第一篇：中小企業貸款調查報告

中小企業發展狀況調研報告范文

贛州是一座美麗的城市,在章江和貢江的環繞下,這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。與帶

天,但對于長期待在課堂中學習理論的我來說,此次調研給我提供了一個走進企業的機會,使我受益匪淺。我所在的調研小組所調查的企業都是由國營改制為民營的中型企業。由于國企改制歷來是學術界和實務界關注的焦點,并且存在大量褒貶不一的此類文章,此次贛州之行,使我對國企改制后企業的發展狀況有了更進一步的了解:首先,一般情況下,國企改制都是以雙退制的形式進行的,即國有資產和國有身份雙雙退出。改制后的企業采用了全新的內部機制,企業經營按照公司法的框架進行,建立了董事會、監事會、股東大會等“新三會”的同時,還保留了國有企業原有的“舊三會”,如工會、黨委會等。新的體制加上保留原有機制下的精華,改制后的民營企業已經是以精干高效的機制為特征的全新的民營企業。改制前的企業資不抵債,但是改制后的企業卻在不斷地發揮著潛能,不僅利潤年年增長,而且也極大地調動了員工的積極性。

專題推薦:

調查報告調研報告范文大全

其次,員工的觀念在轉變,他們已經成為企業發展的中堅力量。改制前的國營企業是職工的鐵飯碗,職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業的效率和效益;改制后,員工是以打工者的身份與企業建立合同關系,企業的績效與員工的工作掛鉤,并且對技術骨干和優秀管理人員進行各種方式的獎勵,極大地調動了員工的創造性和積極性。人是企業中最重要的資源,在新的體制和優秀的企業家的帶領下,企業的員工正在以積極的心態為企業創造越來越多的效益。

在對企業的發展狀況進行了解的同時,我們還以調查報告以及座談會的方式與企業直接接觸,對企業的融資狀況進行了深入的調查。

(一)中小企業融資貸款現狀

贛州市雖然是全國第二大設區市,但城市規模比較小,招商銀行、光大銀行、上海浦東發展銀行等股份制商業銀行在贛州市沒有設立辦事機構,主要的金融機構有工農中建四大銀行、地方商業銀行、農村信用社、中小企業信用擔保機構。從訪談中,我們對中小企業在融資過程中對這些金融機構的選擇情況做了了解。

一般情況下,工農中建四大銀行仍然是民營企業貸款的主要來源之一。然而, 雖然大多數民營企業仍然將四大國有銀行做為貸款的選擇之一,但是被調查的民營企業對從四大銀行進行貸款的前景仍然不太樂觀。此次調研的民營企業普遍認為,就四大國有銀行而言,隨著銀行的改制和銀行業風險的加大, 四大銀行受地方政府的行政影響將會越來越少, 雖然國家積極提倡和鼓勵銀行加大對中小企業的貸款,然而,從一系列的財務指標要求到抵押品等等嚴格的條件,民營企業仍然感到從四大國有銀行貸款的門檻過高。

從調查中我們發現,商業銀行在中小企業貸款中同樣占很大的比重,這說明商業銀行在扶持中小企業尤其是民營企業發展中將起著越來越重要的作用。與四大國有銀行相比,雖然其貸款利率較高,但被調查的企業普遍認為商業銀行貸款方式更加靈活、貸款手續更加簡便,對于中小企業貸款的門檻較低;此外,地方政府對于地方商業銀行仍然有較大的影響,如果企業貸不到款,由政府出面,還是能起到一定的作用。然而,一個不容忽視的問題是 商業銀行是以盈利為目的的 ,對于機械加工等微利經營的傳統制造業而言,從商業銀行獲得貸款仍然存在一定的困難。

農村信用社是最容易獲得貸款的機構,由于信貸員扎根于民間,對貸款者比較了解,所以一般的小額貸款比如 5-10 萬元,只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。由于從農村信用社獲得的貸款一般都為短期貸款,貸款期限不超過一年,因此稀土的采礦主(多為個體經營者)常常用此方式獲得貸款。雖然其貸款年利率高達 10 %左右,但是其簡便、快捷,在贛州網點相對也較多,仍為多數中小企業主所青睞。

