第一篇：信貸人員崗位職責

信貸人員崗位職責

1、嚴格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策、原則和規(guī)定，牢固樹立正確的職業(yè)道德觀，堅決杜絕人情貸款和以貸謀私行為的發(fā)生；認真貫徹執(zhí)行公司制定的信貸管理辦法。

2、按照公司對農(nóng)村的經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，發(fā)放貸款。堅持“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，把好貸款條件關(guān)，貸款額度關(guān)，嚴格掌握和執(zhí)行抵押、擔保的有關(guān)規(guī)定；完善貸款的基本程序和貸款管理的基本方式，實現(xiàn)規(guī)范的要求。

3、在批準發(fā)放權(quán)限和范圍內(nèi)貸款，要承擔包放、包收、包效益的“三包”職責，實現(xiàn)貸款無逾期、無違章、無風險。

4、堅持按貸款管理期限管理貸款。實行按期催收，貸款到期，保證完成貸款回收。

5、完備貸款手續(xù)。對每筆貸款的發(fā)放、回收、展期的農(nóng)戶貸款和私營企業(yè)貸款，要有調(diào)查材料和評價報告，符合法律程序。

6、參與貸款單位有關(guān)經(jīng)營和財務管理活動，做好貸前調(diào)查研究和可行性分析，保證貸前調(diào)查資料的真實性和完整性。

7、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款人（企業(yè)）對貸款的實用情況，生產(chǎn)經(jīng)營情況和物質(zhì)保證情況。發(fā)現(xiàn)問題及時向公司領(lǐng)導匯報，督促企業(yè)按規(guī)定使用信貸款資金，協(xié)助客戶改善經(jīng)營管理，減少不合理資金占用，加速周轉(zhuǎn)。

8、根據(jù)信貸資產(chǎn)監(jiān)測管理辦法，設立貸款備查薄，按月做好信貸資產(chǎn)記載、準確反映貸款占用形態(tài)，對逾期和催收貸款分戶制出催收計劃及實施具體措施。

9、做好貸款企業(yè)的信用等級評定工作和貸款風險度的監(jiān)測工作，準確及時報送貸款各種統(tǒng)計報表，報送年（半年）度工作總結(jié)，專題調(diào)查。

10、建立完善經(jīng)濟檔案，對文件、報表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類歸類，并按企業(yè)經(jīng)濟檔案內(nèi)容按時、準確建立貸款企業(yè)經(jīng)濟檔案。

11、完成領(lǐng)導交辦的其他工作。

第二篇：信貸人員崗位職責

信貸人員崗位職責

一、認真開展貸前調(diào)查，全面、準確了解客戶及擔保人資信狀況、抵押

物狀況，對貸款信息的真實性負責，并撰寫貸款調(diào)查報告，明確調(diào)查意見。

二、實行AB角負責制度，雙人負責貸款的調(diào)查、發(fā)放和收回。

三、及時催收到、逾期貸款，填制貸款到、逾期催收通知書，發(fā)送借款

人簽字，并收回回執(zhí)，完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時效。

四、執(zhí)行信貸回避制度，主動申請不參與關(guān)系人的調(diào)查、審查和審批。

五、貸款發(fā)放后，及時跟蹤檢查，撰寫貸后檢查報告。

六、控制新增不良貸款額、新增不良貸款率。

七、禁止各種違反信貸管理規(guī)定的違規(guī)、違法操作行為。

第三篇：信貸人員崗位職責

信貸人員崗位職責

一、認真開展貸前調(diào)查，全面、準確了解客戶及擔保人資信狀況、抵押物狀況，對貸款信息的真實性負責，并撰寫貸款調(diào)查報告，明確調(diào)查意見。

二、實行AB角負責制度，雙人負責貸款的調(diào)查、發(fā)放和收回。

三、及時催收到、逾期貸款，填制貸款到、逾期催收通知書，發(fā)送借款人簽字，并收回回執(zhí)，完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時效。

