第一篇：小企業融資調研和民間融資調研調查問卷

尊敬的先生/女士：

您好!

我們是小企業融資和民間融資聯合調研小組，想通過對小企業融資和民間融資的調研，旨在分析在國家實施從緊貨幣政策和宏觀環境復雜多變的環境下，小企業融資存在的主要困難，弄清民間融資發展的基本情況，以提出結合實際、切實可行的對策措施，進一步保持小企業的正常經營和促進民間融資安全規范發展。為此，我們設計了這份問卷，請您協助回答。

調查不會占用您太多時間，您的回答也沒有對錯之分，您只需根據自己的實際情況和真實感受，在每題答案的序號上劃“√”或在“ ”填上您的意見。對于您的個人資料，我們將嚴格保密!您所填寫的寶貴意見我們僅做資料分析所用，不會給您的企業或單位帶來任何麻煩!

謝謝您的合作!

××調研小組

二○○八年八月二十八日

一、公司基本情況

1.貴公司注冊所在的縣(市)、區為()。

2.貴公司注冊資金為

a.10萬元以下 b.10～50萬元 c.50～100萬元

d.100～500萬元 e.500萬元以上

3.貴公司經營年數

a.3年以下 b.3-5年 c.5-10年

d.10年以上

4.貴公司目前處于哪一個發展階段

a.創業期 b.成長期 c.穩定期 d.上升期

5.XX年貴公司的銷售收入

a.100萬元以下 b.100～500萬元 c.500～1000萬元

d.1000～3000萬元 e.3000萬元以上

6.貴公司經營利潤情況

XX年末為_____________萬元;XX年末為___________萬元;2011年6月末預計為______________萬元。

7.至XX年末貴公司的資產總額為

a.500萬元以下 b.500～1000萬元 c.1000～XX萬元

d.XX～3000萬元 e.3000萬元以上

8.貴公司所屬哪個行業?

a.農、林、牧、漁業 b.工業企業 c.建筑業

d.交通運輸、倉儲及郵電通信業 e.批發和零售貿易餐飲業

f.社會服務業 g.其它(請注明)

9.目前貴公司的職工人數為

a.50人以下 b.50～100人 c.100～300人

d.300～400人 e.400～500人 f.500人以上

10.貴公司2011年6月末資產負債率：

a.50%(不含，下同)以下 b.50-60% c.60-70%

d.70-80% e.80-90% f.90%以上

11.品牌運營情況：

a.獲省著名商標，個;b.獲名牌產品，個 c.專利擁有數，個

12.貴公司近年來資產利潤率水平：

XX年資產利潤率 %;2011年3月末資產利潤率 %;

2011年6 月末資產利潤率 %。

13.貴公司近期資金占用情況：

XX年百元產值占用資金 元;2011年6月百元產值占用資金 元。

XX年研發費用 元，占資金支出的 %;2011年1-6月研發費用 元，占資金支出的 %。

14.貴公司近期銷售情況：

XX年末同比增長 %，出口業務占銷售收入比 %;2011年6月末同比增長 %，出口業務占銷售收入比 %。

15.貴公司近年來應收款情況：

XX年末應收貨款 萬元，同比增加 萬元;2011年6月末應收貨款 萬元，同比增加 萬元。XX年末應收非業務往來企業(個人)款項 萬元，同比增加 萬元;2011年6月末應收非業務往來企業(個人)款項 萬元，同比增加 萬元。

16.貴公司近期應付帳款情況：

XX年末應付貨款 萬元，同比增加 萬元;2011年6月末應付貨款 萬元，同比增加 萬元。XX年末應付非業務往來企業(個人)款項 萬元，同比增加 萬元;2011年6月末應付非業務往來企業(個人)款項 萬元，同比增加 萬元。

17.貴公司近期產成品存貨情況：

XX年末同比增長 %;2011年6月末同比增長 %。

18.貴公司近期勞動力成本情況：

XX年末產品成本工資費用率(工資費用總額/產品成本總額)同比上升 個百分點;