由于贛州市中小企業信用擔保機構建立的時間還不長,我們所調查的企業大部分對信用擔保機構的作用持保留態度,認為它的建立不能很好地緩解企業貸款難的問題。首先,通過信用擔保機構需要付出一定的成本,比如提供反擔保等,其費用不會比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低;其次,企業還存在著要貸款就要提供超額的抵押品的意識,認為只有通過手續齊全、超額的抵押品才能獲得貸款,沒有想到利用資產的杠桿作用——通過信用擔保機構提供的擔保,放大抵押品,獲得比抵押品價值大得多的貸款。由于以上原因加上信用擔保機構運行時間較短,在被調查的企業中只有一家通過信用擔保機構獲得了貸款, 其他 均通過其他方式獲得貸款,并且對于以后是否通過信用擔保機構進行貸款持保留態 度。但信用擔保機構對處于擴張期的企業的融資卻有著很大的作用,處于此階段的企業,其資金需求量大,但能提供的抵押品有限,通過其提供的擔保,對抵押品有放大作用,一般為 1 : 5 ——即 100 萬的抵押品能獲得 500 萬的貸款,而據調查,信用擔保機構僅收取 5 %左右的擔保費,這與企業抵押品的評估、抵押登記手續等的費用差不多。由于中小企業信用擔保機構的宣傳力度不夠以及企業對其認識存在的誤區,在一定程度上限制了其作用的發揮。

另外,根據企業所反映的情況,我們發現政府在企業獲得貸款中所起的作用將會越來越小。雖然政府在中小企業的融資貸款制定和采取了一系列積極的措施,但是各銀行仍然會首先從自身利益出發采取相應的貸款政策,因此,如何將政府政策與銀行風險進行適當地協調使得對中小企業的貸款政策得以貫徹將會是政府在制定政策時必須考慮的一個問題。、企業開始積極尋找多種方式籌集資金

被調查的國營企業經過改制后,已經不再像以前那樣被動地等待政府的撥款解決經營過程中的資金問題,它們在新的體制、新的經營理念下靈活運用多種方式積極籌集資金。除了仍然積極主動地與銀行進行溝通取得其支持外,企業將精力更多地放在自身的發展和內部資金的積累上,通過內部留存利潤靈活地運用自有資金。在調查中我們發現,企業很注重自有資金的積累和運用,無論是在日常流動資本的運用還是在長期項目的投資上,企業都

越來越多地運用自有積累資金。贛南水輪機廠投資一億元的 80 千瓦技改項目所需資金就是采取自籌為主、借貸為輔的方式?？梢灶A計,企業將會越來越看重內部留存利潤在企業發展中的作用。

此外,企業已經將籌措資金的視野從企業自身和銀行向外擴展,他們正在積極地嘗試從多方籌集資金。他們通過資本運營、吸引其他資本進入,不僅拓寬了籌資渠道,也增強了對外競爭的能力。但是在吸引外國資本的同時,他們也有自己的憂慮,一方面經驗不足,初期的評估認證等不僅意味著巨大的費用支出,而且很可能只能被外國投資方牽著鼻子走;另一方面,由于外部投資者更傾向投資收效高、見效快的產業,對于屬于傳統產業的企業而言,這種方式所起的作用很小。、在上市融資問題上,企業更加理性

與前幾年企業蜂擁上市的情況相比,我們所調查的中小企業對于上市融資的態度變得更為理性和客觀。雖然他們的發展水平還達不到上市的條件,但我們所調查的企業都能從理性的角度來看待上市以及目前存在的各種包裝上市問題。他們從自身的發展狀況出發,權衡利弊,將精力主要放在調整產品結構、提高企業質量、將企業做強、做大上;在積極利用行業協會提供的平臺了解行業發展狀況并與其他企業互相交流的同時,主動與科研院所進行技術上的合作。這些不僅意味著企業觀念的改變,更說明了國企經過改制以后,通過精干高效的全新機制,正在不斷地發揮潛能,企業實力不斷增強將提高企業對外融資的能力,拓寬對外融資的渠道,并且改善與銀行之間的關系進而改善融資環境,從而形成一個良性循環。