四、執(zhí)行信貸回避制度，主動申請不參與關(guān)系人的調(diào)查、審查和審批。

五、貸款發(fā)放后，及時跟蹤檢查，撰寫貸后檢查報告。

六、控制新增不良貸款額、新增不良貸款率。

七、禁止各種違反信貸管理規(guī)定的違規(guī)、違法操作行為。

第四篇：信貸人員

信貸員從業(yè)資格考試復習題和資料 考試題庫(業(yè)務部分)

(信貸業(yè)務類)

一、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，堅持效益性.安全性.流動性的原則。

2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。

3、目前開展的國家助學貸款工作，實行“四定”政策，即定學校、定范圍、定額度、定銀行。

4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。

7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。

8、信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

13、經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

14、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風險及可行性。

15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的原則。

16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、擔保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務本息而形成的待處理資產(chǎn)。

17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。

18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準的從事授權(quán)業(yè)務的法定資格的自然人。

19、貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。

20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

21、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。

22、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標不得低于90%。

23、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

24、抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書》，并收回回執(zhí)。

25、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的70%。

26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

27、擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。

28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。

29、準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。30、流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于25%。

31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標。對債權(quán)人來說，此項比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。

32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

34、借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔保人依照法律規(guī)定設立的某種法律形式。

35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)力和承擔民事義務的組織。

36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔保人收取貸款本息。

37、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)。

39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。

40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。

41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

42、《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。

43、國務院批準和國務院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準利率。基準利率由中國人民銀行總行確定。

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45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為:

46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

47、核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。

48、拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。

49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。

50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。

51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。

52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。

53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

54、當資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應采取擴展資產(chǎn)業(yè)務，擴大資金有效運用等辦法加以平衡。

55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動性越強，其安全性就越大，但經(jīng)營效益相對較低。

56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標分析，一種是比較分析法。

57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。

58、不同貸款形態(tài)的占比應依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應在85％以上，逾期貸款比例應在8％以下，呆滯貸款比例應在5％以下，呆帳貸款比例應在2％以下。

59、應收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。

60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應付利息的比例。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。

61、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

62、合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。

63、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽數(shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。

64、合同中的下列免責條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

65、債務人將合同的義務全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應當經(jīng)債權(quán)人同意。66、除國務院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請后，應當對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險度。68、貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、未經(jīng)國務院批準，任何人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。

72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

73、信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對摧收情況的檢查。

74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。

75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。

76、中國人民銀行對金融機構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。77、金融機構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機構(gòu)違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護。

78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。79、比例管理是指規(guī)定金融機構(gòu)的資產(chǎn)與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。

80、資產(chǎn)負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。

81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復印件。

82、金融機構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。

83、金融機構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。

84、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的90％。

85、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。

86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設質(zhì)的密碼，實現(xiàn)的費用由借款人承擔。

87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。

88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準，可辦理借款展期。

89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款展期不得超過三年。

91、抵押擔保是以財產(chǎn)設定擔保，抵押擔保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務人，設立抵押擔保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

92、質(zhì)押擔保就是設定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔保。貸款擔保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押。

93、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。

95、按中國人民銀行《貸款分類指導原則》第三條、第四條的規(guī)定，貸款風險分類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

96、簽訂借款合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

97、權(quán)利質(zhì)押是債務人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔保。

98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務、劃轉(zhuǎn)資金。

99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。

100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

二、簡答題

1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？

答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。

2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？

答：《貸款通則》第九條規(guī)定有信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

3、貸款展期的規(guī)定有哪些？

答：(一)不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。(二)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。

4、流動資金貸款分哪幾類？

答：中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動資金貸款分為：(一)臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金的不足。(二)短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。

5、次級類貸款的特征有哪些？

答：(一)借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。

(二)借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務。(三)借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償。(四)借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款。(五)借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負值。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。

6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？

答：(一)調(diào)查借款人的信用等級，(二)調(diào)查借款人的合法性，(三)調(diào)查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。(五)核查借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì))押物的合法性、真實性。(六)測定貸款風險度。

7、借款合同的必須條款有哪些？

答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？

答：(一)貸款人應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進。(二)貸款人對其部分或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回部分或全部貸款。

9、貸款展期怎樣處理？

答：(一)借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(二)若是擔保貸款，還應由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。(三)貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進行審查。(四)借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約書》，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？