2011年6月末產品成本工資費用率(工資費用總額/產品成本總額)同比上升

個百分點。

19.貴公司目前在經營中遇到的最大困難依次是

a.原材料等成本價格上漲過快 b.銷售貨款難以正常回籠

c.利潤空間狹小 d.生產資金得不到滿足

二、公司融資情況

20.貴公司資金來源情況

(1)貴公司XX年末和2011年6月末借入資金總額分別是 萬元和

萬元。其中貴公司向銀行、信用聯社貸款余額分別是 萬元和

萬元，分別比上年同期增加(減少用負號表示)萬元和 萬元。

(2)貴公司資金來源主要有哪幾種渠道?(可多選)

a.自有資本 b.銀行貸款 c.內部職工集資

d.向社會融資 e.商業信用 f.其他

(3)在上述資金來源渠道中，請按所占比重大小排出前三位，分別為：

1.，比重 %2.，比重 %

3.，比重 %

21.貴公司認為與前幾年相比，當前向銀行、信用社借款的難度如何

a.更容易 b.不變 c.更難 d.不知道

22.當前向銀行借款能否滿足貴公司的資金需求

a.不能滿足 b.能滿足 c.部分滿足

23.貴公司是否了解當前民間融資利率水平?如有必要，能否接受該利率?

a.不了解 b.了解，也能接受 c.了解，但不能接受

24.根據貴公司了解，民間借款與銀行貸款的優勢依次是

a.手續簡便 b.辦理時間短 c.擔保要求低 d.資金成本不算高

25.貴公司所知道的當地融資方式有(可多選)

a.銀行或信用社貸款 b.向其他企業、親戚朋友借款

c.向典當行、擔保公司、投資公司等其他中介組織借款

d.向股東或職工集資 e.發行股票或債券

f.信用卡透支套現 g.標會、互助會

h.其他方式(請列舉：)

26.請對當地各種民間融資方式按利率高低進行排序

a.銀行或信用社貸款 b.向其他企業、親戚朋友借款

c.向典當行借款 d.向擔保公司、投資公司等中介組織借款

e.向股東或職工集資 f.信用卡透支套現

g.標會、互助會 h.其他方式(請列舉：)

27.貴公司知道去年以來民間借入資金的利率趨勢?

a.基本穩定 b.小幅上升 c.大幅上升 d.小幅下降 e.大幅下降

28.貴公司發生資金困難時，優先選擇的解決方式依次是

a.銀行或信用社貸款 b.向其他企業、親戚朋友借款

c.向典當行、擔保公司、投資公司等其他中介組織借款

d.向股東或職工集資 e.發行股票或債券

f.信用卡透支套現 g.標會、互助會

h.其他方式(請列舉：)

29.貴公司發生資金困難時，會優先考慮償還哪種方式的到期借款，請排序

a.銀行或信用社貸款 b.向其他企業、親戚朋友借款

c.向典當行、擔保公司、投資公司等其他中介組織借款

d.向股東或職工集資 e.發行股票或債券

f.信用卡透支套現 g.標會、互助會

h.其他方式(請列舉：)

30.貴公司認為哪些融資方式不合理，應予取締?

31.貴公司對解決資金困難還有什么好的建議?

32.貴公司感覺周圍的親戚朋友和企業，有多少企業(人)有民間借貸行為?

a.10%以下 b.10%-50% c.50%-80% d.80%以上

貴公司是否有過民間借貸經歷?

a.有 b.沒有

如有過民間借貸，貴公司曾接受的民間借貸利率最高是 %;高于當時的銀行基準利率約 個百分點。

如未發生過民間借貸(包括借出和借入)，請直接跳至第55題繼續回答。

33.貴公司XX年末和2011年6月末借出資金(向外單位、個人等借出)總額分別是 萬元和 萬元，分別比上年同期增加(減少用負號表示)萬元和 萬元。至今日為止尚未收回的已到期借出資金為 萬元。

34.貴公司借出資金的主要來源依次是

a.自有閑置資金 b.向銀行、信用社借入

c.向其他企業、親戚借入 d.向其他組織借入

35.貴公司2011年6月末借出資金的去向結構為：

借給其他企業 萬元;

借給親戚朋友等 萬元;

借給其他組織(典當行.寄售行.錢莊.擔保公司等，金融機構除外)萬元;

作為股東借給本企業 萬元;

作為職工借給本企業 萬元;

借給社會不特定對象 萬元;

參加標會、互助會等借貸組織 萬元;

購買商業票據 萬元;

其他形式的借出資金 萬元(賒收的貨款除外)，并請具體說明：

36.貴公司2011年6月末借出資金的去向用途為：

用于生產經營 萬元;

用于轉投資賺取收益的 萬元;

用于消費的 萬元;

用于臨時周轉的 萬元;

其他用途 萬元(請說明：)

37.貴公司借出資金的支付方式通常是

a.現金 b.轉帳

38.貴公司為預防借出資金損失所采取的措施主要是

借給其他企業的措施;

