第一篇:小企業(yè)貸款調(diào)查問卷
小企業(yè)貸款調(diào)查問卷
尊敬的客戶:
您好!我們真誠地希望通過以下問題來了解您的貸款需求,以便為您提供更為完善周到的金融服務(wù)。本次調(diào)查大約需占用您5分鐘時間,非常感謝您的支持!
一、貴企業(yè)的主要信息
企業(yè)名稱:
所屬行業(yè):
成立日期:
上年末資產(chǎn)總額:
上年銷售總額:
聯(lián)系人及電話:
二、調(diào)查內(nèi)容
★下面請您開始選擇:
1、你最需要貸款一般是在什么時候?
○ 企業(yè)剛剛開辦,貸款購置固定資產(chǎn)或補充周轉(zhuǎn)資金
○ 原材料漲價、訂單增加、新項目中標等,貸款補充采購資金 ○ 準備擴大生產(chǎn)能力或更新技術(shù),貸款購置新廠房、設(shè)備等 ○ 償還即將到期的銀行貸款或其它債務(wù)
2、近一年內(nèi)您需要的日常流動資金貸款大概是多少?
○ 50萬元(含)以下
○ 50萬-200萬元(含)
○ 200萬-500萬元(含)
3、您去年主要通過什么途徑解決日常流動資金不足:
○ 銀行貸款
○ 股東集資
○ 民間借貸(包括向擔保公司、典當行等借款)
4、目前您最需要的銀行貸款品種是:
○ 6個月以內(nèi)的貸款
○ 一年以內(nèi)貸款
○ 一至三年貸款
5、您能夠提供的擔保方式:
○ 商品房抵押
○ 廠房、土地抵押
○ 機器設(shè)備或交通工具抵押
○ 多家企業(yè)互相擔保
○ 擔保公司擔保
6、您選擇貸款銀行時,最看重的方面是(選出最重要的4個): ○ 貸款手續(xù)簡單、放貸款速度快
○ 貸款利率低
○ 可貸金額多
○ 擔保方式靈活,沒有抵押也能貸款
7、如果準備貸款,您會首先聯(lián)系以下哪一類機構(gòu):
○ 五大國有商業(yè)銀行(工、農(nóng)、中、建、交)
○ 城市商業(yè)銀行
○ 農(nóng)村合作銀行或信用合作社
○ 貸款公司、擔保公司、典當行等民間融資機構(gòu)
8、有沒有被銀行拒絕過貸款(有/無),最近一次被拒絕的原因是什么:
○ 自身經(jīng)營中存在一些小問題,如營業(yè)執(zhí)照等未年檢、無排污許可證、衛(wèi)生許可證、產(chǎn)品質(zhì)量未達標等
○ 財務(wù)報表不規(guī)范或沒有審計過,達不到貸款銀行要求
○ 財務(wù)指標如負債率過高或利潤率太低等,達不到貸款銀行要求 ○ 無法提供銀行要求的擔保
9、您對目前貸款銀行感到最不滿意的地方是(如您目前沒有貸款銀行,則您對曾接觸過的貸款銀行感到最不滿意的地方是): ○ 貸款申請手續(xù)過于復(fù)雜,要求提供的材料過多
○ 貸款擔保的要求過高,如只接受抵押或接受的抵押率太低
○ 貸款的附加要求太多,如要求財務(wù)指標必須保持某種水平、增加注冊資本、股東不分紅、追加股東個人連帶責任擔保等
10、抵押物是否需要評估,由誰評估?
○ 委托專門的評估公司評估
○ 由貸款銀行評估
○ 與貸款銀行商量確定
○ 由企業(yè)自己申報
11、目前您向主要客戶采購時通常使用的付款方式是:
○ 全部貨到付款(現(xiàn)金、匯款、匯票,選主要方式)
○ 預(yù)付貨款(比例是,其余一般在個月后結(jié)清 ○ 全部延期付款,一般在○ 給予
12、目前您對主要客戶銷售時,通常使用的收款方式是: ○ 全部貨到付款(現(xiàn)金、匯款、匯票,選主要方式)
○ 預(yù)收貨款(比例是,其余一般在個月后結(jié)清 ○ 全部是應(yīng)收賬款,一般在○ 收取
您的意見對我們很重要,再次向您表示感謝!
第二篇:小企業(yè)會計準則調(diào)查問卷
小企業(yè)“稅會差異”
尊敬的財務(wù)同仁:
您好!我是首都經(jīng)濟貿(mào)易大學稅務(wù)碩士,我正在做關(guān)于小企業(yè)會計準則稅會差異的相關(guān)研究,希望得到您的協(xié)助!
