第一篇：信貸人員崗位職責(zé)

信貸人員崗位職責(zé)

一、認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，全面、準(zhǔn)確了解客戶(hù)及擔(dān)保人資信狀況、抵押

物狀況，對(duì)貸款信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告，明確調(diào)查意見(jiàn)。

二、實(shí)行AB角負(fù)責(zé)制度，雙人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、發(fā)放和收回。

三、及時(shí)催收到、逾期貸款，填制貸款到、逾期催收通知書(shū)，發(fā)送借款

人簽字，并收回回執(zhí)，完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時(shí)效。

四、執(zhí)行信貸回避制度，主動(dòng)申請(qǐng)不參與關(guān)系人的調(diào)查、審查和審批。

五、貸款發(fā)放后，及時(shí)跟蹤檢查，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。

六、控制新增不良貸款額、新增不良貸款率。

七、禁止各種違反信貸管理規(guī)定的違規(guī)、違法操作行為。

第二篇：信貸人員崗位職責(zé)

信貸人員崗位職責(zé)

1、嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)、信貸政策、原則和規(guī)定，牢固樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀，堅(jiān)決杜絕人情貸款和以貸謀私行為的發(fā)生；認(rèn)真貫徹執(zhí)行公司制定的信貸管理辦法。

2、按照公司對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)放貸款。堅(jiān)持“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，把好貸款條件關(guān)，貸款額度關(guān)，嚴(yán)格掌握和執(zhí)行抵押、擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；完善貸款的基本程序和貸款管理的基本方式，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的要求。

3、在批準(zhǔn)發(fā)放權(quán)限和范圍內(nèi)貸款，要承擔(dān)包放、包收、包效益的“三包”職責(zé)，實(shí)現(xiàn)貸款無(wú)逾期、無(wú)違章、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

4、堅(jiān)持按貸款管理期限管理貸款。實(shí)行按期催收，貸款到期，保證完成貸款回收。

5、完備貸款手續(xù)。對(duì)每筆貸款的發(fā)放、回收、展期的農(nóng)戶(hù)貸款和私營(yíng)企業(yè)貸款，要有調(diào)查材料和評(píng)價(jià)報(bào)告，符合法律程序。

6、參與貸款單位有關(guān)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，做好貸前調(diào)查研究和可行性分析，保證貸前調(diào)查資料的真實(shí)性和完整性。

7、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款人（企業(yè)）對(duì)貸款的實(shí)用情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和物質(zhì)保證情況。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，督促企業(yè)按規(guī)定使用信貸款資金，協(xié)助客戶(hù)改善經(jīng)營(yíng)管理，減少不合理資金占用，加速周轉(zhuǎn)。

8、根據(jù)信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)管理辦法，設(shè)立貸款備查薄，按月做好信貸資產(chǎn)記載、準(zhǔn)確反映貸款占用形態(tài)，對(duì)逾期和催收貸款分戶(hù)制出催收計(jì)劃及實(shí)施具體措施。

9、做好貸款企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定工作和貸款風(fēng)險(xiǎn)度的監(jiān)測(cè)工作，準(zhǔn)確及時(shí)報(bào)送貸款各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表，報(bào)送年（半年）度工作總結(jié)，專(zhuān)題調(diào)查。

10、建立完善經(jīng)濟(jì)檔案，對(duì)文件、報(bào)表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類(lèi)歸類(lèi)，并按企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案內(nèi)容按時(shí)、準(zhǔn)確建立貸款企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案。

11、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第三篇：信貸人員崗位職責(zé)

信貸人員崗位職責(zé)

一、認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，全面、準(zhǔn)確了解客戶(hù)及擔(dān)保人資信狀況、抵押物狀況，對(duì)貸款信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告，明確調(diào)查意見(jiàn)。

二、實(shí)行AB角負(fù)責(zé)制度，雙人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、發(fā)放和收回。

