信用D、留置 B43、根據省聯社要求，原則上（）萬元以下的貸款實行利隨本清。

A、1B、2C、3D、4 C

44、按照監管部門要求，目前聯社（合行）資金約束基數是（）A、資本凈額B、資本總額C、虛擬資本D、總資本 C45、頂名貸款最高劃為（）類

A、關注B、次級C、可疑D、損失 B46、冒名貸款最高劃為（）類

A、關注B、次級C、可疑D、損失 C47、對審查（審議）或審批未通過的農戶（個體工商戶）貸款的申請，由信貸人員在（）個工作日內通知申請人。

A、2B、3C、4D、5 D48、集團客戶授信集中度不得超過虛擬資本的（）%。A、10B、15C、20D、25 B49、在辦理抵質押登記時，參加人員應包括（）

A、調查、審查人員與借款人B、調查、審查人員與借款人、抵押人C、調查、審查人員與借款人、抵押人或質押人D、審查人員與借款人、抵押人

C50、對到期尚未歸還的企業類貸款，管理經辦責任人及時登記貸款臺帳，并于（）日內填寫《貸款逾期催收通知書》和《擔保人履行責任通知書》，送借款人和擔保人進行催收。

A、7B、8C、9D、10 D

二、多選題

1、為適應當前各項信貸業務的發展，強化風險管控能力，省聯社近期對主要信貸產品管理辦法及操作規程進行了重新規范和修訂，簡稱“三個辦法、三個細則”，具體是指：（）A、《農戶貸款管理辦法》 B、《個體工商戶貸款管理辦法》 C、《企業流動資金貸款實施細則》 D、《貸款資金支付監督管理實施細則》 E、《固定資產貸款實施細則》 F、《固定資產貸款項目評估辦法》 ABCDEF2、不良資產壓降工作要實現“三個同步”是指（）A、五級分類不良貸款下降與非應計貸款下降同步 B、五級分類不良貸款下降與資產風險下降同步 C、五級分類不良貸款下降與內部風險下降同步 D、盈利水平與呆帳核銷能力同步 ABD3、下列關于抵押擔保說法正確的是（）

A、國有出讓土地使用權及其地上建筑物抵押 B、國有劃撥土地不得抵押

C、從嚴控制通用設備、交通運輸工具抵押 D、嚴禁專用設備抵押 ACD4、下列關于質押率說法正確的是（）

A、保值性較差的動產或權利質押率不得超過30% B、其他質物的質押率原則上不超過90%

C、質押率應結合貸款期限的長短、質物的種類等因素合理確定 D、以個人或單位定期存單等價值確定且保值性較高的質物質押的，可根據質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但質物金額須完全覆蓋貸款本息及費用

ABCD5、公司類信貸業務應堅持（）管理原則

A、統一授信B、集中管理C、審貸分離D、分級審批（咨詢）

ABCD6、貸款證貸款應遵循（）原則

A、一次核定B、隨用隨貸C、余額控制D、周轉使用 ABCD7、信貸業務期限大致分為（）

A、1年以內（含1年）的為短期信貸業務

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的為中期信貸業務

C、5年（不含5年）以上的為長期信貸業務，但原則上不得超過10年

D、1年以內（不含1年）的為短期信貸業務

E、1年以上（含1年）5年以下（不含5年）的為中期信貸業務

ABC8、下列對貸款展期期限說法正確的是（）A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 C、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限2年 D、長期貸款展期期限累計不得超過3年 ABD9、公司信貸業務的基本流程包括（）

A、信用等級評定B、授信C、受理申請D、調查、審查E、審議與審批（咨詢）F、發放G、貸后管理與收回H、總結評價、檔案管理

ABCDEFGH10、企業流動資金貸款調查報告內容應主要包括（）

A、借款人基本情況B、借款人財務張狂、經營情況及市場分析C、申請貸款情況D、擔保情況和信貸風險評價 E、本次貸款的綜合效益、調查結論

ABCDE11、企業流動資金貸款審查報告內容應主要包括（）A、法定代表人情況B、借款人基本情況、借款人財務、生產經營管理和市場評價C、擔保情況分析D、貸款監控管理指標情況E、貸款風險評價和防范措施、審查結論

BCDE12、貸審委對風險管理部提交的貸款資料審議的主要內容包括（）

A、貸款額度B、是否合法合規C、綜合效益D、風險和防范措施

BCD13、農戶（個體工商戶）信用等級評定主要分為AAA、AA、A三個等級，主要參考以下因素確定（）

A、生產經營、社會信譽狀況B、年凈收入

C、資產負債、自有資金情況D、貸款本息償還情況 ABCD14、信用工程建設工作中，村級信用等級初評小組人員構成主要包括（）

A、信貸人員B、村“兩委”成員C、村民代表 D、支農信息員 ABCD15、信用工程建設的考核內容主要包括（）

A、建設進度B、建設開展情況C、建設實際效果 D、建設質量 BC16、農戶（個體工商戶）貸后管理中要逐戶建立個人信用檔案，主要內容包括（）

A、家庭基本、生產經營、經濟情況 B、債務和償債狀況 C、貸款使用情況 D、信用等級評定情況 E、其他內容 ABCDE17、貸款資金監管柜工作人員的崗位職責包括（）A、貸款資金發放、支付、收回的會計帳務處理 B、受理、審核借款人支付申請，辦理資金劃付

C、登記保管貸款資金發放支付臺帳及有關資料，負責與信貸、會計等部門核對

D、將貸款資金發放和支付過程中借款人的違約行為及時通知信貸人員，并配合信貸人員采取相應措施

E、負責貸款資金發放、支付、收回等資料的整理歸檔。ABCDE18、采取受托支付的借款人在支取信貸資金時，要提交以下資料（）

A、預付款需提供交易合同等交易證明 B、后付款除提供交易證明外，還需提供貨物運輸憑證或結算單、發票等結算證明

C、現金支票、轉帳支票等 D、其他證明資料 ABD19、個人類貸款還款方式包括（）

A、還本付息B、利隨本清C、定期結息D、到期還本 ABCD20、信用工程建設評級授信的主要工作流程包括（）A、成立組織B、宣傳發動C、集中受理申請 D、集中調查E、集中審查（審議）、核定授信額度 ABCDE21、同時滿足下列條件的借新還舊貸款原則上劃為關注類。（）

A、借款人生產經營活動正常，能按時支付利息 B、重新辦理的貸款手續 C、貸款擔保有效 D、屬于周轉性貸款 ABCD22、符合下列條件之一的借新還舊貸款至少劃為次級類（）A、借款主體不合規B、擔保主體不合規或擔保不充 C、貸款手續不合規D、本金逾期或欠息E、為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款

ABCDE23、信貸資產分類真實程度劃分為以下檔次（）A、偏離度在2個百分點（含）以下的，為基本真實 B、偏離度在2-4個百分點（含）之間的，為不夠真實 C、偏離度在2-5個百分點（含）之間的，為不夠真實 D、偏離度在5個百分點以上的，為嚴重失真 ACD24、下列可認定為損失類貸款的（）A、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，經追償后確實無法收回的債權

B、經批準采取打包處置、公開拍賣、轉讓等市場手段處置債權或股權后，其出售轉讓價格與帳面價值的差額

C、借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失類超過90%

D、因案件導致的資產損失，經公安機關立案2年以上，仍無法收回的債權

ABCD25、頂冒名貸款專項集中治理活動共分幾個階段（）

A、宣傳發動階段B、清理清收階段C、處置收回階段D、總結階段

ABD26、涉農貸款“兩個不低于“主要是指（）A、當年信貸投放增量不低于上年水平B、增幅不低于各項貸款水平C、增量不低于各項貸款水平

D、增幅不低于公司類貸款增幅水平AB27、下列不需要上報咨詢的信貸業務包括（）

A、銀行承兌匯票貼現B、全額存單C、國債D、銀行承兌匯票質押

ABCD28、農民住房貸款是指農村信用社向轄內農村村民發放的用于建設、購買居住用房所需的人民幣貸款，主要包括（）

A、自建房貸款（含危房改造貸款）B、村民公寓貸款 C、商品房貸款D、二手房貸款 ABCD29、農民住房貸款堅持（）的原則

A、單獨評級B、單獨授信C、專款專用D、靈活借還 ABCD30、聯社（合行）應在遵守下列規定的前提下確定社團貸款額度（）

A、發放社團貸款應遵循有關資產負債比率管理規定

B、任一成員社對單一客戶的貸款額度不得超過該成員社資本凈額的10%，對單一集團客戶授信不得超過該成員社資本凈額的15%

C、發放社團貸款后，借款人資產負債率原則上不得高于70%（含）D、發放社團貸款后，借款人資產負債率原則上不得高于75%（含）ABC

31、聯社（合行）風險管理部門審查貸款的主要內容包括（）A、基本要素審查B、主體資格審查C、信貸政策審查D、信貸風險審查E、其他需審查內容

ABCDE32、聯社（合行）設立公司業務部，主要負責（）A、公司類信貸業務的營銷、評級 B、公司類信貸業務的授信

C、公司類信貸業務的受理、調查 D、公司類信貸業務的貸后管理 ABCD33、集中受理農戶信用評級、授信時，申請人應填寫《農戶評級授信申請審批書》，并提供以下相關材料（）

A、居民身份證、戶口本及婚姻狀況證明的原件B、當地村委（社區辦公室）出具的證明資料 C、簽定的相關合同或協議

D、以抵押、質押或第三方保證形式進行擔保的，應提交抵押物所有權或使用權證書、估價、保險文件，質物權利憑證

ACD34、依據安全履行合同、及時足額償還的可能性將信貸資產分為（），后三類合稱為不良信貸資產。

A、正常B、關注C、次級D、可疑E、損失 ABCDE35、小企業貸款是指（）

A、單戶授信總額500萬元（含）以下和企業資產總額1000萬元（含）以下

B、單戶授信總額600萬元（含）以下和企業資產總額1000萬元（含）以下

C、授信總額500萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下

D、授信總額600萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下

AC

36、自然人其他貸款按照矩陣分類標準劃分類別，其依據（）A、借款人所經營實體的運營狀況 B、擔保情況、還款記錄、付息情況 C、逾期時間

D、家庭經濟狀況和收入情況 ABCD37、農戶貸款中借款人應具備的基本條件是（）

A、年齡在18周歲以上，具有完全民事行為能力或經營能力的自然人；且貸款期限加借款人年齡原則上不得超過65歲

B、戶口所在地或固定住所（固定經營場所）原則上在信用社（支行）的服務轄區內

C、和合法、穩定的經濟收入，具備履約還款能力 D、能夠提供信用社認可的擔保

E、在信用社開立帳戶，自愿接受信用社信貸監督和結算監督 F、無不良信用記錄，信用等級在A級（含）以上 G、其他家庭成員在信用社未辦理貸款蒸、無貸款 ABCDEFG38、按照規定，農戶貸款應采用集中評級授信方式辦理。聯社（合行）應組織轄內信用社（支行）每年集中開展（）次信用等級評定。

A、1B、2C、3D、4 AB39、按照規定，聯社（合行）今后將按年或半年組織一次信貸、信用工程檢查工作，主要內容包括

A、信用工程建設開展情況

B、農戶（個體工商戶）貸款調查、審查、審批情況

C、農戶（個體工商戶）貸款發放情況（是否全部上柜臺辦理、是否轉帳支付）

D、風險分類情況

E、貸后檢查情況（借款人、擔保、借款用途等情況）ABCDE40、應收帳款質押業務中，買方準入條件包括（）A、注冊地、主要經營機構在山東省俠內 B、商業信用良好，有良好的付款記錄

C、經營穩定、主業突出、產品有較高知名度、原則上從事該行業3年以上

D、經營情況及財務狀況良好，有較強的償債能力 ABCD41、應收帳款質押業務遵循（）雙線控制的原則。

A、應收帳款B、還款現金流C、抵質押情況D、借款人資產規模

AB42、農民工返鄉創業貸款額度及期限（）A、從事個體經營的借款人最高不超過50萬元

B、創業能力強、創業項目好的借款人最高不超過80萬元 C、原則上不得超過2年 D、原則上不得超過3年 ABD

43、“四個面向”市場定位是指（）

A、面向三農B、面向社區C、面向中小企業D、面向縣域經濟

ABCD44、公司類信貸業務對象包括（）

A、企業法人B、事業法人C、合伙企業D、個人獨資企業以及其他經濟組織

ABCD45、聯社（合行）風險管理部門的主要職責是（）A、對公司類信貸業務進行審查 B、對大額個人信貸業務進行審查

C、對公司及大額個人信貸業務進行風險監控 D、整體信貸風險的管理 ABCD46、個人類信貸業務實行三級授權，指的是哪三級（）A、理事長（董事長）B、主任（行長）C、信用社主任（行長）D、信貸員（客戶經理）

ABC47、社團貸款中牽頭社的主要職責包括（）

A、受理借款申請與借款人商談貸款條件和日常貸款管理事宜 B、向有關聯社（合行）發出社團貸款邀請函及有關材料，并集中反饋意見

C、負責社團合作協議的協商、起草等工作 D、組織召開會議，簽訂社團合作協議 ABCD48、有下列情況之一的一般劃入次級類（）

A、借款人經營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數

B、借款人不能償還其他債權人債務

C、借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得的貸款 D、借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類 ABCD49、紀律處分包括（）

A、警告、記過B、記大過、降級C、撤職、留用察看D、開除

ABCD50、經濟處罰包括（）

A、罰款B、扣發績效工作C、賠償經濟損失 D、罰沒個人財產 ABC

三、判斷題

1、合伙企業貸款業務不適用于《企業流動資金貸款實施細則》。（）×

2、資產負債率在70%（含）以下的企業，可以申請流動資金貸款。（）√

3、關聯企業可以作為單一保證人。（）×

4、審貸分離是指公司信貸業務必須堅持貸款審查與審議相分離的原則。（）×

5、事業法人、其他經濟組織的流動資金貸款可以參照《企

業流動資金貸款實施細則》執行。（）√

6、根據省聯社要求，可以逐步推廣向聯社（合行）分管信

貸業務的副主任（副行長）轉授權。（）√

7、信用社的服務對象必須是戶口所在地服務轄區內。（）

×

8、原則上只針對連續兩年被評定為AA級（含）以上的信用

戶辦理小額信用貸款。（）×

9、目前信用社個人類貸款最長期限不超過五年。（）

×

10、農戶貸款調查以間接調查為主，實地調查為輔。（）

×

11、農戶貸款必須堅持實行AB崗雙人調查制度。

（）×

12、農戶（個體工商戶）等個人類貸款必須全部上柜臺辦理。（）√

13、個體工商戶等個人類大額貸款在信用社（支行）貸審小組審議時，如出現疑問，可以由調查人員負責解釋，沒有必要再去現場進行核實。（）×

14、貸款發放時，可以現金方式支取。（）×

15、按照省聯社規定，信用工程建設必須在每年的一季度前全部完成。（）×

16、借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款的應劃入關注類。（）√

17、法定代表人和主要經營者的品行出現了不利于貸款償還的變化的貸款應劃入次級類。（）×

18、農村合作銀行、農村商業銀行公司類信貸資產適用風險十級分類。（）√

19、小企業和微型企業貸款按照規定的矩陣式分類標準進行分類。（）√

20、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類。（）×

四、案例分析

1、借款人：A公司，個人獨資企業，主管部門為某鄉鎮企業辦，創立于1999年8月，注冊資本350萬元，主要生產制造輪軸、管件等。該企業在信用社有短期貸款兩筆，分別為：首貸2004年5月12日-2005年4月12日，保證貸款80萬元；首貸2004年6月17日-2005年5月17日，保證貸款220萬元，共計300萬元，上述兩筆貸款均歷年來多次轉貸至今。為其提供的保證擔保單位是B公司，且A公司法定代表人承擔連帶保證責任。還款來源，首先是借款人A公司經營收入；其次是保證人B公司經營收入。目前，借款企業A公司本金無逾期，但欠息40余萬元。同時，該借款企業資金周轉困難，正處于半停產狀態；貨款被嚴重拖欠，近千萬元，短期內難以收回，且存貨積壓較多。A公司還為其他企業做擔保，被擔保企業已形成不良（可疑類），經法院判決，A公司須承擔100萬元的代償責任。問，A公司貸款的分類理由及結果。

答：雖然該企業目前尚未逾期，但該借款企業生產經營已出現

問題，并處于半停產狀態，且開始拖欠利息，僅靠借款人的主營業務收入已不能足額地歸還貸款本息，必須執行保證，即通過該借款企業法定代表人的其他經營收入及保證企業的經營收入代為償還，可能會造成一定的損失，故認定為次級貸款。

2、A公司于2005年9月向信用社申請取得貸款500萬元，期限為12個月，貸款用途為流動資金周轉，并以公司辦公大樓作為抵押，抵押率為45%。2006年2月在對該貸款進行檢查中，分析借款人的財務狀況和現金流量，發現其財務狀況應可，但現金流量不足。通過分析了解，該公司將貸款中的300萬元用于一筆購銷業務；另外200萬元則是通過虛擬了一筆購銷業務而取得的，實際上是將貸款轉借給了其關聯貿易公司B，用于償還該公司在交通銀行的貸款。B公司是一家經營不善，嚴重虧損的企業，交通銀行正準備采取法律手段向其催收所拖欠的貸款，而A公司是貸款的擔保人，負有連帶責任。A公司目前的財務狀況一般。根據以上情況，回答下列問題：（1）2006年2月500萬元的流動資金貸款應劃分（）B