答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

11、簽訂借款合同應具備哪些要素？

答：《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

12、貸款擔保的方式有哪些？

答:貸款擔保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。

13、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

15、抵押擔保的范圍是什么？

答：抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

17、什么是個體工商戶? 答：《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。

18、什么是法定利率？

答：國務院批準和國務院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

19、客戶經(jīng)理的主要職責是什么？

答;(一)為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。(二)開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務，包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務的經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務。(三)開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四)開展市場宣傳，搞好業(yè)務公關(guān)。(五)建立基本客戶群，擴大農(nóng)村信用社的市場份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應審查哪些內(nèi)容？

答：(一)審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關(guān)系；(二)審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三)審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？

答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機構(gòu)相同，為10％不變。

22、抵押擔保有哪幾個法律特征？

答：(一)抵押擔保是以財產(chǎn)設定擔保；(二)抵押擔保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務人；(三)設立抵押擔保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

23、借款合同擔保的概念是什么？ 答：借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔保人依照法律規(guī)定設立的某種法律形式。

24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？

答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。

25、向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？

答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。

三、論述題

1、經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？

答：經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛時，當時人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的。可以依據(jù)合同中的仲裁條款或者事后達成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機構(gòu)申請仲裁。當事人沒有在經(jīng)濟合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。

仲裁作出裁決，由仲裁機構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機構(gòu)的仲裁裁決。當事人應當履行。當事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。

2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務應由誰處理？

答：《中華人民共和國民法通則》第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應當成立清算組織，進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應當由主管機關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進行清算。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行{中華人民共和國民法通則}若干問題的意見》規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，應當由其主管機關(guān)組織清算小組進行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應當由人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權(quán)、債務為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務責任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。

3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效？ 答：最高人民法院1993年2月22日法復{1993}1號《關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復》指出：國家各專業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)系實行獨立核算的經(jīng)濟實體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)向人民法院請求保護其追償貸款權(quán)利的，應當適用民法通則關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應當判決駁回其訴訟請求。

4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序？

答：(一)查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果。稽核時，應注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責、權(quán)限、程序是否明確合理。(2)是否進行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。

四、單項選擇題：

1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循的原則有(D)A：安全性、計劃性、效益性 B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性

C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性 D： 安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A：六個月以內(nèi)(含六個月)B、六個月以內(nèi) C：一年以內(nèi)(含一年)D、一年以內(nèi)

3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

4、貸款五級分類的標準是(A)A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

5、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標，各項貸款與各項存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65%

8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)A：100% B：120% C;70% D80%

9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中資產(chǎn)利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10% B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5% C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1% D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%

10、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半

11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天

12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中一般要求企業(yè)的流動比率應高于(D)A：100% B：50% C：資產(chǎn)負債率 D：200%

13、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行

14、下列那個擔保形式不屬于物權(quán)擔保(D)A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證

15、對擔保合同說法正確的是(A)A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關(guān)系

B：擔保合同為主合同 C： 被擔保合同為主合同 D：擔保合同本身能夠獨立存在

16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務是指(C)A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn) B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構(gòu)請求貼現(xiàn) C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn) D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)

17、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)

18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款

19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷 20、對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30% C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%

21、貸款利息收回率指標敘述正確的是(D)A：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%

22、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)(A)A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物 C：沒收抵押物 D： 退還抵押物

23、有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是A)A：主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任 B：保證方式有一般保證和連帶責任保證之分

C：不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能承擔賠償責任。D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔保物權(quán)時，在該擔保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責任免除

24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有

C：抵押財產(chǎn) D：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)

25、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年

五、多項選擇題

1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務主要特點表述正確的有(Bc)A：信貸業(yè)務的區(qū)域性相對較弱

B：信貸服務于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類以短期為主 D：信貸服務不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)

3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是(AD)A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年 B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

4、借款人申請貸款應具備以下條件正確的是

六、案例分析

1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：300萬元耿有效質(zhì)押，30萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？