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,我國稅務(wù)制度也在不斷地完善中,在不斷地完善中難免會出現(xiàn)一些問題,為了幫助更多的小企業(yè)更好的執(zhí)行新頒布的會計準則,在此我們對小企業(yè)會計準則稅會差異進行探討。本次調(diào)查是匿名調(diào)查,你的回答無對錯之分,我們將嚴格保密。請根據(jù)自己所在公司的實際情況,按照每個問題的提示回答。在您認為合適的選項上畫勾,希望能夠得到您的支持和協(xié)助。感謝您的配合!祝您身體健康,事業(yè)有成!
1、貴公司所屬行業(yè)類型是
2、貴公司公司規(guī)模是?()
A20人以下B20-50人C 50人以上
3、貴公司有多少財務(wù)人員?()
A無B1-3人C3人以上
4、貴公司財務(wù)人員每年有幾次財務(wù)培訓?()
A無B 1-2 次C3次以上
5、貴公司正在使用的會計準則是?()
A、小企業(yè)會計制度B 小企業(yè)會計準則C 交給第三方做賬
6、貴公司財務(wù)部門了解最新施行的小企業(yè)會計準則嗎?()
A 聽過過但未使用B 已在使用用C 不清楚
7、貴公司是否涉及稅會差異?()
A 涉及B 不涉及
(1)涉及到稅會差異是在哪方面
A平時B 所得稅匯算清繳
(2)如果涉及稅會差異,主要涉及哪方面:
A 資產(chǎn)類、負債類B 收入類C 費用扣除類
(3)遇到稅會差異問題,您是怎樣處理的A 咨詢稅務(wù)機關(guān)B 咨詢專業(yè)機構(gòu)C 其他--------
(4)遇到較多的稅會差異科目是什么(可多選)
A 業(yè)務(wù)招待費B 廣告費C 工資、福利費、職工教育經(jīng)費
D 營業(yè)外支出E 固定資產(chǎn)折舊
8、您對新實行的小企業(yè)會計準則是否贊同?若不贊同,您期待在哪些方面改進?
第三篇:小企業(yè)客戶經(jīng)理教材調(diào)查問卷
[在此處鍵入]
一、關(guān)于目標市場、目標客戶的選擇
1、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理的目標市場是什么?目標客戶,特別是小微企業(yè)客戶主要分布在哪些行業(yè)、社區(qū)?
答:目標市場包括專業(yè)物貿(mào)市場,如鋼貿(mào)市場、糧油市場、裝飾市場等;開發(fā)區(qū)市場,如新建園區(qū)入駐企業(yè)等;大型法人客戶上下游企業(yè);現(xiàn)代物流市場;文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等。小微企業(yè)客戶主要分布在低端制造業(yè)、高科技新興產(chǎn)業(yè)等。
2、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)通過哪些方式、方法來判斷和選擇目標市場、客戶?如,對目標市場、客戶風險和收益的預(yù)判、測算,及其需要使用的工具、方法、信息渠道等?
答:在選擇上:1.逐戶確定法,在任務(wù)范圍內(nèi)和特定區(qū)域內(nèi),用逐戶登門拜訪的方式確認有合作價值的客戶;2.資料查閱法,通過查閱現(xiàn)有資料來尋找客戶;3.連鎖尋找法,把服務(wù)與拓展結(jié)合起來,借助大客戶的關(guān)系網(wǎng)尋找目標客戶;4.中介介紹法,通過中介平臺來拓展目標客戶。
在判斷上:1.分析區(qū)域經(jīng)濟狀況、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢及發(fā)展?jié)摿Γ?.依據(jù)本行戰(zhàn)略、目標市場、區(qū)域狀況細分本區(qū)域市場客戶;3.依據(jù)區(qū)域市場細分的狀況,判斷單一客戶價值。
二、關(guān)于市場拓展和客戶營銷
[在此處鍵入]
1、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何開展客戶營銷,特別是做好批量化營銷?如,如何開展與政府部門、供應(yīng)鏈、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群等平臺客戶的營銷,做好客戶關(guān)系管理?有何意見、建議? 答:1.把握營銷時機,包括搶占先機、乘虛而入等;2.找準切入點,包括推出特色業(yè)務(wù)、聯(lián)動個人業(yè)務(wù)、尋找共同話題等;3.影響客戶決策,包括迎合需求、聯(lián)動營銷、迂回拓展等。
2、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何發(fā)揮網(wǎng)點數(shù)量大、功能全、覆蓋面廣、服務(wù)客戶多的優(yōu)勢,做好小企業(yè)業(yè)務(wù)在網(wǎng)點的銷售?有何意見、建議?
