第一篇：信貸人員職責

信貸人員職責

一、貸款調查評估人員具有貸款調查評估職責，承擔調查失誤、調查不實和評

估失準的責任。

二、貸款審查審批人員負責貸款風險的審查和貸款的審批，承擔審查失誤的責

任。

三、貸款發放檢查人員負責貸款的發放、檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不

力的責任。對貸款手續、檔案的完整性、合法性、有效性負責。貸款發放檢查人員可由貸款調查評估人員兼任。

四、貸款內勤管理人員負責臺帳、報表、檔案管理工作，對臺帳、報表的真實

性、規范性、連續性和貸款檔案安全性完整性以及分工的其他工作責任。

五、遵守本社各項規章制度，精通貸款管理制度和有關規定。

六、具有過硬的政治素質和專業業務素質，工作積極，認真負責。

七、對信貸基本原理、信貸政策、信貸管理等有一定程度的了解，并能在實際

工作重加以運用。

八、對有關金融法律法規、工商法規、財政稅收政策等有較廣泛的了解。

九、對企業會計和銀行結算、票據承兌等方面的業務知識能夠熟練掌握。

十、具有較強的洞察力和判斷能力，能及時發現問題、分析問題和解決問題。

十一、具有一定的文字綜合能力，能條理清楚地撰寫調查分析報告和工作總

結。

十二、從事金融工作滿兩年以上。

第二篇：信貸人員工作總結

2014年個人工作總結

2014年已經悄然落幕，對于我來說，它是一個十分重要的一年。在這一年里，我對信貸業務開始從不懂到逐步深入了解；從單純辦手續到開始分析企業，進行貸前調查，發現風險點；從單純信貸業務到貸后催息、催收、起訴。總之這一年里，自己經歷很多，學到了很多，經驗更加豐富，現將這一年的經歷與體會總結如下：

1、人無論從事什么職業，都需要不斷學習，在思想、文化、業務諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在從事信貸工作以前，我的信貸經驗不足。我到公司之后，為了迅速融入到這個行業中來，一邊學習專業知識，一邊實際操作，取得了可貴的經驗。首先，我詳細閱讀了銀行從業資格證的《公司信貸》和有關報表分析的書籍。經過學習，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程，了解了該從哪些方面考察企業，用哪些指標衡量企業，并掌握了調查報告的撰寫。再次，在跟部門領導出去調查時，總是格外留心其對問題的分析和對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，整理出適合自己的調查方法。在實踐中學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

2、在一年里，自己不光是學會了辦理業務，還參與不良貸款風險的化解和信貸風險的識別，這豐富了我的經驗。14年里，我所在的業務一部出現逾期的業務主要是新星鑄管和華遠鋼構。我一直跟隨部門經理進行催收，了解了起訴的步驟，準備哪些材料等業務知識，學會了一些催收技巧。這些完善了我信貸業務的工作經驗，從單純的信貸業務到了貸后風險處理工作。

3、強化意識，積極主動營銷貸款。在2014年里，我跟隨部門經理去高唐和茌平一些企業進行了營銷，學習了一些營銷技巧。比如怎樣與保安師傅溝通，怎么與財務負責人溝通，宣傳公司的優勢等等。

在新的一年里，我為自己制定了新的目標。做為客戶經理，我將會從以下幾個方面來鍛煉自己：

一、加強業務學習，提高風險防控的能力。首先，我將會加強業務知識的學習，多看一些關于信貸風險方面的書籍，提高自己的風險識別能力，另外要通過小貸行業從業資格證的考試。其次，在工作中多思考，多往深處看一步，把工作做細，同時向有經驗的同事多學習與交流。

二、提高心理素質，加強溝通能力。要想成為一名合格的客戶經理，心理上要成熟、健康，要有積極主動的工作態度和開拓進取的精神。同時，還要有較強的交際溝通能力。在新的一年里，我將利用空余時間看一下關于語言溝通方面的書籍和網上的視頻，在工作中要多與客戶進行溝通，讓自己的心理素質得到提高，在處理棘手問題上要靈活變通，在業務操作上要謹慎負責。