借給親戚朋友等的措施;

借給其他組織(典當行、寄售行、錢莊、擔保公司等，金融機構除外)措施;

作為股東借給本企業的措施;

作為職工借給本企業的措施;

借給社會不特定對象的措施;

參加標會、互助會等借貸組織的措施;

a.未設擔保 b.中間人擔保 c.擔保機構擔保 d.財產抵押

39.貴公司最近一次借出資金的月利率是()

貴公司借出和借入資金的月利率結構是：

a.1分以下 萬元;

b.1分至2分 萬元;

c.2分至3分 萬元;

d.3分以上 萬元

40.貴公司XX年末和2011年6月末通過民間融資渠道借入資金總額分別

是 萬元和 萬元，分別比上年同期增加(減少用負號表示)

萬元和 萬元。至今尚未歸還的已到期借入資金為 萬元。

41.貴公司2011年6月末借入民間資金來源結構：

(1)借入資金 萬元，其中：向其他企業、親戚朋友等借入 萬元;向其他組織(典當行、寄售商行、錢莊等，金融機構除外)借入 萬元;標會、互助會獲得的 萬元;

(2)集資 萬元，其中：向股東集資 萬元;向職工集資 萬元;向社會不特定對象集資 萬元;

(3)商業票據轉讓(向銀行、信用社貼現的除外)萬元;

(4)其他融入資金活動 萬元(賒欠的應收帳款除外)，并請具體說明：。

42.貴公司認為職工、股東、其他企業借給貴公司的資金主要來源于(可多選)

a.個人積蓄或企業閑置資金 b.銀行借款

c.向其他個人或公司借入 d.其他來源(請說明：)

43.貴公司民間融入資金主要用于(可多選)

a.擴大生產 b.更新技術 c.進出口資金需要

d.解決流動資金不足 e.歸還拖欠貸款 f.投資、開發房地產

g.臨時轉貸 h.其他(請具體說明：)

44.選擇民間借貸的主要原因

a.銀行貸款無法滿足需求 b.銀行貸款手續復雜，民間借貸快捷

c.銀行拒絕貸款 d.銀行貸款利率浮動太高

f.銀行臨時轉貸 h.銀行貸款條件滿足前暫時使用，屬過渡性質

45.貴公司借出或借入資金的期限結構為

a.1個月以內___________萬元;

b.1-6個月 萬元;

c.6-12個月 萬元;

d.12個月以上 萬元;

e.不定期 萬元

46.貴公司借入或借出資金的主要利息支付方式為

a.按月付息 b.按季付息 c.按年付息

d.一次性還本付息 e.無須付息

47.貴公司生產經營等長期使用資金能承受的民間借款利率水平是，貴公司短期使用或臨時周轉資金所能承受的民間借款利率水平是

a.1分以下 b.1分至2分 c.2分至3分 d.3分以上

e.無所謂 f.以利息金額定，不考慮利率

48.貴公司借入或借出資金的交易方式

借給其他企業;

借給親戚朋友;

借給其他組織(典當行.寄售行.錢莊.擔保公司等);

作為股東借給本企業;

作為職工借給本企業;

借給社會不特定對象;

參加標會、互助會等借貸組織;

a.打借條 b.口頭約定

c.公證處公證 d.簽訂正式合同

49.貴公司最近一次歸還到期民間融資的支付方式是

a.以閑置現金交付 b.從銀行、信用社取出現金交付

c.銀行、信用社直接轉帳

50.XX年7月以來貴公司在民間融資活動中所借入資金到期歸還情況

a.到期全部歸還 b.部分延期歸還

c.部分仍未歸還 d.全部無法歸還

51.貴公司借入資金后，如到期未能歸還借款，債權人的處理方式

a.協商延期 b.收押財產

c.追索擔保人 d.訴諸法律程序

e.采用非法手段 f.默認損失

g.尋求政府幫助 i.其他

52.XX年7月以來貴公司在民間融資活動中所借出資金到期歸還情況

a.全部到期收回 b.部分延期收回

c.部分無法收回 d.全部無法收回

53.貴公司借出資金后，對借款人到期未能歸還的貸款的處理方式

a.協商延期 b.收押財產

c.追索擔保人 d.訴諸法律程序

e.采用非法手段 f.默認損失

g.尋求政府幫助 i.其他

54.貴公司借出資金損失后，對貴公司的影響

a.無影響 b.生產經營減少 c.影響個人生活水平

d.需求尋求其他資金來源彌補缺口

55.如果公司資金緊張，緊張的主要原因是(可多選)