答：可以運用擔保分析貸款風險分類正確：1.300萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。

2、通過處理 押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類。

3、破產(chǎn)企業(yè)擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。

2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準備金的計提要及時提取。

答：資本充足率指標=資本凈額/ 風險資產(chǎn)總額* 100%，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準備金時，該聯(lián)社一在98年和99都 有良好的資本基礎(chǔ)和資本充足率為10%，但在2000年，由于計提100萬元的貸款呆帳準備金，致使當年虧損50萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%，這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標的要求，且使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利，而聯(lián)社二及時計提貸款呆帳準備金，把100萬元的貸款損失分配到三個中，資 本基礎(chǔ)和資本充足率指標則保持相對穩(wěn)定，分別為8.5%，9.1%、9.2%.3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票(出票日期為2000年5月8日)向信用社申請貼現(xiàn)(利率為4.2%)問信用社貼現(xiàn)票據(jù)時，應審查哪些內(nèi)容，實際貼現(xiàn)金額是多少？

答：審查票據(jù)合法性；審查貼現(xiàn)資金的具體用途；審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

票據(jù)實際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息 100萬元-100萬元*58*4.2％/30=991880元

4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時應按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？ 答：到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8 向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。

5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款500萬元，利率為7.3125%%。期限為1年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經(jīng)借款人，貸款人，擔保人三方協(xié)商，以擔保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式，計算出到期本息和？ 答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書；由仲裁機構(gòu)裁決 ；人民法院判決。利息分兩段：

正常利息為500萬元* 7.3125%%。*12=438750 逾期利息 為500萬元*3%%*23=34500元 本息和=500萬元+438750+34500 =5473250

6、假設某項目在5年建設期內(nèi)每年年末從銀行借款100萬元，借款年利率為10%，則該項目竣工時應付本息的總額為多少？ 答：100*[(1+10%)5-1]/10%=610.51

7、某公司主要業(yè)務是本地板塊的生產(chǎn)加工，94年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限3年，用于購買工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務指標如下： 對該筆貸款進行分類并簡要說明分類理由。答：該筆貸款的風險分類為次級。

雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)金流量為負債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。

（金融法律法規(guī)類 共 道題）

一、填空題（本項共20小題，每小題1分，共20分）

1、商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

2、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

3、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

5、商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

6、設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)中國人民銀行審查批準。

7、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

8、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

9、商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批的制度。

10、商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。

11、商業(yè)銀行貸款，應當遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。

12、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

13、同業(yè)拆借，應當遵循中國人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

14、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

15、商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

16、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費。

17、商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

18、商業(yè)銀行的會計自公歷1月1日起至12月31日止。

19、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

20、持票人行使權(quán)利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)。

21、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

22、在票據(jù)上的簽名，應當為該當事人的本名。

23、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。

24、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系。

25、票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。

26、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

27、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

28、出票人在匯票上記載”不得轉(zhuǎn)讓”字樣的,匯票不得轉(zhuǎn)讓。

29、匯票背書不得附有條件。

30、匯票可以設定質(zhì)押;質(zhì)押時應當以背書記載”質(zhì)押”字樣。

31、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

32、支票的出票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款。

33、中國人民銀行是票據(jù)的管理部門。

34、票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格及防偽技術(shù)要求和印制，由中國人民銀行規(guī)定。

35、《擔保法》中規(guī)定：第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。

36、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。

37、國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。

38、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。

39、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。任何單位和個人不得強令銀行等金融機構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔保。

40、保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同。

41、《擔保法》規(guī)定：在以匯票、存款單等權(quán)利訂立權(quán)利質(zhì)押合同時，質(zhì)押合同自登記之日起生效。

42、國務院財政部門主管全國的會計工作。

43、會計核算以人民幣為記賬本位幣。

44、有限責任公司，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任。

45、股份有限公司，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任。

46、公司可以設立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由公司承擔。

47、《合同法》規(guī)定：當事人訂立合同，應當具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

48、《合同法》規(guī)定：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

49、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。50、訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