答:明確基層網(wǎng)點定位,強化網(wǎng)點經(jīng)理作為本網(wǎng)點中小企業(yè)客戶營銷、維護的首席客戶經(jīng)理定位。要逐步將存量中小企業(yè)客戶賬戶按照重點、潛在、清理三級分類進行梳理,將重點中小企業(yè)賬戶、潛在中小企業(yè)賬戶掛鉤到網(wǎng)點經(jīng)理,明確各類中小企業(yè)客戶營銷、維護目標,建立中小企業(yè)客戶常態(tài)化走訪維護制度。
3、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何依托小企業(yè)經(jīng)營中心開展營銷,以充分發(fā)揮中心批量營銷、對外展示以及客戶關(guān)系管理的職能?對小企業(yè)經(jīng)營中心的支持功能有何意見、建議?
答:有效利用小企業(yè)經(jīng)營中心該平臺,加強部門間聯(lián)動,充分發(fā)揮中心批量營銷、對外展示以及客戶關(guān)系管理的職能。
[在此處鍵入]
4、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何發(fā)揮聯(lián)動優(yōu)勢,適應(yīng)客戶多樣化需求,提供綜合化金融服務(wù)?有何意見、建議?
答:對存量中小企業(yè)無貸客戶要加大資產(chǎn)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及公私聯(lián)動產(chǎn)品交叉銷售;對存量貸款客戶,要按照“唯一合作銀行”標準,全面推進負債業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交叉銷售,提高覆蓋率。還有要推進小企業(yè)傳統(tǒng)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品的覆蓋營銷,大力推動小額無抵押、聯(lián)保聯(lián)貸、專利權(quán)質(zhì)押、國內(nèi)保理、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保聯(lián)貸等特色創(chuàng)新產(chǎn)品營銷,從而形成傳統(tǒng)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品相互支撐、優(yōu)勢互補、組合配置、打包服務(wù)的產(chǎn)品覆蓋體系。
三、關(guān)于客戶評價和風險識別
1、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何識別與把握行業(yè)風險?行業(yè)風險對客戶評價的重要性?從哪些維度分析行業(yè)風險?分析需要哪些方法和工具支持?
答:正確認識行業(yè)風險,是識別和評價客戶風險的前提和基礎(chǔ)。如何識別:1.行業(yè)外部環(huán)境,包括關(guān)注經(jīng)濟周期、財政及貨幣政策的影響、法律法規(guī)的影響、外部沖擊的影響等;2.行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營,包括關(guān)注行業(yè)市場狀況、行業(yè)發(fā)展階段、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)發(fā)展前景與產(chǎn)業(yè)政策等;3.行業(yè)財務(wù)狀況;4.行業(yè)授信狀況,包括授信規(guī)模、授信結(jié)構(gòu)、授信質(zhì)量等;4.行業(yè)固有風險特征。
如何分析:通過“評級系統(tǒng)”分析行業(yè)風險。
[在此處鍵入]
2、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何識別與把握企業(yè)主及企業(yè)主家庭風險?企業(yè)主及家庭風險對客戶評價的重要性?從哪些維度分析企業(yè)主及家庭風險?分析需要哪些方法和工具支持?
答:小企業(yè)客戶的管理決策機制較多的表現(xiàn)為一人決策或家族決策,客戶形式上的機構(gòu)設(shè)置沒有決定性的影響,決策者個人或家族的行為與意識代表了客戶管理者的素質(zhì)。管理者同時是客戶的所有者,一旦客戶負責人發(fā)生變故,容易出現(xiàn)群龍無首、后繼無人或親屬間相互爭奪繼承權(quán)和遺產(chǎn)狀況。
小企業(yè)客戶經(jīng)理可以從企業(yè)主受教育的程度、商業(yè)經(jīng)驗、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風、進取精神等維度來分析企業(yè)主及家庭風險。
3、您認為,小企業(yè)有效的抵質(zhì)押物有哪些?小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何判斷各類抵質(zhì)押物對風險的緩釋作用,針對不同的抵質(zhì)押物應(yīng)如何有效防范風險?小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何評價擔保公司?擔保方式對客戶評價的重要性?應(yīng)從哪些維度分析?分析需要哪些方法和工具支持?