A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款（2）該筆貸款的非風險因素有（）。A

A、貸款以公司辦公大樓作為抵押，抵押率為45%。B、A公司現金流量不足 C、A公司挪用部分貸款 D、A公司財務狀況一般

（3）根據貸款風險分類的原理，信貸員在分類中應最關注的是（）。A

A、借款人的第一還款來源狀況 B、借款人的第二還款來源狀況 C、借款人的利潤狀況 D、借款人的管理水平

（4）反映企業第一還款來源狀況的是（）。B

A、貸款以公司辦公大樓作為抵押，抵押率為45%。B、A公司的財務狀況尚可，但現金流量不足。C、A公司挪用部分貸款 D、A公司要承擔連帶責任

（5）貸款使用中的存在的主要問題和信用社采取何種措施。答：存在問題主要為一是信用社“三查”工作未嚴格落實，特別是貸前調查、審查過程中未深入分析借款單位關聯企業風險狀況及與關聯企業資金往來情況；二是貸款資金存在被挪用問題。針對以上問題，信用社應進一步強化“三查”制度執行貫徹力度，加大貸后資金風險監控，發現貸款挪作他用必須及時收回。

3、某信用社于今年2月份開展在轄內組織開展信用工程建設，成立了由信貸專管員為組長的信用工程建設實施小組，并由管片信貸員牽頭在每個村成立了信用等級初評小組，各項宣傳發動工作逐步開展。信貸員趙某服務于甲村，他于2月8日開始受理村內農戶的信用評級、授信工作。趙某與該村主任協商，決定對村中農戶按其家庭資產、經濟收入水平分批次進行評級、授信，在調查過程中，信貸員趙某主要聽取該村支農信息員及自己掌握的歷史情況進行判斷和分析，并與支農信息員、村主任于春節前后分兩批次完成了村內絕大多數農戶的評級、授信初評工作。在經信用社信貸專管員、主任審批后，在3月上旬與相關農戶簽訂了合同，核發了貸款證。發放貸款證過程中，信貸員趙某要求合同金額30萬元以上的貸戶在貸款時，要直接找自己辦理。問，以上評級、授信過程中，信用社、信貸員是否存在違規辦理業務的問題，如存在請予以詳細說明。

答：主要存在以下問題：

一是信用社在集中審查、審議中流于形式，信用工程建設實施小組未履行審查、審議、審批職責。信貸專管員、主任直接代為行使其職責，存在違規現象。

二是初評小組在調查過程中未履行職責，僅由支農信息員和村主任代為行使職責。

三是調查過程中，信貸員未堅持“實地調查為主，間接調查為輔”，僅聽取該村支農信息員及自己掌握的歷史情況進行判斷和分析。

四是在評級授信過程中未堅持“公開、公平、集中”原則，按農戶家庭資產、經濟收入水平分批次進行評級、授信；同時，信貸員還要求部分貸戶辦理貸款時不直接去信用社柜臺辦理，存在違規現象。

4、市區某綜合批發市場業戶A找其朋友B（擔任某縣信用社主任），申請貸款50萬元用于購貨。B為了不超權限，授意A聯系綜合批發市場的另外四個業戶組成聯保小組，每人授信貸款10萬元，供

A使用。次日，A攜帶自己及5人的涂改居住地（經營地）的身份證件（復印件）和個人簽章來到信用社網點，B以購貨、資金周轉等用途，為A及其他四個業戶辦理了各10萬元的貸款證，當天將50萬元資金全部匯入A帳戶內。問在該筆業務中存在哪些違規操作行為。

答：存在超權限、跨區、壘大戶、頂冒名、變（偽）造貸戶信息套取信用、貸款資金違規支取等問題。

5、甲企業向信用社貸款100萬元，以一處房產作抵押并登記，同時提出保證人丙企業為其承擔連帶責任保證。貸款到期后，甲企業不能履行債務。信用社應按照何順序主張權利。

答：根據《擔保法》第二十八條規定，同—債權既有保證又有物的擔保，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。因此，信用社應首先以房產作價償付，不足部分由丙企業承擔保證責任。

6、某裝修公司經王某介紹，認識了某信用社主任。通過做工作，信用社主任協調，信用社與裝修公司簽訂了貸款協議，約定：信用社貸款給裝修公司15萬元，用于購買裝修材料；2010年6月5日-2011年6月，貸款期1年；雙方約定以受托支付的方式將信貸資金直接劃轉到裝修公司合同交易對象（即裝修材料供貨商）帳戶。合同簽訂后，6月5日裝修公司如期到信用社提取貸款時，發現資金未到帳，信用社解釋控制信貸規模不能發放；6月6日再次提取貸款，卻發現信用社已將15萬元貸款給了中介人王某。問信用社存在哪些違規行為，應給予相關責任人何種處罰，并說明合規的貸款資金支付流程及方法。

答：主要存在未嚴格執行貸款“三查”制度，按照領導授意辦理信貸業務（可給予有關責任人警告至處分，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分）；違規支取信貸資金（可給予有關責任人經濟處罰，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分）等問題。

正確合規的貸款資金支付流程：應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的提款申請書所列付款對象、付款金額等信息是否與相應的支付憑證相符。原則上應在貸款發放當天，將貸款資金通過借款人帳戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，應在下一工作日完成受托支付。

7、農戶李某到當地信用社辦理貸款，李某主要從事蔬菜、水果大棚種植，按照自身生產經營周期的實際情況，李某欲在7月份申請貸款10萬元，期限一年，用途是大棚種植。6月初，李某攜帶相關資料到信用社申請辦理貸款證貸款，到營業室信貸專柜處咨詢相關事宜，臨柜人員讓其直接找信貸員辦理。找到信貸員后，談了自己貸款的意圖，信貸員按照有關規定對其基本情況進行了解，一并填制了《農戶評級授信申請審批書》，撰寫調查報告，讓李某簽字后，讓其離開并等待消息。7月初，李某又去找信貸員，詢問貸款能否批下來，信貸員告知：由于組織信用工程建設，農戶評級授信工作必須在每年的一季度集中開展、結束，其他時間不再接受業務申請，為此該筆貸款無法發放。問，在上述案例中存在哪些違規操作行為，并說明理由。

答：一是貸款證貸款不得到信貸員處辦理，應直接上柜臺辦理。二是《農戶評級授信申請審批書》不應由信貸員代寫，應由申請人填寫。

三是信貸員調查僅依靠申請農戶敘述，未實地進行調查或通過其他方式進行間接調查。按規定，農戶貸款調查應以實地調查為主，間接調查為輔。

四是申請人等待貸款貸與不貸信息反饋時間超出規定。對未通過的貸款申請，由信貸員在5個工作日內通知申請人。

五是每年集中開展信用、評級工作并不是僅集中在每年的一季度開展。按照省聯社要求，每年集中開展1到2次信用評級、授信工作，逐步減少直至取消隨時、分散的評級授信。對未參加集中評級授信的，參照集中評級授信方式進行，貸款調查實行AB崗雙人調查。

8、個體工商戶朱某，在社區內經營一處小商品批發店，商店及家庭資產總額100萬元。朱某以名下一處房產作為抵押（評估價值50萬元），向信用社申請個體工商戶抵押貸款40萬元，用途是購貨，期限一年。貸款辦理過程中，申請人提供了身份證、戶口本及婚姻狀況證明等復印件，提交了房產所有權證書原件。信貸員趙某對申請人信用狀況及抵押房產情況進行調查，在走訪過程中，發現借款人朱某妻子臥病在床，在詢問其是否自愿以夫妻共有財產抵押時，其妻表示同意，并要求朱某代簽“同意”。通過調查、審查、審議、審批后，信用社同意向其新增貸款40萬元，期限一年。問貸款辦理

過程中存在哪些違規問題。

答：一是申請人提供了身份證、戶口本及婚姻狀況證明等復印件，應為原件。

二是信貸員趙某單獨對該筆貸款進行調查。個體工商戶貸款應堅持AB雙人調查制度。

三是抵押房產共有人應就同意抵押等相關事宜親自簽字同意或出具相關委托書，畫押認可。

四是發放貸款抵押貸款40萬元，抵押率達80%，超過70%抵押率上限。

第二篇：農村信用社信貸人員上崗考試[推薦]

個人類模擬題二

單位：市（縣、區）信用社，姓名

一、填空題(每空0.5分，共25分)

1、農村信用社貸款的發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循（安全性）、（流動性）、（效益性）的原則。

2、根據信貸資產五級分類要求，農村信用社自然人一般農戶貸款是指（農戶小額信用貸款）、（農戶聯保貸款）和（助學貸款）。

3、保證擔保貸款：劃分為(一般)保證和(連帶責任)保證。

4、中華人民共和國擔保法規定具有代為清償債務能力的（法人）、其他組織或者（公民），可以作保證人。

5、信貸是以（信用）為基礎，以（還本付息）為前提的資金借貸行為，是金融機構存貸款業務的總稱。

6、借款合同的內容包括借款種類、（幣種）、用途、（金額）、（利率）、期限、（還款方式）和違約責任等條款。

7、農村信用社貸款發放，應當實行(審貸分離)、(分級審批)的制度。

8、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式為(保證)、(抵押)、(質押)、留置和定金。

9、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

10、貸后檢查的方法分為（跟蹤檢查）、（定期檢查）和（不定期檢查）。

11、按貸款方式劃分的貸款種類有（信用）、（擔保）、（票據貼現）。

12、《貸款通則》所述貸款人，系指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資（金融機構）。

13、《陜西省農村合作金融機構信貸資產風險分類管理辦法》規定，自然人一般農戶貸款是指（農戶小額信用）貸款、（農戶聯保）貸款和（助學）貸款，這類貸款按照本指引確定的矩陣分類。

14、《陜西省農村合作金融機構風險資產管理工作指引》規定，對企業類貸款，從本指引下發之日起，辦理借新還舊累計不得超過

（三）次，第一次辦理至少歸還原貸金額的（10）%，每次借新還舊的期限不得超過（兩）年。

15、信用貸款應當由借款人與貸款人簽訂（信用）借款合同。

16、按照我省聯社下發的《工作人員違反規章制度行為處理辦法》有關規定，在授信管理中，未按規定建立信貸檔案，或檔案管理不規范的給予有關負責人（警告）至（記大過）處分；情節嚴重，造成嚴重后果或較大損失的，給予（降級）至（開除）處分。

17、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，在（貸款到期前）辦理貸款展期業務。

18、農戶其他貸款期限可按貸款用途、生產經營情況和家庭收入情況確定。一般控制在（1—3）年以內，最長不超過5年。

19、按照我省聯社下發的《工作人員違反規章制度行為處理辦法》有關規定，在授信調查過程中，未按規定對客戶所提供的資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實的，給予有關責任人（警告）至（記過）處分；造成嚴重后果或形成資產風險及損失的，給予（記大過）至（開除）處分。

20、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人（收入）、（負債）、（支出）、（貸款用途）、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

二、單選題（每題1分，共15分）

1、抵押物折價或者折賣、變賣所得的價款、當事人沒有約定的，按（C）順序清償。

A、實現抵押權的費用、主債權、主債權的利息

B、主債權、主債權的利息、實現抵押權的費用

C、實現抵押權的費用、主債權的利息、主債權

D、主債權的利息、主債權、實現抵押權的費用

2、在簽訂《抵押擔保合同》時，農村信用社被稱為（C）人。

A、第三人、B、抵押人、C、抵押權人、3、中華人民共和國《合同法》規定，貸款人未按照約定的（B）、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。

A、用途B、日期C、利率D、期限

4、《個人貸款管理暫行辦法》規定，強調面談面簽，主要是為了核實個人貸款的（真實性），防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。

A、正確性B、合法性C、真實性D、流動性

5、下列哪一種對擔保物權的說法是錯誤的：（D）。

A、擔保物權與所擔保的債權，同生同滅

B、當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保物權的存續不具有法律約束力

C、擔保物權所擔何的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的2年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持

D、抵押物登記的有效期限最長為借款期限

6、借新還舊貸款應至少劃入（B）。

A、次級類B、關注類C、可疑類

7、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（C）。

A、保證合同簽訂之日起6個月

B、保證合同簽訂之日起12個月

C、主債務履行期屆滿之日起6個月

D、主債務履行期屆滿之日起24個月

8、中國人民銀行制定貨幣政策的目標是（A）

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.保持人民幣匯率一定的彈性，并以此促進經濟穩定增長

C.保持進出口基本平衡，以此促進經濟增長

D.保持物價水平基本穩定，并以此促進經濟發展

9、下列哪種擔保形式中，債權人（銀行）取得對擔保品的占有權，而借款人保留對該財產的所有權。（C）

A、保證B、抵押C、質押D、留置

10、同一保證既有保證又有物的擔保的，保證人如何承擔保證責任?（A）

A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任

B、只對物的保證以內的債權承擔保證責任

C、對所有貸款承擔保證責任

D、以上全對

11、保證合同約定的保證期間應當從（B）之日起。

A、借款合同簽訂之日起B、主債務履行期屆滿之日起C、保證合同簽訂之日起D、借款本息還清之日起

12、《陜西省農村合作金融機構貸款三查制度工作規范》規定，短期授信的檢查間隔期一般為（B）天，最長不得超過90天。

A、10天B、30天C、60天

13、《個人貸款管理暫行辦法》規定，關于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（A）元人民幣；

A、30萬元B、50 萬元C、60萬元

14、個人商品房抵押貸款限額發放額度一般不得超過抵押物評估價值的（C）

A、40%B、50%C、70%D、90%

15、申請人在人民法院采取保全措施后(B）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A、十B、十五C、三十D、六

十三、多選題（每題2分，多選、少選不得分，共20分）

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（ABCD）原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用

2、《陜西省農村信用社貸款管理責任制度》規定，有下列情形之一者，屬嚴重違規貸款。（ABCDEF）

A、超越審批權限發放的貸款；

B、違規發放的跨地區貸款；

C、不符合有關規定的以貸還貸，以貸收息；

D、違規展期的貸款；

E、借名、冒名貸款；

F、繞權限貸款；

3、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，可以發放小額信用貸款的農戶信用等級為（A C D）。

A、優秀B、優良C、較好D、一般E、等外

4、“三辦法、一指引”的貸款新規主要是指（ABCE）

A、《固定資產貸款管理暫行辦法》

B、《項目融資業務指引》

C、《個人貸款管理暫行管理辦法》

D、《項目資金管理暫行辦法》

E、《流動資金管理暫行辦法》

5、有下列情形之一的個人貸款，經農村合作金融機構同意可以采取借款人自主支付方式（A

B C E）：

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

D、農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款；

E、法律法規規定的其他情形的。

7、有下列情形之一的，貸款管理責任人必須立即停職離崗專職收貸：（ABCD）

A、新發放的貸款中，責任不良貸款余額占比超過規定比例5個百分點以上的B、第二次發現嚴重違規貸款的C、發現違法、違紀貸款的D、因管理失職，造成貸款損失額達到50萬元以上的8、保證擔保的范圍應當包括（ABCD）

A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金

D、實現債權的費用

9、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，企事業單位單戶貸款余額在（B）萬元（不含）以上的貸款系統不進行批量分類，需要管戶客戶經理按月進行人工分類認定。

A、30萬元B、50萬元C、100萬元

10、劃分為關注類的借新還舊貸款原則上應同時滿足以下條件：（ABCD）

A、借款人生產經營活動正常，能按時支付利息

B、重新辦理了貸款手續

C、貸款擔保有效

D、屬于周轉性貸款

E、為清收貸款本息

四、判斷、改錯題（其中判斷〈打勾或者打叉〉、改錯〈寫出正確答案〉），正確的每題0.5分，共5分。判斷正確，不改錯或改錯不正確的不得分）

1、除人民銀行決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。（×）

2、借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。（√）

3、客戶經理在《信貸及資產風險資產管理系統》錄入個人客戶信息時，為了提高工作效率，凡是沒有帶*號的信息項可以不錄入。(×)

4、兩個以上保證人對同一債務同時或者分別提供保證時，各保證人與債權人沒有約定保證份額的，應當認定為連帶共同保證（√）

5、農村信用社發放個人貸款時應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂保證擔保合同。(×)

6、債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。(√)

7、《信貸及風險資產資產管理系統》五級分類時，對自然人一般農戶貸款的劃分標準是指個人單戶貸款余額50萬元（含）以內的貸款。(×)

8、不良貸款的清收應以資產損失最小化為目標，以盤活最大化為目的。(×)

9、訴訟時效喪失日為為借款合同到期日。(×)

10、以保證方式擔保的個人貸款，農村信用社應由不少于兩名信貸人員完成。(√)

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、個人貸款調查包括但不限于那些內容？ 

答案：

（一）借款人身份、品行、家庭及經濟狀況等基本情況。

（二）借款人收入情況。

（三）借款用途。借款的原因、用途、還款來源和到期還款的可行性。

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式。主要調查借款人從事生產經營活動的主要

內容、收入狀況、家庭實有資產狀況等經營管理能力，所經營行業的市場和效益情況。

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。通過與借款人及抵押人（出質人或保證人）面談，判斷借款人借款申請的真實性和用途合理性，并告知借款人和抵押人（出質人或保證人）須承擔的義務與違約后果；通過現場勘察，核實抵押物真實性和有效性，了解抵押物所有權情況、變現能力和租賃情況等。

（六）信用狀況。對借款人和保證人公民身份核查系統和人民銀行征信系統查詢情況。

2、對采用自然人保證擔保的，除滿足借款人同樣的基本條件外，保證人還應符合那些條件？

答案：

（一）、有穩定的職業，經保證人提交的收入證明、個人資產等情況綜合分析，保證人收入狀況能夠覆蓋貸款風險；

（二）、具有一定的學歷水平；

（三）、個人征信記錄良好。

3、通過《信貸及資產風險資產管理系統》辦理貸款展期業務時主要有哪些要求?