三、及時完成領導交代的各項任務，積極配合好部門經理的工作。作為業務一部的一份子，我還要提高自己的駕駛技能，保證部門業務的及時開展，另外積極分擔部門的工作，當好部門經理的左膀右臂。

四、營銷方面。客戶經理要成為市場營銷的能手。2015年我要結合實際工作學習一下市場營銷學的基本知識，又要積極參與實踐，配合部門經理開拓臨清和高唐的業務，為公司爭取一批優質的客戶。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，同時配合好領導的工作，與全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

以上是我的工作總結和計劃，請領導批評指正。

第三篇：信貸人員

信貸員從業資格考試復習題和資料 考試題庫(業務部分)

(信貸業務類)

一、填空題

1、信用社的貸款發放應當符合國家的農業產業政策和農村經濟發展需要，堅持效益性.安全性.流動性的原則。

2、按照人民銀行的規定，農戶小額信用貸款是指信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。

3、目前開展的國家助學貸款工作，實行“四定”政策，即定學校、定范圍、定額度、定銀行。

4、按照人民銀行的規定，農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質量五級分類管理，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

6、按照人民銀行的規定，在貸款質量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。

7、信用社社區內的貸款農戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產或經營能力的自然人。

8、信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。

9、票據貼現系指貸款人以購買借款人票據持有人未到期商業票據的方式發放的貸款。

10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調查、貸款風險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

12、票據貼現的貼現期限最長不超過6個月，從貼現之日起到票據到期日止。

13、經批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

14、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權額度的貸款風險及可行性。

15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的原則。

16、抵債資產系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、擔保人的抵押物、質物及其他資產抵償所欠債權人的債務本息而形成的待處理資產。

17、農村信用社客戶經理是為客戶綜合提供存款、貸款、結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。

18、授權人、轉授權人、受權人必須是合法的法人或者具有經有權部門批準的從事授權業務的法定資格的自然人。

19、貸款展期按照“誰批準發放、誰批準展期”的原則辦理。

20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

21、《農村信用社資產負債比例管理暫行辦法》中規定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。

22、《農村信用社資產負債比例管理暫行辦法》中規定貸款利息收回率指標不得低于90%。

23、《農村信用社資產負債比例管理暫行辦法》中規定貸款質量指標逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

24、抵押貸款到期前10天，貸款調查要向借款人、抵押人發出《借款到期通知書》，并收回回執。

25、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的70%。

26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

27、擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款三種。

28、貸款按形態劃分可分為正常貸款和不良貸款。

29、準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。30、流動性資產與流動性負債的比例不得低于25%。

31、流動比率是用來衡量企業短期償債能力的指標。對債權人來說，此項比率越高越好，因比率越高，債權越有保障。

32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

34、借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款與擔保人依照法律規定設立的某種法律形式。

35、法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權力和承擔民事義務的組織。

36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據擔保合同的規定，有權向擔保人收取貸款本息。

37、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規定可以抵押的財產，同時又是抵押人有權處分的財產。

39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現其價值。

40、抵押物的穩定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產。

41、動產質押是債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。

42、《中華人民共和國民法通則》第二十六條規定：公民在法律允許的范圍內，依法經核準登記，從事工商業經營的，為個體工商戶。

43、國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

44、中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率。基準利率由中國人民銀行總行確定。

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45、農村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現行政策為:

46、資產費用率是費用總額與資產平均余額的比率。

47、核銷后的呆帳貸款實行內銷外掛的管理辦法，由稅務部門、信用社內部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據。

48、拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。

49、拆入資金包括:銀行業拆入、金融性公司拆入、調入資金。

50、拆出資金包括：拆放銀行業、拆放金融性公司、調出調劑資金。

51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。

52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。

53、要根據資金余缺情況，合理調度資金。當頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調入資金等措施增加負債，也可以壓縮信貸資產或調整資產結構。