a.生產投資規模擴張過快，流動資金配套跟不上需求

b.原材料漲價過快，自身產品漲價困難，利潤空間受到擠壓，導致資金占用增加過快

c.人民幣升值壓力加大

d.出口退稅率降低

e.勞動力成本上升，資金占用增加

f.難以從外部渠道融到資金(包括銀行和民間融資)

g.產品銷售渠道不暢.產成品和應收貨款占用上升

h.企業管理不善，效益不好，資金周轉不靈

56.XX年貴公司向銀行申請貸款 次，申請金額 萬元;被批準

次，金額 萬元。其中 次屬于抵押貸款，次屬于擔保貸款，次屬于信用貸款。

其中擔保貸款由 擔保。a.其他企業 b.擔保企業

57.今年以來向銀行申請貸款 次，申請金額 萬元，被批準 次，金額 萬元。

58.截至2011年6月末貴公司的授信余額為

(注：“授信余額” 指銀行提供給企業的各類貸款.貿易融資.貼現.信用證.票據承兌等各項表內外授信合計的余額)

a.100萬元以下 b.100～200萬元 c.200～300萬元

d.300～400萬元 e.400～500萬元 f.500萬元以上

59.貴公司在獲得銀行融資時，曾采用以下哪些貸款方式(可多選)

a.信用貸款 b.其他企業擔保 c.企業廠房抵押

d.法人代表個人房產抵押 e.存單質押 f.應收賬款質押

g.機器設備等動產抵押 h.擔保機構擔保

i.其他方式(請注明)

60.融資用途情況

(1)貴公司向銀行融資主要用于

a.流動資金 b.擴大生產規模的固定資產投資

c.提升企業技術水平的技術改造 d.其他

(2)上述用途中，貴公司排第一位的用途是。

61.貴公司認為小企業向哪類銀行業金融機構融資較難?(請按從難到易排 序)

a.國有商業銀行 b.股份制商業銀行 c.城市商業銀行

d.農村合作銀行(農信社)e.城市信用社

請具體指出辦理小企業貸款較難的銀行

貴公司知道租賃、信托等融資方式嗎?

a.知道 b.不知道

62.向銀行業金融機構貸款難，小企業自身因素主要有哪些(可多選)

a.自身效益不好，不符合銀行貸款條件

b.自身信用不好，財務信息不透明，造成銀行不敢貸款

c.缺少可以抵押或質押的資產

d.難以尋求到銀行要求的擔保條件

e.其他(請具體說明)

63.小企業向銀行業金融機構貸款難，銀行方面的因素主要有哪些(可多選)

a.銀行在資產規模、信用等級、擔保抵押等方面信貸準入條件過高

b.小企業貸款管理成本高，銀行不愿意為小企業服務

c.銀行沒有審批貸款權限，需層層上報上級行審批，辦貸時間過長

d.其他(請具體說明)

64.貴公司近年來所獲貸款占所需資金的大致比例為

a.0～10% b.10～30% c.30～50% d.50～70% e.70%以上

65.貴公司在貸款期限選擇上更傾向于

a.6個月以內 b.1年以內 c.1年以上

66.貴公司可以承受的貸款利率水平是多少?

a.基準利率上浮10%以內 b.基準利率上浮10%～30%

c.基準利率上浮30%～50% d.基準利率上浮50%～70%

e.基準利率上浮70%～100% f.基準利率上浮100%以上(小于 %)

67.貴公司曾經接受的銀行貸款利率最低是 %，最高是 %。

68.貴公司接受高于一般水平貸款利率的原因是

a.當時資金狀況十分緊張，公司急于獲得貸款

b.只要貸款程序足夠便利，公司愿意接受偏高的利率

c.小企業融資渠道狹窄，為獲得資金接受高利率實屬無奈之舉

d.其他(請具體說明)

69.貴公司對現階段銀行業金融機構貸款利率的評價

a.偏高，更低的貸款利率才會對企業有吸引力

b.適中，在企業可承受的范圍之內

c.偏低，若能為小企業貸款提供更多的便利，可以制定更高的利率

70.貴公司認為，國家實施從緊的宏觀調控政策以來,小企業向銀行業金融機構融資的難度有何變化?