答案：

（一）、必須在貸款到期日（含當日）之前辦理。逾期后不能辦理展期業務；

（二）、不能結欠貸款利息。

（三）、只能簽訂展期擔保合同，不能新增擔保合同。

4、農村信用社客戶經理的主要職責是什么？

答案：

(一)、為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。

(二)、開展農村信用社產品的市場零售業務，包括存款的動員，貸款的發放與收回，利息的清收，中間業務的經營，結算業務的代理以及根據客戶要求提供的其他金融服務。

(三)、開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農村信用社的聯系。

(四)、開展市場宣傳，搞好業務公關。

(五)、建立基本客戶群，擴大農村信用社的市場份額。

六、論述題（15分）

請您根據實際，談一談農村信用社如何強化對不良貸款的管理及清收盤活工作？

答案要點：主要包括三個方面：

一是如何杜絕新增不良貸款；

二是對已經形成的不良貸款如何加強管理；

三是對已經形成的不良貸款如何進行清收盤活：

1、不良貸款清收的措施；

2、不良貸款盤活處置的方法。

第三篇：信貸人員考試參考答案

鄭州市農村信用社客戶經理理論知識測試參考答案

一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）在每小題列出的四個備選中，只有一個是符合題目要求的，請將其代碼寫在指定括號內。錯選、多選或未選均不得分。

1、在下列的貨幣政策工具中可以較好地影響信貸結構的是（A）。A、再貼現

B、存款準備金率 C、再貸款

D、公開市場業務

2、關于通貨膨脹對于債權人和債務人的影響，正確的說法是（D）。A、對債權人和債務人都不利

B、對債權人和債務人都有利

C、有利于債權人、不利于債務人

D、有利于債務人、不利于債權人

3、某企業資產總額為100萬元，負債為20萬元，在以銀行存款30萬元購進材料，并以銀行存款10萬元償還借款后，資產總額為（B）。

A、60萬元

B、90萬元

C、50萬元

D、40萬元

4、某客戶持有面值為100萬元的商業票據，距離到期期限還有30天，因資金問題，到銀行進行票據貼現，銀行的商業票據貼現率為6%，則該客戶的貼現額為（B）。

A、905，000元

B、995，000元

C、995，068元

D、940，000元

5、實行貸款五級分類，計提貸款損失準備的比例為關注貸款2%、次級貸款（C）、可疑貸款50%、損失貸款100%。

A、10%

B、20%

C、25%

D、30%

6、不能按期歸還貸款的客戶在貸款到期之日前提出貸款展期申請，長期貸款展期最長不得超過（D）。

A、原貸款期限

B、原貸款期限的一半

C、一年

D、三年

7、企業財務報表不包括（D）。

A、資產負債表

B、利潤表

C、現金流量表

D、盈虧平衡表

8、下列關于抵押權的表述錯誤的是（C）。A、抵押權是一種從權利

B、抵押人可以是債務人也可以是第三人

C、抵押權是基于債務人轉移給債權人占有的特定財產而產生的權利 D、債務人不履行到期債務，債權人有權就抵押財產優先受償

9、李五買房貸款30萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限為20年，利率是6%，他每月償還本金部分的金額為（B）。

A、1000

B、1250

C、1500

D、2250

10、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起（B）內向付款人提示承兌。A、10天

B、一個月

C、兩個月

D、三個月

11、某只股票今天上漲的概率是34%，下跌的概率是40%，那么該月股票今天不會上漲的概率是（D）。

A、26%

B、34%

C、60%

D、66%

12、根據《擔保法》的規定，下列單位可以作為保證人的是（D）。A、國家機關

B、企業法人的職能部門

C、某公立學校

D、有法人書面授權的企業法人分支機構

13、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，被貸審委員會兩次否決的貸款申請（C）內不得提交審貸委員會審議。

A、一個月

B、三個月

C、半年

D、一年

14、凍結單位存款的期限不超過（C），逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、一年

15、助學貸款的申請人可能未滿十八周歲，如果他們直接與銀行訂立借款合同，合同屬于（B）。

A、無效合同

B、效力待定合同

C、有效合同

D、部分無效合同

16、下列屬于資本市場的有（B）。

A、同業拆借市場

B、股票市場

C、票據市場

D、大額可轉讓定期存單市場

17、中央銀行若提高法定存款準備金率，將（A）。

A、使商業銀行的信用能力下降

B、使商業銀行的信用能力上升 C、商業銀行沒有任何影響

D、使企業獲利

18、假如你是一線的生產員工，如果公司的產品銷售不暢，發不出工資，這時，公司要求每人都承擔一定的銷售任務，并在產品銷售額中提取一定比例作為員工的工資。你會（B）。A、狀告企業侵權

B、加強聯系，擴大銷售 C、看看再說

D、聯絡同事，一起抵制

說明：選擇B是一種積極的心態，說明更適合從事客戶經理職業。

19、以下不屬于貨幣政策的“三大法寶”是（B）。A、再貼現

B、利率政策

C、存款準備金

D、公開市場業務

20、契稅是以在中華人民共和國境內轉移土地、房屋權屬為征稅對象，向產權承受人征收的一種（A）。

A、財產稅

B、流轉稅

C、消費稅

D、增值稅

21、票據金額以中文大寫和小寫數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據（C）。A、以大寫為準

B、以小寫為準 C、無效

D、向出票人詢問

22、某個學生上大學四年總共花了5萬元，如果他可以利用這段時間到以下單位工作，他上大學的的機會成本是（C）。

A、到甲公司工作可獲4.5萬元收入

B、到乙公司工作可獲7萬元收入 C、到丙公司工作可獲7.5萬元收入

D、到丁公司工作可獲5萬元收入

說明：機會成本是指為了得到某種東西而所要放棄另一些東西的最大價值，故選C。

23、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人(B)。

A、同物的擔保一同承擔同樣的責任

B、對物的擔保以外的債權承擔責任 C、不承擔責任

D、承擔的責任以物的保證責任為限

24、客戶經理要在每筆信貸業務到期前的（C）日，打印《信貸業務到期通知書》，送達客戶并取得回執。

A、10

B、15

C、20

D、30

25、不允許設定抵押權的是（B）。

A、機器設備

B、國有土地所有權

C、存貨

D、房產

26、發放貸款用于收回借款人所欠利息的，視情節輕重給予審批主責任人（B）以上的紀律處分。A、警告

B、記過

C、記大過

D、撤職

27、抵押人不履行合同時，抵押權人有權（A）。

A、變現抵押物優先受償

B、占有并使用抵押物 C、沒收抵押物

D、退還抵押物

28、經鄭州市農信辦授信業務咨詢小組審議通過，出具的《貸款咨詢意見書》，原則上（B）天內有效。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

29、應收賬款質押的登記機構是（B）。

A、工商行政管理部門

B、中國人民銀行 C、證券登記結算機構

D、房地產管理部門

30、人的心情總會發生變化，當你的心情不好時，你一般會（D）。A、進行體育運動

B、找個沒人的地方大喊 C、睡一會兒

D、找人聊天

說明：心情不好時找人聊天說明此人善于溝通，而善于溝通的人更適合作客戶經理。

二、多項選擇題（本大題共15小題，每小題2分，共30分）在每小題列出的五個備選中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼寫在指定括號內。錯選、多選、少選或未選均不得分。

1、以下屬于可疑類貸款特征的是(AB)。A、借款人處于停產、半停產狀態 B、貸款項目如基建項目處于停緩狀態 C、借款人已嚴重資不抵債瀕臨倒閉

D、借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

2、以下屬于巴塞爾協議的“三大支柱”的是(AC)。A、最低資本要求

B、上級部門的監管 C、市場約束

D、綜合監管

說明：新巴塞爾協議的“三大支柱”包括：最低資本要求，監管部門（而非上級部門）的監管檢查和市場約束。

3、在社團貸款中，屬于代理社職責的是(BD)。A、負責組織召開社團會議

B、負責社團貸款貸后管理，并及時向社團成員通報 C、負責社團貸款實施的組織、協調和監督工作

D、建立社團貸款臺賬，對貸款發放及收回進行登記

4、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有(ABCD)。A、擔保的質量和法律效力 B、評估借款人的信用等級 C、借款人的歷史還款記錄

D、發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E、借款人的家庭婚姻狀況

5、票據行為包括

(ABCD)。

A、出票

B、背書

C、承兌

D、保證

6、質押分為(BC)。

A、不動產質押

B、動產質押 C、權利質押

D、一般保證

7、發放自然人貸款的限制性條款有(ABDE)。A、不得向有事實逃廢金融債務的自然人發放貸款 B、不得發放冒名貸款

C、不得向有不良信用的自然人發放貸款 D、不得超過授信額度發放貸款

E、不得向已核銷貸款、有事實不良信用的企業的法定代表人、配偶發放貸款

8、關于貸款展期的正確描述是(AD)。A、每筆貸款只能展期一次 B、每筆貸款最多只能展期兩次 C、展期期間利率為原貸款利率

D、中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半且不超過3年

9、對抵押物品的確認一般要堅持以下標準（BD）。A、預期性

B、穩定性 C、易于增值

D、易于轉讓

10、下列那種情況不得辦理貼現（ABCD）。

A、匯票金額、期限等不符合規定

B、銀行承兌匯票的背書不連續 C、銀行承兌匯票的要素不全

D、內容涂改

11、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息

B、停止提供新貸款 C、提前收回部分或全部貸款

D、依法起訴

12、單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守下列原則（ABD）。A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的帳，由誰支配 C、銀行只臨時墊款

D、銀行不墊款

13、實行緊縮性財政政策所引發的后果有（ABD）。A、財政收入增加

B、財政支出減少

C、通貨膨脹 D、物價下跌

E、就業率上升 說明：緊縮性財政政策是指通過增加財政收入或減少財政支出以抑制社會總需求增長的政策。由于增收減支的結果集中表現為財政結余，因此，緊縮性財政政策也稱盈余性財政政策。由于緊縮性財政政策是基于經濟上存在通貨膨脹現象制定的。因此，理論上將會導致貨幣發行量減少，銀行利率上升，股市下跌，房地產及金融性質的投資減少，最后是市場產品價格普遍出現緊縮。

14、以下（ABDE）屬于中國銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內容。A、借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況 B、借款人所在行業狀況

C、借款人所在城市或社區經濟發展情況

D、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E、還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等

15、以下屬于票據的主要特征的是（ABD）

A、文義性

B、要式性

C、客觀性

D、無因性

三、判斷題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）每小題只有兩種答案，對或者錯，正確的寫T，錯誤的寫F，請將其代碼寫在指定括號內，錯判或者未判均不得分。

1、票據付款人故意壓票，拖延支付的，由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金額萬分之五的罰款。（F）

2、企業所得稅實行累進稅率，我國現行企業所得稅基本稅率為25%。（F）

3、大額支付系統來帳業務統一使用中國人民銀行印制的支付系統專用憑證。（T）

4、河南省農村信用社大額支付系統實行“統一管理、分級負責、當日結平、信用社不墊款”的原則。（F）

5、農村信用社統一授信管理必須做到先用信、后授信，遵循主體統一、區別對待、動態調整、權限管理的原則。（F）

6、銀行信貸營銷的出發點和歸宿是客戶。（T）

7、設定房地產抵押權的土地使用權是以劃撥方式取得的，依法拍賣該房地產后，應當從拍賣所得的價款中繳納相當于應繳的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人方可優先受償。(T)

8、辦理貼現時，承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。（T）

9、依據現行《鄭州市農村信用社縣級聯社信貸業務授權管理暫行辦法》，對于一類聯社，在自身權限內可以發放三年期以內的（含）單一自然人客戶額度2000萬元以內的土地、房產等不動產抵質押貸款。(F)

10、在綜合信貸管理系統中，客戶經理（管戶信貸員）按客戶類別進行客戶信息管理。個人客戶信息每季度更新一次，對公客戶信息每半年更新一次。(F)

四、簡答題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

1、《河南省農村信用社客戶經理制實施辦法》（豫農信【2008】28號）規定，客戶經理的工作制度有哪些？

答：根據客《河南省農村信用社客戶經理制實施辦法》（豫農信【2008】28號）文件規定，客戶經理的工作制度包括：

（1）授權分責制度。客戶經理在各自的權限范圍內開展工作,并承擔相應的責任。（2）工作日志制度。客戶經理應將每天的工作情況記入工作日志。（3）訪客報告制度。將探訪客戶情況填入訪客報告表，客戶發生重要情況變動要及時報告。（4）例會制度。客戶經理管理部門定期組織客戶經理召開工作例會，總結通報前期工作情況，交流市場動態，研討工作重點和工作方向，并形成會議紀要備案。

（5）信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況與處理結果。

（6）大型客戶立項制度。客戶經理對拓展的大客戶要及時報主管主任批準立項；需聯合營銷的大客戶，報上級主管部門。

評分標準：本題考試的重點的省聯社28號文件中關于客戶經理工作制度的內容，以上6條寫完整的得滿分；未寫完整的，每寫1條得1分；只寫出提綱而沒有具體說明，且寫完整以上6條的，最多得4分；未寫完整的，每少1條扣1分。

2、《關于規范授信業務咨詢小組工作流程的通知》（鄭農信【2011】22號）規定，擔保企業需要提供的資料有哪些？ 答：根據《關于規范授信業務咨詢小組工作流程的通知》（鄭農信【2011】22號）文件規定，擔保方需提供的資料有：（1）同意擔保申請書；

（2）年檢合格的營業執照及稅務登記證；（3）人民銀行頒發并經年審的貸款卡；（4）技術監督部門頒發的組織機構代碼證；

（5）人民銀行信貸咨詢系統查詢記錄（全部信息）；

（6）最近一期、最近兩年財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）。有條件的，報表要經具有法律效力的有關部門或會計（審計）事務所審計；（7）公司董事會或股東會議同意擔保的決議（股東簽名）；（8）有權部門批準的公司章程（應有工商檔案管理部門印章），公司章程對擔保業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；（9）貸款方認為需要提供的其他相關資料。

評分標準：本題考試的重點的市農信辦22號文件中關于擔保方的資料，以上9條答出1條給0.5分，答完整的計滿分。如果將借款人資料（18條或20條）寫出，最多得2分；如果答案中出現“除借款人提供資料外，還需提供”字樣的，本題最多得2分。

五、實務題（20分）

我市一基層農信社某客戶經理新營銷一鋼材貿易公司，擬向該社借款3000萬元。現將其基本情況摘要性描述如下：(一）借款單位基本情況

A有限公司，位于某市某路段，法定代表人高某，注冊資金2000萬元。該公司屬有限責任公司，主要經營：板材、型材等。各項證照齊全，年審合規有效。其主要財務報表如附件。短期借款主要為向某商行借款。

（二）借款單位非財務狀況

該公司法人代表高某為本地人，市人大表，經營鋼材近二十年，經驗豐富，為人踏實，以穩步發展為主，沒有因決策失誤引起過各種風險和損失。

公司現有自備倉庫20000平方米，大型運輸車20輛，公務車10輛，起重設備齊全，擁有的卷板開平剪切生產線通過了武鋼集團質量認證。

該公司被包鋼、武鋼、鞍鋼集團授予型材、無縫管河南總代理，大型建材重點銷售單位。主要供貸單位有：中國鋁業河南分公司、新鄉起重設備廠、河南礦山起重機有限公司、鋼材市場批發等。