雖然我的專業是會計學,但是了解國家的經濟發展前景、了解國家和各個地方的政策導向和產業導向,了解企業的發展狀況、走進企業與其管理人員進行溝通是我們學好專業知識的前提。此次贛州之行帶給我的不僅是具有特色的風土人情,更為重要的是讓我對企業的發展有了更進一步的了解,這些財富將會使我在今后的學習中對受益匪淺。感謝學校能給我們提供這樣一個難得的機會,感 謝帶隊 老師和隊長的辛苦工作以及其他隊員默契配合和互相幫

助。我相信,在苦與樂的背后,是我們對此次調研活動永遠的懷念。

個人貸款調查報告范文

個人貸款調查報告范文：

一、借款申請人概況

借款申請人（姓名），性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人（含配偶）為（姓名），供養人口共 人。本次借款用途為，現已支付首期款 元，占所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產總價的 %。

二、借款申請人還款保障狀況

1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

□保證人（姓名），評定得分為 分；

□抵押物為，評估價值為 元；

□質物為，質物價值 元；

3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

1)現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

其現居住房詳細地址：，已居住 年；

2)現工作單位為：，在現單位工作時間為 年；

3)現有效聯系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

4)學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5)信用卡：有□（卡號）無□；

6)基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

7)身體

健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8)不良嗜好：有□ 無□

9)不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□）b、無□

四、其它需要說明的情況

五、綜合意見

根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名）發放個人消費貸款（金額）元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

調查人（簽字）：

年 月

第二篇：中小企業貸款難的調查報告

1.6億關于華陰市中小企業融資難問題的調查報告

中小企業在我市經濟格局中占有非常重要的地位，目前部分中小企業因資金緊缺，逼迫采取減產、停產甚至是關閉破產的方式來應對危局的現象時有發生。如何解決好中小企業融資難的問題，對促進經濟又快又好增長，提供更多就業機會，保持社會和諧穩定，增加財政收入等具有重要意義。為此我們就中小企業貸款難問題進行了一次全面調研，現將情況報告如下

基本情況中小企業從銀行那里只獲得了不到25%的貸款份額，但是它創造的GDP卻占全國的60%。根據2008年上半年顯示的數據可以看出，中小企業貸款份額只占銀行總貸款的15%，銀行業不良貸款率的平均水平是2%而中小企業卻達到了11.6%，貸款風險偏高時中小企業的明顯特征；2009年上半年的數據顯示，小企業貸款占中國金融機構貸款總額的8.5%；從中國人民銀行的數據反映出一個問題，政府融資占中長期貸款的70%，中小企業只獲得貸款的10%～15%左右。從以上數據我們可以得到這樣一個結論，中小企業貸款難成為它們發展的瓶頸。據不完全統計，在一份調查問卷中顯示，包括浙江、廣東兩省的2000多家的中小企業把資金短缺放到了制約企業發展的首位，絕大部分的企業都面臨著融資難的問題。來自全國400多家的銀行、公司、中小企業參加了2009 年 9 月第二屆中國中小企業融資論壇暨中國中小企業金融服務戰略合作聯盟大會，共同研究如何解決中小企業融資難的問題。

一、中小企業貸款難的原因分析

中小企業財務內部控制機制不健全導致經營投資風險加大。中小企業財務內部控制機制不健全，財務報告的隨意性較大，透明度不高，信用度偏低，難以滿足外部貸款所要求的各項條件。與大型企業相比，大部分中小企業經營范圍廣，風險高，權益資金比率較低，對貸款具有“急、頻、少、大、高”（貸款急頻率高額度少風險大成本高）的要求，加大了企業貸款的復雜性，增加了企業的財務成本，加之企業經營業績不穩定，易受經營環境影響，亦加大了經營風險。從銀行系統調查得知，銀行對中小企業貸款的管理成本平均是大中型企業的5倍左右，從經營業績角度考慮，銀行自然不愿意舍低就高。信用的缺失是中小企業貸款難的間接原因，個人信用極為落后，商業信用遭到破壞，導致銀行對企業失去信任，向外發放貸款，資金可能收不回來，風險較大，而向上級行轉存款，賺取存貸差安全而不帶風險，何樂而不為，98年銀行推行的抵押擔保制度后，純粹的信用貸款對中小企業來說幾乎已不存在，原因系國內社會信用體系尚處于起步階段，擔保體系的不健全，中小企業因銀抵押物品條件苛刻，真正能抵押的物品少之又少