a.難度有所下降 b.基本沒變，仍然較難

c.難度有所增加 d.難度明顯增加

71.國家實施從緊宏觀調控政策以來，銀行對貴公司的貸款

a.沒有壓縮 b.部分壓縮 c.全部壓縮 d.有所增加

72.國家實施從緊宏觀調控政策以來，銀行對貴公司的貸款承諾是否履行

a.不再履行 b.繼續履行 c.暫緩履行

d.去年已簽貸款合同延至2011年一季度執行，金額為 萬元。.73.在從緊宏觀調控政策環境下，貴公司如何解決融資問題

a.申請貸款展期 b.借新還舊 c.從他行借款歸還舊貸

d.通過民間融資 e.預收貨款 f.商業票據

g.其他渠道

調查問卷填寫說明：

1.問卷中所有涉

2.問卷各選項中，除特別注明外，均為單選。

第二篇：民間融資

銀行業從業人員嚴禁參與民間融資

南都訊 據財新網報道，銀監會日前發文明確表示，嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動。)

通知表示，近期少數銀行業金融機構及其從業人員參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動的現象較為突出，在社會上引起很大反響，對銀行業金融機構的形象造成不利影響，給相關機構資產安全帶來較大風險。該通知的發布旨在規范銀行業金融機構及其從業人員行為，有效防范民間借貸、違規擔保和非法集資引發的風險向銀行體系轉移。

通知要求各銀行業金融機構及其從業人員要依法合規開展業務活動，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動。)

通知明確，上述人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲，不得以各種形式參與非法集資活動，不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸，不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財，不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金，不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構，不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保，不得允許本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。)

通知要求各銀行業金融機構作為內部員工參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動的管理和處置主體，要采取切實有效的措施加大管理和問責力。具體要做到加強員工思想教育，梳理完善銀行業金融機構前、中、后臺的各項內部管理制度，特別關注“八小時”意外的行為，建立落實管理責任制，集中力量對內部員工參與民間融資活動的行為進行風險排查。

通知最后還提出，要加大查處力度，對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信、來訪等方式舉報核實的違規問題要依法從嚴處罰，對于發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，一律取消其高級管理人員任職資格。)

第三篇：民間融資

民間融資對我國經濟的影響不容忽視,既具有積極意義,又具有消極影響。文章分析了民間融資活躍發展的原因，提出完善政策供給、優化金融產業布局、加強監測和監管、遏制過度投機和加快利率市場化步伐等治理措施和建議。

關鍵詞：民間融資管理對策

民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構而言的,泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的價值轉移及本息支付。改革開放以來,隨著城鄉經濟的日漸活躍,私營經濟日益發展壯大,民間融資亦以各種形式發展起來。民間融資形成原因有二：

1、資金需求：隨著經濟多元化發展，中小企業的發展快速加快,要保持這樣的增長態勢,沒有充裕的資金支持是很難持續的；中小企業自身制度上的缺陷,增加了企業規范運作與銀行信貸管理之間的矛盾；正規的金融產品不夠豐富,資本市場不景氣,導致銀行存款外流。

2、銀行制度因素：融資準入的門檻較高；信貸資源配置有較大限制；金融服務有較大限制。

一、民間融資的正面與負面影響

（一）民間融資的正面作用：

1、支持了經濟發展,已經成為經濟發展的重要資金來源。

2、遵循市場規則配置資源,客觀上對促進經濟結構調整有積極作用。

3、為民間資金提供了方便、快捷的投資渠道,拓展了經濟增長的空間,提高了資金利用的效率。

（二）民間融資的負面影響

由于體外循環資金所具有的隱蔽性、自發性、盲目性、投機性和非規范性等特點,難于監管,必然存在不同程度的風險隱患,給社會經濟政治帶來不利的影響。

1、影響國家宏觀調控的效果,不利于國家產業政策的實施和經濟增長方式的轉變。由于體外循環資金的自發性、盲目性、逐利性以及民間融資主體生產經營和管理素質所限,使大部分資金的流向多為進入門檻低、短期內能看到收益的行業。這類行業的相當一部分是屬于高能耗、高污染和技術水平低的行業和項目。

2、體外循環資金積聚形成規模巨大的投機力量,有可能導致經濟發展失衡。近些年來,民間資金的積聚已經形成不可忽視的投機力量,巨額投機資金興風作浪已對我國造成重大影響。如股票市場龐大的私募基金，背后都有體外循環資金的作用。又如已被大眾所熟知的溫州炒房團，使各地的房價都有明顯的升高。