該公司連年被銀行、工商、質監、稅務、經貿委等授予“AAA”級信譽單位等。根據征信查詢狀況，該借款單位無欠息、欠貸等不良記錄情況。（三)借款用途和還款來源

因近期鋼材行情穩定，客戶需求量大，該公司計劃大量存貨，購進一批鋼材，借款3000萬元主要用于購鋼材。還款主要靠鋼材銷售。

（四）擔保

此筆借款由某擔保公司擔保，該擔保公司注冊資金1億元，愿意提供擔保，并按信用社要求繳納保證金，具體情況略。財務報表略。

根據以上資料，請回答：

1、該公司期末資產負債率、流動比率分別為多少？（2分）答：資產負債率=負債總額÷資產總額×100％

=40648454.18÷125119408.38×100％

=32.49% 流動比率=流動資產÷流動負債×100％

=123305279.65÷40648454.18×100％

=303.35% 評分標準：寫出資產負債率和流動比率的公式（不論是否計算出結果）即得2分；只有結果沒有計算過程（公式），且結果正確的，計1分。

2、你認為是否可以向該公司發放貸款，請闡述你的理由。（7分）答：可以發放貸款，理由如下：

（1）借款人主體合格，該公司屬于有限責任公司，經營正常，各項證照齊全、年審合格有效，主體合格。

（2）借款用途符合規定，該公司借款主要用于購進鋼材，借款用途真實，符合國家產業政策和信用社信貸政策，合法合規；

（3）財務狀況良好，該公司資產負債率較低，從流動比率和速動比率來看，資產流動性較強。從近兩年財務狀況來看，以上財務指標比較穩定，財務狀況良好；

（4）借款擔保有效，該公司借款由某擔保公司提供擔保，擔保公司注冊資金1億元，擔保意愿真實，并按信用社要求繳納保證金，擔保有效；

（5）第一還款來源有保證，該公司經營活動正常，銷售收入和利潤水平保持穩定，具有穩定的上下游客戶群，還款來源有保證。

（6）經營穩定，公司法人代表經驗豐富，為人踏實、發展穩健，公司有自備倉庫和運輸車輛，且自成體系，經營活動穩定。

（7）信譽良好，無不良記錄。該公司連年被銀行等部門評為“AAA”級信譽單位，征信狀況良好，無逾期、欠息等不良記錄。

評分標準：以上要點中第4條（資產負債率低、流動性強、財務狀況良好等，答出1條得1分）為2分，其他要點答出1條給1分；只寫出結果（可以發放貸款），而無理由的，不給分。如答案為不同意發放貸款，且理由充分（如：鋼材市場風險較大，倉庫、汽車等固定資產未納入報表反映，應收賬款增加和銷售收入下降等），也可酌情給分，但最高得分不超過4分。

3、如果發放此筆貸款，你認為主要風險點在哪里？（3分）答：如果發放此筆貸款，我認為主要風險點在于以下幾個方面：（1）市場風險。由于鋼材價格受市場變化等因素影響較大，且鋼鐵行業屬于產能過剩行業，國家限制性政策（如房地產調控政策）將對鋼材的交易量和市場價格產生較大影響，市場風險相對較大。

（2）財務風險。一是報表真實性的風險，從報表來看，該公司倉庫、汽車等固定資產未納入報表反映，有理由懷疑該公司報表真實性風險問題；二是銷售收入下降和應收和預付賬款增加。從財務報表僕看，該公司銷售收入已現出下滑趨勢，且應收和預付賬款同比增加較多，這些都需要信貸人員進行深入的研究分析。

（3）擔保公司擔保風險。要防止擔保公司超能力擔保風險，定期對擔保公司對外擔保情況進行全面掌握，防止擔保公司過度規模擴張導致超能力擔保風險。（4）操作風險。主要是信貸人員調查是否盡職、負責，是否嚴格落實了貸款面談面簽制度，企業股東會決議等法律材料是否真實等問題。

（5）經營風險。該公司為新營銷客戶，未在信用社開立賬戶，信用社未對期進地信用等級評定。

（6）監管風險。對部分縣級行社來講，單一客戶借款3000萬元已超其資本凈額的10%，存在監管風險。

評分標準：以上答案要點中第一條（市場風險）為2分，其他要點答出1條給1分；如無第一條要點，最多計1分。

4、按照鄭州農信現行信貸政策，本筆貸款最終審議（咨詢）權限在哪級？請簡述其工作流程。（5分）

答：根據鄭州農信現行信貸政策和各縣級行社信貸權限管理規定【參見《關于調整縣級聯社授信業務咨詢權限的通知》（鄭農信〔2011〕4號）文件】，本筆貸款（金額3000萬元）最終審議（咨詢）權限在市農信辦貸管組。

按照《關于規范市農信辦貸管組工作規則的通知》（鄭農信〔2011〕22號）文件規定，報市農信辦的貸款流程為：（1）材料審查。市農信辦貸管辦對縣級行社上報授信業務資料（PDF格式）進行要件審查，對不符合標準的，要求呈報單位進行補充、完善

（2）法律審查。由法律人員對授信資料進行法律審查，提出針對性建議、預防和防控風險的措施。

（3）實地調查。貸管辦提出現場調查意見，經貸管組組長（或副組長）同意后，抽調人員對授信項目進行現場調查，出具現場調查報告和審查意見。（4）確定成員。貸管組在市農信辦紀檢監察部門的監督下抽簽選定13名成員。（5）表決。表決成員對咨詢項目進行網上表決，簽署意見及理由。

（6）匯總意見。貸管辦匯總表決成員表決結果，同意票數未達到三分之二的不予通過。（7）副組長簽批。貸管組副組長按照授權對其權限內的授信業務進行直接簽批。

（8）集體研究。超出副組長權限的，由市農信辦主任辦公會集體研究并綜合打分，平均得分高于80分（含）的通過，低于80分的不予通過。

（9）批復。貸管辦根據貸管組副組長或組長簽署的意見，下發貸款咨詢意見。

（10）督促辦理。貸管辦對生效的貸管組決議督促相關單位及時辦理，嚴格按落實限制性條款。

（11）貸后監測。貸管辦對審議通過的授信業務進行跟蹤監測，發現問題及時向貸管組進行報告。

（12）監督檢查。市農信辦稽核部門對審議通過的授信業務至少每半年進行一次檢查，并將檢查結果報市農信辦主任辦公會。

評分標準：回答出咨詢權限在市農信辦（或市級農信社）的計1分，流程中寫出以上12條內容（或提綱）的，計4分。流程中只寫到報市農信辦的，計1分。

5、按照鄭州市農信辦提出的“以客戶為中心”的經營理念。如果你是該客戶經理，你認為可以在哪些方面為該公司提供服務？（3分）

答：如果我是客戶經理，按照市農信辦提出的“以客戶為中心”的經營理念，結合該公司經營情況，我認為可以在以下幾個方面為該公司提供服務：

（1）增強服務意識，提高辦事效率。作為客戶經理，如貸款咨詢通過，應提高服務意識，主動與該公司進行聯系，及時辦理貸款手續，縮短辦貸時間，提高辦貸效率。

（2）介紹推薦農信社金融產品和服務，針對該公司資金周轉速度快，結算資金數額大的特點，一是可以向其推薦農信社的結算服務和產品，如：金燕卡、金燕自助通等。二是可以為其提供簽發銀行承兌匯票的服務，既降低了企業的財務費用，又提高了客戶對農信社的整體貢獻度。

（3）提供代理服務，包括為客戶提供上門收款、大額現金支取護送和代發工資等服務等。（4）積極開發客戶的潛在業務需求，針對客戶的金融需求及時上級部門和研發部門進行反映，以滿足客戶多元化的金融需求。

（5）對公司管理人員和財務人員進行金融知識和金融產品培訓和輔導。

（6）收集市場信息，對鋼材市場供求狀況和國家有關政策進行研究，分析鋼材市場供求變化和趨勢，力所能及地為企業提供咨詢服務。

（7）財務規劃服務。一是對公司現有資產進行規劃，實現資產收益最大化；二是進行融資規劃，合理調整負債結構，降低財務費用等籌資成本；三是結合自身能力，對公司進行融資策劃和資本運作。

評分標準：回答以上要點回答出1條得1分，無推薦產品和結算服務要點的，本題最多得2分。

第四篇：銷售人員上崗學習資料(200508)

關于加強銷售人員業務技能的通知

公司銷售開票人員在上崗前，必須學習和掌握銷售工作必備的基本知識，才會在銷售過程中提高工作效率，避免和減少差錯的發生。

首先銷售開票人員在接待新客戶時，要求客戶提供資質材料，在內勤人員做好客戶信息后再進行銷售開票。

（一）客戶注冊時要求提供以下資質證明

一、藥品經營（批發、零售）企業必須提供：

1、《藥品經營許可證》復印件；

2、《營業執照》復印件；

3、《醫療器械經營企業許可證》復印件；

以及其他證明文件，以上復印件均要求加蓋單位公章；如果是個體零售藥房無公章的，就要求附法人或負責人的身份證復印件。

二、醫療機構必須提供：

1、醫院須提供《醫療機構執業許可證》復印件，并加蓋單位公章；

2、個體診所須提供《醫療機構執業許可證》復印件，《營業執照》復印件，負責人身份證復印件。

（二）、商品銷售過程中應注意以下事項

一、銷售二類精神藥品（我公司沒有二類精神藥品經營資格）：

1、藥品經營（批發、零售）企業必須提供以下證明文件，并加蓋經營企業公章：

⑴．《藥品經營許可證》復印件;

⑵．由藥品監督管理部門批準的具有經營二類精神藥品 資格的批準證明文件復印件;

⑶．單位介紹信以及經辦人居民身份證復印件。

2、醫療機構必須提供以下證明文件，并加蓋醫療機構公章： ⑴．《醫療機構執業許可證》復印件;

⑵．單位介紹信以及經辦人居民身份證復印件。

3、個體診所不能銷售二類精神藥品。

二、銷售鹽酸克侖特羅片（咳喘素片）時：

不能銷售給零售藥店，只能銷售給批發企業和醫療機構。

三、銷售醫療器械時：

1、銷售醫療器械時，客戶必須要有《醫療器械經營企業許可證》，并查看經營項目；

2、藥房不能銷售注射器和輸液器；

3、不需《醫療器械經營企業許可證》也可銷售的二類醫療器械有：

⑴、普通診察器械：體溫計、血壓計

⑵、物理治療設備：磁療器具

⑶、醫用衛生材料及敷料：醫用脫脂棉、醫用脫脂紗布、醫用衛生口罩

⑷、臨床檢驗分析儀器：家用血糖儀、血糖試紙條、妊娠診斷試紙（早早孕檢側試紙）⑸、醫用高分子材料及制品：避孕套、避孕帽

⑹、病房護理設備及器具：輪椅

⑺、敷料：醫用無菌紗布

4、凡是一類醫療器械的品種，均可不需要《醫療器械經營企業許可證》就能銷售。

四、銷售米非司酮片+米索前列醇片（息隱）時：

只能銷售給具有婦產科、產科醫療科目的醫療機構，不能銷售給零售藥房。

五、銷售生物制品時：

銷售生物制品時，要查看客戶的《藥品經營許可證》經營范圍是否有生物制品的經營項目，一般零售藥房均無生物制品的經營范圍。

六、銷售中藥材、中藥飲片時：

銷售中藥材、中藥飲片時，要查看客戶的《藥品經營許可證》經

營范圍是否有中藥材和中藥飲片的經營項目。

七、銷售開票時還須注意選擇批號，要按“先產先出，近期先出”的出庫原則，進行批號選擇。

八、銷售開票時在選擇客戶后系統會自動彈出一個關于客戶資料的對話框，銷售人員必須按彈出對話的相應經營項目開票，對于資料不全的客戶，催促其盡快補全客戶資料，以完善我公司客戶資料庫。

九、對于不按以上要求進行銷售開票的人員，按《銷售開票處罰辦法》進行處罰。

四川川悅醫藥有限公司

2010年１月14日

第五篇：(初級)信貸從業人員持證上崗考試教材題庫

單選題：.（）就是農合機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。（1分）A 貸款項目評估 B 貸后檢查 C 貸款審查與審批 D 貸后管理 標準答案 ：D.貸后管理其主要內容不包括（）。（1分）A 到期貸款的回收

B 監督借款人的貸款使用情況 C 跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力 D 檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性 標準答案 ：A.（）是根據貸前調查和審查的內容、貸款審議與審批的決議、上級單位回復意見的要求等，對借款人的貸款使用、生產經營狀況、抵（質）押物的存續狀況等進行現場或非現場檢查的過程。（1分）A 貸后檢查 B 擔保管理 C 貸款回收 D 檔案管理 標準答案 ：A.個人貸款貸后檢查現場檢查通過實地走訪查看借款人的主要辦公、居住場所及（）與客戶進行直接的聯系，通過貸后檢查報口對發現的主要風險點和預警信號提出處理建議并及時匯報。（1分）A 工資收入 B 儲蓄存款 C 擔保物 D 生活習慣 標準答案 ：C.保證人存在的問題不包括（）。（1分）A 保證人無保證資格 B 保證人不愿意履行保證責任 C 保證責任超過時效 D 重復保證 標準答案 ：D.下列屬于保證人存在的問題的是（）。（1分）A 保證合同不完善 B 抵押物難以處置或變現 C 客戶之間相互保證 D 抵押物不符合法律規定 標準答案 ：C.保證人管理不包括（）。（1分）A 審查保證人的資格 B 分析保證人的保證實力 C 了解保證人的保證期限 D 了解保證人的保證意愿 標準答案 ：C.保證人是具有代為清償能力的企業法人的，應提供其（）。（1分）A 真實營業執照及稅務登記證 B 稅務登記證及近期財務報表 C 工商執照及完稅證明 D 真實營業執照及近期財務報表 標準答案 ：D.良好的（）是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。（1分）A 保證意愿 B 財務狀況 C 家庭狀況 D 信用水平標準答案 ：A.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人（）。（1分）A 另行提供抵押物、權利質押或保證 B 提供與減少的價值相當的擔保 C 立即停止其行為 D 恢復抵押物的價值 標準答案 ：C.經農合機構同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于農合機構認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當（）。（1分）

A 優先用于向農合機構提前清償所擔保的債權或存入農合機構賬戶 B 存入農合機構的專戶或償還農合機構債權 C 歸農合機構所有 D 由抵押人自由處置 標準答案 ：A.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由（）為其承擔還本付息的責任。（1分）A 抵押人 B 質押人 C 出質人 D 保證人 標準答案 ：D.農合機構應要求借款人追加新的保證人的情形不包括（）。（1分）A 保證人自身的財務狀況惡化，擔保能力發生不利變化 B 借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度 C 借款人申請提前還款 D 擔保人喪失擔保資格 標準答案 ：C.貸后管理崗在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發出貸款到期通知書，通知借款人按期歸還貸款本息。（1分）A 五天，一個月 B 七天，三個月 C 七天，一個月 D 三天，七天 標準答案 ：C.貸款歸還時，信貸經營部門通知（）辦理還款手續。（1分）A 放款部門 B 會計部門 C 貸后管理部門 D 法律部門 標準答案 ：B.貸款到期借款人未能按期還貸，自到期日（）起轉入逾期貸款管理。（1分）A 前一日 B 當日 C 1899-12-31 D 次日 標準答案 ：D.（）是指農合機構在辦理信貸業務過程中形成的、記錄和反映信貸業務的重要文件和憑證。（1分）A 信貸合同 B 信貸協議 C 信貸檔案 D 信貸文案 標準答案 ：C.信貸檔案管理的原則不包括（）。（1分）A 信貸檔案資料必須真實、完整和合法 B 信貸檔案資料應賬頁化、標準化 C 信貸檔案應安全保管、科學整理、高效使用

D 信貸檔案涉及國家、農合機構和借款人秘密的，要嚴格執行保密制度 標準答案 ：B.信貸檔案管理的歸檔范圍不包括（）。（1分）A 《貸款檔案管理辦法》中規定的應歸檔的內容

B 《廣東省農村合作金融機構信貸資產七級分類管理暫行辦法》中規定的應歸檔內容 C 《廣東省農村合作金融機構信貸資產五級分類管理暫行辦法》中規定的應歸檔內容 D 按照農合機構規定要求歸檔的其他相關內容 標準答案 ：C.一級信貸檔案資料不包括（）。（1分）A 用于貸款抵（質）押的他項權證 B 房地產權證的復印件 C 銀行承兌匯票 D 財產保險單 標準答案 ：B.信貸檔案管理員查驗資料后，在調閱登記簿上簽字注明資料（），重新交還會計部門保管，并辦理好相關交接手續。（1分）A 借出日期 B 查閱日期 C 歸還日期 D 保管人員 標準答案 ：B.二級信貸檔案資料（）如有需要可以按上述內部人員的調閱要求進行調閱。（1分）A 國家有權部門 B 對方律師 C 我方律師 D 司法部門 標準答案 ：C.信貸檔案管理員對調閱歸還的信貸檔案，要檢查其原始性和（），并經核對資料無誤后在信貸檔案資料調閱登記簿上簽收，并簽明歸還日期。（1分）A 完整性 B 可靠性 C 真實性 D 及時性 標準答案 ：A.（）和（）分別對移交前后信貸檔案資料的完整性負責。（1分）A 信貸檔案管理員，信貸員 B 信貸檔案管理員，農合機構負責人 C 信貸員，信貸檔案管理員 D 信貸員，農合機構負責人 標準答案 ：C.信貸檔案管理員因工作變動離崗的，檔案資料辦理移交手續要由（）進行監督移交。（1分）A 司法部門 B 信貸部門 C 本單位負責人 D 會計主管 標準答案 ：C.農合機構把審批同意發放的大額貸款，按要求上報（），以便其對轄內農合機構納入監測范圍的大額信貸業務進行事后的監測，并提示風險，督促農合機構落實信貸風險防控措施。（1分）A 管理型聯社