2、中小企業經營的盲目性較大。大多中小企業為私營企業，其經營的盲目性較大，在未做充分的市場調研的基礎上，盲目上項目，出產品，而且產品的生命周期短有無可替代產品補充，研發能力有弱，產品容易受市場淘汰，缺乏有效的市場競爭力，資金

回籠難度大，受市場和資金回籠雙重壓力，隨時會面臨關閉破產的危險境界。

3、信用擔保機構不完善制約中小企業發展。目前轄區信用擔保機構不多，注冊資金規模小，專業化程度低，經營管理不完善，難以獲得金融機構的信任。另外中小企業本身資金規模較小，經營管理不太規范，即使有技術、有市場，經營狀況較好，但也由于缺乏有效擔保轉求擔保機構擔保，而擔保機構在風險評估，風險控制有限和基本承擔100%風險的情況下，亦不敢給中小企業提供擔保。

4、由于

二、中小企業融資難的原因分析

1.中小企業自身的原因

我國中小企業總體信譽度較低, 主要表現在:(1)企業財務管理混亂, 會計信息失真, 數據缺乏真實性、客觀性,虛帳假帳普遍存在, 并且成為行業的潛規則。(2)產品結構和組織結構存在不合理性, 例如低水平重復建設等問題。(3)企業員工素質普遍較低、有待提高。企業經營管理水平低、技術設備落后、產品質量參差不齊。

2.中小企業融資成本高。

對商業銀行而言,中小企業每筆貸款要求的數額不大, 但是貸款的審批操作程序都與大型企業貸款步驟大致相同,若貸款的中小企業客戶數目增多, 必然會導致銀行的貸款單位的操作成本上升, 而銀行出于利潤最大化自然會選擇對中小企業惜貸。由于中小企業貸款運作成本高, 因此金融機構對此類貸款利率定價較高是正常的。但是中央銀行對商業銀行規定了基準利率及很小范圍的浮動限制, 致使正式與非正式金融市場的利差變大, 銀行房貸積極性減弱, 間接上增加了融資成本。

3.缺乏為中小企業融資服務的政策性銀行。

在目前的銀行組織體系中, 依然缺乏專門為中小企業提供融資服務的政策性銀行, 雖然農村信用社主要針對中小企業提供貸款服務、但由于沒有得到政策性融資權, 僅靠吸收當地存款放貸，多年來每年對中小企業發放的貸款不超過1000，根本無法滿足轄區中小企業貸款需要。另外農村信用社是一個全國性金融組織，從成立開始,其經營理念，管理模式, 機構設臵都帶有國企的影子，削弱了其對中小企業金融支持的功能。金融體制的改革是無法在一段時間迅速脫胎換骨的, 那些從計劃經濟延續下來的問題一直都沒有得到答案, 形成現在的局面: 金融體制如果不改革, 那么問題就會持續的抑制中小銀行、民營銀行的發展。

三、解決中小企業融資問題的對策建議

1.提高企業的經營管理水平, 建立健全的財務管理制度。中小企業要盡快建立起適應市場經濟需要的經營管理模式, 吸收專業性的管理和技術人才。要加強財務管理制度, 建立財務預決算制度。配備精通財務的專業人員, 完善財務管理制度, 建立健

全內控制度, 加強資金使用、周轉和財務核算方面的管理。

2.完善中小企業的擔保機制。

我國應建立起各種各樣的擔保體系來降低銀行的借貸風險，增加科技型中小企業貸款的機會。主要包括：一是建立全國性中小企業信用擔保機構。主要依靠財政注入資金和向社會發行債券融資，由政府出面設立永久性機構。二是建立地方性的信用擔保機構?？捎傻胤秸⒔鹑跈C構和企業共同出資組建，如成立專門為中小企業提供信用擔保的政策性機構，也可鼓勵中小企業自發組建互助擔保機構，還可鼓勵各種經濟成分的資本參與擔保司投資，逐步形成由全國性、區域性和社區性擔保機構組合而成的多層次中小企業信用擔保體系