3、以高利貸形式存在的不規范民間融資給社會帶來不良影響。高利貸多盛行于貧困的農村,而農民借款多用于生活所需。有些地區,有的因討債發生斗毆致傷,還有的與黑惡勢力結合,暴力討債,影響社會穩定。另外,民間借貸多在親友之間,常因利益關系導致親友之間發生一些矛盾,再加上借貸手續不規范,違約情況發生時,糾紛難以解決,引發各種突發事件,不利于社會和諧。

4、體外循環資金的存在嚴重干擾了金融秩序和金融市場。自發的、無規則的民間金融行為,嚴重沖擊了金融市場的秩序。民間自由利率的不完全性和逐利性,使金融市場反映失真,對正規金融體系的影響很大。

二、管理策略

雖然體外循環資金的存在有其合理性,也促進了我國的經濟起發展,但它畢竟缺少法律約束,它的存在和發展,不利于我國形成規范有序的市場經濟秩序,其不利因素對穩定和諧的經濟發展和宏觀金融調控是一種沖擊,甚至會導致經濟和社會一定程度或一定區域的動蕩。因此,必須將體外循環資金納入宏觀金融調控和金融監管范圍內。

1、完善政策供給，大力優化金融產業布局

我國目前缺乏對個體、私營、中小企業的融資渠道,以及金融產業布局不合理,使得中小企業、個體、私營企業和農民等金融需求得不到滿足,是資金體外循環形成和活躍的制度性原因。首先要實現金融服務的多層次和差異化，完善政策和制度供給,建立針對中小企業和個體、私營企業需要的投融資渠道和制度，對個體、私營經濟開放資本市場。其次要積極創新中小企業債務融資的工具,使中小企業、個體、私營企業可以從債券市場上得到籌融資機會。再次要創建風險投資公司或產業、行業風險投資基金,并采取措施逐步使私募基金合法化。實行“高風險高收益”的民間金融服務,為敢擔風險者提供投資渠道,為中小民營企業的創業提供資金支持。

2、培育誠信法治的市場，改善金融環境

要將體民間融資納入正常軌道,當前最重要的工作就是促進全社會共同努力,建設一個法制和誠信的市場。要建立健全個人和中小企業征信體系,促進個人和企業遵紀守法,注重信譽。建立和完善包括以政府為主體的擔保體系、以金融機構出資為主的商業信用擔保體系和以中小企業為主的互助型擔保體系。

3、制定完善法律法規，加強監測和監督

當前,即使采取措施成立正式的民間金融組織,讓中小企業貸款獲得正規渠道,讓各階層的金融服務都得到覆蓋,民間借貸形式因其主體為親友的特點,仍然會存在,仍然可能發生各種糾紛。因此,亟須制定法律法規加以規范,同時將其納入國家金融監管的范圍。界定合法行為與非法行為的界限,明確借貸雙方的權利和義務,合法權益得到保障,對非法行為予以堅決打擊,以利于促進經濟的發展。

4、商業銀行要改善金融服務，積極支持中小企業

支持中小企業的發展,不僅是我國經濟發展的需要,也是商業銀行自身發展的需要。商業銀行特別是國有商業銀行等正規金融機構,應將為中小企業服務作為自身發展戰略的一項重要內容。

摘要]在我國經濟加強宏觀調控的背景下，出現了實體經濟增長和銀行信貸增長嚴重背離的現象。民間融資的存在是造成這種狀況的一個重要原因。本文討論了當前我國民間融資的現狀及特點,指出目前我國體外循環資金規模已相當巨大,其對我國經濟的影響不容忽視,既具有積極意義,又具有消極影響。文章分析了民間融資活躍發展的原因，提出完善政策供給、優化金融產業布局、加強監測和監管、遏制過度投機和加快利率市場化步伐等治理措施和建議。

[關鍵詞]：民間融資 管理 對策

一、當前我國民間融資的基本情況

（一）我國民間融資的現狀及特點

民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構而言的,泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體(財政除外)之間以貨幣資金為標的價值轉移及本息支付。改革開放以來,隨著城鄉經濟的日漸活躍,私營經濟日益發展壯大,民間融資亦以各種形式發展起來。由于民間融資本身固有的隱蔽性特點,人們很難確切地了解它的實際規模。2005年7月央行副行長吳曉靈在出席“中國宏觀經濟走勢與產業發展高層論壇”時說,根據央行調查統計司以民間融資的調查推算,我國民間融資規模為9500億元,占GDP的6.96%左右,占本外幣貸款的5.92%左右。