B 辦事處（不含管理型聯社）C 辦事處（不含管理型聯社）D 人民銀行 標準答案 ：C.大額信貸業務風險報告的原則不包括（）。（1分）A 依法合規原則 B 誠信盡職原則 C 統一授信原則 D 分級管理原則 標準答案 ：D.（）是指農合機構應嚴格執行監管部門及省聯社有關規定，實行單一客戶、關聯客戶表內外信貸業務的統一授信，防控集中度風險。（1分）A 分級管理原則 B 統一授信原則 C 誠信盡職原則 D 依法合規原則 標準答案 ：B.下列不屬于省聯社的職責的是（）。（1分）A 負責行業自律的監督和指導 B 組織開展大額信貸業務風險報告工作 C 組織業務培訓

D 督促轄內農合機構降低大額貸款集中度風險 標準答案 ：D.下列是辦事處的職責的是（）。（1分）

A 負責大額報告貸款的風險提示和督促農合機構開展后續管理 B 根據轄內農合機構的監管評級和信貸等級，以及風險控制需要，確定信貸風險報告的對象和范圍

C 負責貸款項目營運的風險和質量情況 D 承擔貸款風險主體責任 標準答案 ：A

31.下列不屬于農合機構的職責的是（）。（1分）A 負責大額信貸業務風險報告工作的實施 B 有權對報告貸款進行檢查

C 保證報告貸款資料的真實性、合規性

D 督促轄內農合機構降低大額貸款集中度風險，回歸支農支小市場定位 標準答案 ：C

32.大額信貸業務風險報告報送資料不包括（）。（1分）A 基本資料 B 關鍵性資料

C 社（銀）團貸款還需提供社（銀）團貸款合同和合作協議 D 辦事處要求提供的其他貸款資料 標準答案 ：A

33.借款主體合規性主要不包括（）等。（1分）A 借款人證照是否齊全及年審 B 貸款用途是否符合相關規定

C 股東會（董事會）申貸決議是否符合公司章程等要求 D 是否雙人調查 標準答案 ：D

34.（）是指調查是否面簽，各方簽章是否真實有效，抵（質）押、保證等擔保手續是否合法合規，抵（質）押登記是否合規，借款合同、擔保合同等其他法律文書是否有效、完整。（1分）A 貸款調查是否盡職，是否雙人調查，調查報告是否全面真實反映借款人和貸款情況，包括關聯人信息 B 法律風險 C 貸款的可行性 D 保證人主體合規性 標準答案 ：B

35.下列不屬于項目貸款風險的是（）。（1分）

A 項目批文、證照是否齊全、真實、有效（房地產項目四證是否齊全）B 項目總投資預算是否合理

C 是否提供自有資金證明材料（自有資金來源是否真實）D 資金需求是否合理 標準答案 ：C

36.下列屬于流動資金貸款風險的是（）。（1分）A 申貸項目是否符合國家產業政策 B 自有資金比例是否符合最低比例 C 貸款用途是否真實合理 D 是否超額授信 標準答案 ：D

37.（）是要嚴控短貸長用，嚴防中長期貸款超比例，保持信貸資產的合理流動性。（1分）A 借款人非財務狀況分析 B 第一還款來源是否充足分析 C 貸款期限和還款計劃是否合理 D 擔保是否合法、有效、足值 標準答案 ：C

38.原則上土地使用權抵押率不超過（）成，房產抵押率不超過（）成。（1分）A 5,7 B 3,5 C 3,7 D 7,5 標準答案 ：A

39.建筑物、土地使用權、附著物、承包經營權等抵押的，以該不動產登記機關的評估價值或農合機構認可的公眾評估機構評估價值的（）確定（原則上以最低評估價為依據）。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 標準答案 ：C

40.生產設備抵押的，以登記機關的評估價值或農合機構認可的公眾評估機構評估價值的（）確定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 標準答案 ：B

41.存款單、國庫券、金融債券、銀行承兌匯票等質押的，以其票面值的（）確定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.7 D 0.9 標準答案 ：D 42.倉單、提單和部分信譽高的企業債券、商業承兌匯票、本票、支票等質押的，以其票面值的（）確定。（1分）A 0.2 B 0.4 C 0.6 D 0.8 標準答案 ：C

43.引入監管公司方式下的動產（原材料、半成品、產成品）抵押的，根據評估價值的（）確定。（1分）A 0.9 B 0.7 C 0.6 D 0.3 標準答案 ：B

44.引入監管公司方式下的動產（原材料、半成品、產成品）質押的，根據評估價值的（）確定。（1分）A 0.6 B 0.7 C 0.8 D 0.9 標準答案 ：A

45.股權質押的，必須是經農合機構認可的信譽良好的企業，其質押率＝企業凈資產×質押人所占股份比例的（）確定。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.6 D 0.7 標準答案 ：D

46.以上市公司的股權出質的，以股票市值評估價的（）確定，市值則以其上一（不足一年，按其上市發行以后）的最低價確定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 1.0 標準答案 ：B

47.正在建造的建筑物、船舶、航空器等抵押的，以農合機構認可的公眾評估機構評估價值的（）確定。（1分）A 0.5 B 0.7 C 0.9 D 1.0 標準答案 ：A

48.交通運輸工具抵押的，以登記機關的評估價值或農合機構認可的公眾評估機構評估價值（）確定。（1分）A 0.5 B 0.7 C 0.9 D 1.0 標準答案 ：A

49.l 可轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權質押的，以主管部門認可的公眾評估機構評估價值或農合機構認可的評估價值的（）確定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 標準答案 ：D

50.市政公用事業特許經營權質押的，以特許經營權評估價值的（）確定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 0.95 標準答案 ：C

51.商業特許經營權質押的，以特許經營權評估價值的（）確定。（1分）A 0.3 B 0.5 C 0.8 D 0.9 標準答案 ：A

52.租金收入質押的，以貸款期限內租金收入的（）確定。（1分）A 0.2 B 0.4 C 0.5 D 0.7 標準答案 ：D

53.出口退稅賬戶質押的，以出口退稅賬戶評估價的（）確定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 標準答案 ：B

54.融資租賃保理，以應收租金凈額的（）確定。（1分）A 1.0 B 0.9 C 0.8 D 0.5 標準答案 ：C

55.信用保險項下國內保理，以應收賬款凈額的（）確定。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.7 D 0.8 標準答案 ：D

56.（）應完善風險報告貸款的資料登記手續，完成風險提示的貸款資料應整理歸檔備查。（1分）A 農合機構 B 省聯社 C 辦事處 D 人民銀行 標準答案 ：C

57.辦事處設立（）專崗，負責審核報告貸款的風險問題，起草《大額貸款風險提示意見書》(以下簡稱'《意見書》')（1分）A 審議 B 初審 C 復審 D 決議 標準答案 ：A

58.辦事處配備（）級以上的領導，專職負責報告貸款復審工作，并在《意見書》上簽字確認。（1分）A 經理 B 經理助理 C 主任 D 主任助理 標準答案 ：D

59.對存在重大風險疑點的報告貸款，辦事處可進行必要的（）。（1分）A 檔案檢查 B 雙人檢查 C 現場檢查 D 專項審查 標準答案 ：C

60.'三查'是否盡職，審查內容是否齊全，是否越權審批，屬于（）。（1分）A 貸款期限是否合理 B 降低重點領域和集中度風險 C 貸款是否堅持'三性'，操作是否合規 D 化解不良貸款 標準答案 ：C

61.中長期貸款占各項貸款比例超過（）的機構要制定壓縮計劃，嚴防信貸資金短貸長用、期限錯配所引發的流動性風險。（1分）A 0.4 B 0.6 C 0.7 D 0.8 標準答案 ：D

62.嚴控擔保公司擔保、擔保圈擔保新增貸款，抵（質）押貸款占各項貸款比例低于（）的機構不得新增保證、信用大額貸款。（1分）A 0.4 B 0.5 C 0.6 D 0.7 標準答案 ：B

63.房地產開發貸款占比超過（）的機構不得新增房地產開發貸款。（1分）A 0.05 B 0.07 C 0.1 D 0.15 標準答案 ：C

64.（）是要落實'名單制'管理，嚴控平臺貸款投向，除國家重點在建續建項目外，不得發放新的平臺貸款，平臺貸款余額只降不增。（1分）A 嚴控新增大額異地貸款 B 社（銀）團貸款

C 銀行承兌匯票、保函等的表外信貸業務 D 政府融資平臺貸款 標準答案 ：D 65.辦事處收到報告貸款資料后，在（）個工作日向農合機構出具《意見書》，并加蓋辦事處印章,提示風險及提出防控的建議措施。（1分）A 3.0 B 5.0 C 10.0 D 15.0 標準答案 ：B

66.貸款的對象、金額、擔保、期限和用途等主要貸款要素，以及審貸項目的基本情況屬于《意見書》中的（）。（1分）A 基本情況 B 詳細情況 C 存在的主要風險 D 風險防控建議措施 標準答案 ：A

67.農合機構根據辦事處《意見書》的要求，落實相關風險防控措施，并由分管信貸業務的領導簽字確認，加蓋農合機構印章在（）個工作日內上報辦事處。（1分）A 3.0 B 5.0 C 7.0 D 10.0 標準答案 ：C

68.報告農合機構應于月后（）個工作日內向辦事處上報《廣東省農村合作金融機構報告大額貸款監測表》。（1分）A 3.0 B 5.0 C 10.0 D 15.0 標準答案 ：B

69.辦事處按季匯總轄內報告貸款運行及風險情況，于季后（）個工作日內上報省聯社。（1分）A 3.0 B 5.0 C 7.0 D 10.0 標準答案 ：D

70.辦事處需加大對轄內農合機構的稽核檢查力度，（）對轄內農合機構進行一次以上的大額貸款現場檢查，嚴禁嚴查十種違規違法放貸行為，應建議嚴肅追究機構有關責任人員的責任。（1分）A 每月 B 每周 C 每季度 D 每年 標準答案 ：D

71.（）是農合機構貸款甄別過程的第一步。（1分）A 貸款面談 B 面談訪問 C 信貸關系建立 D 向客戶營銷信貸業務 標準答案 ：A

72.國際通行的信用'6C'標準原則中不包含（）。（1分）A 品德 B 能力 C 資本 D 方式 標準答案 ：D

73.客戶資格審查過程過程中，對客戶資格的總體要求不包括（）。（1分）A 借款人可以是不具有完全民事行為能力的自然人 B 能夠提供較完整的信息

C 客戶向農合機構申請信貸業務，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件

D 原則上在農合機構至少有半年以上結算往來關系 標準答案 ：A

74.屬于房地產開發貸款須提供的材料有（）。（1分）A 有權部門對項目的立項批文 B 經批準的項目可行性研究報告

C 發展商自有資金以及項目已投入的證明資料 D 按規定竣工投產所需自籌資金落實情況及證明文件 標準答案 ：C

75.經辦人員收到客戶的申請材料后，應按要求清點材料是否齊全，對材料的完整性、合法性、規范性、真實性和（）進行初步審查。（1分）A 可比性 B 有效性 C 客觀性 D 價值性 標準答案 ：B

76.對公司客戶基本資料的初步審查中，對稅務登記證的要求是（）。（1分）A 有稅務部門年審的防偽標記 B 完好無損 C 加蓋的公章清晰

D 與營業執照和中征碼上的企業名稱一致 標準答案 ：A

77.下列不是貸前調查的基本原則的是（）。（1分）A 雙人調查 B 實地查看 C 獨自調查 D 真實反映 標準答案 ：C

78.貸前調查的雙人調查是指（）。（1分）

A 每筆信貸業務的貸前調查必須堅持兩名信貸人員調查

B 每筆信貸業務的貸前調查必須堅持對申請人、擔保人、抵（質）押物等進行實地查看 C 每筆信貸業務必須核實所提供材料的真實性

D 貸前調查所了解的情況必須堅持實事求是的原則，不得回避風險點 標準答案 ：A

79.對公司客戶進行貸前調查與分析時，調查財務的總體狀況屬于（）。（1分）A 申請人的背景調查與分析 B 申請人經營狀況的調查與分析 C 申請人財務狀況的調查與分析 D 擔保人的調查與分析 標準答案 ：C

80.通過比較申請人在行業中的資產規模、凈資產銷售額、盈利水平等狀況，判斷申請人的經營能力和抗風險能力是指（）。（1分）A 現金流量分析 B 經營活動分析 C 負債結構分析 D 財務指標分析 標準答案 ：B

81.調查申請的借款用途是否符合國家產業政策和信貸政策、是否在營業執照規定范圍內、是否為企業的真實需要等內容，是為了調查借款用途的（）。（1分）A 盈利性 B 償還性

C 合法性和合理性 D 真實性 標準答案 ：C

82.分析說明農合機構與申請人的往來結算業務合作情況，主要說明申請人的結算方式及結算量，對農合機構的綜合貢獻度。下列不屬于申請人對農合機構的綜合貢獻度的是（）。（1分）A 利息收入 B 在他行存款額度 C 辦理結算收入 D 存款增長 標準答案 ：B

83.個人貸款是靠消費者未來收入償還，如果消費者沒有職業或者已經失業，其收入的來源就有問題，償債能力就值得懷疑，因此需要進行（）。（1分）A 系統查詢 B 收入調查與分析 C 支出調查與分析 D 職業調查與分析 標準答案 ：D

84.對個人客戶的貸前調查與分析時，下列不屬于收入調查與分析的是（）。A 注意判斷借款人在借款申請中所報收入與實際收入是否相符 B 注意核實借款人的家庭總收入 C 調查借款人職業的穩定性 D 調查借款人財產狀況 標準答案 ：C

85.下列不是公司類貸款利率定價的參考指標的是（）。（1分）A 企業信用等級 B 擔保方式 C 家庭負債率 D 存貸比例 標準答案 ：C

86.下列不是個人類貸款利率定價的參考指標的是（）。（1分）A 信用等級 B 企業信用等級 C 擔保方式 D 入股情況 標準答案 ：B

87.下列不是貸前調查報告的撰寫要求的是（）。（1分）A 報告要始終圍繞主題 B 辭藻華麗 C 語言平實 D 結構通暢 標準答案 ：B

88.下列不是公司客戶調查報告的主要內容的是（）。（1分）A 企業基本情況

1分）

（B 企業管理水平及資信情況 C 收入來源

D 企業財務狀況及經營情況 標準答案 ：C

89.下列不是個人客戶調查報告的主要內容的是（）。（1分）A 申請人的基本情況 B 申請貸款的用途 C 還款來源 D 效益分析 標準答案 ：D

90.企業（）主要包括企業負責人的經歷、能力和業績、組織機構，運作方式，以往債務償還情況及合同執行情況，有無重大訴訟事項。（1分）A 基本情況

B 管理水平及資信情況 C 財務狀況及經營情況 D 還款的可能性分析 標準答案 ：B

91.下列不屬于信貸業務授權的分類的是（）。（1分）A 直接授權 B 專授權 C 臨時授權 D 特別授權 標準答案 ：B

92.（）是指農合機構總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。（1分）A 特別授權 B 臨時授權 C 轉授權 D 直接授權 標準答案 ：D

93.下列不是信貸業務授權管理的意義的是（）。（1分）A 健全內部控制體系 B 有利于優化流程、提高效率 C 實現風險收益的最優化 D 不計風險的提高效率 標準答案 ：D

94.下列不是信貸業務授權應遵循的原則的是（）。（1分）A '區別對待、分類管理'的原則 B '低風險業務適度授權、高風險業務適度集中'的原則 C '權責對等'的原則

D '彈性授權、適時調整'的原則 標準答案 ：C

95.以下不是信貸管理等級為B級的分支機構須滿足的條件的是（）。（1分）A 資產總額高于10億元 B 不良貸款比例低于30% C 不良貸款比例低于40% D 當年賬面盈利 標準答案 ：C

96.連續三年賬面盈利是信貸管理等級為（）的分支機構必須滿足的條件。（1分）A A級 B B級 C C級 D D級 標準答案 ：A

97.新賬貸款不良率控制在（）以內的分支機構可上調一個等級，超過（）的分支機構下調一個等級, 超過（）的分支機構直接列入D級分支機構。（1分）A 1%，3％，5％ B 2%，3％，5％ C 2%，5％，8％ D 2%，8％，10％ 標準答案 ：C

98.資產總額高于50億元，不良貸款比例低于2%，連續三年賬面盈利的分支機構，信貸業務授權上限可以風險控制能力和業務規模進行（）。（1分）A 適當上調 B 適當下調

C 直接調整至A級分支機構 D 直接調整至D級分支機構 標準答案 ：A

99.農合機構根據轄屬分支機構的信貸管理等級，綜合考慮分支機構的內部、外部條件后，分別制訂和調整不同信貸業務的授權權限。下列不屬于分支機構的內部條件的因素有（）。（1分）A 分支機構的市場定位和客戶結構

B 分支機構信貸員和主要風險管理人員的綜合素質及風險控制能力 C 分支機構所在地區的社會信用環境 D 分支機構內控管理制度的建設及執行情況 標準答案 ：C

100.小微企業信貸狹義上講是指銀行對小微企業的（）業務。（1分）A 借款 B 貸款 C 授信 D 信用評級 標準答案 ：B

101.2007年6月，銀監會出臺的《銀行開展小企業授信工作指導意見》（銀監發[2007]53號）規定，小企業授信泛指銀行對單戶授信總額（）萬元（含）以下和企業資產總額（）萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下的企業，各類從事經營活動的法人組織和個體經營戶的授信。（1分）A 500；1000 B 250；500 C 500；2000 D 1000；2000 標準答案 ：A