三、及時(shí)催收到、逾期貸款，填制貸款到、逾期催收通知書(shū)，發(fā)送借款人簽字，并收回回執(zhí)，完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時(shí)效。

四、執(zhí)行信貸回避制度，主動(dòng)申請(qǐng)不參與關(guān)系人的調(diào)查、審查和審批。

五、貸款發(fā)放后，及時(shí)跟蹤檢查，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。

六、控制新增不良貸款額、新增不良貸款率。

七、禁止各種違反信貸管理規(guī)定的違規(guī)、違法操作行為。

第四篇：信貸人員工作總結(jié)

2014年個(gè)人工作總結(jié)

2014年已經(jīng)悄然落幕，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，它是一個(gè)十分重要的一年。在這一年里，我對(duì)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)始從不懂到逐步深入了解；從單純辦手續(xù)到開(kāi)始分析企業(yè)，進(jìn)行貸前調(diào)查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；從單純信貸業(yè)務(wù)到貸后催息、催收、起訴。總之這一年里，自己經(jīng)歷很多，學(xué)到了很多，經(jīng)驗(yàn)更加豐富，現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：

1、人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。我是去年12月份到公司工作的，在從事信貸工作以前，我的信貸經(jīng)驗(yàn)不足。我到公司之后，為了迅速融入到這個(gè)行業(yè)中來(lái)，一邊學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，一邊實(shí)際操作，取得了可貴的經(jīng)驗(yàn)。首先，我詳細(xì)閱讀了銀行從業(yè)資格證的《公司信貸》和有關(guān)報(bào)表分析的書(shū)籍。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程，了解了該從哪些方面考察企業(yè)，用哪些指標(biāo)衡量企業(yè)，并掌握了調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)。再次，在跟部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)出去調(diào)查時(shí)，總是格外留心其對(duì)問(wèn)題的分析和對(duì)真假信息的識(shí)別，與他們交流心中的疑惑，整理出適合自己的調(diào)查方法。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)信貸工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。

2、在一年里，自己不光是學(xué)會(huì)了辦理業(yè)務(wù)，還參與不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的化解和信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，這豐富了我的經(jīng)驗(yàn)。14年里，我所在的業(yè)務(wù)一部出現(xiàn)逾期的業(yè)務(wù)主要是新星鑄管和華遠(yuǎn)鋼構(gòu)。我一直跟隨部門(mén)經(jīng)理進(jìn)行催收，了解了起訴的步驟，準(zhǔn)備哪些材料等業(yè)務(wù)知識(shí)，學(xué)會(huì)了一些催收技巧。這些完善了我信貸業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn)，從單純的信貸業(yè)務(wù)到了貸后風(fēng)險(xiǎn)處理工作。

3、強(qiáng)化意識(shí)，積極主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸款。在2014年里，我跟隨部門(mén)經(jīng)理去高唐和茌平一些企業(yè)進(jìn)行了營(yíng)銷(xiāo)，學(xué)習(xí)了一些營(yíng)銷(xiāo)技巧。比如怎樣與保安師傅溝通，怎么與財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人溝通，宣傳公司的優(yōu)勢(shì)等等。

在新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)。做為客戶(hù)經(jīng)理，我將會(huì)從以下幾個(gè)方面來(lái)鍛煉自己：

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。首先，我將會(huì)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，多看一些關(guān)于信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的書(shū)籍，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，另外要通過(guò)小貸行業(yè)從業(yè)資格證的考試。其次，在工作中多思考，多往深處看一步，把工作做細(xì)，同時(shí)向有經(jīng)驗(yàn)的同事多學(xué)習(xí)與交流。

二、提高心理素質(zhì)，加強(qiáng)溝通能力。要想成為一名合格的客戶(hù)經(jīng)理，心理上要成熟、健康，要有積極主動(dòng)的工作態(tài)度和開(kāi)拓進(jìn)取的精神。同時(shí)，還要有較強(qiáng)的交際溝通能力。在新的一年里，我將利用空余時(shí)間看一下關(guān)于語(yǔ)言溝通方面的書(shū)籍和網(wǎng)上的視頻，在工作中要多與客戶(hù)進(jìn)行溝通，讓自己的心理素質(zhì)得到提高，在處理棘手問(wèn)題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。