51、借款的利息不得預先在本金中扣除。

52、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

53、國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪。

54、儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權(quán)中國人民銀行制定、公布。

55、未到期定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款活期利率計付利息。

56、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

57、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

58、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

59、儲蓄機構(gòu)受理

第五篇：信貸崗位職責范文

一、信貸業(yè)務部經(jīng)理崗位職責：

1、在總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)全面負責公司信貸方面工作；

2、確定信貸崗位工作目標、職責、任務、權(quán)限；保證自己發(fā)放的信貸按目標收回。

3、負責公司信貸計劃的測算、草擬，按月提出貸款發(fā)放、收回和利息收回計劃，報總經(jīng)理審核；

4、負責貸款發(fā)放審查；

5、處理和協(xié)調(diào)到期貸款、應收利息收回。

6、負責對各項業(yè)務的合法性、合理性、真實性和完整性進行認定，指導客戶經(jīng)理做好業(yè)務的調(diào)查工作。

7、負責深入企業(yè)調(diào)查，掌握貸款企業(yè)或個人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，遇有重大事項及時向總經(jīng)理反映情況，嚴防不良業(yè)務、資產(chǎn)的產(chǎn)生。

8、負責貸款風險分類的基礎(chǔ)工作以及相關(guān)信貸報表的統(tǒng)計分析和上報。

9、合理調(diào)劑工作安排，確保部門內(nèi)人員分工合理、職責明確、運行高效；負責對客戶經(jīng)理人員的任用、調(diào)動、獎懲提出建議，11、制定信貸計劃，將信貸資金閑置率控制在最小額度；

12、總經(jīng)理交辦的其他工作。

業(yè)務部崗位職責 A角：

1、嚴格執(zhí)行公司制定的《信貸業(yè)務管理辦法》。積極拓展信貸業(yè)務，認真做好市場調(diào)查，擬定信貸工作計劃，建立客戶檔案，優(yōu)選客戶。

2、負責貸款基礎(chǔ)管理工作，經(jīng)常性地收集政策、市場、行業(yè)相關(guān)信息，做好客戶信用的采集、認定工作，建立客戶信息檔案，制作貸款臺帳。

3、負責已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，經(jīng)常性地實地了解借款人、擔保人經(jīng)營狀況、還款能力變動情況；掌握抵（質(zhì)）押物品的保管、變動狀況。及時編制貸后檢查資料，發(fā)現(xiàn)隱患，及時匯報。

B角：

1、負責受理借款人的申請，逐筆審查借款人所提供資料的的真實性、合法性、有效性，嚴肅認真、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴禁違規(guī)發(fā)放貸款。

2、負責貸前調(diào)查工作，審查核實借款人、保證人及抵押人的真實情況。實地調(diào)查借款人的資產(chǎn)負債狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、信譽及其他因素；審查擔保人資格、代償能力和資信情況；核實抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性、合法性，真實、準確、全面地編制調(diào)查資料，及時了解變動情況，更新相關(guān)資料。

3、負責對客戶進行評級，結(jié)合信用等級對貸款的期限、金額、利率、收費方式等提出明確意見，并撰寫調(diào)查報告。

二、客戶經(jīng)理崗位職責

1、在部門經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)做好公司信貸方面工作。其中A角負責：

2、做好每一戶貸款的發(fā)放、回收、管理的責任落實工作，按時完成指標考核。

3、參與貸款單位有關(guān)業(yè)務經(jīng)營和財務管理活動，做好貸前盡職調(diào)查研究和可行性分析，保證貸前盡職調(diào)查資料的真實性和完整性。

4、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款企業(yè)對貸款的使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和擔保保證情況。發(fā)現(xiàn)問題及時向部門領(lǐng)導及有關(guān)部門匯報。

5、根據(jù)信貸資產(chǎn)監(jiān)測管理辦法，按月做好信貸資產(chǎn)記載，準確反映貸款占用形態(tài)，對逾期和催收貸款分戶制出催收計劃及實施具體措施。

6、做好貸款企業(yè)的貸款風險度測試工作，準確及時報送信貸各種統(tǒng)計報表，報送年（半年）度工作總結(jié)和專題調(diào)查。

7、建立完善貸款檔案，對文件、報表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類歸檔，并按企業(yè)經(jīng)濟檔案內(nèi)容按時、準確建立貸款企業(yè)經(jīng)濟檔案。