102.小企業貸款是指《銀行開展小企業授信工作指導意見》規定的對各類小企業、從事經營活動的法人組織和（）的經營性貸款。（1分）A 股份有限制公司 B 個人獨資企業 C 個體經營戶 D 合伙企業 標準答案 ：C

103.小企業貸款是指《銀行開展小企業授信工作指導意見》規定的對各類小企業、從事經營活動的法人組織和個體經營戶的（）貸款。（1分）A 投資性 B 籌資性 C 建設性 D 經營性 標準答案 ：D

104.2011年10月，銀監會出臺《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業（）服務的補充通知》。（1分）A 授信 B 金融 C 貸款 D 信用評級 標準答案 ：B

105.小微企業貸款含商業銀行向小企業、微型企業發放的貸款及（）。（1分）A 個人經營性貸款 B 小微企業經營性貸款 C 個人住房貸款 D 個人流動資金貸款 標準答案 ：A

106.商業銀行對中小企業的界定按照（）中的標準執行。（1分）A 《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》 B 《小企業貸款風險分類辦法（試行）》 C 《銀行開展小企業授信工作指導意見》 D 《關于貸款組合調動的客戶通知》 標準答案 ：A

107.小微企業具有規模小、靈活性強、（）等特征。（1分）A 信息透明 B 信息不透明 C 貸款頻率低

D 貸款以長期資金為主 標準答案 ：B

108.小微企業信貸產品定價程序正確的是（）。（1分）A 利率市場定位，建立模型，測試調整，市場應用與適應 B 利率市場定位，測試調整，建立模型，市場應用與適應 C 建立模型，利率市場定位，測試調整，市場應用與適應 D 測試調整，利率市場定位，建立模型，市場應用與適應 標準答案 ：A

109.小微企業（）分析是小微企業信貸專營機構產品定位的基礎。（1分）A 經營能力 B 償債能力 C 獲利能力 D 金融市場環境 標準答案 ：D

110.微小企業貸款客戶一般單戶融資總額不超過（）萬元。（1分）A 10.0 B 50.0 C 100.0 D 200.0 標準答案 ：B

111.微小企業貸款目的有為了擴張積累、為了簡單積累和為了（）。（1分）A 參與競爭 B 生存 C 占領市場 D 形成壟斷 標準答案 ：B

112.微貸款客戶多為家族式經營與管理，較少真正實行現代企業經營機制或（）管理制。（1分）A 董事會 B 股東 C 監事會 D 經理人 標準答案 ：D

113.微貸款客戶大多數從事傳統行業、投資少、規模小、經營比較（）、市場競爭能力較弱。（1分）A 單一 B 復雜 C 多樣化 D 簡單 標準答案 ：A

114.微型企業集中的行業中洗衣店、美容美發店、餐飲、旅店屬于（）。（1分）A 貿易類 B 生產加工類 C 服務類 D 運輸類 標準答案 ：C

115.一般流動資金貸款期限在一年內，固定資產投資期限也在（）年內。（1分）A 1~2 B 2~3 C 3~5 D 5~8 標準答案 ：B

116.由于市場利潤回報率較低，小企業（）直接決定了其盈利能力。（1分）A 銷售額 B 銷量 C 成本 D 周轉的快慢 標準答案 ：D

117.預期外支出或急需用錢的企業的融資偏好一般是（）。（1分）A 留存收益 B 親戚朋友 C 商業信用 D 民間借貸 標準答案 ：D

118.親朋較為富有，且人脈比較廣泛的企業的融資偏好一般是（）。（1分）A 留存收益 B 親戚朋友 C 商業信用 D 民間借貸 標準答案 ：B

119.特定行業、特定市場、成熟企業的融資偏好一般是（）。（1分）A 金融機構 B 留存收益 C 商業信用 D 親戚朋友 標準答案 ：C

120.由于網點分布等渠道因素局限，在廣大的（）地區仍然處于小微企業金融服務不足的狀況。（1分）A 城市 B 鄉村 C 城鎮 D 城鄉結合部 標準答案 ：D

121.專業為農民、農業和農村經濟提供金融服務的金融機構是（）。（1分）A 各地農合機構 B 大型國有銀行 C 郵政儲蓄銀行 D 村鎮銀行 標準答案 ：D

122.扎根農村、城鄉結合的區域，重點為小微企業和'三農'提供服務的金融機構是（）。（1分）

A 地方性商業銀行 B 各地農合機構 C 大型國有銀行 D 小額貸款公司 標準答案 ：B

123.小微企業貸款業務剛剛起步，初步推出了小額聯保貸款、小企業循環貸款等的金融機構是（）。（1分）A 郵政儲蓄銀行 B 村鎮銀行 C 地方性商業銀行 D 大型國有銀行 標準答案 ：A

124.廣東農合機構作為地方性金融機構，一直堅持'服務（）、服務社區、服務中小企業'的市場定位。（1分）A 農民 B 農村 C 三農 D 個人 標準答案 ：C

125.廣東農合機構長期服務于地方經濟，贏取了廣大本地客戶（尤其是農村經濟組織和村民）的信任，相互建立了良好的合作關系屬于農合機構的（）。（1分）A 地緣特色 B 人緣特色 C 網點特色 D 決策特色 標準答案 ：A

126.貸款額度屬于信貸產品設計的（）要素。（1分）A 風險要素 B 價格要素 C 服務要素 D 營銷要素 標準答案 ：A

127.現金流是否匹配屬于（）要素內容。（1分）A 貸款額度 B 貸款期限 C 還款規則 D 還款頻率 標準答案 ：A

128.貸款利率屬于信貸產品設計的（）要素。（1分）A 風險要素 B 價格要素 C 服務要素 D 營銷要素 標準答案 ：B

129.硬件服務屬于信貸產品設計的（）要素。（1分）A 風險要素 B 價格要素 C 服務要素 D 營銷要素 標準答案 ：C

130.以下（）不是評價貸款利率的因素。（1分）A 貸款利率是否是固定的 B 貸款利率是否覆蓋風險

C 貸款利率是否覆蓋成本并達到目標利潤和成本 D 是否存在任何其他費用支出 標準答案 ：D

131.以下（）不是貸款獎勵的內容。（1分）A 貢獻度獎勵 B 忠誠度獎勵 C 提前還款獎勵 D 及時還款的獎勵 標準答案 ：C

132.小微企業生命周期中，處于（）階段的企業風險最小。（1分）A 起步期 B 成長期 C 成熟期 D 衰退期 標準答案 ：C

133.小微企業生命周期中，處于（）階段的企業生命力最旺盛。（1分）A 起步期 B 成長期 C 成熟期 D 衰退期 標準答案 ：B

134.以下（）不是硬件服務的評價因素。（1分）A 銀行電子化設備對客戶的支持 B 銀行電子化設備對專營機構的支持 C 網點建設對專營業務的支持 D 服務的時間承諾 標準答案 ：D

135.以下（）不是服務流程的評價因素。（1分）A 交付產品的方法及系統 B 交易如何形成制定文件 C 貸款審批效率的監督 D 客戶服務能提供哪些便利 標準答案 ：D 136.結合本機構根據目標客戶群體的需求情況，在原有信貸產品的基礎上進行調整、修改或補充，從而開發出另一種新的信貸產品是信貸產品開發方法中的（）。（1分）A 仿效法 B 組合法 C 創新法 D 其他方法 標準答案 ：A

137.開發設計的技術含量相對較少但操作上有一定的難度，而且要用于比較確定的目標客戶群體，才能獲得較好的效果的信貸產品開發方法是（）。（1分）A 仿效法 B 組合法 C 創新法 D 其他方法 標準答案 ：B

138.開發設計周期比較長，而且費用比較高的信貸產品開發方法是（）。（1分）A 仿效法 B 組合法 C 創新法 D 其他方法 標準答案 ：C

139.在市場營銷活動中，產品定價是一項既重要又困難，而且有一定風險的工作。產品（）對于該產品為市場所接受的程度有著巨大的影響作用。（1分）A 質量 B 營銷力度 C 價格 D 口碑 標準答案 ：C

140.我國商業銀行貸款定價經歷了三個階段：利率管制時期的統一定價；利率轉軌時期的區間浮動定價；利率市場化時期的自主定價。目前我國商業銀行貸款定價正處于（）。（1分）A 利率管制時期的統一定價 B 利率轉軌時期的區間浮動定價 C 利率市場化時期的自主定價 D 三個階段都不是 標準答案 ：B

141.貸款利率則是現實經濟生活中的一種利率形式，是銀行讓渡資金（）所收取的相應報酬。（1分）A 所有權 B 使用權 C 處置權 D 收益權 標準答案 ：B

142.以下（）不屬于合理的信貸產品定價中貸款利率應該具有的三方面功能。（1分）A 利率的補償功能 B 利率的過濾功能 C 利率的投資回報功能 D 利率的價格發現功能 標準答案 ：D

143.小微企業信貸專營機構在建立貸款定價系統時要充分考慮（）個因素。（1分）A 6.0 B 7.0 C 8.0 D 9.0 標準答案 ：D

144.貸款定價應與資本和勞動力的相對價格適應，即貸款利率應低于（）。（1分）A 投資一般收益 B 銀行定期存款利率 C 銀行活期存款利率 D 高風險項目的收益率 標準答案 ：A

145.商業銀行的產品必須具有延續性才能形成品牌優勢，信貸產品的定價要考慮小微企業信貸專營機構的（）。（1分）A 商業可持續性 B 市場可行性 C 企業形象 D 風險水平標準答案 ：A

146.從微觀分析，商業銀行信貸產品的價格一般由貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格四個部分組成，其中（）是信貸產品價格的主體。（1分）A 貸款利率 B 貸款承諾費 C 補償余額 D 隱含價格 標準答案 ：A

147.P（貸款利率）≥C4，C4指的是（）。（1分）A 交易成本 B 機會成本

C 銀行貸款的目標收益率 D 借款人擬投資項目的預期收益 標準答案 ：B

148.P（貸款利率）≤R2，R2指的是（）。（1分）A 交易成本 B 機會成本

C 銀行貸款的目標收益率 D 借款人擬投資項目的預期收益 標準答案 ：D

149.貸款利率（P）在滿足四個不等式的條件下，根據貸款的供求狀況、期限等，最終通過（）決定。（1分）A 人民銀行 B 貸款方 C 借款方 D 談判 標準答案 ：D

150.貸款定價滿足了四個不等式的條件后，承擔的（）和經營費用才能得到充分的補償，預期的盈利目標才能得到保障。（1分）A 操作風險 B 信用風險 C 市場風險 D 經營風險 標準答案 ：B

151.小企業信貸專營機構持續經營的基本要求是（）。（1分）A 大量盈利 B 少量盈利 C 收支平衡 D 少量虧損 標準答案 ：C

152.小企業信貸專營機構在風險可控的前提下，要平衡經濟效益和社會效益的關系，實現利潤最大化和（）的統一。（1分）A 客戶價值最大化 B 股東價值最大化 C 各方價值最大化 D 承擔的社會責任最大化 標準答案 ：A

153.價格領導模式的模型可表示為（）。（1分）

A 貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數+期限風險溢價調整點數 B 貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數 C 貸款利率=基準利率+期限風險溢價調整點數 D 貸款利率=基準利率×違約風險溢價乘數 標準答案 ：A

154.風險調整點數是根據（）的原則確定的。（1分）A 低風險高定價 B 高風險高定價 C 低估值高定價 D 高估值高定價 標準答案 ：B

155.銀行在對每筆貸款定價時，首先應該考慮與客戶的整體關系，比較銀行為該客戶提供所有服務的總成本、總收入及銀行目標利潤，然后以此權衡定價水平屬于（）。（1分）A 成本加成定價模式 B 價格領導模式 C 客戶盈利分析模式 D 市場價格模式 標準答案 ：C

156.通過（）可以判斷哪些客戶是銀行的優質客戶，對銀行效益貢獻大；哪些客戶是銀行的一般客戶或劣質客戶，對銀行貢獻小或無貢獻。（1分）A 成本加成定價模式 B 價格領導模式 C 客戶盈利分析模式 D 市場價格模式 標準答案 ：C

157.小微企業信貸產品定價程序中，利率市場定位的下一步是（）。（1分）A 選定定價目標 B 建立模型 C 測試調整 D 市場應用與適應 標準答案 ：B

158.（）中的基準利率要求反映銀行資金成本和管理成本的平均水平，同時反映市場競爭狀況。（1分）

A 成本加成定價模式 B 價格領導模式 C 客戶盈利分析模式 D 市場價格模式 標準答案 ：B

159.以下關于'專業審批模式'的優點描述錯誤的是（）。（1分）A 可以建立獨立高效的審批機制、獨立的風險管理，培養專業化人才隊伍 B B.可以充分發揮銀行點多面廣、全方位面向市場的優勢

C C.可以讓客戶經理輕裝上陣，營銷工作重心前移，貸中和貸后工作集中處理，提高提高了小企業貸款審批效率

D D.有利于提供相對專業化的服務和管理，實現集約化經營，節約人力資源和管理成本 標準答案 ：D

160.以下關于'專業支行模式'模式的優點描述正確的是（）。（1分）A

可以建立獨立高效的審批機制、獨立的風險管理，培養專業化人才隊伍

B 無需根本改變我國銀行傳統的組織構架，不會影響到分行的整體業務模式和其他支行的經營狀態，簡便易行

C 有利于提供相對專業化的服務和管理，實現集約化經營，節約人力資源和管理成本 D 有相對獨立的自主經營權，獨立考核，單獨授權管理，有利于培養專業的小企業金融人才，充分調動支行人員的業務積極性 標準答案 ：A

161.以下關于'事業部制模式'的優點描述正確的是（）。（1分）

A

按業務條線經營管理和激勵考核 , 通過構建上下之間利益取向一致的管理機制，有利于信息縱向傳遞和規模經濟優勢的發揮，充分激發各部門、人員的創新熱情和價值創造潛力 B 有利于突出經營重心 , 真正實現以客戶為中心、以市場為導向，根據銀行自身定位進行目標市場遴選和客戶營銷

C 充分發揮銀行點多面廣、全方位面向市場的優勢；客戶經理輕裝上陣，營銷工作重心前移，貸中和貸后工作集中處理，提高提高了小企業貸款審批效率

D 是當前國際銀行通行的組織架構，己成為全球綜合性大中型銀行集團的主流模式 標準答案 ：C

162.小企業是指（）、（）或（）在企業中集中程度較低，或者生產和交易數量規模較小的企業。（1分）

A 勞動力、勞動對象、勞動工具 B 勞動力、勞動對象、勞動手段 C 勞動力、勞動手段、勞動工具 D 勞動力、勞動手段、勞動對象 標準答案 ：D

163.為適應小企業信貸'短、小、頻、急'的特點，小企業專營機構在產品的管理和運作上必然堅持（）、（）、（）和可持續性管理原則，發揮小企業信貸專營經營優勢，提高運作效率，降低單位信貸風險的運作成本。（1分）A 標準化、流程化、個性化 B 標準化、流程化、專業化 C 高效性、流程性、專業性 D 高效性、便捷性、專業性 標準答案 ：B

164.信貸產品設計主要包括以下哪三方面的要素（）。（1分）A 風險要素；價格要素；服務要素 B 風險要素；利率要素；擔保要素 C

額度要素；利率要素；擔保要素 D 額度要素；價格要素；服務要素 標準答案 ：A

165.信貸產品定價的三大功能中不包含以下哪項（）。（1分）A 利率的補償功能 B

利率的過濾功能 C 利率的投資回報功能 D 利率的動態調整功能 標準答案 ：D

166.以下關于小企業信貸產品定價的描述錯誤的是（）。（1分）

A 給貸款定價時，首先應考慮銀行的戰略定位與目標客戶群的特征，爭取既滿足銀行戰略發展的同時也能獲得客戶的廣泛認可

B 在風險可控的前提下，平衡經濟效益和社會效益的關系，實現利潤最大化和客戶價值最大化的統一

C 從維護良好的銀企關系，爭取取得客戶綜合回報的目的出發，對貸款實行利率優惠或作出利率讓步，以換取開展客戶其他業務獲得的收益。

D 適應市場利率、經濟發展、客戶生產經營以及自身經營發展戰略等情況的變化，實行動態浮動定價，按合適的時間維度調整貸款利率，規避利率風險 標準答案 ：A

167.公式'貸款利率=可貸資金成本率+非資金性經營成本率+貸款風險溢價率+預期利潤率'反映的哪種貸款定價模式（）。（1分）A 價格領導模式 B

成本加成定價模式 C 客戶盈利分析模式 D

資金成本定價模式 標準答案 ：B

168.公式'貸款利率=基準利率+違約風險溢價調整點數+期限風險溢價調整點數'反映的哪種貸款定價模式（）。（1分）A 價格領導模式 B 成本加成定價模式 C 客戶盈利分析模式 D

資金成本定價模式 標準答案 ：A

169.公式'從客戶整體關系中得到的凈稅前收益率=對客戶提供貸款和其他服務的凈收入超出該客戶存款的貸放資金凈額'反映的哪種貸款定價模式（）。（1分）A 價格領導模式 B 成本加成定價模式 C 客戶盈利分析模式 D 資金成本定價模式 標準答案 ：C