三、及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交代的各項(xiàng)任務(wù)，積極配合好部門(mén)經(jīng)理的工作。作為業(yè)務(wù)一部的一份子，我還要提高自己的駕駛技能，保證部門(mén)業(yè)務(wù)的及時(shí)開(kāi)展，另外積極分擔(dān)部門(mén)的工作，當(dāng)好部門(mén)經(jīng)理的左膀右臂。

四、營(yíng)銷(xiāo)方面?？蛻?hù)經(jīng)理要成為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的能手。2015年我要結(jié)合實(shí)際工作學(xué)習(xí)一下市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)的基本知識(shí)，又要積極參與實(shí)踐，配合部門(mén)經(jīng)理開(kāi)拓臨清和高唐的業(yè)務(wù)，為公司爭(zhēng)取一批優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，同時(shí)配合好領(lǐng)導(dǎo)的工作，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以上是我的工作總結(jié)和計(jì)劃，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指正。

第五篇：信貸人員

信貸員從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)題和資料 考試題庫(kù)(業(yè)務(wù)部分)

(信貸業(yè)務(wù)類(lèi))

一、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，堅(jiān)持效益性.安全性.流動(dòng)性的原則。

2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

3、目前開(kāi)展的國(guó)家助學(xué)貸款工作，實(shí)行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。

4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

5、從2002年起，人民銀行對(duì)我國(guó)各類(lèi)銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。

6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)中，不良貸款指次級(jí)、可疑和損失的貸款。

7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶(hù)必須是具有完全民事行為能力，有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)能力的自然人。

8、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

10、信用社的貸款程序?yàn)椋嘿J款申請(qǐng)，評(píng)估借款人的信用等級(jí)，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。

12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

13、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計(jì)收。

14、信用社貸款審查小組的職責(zé)是評(píng)估審查超過(guò)信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險(xiǎn)及可行性。

15、信用社不良貸款管理實(shí)行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級(jí)管理、共同清收”的原則。

16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時(shí)，以債務(wù)人、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。

17、農(nóng)村信用社客戶(hù)經(jīng)理是為客戶(hù)綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢(xún)等金融服務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員。

18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的法定資格的自然人。

19、貸款展期按照“誰(shuí)批準(zhǔn)發(fā)放、誰(shuí)批準(zhǔn)展期”的原則辦理。

20、一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

21、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對(duì)最大的一家客戶(hù)貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的30%。

22、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%。

23、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過(guò)8%；呆滯貸款比例不得超過(guò)5%；呆帳貸款比例不得超過(guò)2%。

24、抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書(shū)》，并收回回執(zhí)。

25、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過(guò)抵押物品價(jià)值的70%。

26、按貸款期限劃分為貸款種類(lèi)可以分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。

27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。

28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。

29、準(zhǔn)備金余額與各項(xiàng)存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。30、流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25%。

31、流動(dòng)比率是用來(lái)衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，此項(xiàng)比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。

32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

33、借款合同的必須條款有借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。

35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無(wú)力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。

37、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

38、低押物的合法性是指抵押物必須是國(guó)家規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)又是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)。

39、抵押物的流動(dòng)性是指抵押物能在市場(chǎng)上較容易地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。

40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會(huì)使其價(jià)值急劇降低的財(cái)產(chǎn)。

41、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

42、《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的，為個(gè)體工商戶(hù)。

43、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。

44、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率。基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行總行確定。

?