54、當資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應采取擴展資產業務，擴大資金有效運用等辦法加以平衡。

55、流動資產對資產總額的比率越高，說明信用社資產的流動性越強，其安全性就越大，但經營效益相對較低。

56、信貸資產質量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標分析，一種是比較分析法。

57、貸款占用形態按照現行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態。

58、不同貸款形態的占比應依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應在85％以上，逾期貸款比例應在8％以下，呆滯貸款比例應在5％以下，呆帳貸款比例應在2％以下。

59、應收帳款周轉率反映了企業應收帳款變現速度的快慢及管理效益的高低。企業應收帳款周轉率越高越好，周轉率高，周轉天數少，說明企業應收帳款回收狀況好，不易發生壞帳損失。

60、貸款利息償付率是指借款企業償還貸款應付利息的比例。償付率越高，反映借款企業的信用程度越好，經營效益也越高。

61、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。

62、合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。

63、當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，不得泄露或者不正當地使用。泄露或者不正當地使用該商業秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。

64、合同中的下列免責條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

65、債務人將合同的義務全部或者部分轉移給第三人的，應當經債權人同意。66、除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請后，應當對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。68、貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、未經國務院批準，任何人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。

72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。

73、信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對摧收情況的檢查。

74、各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。

75、貼現按貼現日確定的貼現利率一次性收取利息。

76、中國人民銀行對金融機構再貸款按合同利率計息，遇利率調整不分段計息。77、金融機構違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機構違規而少付的貸款利息，不受法律保護。

78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。79、比例管理是指規定金融機構的資產與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。

80、資產負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例。

81、持票人申請貼現時，須提交貼現申請書，經其背書的未到期商業匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票和商品交易合同復印件。

82、金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。

83、金融機構遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。

84、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確認數額的90％。

85、貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。

86、貸款到期后，借款人有權處理質押物，無須出質人的印章和設質的密碼，實現的費用由借款人承擔。

87、農村信用社農戶聯保貸款是指沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯保小組，信用社對聯合小組成員提供的貸款。

88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經貸款人審查批準，可辦理借款展期。

89、借款不能按期歸還，經貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款展期不得超過三年。

91、抵押擔保是以財產設定擔保，抵押擔保關系的參加人可以是債權人和債務人，設立抵押擔保不轉移對抵押財產的占有。

92、質押擔保就是設定質權為債權提供擔保。貸款擔保的方式有：保證、抵押、質押。

93、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。

95、按中國人民銀行《貸款分類指導原則》第三條、第四條的規定，貸款風險分類法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。

96、簽訂借款合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

97、權利質押是債務人或者第三人將權利憑證移交債權人占有，將該權利作為債權的擔保。

98、貸款發放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務、劃轉資金。

99、借款人系指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人，其他經濟組織、個體工商戶和自然人。

100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

二、簡答題

1、農村信用社貸款的原則是什么？

答：農村信用社貸款的發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。

2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？

答：《貸款通則》第九條規定有信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

3、貸款展期的規定有哪些？

答：(一)不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。(二)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規定的除外。

4、流動資金貸款分哪幾類？

答：中國人民銀行下發的《關于合理確定流動資金貸款期限的通知》規定，流動資金貸款分為：(一)臨時貸款：期限在三個月以內，主要用于企業一次性近貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金的不足。(二)短期貸款：期限在三個月以上至一年以內，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業正常生成經營中經常占用的資金需要。

5、次級類貸款的特征有哪些？

答：(一)借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金。

(二)借款人不能償還對其他債權人的債務。(三)借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償。(四)借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款。(五)借款人經營虧損，凈現金流量為負值。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。