170.以下關于'價格領導模式'描述正確的是（）。（1分）

A 這種定價模式屬于'成本導向型'模式，采用這種模式有利于商業銀行補償成本，確保目標利潤的實現

B 這種定價模式屬于'市場導向型'模式，其基準利率通常為市場利率，該利率既能反映銀行資金成本和管理成本的平均水平，又能反映市場的競爭狀況

C 這是一種'客戶導向型'模式，要求銀行在對每筆貸款定價時，首先應該考慮與客戶的整體關系，比較銀行為該客戶提供所有服務的總成本、總收入及銀行目標利潤，然后以此權衡定價水平D 通過該方法可以判斷哪些客戶是銀行的優質客戶,對銀行效益貢獻大;哪些客戶是銀行的一般客戶或劣質客戶,對銀行貢獻小或無貢獻;同時,還可以配合業績評價系統,可以改進客戶業績貢獻評價體系和客戶經理激勵機制 標準答案 ：B

171.傳統營銷渠道建設不包括以下哪項內容（）。（1分）A 突出地緣優勢，加強營業網點建設 B 突出網點優勢，提升服務質量。C 突出科技優勢，加強營銷渠道電子化 D 突出人員優勢，加大客戶經理隊伍建 標準答案 ：C

172.以下哪項屬于創新型營銷渠道建設的內容（）。（1分）A 突出地緣優勢，加強營業網點建設 B 突出網點優勢，提升服務質量。C 突出科技優勢，加強營銷渠道電子化 D 突出人員優勢，加大客戶經理隊伍建設 標準答案 ：C

173.以下描述錯誤的是（）。（1分）

A 關系營銷是通過各種渠道和方式，發展銀行與新、老客戶長期的、信任的、互利的關系，以達成銀行的營銷目標。

B 全員營銷是充分利用員工的社會關系資源，大力開展關系營銷和柜面營銷，進行全方位、全品種的多角度、深層次的營銷，從而擴大銀行自身產品和業務的營銷覆蓋面。

C 通過差異化營銷，銀行能夠真實的了解中小企業的信息流、物流和資金流，確保信貸資金流向路徑清晰，用途明確，并有效的控制風險

D 聯合營銷的最大好處是可以借助中間關系，對聯合體內的各成員以較少費用獲得較大的營銷效果，有時還能達到單獨營銷無法達到的目的。標準答案 ：C

174.（）可以充分利用員工的社會關系資源，大力開展關系營銷和柜面營銷，進行全方位、全品種的多角度、深層次的營銷，從而擴大銀行自身產品和業務的營銷覆蓋面。（1分）A 關系營銷 B 差異化營銷 C 全員營銷 D

聯合營銷 標準答案 ：A

175.以下關于小微企業特點描述錯誤的是（）。（1分）A 規模小，生產經營以個人或家庭投入為主。B 所處行業一般為競爭性行業，產業鏈條較為完整 C 財務不健全，缺少財務憑證和連續記錄 D 管理水平差，商業賬戶和個人賬戶混用 標準答案 ：B

176.以下關于大數法則的描述錯誤的是（）。（1分）

A 在介入小微企業信貸之前，應就銀行所在區域的市場特點進行全面的調查分析，準確確定目標市場、目標客戶群

B 在利率定價方面可以也應適當高于傳統貸款，同時還應該采取各種手段將各種成本降到最低 C 圍繞既定的目標，將小微企業客戶群作為一個集合體，通過概率分析客戶群的相近或相似的行為即風險特征，剖析當中的規律，探索方法，在實踐中確定適合各類小微企業特征的服務模式 D 圍繞客戶群的風險管理要求，對相關人員開展專業培訓，制定不同操作標準，研發不同的產品、不同的工作模版、不同的流程 標準答案 ：B

177.銀行應該通過（）和（）的理念去把握信貸風險，降低風險成本及管理成本。（1分）A 大數法則、批量營銷 B 收益覆蓋風險原則、專業營銷 C 大數法則、專業營銷 D 收益覆蓋風險原則、批量營銷 標準答案 ：A

178.以下關于優化業務流程描述錯誤的是（）。（1分）A 將營銷（初步調查）與授信的預調查同步進行 B 將授信的調查與審查同步進行

C 將信用評估、授信額度的核定、授信審批環節合并進行 D 增加每筆貸款參與審批的人數 標準答案 ：D

179.為了有效提高小企業信貸業務的經營效益，兼顧風險和效率的要求，實現內部控制和制衡，應對流程設計進行優化，其中不包括以下哪項（）。（1分）A 加強營銷管理 B 實施分級授權 C 簡化貸款資料 D

強化放款管理 標準答案 ：A

180.以下關于小企業貸款流程描述正確的是（）。（1分）A 市場營銷與受理至貸款調查與分析至貸款審查（批）至放款管理 至貸后管理 B 市場營銷與受理至貸款調查與分析至方案設計至貸款審查（批）至放款管理 C 市場營銷與受理至方案設計至貸款審查（批）至放款管理至 貸后管理

D 市場營銷與受理至貸款調查與分析至方案設計至貸款審查（批）至放款管理至貸后管理 標準答案 ：D

181.以下哪項不屬于個人軟信息（）。（1分）A 教育水平B 從業經驗 C 水電費 D 婚姻狀況 標準答案 ：C

182.小企業信貸機構應緊緊圍繞'（）'進行批量的、系統性開發，有針對性地開展主動營銷。（1分）A 一點一線一面 B 一圈一群一鏈 C 一群一鏈一面 D 一線一圈一面 標準答案 ：B

183.在實地考察客戶主要經營場所時應做到'三看、三查'，其中'三看'的內容不包括以下哪項（）。（1分）

A

看經營場所環境，通過環境表面是否整潔、井然有序以查看管理者管理水平的高低 B 看員工精神面貌，通過與不同階層的員工交談，了解加班情況、產能和是否準時發工資等 C 看生產運作情況，通過查看生產設備運作情況、原材料及產成品的比例和周轉情況判斷企業生產是否正常，管理是否規范

D 看抵（質）押物保管措施是否得當，抵（質）押物的物理狀況和價值確定是否合理 標準答案 ：D

184.在實地考察客戶主要經營場所時應做到'三看、三查'，其中'三查'的內容不包括以下哪項（）。（1分）

A

查原始單據，現有的原始送貨單、收貨單、訂貨單、匯款單、遠期支票及倉單等第一手資料真實性較高，可直觀地核實企業生產銷售情況

B 查企業內帳，不管是會計的電腦里的內帳還是企業主手中的手工筆記，在客戶不提前準備的情況下獲取的內帳可信度較高

C 查用水用電，通過查看企業用水量用電量的變化以核實企業的開工量

D 通過人民銀行征信系統、人民銀行空頭支票報告系統、聯網核查公民身份信息系統及有關信貸檔案，查看客戶及保證人用信狀況及用信記錄 標準答案 ：D

185.（）是指客戶經理通過有效手段從客戶之外第三方（包括社會征信系統、政府有關部門、客戶的上下游、公開媒體等）獲取客戶的有關信息。（1分）A 間接調查 B 直接調查 C 實地調查 D 第三方調查 標準答案 ：A

186.間接調查可以讓小企業信貸機構以較小的經營成本從較權威的機構收集到客觀性較強的借款人信息。以下關于間接調查方式描述錯誤的是（）。（1分）

A 通過人民銀行征信系統、人民銀行空頭支票報告系統、聯網核查公民身份信息系統及有關信貸檔案，了解客戶及保證人用信狀況及用信記錄。

B 通過電話等方式咨詢上下游企業（包括主要供應商和主要銷售客戶）和競爭對手，側面了解客戶和保證人的實力、生產、經營、信用、同業地位等狀況

C 通過查看生產設備運作情況、原材料及產成品的比例和周轉情況判斷企業生產是否正常，管理是否規范

D 通過收集報刊、雜志、電視、廣播、互聯網（包括全國法院被執行人信息查詢網）等公開媒體上有關客戶及保證人的報道，獲取相關信息 標準答案 ：C

187.交叉檢驗的方法不包括以下哪項（）。（1分）A 口頭信息、書面信息與實際狀況之間的驗證 B 不同數據和信息之間的關系的合理性驗證 C 不同時間的關聯數據之間的合理性驗證 D 同一個人對不同問題提供的信息的驗證 標準答案 ：D

188.交叉檢驗是一種確認客戶向客戶經理所提供信息的真實性的方法。以下關于交叉檢驗檢測的內容不包括（）。（1分）A 貸款用途與經營性質是否符合 B 貸款額度與經營規模是否符合 C 資產積累與歷年積累是否符合 D 教育水平與經營規模是否符合 標準答案 ：D

189.原則上小企業信貸機構只受理信用等級評定結果在（）（含）級以上的貸款申請，（）級的不予受理。（1分）A B、C B BB、B C BB、C D C、D 標準答案 ：A

190.以下關于合理授信額度的作用描述錯誤的是（）。（1分）

A 可以避免客戶盲目樂觀地考慮自己的生產經營情況，造成貸款金額超過自己的負擔能力 B 可以增強貸款產品的靈活性，提升業務辦理效率 C 一定程度上確保專款專用，防止客戶產生投資、投機的沖動，杜絕借貸資金進入投機市場，降低投資風險

D 能使違約成本大于不良獲利，降低信用與道德風險 標準答案 ：B

191.公式'授信額度理論值=[（借款人有效凈資產+保證人有效凈資產+抵質押物價值）/2-借款人對外保證擔保金額-保證人對外保證擔保金額] ×授信系數'反映的是哪種授信額度測算法（）。（1分）

A 凈資產公式測算法 B 營運資金公式測算法 C

收入公式測算法 D 抵質押物測算法 標準答案 ：A

192.公式'授信額度理論值=（銀行賬戶有效現金流入額×行業資金周轉率-外部融資借款-對外保證擔保金額）×授信系數'反映的是哪種授信額度測算法（）。（1分）A 凈資產公式測算法 B 營運資金公式測算法 C

收入公式測算法 D 抵質押物測算法 標準答案 ：B

193.公式'授信額度理論值=（授信期內客戶銷售收入×行業凈利潤率-授信期內到期的融資借款-授信期內到期的對外保證擔保金額）×授信系數'反映的是哪種授信額度測算法（）。（1分）A 凈資產公式測算法 B 營運資金公式測算法 C

收入公式測算法 D

抵質押物測算法 標準答案 ：C

194.對提供足值易變現抵（質）押物的，授信額度可適當突破理論值，但應同時滿足以下兩項條件：不能超出抵（質）押物的評估額度；不能超出授信額度理論值的（）。（1分）A 一倍 B 兩倍 C 三倍 D 四倍 標準答案 ：B

195.以國家公務員、事業單位編制人員及金融機構、國有大中型企業管理層人員為保證人的，授信額度可適當突破理論值，但最高不能超出（）倍。（1分）A 1.0 B 1.5 C 2.0 D 2.5 標準答案 ：B

196.整貸零還是指對小企業一次性發放貸款、分次還款的方式，期限不得超過（）年。（1分）A 1.0 B 2.0 C 3.0 D 4.0 標準答案 ：C

197.授信用途為季節性或臨時性或周轉性質流動資金，或一次性的業務擴展需要，業務期限在一年以內的，原則上同時以凈資產公式測算法和營運資金公式測算法測算，以凈資產公式測算值以及營運資金公式測算值的（）孰低確定授信額度理論值。（1分）A 一倍 B 兩倍 C

三倍 D 四倍 標準答案 ：B

198.授信用途為經常性占用或存量性的經營性資金需求，或因擴大經營規模而產生的固定資產投入的缺口資金需求，業務期限在一年以上的，原則上同時以凈資產公式測算法和收入公式測算法測算，以凈資產公式測算值以及收入公式測算值的（）孰低確定授信額度理論值。（1分）A 1.0 B 1.5 CD 2.5 標準答案 ：B

199.（）是指農合機構通過對客戶一定時期內生產經營活動及社會活動中的各種資料的搜集、整理，采用多種方法對客戶的信用品質和償債能力進行分析，從整體上把握客戶信用狀況的方法。（1分）A 貸款擔保分析 B 貸款項目評估 C 客戶信用分析 D 貸款審查與審批 標準答案 ：C

200.（）分析是信用評價體系中的首要因素。（1分）A 品質

B 事業發展連續性 C 能力 D 資本 標準答案 ：A

201.農合機構對企業客戶的財務報表分析的目的不包括（）。（1分）A 考察客戶真實的財務狀況和經營成果 B 分析客戶的償債能力和盈利能力 C 對公司內部事務進行管理和監督 D 預測客戶的未來發展趨勢 標準答案 ：C

202.財務報告完整性分析中，企業客戶應提供的財務資料不包括（）。（1分）A 前三審計報告 B 前三財務報告 C 審計報告 D 最近一期財務報告 標準答案 ：A

203.下列不屬于財務報告完整性分析時主要審查的內容的是（）。（1分）A 企業客戶采用的會計核算制度是否正確 B 報表編制是否符合規定的手續和程序 C 各種報表如主表、附表、附注等是否齊全 D 主表與主表之間的勾稽關系 標準答案 ：D

204.下列不屬于財務報表勾稽關系的分析時的審查內容的是（）。（1分）A 本期報表內部各項目之間勾稽關系 B 各項目數據小計、合計、總計是否正確 C 本期與上期報表之間勾稽關系 D 主表與主表、主表與附表之間勾稽關系 標準答案 ：B

205.（）表明企業在某一特定日期所擁有或控制的經濟資源、所承擔的現有義務和所有者對凈資產的要求權。（1分）A 資產負債表 B 現金流量表 C 所有者權益變動表 D 利潤表 標準答案 ：A

206.下列不屬于流動資產的是（）。（1分）A 貨幣資金 B 短期投資 C 長期待攤費用 D 存貨 標準答案 ：C

207.（）是企業流動性最強的資產，反映企業即期的償債能力。（1分）A 應收賬款 B 貨幣資金 C 存貨 D 待攤費用 標準答案 ：B

208.進行流動資產分析時，（）反映企業對其他單位和個人的應收和暫付款項。（1分）A 應收賬款 B 其他應收款 C 待攤費用 D 無形資產 標準答案 ：B

209.（）是指所有者在企業資產中享有的經濟利益，其金額為資產減去負債后的余額，又稱凈資產。（1分）A 資產 B 負債 C 利潤 D 所有者權益 標準答案 ：D

210.實收資本是指（）。（1分）

A 投資者作為資本投入到企業中的各種資產的價值

B 投資者或其他人（或單位）投入，所有權屬于投資者，但不構成實收資本的那部分資本或者資產

C 企業按照規定從凈利潤中提取的各種積累資金 D 企業留待以后進行分配的結存利潤 標準答案 ：A

211.根據其（）不同，盈余公積分為公益金和一般盈余公積兩類。（1分）A 來源 B 金額 C 用途 D 入賬時間 標準答案 ：C

212.（）是以資金的物質表現形式反映資金的存在狀況，（）是從企業資金的取得途徑反映資產所需資金的來源情況。（1分）A 權益，資產 B 資產，權益 C 利潤，負債 D 資產，利潤 標準答案 ：B

213.資產結構是指各項資產占總資產的比重。反映資產結構的指標是（）。（1分）A 自有資金負債率 B 負債經營率 C 自有資金率 D 流動資產率 標準答案 ：D

214.一般而言，紡織、冶金行業企業流動資產率在（）之間，商業批發企業則可能（）。（1分）

A 70%～80%，高達90%以上 B 30%～60%，高達90%以上 C 15%～35%，低于15% D 30%～35%，低于15% 標準答案 ：B

215.企業資金結構是指（）。（1分）A 各項資產占總資產的比重 B 企業各種資金的構成及其比例關系 C 各項負債占總資產的比重 D 企業利潤占總資產的比重 標準答案 ：B

216.下列自有資金負債率和負債經營率計算公式正確的是（）。（1分）A 自有資金負債率=長期負債總額/資本金總額；負債經營率=負債總額/資本金總額 B 自有資金負債率=長期負債總額/資本金總額；負債經營率=短期負債總額/資本金總額 C 自有資金負債率=負債總額/資本金總額；負債經營率=短期負債總額/資本金總額 D 自有資金負債率=負債總額/資本金總額；負債經營率=長期負債總額/資本金總額 標準答案 ：D

217.（）是指企業行政管理部門為組織和管理生產經營活動而發生的各種費用，如工會經費、業務招待費、無形資產攤銷等許多項目。（1分）A 營業費用 B 財務費用 C 銷售費用 D 管理費用 標準答案 ：D

218.（）在數量上等于營業利潤加投資收益、補貼收入和營業外收支凈額的金額。（1分）A 營業利潤 B 主營業務利潤 C 利潤總額 D 凈利潤 標準答案 ：C

219.一般來說，（）是形成企業利潤的基礎。（1分）A 投資收益 B 營業利潤 C 凈利潤 D 主營業務利潤 標準答案 ：D

220.利潤總額中（）占太大比重的利潤結構往往存在較大的風險，也不能反映出企業真實的盈利能力。（1分）A 非主營業務利潤 B 主營業務利潤 C 其他業務利潤 D 部分主營業務利潤 標準答案 ：A