45、農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為:

46、資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

47、核銷(xiāo)后的呆帳貸款實(shí)行內(nèi)銷(xiāo)外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門(mén)、信用社內(nèi)部掌握，對(duì)外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。

48、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于4%。

49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。

50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。

51、資金頭寸可分為時(shí)期頭存和時(shí)點(diǎn)頭寸兩種。

52、影響時(shí)期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。

53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時(shí)，可以通過(guò)組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

54、當(dāng)資金頭寸寬松時(shí)，則視為資金沒(méi)有得到充分運(yùn)用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有效運(yùn)用等辦法加以平衡。

55、流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)資產(chǎn)總額的比率越高，說(shuō)明信用社資產(chǎn)的流動(dòng)性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營(yíng)效益相對(duì)較低。

56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。

57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類(lèi)方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。

58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在85％以上，逾期貸款比例應(yīng)在8％以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5％以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2％以下。

59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。

60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營(yíng)效益也越高。

61、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

62、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭(zhēng)議的方法。

63、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

64、合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：造成對(duì)方人身傷害的，因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

65、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。66、除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)價(jià)款人的信用等級(jí)以及價(jià)款的合法性、安全性、營(yíng)利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。68、貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。69、貸款人對(duì)大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。71、未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。

72、貸款人在短期貸款到期一個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

73、信貸部門(mén)負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)摧收情況的檢查。

74、各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。

75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。

76、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。77、金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個(gè)人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。

78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類(lèi)指導(dǎo)，市場(chǎng)融通。79、比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動(dòng)性。

80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。

81、持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)其背書(shū)的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

82、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)查詢(xún)的借款人資信情況，不得向第三方透露。

83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過(guò)五個(gè)工作日，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處以五千元以上一萬(wàn)元以下罰款。

84、經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的90％。

85、貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無(wú)須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實(shí)現(xiàn)的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款是指沒(méi)有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶(hù)在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對(duì)聯(lián)合小組成員提供的貸款。

88、借款人因客觀原因，暫時(shí)無(wú)力歸還借款本息，需要延長(zhǎng)還款時(shí)間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦理借款展期。

89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期不得超過(guò)的一原貸款期限半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)三年。

91、抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。

92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押。

93、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。

95、按中國(guó)人民銀行《貸款分類(lèi)指導(dǎo)原則》第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。

96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

98、貸款發(fā)放由借款人填寫(xiě)借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會(huì)計(jì)部門(mén)審查，處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。

99、借款人系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。

100、自營(yíng)貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

二、簡(jiǎn)答題

1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？

答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則。

2、按貸款方式劃分的貸款種類(lèi)有哪些？

答：《貸款通則》第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

3、貸款展期的規(guī)定有哪些？

答：(一)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。(二)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)三年。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

4、流動(dòng)資金貸款分哪幾類(lèi)？

答：中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動(dòng)資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款分為：(一)臨時(shí)貸款：期限在三個(gè)月以?xún)?nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金的不足。(二)短期貸款：期限在三個(gè)月以上至一年以?xún)?nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金需要。

5、次級(jí)類(lèi)貸款的特征有哪些？

答：(一)借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。

(二)借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)。(三)借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償。(四)借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款。(五)借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。(六)借款人已不得不尋求拍賣(mài)抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源。

6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？

答：(一)調(diào)查借款人的信用等級(jí)，(二)調(diào)查借款人的合法性，(三)調(diào)查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調(diào)查借款人的營(yíng)利性，即借款企業(yè)的營(yíng)利能力。(五)核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì))押物的合法性、真實(shí)性。(六)測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

7、借款合同的必須條款有哪些？

答：借款合同的必須條款有借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？

答：(一)貸款人應(yīng)以書(shū)面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。(二)貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回部分或全部貸款。

9、貸款展期怎樣處理？

答：(一)借款人提交借款展期書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明貸款展期的理由、金額和期限。(二)若是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書(shū)面證明。(三)貸款人對(duì)展期貸款的原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。(四)借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約書(shū)》，并辦理延長(zhǎng)保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