6、貸款調查的內容有哪些？

答：(一)調查借款人的信用等級，(二)調查借款人的合法性，(三)調查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調查借款人的營利性，即借款企業的營利能力。(五)核查借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質)押物的合法性、真實性。(六)測定貸款風險度。

7、借款合同的必須條款有哪些？

答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

8、貸后檢查中發現違約情況如何處理？

答：(一)貸款人應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進。(二)貸款人對其部分或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回部分或全部貸款。

9、貸款展期怎樣處理？

答：(一)借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(二)若是擔保貸款，還應由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明。(三)貸款人對展期貸款的原因、合規性進行審查。(四)借貸雙方簽訂《借款展期協約書》，并辦理延長保證、抵押、質押手續。

10、商業銀行經營的“三性”、“四自”原則是什么？

答：《商業銀行法》第四條第一款規定：商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

11、簽訂借款合同應具備哪些要素？

答：《商業銀行法》第三十七條規定：商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

12、貸款擔保的方式有哪些？

答:貸款擔保的方式有保證、抵押、質押等。

13、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。

15、抵押擔保的范圍是什么？

答：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

16、哪些權利可以質押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉讓的股份、股票；(三)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；(四)依法可以質押的其他權利。

17、什么是個體工商戶? 答：《中華人民共和國民法通則》第二十六條規定：公民在法律允許的范圍內，依法經核準登記，從事工商業經營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。

18、什么是法定利率？

答：國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。

19、客戶經理的主要職責是什么？

答;(一)為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。(二)開展農村信用社產品的市場零售業務，包括存款的動員，貸款的發放與收回，利息的清收，中間業務的經營，結算業務的代理以及根據客戶要求提供的其他金融服務。(三)開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農村信用社的聯系。(四)開展市場宣傳，搞好業務公關。(五)建立基本客戶群，擴大農村信用社的市場份額。20、票據貼現時，銀行應審查哪些內容？

答：(一)審查票據合法性，即票據是否有效，是否有真實的商品交易關系；(二)審查貼現資金的具體用途；(三)審查票據承兌人和貼現申請人的信用狀況。

21、農村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規定？

答：農村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現行政策為50％，農村信用社貸款利率下浮與其他金融機構相同，為10％不變。

22、抵押擔保有哪幾個法律特征？

答：(一)抵押擔保是以財產設定擔保；(二)抵押擔保關系的參加是債權人和債務人；(三)設立抵押擔保不轉移對抵押財產的占有。

23、借款合同擔保的概念是什么？ 答：借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款人與擔保人依照法律規定設立的某種法律形式。

24、借款展期的次數與期限是怎樣規定的？

答:借款不能按期歸還，經貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。

25、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為幾年？

答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規定的除外。

三、論述題

1、經濟合同發生糾紛怎樣調解和仲裁？

答：經濟合同發生糾紛時，當時人可以通過協商、調解解決。當事人不愿通過協商、調解解決或者協商、調解不成的。可以依據合同中的仲裁條款或者事后達成的書面仲裁協議，向仲裁機構申請仲裁。當事人沒有在經濟合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達成書面仲裁協議的，可以向人民法院起訴。

仲裁作出裁決，由仲裁機構作仲裁裁決書。對仲裁機構的仲裁裁決。當事人應當履行。當事人一方在規定的期限內不履行仲裁機構的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強制執行。

2、企業法人解散、被撤銷或破產的，其債權債務應由誰處理？

答：《中華人民共和國民法通則》第四十七規定：企業法人解散，應當成立清算組織，進行清算。企業法人被撤銷、被宣告破產的，應當由主管機關或者人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織，進行清算。最高人民法院《關于貫徹執行{中華人民共和國民法通則}若干問題的意見》規定：企業法人解散或者被撤銷的，應當由其主管機關組織清算小組進行清算。企業法人被宣告存產的，應當由人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算企業法人債權、債務為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業法人的財產進行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業法人債權、債務的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務責任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。