221.主營業務利潤虧損，營業利潤虧損，但利潤總額盈利的企業（）。（1分）A 屬于正常的盈利結構 B 利潤構成情況較為危險

C 盈利結構屬于瀕臨破產狀況，已無健康可言 D 健康狀況最好 標準答案 ：C

222.（）是指導致企業所有者權益及債務規模和構成發生變化的活動，包括吸收投資、發行股票、分配利潤等。（1分）A 經營活動 B 投資活動 C 籌資活動 D 銷售活動 標準答案 ：C

223.一般而言，對于一個健康的正在成長的企業來說，經營活動現金流量通常是（）；投資活動的現金流量通常是（）；籌資活動的現金流量則是（）。（1分）A 正數，負數，正負相間的 B 負數，正數，正負相間的 C 正數，負數，正數 D 負數，正數，負數 標準答案 ：A

224.如果一個企業經營性凈流量和投資性凈流量為負數，籌資性凈流量為正數，可以分析該企業（）。（1分）

A 企業處于衰退期，如投資活動現金流人主要來源于收回投資，則企業將處于破產的邊緣，應引起高度警惕

B 企業在擴張同時，尚用資金償還債務和維持經營，資金壓力大，財務狀況危急 C 企業在擴大投資的同時償還借款，表明企業經營穩健且經營質量較好 D 依靠籌資維持經營和擴大投資。若企業處于初創期，一旦渡過難關，可能有發展；若非初創期，則較為危險，應高度注意 標準答案 ：D

225.（）是指企業以流動資產支付流動負債的能力。（1分）A 償債能力 B 短期償債能力 C 長期償債能力 D 盈利能力 標準答案 ：B

226.不屬于短期償債能力的分析指標的是（）。（1分）A 資產負債率 B 流動比率 C 速動比率 D 現金比率 標準答案 ：A

227.流動比率是（），它表示每一元的流動負債，有多少流動資產可用于清償。（1分）A 速動資產與流動負債之比 B 現金類資產與流動負債的比值 C 流動資產與流動負債之比 D 負債總額與資產總額的比率 標準答案 ：C

228.扣除存貨、待攤費用、預付賬款和待處理流動資產凈損失后，計算出的速動比率稱為（），它反映企業可迅速變現的資產所構成的現實償債能力。（1分）A 凈速動比率 B 超速動比率 C 純速動比率 D 真速動比率 標準答案 ：B

229.在美國，現金比率只要不低于（），便認為借款人的直接償債能力不會有問題。（1分）A 0.15 B 0.17 C 0.2 D 0.25 標準答案 ：C

230.現金比率的計算公式為（）。（1分）A 現金比率=貨幣資金/短期投資凈額 B 現金比率=短期投資凈額/流動負債 C 現金比率=貨幣資金/流動負債 D 現金比率=（貨幣資金＋短期投資凈額）/流動負債 標準答案 ：D

231.在評估中資產總額應當扣除的不包括（）。（1分）A 投資減值損失

B 待處理流動資產和固定資產損失

C 已研制開發并投入使用卻未申請專利的無形資產 D 無形資產貶值 標準答案 ：C

232.下列不屬于虛擬資產的有（）。（1分）A 貶值的存貨 B 待攤費用 C 長期待攤費用

D 待處理流動資產和固定資產損失 標準答案 ：A

233.（）反映的是在企業全部資金中有多大的比例是通過借債而籌集的，是衡量企業負債水平及風險程度的重要標志。（1分）A 資產負債率 B 產權比率 C 有形凈值債務率 D 利息保障倍數 標準答案 ：A

234.（）越低，表示企業的長期償債能力越強，債權人權益的保障程度越高，承擔的風險越小。（1分）

A 有形凈值債務率 B 資產負債率 C 利息保障倍數 D 負債權益比率 標準答案 ：D

235.在我國，企業大多資金貧乏，資產負債率正常允許值介于（），所以產權比率正常允許值也就（）。（1分）

A 60%～70%，在150%～200%之間 B 60%～70%，不超過100% C 30%～40%，在150%～200%之間 D 30%～40%，不超過100% 標準答案 ：A

236.有形凈值債務率是（）。（1分）A 借款人負債總額與資產總額的比率 B 負債總額與所有者權益總額之間的比率 C 企業負債總額與有形凈值的比率

D 企業生產經營所獲得的息稅前利潤與利息費用的比率 標準答案 ：C

237.下列有形凈值債務率計算公式正確的是（）。（1分）A 有形凈值債務率=（負債總額/所有者權益）×100% B 有形凈值債務率=負債總額/（所有者權益－無形資產凈值）×100% C 有形凈值債務率=（所有者權益－無形資產凈值）/負債總額×100% D 有形凈值債務率=（負債總額/無形資產凈值）×100% 標準答案 ：B

238.利息保障倍數又稱已獲利息倍數，是指企業生產經營所獲得的（）與利息費用的比率。（1分）A 營業利潤 B 利潤總額 C 息稅前利潤 D 凈利潤 標準答案 ：C

239.（）是企業生存與發展的基礎，是企業償還債務的重要保證，企業盈利能力越強，還本付息的資金來源越有保障。（1分）A 償債能力 B 盈利能力 C 營運能力 D 現金流量 標準答案 ：B

240.下列通常不能反映盈利能力的指標有（）。（1分）A 銷售毛利率 B 營業利潤率 C 成本費用利潤率 D 負債權益比率 標準答案 ：D

241.下列關于銷售毛利率說法錯誤的是（）。（1分）A 是企業銷售凈利率的最初基礎

B 表示每一元主營業務收入扣除主營業務成本后，有多少錢可以用于各項期間費用和形成盈利 C 指企業營業利潤與主營業務收入的比率 D 反映了企業產品或商品銷售的初始獲利能力 標準答案 ：C

242.企業營運能力是指（）。（1分）A 企業將資產迅速轉變為現金的能力 B 企業獲取利潤的能力 C 客戶償還到期債務的能力

D 企業各項資產周轉速度所反映出來的企業資產利用的效率 標準答案 ：D

243.衡量企業營運能力的指標不包括（）。（1分）A 現金流動負債比率 B 總資產周轉率 C 流動資產周轉率 D 應收賬款周轉率 標準答案 ：A

244.（）是指企業一定時期的主營業務收入與總資產平均余額的比值，是反映企業總資產使用效率的指標。（1分）A 總資產周轉率 B 應收賬款周轉率 C 存貨周轉率 D 流動資產周轉率 標準答案 ：A

245.如果總資產周轉率較低，表示企業（）。（1分）A 利用流動資產進行經營活動的能力差 B 利用全部資產進行經營的效率較差 C 利用固定資產進行經營活動的能力差 D 利用無形資產進行經營活動的能力差 標準答案 ：B

246.流動資產周轉率是一定時期的（）與流動資產平均余額的比率，又叫流動資產周轉次數。（1分）A 營業收入 B 銷售收入 C 主營業務收入 D 其他業務收入 標準答案 ：C

247.一般而言，企業應收賬款周轉率（），平均收現期（），表示企業的應收賬款回收得（）。（1分）

A 越低，越短，越快 B 越高，越短，越快 C 越高，越短，越慢 D 越高，越長，越快 標準答案 ：B

248.通過對企業資產負債表和利潤表的分析，可以了解企業償債的（），流動性分析提供了企業償債支付的（）。（1分）A 可能性，有效性 B 必然性，有效性 C 必然性，有效性 D 有效性，可能性 標準答案 ：A

249.（）反映企業經營活動獲得現金償還短期債務的能力。（1分）A 現金利息保障倍數 B 到期債務本息償還比率 C 現金流動負債比率 D 債務保障率 標準答案 ：C

250.企業利用（）來償債，才是正常和合理的償債來源。（1分）A 收回投資

B 經營活動取得的現金凈流入 C 出售長期資產 D 籌借現金 標準答案 ：B

251.債務保障率是（）的比率。（1分）A 經營活動的現金凈流量與流動負債 B 經營活動凈現金流量與全部債務

C 經營活動產生的現金凈流量與本期到期的債務本金與現金利息支出 D 經營活動所取得的現金支付利息支出的倍數 標準答案 ：B

252.到期債務本息償還比率的計算公式為（）。（1分）

A 到期債務本息償還率=（經營活動現金凈流量/本期到期債務本金）×100% B 到期債務本息償還率=（經營活動現金凈流量/利息支出）×100% C 到期債務本息償還率=經營活動現金凈流量/（本期到期債務本金＋利息支出）×100% D 到期債務本息償還率=（本期到期債務本金/利息支出）×100% 標準答案 ：C

253.如果到期債務本息償還比率小于1，說明企業（）。（1分）A 償付到期債務的能力很強

B 有能力償還到期的全部銀行貸款本息

C 經營活動所產生的現金不足以支付銀行貸款本息 D 完全無法償還全部銀行貸款本息 標準答案 ：C

254.（）主要用來綜合衡量企業是否能產生足夠的現金以償還債務、進行固定資產投資和支付股利。（1分）A 現金流量適應率 B 現金流動負債比率 C 債務保障率 D 現金利息保障倍數 標準答案 ：A

255.若某公司的現金流量適應率在連續幾個會計期間內的值均≥1，說明該企業（）。（1分）A 經營活動產生的現金凈流量在支付固定資產購建支出和現金股利后，有能力償還到期的長期銀行借款

B 來自經營活動的現金流量在支付固定資產購建支出和現金股利后，不足以支付到期的長期銀行借款

C 必須依賴于對外融資或處置資產等來支付到期的長期銀行借款 D 經營活動產生的現金凈流量只足夠支付固定資產購建支出和現金股利 標準答案 ：A

256.（）反映每股發行在外的普通股所平均占有的現金流量，反映企業最大的分派股利能力。（1分）A 銷售現金比率 B 每股經營現金凈流量 C 現金利息保障倍數 D 全部資產現金回收率 標準答案 ：B

257.全部資產現金回收率，是（）。（1分）A 經營活動現金凈流入與主營業務收入的比值 B 經營活動現金凈流量與固定資產的比值 C 經營活動現金凈流量與全部資產的比值 D 經營活動現金凈流量與流動資產的比值 標準答案 ：C

258.一旦企業銷貨與收款在時間上拉開距離，凈營業利潤便與經營活動的現金凈流量不一致，按（）原則計算的經營活動現金凈流量，就顯得更加真實可靠。（1分）A 權責發生制 B 收付實現制 C 應收應付制 D 收付往來制 標準答案 ：B

259.（）是衡量企業盈利質量的基本指標。（1分）A 主營業務收現率 B 營運指數 C 盈利現金比率 D 經營盈利現金比率 標準答案 ：C 260.我國商業銀行對個人信用分析多采用（）分析方法。（1分）A 診斷式 B 判斷式 C 評級式 D 問答式 標準答案 ：B

261.判斷式信用分析通常是依靠對（）的分析來進行。（1分）A 個人工資收入 B 個人家庭狀況 C 個人道德水平D 個人財務報表 標準答案 ：D

262.（）就是將從貸款申請人的財務報表中獲得的每項信息有機地組織起來,從而達到確定潛在的抵押品或還款來源、確定流動性負債、確定所有者權益、確定貸款申請人的速動比率和所有者權益比率,并作為最終發放貸款的依據。（1分）A 資產分析 B 收入分析 C 負債分析 D 綜合分析 標準答案 ：D

263.農合機構可查詢（），查看借款人的個人信用報告，了解借款申請人（含配偶、共同借款申請人）和擔保人信用狀況，核實客戶身份。（1分）A 借款申請人工作單位資料檔案 B 借款申請人他行賬單明細 C 人民銀行個人征信系統 D 借款申請人社會檔案記錄 標準答案 ：C

264.下列不屬于客戶等級評定的內容的是（）。（1分）A 企業客戶等級評定

B 自然人其他貸款客戶及微型企業等級評定 C 農戶等級評定 D 個體戶等級評定 標準答案 ：D

265.資產負債率限額，是指農合機構在對客戶的償債能力進行綜合評估后所能接受的客戶最高資產負債率，最高不得超過（）。（1分）A 0.5 B 0.6 C 0.7 D 0.8 標準答案 ：C

266.授信額度以（），對授信項下每一具體信貸業務種類以相應幣種表示，匯率采用申請日的匯率。（1分）A 全折人民幣表示 B 全折美元表示 C 部分折人民幣表示 D 部分折相應幣種表示 標準答案 ：A

267.農合機構依據農戶信用等級評定狀況在一定期間內一次性授予符合一般等級以上的農戶可循環單項授信額度或可循環綜合授信額度，原則上珠江三角洲地區優秀等級農戶不超過（）萬元，其他地區一般等級農戶不超過（）萬元。（1分）A 10，3 B 10，1 C 8，3 D 8，5 標準答案 ：B

268.（）期望以低成本獲得資金的使用權。（1分）A 服務需求者 B 資金供給者 C 資金需求者 D 資金持有者 標準答案 ：C

269.按（）劃分，銀行客戶可分為個人客戶，企業（非金融企業）客戶，事業單位與社會團體客戶。（1分）A 客戶價值 B 客戶主體 C 經濟收入 D 心理動機 標準答案 ：B

270.（）是金融市場上重要的資金供給者之一，從銀行存款看，其中大部分正是來自于其消費節余形成的儲蓄。（1分）A 非金融企業客戶 B 事業單位客戶 C 社會團體客戶 D 個人客戶 標準答案 ：D

271.（）是指客戶在一個會計期內為銀行帶來的綜合收益。（1分）A 客戶主體 B 客戶關系 C 客戶價值 D 客戶類型 標準答案 ：C

272.（）也可以說是有增值潛力的客戶，是指為銀行帶來微利并具有發展潛力的客戶。（1分）A 高價值客戶 B 微利客戶 C 保本客戶 D 虧損客戶 標準答案 ：B

273.（）是商業銀行最小也是最為基本的客戶單位。（1分）A 社會團體客戶 B 個人客戶 C 非金融企業客戶 D 事業單位客戶 標準答案 ：B

274.以需求層次的傳統理論為基礎，結合銀行業務營銷的實際需要，可將個人客戶的金融需求依層次高低而分別劃分為基本需求、（）和價值需求。（1分）A 生理需求 B 增值需求 C 精神需求 D 深層需求 標準答案 ：B

275.按照（）的歸屬進行劃分，公司客戶可分為國有企業、集體企業、私營企業、外資企業和股份制企業。（1分）A 企業產權 B 行業

C 企業經營區域和規模 D 企業的盈利狀況 標準答案 ：A

276.無論何種類型的公司客戶，對銀行的需求主要有對銀行提供的金融產品的需求和（）兩方面（1分）

A 對銀行金融服務的需求 B 對銀行資金融通的需求 C 對銀行安全性的需求 D 對銀行中間業務的需求 標準答案 ：A 277.公司客戶以追求利潤最大化為經營目標，其一切經營活動都圍繞這個目標開展，因此，其需求是（）的。（1分）A 隨意 B 感性 C 理性 D 沖動 標準答案 ：C

278.在市場經濟中，銀行和企業都以獨立的貨幣、商品經營者身份出現，銀行與企業之間可以（）。（1分）A 橫向選擇 B 縱向選擇 C 單向選擇 D 雙向選擇 標準答案 ：D

279.下列不是公司客戶選擇銀行時的注重點的是（）。（1分）A 服務效率 B 服務功能 C 服務質量 D 產品定價 標準答案 ：B

280.（）是選擇目標客戶的首要條件，客戶經理應首先了解該客戶是否合法經營。（1分）A 合法合規性 B 目標市場的指導性 C 客戶價值 D 戰略的指導性 標準答案 ：A

281.選擇目標客戶的'求異型策略'（）。（1分）A 有利于降低成本 B 無法突出自己的特色

C 選擇與競爭對手相同或類似的客戶群體 D 有利于創出品牌 標準答案 ：D

282.一般的洽談至少需要提前（）預約，如果要拜訪的人或事情特別重要，應提前（）左右的時間預約。（1分）A 5天，1個月 B 5天，3個月 C 1天，3個月 D 3天，1個月 標準答案 ：D

283.（）是指客戶經理與客戶當面談定下次見面的地點、時間、方式等。（1分）A 面約 B 托約 C 廣告預約 D 電話預約 標準答案 ：A

284.下列不屬于委托預約的是（）。（1分）A 留函代轉 B 信件轉遞 C 他人代約 D 廣告預約 標準答案 ：D

285.客戶經理利用大眾傳播媒介或標準化的邀請函把約見的目的、內容、時間、地點等廣而告之，屆時客戶經理在預定的時間和地點同客戶見面的預約方式為（）。（1分）A 委托預約 B 廣告預約 C 電話預約 D 信函預約 標準答案 ：B

286.信函預約中約見客戶的效果最好的形式是（）。（1分）A 廣告 B 請柬 C 個人函件 D 會議通知 標準答案 ：C

287.在進行電話預約時，要（）。（1分）

A 避免與客戶大聲爭辯，必要時要配合以生動的表情與手勢 B 注意不要在電話上推銷產品 C 注意信函的格式、長短、語氣等 D 打電話前無需檢查自己是否處于最佳狀態 標準答案 ：B

288.拜訪時應確立的工作原則不包括（）。（1分）A 投其所好 B 攻其要害 C 動其心弦 D 不擇手段 標準答案 ：D