答:目前我行接受的押品劃分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中:金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票/基金、保單;應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、公路收費權(quán)、其他收費權(quán)、應(yīng)收租金、學校及醫(yī)院收費權(quán);商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括居住用房地產(chǎn)/商用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房產(chǎn)類
[在此處鍵入]
在建工程;其他押品包括流動資產(chǎn)、機器設(shè)備、交通運輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程等。
對于擔保:1.審核擔保品或擔保人的合格性;2.評價擔保能力的和個性;3.評價擔保的完備性;4.審查擔保的可控性;5.審查擔保的可執(zhí)行性。
4、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何分析財務(wù)報表,掌握企業(yè)的現(xiàn)金流?財務(wù)報表對客戶評價的重要性?從哪些維度分析財務(wù)報表?分析需要哪些方法和工具支持?
答:財務(wù)報表時評價企業(yè)財務(wù)狀況的基礎(chǔ)。
分析財務(wù)報表:1.結(jié)構(gòu)分析法,包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、利潤結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)等;2.比較分析法;3.趨勢分析法;4.比率分析法等。
工具:通過“評級系統(tǒng)”分析財務(wù)數(shù)據(jù)。
四、關(guān)于績效考核與自我提升
1、您認為,應(yīng)如何做好小企業(yè)客戶經(jīng)理的績效考核?結(jié)合《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶經(jīng)理績效管理指引》是如何實施的?有何意見、建議?
答:通過建立健全一套適合我行小企業(yè)信貸發(fā)展需要,操作方便、行之有效的以績效考核為中心的目標責任制管理體系,設(shè)立資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)、費用、安全五項指標,適當“凸”現(xiàn)小企業(yè)信貸營銷工作在資產(chǎn)管理中的量化考核比重,配合員工崗位等級工資實行
[在此處鍵入]
情況來綜合考評,把對領(lǐng)導(dǎo)干部的激勵和對員工的激勵有機地結(jié)合起來,建立一個激勵約束性管理組織。通過管理性組織來培養(yǎng)人才、發(fā)現(xiàn)人才、運用人才、管理人才,在盡可能大的空間內(nèi)形成“相互激勵”和競爭的氣氛,使領(lǐng)導(dǎo)干部和員工都“能上能下”和“能進能出”,產(chǎn)生有效的激勵約束效果,增強本行的“內(nèi)聚力”和“親和力”,進一步提高小企業(yè)客戶經(jīng)理的事業(yè)心、責任感、理論水平和實踐經(jīng)驗,不斷發(fā)揮積極性、創(chuàng)造性、思想性。
2、您認為,小企業(yè)客戶經(jīng)理應(yīng)如何主動學習,加強自我激勵與自我管理?
答:自我激勵:1.培養(yǎng)正確的思維方式;2.明確目標導(dǎo)向;3.發(fā)揮潛能;4.建立超強的自信心;5.樹立誠實守信的職業(yè)道德。自我管理:1.提高學習力;2.提升執(zhí)行力;3.管理情緒;4.管理時間;5.養(yǎng)成良好的工作習慣。
五、您希望在小企業(yè)客戶經(jīng)理崗位培訓教材中學到什么?您對教材開發(fā)有何建議和要求?
答:我希望在小企業(yè)客戶經(jīng)理崗位培訓教材中學到如何選擇目標市場及目標客戶,如何做好市場拓展和客戶營銷,如何全面評價客戶及有效識別客戶風險,以及如何提升自我能力及修養(yǎng)。
第四篇:貸款客戶調(diào)查問卷
客戶信貸調(diào)查問卷
調(diào)查員記錄:
調(diào)查日期__________
調(diào)查員(簽名)_____________
尊敬的客戶您好!
我是XX銀行工作人員,感謝您能夠參加本次調(diào)查活動。
這是一份關(guān)于我行信貸業(yè)務(wù)工作的調(diào)查問卷,我們真誠地希望通過向您詢問以下有關(guān)在信貸服務(wù)、信貸產(chǎn)品方面的問題,以便在您下次申請貸款的時候得到更優(yōu)質(zhì)服務(wù),希望你向我們提供切實、有效的建議。
本調(diào)查以不記名方式進行,您無需填寫姓名和單位,您可以完全按照你女的實際情況對題目的理解填寫答案,無需有任何顧慮。
本次調(diào)查大約需要占用您的3-5分鐘的時間,對于您的合作與支持,我們表示衷心感謝!
●在此之前您獲得貸款的主要途徑為:
1、商業(yè)銀行
2、農(nóng)村信用社
3、民間借貸
4、其他(請?zhí)顚懀?/p>
●您獲得我行貸款信息的渠道是?