3、企業或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規定的訴訟時效？ 答：最高人民法院1993年2月22日法復{1993}1號《關于企業或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當用民法通則規定的訴訟時效問題的批復》指出：國家各專業銀行及其他金融機構系實行獨立核算的經濟實體。它們與借款的企業或公民之間的借貸關系，是平等主體之間的債權債務關系。國家各專業銀行及其他金融機構向人民法院請求保護其追償貸款權利的，應當適用民法通則關于訴訟時效的規定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應當判決駁回其訴訟請求。

4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序？

答：(一)查閱貸款檔案，看信貸業務檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內容和資料，包括借款人的基本情況、資產負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發放信用貸款的重要環節，任何一級出現差錯，就會造成不良后果。稽核時，應注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規定的職責、權限、程序是否明確合理。(2)是否進行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細的調查記錄。貸款發放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據。核對有關內容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項的劃轉，看業務人員是否按合同規定期限將信貸資金轉入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉移借款人貸款資金的。

四、單項選擇題：

1、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循的原則有(D)A：安全性、計劃性、效益性 B：計劃性、擇優性、償還性

C：安全性、計劃性、擇優性 D： 安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A：六個月以內(含六個月)B、六個月以內 C：一年以內(含一年)D、一年以內

3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B：信用貸款、擔保貸款、票據貼現 C：信用貸款、保證貸款、票據貼 D：擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

4、貸款五級分類的標準是(A)A:正常、關注、次級、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C:正常、次級、關注、可疑、損失、D:關注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

5、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

6、根據我國商業銀行存貸款比例指標，各項貸款與各項存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過100% D:不超過70%

7、農村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65%

8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)A：100% B：120% C;70% D80%

9、農村信用社資產負債比例管理指標中資產利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產的比例不抵于10% B：利潤總額與全部資產的比例不抵于5% C：利潤總額與全部資產的比例不抵于0.1% D：利潤總額與全部資產的比例不低于0.5%

10、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半

11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天

12、農村信用社資產負債比例管理指標中一般要求企業的流動比率應高于(D)A：100% B：50% C：資產負債率 D：200%

13、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行

14、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)A：抵押 B： 質押 C： 留置 D： 保證

15、對擔保合同說法正確的是(A)A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系

B：擔保合同為主合同 C： 被擔保合同為主合同 D：擔保合同本身能夠獨立存在

16、信用社再貼現業務是指(C)A：信用社持未到期的貼現票據向其他商業銀行請求貼現 B：信用社持未到期的貼現票據向非銀行融資機構請求貼現 C：信用社持未到期的貼現票據向中央銀行請求貼現 D：信用社持未到期的貼現票據向企業請求貼現

17、動產抵押質權人最主要的權利是(C)A:留置質物的權利 B:救濟質物的權利 C:優先受償權 D:代位權

18、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農業貸款

19、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷 20、對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30% C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%

21、貸款利息收回率指標敘述正確的是(D)A：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%

22、抵押人不履行合同時，抵押權人有權(A)A：變現抵押物優先受償 B： 占有并使用抵押物 C：沒收抵押物 D： 退還抵押物

23、有關保證的下列說法中，錯誤的時是A)A：主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任 B：保證方式有一般保證和連帶責任保證之分

C：不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能承擔賠償責任。D：債權人拋棄其債權的擔保物權時，在該擔保物權的期限內，保證人的保證責任免除

24、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有

C：抵押財產 D：抵押人或抵押權人共有財產

25、向法院請求民事權利得訴訟時效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年

五、多項選擇題

1、下列對農村信用社信貸業務主要特點表述正確的有(Bc)A：信貸業務的區域性相對較弱

B：信貸服務于農民、農業、農村三農

C：信貸種類以短期為主 D：信貸服務不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據貼現

3、下列對票據貼現描述錯誤的是(AD)A：票據貼現的貼現日期最長不得超過一年 B：票據貼現的貼現日期最長不得超過半年

C:票據貼現貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止 D:票據貼現貼現期限為貼現之日起的半年內