（二）民間融資形成的原因分析

1資金需求的因素分析：

（1）隨著經濟多元化發展，中小企業的發展快速加快,要保持這樣的增長態勢,沒有充裕的資金支持是很難持續的。

（2）中小企業自身制度上的缺陷,增加了企業規范運作與銀行信貸管理之間的矛盾。財務制度不規范,導致商業銀行無法對其經營活動的風險、成果做出準確判斷。抵押擔保條件落實困難,無法達到商業銀行貸款管理的要求。企業經營的穩定性和持久性較差,給商業銀行貸款的風險管理增加壓力。

（3）正規的金融產品不夠豐富,資本市場不景氣,導致銀行存款外流。除了低收益的銀行存款,商業銀行的理財產品有限,收益率偏低;資本市場不景氣,股票、債券、租賃、信托、保險等其他金融產品匱乏,難以滿足日益增長的社會投資需要,尤其是大部分小城市和縣城的金融市場仍然處在較低的發展階段,在資金趨利性和民間金融市場信息相對透明的情況下,有投資能力的居民只能在民間金融市場上尋找出路,將銀行存款轉為民間融資。

2、銀行制度因素分析：

（1）融資準入的門檻較高。從直接融資來看,主板上市的門檻較高,中小企業很難達到上市標準。對中小企業板市場,證監會在高成長性方面做出了市場定位,對擬進入的中小企業上市資格審查更為嚴格,且相關費用比較高,使之不可能為眾多的中小企業提供上市融資服務。與股票市場類似,債券市場也基本上沒有向中小企業開放。在間接融資方面,大部分企業在遇到資金困難時首先想到“向銀行、信用社等金融機構貸款”或“通過正規金融市場融資”;但是,銀行貸款條件基本要求高、貸款手續復雜、資金到位時間長,在一定程度上限制了對銀行貸款的需求。因此,當正規金融體系無法滿足民營企業和中小企業的融資需求時,他們不得不尋找非正式融資渠道。

（2）信貸資源配置有較大限制。一是正規金融機構的資金供給向大型企業和國家重點項目傾斜,而對民營企業和中小企業供給不足。政策性銀行目前的投資重點主要集中在城市地區和大型項目上。由于政策性金融債券為其近年來主要籌資渠道,受還本付息的約束,該行難以在資金投放向上傾斜。二是金融機構設置缺位。近年來,各國有商業銀行對縣城的營業機構進行了大規模的撤并,縣域貸款業務呈萎縮狀態。現有的中小金融機構資金實力有限,資金供給能力與經濟發展的資金需求存在一定差距。

（3）金融服務有較大限制。一是行業信貸政策對中小企業有嚴格的限制。中小企業一般融資需求大多在200萬元以下,頻率一般是大型企業的3-5倍,貸款屬于零售性質;由于貸款業務要嚴格按程序辦手續比較煩瑣,管理難度較大,從營銷成本和效率考慮,國有商業銀行的基層機構大都不愿意承辦這類業務。二是商業銀行沒有把票據融資業務作為主要資產業務,發展與市場需求有較大差距。三是邊貿結算服務不能滿足實際需要,形成了較大數額的現金在銀行體外循環。

二、民間融資的經濟影響

（一）民間融資的積極作用支持了經濟發展,已經成為經濟發展的重要資金來源。例如溫州地區,1999～2003年,民間資本投資總額占全社會投資的比重平均為61.9%,一般是國有投資額的2倍、外商投資額的20倍,民間資本已經成為溫州最主要的投資主體。

2、遵循市場規則配置資源,客觀上對促進經濟結構調整有積極作用。一是促進了中小企業的發展。中小企業的發展壯大,對于拾遺補缺、方便生活、促進生產、擴大就業、迅速提高我國落后的生產力水平有著重要的戰略意義。二是促進了產業產品創新,推動了具有區域特色的產業和產業集群的形成和發展,一定程度地轉變了我國區域經濟結構趨同的趨勢。

3、為民間資金提供了方便、快捷的投資渠道,拓展了經濟增長的空間,提高了資金利用的效率。民間融資從某種意義上是填補了正規金融業的缺失,并向正規金融業的管理體制和服務水平提出了挑戰。這種挑戰對于敦促銀行、信用社等正規金融機構加快改革和創新的步伐,具有正面作用,同時民間借貸方便、快捷以及市場化利率的優勢,也為銀行、信用社提高服務水平提供了參考和借鑒。