10、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”、“四自”原則是什么？

答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？

答：《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

12、貸款擔(dān)保的方式有哪些？

答:貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。

13、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

15、抵押擔(dān)保的范圍是什么？

答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。

16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

17、什么是個(gè)體工商戶(hù)? 答：《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的，為個(gè)體工商戶(hù)。工商戶(hù)可以起字號(hào)。

18、什么是法定利率？

答：國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。

19、客戶(hù)經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？

答;(一)為客戶(hù)提供各項(xiàng)金融服務(wù)，反映客戶(hù)的需求。(二)開(kāi)展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)，包括存款的動(dòng)員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)客戶(hù)要求提供的其他金融服務(wù)。(三)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，搞好市場(chǎng)信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶(hù)與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四)開(kāi)展市場(chǎng)宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。(五)建立基本客戶(hù)群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的市場(chǎng)份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？

答：(一)審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實(shí)的商品交易關(guān)系；(二)審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三)審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信用狀況。

21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動(dòng)幅度如何規(guī)定？

答：農(nóng)村信用社的各項(xiàng)貸款利率均可以進(jìn)行浮動(dòng)，各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為10％不變。

22、抵押擔(dān)保有哪幾個(gè)法律特征？

答：(一)抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；(二)抵押擔(dān)保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人；(三)設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。

23、借款合同擔(dān)保的概念是什么？ 答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。

24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？

答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)三年。

25、向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為幾年？

答：《中華人民共和國(guó)通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。

三、論述題

1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？

答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)時(shí)人可以通過(guò)協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過(guò)協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書(shū)面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒(méi)有達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。

仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書(shū)。對(duì)仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

2、企業(yè)法人解散、被撤銷(xiāo)或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰(shuí)處理？

答：《中華人民共和國(guó)民法通則》第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。企業(yè)法人被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行{中華人民共和國(guó)民法通則}若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負(fù)責(zé)對(duì)終止的企業(yè)法人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、估計(jì)、處理和清償。對(duì)于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實(shí)施的民事行為無(wú)效。

3、企業(yè)或個(gè)人欠國(guó)家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效？ 答：最高人民法院1993年2月22日法復(fù){1993}1號(hào)《關(guān)于企業(yè)或個(gè)人欠國(guó)家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)用民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效問(wèn)題的批復(fù)》指出：國(guó)家各專(zhuān)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)系實(shí)行獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)家各專(zhuān)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向人民法院請(qǐng)求保護(hù)其追償貸款權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)適用民法通則關(guān)于訴訟時(shí)效的規(guī)定。確已超過(guò)訴訟時(shí)效時(shí)間，并且沒(méi)有訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求。

4、述稽核人員對(duì)信用貸款的稽核程序？

答：(一)查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請(qǐng)或書(shū)面文字的申請(qǐng)。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級(jí)出現(xiàn)差錯(cuò)，就會(huì)造成不良后果?；藭r(shí)，應(yīng)注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。(2)是否進(jìn)行了貸前檢查，對(duì)借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無(wú)編制詳細(xì)的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對(duì)有關(guān)內(nèi)容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶(hù)，有無(wú)貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無(wú)截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。

四、單項(xiàng)選擇題：

1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(D)A：安全性、計(jì)劃性、效益性 B：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性

C：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性 D： 安全性、流動(dòng)性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A：六個(gè)月以?xún)?nèi)(含六個(gè)月)B、六個(gè)月以?xún)?nèi) C：一年以?xún)?nèi)(含一年)D、一年以?xún)?nèi)

3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類(lèi)：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn) C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

4、貸款五級(jí)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)是(A)A:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C:正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失、D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

5、自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年

6、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比(A)A:不超過(guò)75% B:不超過(guò)120% C:不超過(guò)100% D:不超過(guò)70%

7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65%

8、一年期以上中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)A：100% B：120% C;70% D80%

9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤(rùn)率為(D)A:利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10% B：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5% C：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1% D：利潤(rùn)總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%