1、戶外宣傳廣告
2、電視、LED顯示屏電子載體
3、客戶經(jīng)理主動營銷
4、親戚、鄰里、朋友介紹
●您認為欠款不還的現(xiàn)象:
1、沒什么大不了
2、在道義上是不對的,但是拿這種人沒什么辦法
3、應(yīng)該受到嚴懲
●您對欠貸不還的法律后果:
1、完全不了解
2、略有耳聞
3、相當清楚
●您是否在申貸的過程中受到過歧視待遇:
1、有
2、無
●您認為目前我行信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)如何:
1、素質(zhì)很高,工作很勤奮
2、素質(zhì)一般,服務(wù)也馬馬虎虎
3、素質(zhì)很差,工作懶散,服務(wù)態(tài)度惡劣
●您選擇貸款時最關(guān)注哪一方面?
1、可以獲得貸款額度
2、審批速度
3、貸款利率
4、抵押條件
5、審批條件是否寬松
●您認為申請貸款最大的障礙是什么?
1、貸款手續(xù)繁瑣
2、貸款期限和還款方式不靈活
3、貸款利率過高
4、貸款條件
5、放貸時間過長
●目前影響您經(jīng)營發(fā)展的主要因素是?(多選)
1、缺少必要的政策支持
2、缺少資金
3、缺少市場信息
4、缺少有效的社會關(guān)系
5、缺乏經(jīng)營力,努力不夠
6、缺少技術(shù)
7、其它
●您或您的親戚朋友覺得在其他銀行貸款中的服務(wù)如何?
1、滿意
2、一般
3、比較滿意
4、不滿意
●您了解個人征信嗎?
1、了解
2、不了解
3、非常清楚
●您知道貸款逾期后造成不良信用記錄將可能無法再獲得貸款嗎?
1、知道
2、不知道
●您認為我行的當前的貸款利率:
1、太高,難以承受
2、仍然較高,但是綜合比較來看,愿意選擇
3、還行,能負擔得起
●如果下一步我行將要根據(jù)您在我行的存款金額作為下調(diào)貸款利率的依據(jù)之一,您是否愿意接受
1、非常愿意
2、對利率并不在意
您的性別:
1、男
2、女
出生年月:年月
您的職業(yè):
再次感謝您對我們工作的支持!
第五篇:貸款調(diào)查問卷1
貸款調(diào)查問卷
尊敬的客戶:
您好!我們真誠地希望通過以下問題來了解您的貸款需求,以便為您提供更為完善周到的貸款 服務(wù)。本次調(diào)查大約需占用您5-8分鐘時間,非常感謝您的支持!
姓名:電話:
1.您的性別:
□男□女
2.您的年齡段:
□25以下□26-35□36-45□46-60□60以上
3.您遇到過資金短缺的情況嗎?
□經(jīng)常遇到 □ 偶爾遇到過 □ 沒有遇到過
4..如果您遇到以下情況,您會選擇以下哪些途徑?(多選題)
□找朋友同事借錢□ 找親戚借錢 □ 信用卡取現(xiàn)□ 借高利貸
□ 向小額貸款公司借款□ 向銀行貸款 □ 典當行換取現(xiàn)金 □ 其他 ____________
5.你認為最需要貸款一般是在什么時候?
□店面剛剛開業(yè),貸款購置固定資產(chǎn)或補充周轉(zhuǎn)資金
□擴大銷售規(guī)模,貸款補充周轉(zhuǎn)資金□ 騰出自有資金用于其他投資
□償還即將到期的銀行貸款或其它債務(wù)□ 其他
6.目前影響您發(fā)展的主要因素是?(多選)
□缺少必要的政策支持□缺少資金□缺少市場信息□缺少有效的社會關(guān)系
□缺乏經(jīng)營力,努力不夠□缺少技術(shù)□ 其他(請列出)
7.您當前有無資金需求
有 □ 沒有 □
8.您最希望通過貸款來解決哪些問題(限選三項)
□擴大店面規(guī)模 □ 維持正常經(jīng)營 □ 歸還拖欠貨款 □ 產(chǎn)品廣告宣傳 □ 其他
9.您以前是否聽說或接觸過投資擔保公司?如果有,通過哪些渠道了解到?
●沒有 □ ● 有:□報紙□戶外廣告□電視□ 網(wǎng)絡(luò)□上門推銷
10.您是否有考慮過或申請過貸款
□沒有□考慮過,但還未申請□申請過,但沒成功