第一篇：如何改善中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀？

如何改善中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀？

中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，發(fā)展過程中都需要大量的資金支持，而貸款難是困擾企業(yè)發(fā)展的主要難題。中小企業(yè)因其獨(dú)特的經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律導(dǎo)致中小企業(yè)在貸款時(shí)都要受到內(nèi)部或外部因素的多重影響，中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀不容樂觀。

中小企業(yè)銀行貸款現(xiàn)狀

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)得到了長足發(fā)展，其中中小企業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。我國中小企業(yè)一般正處于創(chuàng)業(yè)期和成長期，中小企業(yè)迫切需要大量的資金支持。中小企業(yè)貸款方式最主要的是銀行貸款。由于，中小企業(yè)的融資需求頻率高、時(shí)間短、金額小，缺乏較強(qiáng)的流動(dòng)性管理能力和較高的操作水平，加之信息不能得到充分的溝通，對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求不太了解，較難適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)。因此，銀行在為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)時(shí)的主要方式是與專業(yè)擔(dān)保公司合作，在合作過程中風(fēng)險(xiǎn)隱患也同時(shí)存在。

中小企業(yè)貸款需要嚴(yán)格的審批手續(xù)，一般來說中小企業(yè)想要獲得貸款最低有三點(diǎn)條件：要有實(shí)體經(jīng)營場所，而不是簡單的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目；對中小企業(yè)經(jīng)營時(shí)間進(jìn)行審核，通常要求企業(yè)經(jīng)營為一年以上；擁有固定資產(chǎn)的中小企業(yè)，將固定資產(chǎn)作為擔(dān)保抵押物，貸款是很容易實(shí)現(xiàn)。

隨著我國提出要加大力度支持中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問題，有關(guān)方面針對中小企業(yè)貸款條件進(jìn)一步放寬：按照銀監(jiān)會(huì)公布的 《通知》要求，銀行在計(jì)算存貸比時(shí)，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。未使用內(nèi)部評級法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。此外，《通知》還明確指出，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

滿足貸款條件的中小企業(yè)如何進(jìn)行貸款？

1、企業(yè)申請和貸前調(diào)查。企業(yè)填寫申請書，提出借款申請。企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體的相關(guān)材料。銀行指派相關(guān)人員進(jìn)行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后受理業(yè)務(wù)并撰寫調(diào)查報(bào)告。

2、貸中審查審批。由銀行對貸款申請人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進(jìn)行審查，并出具審查意見。

3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦銀行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款資金。

總結(jié)：中小企業(yè)融資難是目前中小企業(yè)發(fā)展中普遍存在的難題，如何增加企業(yè)流動(dòng)資金，企業(yè)怎樣更容易從銀行獲得貸款，需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入。信用擔(dān)保制度是發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。但在我國,僅有8.73%的中小企業(yè)申請過擔(dān)保貸款,認(rèn)為通過擔(dān)保可以獲得貸款的企業(yè)僅占53.8%。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系還有待完善。

第二篇：中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀與對策

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中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀與對策

作者：劉艷梅

來源：《沿海企業(yè)與科技》2006年第04期

[摘 要]中小企業(yè)貸款難的問題已成為困擾和制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的首要問題，如何盡快解決這一“瓶頸”，走出一條良好的中小企業(yè)融資的模式，已成為當(dāng)前急需探討和解決的熱點(diǎn)問題，文章對此進(jìn)行了探討。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；商業(yè)銀行；貸款；對策

[中圖分類號]F276．3

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

第三篇：中小企業(yè)貸款合同

中小企業(yè)貸款合同

貸款方：________________

地址：________________

郵編：——————電話：_______________

借款方：

銀行賬號：______________________________

地址：______________________________

郵編：______________電話：______________________

根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守。

第一條貸款種類：

第二條借款金額（大寫）：

第三條借款用途：

第四條作為擔(dān)保。

第五條借款期限：

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。借款實(shí)際發(fā)放和期限以借據(jù)分1次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條還款資金來源及還款方式：

1、還款資金來源：將蘭州銀行金科支行柒拾萬元貸款作為還款。

2、還款方式：一次性還清。

第七條違約責(zé)任：

1、簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)（假日順延）將貸款放出。

2、借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按規(guī)定加收罰息。

3、借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款。如借方需要將借款展延，應(yīng)在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實(shí)虧，危及貸款安全時(shí)，貸款方有權(quán)提前收回貸款。

第八條解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意按（）項(xiàng)處理。

（1）由仲裁委員會(huì)仲裁。

（2）向人民法院起訴。

貸款方：______________________借款方：_____________________

保證方簽字：_____________________

____年____月____日

第四篇：中小企業(yè)貸款材料

中國銀行中小企業(yè)貸款資料清單

借款人資料：最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告和最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程借款申請書、年審營業(yè)執(zhí)照、年審組織機(jī)構(gòu)代碼證、年審稅務(wù)登記證（國、地）、中行開戶賬戶、貸款卡、特殊行業(yè)許可證 3 股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人簡介 法人代表身份證及簡歷 公司簡介（包括工藝流程、技術(shù)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)清單、上下游客戶結(jié)算模式和結(jié)算周期、公司發(fā)展歷史、產(chǎn)品簡介、產(chǎn)品成本和銷售情況及專業(yè)認(rèn)證、專利商標(biāo)、公司榮譽(yù)等）（如有可行性研究報(bào)告，上述情況可不提供）6上及本年納稅申報(bào)表、前6個(gè)月銀行（結(jié)算行）對賬單或流水、前6個(gè)月前3大供應(yīng)商下家客戶的購貨合同和銷貨合同、前6個(gè)月電（或水、氣）費(fèi)憑證

第五篇：中小企業(yè)貸款申請書

企業(yè)名稱：___________________________________

申請日期：_____年_____月_____日

一、申請擔(dān)保貸款情況

申請擔(dān)保貸款金額（萬元）

申請擔(dān)保期限自____年____月____日至____年____月____日

擔(dān)

保

貸款資金用途：

還款資金來源：

還款計(jì)劃：

反擔(dān)保措施：（其中包括法人代表抵、質(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)）

申請企業(yè)意見：

申請企業(yè)蓋章：-------------法人代表簽字：（蓋章）

____年____月____日

經(jīng)辦人（簽字）：

二、擬貸款銀行意見

擬貸款銀行

擬貸款銀行簽署意見：

擬貸款銀行（公章）：

___年___月___日

三、市信保中心意見

會(huì)員服務(wù)部初審意見：

初審人：

___年___月___日

擔(dān)保業(yè)務(wù)部復(fù)審意見：

復(fù)審人：

___年___月___日

市信保中心意見：

主任：

___年___月___日

申請擔(dān)保企業(yè)需提供以下文件

1、具體經(jīng)辦人受權(quán)委托書及身份證復(fù)印件；

2、企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、借款申請（復(fù)印件）；

4、評定資信等級所需要的材料。