4、借款人申請貸款應具備以下條件正確的是

六、案例分析

1、某信用社向借款人發放一筆400萬元貸款，其中：300萬元耿有效質押，30萬元為破產企業擔保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？

答：可以運用擔保分析貸款風險分類正確：1.300萬元為有效質押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。

2、通過處理 押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發生損失，可以分為可疑類。

3、破產企業擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。

2、根據下列表說明聯社貸款呆帳準備金的計提要及時提取。

答：資本充足率指標=資本凈額/ 風險資產總額* 100%，按規定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準備金時，該聯社一在98年和99都 有良好的資本基礎和資本充足率為10%，但在2000年，由于計提100萬元的貸款呆帳準備金，致使當年虧損50萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%，這顯然不符合資產比例管理指標的要求，且使該聯社在98年和99年多分了紅利，而聯社二及時計提貸款呆帳準備金，把100萬元的貸款損失分配到三個中，資 本基礎和資本充足率指標則保持相對穩定，分別為8.5%，9.1%、9.2%.3、某企業2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票(出票日期為2000年5月8日)向信用社申請貼現(利率為4.2%)問信用社貼現票據時，應審查哪些內容，實際貼現金額是多少？

答：審查票據合法性；審查貼現資金的具體用途；審查票據承兌和貼現申請人的信用狀況。

票據實際貼現金額=票據面值-貼現利息 100萬元-100萬元*58*4.2％/30=991880元

4、某企業2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業貸款時應按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？ 答：到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8 向該企業辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發放；貸后檢查；貸款歸還。

5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款500萬元，利率為7.3125%%。期限為1年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經借款人，貸款人，擔保人三方協商，以擔保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，問信用社抵貸資產的取得一般 有哪幾種方式，計算出到期本息和？ 答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書；由仲裁機構裁決 ；人民法院判決。利息分兩段：

正常利息為500萬元* 7.3125%%。*12=438750 逾期利息 為500萬元*3%%*23=34500元 本息和=500萬元+438750+34500 =5473250

6、假設某項目在5年建設期內每年年末從銀行借款100萬元，借款年利率為10%，則該項目竣工時應付本息的總額為多少？ 答：100*[(1+10%)5-1]/10%=610.51

7、某公司主要業務是本地板塊的生產加工，94年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限3年，用于購買工業廠房，貸款以公司的固定資產作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務指標如下： 對該筆貸款進行分類并簡要說明分類理由。答：該筆貸款的風險分類為次級。

雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產成本也日益增加，公司仍連年虧損，現金流量為負債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現明顯問題，依靠其正常的經營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。

（金融法律法規類 共 道題）

一、填空題（本項共20小題，每小題1分，共20分）

1、商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

2、商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

3、商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

4、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

5、商業銀行依法接受中國人民銀行的監督管理。

6、設立商業銀行，應當經中國人民銀行審查批準。

7、商業銀行辦理個人儲蓄業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

8、商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

9、商業銀行貸款實行審貸分離、分級審批的制度。

10、商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。

11、商業銀行貸款，應當遵循資產負債比例管理的規定。

12、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

13、同業拆借，應當遵循中國人民銀行規定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用拆借資金發放固定資產貸款或者用于投資。