3.適應中小企業需要, 不斷拓寬間接融資渠道。

銀行信貸仍然是中小企業融資的首選, 而政府調整商業銀行戰略, 應把支持中小企業發展、不斷拓寬間接融資渠道放在首位, 使商業銀行盡快真正打破國家、國有銀行、國有企業三位一體的扭曲的金融資源配臵結構, 完善專門的中小企業信貸部, 建立一套專門適合中小企業發展的信貸管理體制;針對中小企業量多面廣、分散化、多樣化等特點, 適當延伸貸款審批權限, 簡化審批程序, 縮短審批周期, 提高審批效率, 改進和完善信貸激勵和約束機制。調整商業銀行戰略的同時, 國家也要出臺相應的針對中小企業貸款的基準利率和利息率等。我國金融體系主體是四大國有商業銀行, 其信貸份額占全部份額的 75%以上,由于地方性中小金融機構資金有限, 難以承擔支持眾多中小企業發展的重任, 所以國有商業銀行在解決中小企業融資問題上仍是關鍵環節。在發揮國有商業銀行提供資金的主渠道作用的同時, 還要不斷發展和壯大現有中小金融機構和不斷發揮民間資本優勢。政府可通過對現有運行良好的中小金融機構進行公司制改造, 加快農村信用社的重組、規范、轉制, 對部分暫時出現支付困難的城市中小金融機構進行清產核資, 出臺允許并鼓勵民營資本和國外金融資本參股中小金融機構等措施, 發展和壯大我國中小金融機構的實力, 通過立法來鼓勵民間資本的發展。另外, 政府還可以通過建立中小企業擔?；? 為解決我國中小企業貸款問題和扶持中小企業的發展。

4.支持中小企業發展, 不斷擴大直接融資規模

建立適合中小企業特征的資本市場體系, 加快創業板的推出, 加快培育中小企業, 鼓勵中小企業發行股票融資、進行集合債券融資等。第一, 要加快建立和完善服務于中小企業, 進行直接融資的創業板市場。2009年 5月 1日, 中國證監會發布的首次公開發行股票并在創業板上市管理暫行辦法 正式實施, 意味著在我國已醞釀 10年的創業板正式開啟, 創業板融資渠道的開啟無疑給廣大無緣國內主板市場融資的中小企業, 帶來低成本直接融資的福音。第二, 進一步發展中小企業債券市場。中小企業因為自身資產規模和經營規模的限制, 往往難以獨立發現企業債券融資。通過發行中小企業集合債券, 可以解決這一問題。

中小企業集合債券是一種由一個機構作為牽頭人、幾家企業一起申請發行的債券, 是企業債的一種, 也就是俗稱的捆綁發債。中小企業集合債券的直接作用是以其特有的形式有效拓寬了中小企業的直接融資渠道, 解決了我國中小企業存在的融資難、成本高的問題。第三, 推動建立以民間投資為主的風險投資體系, 完善風險投資的準入與退出機制, 鼓勵組建民間投資公司和職工互助投資基金。第四, 以政府財政出資為主設立中小企業發展基金、技術創新基金, 主要用于中小企業貸款貼息、創業資助、技術創新支持以及出口補貼等。第五, 創新適合中小企業采用的金融工具, 便利中小企業融通短期資金。

總之, 我國中小企業在國民經濟中占具舉足輕重的地位, 特別是在這次金融風暴影響下, 我國中小企業面對資金鏈緊張、市場需求下降的不良狀況, 千方百計保生產、保就業, 為社會和諧、穩定做出了重要貢獻。因此, 為促進我國中小企業的健康、快速發展, 從根本上解決其融資難問題, 構建長效的機制, 刻不容緩。

第三篇：中小企業貸款調查報告范例word整理稿

關于上海丹菱福德香精香料有限公司800萬元貸款的調查報告

一、基本情況

1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2、成立時間：2000年1月。

3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。

4、企業職工人數：50人。

5、注冊資本：1000萬元。

6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。

企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

96 96 88 1000

12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

300 240 240 220 1000

30% 24% 24% 22% 100%

原投資額

600

60％ 占比

變更后投資額

0

0 占比

上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好，2005年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。2006年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。2007年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。