4、隨行就市的民間融資利率,合乎利率市場化的變化趨勢。靈活多樣的民間融資利率均屬市場利率,它們較真實地反映出一定時間和空間內市場資金供求狀況和資金價格,發揮了利率的杠桿功能,調動了資金的組織者和供給者的積極性,有效地調節資金的流向和流量,使民間資金的經濟功能得以充分發揮。民間融資的利率水平,對國家利率政策的制定和調整具有一定的借鑒作用；同時對于處在市場化進程中的銀行產品的市場定價,也有一定的參考意義。

（二）民間融資的負面影響

由于體外循環資金所具有的隱蔽性、自發性、盲目性、投機性和非規范性等特點,難于監管,必然存在不同程度的風險隱患,給社會經濟政治帶來不利的影響。影響國家宏觀調控的效果,不利于國家產業政策的實施和經濟增長方式的轉變。由于體外循環資金的自發性、盲目性、逐利性以及民間融資主體生產經營和管理素質所限,使大部分資金的流向多為進入門檻低、短期內能看到收益的行業。這類行業的相當一部分是屬于高能耗、高污染和技術水平低的行業和項目。

第四篇：融資融券調查問卷

融資融券客戶需求調查問卷（個人版）

1.您目前的證券賬戶市值為多少？

A50～100萬

B100～200萬

C200～500萬

D500萬以上

2.在股票交易中，您的持股周期一般為：

A1個星期之內

B1個月之內

C1～6個月

D半年以上

3.您有參與融資融券交易的意愿嗎？

A沒什么興趣

B有點興趣，但還不是很了解，也沒有去開戶

C很想參與，但還沒有去開戶

D已經開戶并進行交易了

4.如果有意愿，在當前的市場環境下（上證指數2600點左右），您會更傾向于

融資還是融券？

A融資

B融券

C需視個股情況而定

5.融資融券的期限最長為6個月，您如果參與融資融券交易，交易期限將會是

多長時間？

A當日完成交易

B1星期之內

C1個月之內

D1～6個月

6.您愿意把證券賬戶市值的作為保證金進行融資融券（法定保證金比例最

低為50%）？

A0～30%

B30%～50%

C50%～80%

D80%～100%

7.目前融資的年利率為7.86%，即銀行基準年利率（半年4.86%）+浮動利率3%，您認為該利率水平

A偏高

B偏低

C屬于可以接受的水平

8.目前融券年費率為7.86%-10.86%，即銀行基準年利率（半年4.86%）+浮動

利率（3-6%），您認為浮動利率為較為合適？

A3%

B4%

C5%

D6%

9.如果您要保證每日都能獲得融資授信額度，券商收取額度占用費，費率大概多少比較合適？

A2%，額度少于1千萬元時

B2.5%，額度超過1千萬元時

C3%，額度超過5千萬元時

D其它_____

10．您如果參與融資融券交易，融資融券需求額度大約是多少？

A50萬以下

B50-100萬

C100-500萬

D500萬以上

第五篇：票據融資調研匯報

銀行關于票據融資情況的匯報

XX銀行：

根據貴行要求，現將票據融資情況匯報如下： 截止X月X日，我行貸款余額為X億元，比年初增加X億元，其中票據融資余額為X億元，比年初減少X億元，我行票據融資全部為票據貼現，暫時無轉帖先業務。

一、票據融資下降原因

1、今年票據市場貼現率較低。今年以來，我縣銀行承兌匯票的貼現利率較低，由于我行的資金成本比較高，所以對于票據融資的營銷并未下達具體任務，未鼓勵客戶經理對該項業務的營銷。

2、銀行承兌匯票真偽識別比較困難。銀行承兌匯票最大的風險就是辨別識別票據真偽，而通過系統內的查詢查復只能查到票據是否掛失止付等信息，票據的真偽只能由自己加以辨別。因此我行在銀行承兌匯票在通過系統查詢查復后，要求業務部門到開票行做再次查詢，所以我行票據貼現業務一般都為同城票據，不辦理異地票據貼現業務，限制了該業務的發展。

二、對于票據融資建議

建議加強票據知識宣傳，從而提高全民反假、防假意識。一是利用公共宣傳欄向社會宣傳假票據的特征、票據詐騙的危害性，從而提高人們防范票據風險的重要性，使全社會形

成票據防詐騙的良好環境；二是加強對企事業單位有關人員加強銀行票據業務知識的學習，加強對假票據的特征、風險環節的辨別，以增強票據業務風險防范意識。