14、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

15、商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。

16、商業銀行辦理業務，提供服務，按照中國人民銀行的規定收取手續費。

17、商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密。

18、商業銀行的會計自公歷1月1日起至12月31日止。

19、商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

20、持票人行使權利，應當按照法定程序在票據上簽章，并出示票據。

21、票據上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

22、在票據上的簽名，應當為該當事人的本名。

23、票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據無效。

24、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。

25、票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。

26、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

27、匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

28、出票人在匯票上記載”不得轉讓”字樣的,匯票不得轉讓。

29、匯票背書不得附有條件。

30、匯票可以設定質押;質押時應當以背書記載”質押”字樣。

31、匯票分為銀行匯票和商業匯票。

32、支票的出票人應當自出票日起10日內提示付款。

33、中國人民銀行是票據的管理部門。

34、票據的格式、聯次、顏色、規格及防偽技術要求和印制，由中國人民銀行規定。

35、《擔保法》中規定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。

36、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。

37、國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

38、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

39、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或者企業為他人提供擔保。

40、保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。

41、《擔保法》規定：在以匯票、存款單等權利訂立權利質押合同時，質押合同自登記之日起生效。

42、國務院財政部門主管全國的會計工作。

43、會計核算以人民幣為記賬本位幣。

44、有限責任公司，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。

45、股份有限公司，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。

46、公司可以設立分公司，分公司不具有企業法人資格，其民事責任由公司承擔。

47、《合同法》規定：當事人訂立合同，應當具有民事權利能力和民事行為能力。

48、《合同法》規定：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

49、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。50、訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

51、借款的利息不得預先在本金中扣除。

52、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

53、國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪。

54、儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布。

55、未到期定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款活期利率計付利息。

56、定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

57、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

58、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

59、儲蓄機構受理

第四篇：信貸人員崗位職責

信貸人員崗位職責

1、嚴格執行金融法規、信貸政策、原則和規定，牢固樹立正確的職業道德觀，堅決杜絕人情貸款和以貸謀私行為的發生；認真貫徹執行公司制定的信貸管理辦法。

2、按照公司對農村的經濟政策和產業政策，支持農村經濟的發展，發放貸款。堅持“三查”制度，即貸前調查、貸時審查、貸后檢查，把好貸款條件關，貸款額度關，嚴格掌握和執行抵押、擔保的有關規定；完善貸款的基本程序和貸款管理的基本方式，實現規范的要求。

3、在批準發放權限和范圍內貸款，要承擔包放、包收、包效益的“三包”職責，實現貸款無逾期、無違章、無風險。

4、堅持按貸款管理期限管理貸款。實行按期催收，貸款到期，保證完成貸款回收。

5、完備貸款手續。對每筆貸款的發放、回收、展期的農戶貸款和私營企業貸款，要有調查材料和評價報告，符合法律程序。

6、參與貸款單位有關經營和財務管理活動，做好貸前調查研究和可行性分析，保證貸前調查資料的真實性和完整性。

7、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款人（企業）對貸款的實用情況，生產經營情況和物質保證情況。發現問題及時向公司領導匯報，督促企業按規定使用信貸款資金，協助客戶改善經營管理，減少不合理資金占用，加速周轉。

8、根據信貸資產監測管理辦法，設立貸款備查薄，按月做好信貸資產記載、準確反映貸款占用形態，對逾期和催收貸款分戶制出催收計劃及實施具體措施。

9、做好貸款企業的信用等級評定工作和貸款風險度的監測工作，準確及時報送貸款各種統計報表，報送年（半年）度工作總結，專題調查。

10、建立完善經濟檔案，對文件、報表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類歸類，并按企業經濟檔案內容按時、準確建立貸款企業經濟檔案。

11、完成領導交辦的其他工作。

第五篇：信貸人員崗位職責

信貸人員崗位職責

一、認真開展貸前調查，全面、準確了解客戶及擔保人資信狀況、抵押

物狀況，對貸款信息的真實性負責，并撰寫貸款調查報告，明確調查意見。

二、實行AB角負責制度，雙人負責貸款的調查、發放和收回。

三、及時催收到、逾期貸款，填制貸款到、逾期催收通知書，發送借款

人簽字，并收回回執，完善資產保全手續，防止喪失訴訟時效。

四、執行信貸回避制度，主動申請不參與關系人的調查、審查和審批。

五、貸款發放后，及時跟蹤檢查，撰寫貸后檢查報告。

六、控制新增不良貸款額、新增不良貸款率。

七、禁止各種違反信貸管理規定的違規、違法操作行為。