二、經營者素質及股東背景

1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。

2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、嫖娼等違法不良記錄。

3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。

三、財務狀況

（一）經營情況調查

銷售利潤情況： 2005.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤

償債指標情況： 2005.12 流動比率 速動比率

截止2007年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。

1、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。

（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京

2006.12

22％ 4.36 3.78

3.24 2.48

2007.12

31％ 2.17 1.66 資產負債率 28％

2006.12 2428 1485 1035

3628 2308 1653 46%

2007.12

3422 2027 1114 33% 銷售凈利潤率 43%

喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。

（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。

（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

2、權益情況

企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。

3、損益情況

2007年，企業實現銷售收入3422萬元，比2006年略有下降，原因是2007年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業第一還款來源的分析

企業2007銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

四、貸款要素及用途說明

1、貸款金額800萬元整。

2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業2007年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。

3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計2008年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如2007年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。

5、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在2008年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客戶進行調研和細分，從2008年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對2008年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計2008年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24％。2008年目標客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計2008年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30％，還款能力較強。

五、融資及信譽情況

1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。

2、企業信用記錄情況正常。借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；

借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；

借款人工商信息沒有不良記錄。

3、企業已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100％。

六、擔保情況

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的2007年信用評級為AA－級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于1997年，公司注冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產卷煙的老客戶的合作非常穩定，并通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客戶的需求。

截止2007年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，占比100％。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。

七、滿足分行關于存量優質小企業客戶新增保證貸款的標準情況

1、信用等級A＋（含）級以上。

經對企業信用等級的評定，2007年信用等級為A＋級。

2、我行開戶2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。

丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續期2年以上。2007年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。

3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。

丹菱福德從2005年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬戶等綜合業務，并是我行財務顧問客戶。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司2007年基期AA—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。

八、總體評價和調查意見

1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。

調查人對上述報告的真實性負責。

調查人1簽名：張××

調查人2簽名：徐××

2008年2月1日

第四篇：中小企業貸款合同

中小企業貸款合同

貸款方：________________

地址：________________

郵編：——————電話：_______________

借款方：

銀行賬號：______________________________

地址：______________________________

郵編：______________電話：______________________

根據《中華人民共和國合同法》的規定，經貸款方、借款方、擔保方協商一致，簽訂本合同，共同信守。

第一條貸款種類：

第二條借款金額（大寫）：

第三條借款用途：

第四條作為擔保。

第五條借款期限：

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。借款實際發放和期限以借據分1次發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條還款資金來源及還款方式：

1、還款資金來源：將蘭州銀行金科支行柒拾萬元貸款作為還款。

2、還款方式：一次性還清。

第七條違約責任：

1、簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據1日內（假日順延）將貸款放出。

2、借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按規定加收罰息。

3、借款方應按合同規定的時間還款。如借方需要將借款展延，應在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理延期手續。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按規定收逾期利息和罰息。如企業經營不善發生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。

第八條解決合同糾紛的方式，執行本合同發生爭議。由當事人雙方協商解決。協商不成，雙方同意按（）項處理。

（1）由仲裁委員會仲裁。

（2）向人民法院起訴。

貸款方：______________________借款方：_____________________

保證方簽字：_____________________

____年____月____日

第五篇：中小企業貸款材料

中國銀行中小企業貸款資料清單

借款人資料：最近兩年財務報表審計報告和最新一期財務報表、驗資報告、公司章程借款申請書、年審營業執照、年審組織機構代碼證、年審稅務登記證（國、地）、中行開戶賬戶、貸款卡、特殊行業許可證 3 股權結構、組織結構領導人簡介 法人代表身份證及簡歷 公司簡介（包括工藝流程、技術設備、基礎設施、固定資產清單、上下游客戶結算模式和結算周期、公司發展歷史、產品簡介、產品成本和銷售情況及專業認證、專利商標、公司榮譽等）（如有可行性研究報告，上述情況可不提供）6上及本年納稅申報表、前6個月銀行（結算行）對賬單或流水、前6個月前3大供應商下家客戶的購貨合同和銷貨合同、前6個月電（或水、氣）費憑證