10、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半

11、貸款人收到借款人書(shū)面申請(qǐng)后，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)(A)A：一個(gè)月 B： 半個(gè)月 C： 十天 D: 二十天

12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動(dòng)比率應(yīng)高于(D)A：100% B：50% C：資產(chǎn)負(fù)債率 D：200%

13、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 逾期履行

14、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證

15、對(duì)擔(dān)保合同說(shuō)法正確的是(A)A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系

B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同 D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在

16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指(C)A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請(qǐng)求貼現(xiàn) B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請(qǐng)求貼現(xiàn) C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn) D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請(qǐng)求貼現(xiàn)

17、動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)

18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類(lèi)主要為(B)A：商業(yè)貸款 B：自營(yíng)貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款

19、農(nóng)村信用社核銷(xiāo)呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷(xiāo) C:上級(jí)要求核銷(xiāo) D: 先認(rèn)定后核銷(xiāo) 20、對(duì)最大一家客戶(hù)貸款余額不得超過(guò)(B)A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30% C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%

21、貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是(D)A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于90%

22、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)(A)A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物 C：沒(méi)收抵押物 D： 退還抵押物

23、有關(guān)保證的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的時(shí)是A)A：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任 B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分

C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除

24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn) D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

25、向法院請(qǐng)求民事權(quán)利得訴訟時(shí)效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年

五、多項(xiàng)選擇題

1、下列對(duì)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點(diǎn)表述正確的有(Bc)A：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對(duì)較弱

B：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類(lèi)以短期為主 D：信貸服務(wù)不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類(lèi)包括(ABE)A:信用貸款 B:擔(dān)保貸款 C:委托貸款 D:長(zhǎng)期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)

3、下列對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)描述錯(cuò)誤的是(AD)A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過(guò)一年 B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過(guò)半年

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

4、借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)具備以下條件正確的是

六、案例分析

1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬(wàn)元貸款，其中：300萬(wàn)元耿有效質(zhì)押，30萬(wàn)元為破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保，70萬(wàn)元處理抵押物后可能收回60萬(wàn)元。問(wèn)假設(shè)，我們?cè)诓豢紤]借款人還款能力的情況下，對(duì)其第二還款來(lái)源進(jìn)行分析？

答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)正確：1.300萬(wàn)元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類(lèi)。

2、通過(guò)處理 押物后可能歸還的60萬(wàn)元可分為次級(jí)類(lèi)，對(duì)10萬(wàn)元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類(lèi)。

3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的30萬(wàn)元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無(wú)法收回來(lái)，可分為損失類(lèi)。

2、根據(jù)下列表說(shuō)明聯(lián)社貸款呆帳準(zhǔn)備金的計(jì)提要及時(shí)提取。

答：資本充足率指標(biāo)=資本凈額/ 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額* 100%，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時(shí)計(jì)提貸款呆帳專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金時(shí)，該聯(lián)社一在98年和99都 有良好的資本基礎(chǔ)和資本充足率為10%，但在2000年，由于計(jì)提100萬(wàn)元的貸款呆帳準(zhǔn)備金，致使當(dāng)年虧損50萬(wàn)元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%，這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標(biāo)的要求，且使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利，而聯(lián)社二及時(shí)計(jì)提貸款呆帳準(zhǔn)備金，把100萬(wàn)元的貸款損失分配到三個(gè)中，資 本基礎(chǔ)和資本充足率指標(biāo)則保持相對(duì)穩(wěn)定，分別為8.5%，9.1%、9.2%.3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬(wàn)元期限3個(gè)月的銀票(出票日期為2000年5月8日)向信用社申請(qǐng)貼現(xiàn)(利率為4.2%)問(wèn)信用社貼現(xiàn)票據(jù)時(shí)，應(yīng)審查哪些內(nèi)容，實(shí)際貼現(xiàn)金額是多少？

答：審查票據(jù)合法性；審查貼現(xiàn)資金的具體用途；審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信用狀況。

票據(jù)實(shí)際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息 100萬(wàn)元-100萬(wàn)元*58*4.2％/30=991880元

4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬(wàn)元，期限4個(gè)月，利率為6.3%，問(wèn)信用社向該企業(yè)貸款時(shí)應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計(jì)算出到期時(shí)的本息和？ 答：到期時(shí)的本息和=400萬(wàn)元*4*6.3%=100.8 向該企業(yè)辦理貸款時(shí)，一般按貸款審請(qǐng)；對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。

5、某單位于2001年1月18日向信用社申請(qǐng)抵押借款500萬(wàn)元，利率為7.3125%%。期限為1年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬(wàn)元，但該單位貸款到期無(wú)償還能力，經(jīng)借款人，貸款人，擔(dān)保人三方協(xié)商，以擔(dān)保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，問(wèn)信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式，計(jì)算出到期本息和？ 答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書(shū)；由仲裁機(jī)構(gòu)裁決 ；人民法院判決。利息分兩段：

正常利息為500萬(wàn)元* 7.3125%%。*12=438750 逾期利息 為500萬(wàn)元*3%%*23=34500元 本息和=500萬(wàn)元+438750+34500 =5473250

6、假設(shè)某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年末從銀行借款100萬(wàn)元，借款年利率為10%，則該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額為多少？ 答：100*[(1+10%)5-1]/10%=610.51

7、某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工，94年4月從信用社獲得100萬(wàn)元的抵押貸款，期限3年，用于購(gòu)買(mǎi)工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬(wàn)元，貸款逾期9個(gè)月，財(cái)務(wù)指標(biāo)如下： 對(duì)該筆貸款進(jìn)行分類(lèi)并簡(jiǎn)要說(shuō)明分類(lèi)理由。答：該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為次級(jí)。

雖然從94年至97年幾年里銷(xiāo)售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)金流量為負(fù)債，流動(dòng)性比率下降，說(shuō)明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來(lái)償還貸款。

（金融法律法規(guī)類(lèi) 共 道題）

一、填空題（本項(xiàng)共20小題，每小題1分，共20分）

1、商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

2、商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

3、商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

4、商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

5、商業(yè)銀行依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

6、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。

7、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

9、商業(yè)銀行貸款實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

10、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。

11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

12、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

13、同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵循中國(guó)人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)四個(gè)月。禁止利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

14、任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)。

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

16、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

17、商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。

18、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)自公歷1月1日起至12月31日止。

19、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。

20、持票人行使權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)。

21、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

22、在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。

23、票據(jù)金額以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無(wú)效。

24、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

25、票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。

26、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

27、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

28、出票人在匯票上記載”不得轉(zhuǎn)讓”字樣的,匯票不得轉(zhuǎn)讓。

29、匯票背書(shū)不得附有條件。

30、匯票可以設(shè)定質(zhì)押;質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載”質(zhì)押”字樣。

31、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

32、支票的出票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款。

33、中國(guó)人民銀行是票據(jù)的管理部門(mén)。

34、票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格及防偽技術(shù)要求和印制，由中國(guó)人民銀行規(guī)定。

35、《擔(dān)保法》中規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

36、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。

37、國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

38、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

39、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保。

40、保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。

41、《擔(dān)保法》規(guī)定：在以匯票、存款單等權(quán)利訂立權(quán)利質(zhì)押合同時(shí)，質(zhì)押合同自登記之日起生效。

42、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)主管全國(guó)的會(huì)計(jì)工作。

43、會(huì)計(jì)核算以人民幣為記賬本位幣。

44、有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

45、股份有限公司，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

46、公司可以設(shè)立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。

47、《合同法》規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

48、《合同法》規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。

49、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。50、訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

51、借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。

52、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。

53、國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，是挪用公款罪。

54、儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布。

55、未到期定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款活期利率計(jì)付利息。

56、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

57、活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶(hù)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

58、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶(hù)提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶(hù)支取的，代支取人還必須持其身份證明。

59、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理